Bản án số: 979/2024/DS-ST
tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 979
Ngày: 27/09/2024
Tòa án xét xử: TAND Q. Gò Vấp, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN GÒ VẤP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ————————— Bản án số: 979/2024/DS-ST Ngày 27-9-2024 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng và thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ——————————————————— NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN GÒ VẤP, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Mạnh Hùng Các Hội thẩm nhân dân:
 Bà Nguyễn Thị Én Bà Lê Thị Chí
- Thư ký phiên tòa : Bà Nguy ễn Thị Tuyến - Thư ký Tòa án nhân dân quận Gò Vấp.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân quận Gò Vấp tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hải Oanh - Kiểm sát viên.
Ngày 27 tháng 9 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân qu ận Gò Vấp xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 267/2024/TLST-DS ngày 25 tháng 3 năm 2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng và thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh”
theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 575/2024/QĐXXST-DS ngày 19 tháng 8 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 539/2024/QĐST-DS ngày 09 tháng 9 năm 2024 giữa các đương sự:
Nguyên đơn : Ngân hàng TMCP Đ ; Địach ỉ trụ sở: S ố 130 đư ờng P , Phường B, quận P, Thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện theo ủy quyền: Bà Ngô Thị Thu T; Địa chỉ liên lạc: Số 98 đường N, Phư ờng M, qu ận B , Thành phố Hồ Chí Minh; (Quy ết định ủy quy ền s ố 08/QĐUQ-NTL ngày 08/5/2024); (có đơn đề nghị xét xử vắng mặt).
Bị đơn: Bà Đinh Thị Y, sinh năm 1964; Cư trút ại: Số 331/38/2B đường P, Phường M, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh; (vắng mặt).
Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
1/ Bà Đinh Thị Y, sinh năm 1964; Cư trút ại: S ố 331/38/2B đư ờng P , Phường M, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh; (vắng mặt).
2/ Ông Lê Đăng K , sinh năm 1985; Cư trút ại: Số 331/38/2B đường P , Phường M, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh; (vắng mặt).
3/ Bà Lê Thị Đăng D, sinh năm 1990; Cư trút ại: Số 331/38/2B đường P,

## Page 2

2 Phường M, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh; (vắng mặt).
4/ Bà Lê Thị Đăng V, sinh năm 2000; Cư trút ại: Số 331/38/2B đường P, Phường M, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh; (vắng mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi ki ện ngày 29/02/2024; đơn rút, b ổ sung một phần yêuc ầu khởi kiện ngày 08/5/2024 và tại các bản tự khai, đại diện nguyên đơn trình bày:
Ông Lê Văn Đ có quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Đ – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh – Phòng giao dịch N với chi tiết như sau:
Số tiền đề nghị vay: 70.000.000 đồng theo gi ấy đăng ký vay ti ền trả góp kiêm khế ước nhận n ợ ngày 04/5/2016 và phê duy ệt của Ngân hàng ngày 05/5/2016 với lãi su ất 8.5%/năm; S ố tiền 70.000.000 đ ồng; thời hạn vay: 36 tháng; mục đích vay: tiêu dùng; biện pháp bảo đảm: tín chấp.
Quá trình vay vốn từ ngày 05/5/2016 đến ngày 27/4/2017, ông Lê Văn Đ và bà Đinh Thị Y đã thanh toán đư ợc số tiền vốn là 15.965.248 đ ồng; lãi trong hạn: 8.434.752 đồng; lãi quá hạn: 0 đồng. Tổng cộng là 24.400.000 đồng.
Do ông Lê Văn Đ đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên từ ngày 28/4/2017, Ngân hàng TMCP Đ đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 27/9/2024 ông Lê Văn Đ còn nợ các khoản sau: Nợ gốc: 54.034.752 đồng;
Lãi trong h ạn: 9.398.720 đ ồng; Lãi quá h ạn: 56.563.504 đồng. Tổng cộng là 119.996.976 đồng.
Ông Lê Văn Đ đã chết ngày 05/8/2016. Do đó, căn c ứ vào Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhân nợ ngày 05/5/2016, căn cứ Biên bản làm việc về việc thanh toán nợ vay tiêu dùng trả góp ngày 12/9/2017, bà Đinh Thị Y với tư cách là người bảo lãnh khoản vay cho ông Lê Văn Đ đã cam kết trả nợ thay cho người vay tiền cho đến khi thanh toán hết nợ vay tại Ngân hàng TMCP Đ.
Vì vậy, Ngân hàng TMCP Đ khởi kiện buộc bà Đinh Thị Y thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ theo nội dung bảo lãnh. Cụ thể: Ngân hàng TMCP Đ đề nghị Tòa án buộc bà Đinh Thị Y phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ tổng số nợ còn thiếu tính đến ngày 27/9/2024 là 119.996.976 đồng, bao gồm nợ gốc: 54.034.752 đồng; Lãi trong h ạn: 9.398.720 đồng; Lãi quá h ạn: 56.563.504 đồng và tiền lãi phát sinh t ừ ngày 28/9/2024 đến ngày bà Đinh Thị Y thực hiện trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP Đ theo lãi suất quá hạn thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
Tòa án đã nhiều lần triệu tập hợp lệ bị đơn; người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến làm vi ệc tại Tòa án nhân dân qu ận Gò Vấp nhưng b ị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt không có lý do. Vì v ậy, Tòa án không thể ghi nhận được ý kiến của bị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.
Tại phiên tòa hôm nay, đại di ện nguyên đơn đã làm đơn đ ề nghị xét x ử vắng mặt đồng thời gửi bảng tính lãi tính đến ngày xét x ử sơ thẩm (ngày 27/9/2024). B ị đơn bà Đinh Thị Y; những ngư ời có quy ền l ợi, nghĩa v ụ liên quan gồm bà Đinh Thị Y, ông Lê Đăng K, bà Lê Thị Đăng D và bà Lê Thị Đăng V vắng mặt.

## Page 3

3 Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Gò V ấp, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa phát biểu:
Thẩm phán và Hội đồng xét x ử đã thực hiện đúng các quy định của pháp luật trong quá trình chuẩn bị xét xử cũng như tại phiên tòa. Đối với nguyên đơn:
Từ khi thụ lý vụ án đến phiên tòa hôm nay nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ theo đúng quy định tại các Điều 70, 71, Điều 234 Bộ luật Tố tụng dân s ự năm 2015. Đối với bị đơn và những người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan: Từ khi thụ lý vụ án đến phiên tòa hôm nay bị đơn, những người có quyền l ợi, nghĩa v ụ liên quan không thực hi ện các quy ền, nghĩa v ụ theo quy định tại các Điều 70, 72 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 mặc dù đã được Tòa án tống đạt, niêm yết hợp lệ.
Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn và buộc bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
 [1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ông Lê Văn Đ có ký hợp đồng tín dụng (giấy đăng ký vay ti ền trả góp kiêm khế ước nhận nợ)
với Ngân hàng TMCP Đ , bà Đinh Thị Y là người bảo lãnh kho ản vayc ủa ông Lê Văn Đ nên đây là v ụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng và thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh”, do ông Lê Văn Đ đã chết, khoản vay của ông Lê Văn Đ đã không được thanh toán đúng hạn nên nguyên đơn khởi kiện bị đơn – bà Đinh Thị Y tại nơi bà cư trú. Theo xác nhận của Công an Phư ờng M, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh, bà Đinh Thị Y thực tế cư trú tại địa chỉ 331/38/2B đường P, Phường M, quận G, Thành phố Hồ Chí Minh. Vì vậy, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân qu ận Gò V ấp, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Đi ều 26, đi ểm a khoản 1 Đi ều 35, đi ểm a khoản 1 Đi ều 39 B ộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
 [2] Về thủ tục tố tụng: Tòa án đã triệu tập hợp lệ bị đơn, những người có quyền l ợi, nghĩa v ụ liên quan đến tham gia phiên tòa vào ngày 09/9/2024 và ngày 27/9/2024 nhưng bị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt không có lý do và đại diện hợp pháp của nguyên đơn có đơn yêuc ầu xét xử vắng mặt. Căn cứ Khoản 2 Điều 227, Khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân s ự năm 2015, Tòa án vẫn tiến hành phiên tòa theo quy định của pháp luật.
[3] Về các yêu cầu của đương sự:
Xét yêuc ầu của nguyên đơn v ề việc buộc bị đơn phải thanh toán s ố tiền nợ tính đến ngày 27/9/2024 là 119.996.976 đồng, bao gồm nợ gốc: 54.034.752 đồng; Lãi trong hạn: 9.398.720 đồng; Lãi quá hạn: 56.563.504 đồng phát sinh từ Giấy đăng ký vay ti ền trả góp kiêm khế ước nhận nợ ngày 05/5/2016, biên bản làm việc ngày 13/10/2016 và biên bản làm việc ngày 12/9/2017 giữa Ngân hàng TMCP Đ và bị đơn bà Đinh Thị Y, Hội đồng xét xử nhận thấy:

## Page 4

4 Ông Lê Văn Đ có ký Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ với Ngân hàng TMCP Đ và được Ngân hàng Đ cấp hạn mức 70.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng, lãi suất 8,5%/năm, bà Đinh Thị Y là vợ của ông Lê Văn Đ cùng ký Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ với tư cách người bảo lãnh cho khoản vay của ông Lê Văn Đ cho đến khi thanh toán hết nợ vay tại Ngân hàng TMCP Đ. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, ông Lê Văn Đ thanh toán được số tiền gốc 15.965.248 đồng; tiền lãi trong hạn: 8.434.752 đồng; lãi quá hạn: 0 đồng. Ông Lê Văn Đ đã chết và bà Đinh Thị Y không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh nên ngày 28/4/2017, Ngân hàng TMCP Đ đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn.
Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 thì “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật”. Trong quá trình thực hiện hợp đồng ông Lê Văn Đ đã chết, bà Đinh Thị Y là người bảo lãnh không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán, còn nợ gốc và lãi phát sinh tính đến ngày 27/9/2024 là 119.996.976 đồng, bao gồm n ợ gốc: 54.034.752 đ ồng; Lãi trong hạn: 9.398.720 đ ồng; Lãi quá h ạn: 56.563.504 đồng. Nguyên đơn đã áp dụng mức lãi su ất và thời gian tính lãi đúng quy định của hợp đồng và phù hợp với quy định của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, bị đơn cam kết bảo lãnh cho khoản vay của ông Lê Văn Đ, nên việc yêu cầu buộc bị đơn phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh là phù hợp với Điều 335, Điều 336, 342 và điểm b kho ản 1 Đi ều 688 Bộ luật dân sự năm 2015.
Đối với phần phát biểu ý kiến của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân qu ận Gò Vấp về việc gi ải quy ết v ụ án, Hội đồng xét x ử nhận thấy: Đại di ện Vi ện kiểm sát nhân dân quận Gò Vấp đã phân tích đúng nội dung của vụ án và đưa ra ý kiến về việc giải quyết vụ án đúng quy định của pháp luật.
Vì vậy, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của nguyên đơn, Hội đồng xét x ử buộc bị đơn phải thanh toán cho nguyên đơn s ố tiền 119.996.976 đồng, bao gồm nợ gốc: 54.034.752 đ ồng; Lãi trong h ạn: 9.398.720 đ ồng; Lãi quá h ạn:
56.563.504 đồng phát sinh từ Cam kết bảo lãnh trong Giấy đăng ký vay ti ền trả góp kiêm khế ước nhận nợ ngày 05/5/2016 và các biên bản làm việc giữa Ngân hàng TMCP Đ và bà Đinh Thị Y.
Kể từ ngày 28/9/2024, bà Đinh Thị Y – người bảo lãnh còn phải tiếp tục trả khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theom ức lãi suất mà Ngân hàng TMCP Đ và người được bảo lãnh ký kết trong Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ cho đến khi thi hành xong khoản nợ gốc.
[4] Về án phí dân s ự sơ thẩm: Căn cứ quy định tại Điều 147 B ộ luật tố tụng dân s ự năm 2015; Khoản 2 Đi ều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, n ộp, quản lý và s ử dụng án phí và l ệ phí Tòa án. Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đư ợc chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 5.999.849 đồng. Hoàn tiền tạm nộp án phí là 2.894.669 đồng cho Ngân hàng TMCP Đ.
 Vì các lẽ trên,

## Page 5

5 QUYẾT ĐỊNH:
 Căn c ứ Khoản 3 Đi ều 26, Đi ểm a Kho ản 1 Đi ều 35, Đi ểm a Kho ản 1 Điều 39, Đi ều 147, Đi ều 203, Đi ểm b Khoản 2 Đi ều 227, Kho ản 1 Đi ều 228, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
Căn cứ các Điều 335, Điều 336, 342 và điểm b khoản 1 Điều 688 Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
Căn cứ Điều 26 Lu ật Thi hành án dân s ự đã được sửa đổi, bổ sung năm 2014;
Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 quy định về án phí, lệ phí Tòa án;
1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng TMCP Đ: Buộc bà Đinh Thị Y phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 119.996.976 (một trăm mười chín triệu chín trăm chín mươi sáu ngàn chín trăm bảy mươi sáu) đồng, bao gồm nợ gốc: 54.034.752 (năm mươi bốn triệu không trăm ba mươi bốn ngàn bảy trăm năm mươi hai) đồng; Lãi trong hạn: 9.398.720 (chín triệu ba trăm chín mươi tám ngàn bảy trăm hai mươi) đồng; Lãi quá hạn: 56.563.504 (năm mươi sáu triệu năm trăm sáu mươi ba ngàn năm trăm l ẻ bốn) đồng phát sinh từ Cam kết bảo lãnh trong Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ ngày 05/5/2016, ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.
Kể từ ngày 28/9/2024, bà Đinh Thị Y còn phải tiếp tục trả khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất trong Giấy đăng ký vay ti ền trả góp kiêm khế ước nhận n ợ ngày 05/5/2016 cho đến khi thi hành xong khoản nợ gốc.
Trường hợp trong Giấy đăng ký vay ti ền trả góp kiêm khế ước nhận nợ ngày 05/5/2016, các bên có thỏa thuận về việc điều chính lãi su ất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi su ất mà bà Đinh Thị Y phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
2. Về án phí: Án phí dân s ự sơ thẩm là 5.999.849 (năm triệu chín trăm chín mươi chín ngàn tám trăm bốn mươi chín) đồng bà Đinh Thị Y phải chịu.
Hoàn tiền tạm nộp án phí là 2.894.669 (hai triệu tám trăm chín mươi bốn ngàn sáu trăm sáu mươi chín) đồng cho Ngân hàng TMCP Đ theo biên lai thu s ố 0012903 ngày 25 tháng 3 năm 2024 của Chic ục thi hành án dân s ự quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh.
Trường hợp bản án , Quy ết định được thi hành theo quy định tại Đi ều 2 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi bổ sung năm 2014) thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi bổ sung năm

## Page 6

6 2014); thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự (sửa đổi bổ sung năm 2014).
3. Ngân hàng TMCP Đ, bà Đinh Thị Y, ông Lê Đăng K , bà Lê Thị Đăng D, bà Lê Thị Đăng V có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày k ể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án.

 Nơi nhận: TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- VKS quận Gò Vấp; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- Đương sự;
- Chi cục THADS;
- Lưu hồ sơ vụ án.





 Nguyễn Mạnh Hùng