Bản án số: 35/2024/DS - ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 35
Ngày: 24/06/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Hòa Vang, TP Đà Nẵng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: xét xử sơ thẩm

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN HÒA VANG - TP ĐÀ NẴNG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 35/2024/DS - ST Ngày 24 tháng 6 năm 2024 V/v “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng"NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÒA VANG, TP ĐÀ NẴNG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Hữu Khánh Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Ngô Hồng Khánh
2. Bà Lê Thị Hoàng Thương
- Thư ký phiên tòa : Bà Lê Thị Ly - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Vang , thành phố Đà Nẵng tham gia phiên tòa: Ông Nguyễn Duy Linh, chức vụ: Kiểm sát viên.

Trong ngày 24/6/2024, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 222/2023/TLST-DS ngày 16 tháng 11 năm 2023 về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 17/2024/QĐXXST - DS ngày 17/5/2024; Quyết định hoãn phiên tòa số 17/2024/QĐST-DS ngày 31/5/2024 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP SGTT; Trụ sở chính: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, TP Hồ Chí Minh.
Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Công Minh - Chức vụ: Chuyên viên khách hàng cá nhân phòng giao dịch Liên Chiểu - Chi nhánh Ngân hang TMCP Sài Gòn Thương Tín tại Đà Nẵng; địa chỉ: 695 Tôn Đức Thắng, phường Hòa Khánh Bắc, quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng (giấy u ỷ quy ền s ố 01/2023/CNĐN/PGDLC ngày 10 tháng 5 năm 2023). Có mặt
2. Bị đơn: Bà Đặng Thị NgọcH , sinh năm 1994; địa chỉ: Thôn An Ngãi Đông, xã Hòa Sơn, huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng. Vắng mặt NỘI DUNG VỤ ÁN:
- Theo đơn khởi kiện gửi đến Tòa án , bản tự khai và trình bày tại phiên tòa hôm nay của đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn thể hiện:

## Page 2

Ngày 15/3/2022 Bà Đặng Thị NgọcH có ký với Ngân hàng TMCP SGTT hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng - các tài liệu được gọi chung là hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà H, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức 20.000.000đ với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Sau khi được cấp thẻ tín dụng bà H đã thực hiện 4 giao dịch với tổng số tiền 25.176.000đ. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 11.902.978đ (thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Sau thời gian sử dung, Bà Đặng Thị NgọcH vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của Bà Đặng Thị Ngọc H và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Tính đến ngày 20 tháng 6 năm 2024 Bà Đặng Thị NgọcH còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Dư nợ gốc 21.395.198 đồng; lãi trong hạn 7.930.120 đồng;
lãi quá hạn 3.965.060 đồng. Tổng cộng 33.290.378 đồng. Lãi suất trong h ạn:
2.5%/tháng; lãi suất quá hạn: 3.75%/tháng (2.5%x150%).
Mặc dù ngân hàng đã yêu cầu bà H có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên bà H vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại hợp đồng tín dụng.
Do đó để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP SGTT đề nghị Tòa án giải quyết:
Buộc Bà Đặng Thị NgọcH trả cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 20/6/2024 là 33.290.378 đồng; (trong đó dư nợ gốc 21.395.198 đồng; lãi trong hạn 7.930.120 đồng; lãi quá hạn 3.965.060 đồng). Bà Đặng Thị NgọcH có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 21/6/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
* Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang đã tống đạt và niêm yết Thông báo về việc thụ lý vụ án cho Bà Đặng Thị NgọcH , để biết việc Ngân hàng TMCP SGTT gửi đơn khởi kiện đến Tòa án. Đồng thời, Tòa án đã tống đạt các thông báo và tiến hành niêm yết công khai về các phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải , thông báo kết quả phiên họp ; quyết định về việc đưa vụ án ra xét xử và quyết định hoãn

## Page 3

phiên tòa đối với Bà Đặng Thị Ngọc H, nhưng Bà Đặng Thị NgọcH không có ý kiến phản hồi và vắng mặt tại các phiên hòa giải cũng như hai lần mở phiên tòa.
* Phát biểu của Kiểm sát viên tại phiên tòa:
- Về thủ tục tố tụng: Trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa, Thẩm phán , thư ký Tòa án và Hội đồng xét xử thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ các quyền vàn ghĩa vụ tố tụng trong quá trình tham gia giải quyết vụ án tại Tòa án. Đối với bị đơn, mặc dù đã được Tòa án tống đạt niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng đều vắng mặt không lý do chính đáng, vì vậy b ị đơn đã không thực hiện đúng các quy định tại Điều 70, Điều 72 của Bộ luật tố tụng dân sự.
- Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xửc hấp nhận yê u cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc Bà Đặng Thị NgọcH phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm tính đến ngày 20/6/2024 là 33.290.378 đồng; (trong đó dư nợ gốc 21.395.198 đồng; lãi trong hạn 7.930.120 đồng; lãi qu á hạn 3.965.060 đồng). Bà Đặng Thị NgọcH có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 21/6/2024 cho đến khi trả hết nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về thủ tục tố tụng:
 - Ngân hàng TMCP SGTT đối với bị đơn Bà Đặng Thị Ngọc H, sinh năm 1994; Nơi cư trú: Thôn An Ngãi Đông, xã Hòa Sơn, huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng (theo biên bản xác minh tại Công an x ã Hòa Sơn, huyện Hòa Vang ngày 31/8/2023). Do đó căn cứ vào các Điều 26, 35, 39 của Bộ luật tố tụng dân sự, xác định yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín nộp đúng trình tự thủ tục; thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa á n nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng nên được xem xét, giải quyết theo quy định của pháp luật.
- Tòa án đã triệu tập hợp lệ Bà Đặng Thị NgọcH tham gia phiên tòa đến lần thứ hai nhưng Bà Đặng Thị NgọcH vẫn vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng. Vì vậy căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự , Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt Bà Đặng Thị Ngọc H.
[2] Về nội dung vụ án:
Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án thể hiện: Ngày 15/3/2022 Bà Đặng Thị NgọcH có ký với Ngân hàng TMCP SGTT hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và

## Page 4

bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng - các tài liệu được gọi chung là hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà H, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức 20.000.000đ với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Sau khi được cấp thẻ tín dụng bà H đã thực hiện 4 giao dịch với tổng số tiền 25.176.000đ. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 11.902.978đ (thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Sau thời gian sử dụng, Bà Đặng Thị NgọcH vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của Bà Đặng Thị Ngọc H và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Tính đến ngày 20 tháng 6 năm 2024 Bà Đặng Thị NgọcH còn nợ Ngân hàng tổng cộng là 33.290.378 đồng; (trong đó dư nợ gốc 21.395.198 đồng; lãi trong hạn 7.930.120 đồng; lãi quá hạn 3.965.060 đồng).
Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã thông báo cho bị đơn Bà Đặng Thị NgọcH biết việc khởi kiện của nguyên đơn, tuy nhiên bị đơn đã không đến Tòa án tham gia các phiên hòa giải, không có văn bản phản hồi đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn cũng như không cung cấp chứng cứ đểch ứng minh đã trả một phần hay toàn bộ số tiền đã vay của nguyên đơn.
Như vậy, căn cứ Hợp đồng tín dụng mà các bên đã ký thì Bà Đặng Thị NgọcH đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ , vi phạm các cam kết trong hợp đồng tín dụng. Do vậy, Hội đồng xét xử có căn cứ chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, buộc bị đơn Bà Đặng Thị NgọcH phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP SGTT tổng số tiền còn nợ tạm tính đến ngày 20/6/2024 là 33.290.378 đồng; (trong đó dư nợ gốc 21.395.198 đồng; lãi trong hạn 7.930.120 đồng; lãi quá hạn 3.965.060 đồng). Đồng thời Bà Đặng Thị NgọcH phải tiếp tục thanh toán lãi phát sinh tính từ ngày 21/6/2024 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ, lãi suất theo hợp đồng tín dụng đã ký là phù hợp với quy định tại Điều 466 của Bộ luật Dân sự; Điều 91 Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng.
[3] Tại phiên tòa đại di ện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Vang đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.
[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn , giảm, thu, nộp, quản lý và

## Page 5

sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
- Bị đơn Bà Đặng Thị NgọcH phải chịu là : 33.290.378đ x 5% = 1.664.518đ
- Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp cho Ngân hàng TMCP SGTT.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" của Ngân hàng TMCP SGTT đối với Bà Đặng Thị NgọcH Căn cứ vào các Điều 26, 35, 39, và 227 của Bộ luật tố tụng dân sự;
Căn cứ Điều 466 của Bộ luật dân sự;
Căn cứ Điều 91, Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng;
Tuyên xử:
1. Buộc Bà Đặng Thị NgọcH phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần SGTT số tiền tạm tính đến ngày 20/6/2024 là 33.290.378đ (ba mươi ba triệu hai trăm chín mươi nghìn ba trăm bảyt ám đồng); (trong đó dư nợ gốc 21.395.198 đồng; lãi trong hạn 7.930.120 đồng; lãi quá hạn 3.965.060 đồng).
 Bà Đặng Thị NgọcH phải tiếp tục trả lãi phát sinh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín kể từ ngày 21/6/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo lãi suất của hợp đồng tín dụng đã ký kết.
2. Án phí dân sự sơ thẩm : Căn cứ Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự;
Nghị quyết số 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 (V/v quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án).
- Buộc Bà Đặng Thị NgọcH phải chịu án phí dân sự là 1.664.518đ (một triệu sáu trăm sáu bốn nghìn năm trăm mười tám đồng).
- Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần SGTT số tiền tạm ứng án phí 516.408đ (năm trăm mười sáu nghìn bốn trăm lẻ tám đồng) đã nộp theo biên lai thu số 0000924 ngày 08/6/2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng.
3. Án xử công khai sơ thẩm, nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Riêng bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận hoặc niêm yết trích sao bản án.
Trường hợp bản án được thi hành theo qui định tại Điề u 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

## Page 6

Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Người tham gia tố tụng; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND huyện Hòa Vang;
- Chi cục THADS huyện Hòa Vang;
- Chi cục THADS quận Liên Chiểu. Đã ký


 Nguyễn Hữu Khánh

## Page 7

## Page 8

## Page 9

## Page 10

## Page 11

Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Người tham gia tố tụng; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND quận Thanh Khê;
- Chi cục THADS Q. Thanh Khê;
- Lưu Hồ sơ vụ án.

## Page 12

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Các Hội thẩm nhân dân Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa

## Page 13

13