Bản án số: 257/2024/DS-ST
Hợp đồng tín dụng
Số: 257
Ngày: 15/09/2024
Tòa án xét xử: TAND TP. Qui Nhơn, tỉnh Bình Định
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng yêu cầu trả tiền

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ QUY NHƠN Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TỈNH BÌNH ĐỊNH Bản án số: 257/2024/DS-ST Ngày: 15-9-2024 V/v “Tranh chấp hợp ồn tín dụn ”

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ QUY NHƠN, TỈNH BÌNH ĐỊNH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Phạm Thị Hồn Diễm Các Hội thẩm nhân dân: Ôn Nuyễn Đình Thọ và ôn Nuyễn Văn Sỹ -Thư ký phiên tòa: Bà Hồ Thị Mỹ Trinh là Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định tham gia phiên tòa: Bà Trần Thanh Tran - Kiểm sát viên.
 Ngày 15 tháng 9 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Quy Nhơn xét xử sơ thẩm côn khai vụ án thụ lý số 157/2024/TLST-DS ngày 19 tháng 6 năm 2024 về “Tranh chấp hợp ồn tín dụn ” theo Quyết ịnh ưa vụ án ra xét xử số 280/2024/QĐXXST-DS ngày 14 tháng 8 năm 2024 và Quyết ịnh hoãn phiên tòa số 243/2024/QĐST-DS ngày 30/8/2024, iữa các ươn sự:
* Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S Địa chỉ: 266-268 Nam Kỳ KhởiN hĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.
Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D - Chức vụ: Tổng giám ốc Nân hàn TMCP Sài Gòn Thươn Tín (Sacombank)
Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguy ễn Đức B – Chức vụ: Trưởng Phòng Giao Dịch Phú Tài (Theo Giấy ủy quyền số: 3525/2023/QĐ-PC ngày 25/12/2023 của Tổn Giám ốc Nân hàn TMCP Sài Gòn Thươn Tín).
Nười ược ủy quyền lại: Bà Trần Thị Tuyết T – Chuyên viên “Vắng mặt, có ơn ề nhị xét xử vắn mặt”
Địa chỉ: Số 1592 ườn Hùn Vươn , phường Trần Quang Di ệu, Thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định (Theo Giấy ủy quyền số: 01A/2024/UQ-PGDPT ngày 05/01/2024)
- Bị đơn: Anh Nuyễn Minh Đ, sinh năm: 1981 “Vắng mặt”
Địa chỉ: 04 Tô Hiến Thành, tổ 44, khu vực 8, phường Nguyễn Văn Cừ, TP.
Quy Nhơn, tỉnh Bình Định.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Tại đơn khởi kiện ngày 03 tháng 5 năm 2024 các i khai trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn gân hàng T C ài òn Thơng T n do bà Trần Thị Tuyết Thanh àng i đại diện theo ủy quyền trình bày:
 Ngày 02/03/2021, ông Nguyễn Minh Đ có ký với Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh Bình Định – Phòng giao dịch Phú Tài (sau ây gọi tắt là Ngân hàng )
giấy ề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp ồn . Căn cứ thu nhập của khách hàng, ngày 02/03/2021 Nân hàn ã ồng ý phê duyệt cấp thẻ tín dụng cho ôn Đ với hạn mức sử dụn là 30.000.000 ồng, mục ích vay tiêu dùng cá nhân, lãi su ất thỏa thuận là 26,6%/năm. Sau khi ược cấp Thẻ tín dụn , tính ến ngày 03/05/2024, ôn Đ ã thực hiện các giao dịch với số tiền là: 69.100.000 ồng, phí trễ hạn: 320.000 ồng, tiền lãi: 4.733.997 ồn , phí: 960.000 ồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ ến nay, ôn Đ ã thanh toán choN ân hàng số tiền 74.730.068 ồng. Tính ến này 15/9/2024 ôn Đ còn nợ Ngân hàng số tiền thẻ tín dụng là 440.359 ồng, bao gồm: nợ gốc là 377.656 ồng, lãi quá hạn là 62.703 ồng. Ngày 25/05/2023 ôn Đại ã thực hiện giao dịch vay tiêu dùng trên Sacombank Pay với số tiền 24.000.000 ồng với lãi suất là 16,8%/năm trên hạn mức trống của thẻ tín dụng mà ôn Đại ã ký vớiN ân hàn . Theo ó ôn Đại phải cón hĩa vụ trả số tiền trên và lãi suất ã thỏa thuận trong hợp ồng tín dụng cho Ngân hàng trong thời hạn 12 tháng, mỗi tháng phải trả 2.000.000 ồng và lãi suất theo thỏa thuận cho Ngân hàng. Tuy nhiên sau ngày 25/5/2024 ôn Đại ã trả cho Ngân hàng 04 ợt vào các tháng 06, 8, 9, 12 của năm 2023 với tổng số tiền 14.314.000 ồn . Sau ó kể từ thán 01/2024 ôn Đ không thực hiện nhĩa vụ thanh toán nợ vay cho Ngân hàng nữa. Nân hàn ã nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưn ôn Đ vẫn không có thi ện chí trả nợ. Do ông Nguyễn Minh Đ vi phạm nhĩa vụ thanh toán, Nân hàn ã chấm dứt quyền sử dụng Thẻ tín dụng của ông Đạ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.
 Do ông Nguyễn Minh Đ vi phạm nhĩa vụ trả nợ và ây là khoản cá nhân của ôn Đ nên nay Ngân hàng yêuc ầu Tòa án buộc ông Đ phải trả cho Ngân hàng TMCP Sà i Gòn Thươn Tín tổng số tiền tạm tính ến ngày 15/9/2024 là 17.614.543 ồng, cụ thể như sau: Khoản nợ vay tiêu dùng trả góp trên Pay số tiền 17.174.184 ồng, bao g ồm: Vốn gốc: 14.022.000 ồng; Lãi quá h ạn: 3.152.184 ồng. Khoản nợ thẻ tín dụng: 440.359 ồng, bao gồm: nợ gốc là 377.656 ồng, lãi quá hạn là 62.703 ồng. Nếu ông Nguyễn Minh Đ chưa thanh toán hết nợ còn phải có trách nhiệm thanh toán các khoản lãi phát sinh từ ngày 16/5/2024 cho ến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy ịnh tại Hợp ồng.
 Bị đơn ông guyễn inh Đ : Tron quá trình iải quyết vụ án, Tòa án nhân dân thành phố Quy Nhơn ã nhiều lần triệu tập hợp lệ ôn Nuyễn Minh Đ ến Tòa ể làm việc, tham ia phiên họp kiểm tra việc iao nộp, tiếp cận, công kha i chứn cứ và hòa iải và tham ia phiên xét xử nhưn ông Đại vẫn khôn ến Tòa ể làm việc, do ó Tòa khôn lấy ược lời khai của ông Nuyễn Minh Đại.
Tại phiên tòa sơ thẩm đại diện Viện kiểm sát nhân dân Tp. Quy hơn phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp uật về tố tụng dân sự kể từ khi thụ ý vụ án cho

## Page 3

đến trớc thi điểm Hội đồng xét xử nghị án và quan điểm giải quyết vụ án nh sau:
Thẩm phán ã thực hiện ún theo quy ịnh của Bộ luật tố tụn Dân sự kể từ khi thụ lý vụ án cho ến trước thời iểm xét xử sơ thẩm. Tại phiên tòa sơ thẩm, Hội ồn xét xử, thư ký phiên tòa ã thực hiện ún theo quy ịnh của pháp luật tố tụn dân sự.
Việc chấp hành pháp luật của nhữn nười tham ia tố tụn dân sự: Nguyên ơn thực hiện úng các quyền vàn hĩa vụ theo quy ịnh của Bộ luật tố tụn dân sự; Bị ơn chưa thực hiện ún các quyền vàn hĩa vụ theo quy ịnh của Bộ luật tố tụn dân sự.
Về quan iểm iải quyết vụ án: Đền hị Hội ồn xét xử áp dụn các Điều 463, 466, 470 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 uật các tổ chức tín dụn năm 2010, chấp nhận yêu cầu khởi kiện cuản uyên ơn, buộc anh Nuyễn Minh Đ phải cón hĩa vụ trả nợ choN ân hàn TMCP S tổn số tiền là 17.614.543 ồng, bao gồm: Khoản nợ vay tiêu dùng trả góp trên Pay s ố tiền 17.174.184 ồng, bao g ồm: Vốn gốc: 14.022.000 ồng; Lãi quá h ạn: 3.152.184 ồng. Khoản nợ thẻ tín dụng: 440.359 ồng, bao gồm: nợ gốc là 377.656 ồng, lãi quá hạn là 62.703 ồng và tiếp tục trả lãi phát sinh cho ến khi trả dứt nợ vay theo mức lãi suất hai bên ã thỏa thuận.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1]. Về thủ tục tố tụn : Bà Trần Thị Tuyết Thanh làn ười ại diện theo ủy quyền cuản uyên ơn Nân hàn TMCP S vắn mặt, có ơn ề nhị xét xử vắn mặt ề này 15-9-2024. Ôn Nuyễn Minh Đ là bị ơn tron vụ án ã ược Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưn vẫn vắn mặt không có lý do, không vì sự kiện bất khả khán hoặc trởn ại khách quan. Theo quy ịnh tại khoản 2 Điều 227 và Điều 238 của Bộ luật tố tụn dân sự, Hội ồn xét xử vẫn tiến hành xét xử.
[2] Xét yêu cầu khởi kiện cuảN ân hàn TMCP Syêu cầu ông phải trả số tiền ốc và lãi còn nợ choN ân hàn TMCP S tạm tính ến ngày 15/9/2024 với tổn số tiền là 17.614.543 ồng, bao gồm: Khoản nợ vay tiêu dùng trả góp trên Pay số tiền 17.174.184 ồng, bao gồm: Nợ gốc: 14.022.000 ồng; Lãi quá h ạn:
3.152.184 ồng. Khoản n ợ thẻ tín d ụng: 440.359 ồng, bao g ồm: nợ gốc là 377.656 ồng, lãi quá hạn là 62.703 ồng và tiếp tục trả lãi phát sinh, Hội ồn xét xử căn cứ vào iấy ề nghị phát hành thẻ tín dụn kiêm hợp ồn , các bản tóm tắt sao kê ề này 19/5/2024 và các tài liệu chứn cứ khác có tron hồ sơ vụ án, ủ cơ sở xác ịnh:
Này 02/3/2021 Nân hàn TMCP S ã cấp thẻ tín dụn cho ôn Nuyễn Minh Đ , số thẻ 970403-3130, với hạn mức sử dụn là 30.000.000 ồn , lãi suất là 26,6%/năm, mục ích tiêu dùn cá nhân; Này 25/05/2023 ôn Đ ã thực hiện vay tiêu dùng trả óp trên dịch vụ trực tuyến S Pay cuảN ân hàn TPCP Sài Gòn Thươn Tín với số tiền vay là 24.000.000 ồn , thời hạn vay là 12 thán , lãi suất là 1,40%/thán (16,4%/năm). Việc iao kết hợp ồn iữaN ân hàn và ôn Đ là

## Page 4

tựn uyện, khôn vi phạm iều cấm của pháp luật và khôn trái ạo ức xã hội nên có hiệu lực.
Đối với iấy ề nhị cấp thẻ kiêm hợp ồn ngày 02/3/2021, Ngân hàng ã cấp thẻ tín dụn có hạn mức là 30.000.000 ồn cho ôn Nuyễn Minh Đ . Sau khi kích hoạt thẻ tín dụn ược cấp, tính ến ngày 15/09/2024, ôn Đại ã thực hiện các giao dịch với số tiền là: 69.100.000 ồng, phí trễ hạn: 320.000 ồng, tiền lãi: 4.733.997 ồn , phí: 960.000 ồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ ến nay, ôn Đ ã thanh toán choN ân hàn số tiền 74.730.068 ồng.
 Đối với khoản vay tiêu dùn trả óp trên dịch vụ trực tuyến S Pay 24.000.000 ồn . Sau ngày 25/5/2024 ôn Đại ã trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền 14.314.000 ồn . Sau ó kể từ thán 01/2024 ôn Đại không thực hiện nhĩa vụ thanh toán nợ vay cho Ngân hàng TMCP S nữa. Từ ó ến nay, mặc dù Ngân hàng TMCP S ã nhiều lần yêu cầu thanh toán nhưn ôn Đ không tiếp tục thực hiện nhĩa vụ trả nợ.
Tron quá trình iải quyết vụ án, Tòa án cũn nhiều lần triệu tập và ến nơi cư trú ể làm việc nhưn ôn Đ khôn chấp hành, khôn ến Tòa khai báo và làm việc. Do ôn Đ ã vi phạm nhĩa vụ thanh toán ã thỏa thuận tron hợp ồn (bao ồm iấy ề nghị phát hành thẻ tín dụn kiêm hợp ồn , bản iều khoản và iều kiện phát hành và sử dụn thẻ tín dụn cuảN ân hàn Sacombank) nên Hội ồn xét xử căn cứ vào các Điều 63, 466 của Bộ luật dân sự, các Điều 91, 95, 98 của uật các tổ chức tín dụn chấp nhận yêu cầu khởi kiện cuảN uyên ơn, buộc ôn Nuyễn Minh Đạ cón hĩa vụ thanh toán một lần cho Ngân hàng TMCP S số tiền nợ tính ến ngày 15/9/2024 với tổn số tiền là 17.614.543 ồng, bao gồm:
Khoản nợ vay tiêu dùng trả góp trên Pay s ố tiền 17.174.184 ồng, bao gồm: Nợ gốc: 14.022.000 ồng; Lãi quá h ạn: 3.152.184 ồng. Khoản nợ thẻ tín dụng:
440.359 ồng, bao g ồm: nợ gốc là 377.656 ồng, lãi quá hạn là 62.703 ồng.
Ngoài ra, ôn Đ còn phải chịu tiền lãi phát sinh theo quy ịnh tính từn ày 16/9/2024 cho ến khi trả hết nợ.
[3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Theo quy ịnh tại khoản 2 Điều 26 Nhị quyết 326/2016/UBTVQH14 này 30/12/2016 của Ủy ban Thườn vụ Quốc hội quy ịnh về mức thu, miễn, iảm, thu, nộp, quản lý và sử dụn án phí và lệ phí Tòa án thì ôn Đại phải chịu 880.727 ồn .
[4] Kiểm sát viên tham ia phiên tòa ề nhị chấp nhận yêu cầu khởi kiện cuản uyên ơn là phù hợp với nhận ịnh của Hội ồn xét xử nên chấp nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:

## Page 5

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; Điều 147; khoản 1 điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228; Điều 238, 266, 267, 271 273 của Bộ uật tố tụng dân sự;
Căn cứ Điều 463 466 của Bộ uật dân sự;
Căn cứ Điều 91 95 và 98 Luật các tổ chức t n dụng;
Căn cứ khoản 2 Điều 26 ghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban th ng vụ Quốc hội quy định về mức thu miễn giảm thu nộp quản ý và sử dụng án ph và ệ ph Tòa án;
 ghị quyết số 01/2019/ Q-HĐT ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao về hớng d náp dụng một số quy định của pháp uật về ãi ãi suất phạt vi phạm.
Tuyên xử:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện cuảN ân hàn TMCP S
1. Buộc ôn Nuyễn Minh Đ phải cón hĩa vụ trả choN ân hàn TMCP S số tiền ốc và lãi còn nợ tính ến này 15/9/2024 là 17.614.543 ồng, bao gồm:
Khoản nợ vay tiêu dùng trả góp trên Pay số tiền 17.174.184 ồng, bao gồm: Nợ gốc: 14.022.000 ồng; Lãi quá h ạn: 3.152.184 ồng. Khoản nợ thẻ tín dụng:
440.359 ồng, bao gồm: nợ gốc là 377.656 ồng, lãi quá hạn là 62.703 ồng.
Ngoài ra, kể từ ngày 16/9/2024 ôn Đ còn phải chịu tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn ã thỏa thuận tron iấy ề nghị phát hành thẻ tín dụn kiêm hợp ồn ã ký cho ến khi trả hết nợ.
 2. Về án phí:
2.1. Ôn Nuyễn Minh Đ phải chịu 880.727 ồn án phí dân sự sơ thẩm.
2.2. Nân hàn TMCP S ược nhận lại số tiền tạm ứn án phí ã nộp 368.000 ồn theo biên lai thu tiền số 0001119 ngày 19 tháng 6 năm 2024 của Chi cục thi hành án dân sự TP. Quy Nhơn.
3. Về quyền vàn hĩa vụ thi hành án:
3.1. Kể từn ày bản án có hiệu lực pháp luật ( ối với các trườn hợp cơ quan thi hành án có quyền chủ ộn ra quyết ịnh thi hành án) hoặc kể từn ày có ơn yêu cầu thi hành án cuản ười ược thi hành ( ối với các khoản tiền phải trả chon ười ược thi hành án) cho ến khi thi hành xon , tất cả các khoản tiền, hàn thán bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy ịnh tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015.
3.2. Trườn hợp bản án, quyết ịnh ược thi hành theo quy ịnh tại Điều 2 uật Thi hành án dân sự thìn ười ược thi hành án dân sự, nười phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tựn uyện thi hành án hoặc bị cưỡn chế thi hành án theo quy ịnh tại các Điều 6, 7 và 9 uật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án ược thực hiện theo quy ịnh tại Điều 30 uật Thi hành án dân sự.

## Page 6

4. Về quyền kháng cáo: Các ươn sự có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án ược tốn ạt hợp lệ hoặc kể từ ngày bản án ược niêm yết hợp lệ theo quy ịnh của pháp luật.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Tòa án nhân dân tỉnh Bình Định; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND thành phố Quy Nhơn
- Chi cục THADS thành phố Quy Nhơn
- Các ươn sự
 - ưu: Hồ sơ vụ án.


 Phạm Thị Hồng Diễm

## Page 7

7