Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 36/2024/QĐXX
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 29
Ngày: 23/09/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Sơn Động, tỉnh Bắc Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP Q (V1) – V1 ký với ông Trần Đức H Hợp đồng tín dụng số 4659410.22 ngày 25/07/2022 với nội dung: Số tiền giải ngân là 342.000.000đ, mục đích vay thanh toán mua 01 xe ô tô, thời hạn vay 84 tháng, ãi suất 9,9%/ năm và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản vay. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất này sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm theo quy định VIB tại thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 4,1%/năm. Hoàn trả khoản vay gốc vào ngày 30 hàng tháng, kỳ trả đầu tiên 30/08/2022, mỗi kỳ trả 4.072.000đ, số tiền còn lại trả vào cuối kỳ; trả phí theo quy đinh của V1 từng thời kỳ, lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn. Ngoài ra ông Trần Đức H đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế tại VIB – V1, hạn mức là 63.830.644đ, mục đích sử dụng: tiêu dùng. Quá trình thực hiện hợp đồng tính đến ngày 25/9/2024 ông Trần Đức H đã thanh toán trả cho Ngân hàng V1 số tiền là 91.296.881đ (trong đó tiền gốc là 54.946.000, tiền lãi là 36,350,881đ). Hiện nay ông Trần Đức H còn nợ số tiền gốc + lãi tính đến ngày 25/9/2024 là 441.179.329đ (trong đó dư nợ gốc là: 342.187.294đ, nợ lãi trong hạn là: 58.471.310đ, nợ lãi quá hạn là: 40.708.019đ); Ngân hàng đã đòi nhiều lần nhưng ông H không trả nên ông H đã vi phạm điều khoản của hợp đồng hai bên đã ký kết.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN SƠN ĐỘNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TỈNH BẮC GIANG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

 Bản án: 29 /2024/DS- ST Ngày 25/9/ 2024 V/v Tranh chấp Hợp đồng tín dụng


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN SƠN ĐỘNG – TỈNH BẮC GIANG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Trần Văn Toàn;
Các Hội thẩm nhân dân : 1/ Ông Phạm Xuân Hùng; 2/ Bà Vi Thị Tú;
- Thư ký phiên tòa : Bà Hoàng Thị Trang – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Sơn Động.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Sơn Động tham gia phiên tòa: Ông Vương Văn Phong - Kiểm sát viên.
Trong ngày 25 tháng 9 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Sơn Động, tỉnh Bắc Giang xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 24/2024/TLST - DS, ngày 21/5/2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 36/2024/QĐXX – ST, ngày 16 tháng 8 năm 2024; Quyết định hoãn phiên tòa số: 34/2024/QĐST- DS ngày 07/9/2024, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Q; địa chỉ: Tầng A và tầng B, Tòa nhà S - A A, phường B, Quận A, thành phố Hồ Chí Minh ; do ông Hàn Ngọc V, Chức vụ;
Tổng Giám đốc là người đại diện theo pháp luật; Người đại diện theo ủy quyền ông Phạm Tiến L, ông Nguyễn Hồng D, ông Tô Văn L1 - Chức danh; cán bộ; Có đơn đề nghị xử vắng mặt.
- Bị đơn: Ông Trần Đức H, sinh năm 1984; Vắng mặt không có lý do Nơi cư trú: TDP Lốt, thị trấn A, huyện S, tỉnh Bắc Giang.

NỘI DUNG VỤ ÁN [1] Trong đơn khởi kiện, lời trình bày trong quá trình tham gia tố tụng và tại phiên tòa đại diện Ngân hàng TMCP Q trình bày:
 Ngân hàng TMCP Q (V1) – V1 ký với ông Trần ĐứcH Hợp đồng tín dụng số 4659410.22 ngày 25/07/2022 với nội dung: Số tiền giải ngân là 342.000.000đ;
Mục đích giải ngân thanh toán mua 01 xe ô tô nhãn hiệu Hyundai Grand I10; Thời hạn vay 84 tháng, từ ngày 26/07/2022 đến ngày 25/07/202 Lãi suất tại thời điểm giải ngân 9,9%/ năm; Lãi suất này là lãi suất ưu đãi (so với lãi suất thông thường là lãi suất cơ sở theo sản phẩm trong kỳ + biên độ 3,9%/năm ) và chỉ được áp dụng

## Page 2

trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản vay. Hết thời hạn ưu đãin ói trên, lãi suất này sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng Lãi suất cơ sở theo sản phẩm theo quy định VIB tại thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 4,1%/năm.
Hoàn trả khoản vay gốc vào ngày 30 hàng tháng; kỳ trả đầu tiên 30/08/2022, mỗi kỳ trả 4.072.00 0đ; số tiền còn lại trả vào cuối kỳ, hoàn trả lãi vào ngày 30 hàng tháng, trả phí theo quy định của V1 từng thời kỳ, lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn.
 Ngân hàng V1 đã giải ngân cho ông Trần ĐứcH theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm Khế ước nhận nợ số 4659410.22 ngày 25/07/2022 với s ố tiền 342.000.000đ theo đúng yêu cầu của khách hàng và phù hợp với Hợp đồng tín dụng. Ông Trần ĐứcH đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế tại VIB – V1, hạn mức là 63.830.644đ, mục đích sử dụng là tiêu dùng.
 Quá trình thực hiện hợp đồng ông Trần ĐứcH đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Tính đến ngày 25/9/2024, ông Trần ĐứcH đã thanh toán trả cho cho Ngân hàng V1 số tiền là 91.296.881đ (trong đó: gốc là 54.946.000đồng, lãi là 36,350,881 đồng). Ông Trần ĐứcH còn nợ Ngân hàng TMCP Q theo hợp đồng tín dụng số 4659410.22 ngày 25/07/2022 là 346.875.270đ, Nợ gốc là: 284.054.000đ, nợ lãi trong hạn là: 22.120.429đ, nợ lãi quá hạn là:
40.700.841đ. Dư nợ khoản vay thẻ tín dụng theo đơn phát hành thẻ tín dụng đã ký là 94.304.059đ, trong đó nợ gốc là 57.946.000đ, nợ lãi trong hạn là 36.350.881, lãi quá hạn 7.178đ).
 Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết những nội dung sau: Buộc ông Trần ĐứcH trả ngay cho Ngân hàng TMCP Q số tiền tính đến ngày 25/9/2024 là:
441.179.329đ (trong đó dưn ợ gốc là: 342.187.294đ, n ợ lãi trong hạn là:
58.471.310đ, nợ lãi quá hạn là: 40.708.019đ).
 Tiếp tục tính lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 25/9 /2024 cho đến khi ông Trần Đức H thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ. Ngoài ra không có yêu cầu gì khác.
[2] Bị đơn ông Trần ĐứcH vắng mặt tại nơi cư trú, Tòa án giao thông báo về việc thụ lý vụ án, các giấy triệu tập, thông báo phiên họp và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử cho gia đình ông H và niêm yết tại địa phương để ông H biết đến làm việc tại Tòa án; Ông H không chấp hành đến làm việc và cố tình dấu địa chỉ, nên Tòa án không thu thập được lời khai.
[3] Đại diện của Viện kiểm sát phát biểu về tố tụng và quan điểm việc giải quyết vụ án như sau:
Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn kể từ khi thụ lý vụ án cho đến kết thúc phần tranh luận chuyển vào nghị án; Thẩm phán, Hội đồng xét xử cũng như việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn, thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn ông H cố tình vắng mặt, không chấp hành là vi phạm về nghĩa vụ.

## Page 3

Về giải quyết vụ án: Áp dụng khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 117, Điều 122, Điều 131; Khoản 2 Điều 212; Điều 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91 Lu ật t ổ chức tín d ụng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội, xử:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q.
 Buộc ông Trần ĐứcH phải trả cho Ngân hàng TMCP Q số ti ền nợ là:
342.187.294đ, ti ền lãi tính đến ngày 25/9/2024 là 58.471.310đ, lãi quá hạn là 40.708.019đ; tổng cả gốc + lãi = 441.179.329đ.
 Về nghĩa vụ chậm thi hành án: Kể từ ngà y tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm ông Trần ĐứcH còn phải tiếp tục chịu tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi su ất ông H phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
Về án phí: Ông Trần ĐứcH phải chịu là 21.647.000đ án phí DSST. Hoàn trả Ngân hàng TMCP Q số tiền 9.875.000đ đãt ạm ứng án phí dân sự sơ thẩm, theo biên lai số 0008583 ngày 21/5/2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Sơn Động.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết:
Ngân hàng TMCP Q khởi kiện ông Trần ĐứcH về tiền cho vay có yêu cầu tính lãi, mục đích của ông H vay tiền là để tiêu dùng. Căn cứ khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự quan hệ pháp luật trong vụ án là “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huy ện Sơn Động.
[2] Về tố tụng:
Ngân hàng TMCP Q do Hàn Ngọc V, Chức vụ; Tổng Giám đốc là người đại diện theo pháp luật; Người đại diện theo ủy quyền ông Phạm Tiến L, ông Nguyễn Hồng D, ông Tô Văn L1 - Chức danh cán bộ, theo văn bản ủy quyền số 033892.24 ngày 28/02/2024; các đương sự ủy quyền là đúng theo quy định tại Điều 138 của Bộ luật Dân sự, cần được chấp nhận.
Bị đơn ông Trần ĐứcH vắng mặt tại nơi cư trú, Tòa án đã tiến hành giao các văn bản tố tụng cho ông H và niêm yết công khai tại nơi cư trú. Do ông H vắng

## Page 4

mặt lần 2 không có lý do, Hội đồng xét xử vắng mặt theo khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Đại diện Ngân hàng có đơn đề nghị xét xử vắng vắng nên Hội đồng xét xử vắng mặt theo khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
Ngân hàng TMCP Q khởi kiện ông Trần ĐứcH do thực hiện không đúng hợp đồng nên Ngân hàng yêu cầu ông H phải trả tiền gốc + lãi và lãi quá hạn. Ông Trần ĐứcH đã vi phạm cam kết trả nợ nên Ngân hàng có quyền khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết theo luật định theo Điều 35 và Điều 186 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Ngân hàng TMCP Q cung cấp tài liệu chứng cứ để chứng minh cho yêu cầu khởi kiện của mình: Hợp đồng tín dụng số 4659410.22; đơn đề nghị giải ngân;
CMTND, sổ hộ khẩu và giấy tờ pháp lý của ông Trần Đức H; hồ sơ pháp lý (Điều lệ, giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập).
Do bị đơn ông Trần ĐứcH không chấp hành đến làm việc và cố tình dấu địa chỉ, nên Tòa án không thu thập được lời khai của ông H và ông H không giao nộp tài liệu, chứng cứ gì.
Theo quy định tại Điều 91 Bộ luật Tố tụng dân sự thì nghĩa vụ chứng minh:
“Đương sự có yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình phải thu thập, cung cấp, giao nộp cho Tòa án, tài liệu, chứng cứ để chứng minh cho yêu cầu đó là có căn cứ và hợp pháp”.
Căn cứ vào lời khai, tài liệu chứng cứ của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Q cung cấp và những tài liệu, chứng cứ do Tòa án thu thập được thì có cơ sở xác định:
 Ngân hàng TMCP Q (V1) – V1 ký với ông Trần ĐứcH Hợp đồng tín dụng số 4659410.22 ngày 25/07/2022 với nội dung: Số tiền giải ngân là 342.000.000đ, mục đích vay thanh toán mua 01 xe ô tô, thời hạn vay 84 tháng, ãi suất 9,9%/ năm và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầut iên kể từ ngày giải ngân khoản vay. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất này sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm theo quy định VIB tại thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 4,1%/năm. Hoàn trả khoản vay gốc vào ngày 30 hàng tháng, kỳ trả đầu tiên 30/08/2022, mỗi kỳ trả 4.072.000đ, số tiền còn lại trả vào cuối kỳ; trả phí theo quy đinh của V1 từng thời kỳ, lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn. Ngoài ra ông Trần ĐứcH đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế tại VIB – V1, hạn mức là 63.830.644đ, mục đích sử dụng: tiêu dùng.
 Quá trình thực hiện hợp đồng tính đến ngày 25/9/2024 ông Trần ĐứcH đã thanh toán trả cho Ngân hàng V1 số tiền là 91.296.881đ (trong đó ti ềng ốc là 54.946.000, tiền lãi là 36,350,881đ). Hi ện nay ông Trần ĐứcH còn nợ số tiền gốc + lãi tính đến ngày 25/9/2024 là 441.179.329đ (trong đó dưn ợ gốc là:
342.187.294đ, nợ lãi trong hạn là: 58.471.310đ, n ợ lãi quá hạn là: 40.708.019đ);
Ngân hàng đã đòi nhi ều lần nhưng ông H không trả nên ông H đã vi phạm điều khoản của hợp đồng hai bên đã ký kết.

## Page 5

Từ những phân tích trên, có căn cứ để chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q, về việc yêu cầu ông Trần ĐứcH trả số tiền là 441.179.329đ (trong đó dư nợ gốc là: 342.187.294đ, nợ lãi trong hạn là: 58.471.310đ, nợ lãi quá hạn là: 40.708.019đ) và lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng cho đến khi trả xong nợ, theo quy định tại Điều 463, 466, 468, 470 của Bộ luật Dân sự.
[4] Về án phí:
Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP Q được chấp nhận nên ông Trần ĐứcH phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm đối với số tiền phải trả cho Ngân hàng.
Hoàn trả cho Ngân hàng số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên :
QUYẾT ĐỊNH Áp dụng khoản 3 Điều 26, kho ản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228 B ộ luật Tố tụng dân sự; Điều 117, Điều 122, Điều 131; Kho ản 2 Điều 212; Điều 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91 Lu ật tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội, xử:
[1] Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q.
 Buộc ông Trần ĐứcH phải trả cho Ngân hàng TMCP Q số tiền nợ gốc là:
342.187.294đ, nợ lãi trong hạn là 58.471.310đ, nợ lãi quá hạn là 40.708.019đ; tổng cả gốc + lãi = 441.179.329đ (Bốn trăm bốn mươim ốt triệu, một trăm bảy mươi chín triệu ba trăm hai chín nghìn đồng).
Về nghĩa vụ chậm thi hành án: Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm ông Trần ĐứcH còn phải tiếp tục chịu tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất ông H phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
[2] V ề án ph í: Ông Trần ĐứcH phải chịu là 21.647.000đ án phí DS ST.
Hoàn trả Ngân hàng TMCP Q số tiền 9.875.000đ đã nộp tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm, theo biên lai số 0008583 ngày 21/5/2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Sơn Động.
[3] Về quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc niêm yết.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và Điều 9 Luật Thi

## Page 6

hành án dân sự. Thời hiệu được thực hiện theo quy định tại Điều 30 - Luật Thi hành án dân sự./.
 Nơi nhận:
- TAND tỉnh Bắc Giang;
- VKSND tỉnh Bắc Giang;
- VKSND huyện Sơn Động;
- Chi cục THADS huyện Sơn Động;
- Những người tham gia tố tụng;
- Lưu HS, AV.




T/M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Trần Văn Toàn