Bản án số: 58/2024/DS-ST
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Nguyễn Tuấn Vũ
Số: 58
Ngày: 17/07/2024
Tòa án xét xử: TAND Quận 3, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 3 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 58/2024/DS-ST Ngày: 17-7-2024 V/v “Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng”.

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 3 - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Với Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Ánh Phượng Các Hội thẩm nhân dân: 1/- Bà Lê Thị Xuân Mai 2/- Bà Nguyễn Thị Xuyến Thư ký phiên tòa : Ông Nguyễn Đức Thuận – Thư ký Tòa án nhân dân Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Ngô Thị Thu Hường - Kiểm sát viên.
Trong ngày 17 tháng 7 năm 20 24, tại phòng x ử án Tòa án nhân dân Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 456/TLST-DS ngày 01 tháng 11 năm 2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 75/2024/QĐXXST-DS ngày 20 tháng 5 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 294/2024/QĐST-DS ngày 19 tháng 6 năm 2024, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S Trụ sở: NKKN, Phường A (nay là Phường V TS), Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Địa chỉ liên lạc: Công ty TNHH QLN KTTS Ngân hàng S, NKKN, Phường VTS, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện hợp pháp của Nguyên đơn: Ông TDT, là người đại diện hợp pháp theo ủy quyền. ( Theo Giấy ủy quyền số 2535A/2022/GUQ -PL ngày 12/10/2022 và Giấy ủy quyền số 2644/2023/ UQ-TGĐ ngày 09/10/2023 ).
(Có đơn đề nghị xét xử vắng mặt)
2. Bị đơn: Ông NTV – Sinh năm 1989 (Vắng mặt)
Địa chỉ: NDC, Phường C, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Trong Đơn khởi kiện đề ngày 11/10/2023, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có ông TDT là Người đại diện theo ủy quyền trình bày:
Ngày 24/8/2017, ông N TV có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là S)
Hợp đồng tín dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của S - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 25.000.000 VNĐ với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất 2,15%/tháng. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông N TV đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 199.799.650 đồng.
Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Sáp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 22 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của S). Ông NTV phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của S, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt.
Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông NTV đã thanh toán cho S số tiền 178.750.000 đồng (chi tiết các lần thanh toán trong bảng sao kê tóm tắt kính kèm). Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của S cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:
+ Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước + Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước + Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước + Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ + Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ + Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông N TV vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông N TV vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của S), ngày 01/10/2018 S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của S). S đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này à 27.291.192 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 15 0% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).
Tính đến ngày 05/12/2023, ông NTV còn nợ các khoản sau (chi tiết lãi quá hạn, dư nợ trong sao kê tóm tắt đính kèm):
+ Nợ gốc: 27.291.192 đồng;
+ Lãi quá hạn: 55.507.496 đồng;
Tổng cộng: 82. 798.688 ( Tám mươi hai triệu, bảy trăm chín mươi tám ngàn, sáu trăm tám mươi tám) đồng.

## Page 3

Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc 27.291.192 đồng và lãi suất quá hạn là 3,225%/tháng (2,15%*150%) từ ngày S chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn cho đến hiện tại là 1892 ngày. Lãi suất quá hạn được tính như sau:
Lãi suất 1 ngày là: 27.2 91.192 đồng x (2,15%*150%) : 30 ngày = 29.338 đồng Lãi quá hạn là: 29.338 đồng x 1892 ngày = 55.507.496 đồng Mặc dù S đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với ông NTV, yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời S cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên ông NTV vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho S, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.
Do đó, Ngân hàng TMCP Syêu cầu Tòa:
1/- Buộc ông NTV phải trả ngay cho S tổng số tiền tạm tính đến ngày 05/12/2023 là 82.798.688 (Tám mươi hai triệu, bảy trăm chín mươi tám ngàn, sáu trăm tám mươi tám) đồng), trong đó nợ gốc 27.291.192 đồng, nợ lãi quá hạn 55.507.496 đồng.
2/- Và ông NTV còn phải có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 06/12/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Tại phiên tòa:
- Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có ông TDT là Người đại diện theo ủy quyền có đơn đề nghị xét xử vắng mặt.
- Bị đơn ông NTV vắng mặt.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 3 phát biểu ý kiến: Qua nghiên cứu hồ sơ vụ án và kiểm sát việc tuân theo pháp luật của Tò a án nhân dân Quận 3, quá trình giải quyết, thu thập chứng cứ và tại phiên tòa Thẩm phán , Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật. Về nội dung giải quyết vụ án, nhận thấy bị đơn ông NTV không thực hiện đúng thỏa thuận tại “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” và “Điều kiện và Điều khoản phát hành và sử dụng thẻ tín dụng” đã được S phê duyệt ngày 24/8/2017. Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện bị đơn ông NTV là có cơ sở . Do đó, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1]. Về tố tụng:

## Page 4

[1.1]. Về quan hệt ranh chấp: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện bị đơn ông NTV phải có trách nhiệm thanh toán số nợ do sử dụng thẻ tín dụng quốc tế S Visa theo “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” và “Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng” được S phê duyệt ngày 24/8/2017, nên đây là vụ án “Tranh chấp về hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ” được quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
[1.2]. Về thẩm quyền: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S yêu cầu Tòa án buộc ông NTV phải trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc và nợ lãi phát sinh từ Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 24/8/2017 và do Bị đơn có nơi cư trú tại Quận B nên vụ án thuộc thẩm quy ền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 3, căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
[1.3]. Về thủ tục xét xử vắng mặt:
[1.3.1]. Tại Đơn đề nghị xét xử vắng mặt đề ngày 17/7/2024, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có ông TDT là Người đại diện hợp pháp theo ủy quyền xác đ ịnh: “Vào ngày 24/8/2017, ông NTV có ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (S) “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” và bản “Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của S ”. Loại thẻ của ông NTV là thẻ tín dụng quốc tế S Visa, có số thẻ là 472074-1765, hạn mức tín dụng là 25.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn thời gian này là 2.15%/tháng ( theo Thông báo số 113/TB -TTT ngày 04/7/2011 về việc thay đổi lãi suất và phí phát hành nhanh của thẻ tín dụng quốc tế S). Lãi suất trong hạn sẽ thay đổi theo từng thời kỳ khi có văn bản mới của S quy định. Trước khi khởi kiện ông NTV, S đã thực hiện thông báo số tiền nợ sao kê thẻ thông qua Thông báo khởi kiện ngày 08/8/2023 đồng thời gửi văn bản qua đường bưu điện theo địa chỉ mà ông NTV đã cung cấp tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (có đính kèm các tài li ệu chứng cứ cho việc khởi kiện)
thế nhưng ông NTV vẫn không thực hiện việc trả nợ. Do đó, S vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện tại Đơn khởi kiện yêu cầu Tòa buộc ông NTV phải trả cho S số tiền tạm tính đến ngày 17/7/2024 là 89.399.738 (Tám mươi chín tri ệu, ba trăm chín mươi chín ngàn, bảy trăm ba mươi tám) đồng, trong đó nợ gốc là 27.291.192 đồng, lãi quá hạn là 62.108.546 đồng, thanh toán ngay khi án có hiệu lực pháp lu ật. Đồng thời, buộc ông NTV phải tiếp tục trả lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày 18/7/2024 cho đến khi thanh toán hết dư nợ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng. Do thẻ Visa nêu trên ông NTV sử dụng với mục đích cá nhân nên S không yêuc ầu vợ của ông NTV phải cùng trả nợ. Lãi suất quá hạn = 150% x (nhân) với lãi suất trong hạn = 150% x (nhân) với 2.15%/tháng = 3.225%/tháng.
(Theo Quyết định 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S về việc ban hành biểu phí sản phẩm dịch vụ Thẻ S phát hành tại Việt Nam). Tiền lãi quá hạn =Lãi suất quá hạn x (nhân) với số tiền nợ gốc”. Căn cứ vào khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án giải quyết vắng mặt Nguyên đơn.

## Page 5

 [1.3.2]. Bị đơn ông NTV đã được tống đạt, niêm yết hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án, Giấy triệu tập để trình bày ý kiến, các Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải, các Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa và Giấy triệu tập đ ể tham gia phiên tòa nhưng vẫn vắng mặt cũng như không có ý kiến gì về yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn cho đến nay, mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai. Căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án nhân dân Quận 3 tiến hành xét xử vắng mặt Bị đơn.
[2]. Về yêu cầu của Nguyên đơn:
Căn cứ “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ” được S phê duyệt ngày 24/8/2017 thì giữa chủ thẻ chính là ông NTV và bên phát hành thẻ là S có thỏa thuận việc cấp và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế S Visa với hạn mức sử dụng là 25.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Lãi su ất trong hạn là 2.15%/tháng.
Theo các Bảng tóm tắt sao kê và Sao kê chi tiết giao dịch của ông NTV có số căn cước công dân 01234567890 do S cung cấp thì ông NTV kích hoạt thẻ vào ngày 31/8/2017. Ông NTV sử dụng thẻ từ 31/8/2017 đến ngày 31/3/2018 và có thanh toán đều cho S đến 31/7/2018 thì ngưng thanh toán. Do ông NTV vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của S), ngày 01/10/2018 S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuy ển toàn b ộ dưn ợ còn thi ếu sang n ợ quá hạn (Đi ều 23 của Bản Đi ều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của S). Thời gian chốt các giao dịch thực hiện trong tháng là vào ngày cuối cùng của mỗi th áng. Thời gian từ ngày 31/8/2017 đến 31/3/2018 số tiền các lần giao dịch mà ông NTV đã sử dụng thẻ là 199.799.650 đồng (số tiền gốc). Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay, ông NTV đã thanh toán cho S số tiền 178.750.000 đồng.
Thứ tự thanh toán áp dụng theo Điều 20 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của S: Ưu tiên thanh toán phí lãi trư ớc, giao dịch sau. Số tiền thanh toán được thanh toán cụ thể như sau: Phí trễ hạn là 1.790.587 đồng, phí vượt hạn mức là 300.000 đồng, phí thường niên là 149.500 đồng, lãi là 66.110.001 đồng. Sau khi trừ hết các khoản trên theo thứ tự thì số tiền gốc còn lại là 27.291.192 đồng. Tiền lãi quá hạn đư ợc tính trên s ố tiền n ợ gốc là 27.291.192 đồng x (nhân) với lãi su ất quá h ạn. Ti ền lãi quá hạn k ể từ ngày 01/10/2018 đến nay là 62.108.546 đồng, áp dụng theom ức lãi su ất quá hạn là 3.225%/tháng (=150% x 2. 15%/tháng), căn cứ Quyết định 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019 và Thông báo số 113/TB-TTT ngày 04/7/2011 của Trung tâm thẻ Ngân hàng S về việc thay đổi mức lãi suất và phí phát hành nhanh của thẻ tín dụng quốc tế S mức lãi suất mới được áp dụng là 2.15%/tháng. Tổng cộng ông NTV còn nợ S số tiền (tạm tính đến ngày 17/7/2024) là 89.399.738 đồng.
Tại khoản 1 Điều 4 66 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định: “Bên va y tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn;…”

## Page 6

Theo quy định tại Điều kiện và Điều khoản phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (Đơn vị phát hành thẻ) kèm theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng của S:
+ Tại mục Phương thức thanh toán, cụ thể là:
- Tại Điều 18 quy định: “Tất cả các Giao dịch và phí phát sinh phải được Chủ thẻ thanh toán cho Đơn vị Phát Hành Thẻ vào hoặc trước Ngày Đến Hạn được ghi trên thông báo …”;
- Tại Điều 19 quy định về Số tiền thanh toán như sau: “Chủ Thẻ sẽ chịu trách nhiệm thanh toán Số Tiền Đến Hạn vào hoặc trước Ngày Đến Hạn như được nêu trong Thông Báo hàng tháng gởi cho Chủ thẻ…”
- Tại Điều 20 quy định về Áp dụng thanh toán như sau : “Thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/hoặc lãi của kỳ trước; Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước; Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước; Các khoản phí và/hoặc lãi trong kỳ; Giao dịch rút ti ền mặt trong kỳ; Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.”
- Tại Điều 22 quy định về Cách tính lãi trong hạn như sau: “Chủ thẻ đồng ý thanh toán lãi suất phát sinh trên tài khoản. Lãi suất được tính như sau: … b) Đối với giao dịch rút tiền mặt và giao dịch tương đương rút tiền mặt: Lãi suất được tính từ ngày giao dịch cho đến ngày Chủ thẻ thanh toán lại toàn bộ số tiền đã rút.”
- Tại Điều 23 quy định về Vi phạm như sau: “Việc không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu của Chủ thẻ cho đến kỳ phát hành Thông báo tiếp theo sẽ tạon ên sự vi phạm trong hợp đồng . Trong trường hợp này, toàn bộ tổng Dư Nợ sẽ trở nên đến hạn ngay lập tức và phải được trả bởi Chủ Thẻ . Nếu Chủ Thẻ có nhiều hơn một Tài Khoản với Đơn Vị Phát Hành Thẻ, việc vi phạm ở một Tài Khoản sẽ tự động được xem như là vi phạm ở những tài khoản khác . Dù bất cứ trường hợp nào , Đơn Vị Phát Hành Thẻ có quyền chấm dứt tất cả các Tài khoản của Chủ Thẻ tại Đơn Vị Phát Hành Thẻ…
Khi sự kiện vi phạm xảy ra, Chủ Thẻ hiểu và đồng ý rằng Đơn Vị Phát Hành Thẻ có thể thực hiện một hoặc nhiều hành động sau:
 Chấm dứt quyền sử dụng Thẻ và tiến hành việc thu hồi nợ;
 Áp dụng lãi suất nợ quá hạn đối với toàn bộ Dư Nợ theo quy định của Đơn Vị Phát Hành Thẻ …”
+ Tại mục Các loại phí, cụ thể là:
- Tại Điều 24 quy định về Các loạip hí như sau: “Bên cạnh lãi suất, Chủ Thẻ còn phải trả các loại phí liên quan đến Thẻ, bao gồm nhưng không giới hạn các loại phí sau đây:
(1) Phí hàng năm và phí phát hành thẻ phụ: Được thu mỗi năm một lần.
(2) Phí rút tiền mặt: Được thu khi Chủ thẻ rút tiền mặt.
…

## Page 7

(4) Phí thay đổi Hạn Mức: Được thu khi Chủ thẻ yêu cầu tăng hoặc giảm Hạn Mức đã được cấp.
(5) Phí vượt Hạn Mức: Được tính trên số dư vượt Hạn Mức được cấp.
(6) Phí chậm thanh toán: Được thu nếu Chủ thẻ không thanh toán ít nhất Số Tiền Tối Thiểu vào hoặc trước Ngày Đến Hạn…”
Mặt khác, tại Điều 5 Thông tư số 19/2016 /TT-NHNN ngày 30/6/2016 (nay là Điều 5 Thông tư số 18/2024/TT -NHNN ngày 28/6/2024) của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phí dịch vụ thẻ thì đều quy định: Chỉ TCPHT được thu phí của chủ thẻ. TCPHT thu phí theo Biểu phí dịch vụ thẻ của tổ chức mình và không được thu thêm bất kỳ loại phí nào ngoài Biểu phí đã công bố. Biểu phí dịch vụ thẻ phải nêu rõ các loại phí, mức phí áp dụng cho từng loại thẻ và dịch vụ thẻ. Biểu phí dịch vụ thẻ của TCPHT phải phù hợp vớ i quy định của pháp luật, được niêm yết công khai và phải cung cấp cho chủ thẻ trước khi sử dụng và khi có sự thay đổi…
S đã thực hiện thông báo số tiền nợ sao kê thẻ thông qua Thông báo khởi kiện ngày 20/7/2022 đồng thời gửi văn bản qua đường bưu điện theo địa chỉ mà ông NTV đã cung cấp tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng trước khi S thực hiện việc khởi kiện ông NTV tại Tòa cũng như thông báo cho ông NTV biết việc S khởi kiện ông (có đính kèm các tài liệu chứng cứ cho việc khởi kiện).
Từ những căn cứ trên, xét yêu cầu của Syêu cầu Tòa buộc ông NTV phải trả cho S số tiền là 89.399.738 (Tám mươi chín triệu, ba trăm chín mươi chín ngàn, bảy trăm ba mươi tám) đồng làm một lần ngay khi bản án của Tòa có hiệu lực pháp luật, trong đó số tiền gốc là 27.291.192 đồng, tiền lãi quá hạn là 62.108.546 đồng (tạm tính từ ngày 01/10/2018 đến 17/7/2024), là có cơ sở nghĩ nên chấp nhận.
[4]. Về án phí dân sự sơ thẩm: Do toàn bộ yêu cầu của Nguyên đơn được chấp nhận nên Bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm.
 Vì các lẽ nêu trên, QUYẾT ĐỊNH:
- Áp dụng khoản 3 Điều 26 , điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 22 8, Điều 266, khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
- Áp dụng Điều 463, khoản 1 Điều 466, b khoản 1 Điều 688 Bộ luật Dân sự năm 2015;
- Áp dụng các Điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;
- Áp dụng Điều 5 Thông tư số 19/2016/TT -NHNN ngày 30/6/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng;
- Áp dụng Điều 5 Thông tư số 18/2024/TT -NHNN ngày 28/ 6/2024 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng;

## Page 8

- Áp dụng điểm a khoản 1 Điều 13 Nghị quyết 01/20219/NQ -HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hư ớng dẫn áp dụng một số quy định về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;
- Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án và Danh mục án phí, lệ phí Tòa án (ban hành kèm theo);
- Áp dụng Luật Thi hành án dân sự năm 2008, đã được sửa đổi, bổ sung một số điều năm 2014.
Tuyên xử:
1/. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S:
Buộc ông NTV phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền tạm tính đến ngày 17/7/2024 là 89.399.738 (Tám mươi chín triệu, ba trăm chín mươi chín ngàn, bảy trăm ba mươi tám) đồng làm một lần ngay khi bản án của Tòa có hiệu lực pháp luật, trong đó số tiền gốc là 27.291.192 đồng, tiền lãi quá hạn là 62.108.546 đồng.
Kể từ ngày 18/7/2024, ông NTV còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi, phí phát sinh được tính theo Giấy đề nghị cấp thẻ kiêm hợp đồng được S phê duyệt ngày 24/8/2017 cho đến khi thanh toán xong nợ.
2/. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông NTV phải chịu 4.469.987 (Bốn triệu, bốn trăm sáu mươi chín ngàn, chín trăm tám mươi bảy) đồng.
Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền 1.982.687 (Một triệu, chín trăm tám mươi hai ngàn, sáu trăm tám mươi bảy) đồng là tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tiền số 0001234 ngày 27/10/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
3/. Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo trong hạn 15 (Mười lăm) ngày kể từ ngày được tống đạt bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qu i định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7, 9 Luật Thi hành án dân sự ; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.
Nơi nhận:
- TAND TP.HCM;
- VKSND Quận 3;
- Chi cục THADS Quận 3;
- Đương sự;
- Lưu VP, hồ sơ vụ án.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa

## Page 9

Trần Thị Ánh Phượng