Bản án số: 18/2024/DS -ST
Dân sự
Số: 18
Ngày: 24/06/2024
Tòa án xét xử: TAND TP. Vinh, tỉnh Nghệ An
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng yêu cầu thanh toán nợ

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VINH TỈNH NGHỆ AN ---***--- CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 18/2024/DS -ST Ngày: 24/6/2024 Về việc: Tranh chấp Hợp đồng tín dụng.

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VINH - TỈNH NGHỆ AN
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hằng Các Hội thẩm nhân dân: Bà Phan Kim Hoa – Ông Trần Quốc Đấu
- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Tiến Mạnh - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Vinh - tỉnh Nghệ An.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vinh tham gia phiên tòa: Ông Trần Văn Hội - Kiểm sát viên.
Ngày 24 tháng 6 năm 2024 tại: Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 281/2023/TLST – DS ngày 28 tháng 11 năm 2023 về tranh chấp hợp đồng tín dụng . Theo quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 20/2024/QĐST-DS ngày 10/5/2024 và quyết định hoãn phiên tòa số 35/2024/QĐST-DS ngày 27/5/2024 giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Thương Tín. Địa chỉ: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, Quận 3, TP Hồ Chí Minh. Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm - Chủ tịch hội đồng quản trị. Đại diện theo ủy quyền Ông Phạm Việt Đức – Giám đốc Sacombank chi nhánh Nghệ An. Người được ủy quyền lại: Ông Nguyễn Khánh Khoàng – chuyên viên Sacombank Nghệ An – có mặt.
Bị đơn: Bà Phan ThịT - sinh năm 1995. Nơi ĐKNKTT: khối 19, phường Đông V, TP Vinh, tỉnh Nghệ An – vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Trong " Đơn khởi ki ện" ngày 03/10/2023 và lời khai trong quá trình gi ải quyết vụ án, cũng nhưt ại phiên tòa sơ th ẩm, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Thương Tín (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) trình bày:
Theo Hợp đồng s ử dụng thẻ tín dụng đư ợc ký kết gi ữa các bên ngày 19/10/2020 (Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng) Bà Phan ThịT được

## Page 2

cấp Hạn mức sử dụng số tiền 25.000.000đ và Ngân hàng đã kích ho ạt thẻ tín dụng cho bà T. Thời gian đầu thì bàT sử dụng thẻ tín dụng đúng như thỏa thuận của hai bên. Đến cuối năm 2022 Ngân hàng phát hiện tình hình tài chính của khách hàng có sự bất ổn trong việc thường xuyên chậm trả các khoản vay, Ngân hàng đã gửi thông báo cũng như gặp trực tiếp khách hàng là Bà Phan ThịT về việc khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng trong việc nghĩa vụ trả nợ vay mà các bên đã ký k ết. Đến thời điểm trả nợ, mặc dù đã đư ợc Ngân hàng nhắc nợ bằng văn bản nhiều lần Bà Phan ThịT vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng như cam kết. Ngày 05/01/2023 bàT bắt đầu vi phạm nghĩa vụ trả nợ bằng việc không thanh toán kho ản vay, t ừ ngày 06/12/2022 đến ngày 19/02/2023 bàT được tính lãi trong h ạn, từ ngày 20/02/2023 cho đến nay thì bàT phải chịu lãi quá h ạn. Hiện nay bàT còn dưn ợ tính đến ngày 24/6/2024 là 43.697.500đ (trong đón ợ gốc là 25.000.000đ, nợ lãi trong hạn: 1.731.250đ, n ợ lãi quá hạn 16.966.250đ) Nay Sacombank yêuc ầu bàT phải trả số nợ gốc nói trên và ti ền lãi phát sinh cho đến khi thanh toán xong nợ.
Quá trình gi ải quyết vụ án vàt ại phiên tòa sơ thẩm BàT vắng mặt mặc dầu đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vinh tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
1. Về tố tụng:
- Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử: Quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa Thẩm phán, Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.
- Việc chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng: Nguyên đơn chấp hành đúng quy định của pháp luật, bị đơn không chấp hành đúng quy định của pháp luật.
- Vi phạm thời hạn xét xử vụ án.
2. Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Phan ThịT phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền gốc và lãi tính đến ngày 24/6/2024 là 43.697.500đ (trong đón ợ gốc là 25.000.000đ, n ợ lãi trong h ạn: 1.731.250đ, n ợ lãi quá hạn 16.966.250đ).
3. Về án phí: Buộc bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Về tố tụng:
[1]. Về thẩm quyền: Ngân hàng có đơn khởi kiện yêu cầu Bà Phan ThịT trả nợ theo Hợp đồng tín dụng đã được ký kết giữa hai bên. Theo đơn khởi kiện và các tài liệu, chứng cứ kèm theo thì bàT có ĐKNKTT tại phường Đông Vĩnh, thành phố Vinh nên Tòa án nhân dân thành phố Vinh thụ lý giải quyết là đúng

## Page 3

thẩm quyền theo quy định tại Khoản 3 Điều 26, Khoản 1 Điều 35, Khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng Dân sự.
 [2]. Về việc vụ án không tiến hành hòa giải được với bị đ ơn: Ngày 28/11/2023 Tòa án nhân dân thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An thụ lý vụ án dân sự giữa nguyên đơn Ngân hàng và bị đơn bà Phan Thị T. Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã tống đạt trực tiếp các thông báo và triệu tập bàT đến làm việc nhiều lần nhưng tại các buổi làm việc bàT đều không có mặt. Vì vậy, vụ án không tiến hành hòa giải được, thuộc trường hợp quy định tại Điều 207 của Bộ luật tố tụng dân sự.
[3]. Về việc xét xử vụ án vắng mặt bị đơn: Sau khi ban hành Quyết định đưa vụ án ra xét xử Tòa án cũng đã tống đạt cho bà T. Tại phiên tòa được mở lần thứ nhất vào ngày 27/5/2024 bàT vắng mặt nên Tòa án đã hoãn phiên tòa.
Vụ án được đưa ra xét xử lần thứ hai nhưng bàT vẫn không có mặt. Vì vậy, Tòa án đưa vụ án ra xét xử vắng mặt bàT là phù hợp với quy định tại Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự.
Về nội dung vụ án.
[1]. Xét yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Thương Tín.
[1.1] Xét hợp đồng tín d ụng: Hợp đồng tín dụng được thể hiện dưới hình thức căn cứ vào “Gi ấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ” được ký kết giữa hai bên là hoàn toàn tự nguyện. Nội dung của hợp đồng không vi phạm điều cấm, không trái quy định của pháp luật, tuân thủ đúng các quy định của pháp luật cả về nội dung và hình thức của hợp đồng. Do đó hợp đồng giữa các bên đã ký kết là hợp pháp, có hiệu lực đối với hai bên và cần được pháp luật bảo vệ.
[1.2] Xét yêuc ầu của nguyên đơn v ề buộc BàT thanh toán nợ gốc và tiền lãi hội đồng thấy rằng: Quá trình thực hiện hợp đồng, Bà Phan ThịT đã nhận đủ số tiền vay nhưng không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán, vi phạm hợp đồng về nghĩa vụ thanh toán tiền gốc và tiền lãi đã ký với Ngân hàng. Trong quá trình thực hi ệnh ợp đồng bàT liên tục vi phạm thời gian thanh toán (ch ậm thanh toán), thời đi ểm cu ối cùng bàT vi phạm nghĩa v ụ thanh toán là ngày 05/01/2023. Ngân hàng xác định từ ngày 06/12/2022 đến ngày 19/02/2023 bàT được tính lãi trong h ạn, từ ngày 20/02/2023 cho đến nay thì bàT phải chịu lãi quá hạn. Theo quy định tại điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín thì lãi suất cho vay của Ngân hàng đối vớich ủ thẻ thông qua vi ệc phát hành và s ử dụng Thẻ áp dụng theo bi ểu lãi su ất cho vay do ngân hàng quy định tại từng thời kỳ và lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi su ất trong h ạn. Quá trình thực hiện hợp đồng bàT không thực hiện đúng cam kết về việc trả tiền lãi suất. Cho đến ngày xét xử sơ thẩm thì bàT vẫn chưa trả được tiền gốc cũng như ti ền lãi nên phải chịu lãi

## Page 4

suất trong hạn và lãi suất quá hạn theo cam kết hợp đồng mà các bên đã ký k ết.
Mức lãi suất mà các bên thỏa thuận phù hợp với quy định tại Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng nên yêu cầu của Ngân hàng đư ợc chấp nhận và bu ộc bà Phan ThịT phải thanh toán cho Ngân hàng tính đến ngày 24/6/2024 là 43.697.500đ (trong đón ợ gốc là 25.000.000đ, n ợ lãi trong h ạn: 1.731.250đ, n ợ lãi quá hạn 16.966.250đ).
 [2]. Về án phí: Do yêu cầu khởi ki ện của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Thương Tín được chấp nhận nên bà Phan ThịT phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
Trả lại cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào: Khoản 3 Điều 26, điểm b Khoản 1 Điều 35, điểm a Khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b Khoản 2 Điều 227; khoản 2 Điều 244; Điều 266; khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015. Điều 91, 94, 95, 98 Lu ật các t ổ chức tín dụng năm 2011. Điều 407, 471, 474 B ộ luật Dân s ự 2005. Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
 2. Buộc Bà Phan ThịT có nghĩa v ụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền gốc lãi tính đến ngày 24/6/2024 là 43.697.500đ (bốn mươi ba triệu, sáu trăm chín mươi bảy nghìn, năm trăm đồng) trong đó nợ gốc là 25.000.000đ (hai mươi lăm triệu đồng), nợ lãi trong hạn: 1.731.250đ (một triệu, bảy trăm ba mươi mốt nghìn đồng), nợ lãi quá hạn 16.966.250đ (mười sáu triệu, chín trăm sáu mươi sáu nghìn, hai trăm năm mươi đồng) tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 19/10/2020.
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét x ử sơ thẩm (25/6/2024) cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền phải thi hành án theom ức lãi su ất các bên thỏa thu ận trong hợp đồng tín d ụng.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điểu chỉnh lãi, lãi su ất cho vay đư ợc xác định theo thỏa thuận của các bên và văn bản quy phạm pháp lu ật quy định về lãi, lãi suất có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh lãi, lãi suất.
3. Về án phí: Bà Phan ThịT phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là 2.185.000đ (hai triệu, một trăm tám mươi lăm nghìn đồng).
Trả lại cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.200.000đ (một triệu hai trăm nghìn đồng ) theo biên lai thu tiền số 0004096 ngày 17/11/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Vinh.

## Page 5

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án Dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Đi ều 6,7 và 9 Luật Thi hành án Dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án Dân sự.
5. Án xử công khai, có mặt nguyên đơn, vắng mặt bị đơn. Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

Nơi nhận:
- TAND tỉnh Nghệ An
- VKSND thành phố Vinh
- Chi cục THADS thành phố Vinh
- Các đương sự
- Lưu HS

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



 Nguyễn Thị Hằng