Bản án số: 602/2024/DS-ST
Dân sự
Số: 602/2024/DS-ST
Ngày: 19/09/2024
Tòa án xét xử: TAND Quận 7, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Trọng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 7 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH _______________________________________

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ____________________________________ Bản án số: 602/2024/DS-ST Ngày: 19-9-2024 V/v: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 7 - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Phạm Văn Thạnh.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Hồ Thị Lệ Thu
2. Bà Trương Thị Đạt
- Thư ký phiên tòa: Bà Lê Thị Thúy Loan - Thư ký Tòa án nhân dân Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện ki ểm sát nhân dân Qu ận 7, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Minh Tú – Kiểm sát viên Ngày 19 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 09/2024/TLST-DS ngày 03 tháng 01 năm 2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét x ử số: 373/2024/QĐXXST-DS ngày 26 tháng 7 năm 2024; Quyết định hoãn phiên tòa số: 294/2024/QĐST-DS ngày 22 tháng 8 năm 2024, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng S Trụ sở: Số 266 – 268 đường N , phường V , Quận B , Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: Ông Thân LêN , sinh năm 1978 (Gi ấy ủy quy ền s ố: 2827/2023/UQ-TGĐ ngày 02/5/2024 của Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng S).
Địa chỉ: Lầu 5, số 278 đường N , phường V , Quận B , Thành phố Hồ Chí Minh.
2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị T, sinh năm 1992 Thường trú: Đội 1, thôn V , xã Ân T, huyệnH , tỉnh B; tạm trú: Số 6/1 đường L, khu phố 3, phường T, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Nơi cư trú: Số 161 đường T , tổ 11, khu phố 4, phường T , Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.

## Page 2

(ông Thân Lê Nguyên có đơn đ ề nghị xét xử vắng mặt, bà Nguyễn ThịT vắng mặt tại phiên tòa)
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện ngày 25/8/2023 của Ngân hàng S và quá trình giải quyết vụ án ông Thân LêN là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
Ngày 30/10/2017, bà Nguyễn ThịT có ký với Ngân hàng S Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S-các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà T, Ngân hàng S đã đồng ý cấp cho bàT thẻ tín dụng loại Thẻ Visa Lady First; số thẻ: 486265 - 9598; hạn mức sử dụng là 10.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Sau khi đư ợc cấp Thẻ tín dụng, bà Nguyễn ThịT đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 10.000.000 đ ồng. Trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bàT đã thanh toán cho Ngân hàng S số tiền 12.408.527 đồng, sau đó thì ngưng không thanh toán. Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Nguyễn ThịT vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bàT vi phạm nghĩa v ụ thanh toán (Đi ều 2 của Bản Đi ều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S), nên ngày 01/7/2020 Ngân hàng S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 6.191.910 đồng sang quá h ạn, làm n ợ gốc, áp dụng lãi su ất nợ quá hạn là 3.9% (lãi suất trong hạn 2.6% x 150%) (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều ki ện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng cùa Ngân hàng S ). Tính đến ngày 28/6/2024, bà Nguyễn ThịT còn nợ Ngân hàng S tổng số tiền là 17.935.401 đồng (trong đó nợ gốc: 6.191.910 đồng, lãi quá hạn: 11.743.491 đồng).
Do bà Nguyễn ThịT vi phạm nghĩa v ụ thanh toán (theo thỏa thu ận tại Điều 19 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S ) nêu trên, nên Ngân hàng S yêuc ầu Tòa án gi ải quy ết bu ộc bà Nguyễn ThịT phải trả ngay cho Ngân hàng S (theo Bảng tóm tắt sao kê khách hàng Nguyễn Thị T; số thẻ: 486265-9598, tính đến ngày 28/6/2024, tổng số tiền là 17.935.401 đồng (trong đón ợ gốc 6.191.910 đồng, lãi quá hạn 11.743.491 đồng) và bà Nguyễn ThịT có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 29/6/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng nêu trên.
- Đối với b ị đơn bà Nguyễn Thị T: Tòa án đãt ống đạt hợp lệ cho bà Nguyễn ThịT thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập đương sự đến Tòa án để trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, nhưng bàT không cóm ặt theo giấy triệu tập, cũng không có văn bản trình bày ý ki ến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Tòa án cũng đã tống đạt hợp lệ cho bà Nguyễn ThịT thông báo về phiên họp kiểm tra vi ệc giaon ộp, tiếp cận, công khaich ứng cứ và hòa giải (lần 2), nhưng bàT vẫn không có mặt, nên không tiến hành hòa giải được.
Tại phiên tòa hôm nay:

## Page 3

- Ông Thân LêN là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt do có đơn đ ề nghị xét xử vắng mặt và có Văn bản trình bày ý kiến: Ông vẫn giữ nguyên yêu cầu Tòa án gi ải quyết buộc bà Nguyễn ThịT phải trả ngay cho Ngân hàng S (theo Bảng tóm tắt sao kê khách hàng Nguyễn Thị T; s ố thẻ:
486265-9598) tính đến ngày 19/9/2024, tổng số tiền là 18.603.468 đồng (trong đó nợ gốc 6.191.910 đồng, lãi quá hạn 12.411.558 đồng) và bà Nguyễn ThịT có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 20/9/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng đã ký nêu trên.
- Bị đơn bà Nguyễn ThịT đã được Tòa án tống đạt, niêm yết hợp lệ giấy triệu tập tham gia phiên tòa (lần 2) nhưng vắng mặt không lý do.
Kiểm sát viên phát biểu ý kiến của Viện kiểm sát:
- Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán : Thẩm phán được phân công thụ lý, giải quyết vụ án đã thực hiện đầy đủ, đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân s ự. Việc xác định tư cách tham giat ố tụng; vi ệc xác minh, thu thập chứng cứ, giao nhận chứng cứ, giao nhận thông báo thụ lý vụ án đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại phiên tòa, Hội đồng xét x ử và Thư ký đã thực hiện đúng các quy định chung về phiên tòa sơ th ẩm, thủ tục bắt đầu phiên tòa, đảm bảo việc tranh tụng tại phiên tòa theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
- Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Nguyên đơn, người đại di ện theo ủy quyền của nguyên đơn thực hi ện đúng quy định tại Đi ều 70, Điều 71, Đi ều 85 và Đi ều 86 của Bộ luật Tố tụng dân s ự 2015. Bị đơn không thực hiện đúng các quy định tại Điều 70, Điều 72 của Bộ luật Tố tụng dân s ự 2015.
- Về việc giải quyết vụ án:
Đề nghị Hội đồng xét xử tuyên:
Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Căn c ứ vào các tài li ệu, chứng c ứ có trong h ồ sơ v ụ án, đư ợc xem xét tại phiên tòa ; ý ki ến phát bi ểuc ủa đại di ện Vi ện ki ểm sát nhân dân Qu ận 7, Thành phố Hồ Chí Minh, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết:
Ngân hàng S khởi kiện yêuc ầu bà Nguyễn ThịT phải trả các khoản nợ phát sinh từ Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng, đây là vụ án tranh chấp về hợp đồng vay tài sản quy định tại điều 463 Bộ luật dân sự 2015. Bị đơn có địa chỉ cư trú tại Quận 7, theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh.

## Page 4

[2] Về sự có mặt của đương sự: Tại phiên tòa hôm nay người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Thân Lê Nguyên có đơn đ ề nghị Tòa án xét x ử vắng mặt. Bị đơn bà Nguyễn ThịT vắng mặt không có lý do, mặc dù đã đư ợc Tòa án tống đạt hợp lệ Quyết định đưa v ụ án ra xét x ử, Quyết định hoãn phiên tòa và giấy triệu tập tham gia phiên tòa. Căn cứ khoản 2 Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vụ án.
[3] Về áp dụng pháp luật nội dung: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S về việc buộc bà Nguyễn ThịT phải trả cho Ngân hàng S tổng số tiền tạm tính đến ngày 19/9/2024 là 18.603.468 đồng (trong đó nợ gốc 6.191.910 đồng, lãi quá hạn 12.411.558 đồng). Trả một lần ngay sau khi bản án, quyết định của Tòa án có hiệu lực pháp luật, Hội đồng xét xử xét thấy:
[3.1] Căn c ứ Giấy đ ề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 30/10/2017; Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành , sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S , Ngân hàng S đã cấp cho bà Nguyễn ThịT thẻ tín dụng loại Thẻ Visa Lady First; số thẻ: 486265 - 9598; hạn mức sử dụng là 10.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.
[3.2] Căn cứ Bảng tóm tắt sao kê khách hàng Nguyễn ThịT , số thẻ:
486265 – 9598 ngày 19/9/2024 của Ngân hàng S xác định bà Nguyễn ThịT đã sử dụng Thẻ Visa Lady First ; số thẻ: 486265 – 9598 thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 10.000.000 đồng. Bà Nguyễn ThịT đã thanh toán cho Ngân hàng S được số tiền là 12.408.527 đồng. Tính đến ngày 19/9/2024, bàT còn nợ Ngân hàng S tổng số tiền là 18.603.468 đồng (trong đó nợ gốc 6.191.910 đồng, lãi quá hạn 12.411.558 đồng). Như vậy, có cơ sở xác định bà Nguyễn ThịT có sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch và đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng như đã nêu trên, nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S là có căn cứ được chấp nhận.
[4] Về án phí : Do yêuc ầuc ủa Ngân hàng S được chấp nh ận, nên bà Nguyễn ThịT phảich ịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là 930.173 đồng theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân s ự năm 2015; kho ản 2 Đi ều 26 Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thư ờng v ụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 227, Điều 228, khoản 1 Đi ều 273 và Đi ều 280 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015;
- Căn cứ vào các Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;
- Căn cứ Điều 91, Điểu 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
- Căn cứ Điều 26 Luật Thi hành án dân sự sửa đổi, bổ sung năm 2014;

## Page 5

- Căn c ứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thư ờng vụ Quốc Hội quy định về mức thu, mi ễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.
Xử:
1. Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng S.
Buộc bà Nguyễn ThịT phải trả cho Ngân hàng S tổng số tiền tạm tính đến ngày 19/9/2024 là 18.603.468 (mười tám triệu sáu trăm lẻ ba ngàn bốn trăm sáu mươi tám) đồng, trong đón ợ gốc 6.191.910 đồng và lãi quá hạn 12.411.558 đồng. Các bên đương s ự thi hành bản án tại Chic ục thi hành án dân s ự có thẩm quyền.
Kể từ ngày 20/9/2024, cho đến khi thi hành án xong, bà Nguyễn ThịT còn phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng - Thẻ Visa Lady First, số thẻ: 486265-9598 (theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 30/10/2017; Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S).
2. Về án phí: Bà Nguyễn ThịT phải chịu tiền án phí dân s ự sơ thẩm là 930.173 (chín trăm ba mươi ngàn một trăm bảy mươi ba) đồng.
Hoàn trả lại cho Ngân hàng S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 374.334 (ba trăm bảy mươi bốn ngàn ba trăm ba mươi b ốn) đồng, theo Biên lai thut ạm ứng án phí, l ệ phí Tòa án số: AA/2023/0037809 ngày 02/01/2024 (Biên lai thut ạm ứng án phí, l ệ phí Tòa án số: 6; mã thông báo: ZEAR2ZB43Q ngày 02/01/2024)
của Chi cục Thi hành án dân sự quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo bản án sơ thẩm là 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm y ết. Vi ện ki ểm sát nhân dân Qu ận 7, Thành phố Hồ Chí Minh có quyền kháng nghị bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014) thì ngư ời được thi hành án, ngư ời phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- Tòa án nhân dân TP.HCM;
- Viện kiểm sát nhân dân Quận 7;
- Chi cục Thi hành án dân sự Quận 7;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án, VP. (Thúy Loan)


TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



Phạm Văn Thạnh

## Page 6

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA