Bản án số: 229/2024/DS-ST
Tranh chấp Hợp đồng tín dụng
Số: 229
Ngày: 10/07/2024
Tòa án xét xử: TAND TP. Long Xuyên, tỉnh An Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp Hợp đồng tín dụng

## Page 1

Mẫu số 52-DS TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ LONG XUYÊN TỈNH AN GIANG

Bản án số: 229/2024/DS-ST Ngày: 10-7-2024 V/v “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ LONG XUYÊN, TỈNH AN GIANG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Xuân Thu.
Các Hội thẩm nhân dân: Bà Lê Thị Thanh Vân và ông Phạm Ngọc Nguyên.
- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Tấn Kiệt – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân thành phố Long Xuyên tham gia phiên tòa: Ông Lê Hoàng Nhựt – Kiểm sát viên.
Ngày 10 tháng 7 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số:
607/2023/TLST-DS ngày 18 tháng 12 năm 2023 về việc “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 222/2024/QĐXXST-DS, ngày 02 tháng 4 năm 2024 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) .
Địa chỉ trụ sở : Số 266 – 268, đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, Quận 3, Thành Phố Hồ Chí Minh. Địa chỉ liên lạc: Số 333, đường Trần Hưng Đạo, phường Mỹ Quý, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang.
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn:
- Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm . Là người đại diện theo pháp luật (Tổng Giám đốc).
- Ông Nguyễn Chí Trung- Giám đốc Chi nhánh An Giang . Là người đại diện theo ủy quyền (Quyết định số 3270/2022/QĐ-PL, ngày 26/12 /2022 của Tổng Giám đốc về việc ủy quyền ký hợp đồng/thỏa thuận, văn bản và tham gia tố tụng).
- Ông Chu Toàn Thắng – Chuyên viên Quản lý nợ – Chi nhánh An Giang.
Là người được ủy quyền ( Giấy ủy quyền ngày 28/11/2023 của Giám đốc

## Page 2

Sacombank – Chi nhánh An Giang) (vắng mặt; có yêu cầu vắng mặt).
2. Bị đơn: Bà Lê Đặng Thúy Ngân, sinh năm 1990. Địa chỉ: Số 12, đường Lưu Hữu Phước, khóm Đông Thịnh 9, phường Mỹ Long, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang (vắng mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo Đơn khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) và các lời khai trong quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Chu Toàn Thắng trình bày:
Ngày 22/3/2019, bà Lê Đặng Thúy Ngân có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín (Sacombank) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 9768.450/03/2019/AG, ngày 22/3/2019 và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Căn cứ thu nhập của bà Ngân, Sacombank đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 60.000.000 đồng (Sáu mươi triệu đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà Ngân đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 250.354.812 đồng với tổng số tiền cần phải thanh toán là 295.061.091 đồng (bao gồm giao dịch 250.354.812 đồng; lãi 41.259.150 đồng;
phí trễ hạn 2.050.129 đồng; phí thường niên 1.197.000 đồng; phí vượt hạn mức 200.000 đồng).
Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay, bà Ngân đã thanh toán cho Sacombank số tiền 246.911.546 đồng; còn lại 48.149.545 đồng.
Đến ngày 23/7/2023, bà Ngân đã không thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Sacombank mặc cho Sacombank nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở tạo điều kiện để bà Ngân trả nợ.
Do đó, Sacombank yêu cầu Tòa án nhân dân thành phố Long Xuyên buộc bị đơn là bà Lê Đặng Thúy Ngân phải có nghĩa vụ thanh toán cho Sacombank toàn bộ số tiền vốn gốc và lãi tạm tính đến ngày 10/7/2024 là 71.690.098 đồng; trong đó vốn gốc là 48.149.545 đồng; lãi là 23.540.553 đồng. Yêu cầu bà Ngân phải có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 10/7/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Tại phiên tòa xét xử sơ thẩm vụ án, Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Chu Toàn Thắng có Đơn yêu cầu xét xử vắng mặt.
Bị đơn bà Ngân vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không lý do.
Tại phiên tòa Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật về tố tụng, về nội dung của Tòa án như sau:
- Về tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án, Thẩm phán đã chấp hành đúng các

## Page 3

quy định về thụ lý vụ án, thẩm quyền giải quyết, xác định đúng quan hệ pháp luật tranh chấp, tư cách đương sự, bảo đảm quyền và nghĩa vụ của các bên đương sự. Tại phiên tòa Hội đồng xét xử, Thư ký và các đương sự thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật. Nguyên đơn thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định tại Điều 70, 71 Bộ luật Tố tụng Dân sự; bị đơn không thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định tại Điều 70, 72 Bộ luật Tố tụng Dân sự.
- Về nội dung : Căn cứ Điều 463, 466,470 Bộ luật Dân sự năm 2015;
Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng; Điều 8 Nghị quyết số 01 ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao. Đề nghị Hội đồng xét xử:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Buộc bà Lê Đặng Thúy Ngân trả số tiền tạm ứng đến ngày 10/7/2024 là 71.690.098 đồng (vốn 48.149.545 đồng, lãi 23.540.553 đồng) và tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất các bên ký kết trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) khởi kiện yêu cầu bà Lê Đặng Thúy Ngân trả tiền vay. Do đó, Hội đồng xét xử (HĐXX) xác định đây là tranh chấp về hợp đồng dân sự quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 (BLTTDS). Bà Lê Đặng Thúy Ngân có nơi đăng ký thường trú tại thành phố Long Xuyên nên căn cứ vào điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 BLTTDS, Tòa án nhân dân thành phố Long Xuyên , tỉnh An Giang thụ lý là đúng thẩm quyền.
[2] Về thủ tục tố tụng:
[2.1] Về thủ tục ủy quyền: Sacombank ủy quyền cho ông Thắng. Việc ủy quyền phù hợp với quy định pháp luật. Do đó, ông Thắng tham gia với tư cách người đại diện theo ủy quyền của Sacombank theo quy định tại khoản 4 Điều 85 BLTTDS.
[2.2] Bà Lê Đặng Thúy Ngân được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt. Người đại diện theo ủy quyền của Sacombank vắng mặt nhưng có đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 1 và 3 Điều 228 BLTTDS, HĐXX quyết định tiến hành xét xử vắng mặt ông Thắng, bà Ngân.
[3] Về nội dung vụ án: Căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 9768.450/03/2019/AG, ngày 22/3/2019 mà bà Ngân ký kết với Sacombank - Chi nhánh An Giang thể hiện hạn mức tín dụng Sacombank đồng ý cấp cho bà Ngân là 60.000.000 đồng.

## Page 4

Quá trình sử dụng thẻ thì đến ngày 23/7/2023, bà Ngân ngưng trả gốc cũng như lãi cho đến nay. Tính đến ngày 10/7/2024, bà Ngân còn nợ Sacombank 71.690.098 đồng (Bảy mươi mốt triệu sáu trăm chín mươi nghìn không trăm chín mươi tám đồng) trong đó nợ gốc là 48.149.545 đồng; lãi 23.540.553 đồng.
 Đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, bị đơn bà Ngân không có văn bản trình bày ý kiến, không cung cấp tài liệu, chứng cứ chứng minh hiện tại bà đã hoàn thành nghĩa vụ đối với Sacombank hay chưa. Do đó, căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ nguyên đơn cung cấp yêu cầu buộc bà Ngân phải có nghĩa vụ thanh toán nợ gốc, lãi cho Sacombank là phù hợp với quy định tại Điều 466 BLDS 2015 nên được HĐXX chấp nhận.
Do đó, yêu cầu khởi kiện của Sacombank về việc buộc bị đơn là bà Ngân phải có nghĩa vụ thanh toán nợ gốc, lãi cho Sacombank là phù hợp với quy định tại Điều 466 BLDS 2015 nên được HĐXX chấp nhận.
[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Ngân phải nộp theo quy định pháp luật.
Sacombank được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào:
- Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 4 Điều 85, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 2, 3 Điều 228, Điều 238, Điều 271, 273, 278 và Điều 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự;
- Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự năm 2015;
- Điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (được sửa đổi, bổ sung năm 2017).
- Khoản 4 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Xử:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. Buộc bà Lê Đặng Thúy Ngân có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm tính đến ngày 10/7/2024 là 71.690.098 đồng (Bảy mươi mốt triệu sáu trăm chín mươi nghìn không trăm chín mươi tám đồng). Trong đó nợ gốc là 48.149.545 đồng; lãi 23.540.553 đồng.
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 11/7/2024) cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi và phí quản lý khoản vay phát sinh của số tiền còn phải thanh toán theo thỏa thuận trong hợp đồng số 9768.450/03/2019/AG, ngày 22/03/2019 cho đến khi thanh toán xong

## Page 5

khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏ a thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
- Về án phí dân sự sơ thẩm:
Bà Lê Đặng Thúy Ngân phải chịu 3.584.505 đồng; làm tròn 3.585.000 đồng (Ba triệu năm trăm tám mươi lăm nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín được nhận lại 1.420.000 đồng (Một triệu bốn trăm hai mươi nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu số 0001256, ngày 14/12/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Long Xuyên.
Số tiền gốc, lãi bà Lê Đặng Thúy Ngân trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín và tiền tạm ứng án phí Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín được nhận lại sẽ do Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh An Giang đại diện nhận thay.
Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án niêm yết theo quy định pháp luật.
Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6; Điều 7; Điều 7a; Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
(Đã giải thích Điều 26 Luật thi hành án)

Nơi nhận:
- Đương sự;
- Viện Kiểm sát nhân dân TPLX;
- Chi cục Thi hành án dân sự TPLX;
- Tòa án nhân dân tỉnh An Giang;
- Lưu Hồ sơ vụ án; Văn phòng;

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA






Nguyễn Thị Xuân Thu

## Page 6

6