Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 961/2024/QĐXXST-DS
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín-Bà Lâm Thị Thành
Số: 790
Ngày: 19/09/2024
Tòa án xét xử: TAND Q. Tân Phú, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: BẢN ÁN

## Page 1

 TOØA AÙN NHAÂN DAÂN COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM QUAÄN TAÂN PHUÙ Ñoäc laäp – Töï do – Haïnh phuùc THAØNH PHÓA HÒA CHÍ MINH Baûn aùn sóa: 790/2024/DS-ST Ngaøy: 19/9/2024 V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHAÂN DANH NÖÔÙC COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM

TOØA AÙN NHAÂN DAÂN QUAÄN TAÂN PHUÙ, THAØNH PHÓA HÒA CHÍ MINH


Thaønh phaàn Hoäi ñoàng xeùt xöû sô thaåm goàm coù:
Thaåm phaùn - Chuû toïa phieân toøa: Baø Nguyễn Thị Thanh Hiển Caùc Hoäi thaåm nhaân daân: Bà Nguyễn Thị Thanh Trang, Baø Trần Quang Cảnh Thö kyù phieân toøa: Ông Đỗ Ngọc Thành Nguyên –thư ký Tòa án nhân dân quận Tân Phú, thành phố Hồ Chí Minh Ñaïi dieän Vieän kieåm saùt nhaân daân quaän Taân Phuù tham gia phiên tòa: Bà Phạm Thị Diệu Hiền – Kiểm sát viên Ngaøy 19 thaùng 9 naêm 2024 taïi truï sôû Toøa aùn nhaân daân quaän Taân Phuù, Thaønh phóa Hòa Chí Minh xeùt xöû sô thaåm coâng khai vuï aùn Dân sự thuï lyù 332/2024/DSST ngaøy 04 thaùng 5 naêm 2024 ve à việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng ” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 961/2024/QĐXXST-DS ngày 01 tháng 8 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 1273/2024/QĐST-DS ngày 26 tháng 8 năm 2024 giöõa caùc ñöông söï:
Nguyeân ñôn : Ngân hàng JUTYUTYUTY ; Địa chỉ: TYHUT UJYTa, phường UJY, Quận UJYTU, thành phố JTYU. Người đại diện theo ủy quyền : ông Trần URYRTY(có mặt) – nhân viên Công ty TNHH quản lý nợ và khai thác tài sản JUTYUYTUYTY Bò ñôn: Bà Lâm URTYRTUUY – sinh năm 1980 (vắng mặt); Địa chỉ: UTYU TYUTY, phường YTUTY, Quận YTU, thành phố YTUJUY NỘI DUNG VỤ ÁN Taïi ñôn khôûi kieän ngaøy 30 thaùng 11 naêm 2023 và tại bản tự khai, các buổi phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng JUTYUTYUTY ông Trần URYRTYtrình bày : Ngày 20/05/2019 , bà Lâm URTYRTUUY và Ngân hàng JUTYUTYUTY có ký Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 50.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 2.77%/ tháng.
Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà Lâm URTYRTUUYđã thực hiện các giao dịch với

## Page 2

2 tổng số tiền là 277.126.079 đồng. Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 22 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Bà Lâm URTYRTUUY phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng JUTYUTYUTY, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà Lâm URTYRTUUY đã thanh toán cho Ngân hàng JUTYUTYUTY số tiền 274.092.913 đồng (chi tiết các lần thanh toán trong bảng sao kê tóm tắt đính kèm). Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng JUTYUTYUTY cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứt ự như sau: Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước , Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước , Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước , Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ , Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ , Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ . Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Lâm URTYRTUUY vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Lâm URTYRTUUYvi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 23/03/2023 Ngân hàng JUTYUTYUTY đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng JUTYUTYUTY đã chuyển toàn b ộ dư nợ tại thời điểm này là 52. 395.851 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại). Tính đến ngày 01/01/2024, bà Lâm URTYRTUUYcòn nợ các khoản sau (chi tiết lãi quá hạn, dư nợ trong sao kê tóm tắt đính kèm) số tiền tổng cộng là 73 .047.806 đồng , trong đó nợ gốc là 52.395.851 đồng, lãi quá hạn là 20.651 .955 đồng. Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc 52 .395.851 đồng với lãi suất quá hạn 2.77%x 150% từ ngày Ngân hàng JUTYUTYUTY chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn cho đến hiện tại . Mặc dù Ngân hàng JUTYUTYUTY đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với bà Lâm HRTYHRT, yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng JUTYUTYUTY cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên bà Lâm URTYRTUUYvẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng JUTYUTYUTY , vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đ ã ký. Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình, Ngân hàng JUTYUTYUTY kính đề nghị Quý Tòa giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn bà Lâm Thị Thành: Buộc bà Lâm URTYRTUUYphải trả ngay cho Ngân hàng JUTYUTYUTY tổng số tiền tạm tính đến ngày 01/01/2 024 là 73.047.806 (bảy mươi ba triệu không trăm bốn mươi bảy ngàn tám trăm lẻ sáu) đồng trong đó: nợ gốc là 52.395.851 đồng, lãi quá hạn là 20.651.955 đồng và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 02/01/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã tiến hành thủ tục tống đạt Thông báo thụ lý vụ án, Giấy triệu tập cho bị đơn bà Lâm URTYRTUUYđể tự khai; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giả i nhưng bà Lâm URTYRTUUYđều vắng mặt. Vì vậy, Tòa án không ghi nhận được ý kiến và không tiến hành hòa giải giữa các bên đương sự được.
Tại phiên tòa hôm nay, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng JUTYUTYUTY ông Trần URYRTYtrình bày : nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, buộc cá nhân bà Lâm URTYRTUUYphải thanh toán toàn bộ số nợ còn

## Page 3

3 thiếu Ngân hàng JUTYUTYUTY tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 19/9/2024)
tổng cộng số tiền là 92.033.112 (chín mươi hai triệu không trăm ba mươi ba nghìn một trăm mười hai ) đồng trong đó số tiền gốc còn lại chưa thanh toán là 52.395.851 (năm mươi hai triệu ba trăm chín mươi lăm nghìn tám trăm năm mươi mốt ) đồng và lãi quá hạn là 39.637.261 (ba mươi chín triệu sáu trăm ba mươi bảy nghìn hai trăm sáu mươi mốt) đồng, yêu cầu thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Bị đơn bà Lâm URTYRTUUYvắng mặt.
Đại diện Viện kiểm sát đã phát biểu ý kiến với nội dung chính như sau:
Về thủ tục: Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật tố tụng. Về thẩm quyền thụ lý vụ án, xác định quan hệ tranh chấp, xác định tư cách pháp lý, thu thập chứng cứ đều tuân đúng quy định pháp luật theo các Điều 68, từ Điều 93 đến Điều 97 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
Về nội dung: Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, 93, 94, 95, 147, 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 . Đề nghị HĐXX tuyên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cöùu caùc taøi lieäu coù trong hòa sô vuï aùn ñöôïc thaåm tra vaø keát quaû tranh luaän taïi phiên toøa, Hoäi ñoàng xeùt xöû nhaän ñònh:
 [1]Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền: Ngân hàng JUTYUTYUTY khởi kiện yêu cầu cá nhân bà Lâm URTYRTUUYphải thanh toán số tiền còn nợ theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), s ố tiền vay là 50.000.000 (năm mươi tri ệu) đ ồng, hạn mức tín dụng là 50.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 2.77%/ tháng , nên Hội đồng xét xử xác định đây là quan hệ “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bà Lâm URTYRTUUYcó hộ khẩu thường trú và thực tế cư trú tại HRGHYRT, phường RTGHTR, Quận TRHTTRHY thành phố TRRGHGTRF.Theo quy định tại khoản 3 Điều 26, Điểm a khoản 1 Điều 35, Điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Tân Phú, thành phố Hồ Chí Minh.
[2] Về việc xét xử vắng mặt đương sự trong vụ án : bị đơn bà Lâm URTYRTUUYvắng mặt tại phiên tòa sơ thẩm hôm nay không thuộc trường hợp phải hoãn phiên tòa. Bởi lẽ, Tòa án đã tống đạt theo quy định pháp luật các văn bản tố tụng: nhưng bà Lâm URTYRTUUYvẫn vắng mặt. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt đối với bà Lâm TRGTRH.
[3] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn : Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy: Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ), số tiền vay là 50.000.000 (năm mươi tri ệu) đồng, hạn mức tín dụng là 50 .000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 2.77%/ tháng, việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí

## Page 4

4 hoặc lãi của kỳ trước , Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước , Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước, Các khoản phí hoặc lãi trong kỳ , Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ , Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ , bên vay phải trả nợ vay cùng loại tiền cùng với loại tiền đã nhận n ợ tương ứng đính kèm hợp đồng ho ặc đính kèm theot ừng gi ấy nhận n ợ tương ứng được ký kết giữa Ngân hàng JUTYUTYUTY và bà Lâm URTYRTUUYcó hình thức và nội dung thỏa thuận không trái với quy định của pháp luật. Căn cứ vào nội dung hợp đồng đã được các bên thỏa thuận ký kết về điều khoản, thời hạn thanh toán nợ, thời hạn chuyển d ư nợ gốc, thời hạn chuyển nợ quá hạn. Xét thấy, bà Lâm URTYRTUUYkhông thực hiện nghĩa vụ đúng cam kết theo hợp đồng đã ký. Tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 19/9/2024) bà Lâm URTYRTUUYcòn nợ Ngân hàng JUTYUTYUTY tổng số tiền là 92.033.112 (chín mươi hai triệu không trăm ba mươi ba nghìn một trăm mười hai) đồng trong đó số tiền gốc còn lại chưa thanh toán là 52.395.851 (năm mươi hai triệu ba trăm chín mươi lăm nghìn tám trăm năm mươi mốt) đồng và lãi quá hạn là 39.637.261 (ba mươi chín triệu sáu trăm ba mươi bảy nghìn hai trăm sáu mươi mốt) đồng , yêu cầu thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng . Căn cứ vào Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 280, Điều 351, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật v ề lãi, lãi suất, phạt vi phạm yêu cầu của Ngân hàng JUTYUTYUTY đối với các khoản nợ trên là có căn cứ nên có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
[4] Veà aùn phí Dân sự sô thaåm: Căn cứ khoản 1 Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu , miễn, giảm thu, nộp quản lý v à sử dụng án phí, lệ phí Tòa án. Bị đơn bà Lâm URTYRTUUY phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm, nguyên đơn Ngân hàng JUTYUTYUTY khoâng phaûi chòu aùn phí daân söï sô thaåm.
Vì caùc leõ treân,

QUYEÁT ÑÒNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 68, Điều 146, Điều 177, Điều 179, Điều 196, Điều 208, Điều 220, Điều 227, Điều 228, Điều 273 và Đi ều 280 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015. Điều 280;
Điều 351 và Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015. Điều 91, Đi ều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Nghị quyết 01/2019/NQ -HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật v ề lãi, lãi suất , phạt vi phạm . Luật phí và lệ phí, Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án Xử: Chaáp nhaän toàn bộ yeâu caàu khôûi kieän cuûa nguyên đơn Ngân hàng JUTYUTYUTY Cá nhân bà Lâm URTYRTUUYphải thanh toán cho Ngân hàng JUTYUTYUTY tổng số tiền chưa thanh toán tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 19/9/2024) là 92.033.112 (chín mươi hai triệu không trăm ba mươi ba nghìn một trăm mười hai) đồng trong đó số tiền gốc còn lại chưa thanh toán là 52.395.851 (năm mươi hai triệu ba trăm chín mươi lăm nghìn tám trăm năm mươi mốt) đồng và lãi quá hạn

## Page 5

5 là 39.637.261 (ba mươi chín triệu sáu trăm ba mươi bảy nghìn hai trăm sáu mươi mốt) đồng.
 Thời hạn thanh toán: một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật Trách nhiệm do chậm thực hiện nghĩa vụ dân sự : Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng. Trường hợp trong hợp đồng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất sẽ được tiếp tục điều chỉnh tại giai đoạn thi hành án.
Thi hành tại Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền Veà aùn phí Dân sự sô thaåm : Bà Lâm URTYRTUUY phải nộp số tiền là 4.601.655 (bốn triệu sáu trăm linh một nghìn sáu trăm năm mươi lăm ) đồng. Ngân hàng JUTYUT YUTY không phả i nộp án phí. Hoàn trả s ố tiền tạm ứng án phí là 1.826.195 (một triệu tám trăm hai mươi sáu nghìn một trăm chín mươi lăm ) đồng theo bieân lai thu sóa 0008072 ngày 03/5/2024 cuûa Chi cuïc thi haønh aùn daân söï quaän Taân Phuù, Thaønh phóa Hòa Chí Minh cho Ngân hàng JUTYUTYUTY Veà quyeàn kha ùng caùo: Ñöông söï có mặt tại phiên tòa ñöôïc quyeàn khaùng caùo baûn aùn trong haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy tuyeân aùn. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc bản án được niêm yết tại địa phương. Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo quy ñòn h taïi ñieàu 2 Luaät Thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoûa thuaän thi haønh aùn, quyeàn ye âu caàu thi haønh aùn, töï nguyeä n thi haønh aùn hoaëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn the o quy ñònh taïi caùc ñieàu 6, 7 vaø 9 Luaät Thi haønh aùn daân söï; thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh taïi ñieàu 30 Luaät Thi haønh aùn daân söï.



 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Nơi nhận: THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- TAND TP.HCM;
- VKSND quận Tân Phú;
- Chi cục THA DS Q. Tân Phú;
- Các đương sự;
- Lưu VP, hồ sơ ;


 Nguyễn Thị Thanh Hiển