Bản án số: 52/2024/DS-ST
Tranh chấp về hợp đồng tín dụng
V/v: tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 52/2024/DS-ST
Ngày: 15/08/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Hòa Vang, TP Đà Nẵng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với ông Nguyễn Thành V về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng".

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN HÒA VANG - TP ĐÀ NẴNG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 52/2024/DS-ST Ngày: 15-8-2024.
 "V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng"

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÒA VANG - TP ĐÀ NẴNG


- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Đức Tuấn.
Các hội thẩm nhân dân:
1. Bà Lê Thị Hoàng Thương.
2. Ông Ngô Hồng Khánh.
- Thư ký phiên tòa: Ông Lê Xuân Thắng - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
Ngày 15 tháng 8 năm 2024 tại Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng mở phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 71/2024/TLST - DS ngày 19 tháng 4 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 71/2024/QĐXXST -DS ngày 05 tháng 7 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số: 71/2024/QĐST-DS ngày 26 tháng 7 năm 2024 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S; Địa chỉ: B - B N, phường V, quận C, Thành phố Hồ Chí Minh – là nguyên đơn; người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D - chức danh: Tổng giám đốc; người đại diện tham gia tố tụng theo ủy quyền: Ông Nguyễn Tiến A, chức danh: Chuyên viên khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh S1 – Phòng G; địa chỉ liên hệ: Số D đường P, xã H, huyện H, thành phố Đà Nẵng (theo Quyết định số: 3525/2023/QĐ-PC ngày 25/12/2023 V/v ủy quyền ký hợp đồng/thỏa thuận, văn bản và tham gia tố tụng của Tổng giám đốc S2; Giấy ủy quyền ngày 22/02/2024 của Trưởng Phòng G, có mặt).
- Bị đơn: Ông Nguyễn Thành V - sinh năm 1974; địa chỉ: Thôn M, xã H, huyện H, thành phố Đà Nẵng; số CCCD: 048074003852, cấp ngày: 22/12/2021 (vắng mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện gửi đến Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng ngày 22 tháng 02 năm 2024, các bản tự khai ngày 28 tháng 6 năm 2024, ngày 26 tháng 7 năm 2024 và tại phiên tòa hôm nay, đại diện nguyên đơn trình bày:

## Page 2

Vào ngày 21 tháng 9 năm 2022, ông Nguyễn Thành V có ký với Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh S1 – Phòng Ghợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu được gọi chung là Hợp đồng), và được phía Ngân hàng chấp nhận cấp thẻ.
Căn cứ thu nhập của ông V, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng 30.000.000đ (ba mươi triệu đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân; lãi suất áp dụng 2,6%/tháng theo Quyết định số: 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019 về việc ban hành biểu phí sản phẩm dịch vụ thẻ S2 phát hành tại Việt Nam và được điều chỉnh với mức lãi suất 2,77%/tháng kể từ ngày 28/10/2022, lãi suất quá hạn bằng 150% của lãi suất trong hạn, khách hàng được miễn lãi 35 ngày cho giao dịch thanh toán điện tử, riêng giao dịch rút bằng tiền mặt thì lãi suất được tính kể từ ngày phát sinh giao dịch;
số tiền thanh toán sẽ được ưu tiên trừ vào các khoản phí, lãi trước sau đó sẽ trừ tiếp vào các khoản giao dịch.
Sau khi được cấp thẻ tín dụng với số thẻ 211251-9997, ông V đã nhiều lần thực hiện giao dịch thanh toán với tổng số tiền 19.651.000đ (mười chín triệu sáu trăm năm mươi mốt nghìn đồng). Vì ông V thực hiện nghĩa vụ thanh toán không đúng với thỏa thuận dù đã được thông báo từ Ngân hàng, nên đến ngày 25 tháng 10 năm 2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu 19.651.000đ sang nợ quá hạn (theo Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Tính từ ngày 25 tháng 10 năm 2023 đến ngày 15 tháng 8 năm 2024 (ngày xét xử), ông V phải thanh toán tiền gốc vay là 19.651.000đ và tiền lãi quá hạn là 4.931.982đ (bốn triệu chín trăm ba mươi mốt nghìn chín trăm tám mươi hai đồng), tổng số tiền phải trả cho Ngân hàng là 24.582.982đ (hai mươi bốn triệu năm trăm tám mươi hai nghìn chín trăm tám mươi hai đồng).
Bị đơn ông Nguyễn Thành V không trình bày ý kiến, không đến Tòa án để tham gia tố tụng dù đã được Tòa án cấp, tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, HĐXX nhận định:
[1] Về thủ tục tố tụng: Ngân hàng TMCP S khởi kiện ông Nguyễn Thành V để yêu cầu thanh toán tiền vay trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng được cấp thỏa thuận trong hợp đồng, ông V có địa chỉ trên địa bàn huyện H. Do vậy, Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng thụ lý và giải quyết yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” là đúng với quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

## Page 3

[2] Phiên tòa hôm nay là lần thứ hai bị đơn vắng mặt nhưng không có lý do, nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3] Về nội dung tranh chấp: Ngân hàng TMCP S đã cấp thẻ tín dụng số 211251- 9997 với hạn mức tín dụng 30.000.000đ cho ông Nguyễn Thành V theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng vào ngày 21 tháng 9 năm 2022, với mục đích tiêu dùng cá nhân, mức lãi suất 2,6%/tháng được điều chỉnh sang mức 2,77% kể từ ngày 28/10/2022, lãi quá hạn bằng 150% mức lãi suất vay. Quyền và nghĩa vụ của các bên được thực hiện theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông V đã nhiều lần thực hiện giao dịch với tổng số tiền 19.651.000đ (mười chín triệu sáu trăm năm mươi mốt nghìn đồng) nhưng không thanh toán kể ngày 25 tháng 10 năm 2023. Do đó, số tiền nợ 19.651.000đ được chuyển sang nợ gốc quá hạn do ông V vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
[4] Xét thấy Hợp đồng tín dụng mà các bên đã ký kết là Hợp đồng vay tài sản không có biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, những người tham gia ký kết đều có năng lực trách nhiệm dân sự, thể hiện sự tự nguyện thỏa thuận của các bên, nội dung hợp đồng không trái pháp luật và đạo đức xã hội nên có hiệu lực pháp luật theo quy định tại các Điều 117, 463 của Bộ luật Dân sự và Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Do ông Nguyễn Thành V không thực hiện thanh toán đúng hạn theo thỏa thuận nên Ngân hàng chấm dứt cấp tín dụng, khởi kiện là có căn cứ, phù hợp với quy định tại Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Điều 34 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
[5] Tại phiên tòa hôm nay, đại diện Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc ông V thanh toán tổng số tiền nợ 24.582.982đ (hai mươi bốn triệu năm trăm tám mươi hai nghìn chín trăm tám mươi hai đồng), trong đó nợ gốc quá hạn là 19.651.000đ, tiền lãi quá hạn tạm tính từ ngày 25 tháng 10 năm 2023 đến ngày 15 tháng 8 năm 2024 là 4.931.982đ. Ngoài ra, đại diện Ngân hàng còn yêu cầu tiếp tục tính lãi quá hạn phát sinh do chậm trả đối với số tiền nợ gốc chuyển sang nợ quá hạn nêu trên kể từ ngày 16 tháng 8 năm 2024 cho đến khi thanh toán xong nợ là phù hợp. Xét thấy yêu cầu thanh toán của đại diện nguyên đơn đối với bị đơn đúng quy định tại Điều 466 của Bộ luật Dân sự, thỏa thuận tại Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng mà hai bên đã ký kết, nên Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
[6] Về án phí: Ông Nguyễn Thành V phải chịu 1.229.100đ (24.582.982đ x 5%, đã làm tròn số) tiền án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân s ự và Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Vì các lẽ trên,

## Page 4

QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào: Các Điều 117, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự và Nghị quyết số: 326/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với ông Nguyễn Thành V về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
Buộc ông Nguyễn Thành V phải trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền nợ 24.582.982đ (hai mươi bốn triệu năm trăm tám mươi hai nghìn chín trăm tám mươi hai đồng), trong đó nợ gốc quá hạn là 19.651.000đ (mười chín triệu sáu trăm năm mươi mốt nghìn), tiền lãi quá hạn tạm tính đến ngày 15 tháng 8 năm 2024 là 4.931.982đ (bốn triệu chín trăm ba mươi mốt nghìn chín trăm tám mươi hai đồng).
Kể từ ngày 16 tháng 8 năm 2024 cho đến khi thanh toán xong số tiền nêu trên thì hàng tháng ông Nguyễn Thành V còn phải chịu tiền lãi quá hạn trên số tiền nợ gốc (19.651.000đ) theo mức lãi suất thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 21 tháng 9 tháng 2022, Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S mà hai bên đã ký kết.
2. Về án phí: Ông Nguyễn Thành V phải chịu 1.229.100đ (một triệu hai trăm hai mươi chín nghìn một trăm đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 502.700đ (năm trăm lẻ hai nghìn bảy trăm đồng) theo biên lai thu số 0002026 ngày 10 tháng 4 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
3. Về quyền kháng cáo: Đại diện nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 15/8/2024). Riêng bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định.
4. Trường hợp bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- VKSND huyện Hòa Vang; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- CCTHADS huyện Hòa Vang;
- Đương sự; (đã ký)
- Lưu hồ sơ vụ án.

 Nguyễn Đức Tuấn