Bản án số:161/2024/DS-ST
Ngân hàng TMCP Đông Á kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng với bà Nguyễn Thị Thu Thanh
Số: 161
Ngày: 09/08/2024
Tòa án xét xử: TAND TP. Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP Đông Á kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng với bà Nguyễn Thị Thu Thanh

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TP. BUÔN MA THUỘT Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TỈNH ĐẮK LẮK Bản án số:161/2024/DS-ST Ngày:09/08/2024 V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN TP. BUÔN MA THUỘT, TỈNH ĐẮK LẮK
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Phạm Văn Vĩ Các Hội thẩm nhân dân: 1. Bà Trần Thị Liên
 2. Ông Nguyễn Hưng
- Thư ký phiên tòa : Ông Nguyễn Văn Quỳnh– Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Tp. Buôn Ma Thuột tham gia phiên tòa: Bà Vũ Thị Phương Thảo-Kiểm sát viên.
Ngày 09 tháng 08 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 15/2024/TLST-DSST ngày 15 tháng 01 năm 2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 171/2024/QĐXXST-DSST ngày 19/07/2024 giữa các đương sự:
 1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Đ Địa chỉ: 130 Phan Đăng Lưu, phường 3, quận Phú Nhuận, Tp Hồ Chí Minh -Người được ủy quyền tham gia tố tụng: Ông Lâm Chế B-Nhân viên phát triển kinh doanh- Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Đắk Lắk(Có đơn xin xét xử vắng mặt)
Địa chỉ: 09 P, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk.
 2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Thu T- sinh năm: 1988(Có đơn xin xét xử vắng mặt).
Địa chỉ: 233/7 X, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk Nơi ở hiện nay: xã X, huyện H, phố Hồ Chí Minh.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
 1].Trong quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án cũng như tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng của nguyên đơn Lâm Chế B trình bày.

## Page 2

2 Bà Nguyễn Thị ThuT có vay Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Đắk Lắk vay tín chấp theo lương theo hợp đồng số: 0163577501T17003 ngày 05/08/2017. Số tiền vay 40.000.000 đồng; Loại vay tín chấp qua lương; Thời hạn vay: 36 tháng từ ngày 05/08/2017 đến ngày 05/08/2020; Lãi suất vay: 7,8%/năm; Mục đích vay: tiêu dùng từ lương và trả góp Hình thức T toán: Lãi và gốc trả hàng tháng.
Sau khi vay số tiền 40.000.000 đồng ngày 05/8/2017 thì tính đến 05/08/2024 bà T mớiT toán được số tiền là 24.541.648 đồng nợ gốc số tiền còn lại à Nguyễn Thị Thu T chưaT toán cho Ngân hàng tính đến ngày 05/08/2024 tổng cộng là: 32.596.793 đồng;
trong đó: Nợ gốc: 15.458.352 đồng; Lãi trong hạn: 3.597.837 đồng; Lãi quá hạn:
13.540.604 đồng.
Nay, Ngân hàng TMCP Đông chi nhánh DakLak đề nghị Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột uộc à Nguyễn Thị ThuT phải trả số tiền 32.596.793 đồng; trong đó: nợ gốc: 15.458.352 đồng; Lãi trong hạn: 3.597.783 đồng; Lãi quá hạn: 13.540.604 đồng và tiếp tục phải trả lãi phát sinh theo hợp đồng kể từ ngày 06/8/2024 đến khi bàT trả hết nợ.
 * Bị đơn bà Nguyễn Thị ThuT trình bày:
Ngày 05/8/2017 tôi có ký Hợp đồng tín dụng số 0163577501T17003 vay vốn với Ngân hàng TMCP Đ với số tiền: 40.000.000 đồng; lãi suất 7,8%/năm thời hạn vay 36 tháng; mục đích vay tiêu dùng từ lương trả góp hàng tháng, bi ện pháp bảo đảm vay tín chấp theo lương.
Tính đến nay tôi còn n ợ gốc: 25.604.974 đồng; lãi trong h ạn: 3.907.206 đồng; lãi quá h ạn: 10.301.003 đồng. Tổng cộng: 39.813.003 đồng tính đến ngày 03/3/2023 và ti ếp trả lãi theo hợp đồng đến khi trả hết nợ.
Do dich COVI D 19 tôi không có vi ệc làm nên vi phạm nghĩa vụ trả nợ.
Nay Ngân hàng TMCP Đ khởi kiện thì tôi đồng ý tr ả; Phương thức trả: Trả theo thủ tục thi hành án dân s ự.
 Tuy nhiên, do hi ện nay tôi không có vi ệc làm, đang phải đi xin việc làm không có thời gian lên Tòa án thành phố Buôn Ma Thu ột làm vi ệc. Do vậy tôi làm đơn trình ày đến Tòa án cho tôi xin vắng mặt các phiên hòa gi ải, tiếp cận chứng cứ và phiên xét x ử sơ thẩm tại Tòa án.
Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát nhân dân Tp. Buôn Ma Thuột phát iểu như sau:
- Về tố tụng: Quá trình Điều tra, thu thập chứng cứ của vụ án từ khi thụ lý đến khi có quyết định đưa vụ án ra xét xử Thẩm phán đã giải quyết đúng trình tự của BLTTDS, tại phiên tòa Hội đồng xét xử và đương sự đã chấp hành đúng các quy định của pháp luật. Đối với ị đơn bà Nguyễn Thị ThuT vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án là vi phạm Điều 70, Điều 72 và Điều 73 của BLTTDS.
 - Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ.
Buộc ị đơn bà Nguyễn Thị ThuT có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 32.596.793 đồng tính đến ngày 05/8/2024 và tiếp tục trả lãi phát sinh k ể từ ngày 06/8/2024 theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết đến khi trả hết nợ và bàT phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.

## Page 3

3 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1]. Về tố tụng: Đây là vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột theo quy định tại khoản 3, Điều 26, khoản 1, Điều 35 và khoản 1, Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.
 [2]. Về nội dung vụ án: Ngày 05/08/2017 bà Nguyễn Thị ThuT có ký với Ngân hàng TMCP Đ hợp đồng sử dụng tín chấp theo lương. Căn cứ theo thu nhập của à T, Ngân hàng đã đồng ý cho bàT mức vay 40.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân không có tài sản ảo đảm, lãi suất 7,8%/năm.
BàT đã giao dịch rút tiền mặt, tính đến ngày 05/8/2024 bàT đãT toán trả cho Ngân hàng là 24.541.648 đồng gốc và lãi nhưng sau đó không T toán trả cho Ngân hàng số tiền nào nữa. Như vậy là bàT đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ của ên vay theo hợp đồng mà hai ên đã ký kết với nhau. Ngân hàng đã chuyển toàn ộ dư nợ của bàT sang nợ quá hạn theo hợp đồng đã ký kết.
Việc ký kết hợp đồng tín dụng giữa các ên là hoàn toàn tự nguyện, nội dung hợp đồng không trái đạo đức xã hội, pháp luật của nhà nước. Xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở. Căn cứ vào Điều 463, khoản 1 Điều 466 của Bộ luật dân sự uộc ị đơn bà Nguyễn Thị ThuT phải trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 32.596.793 đồng; trong đó: nợ gốc: 15.458.352 đồng; Lãi trong hạn: 3.597.837 đồng;
Lãi quá hạn: 13.540.604 đồng tính đến ngày 05/8/2024. Đồng thời bà Nguyễn Thị ThuT còn phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh trên số dư nợ gốc theo hợp đồng tín dụng đã ký kết kể từ ngày 06/8/2024 cho đến khi trả xong nợ gốc là có căn cứ chấp nhận.
 [3]. Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn bà Nguyễn Thị ThuT phải chịu toàn ộ án phí dân sự sơ thẩm; cụ thể:
32.596.793 đồng x 5% = 1.630.000đồng.
Ngân hàng TMCP Đ không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm nên hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền tạm ứng án phí là 995.000 đồng đã nộp theo iên lai số 0001542 ngày 24/3/2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Buôn Ma Thuột.
Vì các lẽ trên QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 161, Điểm khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
Căn cứ Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ khoản 1 Điều 58 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 19/12/2006 của Chính phủ đối với giao dịch ảo đảm.
Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy an Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
1.Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ.

## Page 4

4 Buộc bà Nguyễn Thị ThuT phảiT toán trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 32.596.793 đồng; trong đó: Nợ gốc: 15.458.352 đồng; Lãi trong hạn: 3.597.837 đồng; Lãi quá hạn: 13.540.604 đồng tính đến ngày 05/8/2024. Đồng thời bà Nguyễn Thị ThuT còn phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh trên số dư nợ gốc theo hợp đồng tín dụng đã ký kết kể từ ngày 06/8/2024 cho đến khi trả xong nợ gốc.
2.Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn bà Nguyễn Thị ThuT phải nộp 1.630.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền tạm ứng án phí là 995.000 đồng đã nộp thay theo iên lai số 0001542 ngày 24/3/2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Buôn Ma Thuột.
Nguyên đơn, ị đơn vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo ản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được ản án hoặc ản án được niêm yết hợp lệ.
Trong trường hợp ản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc ị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- TAND tỉnh Đắk Lắk;
- VKSND tỉnh Đắk Lắk;
- VKSND thành phố Buôn Ma Thuột;
- Chi cục THADS Tp.Buôn Ma Thuột;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA (Đã ký)


 Phạm Văn Vĩ

## Page 5

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM CÁC HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 6

Ngày 20/12/2017 Bà Nguyễn Thị Trà Giang có ký với Ngân hàng Kiên Long – Chi nhánh Đắk Lắk hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng VISA do Ngân hàng Kiên Long phát hành, cụ thể như sau:
Giấy đăng k ý phát hành ki êm hợp đồng s ử dụng thẻ tín dụng qu ốc t ế Kien Long Bank s ố:
1415/17/HĐTD/0700-4223 ký ngày 20/12/2017
- Hạn mức thẻ tín dụng: 30.000.000 đồng (Ba mươi triệu đồng)
- Loại hình phát hành: Thẻ tín dụng không tài sản đảm bảo
- Thời hạn hiệu lực: 36 tháng từ ngày 05/01/2018 đến ngày 05/01/2021
- Lãi suất vay: 22%/năm
- Hình thức T toán: Lãi và gốc trả hàng tháng.
- Phí phạt chậm trả: 3,5% x số tiền chậm trả
- Phí phạt vượt hạn mức: 0,075%/ngày Tài sản đảm bảo nghĩa vụ thực hiện hợp đồng vay: Khoản vay tín chấp.
Quá trình T toán nợ:
Sau khic ấp thẻ số tiền 30.000.000 đồng ngày 20/12/2017, b à Bà Nguyễn Thị Trà Giang đã thực hiện giao dịch rút tiền mặt với số tiền: 20.500.000 đồng, thực hiện giao dịch mua hàng với số tiền: 24.500.765 đồng, số tiền đãT toán: 23.100.000 đồng. Trong quá trình thực hiện hợp đồng vay Bà Nguyễn Thị Trà Giang đãT toán đến ngày 14/11/2020: 8.099.235 đồng tiền nợ Gốc. Hiện không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng như hợp đồng đã ký kết. Do đó, Bà Nguyễn Thị Trà Giang đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng được ký kết với Ngân hàng Kiên Long.
Tạm tính đến ngày 14/11/2020, Bà Nguyễn Thị Trà Giang đã quá hạn 375 ngày và còn nợ Ngân hàng Kiên Long số tiền cụ thể như sau:


 + Tổng cộng: 52.017.149 đồng (Năm mưoi hai triệu không trăm mười bảy nghìn một trăm bốn mươi chín đồng) và tiền lãi phát sinh theo Giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Kien Long Bank s ố: 1415/17/HĐTD/0700-4223 ký ngày 20/12/2017 k ể từ ngày 15/11/2020 cho đến khiT toán hết nợ.
Trường hợp yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Kiên Long được chấp nhận, sau khi bản án có hiệu lực Bà Nguyễn Thị Trà Giang không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Kiên Long, Ngân hàng Kiên Long có quy ền yêu cầu Cơ quan Thi hành án có thẩm quyền tiến hành kê biên, phát mãi xử lý tất cả tài sản thuộc sở hữu của Bà Nguyễn Thị Trà Giang và trích các nguồn thunh ập khác để thu hồi nợ cho Ngân hàng Kiên Long.
Kính mong Quý Tòa xem xét, giải quyết.
Khoản mục Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng:
1415/17/HĐTD/0700-4223 ký ngày 20/12/2017 (VNĐ)
Nợ gốc chưaT toán 21.900.765 Tiền lãi chưaT toán 17.525.039 Phí phạt chậm trả chưaT toán 8.723.933 Phí phạt vượt HM chưaT toán 3.867.412 Tổng Cộng 52.017.149

## Page 7

7