Bản án số: 162/2024/DS-ST
Ngân hàng-H
Số: 162
Ngày: 26/09/2024
Tòa án xét xử: TAND TP. Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Ngân hàng-H

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VĨNH LONG TỈNH VĨNH LONG Bản án số: 162/2024/DS-ST Ngày: 26-9-2024 V/v tranh chấp “Hợp đồng vay tài sản”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VĨNH LONG, TỈNH VĨNH LONG

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Loan Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Trần Văn Mỹ Phúc
2. Ông Phạm Văn Tư Thư ký phiên tòa : Ông Ngô Minh Bảo – Thư ký viên Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long.
Ngày 26 tháng 9 năm 2024 tại phòng xử án Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 290/2024/TLST -DS, ngày 08 tháng 7 năm 2024 về tranh chấp “Hợp đồng vay tài sản” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 201/2024/QĐXXST-DS, ngày 20 tháng 8 năm 2024 giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng Địa chỉ: Số 266 – 268, đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật của Ngân hàng: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ:
Tổng giám đốc.
Người đại diện hợp pháp của Ngân hàng: Anh Ngô Thành T – Chức vụ: Chuyên viên khách hàng – Ngân hàng– Chi nhánh Vĩnh Long – Phòng giao dịch Tam Bình (Giấy ủy quyền số 46/2024/UQ-PGD-TB, ngày 10 tháng 5 năm 2024), vắng mặt.
Nơi làm việc: Số 17, Tổ 10, đường P, Khóm N, thị trấn T, huyện B, tỉnh Vĩnh Long.
Bị đơn: Anh Nguyễn Vĩnh H, sinh năm 1977, vắng mặt.
Nơi ĐKHKTT: Số nhà 132Q, đường N, Phường T, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long.
Nơi cư trú hiện nay: Số nhà 136G, đường N, Phường T, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện ngày 10/5/2024 và tại phiên hòa giải anh Ngô Thành T trình bày:
Vào ngày 12/6/2014, Ngân hàng và anh H sau khi thỏa thuận, Ngân hàng đã ký cho anh Hưng 01 Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 499554 (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ vào thu nhập của anh H , Ngânh àng đã cấp cho anh H 01 thẻ tín dụng loại thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa với hạn mức sử dụng là 25.000.000 đồng, số thẻ là 472074 -5995, lãi suất tại thời điểm mở thẻ là 2,77%/tháng, khi phát sinh quá hạn áp dụng mức lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất ghi trên hợp đồng và tiến hành các biện pháp khởi kiện để xử lý tài sản đảm bảo nếu có để thu hồ i nợ vay theo quy định,

## Page 2

anh H sử dụng thẻ tín dụng vào mục đích tiêu dùng cá nhân và không có tài sản đảm bảo, Ngân hàng chỉ cấp thẻ chính không có cấp thẻ phụ cho anh H.
Sau khi được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng anh H đã sử dụng, quá trình sử dụng thẻ tín dụng của anh H được thể hiện chi tiết trên bảng sao kê quá hạn thẻ. Từ khi phát sinh quá hạn, Ngân hàng đã nhi ều lần làm việc đề nghị anh H thanh toán tiền nợ thẻ tín dụng cho Ngân hàng nhưng anh H không thực hiện, anh H đã vi phạm nghĩ a vụ thanh toán tại Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
Ngày 05/6/2023 Ngân hàng đã tạm khóa quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.
Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết buộc anh H trả cho Ngân hàng số tiền của thẻ tín dụng loại thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số: 472074 -5995 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014 tính đến ngày 26/9/2024 là 46.739.492 đồng, trong đó nợ gốc là 28.138.122 đồng, lãi qu á hạn là 18.604.370 đồng và tiền lãi phát sinh từ ngày 27/9/2024 cho đến khi thanh toán xong nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số: 472074 -5995 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014. Buộc anh H phải thanh toán toàn bộ án phí.
Quá trình giải quyết vụ án, anh H đã được Tòa án nhân dân thành phố V , tỉnh Vĩnh Long tống đạt thông báo về việc thụ lý vụ án; thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; thông báo hoãn phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng anh H vắng mặt không có lý do; không có văn bản ghi ý kiến đối với yêu cầu của Ngân hàng.
Tại phiên tòa sơ thẩ m: Anh T có đơn xin xét xử vắng mặt và giữ nguyên yêu cầ u của Ngân hàng đối với anh H , yêu cầu anh H trả cho Ngân hàng số tiền của thẻ tín dụng loại thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số: 472074 -5995 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014 tính đến ngày 26/9 /2024 là 46.739.492 đồng, trong đó nợ gốc là 28.138.122 đồng, lãi quá hạn là 18.604.370 đồng và tiền lãi phát sinh từ ngày 27/9/2024 cho đến khi thanh toán xong nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số: 472074 -5995 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014. Buộc anh H phải thanh toán toàn bộ án phí. Anh H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không lý do.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ cót rong hồ sơ vụ án và được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng: Đây là vụ án tranh chấp “ Hợp đồng vay tài sản ” quy định tại Điều 463 của Bộ luật Dân sự . Vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long theo quy định tại các Điều 26, 35, 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
Ngày 24/9/2024 anh T có đơn xin xét xử vắng mặt; anh H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan nên Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt anh T , anh H là đúng quy định tại khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Về nội dung:
Theo tài liệu, chứng cứ do Ngân hàng nộp có trong vụ án thể hiện: Anh H có ký hợp đồng với Ngân hàng để mở 01 thẻ tín dụng loại thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số:
472074-5995 thể hiện tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014 và bản điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng được gọi là hợp đồng, theo hợp đồng thì Ngân hàng cấp cho anh H thẻ tín dụng với hạn mức sử

## Page 3

dụng là 25.000.000 đồng, để anh H tiêu dùng cá nhân. Theo hợp đồng lãi suất thỏa thuận giữa Ngân hàng và anh H như sau: Lãi suất tại thời điểm mở thẻ là 2,77%/tháng, khi phát sinh quá hạn áp dụng mức lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất ghi trên hợp đồng.
Ngân hàng chỉ phát hành thẻ chính cho anh H , không có phát hành thẻ phụ, không áp dụng bất kỳ biện pháp bảo đảm tiền vay. Trong quát rình thực hiện hợp đồng anh H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng được quy định tại Điều 23 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng; ngày 05/6/2023 Ngân hàng đã tạm khó a quyền sử dụng thẻ của anh H và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngân hàng yêu cầu anh H trả cho Ngân hàng số tiền của thẻ tín dụng loại thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số: 472074 -5995 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014 tính đến ngày 26/9/2024 là 46.739.492 đồng, trong đó nợ gốc là 28.138.122 đồng , lãi quá hạn là 18.604.370 đồng và tiền lãi phát sinh từ ngày 27/9/2024 cho đến khi thanh toán xong nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số: 472074 -5995 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014. Anh H phải thanh toán toàn bộ án phí.
Việc Ngân hàng yêu cầu anh H trả cho Ngân hàng số tiền nợ theo hợp đồng là đúng quy định tại Điều 463, Điều 465, Điều 466 và Điều 468 và Ngân hàng yêu cầu tính tiền lãi từ ngà y 27/9/2024 cho đến khi anh H thanh toán xong khoản nợ cho Ngân hàng là đúng quy định tại các Điều 91, Điều 95, Điều 96, Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng được chấp nhận.
[3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Theo quy định tại khoản 1 Điều 147 Bộ luật Tốt ụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Ngân hàng không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm; anh H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.
Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào các Điều 26; Điều 35, Điều 39, khoản 1 Điều 147, khoản 2 Điều 227 và khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ vào các Điều 91, Điều 95, Điều 96, Điều 98 của Luật các Tổ chức tín dụng;
Căn cứ vào các Điều 463, Điều 465, Điều 466 và Điều 468 của Bộ Luật Dân sự;
Căn cứ vào khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Tuyên xử:
1. Về nội dung:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng . Buộc anh Nguyễn Vĩnh H trả cho Ngân hàng số tiền của thẻ tín dụng thẻ tín dụng loại thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa số: 472074-5995 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/6/2014 là 46.739.492 đồng (bốn mươi sáu triệu bảy trăm ba mươi chín ngàn bốn trăm chín mươi hai đồng, trong đó nợ gốc l à 28.138.122 đồng (hai mươi tám triệu một trăm ba mươi tám ngàn một trăm hai mươi hai đồng), lãi quá hạn là 18.604.370 đồng (mười tám triệu sáu trăm lẻ bốn ngàn ba trăm bảy mươi đồng).

## Page 4

 Kể từ ngà y 27/9/2024 anh Nguyễn Vĩnh H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và Điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng ngày 12/6/2014.
Trường hợp, Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và Điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng ngày 12/6/20214 có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất theo từng thời kỳ của Ngân hàng thì lãi suất mà anh Nguyễn Vĩnh H phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
Ngân hàng không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho Ngân hàng số tiền tạm ứng án phí là 1.033.000 đồng (một triệu không trăm ba mươi ba ngàn đồng) theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án sốN 00007047, ngày 28 tháng 6 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố V.
Anh Nguyễn Vĩnh H phải nộp 2.337.000 đồng (hai triệu ba trăm ba mươi bảy ngàn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.
3. Về quyền kháng cáo: Nguyên, bị đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Nơi nhận:
- TAND TVL;
- VKSND TPVL;
- CCTHA TPVL;
- Các đương sự;
- Lưu.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA






Nguyễn Thị Loan