Bản án số: 34/2024/DS-ST

## Page 1

TÒA ÁN N DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN T Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH BÌNH THUẬN

Bản án số: 34/2024/DS-ST Ngày: 15/8/2024 về việc: “Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng”
 N DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN N DÂN HUYỆN T -TỈNH BÌNH THUẬN

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: ông Nguyễn Văn Thạch Các Hội thẩm N dân:
1. Ông Nguyễn Thông Thái
2. Bà Nguyễn Hoàng Bích Loan
- Thư ký phiên tòa: ông Văn Hồng Lễ - Thư ký Tòa án N dân huyện T.
- Đại diện Viện kiểm sát huyện T tham gia phiên tòa: bà Võ Thị Bích Ngà - Kiểm sát viên.

Trong ngày 15 tháng 8 năm 2024, tại trụ sở Tòa án N dân huyện T, xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 20/2024/TLST-DS, ngày 24/01/2024, về việc:“Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 51/2024/QĐXX, ngày 21/6/2024 và Quyềt định hoãn phiên tòa số:
56/2024/QĐST-DS, ngày 18/7/2024, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Địa chỉ trụ sở: số 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TPHCM + Người đại diện theo pháp luật: ông Nguyễn Đức Thạch Diễm – Chức vụ:
Tổng giám đốc.
+ Người đại diện theo ủy quyền: ông Phan Văn Trường Anh - Chức vụ:
Trưởng phòng giao dịch Phan Rí Cửa, thuộc Chi nhánh Bình Thuận.
Địa chỉ trụ sở phòng giao dịch: thôn Lâm Lộc 1, x ã Hòa Minh, huyện T, tỉnh Bình Thuận.
(theo Quyết định ủy quyền số: 3272/2022/QĐ–PL ngày 26/12/2022)
Ông Phan Văn Trường Anh ủy quyền lại cho ông Nguyễn Văn Phước - Chức vụ: Phó trưởng phòng giao dịch Phan Rí Cửa, thuộc Chi nhánh Bình Thuận.
(theo giấy ủy quyền số: 19/2024/GUQ-PGDPRC ngày 19/02/2024)
- Bị đơn: ông Huỳnh Kim N - sinh năm 1982 Địa chỉ: số 82 Thống Nhất, thị trấn Phan Rí Cửa, huyện T, tỉnh Bình Thuận.
 (Đại diện nguyên đơn có mặt; bị đơn vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN

## Page 2

Trong đơn khởi kiện gửi đến tòa ngày 14 tháng 11 năm 2023 và trong quá trình giải quyết vụ án, đại diện nguyên đơn trình bày:
Vào ngày 17/03/2015, ông Huỳnh Kim N có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Thuận – PGD Phan Rí Cửa Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng - các tài liệu này gọi chung là Hợp đồng) đối với số thẻ 970403 - 2567 theo các nội dung như sau:
- Hạn mức sử dụng thẻ: 20.000.000 đồng
- Mục đích: tiêu dùng
- Lãi suất: 2,22%/tháng Quá trình sử dụng thẻ tín dụng số 970403 - 2567:
Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Huỳnh Kim N đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 195.374.445 đồng, số tiền phí và lãi phát sinh đến ngày 15/08/2024 là 61.484.897 đồng. Số tiền ông N đã thanh toán trong suốt quá trình sử dụng cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Bình Thuận - PGD Phan Rí Cửa là 219.141.974 đồng, kể từ lần thanh toán cuối cùng vào ngày 05/03/2023 (chi tiết theo sao kê đính kèm). Vì vậy, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Thuận – PGD Phan Rí Cửa xác định Ông Huỳnh Kim N đã vi phạm điều 24 theo Điều khoản và Điều kiện phát hành thẻ tín dụng đối với thẻ tín dụng số 970403 - 2567.
Đến ngày 05/07/2023, toàn bộ dư nợ cuối kỳ của thẻ tín dụng số 970403 - 2567 với số tiền là 23.549.853 đồng đã chuyển thành dư nợ gốc (Nợ nhóm 03) và được áp dụng lãi suất quá hạn là mức lãi suất tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn.
Tính đến ngày 15/08/2024, ông Huỳnh Kim N còn nợ Ngân hàng tổng số tiền là 37.717.368 đồng (trong đó gốc 23.549.853 đồng, lãi phát sinh 14.167.515 đồng).
Nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Thuận- PGD Phan Rí Cửa xác định ông Huỳnh Kim N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đã thỏa thuận trong hợp đồng dịch vụ sử dụng thẻ tín dụng. Yêu cầu Ông Huỳnh Kim N phải có nghĩa vụ trả toàn bộ số nợ trên cho Ngân hàng và lãi phát sinh cho đến ngày trả dứt nợ, ngoài ra Ngân hàng không có yêu cầu gì khác
* Trong quá trình gi ải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa hôm nay ông Huỳnh Kim N vắng mặt không lý do.
Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát phát biểu:
- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Thẩm phán được phân công giải quyết vụ án, cũng như Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
- Về ý kiến giải quyết vụ án: đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng: khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Điều 463, Điều 117 Bộ luật dân sự năm 2015 ; Điều 91, 95 , 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTV -QH14 ngày 30

## Page 3

3 tháng 12 năm 2016, về việc quy định mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội;
Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, về việc” Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng”
- Buộc ông Huỳnh Kim Nhoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tổng số tiền nợ là 37.717.368 đồng (bao gồm dư nợ gốc là 23.549.853 đồng và lãi là 14.167.515 đồng) tính đến ngày 15/8/2024. Kể từ ngày 16/8/2024 bên vay còn phải chịu lãi theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết cho đến khi trả dứt nợ.
- Về án phí: ông Huỳnh Kim N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết của Tòa án:
Trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa hôm nay , người đại diện Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín khởi kiện yêu cầu ông Huỳnh Kim N có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Phòng giao dịch Phan Rí Cửa , Chi nhánh Bình Thuận toàn bộ số nợ là (trong đó gốc 23.549.853 đồng, lãi phát sinh 14.167.515 đồng).
Xét yêu cầu của nguyên đơn và nơi cư trú của bị đơn, chứng tỏ rằng đây là vụ kiện dân sự :“Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ” được quy định tại khoản 3 Điều 26 , điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự , thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án N dân huyện T, tỉnh Bình Thuận.
[2] Về sự vắng mặt của người tham gia tố tụng:
Trong suốt quá trình giải quyết vụ án , bị đơn ông Huỳnh Kim N không có mặt tại nơi cư trú, nên Tòa án đã niêm yết các văn bản triệu tập của Tòa án theo quy định, nhưng ông Huỳnh Kim N vẫn không có mặt, không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan, tại phiên tòa hôm nay ông Huỳnh Kim N vẫn vắng mặt không lý do, nên áp dụng khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự, xét xử vắng mặt đối với bị đơn.
Do bị đơn vắng mặt, Tòa án không thu thập được chứng cứ từ phía bị đơn, nên Tòa án giải quyết vụ kiện theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ án theo quy định tại khoản 4 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự.
[3] Về nội dung vụ kiện và chứng cứ chứng minh:
Để chứng minh cho yêu cầu khởi kiện của mình phía nguyên đơn Phòng giao dịch Phan Rí Cửa Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Bình Thuận cung cấp chứng cứ là Hồ sơ đề nghị cấp thẻ tín dụng của ông Huỳnh Kim N tại Phòng giao dịch Phan Rí Cửa , Chi nhánh Bình Thuận - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
Xét hồ sơ đề nghị cấp thẻ tín dụng của ông Huỳnh Kim N thể hiện, vào ngày 17/3/2015 ông Huỳnh Kim N có đăng ký với Phòng giao dịch Phan Rí Cửa, Chi

## Page 4

4 nhánh Bình Thuận - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín , để mở thẻ tín dụng, được Ngân hàng chấp nhận cấp thẻ tín dụng số: 970403 -2567, với nội dung: hạn mức sử dụng thẻ: 20.000.000 đồng; lãi suất: 2,77% tháng; mục đích: tiêu dùng.
Quá trình thực hiện hợp đồng: theo thông tin của Ngân hàng cung cấp thể hiện qua bản tóm tắc sao kê, tính đến ngày 05/ 02/2023 ông N đã rút tổng số tiền là 195.374.445 đồng, số tiền lãi phát sinh tính từ ngày rút tiền lần đầu (05/4/2015)
đến nay (15/8/2023) là 53.996.361đồng, phí trễ hạn là 3.040.778 đồng, phí vượt hạn mức là 1.309.758 đồng và phí 3 .138.000 đồng. Tổng số nợ là 256.859.342 đồng. Ông N đã thanh toán nhiều lần với số tiền 219.141.974 đồng. Như vậy tính đến ngày 15/8/2024 ông N còn nợ của Ngân hàng tổng số nợ là: 37.717.368 đồng.
Như vậy có đủ cơ sở khẳng định, tính đến thời điểm hôm nay, ông Huỳnh Kim N còn nợ của Phòng giao dịch Phan Rí Cửa Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Bình Thuận , với tổng số nợ là 37.717.368 đồng. Do đó yêu cầu khởi kiện của đại diện Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Phòng giao dịch Phan Rí Cửa - Chi nhánh Bình Thuận là có cơ sở chấp nhận.
[3] Đối với đề nghị của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa là có cơ sở như đã phân tích nêu trên, nên được chấp nhận toàn bộ.
[4] Về án phí: yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận, nên phía bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo theo quy định tại khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTV-QH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016, về việc quy định mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội.
Vì các lẽ trên;
 QUYẾT ĐỊNH:

1. Căn cứ vào: khoản 3 Điều 26 , điểm a khoản 1 Điều 35 , điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463, Điều 117 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTV-QH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016, về việc quy định mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án của Ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội.
2. Tuyên xử:
Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện :“Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng” của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đối với ông Huỳnh Kim N.
- Buộc ông Huỳnh Kim N phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Phòng giao dịch Phan Rí Cửa , Chi nhánh Bình Thuận toàn bộ số nợ là : 37.717.368 đồng (Ba mươi bảy triệu bảy trăm mười bảy ngàn ba trăm sáu mươi tám đồng).
- Kể từ ngày 16/8/2024 ông Huỳnh Kim N còn phải tiếp tục chịu lãi, phí theo lãi suất, phí mà các bên đã thỏa thuận ký kết theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số: 970403-2567 cho đến khi trả xong nợ gốc.
3. Về án phí : ông Huỳnh Kim N phải nộp 1.886.000 đồng (Một triệu tám trăm tám mươi sáu ngàn đồng) án phí dân sự sơ thẩm ; trả lại cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Phòng giao dịch Phan Rí Cửa , Chi nhánh Bình

## Page 5

5 Thuận số tiền 793.000 đồng tạm ứng án phí tại biên lai thu tiền số 00 06560 ngày 23/01/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện T.
4. Về quyền kháng cáo: án xử công khai sơ thẩm có mặt nguyên đơn, báo cho nguyên đơn biết có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án (15/8/2024). Đối với bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án theo Điều 179 Bộ luật tố tụng dân sự.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Nơi nhận: THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKS (tỉnh + huyện);
- Chi cục THA huyện;
- Đương sự
- Lưu hồ sơ.

 Nguyễn Văn Thạch