Bản án số: 517/2024/DS-ST
Ngân hàng Thương mại Cổ phần S- NGUYỄN THỊ Sơn C
Số: 517
Ngày: 24/07/2024
Tòa án xét xử: TAND Q. Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: HĐ vay tài sản

## Page 1

 TÒ TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN TÂN BÌNH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

 Bản án số: 517/2024/DS-ST Ngày: 24-7-2024 V/v tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

 TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN TÂN BÌNH - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Võ Tuấn Nhu Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Phạm Thị Lan
2. Bà Đỗ Thị Thu Hương
- Thư ký phiên tòa: Bà Vũ Thị Thu Thủy, Thư ký Tòa án nhân dân quận Tân Bình.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Bình tham gia phiên tòa:
Bà Phan Thị Ngọc Mỹ, Kiểm sát viên.
Ngày 24 tháng 7 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Tân Bình xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 165/2024/TLST-DS ngày 13 tháng 3 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài s ản” theo quy ết định đưa v ụ án ra xét xử số 444/2024/QĐXXST-DS ngày 28 tháng 6 năm 2024 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S; Trụ sở: Lầu 8, 266 - 268 đường N, Phường H, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp lu ật của nguyên đơn: Bà Nguyễn Đức Thạch D; chức danh: Tổng giám đốc.
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn : Ông Nguyễn Nhật Kinh K , năm sinh 1987; Địa chỉ liên hệ: Số B đường N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh là ngư ời đại di ện theo ủy quy ền theo gi ấy ủy quy ền s ố 2863/2024/GUQ-TGĐ ngày 03 tháng 5 năm 2024. Xin vắng mặt.
2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Sơn C, năm sinh 1989; Địa chỉ thường trú: Số A đường Â, Phường I, quận T, Thành phố Hồ Chí Minh. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

* Theo đơn khởi kiện đề ngày 07/12/2023 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S và trong quá trình gi ải quyết vụ án, có ông Nguyễn Nhật K1 K là người đại diện theo ủy quyền trình bày: Ngày 21/11/2018, bà Nguyễn Thị Sơn C (viết tắt bà C) ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (viết tắt Ngân hàng)
hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, điều khoản và đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng).
Căn cứ thu nhập của bà C, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng 15.000.000 đồng, mục đích là tiêu dùng cá nhân. Sau khi đư ợc cấp thẻ tín dụng, bàC đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 33.743.112 đồng và trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích ho ạt đến nay, bàC đã trả cho Ngân hàng s ố tiền 23.175.000 đồng rồi ngưng, Ngân hàng đã đôn đ ốc, nhắc nhở nhưng bàC vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bàC vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ, chuyển toàn b ộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn và khởi kiện bà C. Tính đến ngày 24/7/2024 số tiền bàC phải trả là 53.513.487 đ ồng, bao g ồm: ti ền n ợ vốn 17.718.651 đ ồng, ti ền lãi quá hạn 35.794.836 đồng và nợ lãi phát sinh kể từ ngày Tòa án xét xử cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi su ất quy định tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng do hai bên ký kết.
* Bị đơn bà Nguyễn Thị Sơn C vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án và cũng không có ý ki ến bằng văn bản gửi cho Tòa án nên Tòa án không ghi nhận được ý kiến của bà C.
Tại phiên tòa, Ông Nguyễn Nhật Kinh K có đơn xin xét xử vắng mặt.
Bà Nguyễn Thị Sơn C vắng mặt.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Bình phát biểu ý kiến:
Về việc tuân theo pháp lu ật trong thời gian chu ẩn bị xét xử: Qua ki ểm sát việc giải quyết vụ án từ khi Tòa án thụ lý vụ án đến khi đưa vụ án ra xét xử là thực hiện đúng nội dung quy định tại Điều 48 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Về nội dung vụ án: Căn cứ giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 21/11/2018 thì bàC được Ngân hàng phê duy ệt cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng 15.000.000 đồng và tính đến ngày 24/7/2024, bàC còn thiếu số tiền 53.513.487 đ ồng, bao g ồm: tiền nợ vốn 17.718.651 đ ồng, tiền lãi quá hạn 35.794.836 đồng. Ngân hàng yêu cầu bàC trả số tiền còn nợ là có căn cứ.
Do đó, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

## Page 3

[1] Về tố tụng:
[1.1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng yêu cầu bàC trả tiền đã vay nên quan hệ tranh chấp trong vụ án được xác định là “Tranh chấp hợp đồng vay tài s ản” theo quy định tại khoản 3 Đi ều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Xét bàC hiện cư trú tại quận T, Thành phố Hồ Chí Minh. Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì Ngân hàng khởi kiện bàC tại Tòa án nhân dân qu ận Tân Bình là đúng quy định của pháp luật.
[1.2] Xét bàC đã được Tòa án niêm yết các văn bản tố tụng nhưng bàC vẫn vắng mặt không có lý do và không có ý ki ến phản hồi. Theo khoản 4 Điều 91 của Bộ luật Tố tụng dân s ự quy định: “Đương sự có nghĩa v ụ đưa rach ứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án gi ải quyết vụ việc dân s ự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong h ồ sơ vụ việc”. Như v ậy, bàC đã tự tước bỏ quyền được chứng minh của mình qua vi ệc không đến Tòa án tham giat ố tụng nên bàC phải chịu hậu quả của việc không chứng minh theo quy định tại Điều 91 của Bộ luật này. Vì vậy, Tòa án căn c ứ vào yêu cầu khởi kiện và các chứng cứ, tài liệu có trong h ồ sơ vụ án để xét xử vắng mặt bàC là phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 207, điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Về nội dung khởi kiện của nguyên đơn:
[2.1] Xét hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, điều khoản và đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng Ngân hàng) ngày 21/11/2018 giữa Ngân hàng và bà C. Hội đồng xét xử xét thấy hợp đồng sử dụng thẻ mà các bên giao kết với nhau là đúng quy định của pháp luật về trình tự, cơ chế tín dụng hiện hành, đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của các bên theo quy định tại các Điều 6, Điều 8, Điều 90, Điều 91, Điều 95, điểm a khoản 3 Đi ều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và Đi ều 117, Điều 386 của Bộ luật Dân sự năm 2015.
[2.2] Xét Ngân hàng yêu cầu bàC trả tiền nợ vốn còn thiếu: Hội đồng xét xử căn cứ vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 21/11/2018 thì giữa bàC và Ngân hàng đã giao kết hợp đồng vay tài sản dưới hình thức sử dụng dịch vụ trả tự động trừ thẻ tín dụng, theo đó bàC được Ngân hàng phê duyệt hạn mức tín dụng 15.000.000 đồng và bàC đã trả được 33.743.112 đồng.
Tính đến ngày 24/7/2024, bàC còn nợ Ngân hàng tiền nợ vốn 17.718.651 đồng là có căn cứ.
[2.3] Xét Ngân hàng yêu cầu bàC trả tiền lãi: Hội đồng xét xử căn cứ vào điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng thì tiền lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo mức lãi suất mà Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau. Cụ thể tại thời điểm bàC ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng thì mức lãi suất là 3,9%/tháng

## Page 4

theo quyết định số 2399/2019/QĐ -TTT ngày 06/8/2019 của Ngân hàng về việc ban hành biểu phí sản phẩm dịch vụ thẻ S1 phát hành tại Việt Nam chuyển nợ quá hạn nên bàC phải chịu tiền lãi quá hạn kể từ khi vi phạm. Theo bảng tóm tắt sao kê tính đến ngày 24/7/2024 thì tiền lãi mà bàC phải trả 35.794.836 đồng là có căn cứ.
[2.4] Xét bàC vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng yêuc ầu bàC trả tiền nợ vốn và tiền nợ lãi một lần sau khi bản án có hiệu lực pháp luật là phù hợp nên được chấp nhận.
[2.5] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Bình về việc giải quyết vụ án là có cơ s ở, phù hợp với nhận định của Hội đồng xét x ử nên chấp nhận.
 [2.6] Về án phí dân sự sơ thẩm: Như đã nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, buộc bàC trả 53.513.487 đồng nên bàC phảich ịu án phí trên s ố tiền phải tr ả. Án phí mà bàC phảich ịu là 2.675.674 đồng theo kho ản 2 Đi ều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thư ờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, mi ễn, giảm, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Ngân hàng được hoàn lại toàn bộ số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.147.807 đồng.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Đi ều 26, đi ểm a kho ản 1 Đi ều 35, đi ểm a kho ản 1 Điều 39, Điều 68, khoản 4 Điều 91, khoản 1 Điều 147, khoản 1 Điều 207, điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 271, khoản 1 Điều 273 và kho ản 1 Điều 280 của Bộ luật tố tụng dân sự;
Áp dụng Điều 117, Đi ều 386, Đi ều 463, Đi ều 466 và Đi ều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;
Áp dụng Điều 6, Đi ều 8, Đi ều 91, Đi ều 95 và đi ểm a kho ản 3 Đi ều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;
Áp dụng Luật phí và Lệ phí;
Áp dụng Luật Thi hành án dân sự;
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.
Buộc bà Nguyễn Thị Sơn C trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền 53.513.487 (Năm mươi ba tri ệu năm trăm mư ời ba nghìn bốn trăm tám mươi bảy) đồng, bao gồm: tiền nợ vốn 17.718.651 (Mười bảy triệu bảy trăm mười tám nghìn sáu trăm năm mươim ốt) đồng và tiền lãi 35.794.836 (Ba mươi lăm triệu bảy trăm chín mươi bốn nghìn tám trăm ba mươi sáu) đ ồng. Trả một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

## Page 5

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm bà Nguyễn Thị Sơn C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn trên số tiền nợ gốc chưa trả, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi trả xong khoản nợ gốc này.
Thi hành tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
- Bà Nguyễn Thị Sơn C phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm 2.675.674 (Hai triệu sáu trăm bảy mươi lăm nghìn sáu trăm bảy mươi bốn) đồng.
- Ngân hàng Thương mạiC ổ phần S được hoàn lại s ố tiền 1.147.807 (Một triệu một trăm bốn mươi bảy nghìn tám trăm lẻ bảy) đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thut ạm ứng án phí, l ệ phí Tòa án s ố 0001323 ngày 28 tháng 2 năm 2024 của Chic ục Thi hành án dân s ự quận Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Về quyền kháng cáo, kháng nghị:
- Ngân hàng Thương mạic ổ phần S và bà Nguyễn Thị Sơn C được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc Tòa án niêm yết hợp lệ bản án.
- Viện ki ểm sát nhân dân cùng c ấp, Vi ện ki ểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
4. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
 - Tòa án nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh;
 - Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Bình;
 - Chi cục THA dân sự quận Tân Bình;
 - Các đương sự;
 - Lưu VP, hồ sơ.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



 Võ Tuấn N