Bản án số: 17/2024/DS-ST
BA số 17 ngày 06/06/2024
Số: 17
Ngày: 06/06/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Cẩm Thủy, tỉnh Thanh Hóa
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: BA số 17

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CẨM THỦY TỈNH THANH HÓA CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 17/2024/DS-ST Ngày: 06/6/2024 Về việc: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng"


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CẨM THỦY, TỈNH THANH HÓA

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Vũ Thị Ánh Tuyết Các Hội thẩm nhân dân : Bà Nguyễn Thị Tiếp và ông Nguyễn Hữu Thư Thư k ý phiên tòa : Bà Bùi Thị Huyền - Thư ký Tòa án Tòa án nhân dân huyện Cẩm Thủy, tỉnh Thanh Hóa.
Đại di ện vi ện ki ểm sát nhân dân huy ện Cẩm Th ủy: Bà Bùi Thị Bích - Kiểm sát viên.
 Ngày 06 tháng 6 năm 2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Cẩm Thủy xét xử s ơ thẩm công khai v ụ án dân s ự sơ thẩm thụ lý số 16/2022/TLST -DS, ngày 16 tháng 10 năm 2022, về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quyết định đưa v ụ án ra xét x ử số 03/2024/QĐXXST-DS ngày 16 tháng 4 năm 2024 và Quy ết định Ho ãn phiên tòa số 02/2024/Q ĐST – DS ngày 09/5/2024 giữa:
 Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Q (V1)
 Địa chỉ: Tầng A Tòa nhà S ling T - A P, phường B, quận A, TP Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật: Ông Hàn Ngọc V – Tổng giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Hải Đ – Giám đốc xử lý nợ Ngoại bảng – Trung tâm Q1 – Khối ngân hàng bán lẻ - V1.
Người được ủy quyền lại: Ông Lê Nhân C - Chuyên viên xử lý nợ Địa chỉ: VIB Bà T, F B, phường Đ, TP T.
Theo văn bản ủy quyền số 202737.23, ngày 05/12/2023. Có mặt.
Bị đơn: Anh Phùng Bá D, sinh năm: 1995 Chị Phạm Thị D1, sinh năm: 1996.
Cùng trú tại: Thôn C, xã C, huyện C, Thanh Hóa Anh D và chị D1 vắng mặt, có đơn đề nghị xét xử vắng mặt NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Theo đơn khởi kiện, quá trình tham gia tố tụng, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
 Anh Phùng Bá D và Chị Phạm Thị D1 vay của ngân hàng V1 tổng số tiền 1.035.000.000đ (Một tỷ không trăm ba mươi lăm triệu đồng), theo hợp đồng tín dụng số 3214940.21 ngày 29/12/2021.
Ngày 24/01/2022, Ngân hàng V1 chấp thuận và phát hành cho Phùng Bá D được sử dụng thẻ tín dụng tại V1 với hạn mức là 100.000.000đ, mục đích s ử dụng: Tiêu dùng.
Tài sản đảm bảo cho các khoản vay nêu trên gồm: 01 xe ô tô, nhãn hiệu hyundai, số loại, Santafe2.2 dầu cao cấp, số khung RLUSW81HHMN030256, số máy D4HEMH763267, BKS 36A-719.17, giấy chứng nhận đăng ký mang tên Phùng Bá D .Trong quá trình thực hiện hợp đồng chị D1 và anh D đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Đến nay, chị D1 và anh D đã thanh toán được s ố tiềng ốc là 43.128.000đ của Hợp đồng tín dụng s ố 3214940.21 ngày 29/12/2021.
Ngày 29/8/2023, Ngân hàng V1 đã có Thông báo số 134034.23 về việc hoàn tất xử lý tài sản bảo đảm nêu trên theo đúng nội dung Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp đã ký kết và theo quy định của Pháp luật. Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm, sau khi trừ đi các chi phí phát sinh trong quá trình xử lý đã được hạch toán thu nợ gốc số tiền là 919.759.920 đồng.
Ngày 29/8/2023 ngân hàng V1 có đơn rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với hợp đồng tín dụng s ố 3214940.21 ngày 29/12/2021 với s ố tiền là 919.759.920 đồng.
Nay Ngân hàng V1 đề nghị Tòa án buộc Anh D và Chị D1 phải thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ cho Ngân hàng VIB toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả lãi và các khoản phát sinh theo hợp đồng tín dụng. Số nợ tính đến ngày 06/6/2024 là:
Theo hợp đồng tín d ụng: Ti ềng ốc là 7 2.112.080 đ ồng, ti ền lãi là 20.125.483 đồng, lãi quá hạn là 217.877.376 đồng. Nợ thẻ tín dụng: Nợ gốc là 97.000.000 đ ồng, lãi 44.262.286 đ ồng, n ợ phí 55.709.004 đ ồng. Tổng n ợ là:
507.086.229đ Bị đơn Chị Phạm Thị D1 trình bày: Chị đồng ý với tất cả số nợ còn lại về nợ gốc và lãi của HĐTD và thẻ tín dụng. Chị đề nghị Tòa án và Ngân hàng xem xét tạo điều cho chị xin miễn, giảm lãi và trả d ần. Hiện nay chị và anh D đã ly hôn, nên chia đôi nghĩa v ụ trả nợ. Chị sẽ có trách nhi ệm trả nợ cho ngân hàng với phần nghĩa vụ của chị.

## Page 3

Ý kiến của anh Phùng Bá D : Ngày 29/12/2021, anh và chị D1 (Thời gian này đang là vợ chồng) đã ký với Ngân hàng V1 theo Hợp đồng tín dụng số tiền là 1.035.00 0.000đ và thẻ tín dụng 100.000.000đ là đúng thực t ế. Ngày 14/8/2022, anh vàch ị D1 đã ly hôn. Nay ngân hàng V1 yêu cầu trả nợ, anh đề nghị trả ½ số nợ, chị D1 trả ½ số nợ cho Ngân hàng.
 Đại diện VKSND huyện Cẩm Thủy phát bi ểu quan đi ểm: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của thẩm phán, Hội đồng xét xử, thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã thực hiện đầy đủ các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
Ý kiến việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1, điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự. Điều 463, 466, 468 B ộ luật dân sự; Điều 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng , chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn anh D, chị D1 mỗi người phải có trách nhiệm trả ½ cho nguyên đơn số tiền nợ gốc 72.112.080đ; nợ thẻ tín dụng 97.000.000đ và lãi phát sinh theo lãi suất thỏa thuận của hợp đồng tín dụng đã ký kết. Đình chỉ một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với hợp đồng tín dụng s ố 3214940.21 ngày 29/12/2021 với số tiền là 919.759.920 đồng.
Về án phí: B ị đơn phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm theo quy định pháp luật, trả lại cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên tòa.
Hội đồng xét xử nhận định:
[1]. Về tố tụng: Ngân hàng TMCP Q làm đơn khởi kiện Anh Phùng Bá D và chị Phạm Thị D1 trú tại thôn C, xã C, huyện C, nên thuộc thẩm quyền giải quyết của TAND huyện Cẩm Thủy theo quy định tại điểm a kho ản 1 Đi ều 39 – Bộ luật TTDS.
 [2]. Về quan hệ tranh chấp: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn v ề hợp đồng tín dụng giữa pháp nhân với cá nhân không có đăng ký kinh doanh là tranh chấp về hợp đồng dân sự. Do đó, xác định quan hệ tranh chấp hợp đồng tín dụng theo quy định tại khoản 3 Điều 26 – Bộ luật TTDS.
 [3]. Về thủ tục xét xử vắng mặt: Bị đơn anh Phùng Bá D và chị Phạm Thị D1 vắng mặt có đơn đ ề nghị xét xử vắng mặt. Tòa án xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại khoản 1 điều 227 và khoản 1 điều 228 của Bộ luật TTDS.

## Page 4

[4]. Về nội dung vụ án: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thì thấy :
Hợp đồng tín dụng s ố 3214940.21 ngày 29/12/2021 và Thẻ tín dụng ngày 24/01/2022. Hợp đồng thế chấp số 4323417.21 ngày 27/12/2021 , giấy đăng ký xe ô tô, giữa Ngân hàng V1 và anh Phùng Bá D, chị Phạm Thị D1 là do các bên tự nguyện, có đầy đủ năng lực hành vi dân s ự theo quy định của Bộ luật dân sự và không trái đạo đức xã hội, không vi phạm điều cấm, hình thức và nội dung phù hợp với quy định của pháp luật, nên có giá trị pháp lý và hiệu lực thi hành.
Căn cứ: các Hợp đồng vay vốn giữa anh Phùng Bá D và chị Phạm Thị D1, đơn đề nghị rút một phần yêu cầu khởi kiện, các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án. HĐXX đủ cơ sở xác định: Anh D và Chị D1 vay của Ngân hàng V2 với tổng số tiền gốc là 1.035 .000.000đ theo Hợp đồng tín dụng số 3214940.21 ngày 29/12/2021 và 100.000.000đ theo Thẻ tín dụng ngày 24/01/2022.
Ngày 29/8/2023 ngân hàng V1 có đơn rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với hợp đồng tín dụng s ố 3214940.21 ngày 29/12/2021 với s ố tiền là 919.759.920 đồng.
Tính đến ngày 06/6/2024, anh D và chị D1 còn nợ Ngân hàng TMCP Q số tiền 507.086.229đ được thể hiện cụ thể như sau:
Theo hợp đồng tín d ụng: Ti ềng ốc là 72.112.080 đ ồng, ti ền lãi là 20.125.483 đồng, lãi quá hạn là 217.877.376 đồng. Nợ thẻ tín dụng: Nợ gốc là 97.000.000 đồng, lãi 44.262.286 đồng, nợ phí 55.709.004 đồng.
Việc tính lãi trong hạn và quá hạn, lãi chậm trả của Nguyên đơn không vi phạm quy định pháp lu ật về tính lãi nên Hội đồng xét x ử không có căn c ứ để tính lại.
Về nghĩa vụ trả nợ: Khi ký hợp đồng vay với Ngân hàng V1 anh D và chị D1 là v ợ chồng, đều cam kết thực hi ện nghĩa v ụ chung với Ngân hàng. Đến ngày 14/8/2022, anh D và chị D1 đã ly hôn theo Quyết định công nhận thuận tình ly hôn và sự thỏa thuận của các bên tham gia hòa giải tại Tòa án của Tòa án nhân dân huyện Cẩm Thủy, tỉnh Thanh Hóa. Anh D và chị D1 đều đề nghị chia đôi phần nghĩa vụ và có trách nhi ệm để trả nợ với phần nghĩa vụ của mình. Do đó, anh D có trách nhi ệm trả cho ngân hàng s ố tiền, cụ thể: Đối với Hợp đồng tín dụng: Tiền gốc là 36.056.040 đồng, tiền lãi là 10.062.741 đồng, lãi quá hạn là 108.938.688 đồng. Nợ thẻ tín dụng: Nợ gốc là 48.500.000 đồng, lãi 22.131.143 đồng, nợ phí 27.854.502 đồng. Tổng cộng là 253.543.114đ.
Chị D1 có trách nhiệm trả cho ngân hàng cụ thể: Đối với Hợp đồng tín dụng: Tiền gốc là 36.056 .040 đồng, tiền lãi là 10.062.741 đồng, lãi quá hạn là 108.938.688 đồng. Nợ thẻ tín dụng: Nợ gốc là 48.500.000 đồng, lãi 22.131.143 đồng, nợ phí 27.854.502 đồng. Tổng cộng là 253.543.114đ.

## Page 5

Kể từ ngày 07/6/2024 , bị đơn phải tiếp tục chịu lãi phát sinh trên dư nợ gốc của Hợp đồng tín dụng, Giấy vay vốn đã ký cho đến khi trả hết nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký trên dư nợ gốc thực tế.
Ngày 29/8/2023 ngân hàng V1 có đơn rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với hợp đồng tín dụng s ố 3214940.21 ngày 29/12/2021 với s ố tiền là 919.759.920 đồng, nên Hội đồng xét xử thống nhất đình chỉ yêu cầu này.
[5] . Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Trả lại cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
 Vì các le trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn c ứ: Điều 117, 119, 275, 280, 465, 466, 468 của Bộ luật Dân sự Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 và khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
- Khoản 2 Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;
- Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm; Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 163 ngày 29/12/2006.
- Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.
Điểm b khoản 1 Điều 24; kho ản 2 Đi ều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án”.
1. Đình chỉ một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q yêu cầu anh Phùng Bá D và chị Phạm Thị D1 trả nợ đối với hợp đồng tín dụng số 3214940.21 ngày 29/12/2021 với số tiền là 919.759.920 đồng
2. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Q đối với Anh Phùng Bá D và Chị Phạm Thị D1 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.
3. Buộc anh Phùng Bá D phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q các khoản nợ tính đến ngày 06/6/2024, cụ thể như sau: Đối với Hợp đồng tín dụng:
Tiềng ốc là 36.056.040 đ ồng, ti ền lãi là 10.062.741 đ ồng, lãi quá hạn là 108.938.688 đồng. Nợ thẻ tín dụng: Nợ gốc là 48.500.000 đồng, lãi 22.131.143 đồng, nợ phí 27.854.502 đồng. Tổng cộng là 253.543.114đ.
Buộc chị Phạm Thị D1 phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Q các khoản nợ tính đến ngày 06/6/2024, cụ thể như sau: Đối với Hợp đồng tín dụng:

## Page 6

Tiềng ốc là 36.056.040 đ ồng, ti ền lãi là 10.062.741 đ ồng, lãi quá hạn là 108.938.688 đồng. Nợ thẻ tín dụng: Nợ gốc là 48.500.000 đ ồng, lãi 22.131.143 đồng, nợ phí 27.854.502 đồng. Tổng cộng là 253.543.114đ.
3. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm Anh Phùng Bá D và Chị Phạm Thị D1 còn phải chịu lãi suất theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.
4. Về án phí: Anh D và Chị D1 mỗi người phải chịu 12.677.155 đồng án phí dân sự sơ thẩm.
Trả lại cho Ngân hàng TMCP Q số tiền 23 .000.000đ (Hai mươi ba tri ệu đồng) đã nộp tạm ứng án phí theo biên lai số AA/2021/0010394, ngày 24 tháng 10 năm 2022 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Cẩm Thủy, tỉnh Thanh Hóa.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 của Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự có quy ền thỏa thu ận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các đi ều 6,7, và 9 của Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại điều 30 của Luật thi hành án dân sự.
Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án , bị đơn có quy ền kháng cáo trong hạn 15 ngày k ể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Nơi nhận:
- Các đương sự;
- VKSND huyện Cẩm Thủy;
- Chi cục THADS huyện Cẩm Thủy;
- TAND tỉnh Thanh Hóa;
- Lưu hồ sơ vụ án.
T.M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Vũ Thị Ánh Tuyết