Bản án số: 21/2024/HS-ST
Bùi Thị Lan - phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Số: 21
Ngày: 28/06/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa
Cấp xét xử: Sơ thẩm

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THƢỜNG XUÂN TỈNH THANH HÓA

Bản án số: 21/2024/HS-ST Ngày 28/6/2024 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THƢỜNG XUÂN, TỈNH THANH HÓA

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Hoàng Văn Long Các Hội thẩm nhân dân: - Bà Lê Thị Liên
- Bà Ngô Thị Vân Anh
- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Trọng Khánh
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa tham gia phiên tòa: Ông Nguyễn Minh Cường - Kiểm sát viên.
Ngày 28 tháng 6 năm 2024 tại Tòa án nhân dân huy ện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa xét xử sơ thẩm công khai vụ án hình sự sơ thẩm thụ lý số: 16/2024/TLST- HS ngày 22 tháng 5 năm 2024 theo Quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số:
19/2024/QĐXXST-HS ngày 13 tháng 6 năm 2024 đối với bị cáo:
Họ và tên: Bùi Thị L; Sinh ngày 18/3/1973 tại huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa.
Nơi cư trú : Số nhà 365 Lê L ợi, khu Phố 1, thị trấn Thường Xuân, huy ện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa ; nghề nghiệp: Lao động tự do; Trình độ văn hóa 11/12; Dân tộc: Kinh; Giới tính: Nữ; Tôn giáo: Không; Quốc tịch: Việt Nam; Con ông Bùi Viết Yên (đã chết) và bà Trần Thị Mận (đã chết); Có chồng là Lê Văn Lý (đã ly hôn) và 02 con, con lớn nhất sinh năm 1994, con nhỏ nhất sinh năm 2000;
Tiền án: Không; Tiền sự: Không; Bị cáo bị tạm giữ từ ngày 27/12/2023 đến ngày 05/01/2024 chuyển tạm giam; b ị tạm giam t ừ ngày 05/01/2024 đến ngày 22/01/2024 được thay thế bằng biện pháp bảo lĩnh; hi ện bị cáo bị áp dụng biện pháp ngăn chặn Lệnh cấm đi khỏi nơi cư trú (bị cáo có mặt tại phiên tòa).
- Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
1 - Bà Trịnh Thị Hoa; Sinh năm 1979.
Địa chỉ: Khu phố 3, thị trấn Thường Xuân, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh

## Page 2

Hóa (Vắng mặt).
2 - Chị Lê Thị Hồng; Sinh năm 1986.
Địa chỉ: Thôn Xuân Lập, xã Ngọc Phụng, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa (Vắng mặt).
3 - Chị Cầm Thị Khanh; Sinh năm 1982.
Địa chỉ: Khu phố 2, thị trấn Thường Xuân, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa (Vắng mặt).
4 - Bà Hồ Thị Hương; Sinh năm 1971.
Địa chỉ: Khu phố 2, thị trấn Thường Xuân, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa (Vắng mặt).
5 - Anh Trịnh Văn Hùng; Sinh năm 1982.
Địach ỉ: Thôn 8, xã Thọ Diên, huy ện Thọ Xuân, tỉnh Thanh Hóa (V ắng mặt).
- Người làm chứng:
- Chị Lê Thị Hồng Nhung; Sinh năm 2000.
Địa chỉ: Số nhà 55/32/12 đường Gò Ô Môi, khu phố 2, phường Phú Nhuận, Quận 7, thành phố Hồ Chí Minh (Vắng mặt).
- Anh Lê Đức Anh; Sinh năm 1994.
Địa chỉ: Khu phố Trung Thịnh, phường Quảng Tiến, thành phố Sầm Sơn, tỉnh Thanh Hóa (Vắng mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo các tài liệu có trong h ồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa , nội dung vụ án được tóm tắt như sau:
Ngày 27 tháng 12 năm 2023 Cơ quan CSĐT Công an huy ện Thường Xuân tiếp nhận người phạm tội ra đầu thú đối với Bùi Thị L, sinh năm 1973, trú tại khu phố 1, thị trấn Thường Xuân, huy ện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa về hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Tại Cơ quan điều tra Bùi Thị L khai nhận từ tháng 01 năm 2022 đến tháng 12 năm 2023, L đã cho một số người dân trên địa bàn huyện Thường Xuân vay ti ền, trong đó có 05 (năm) ngư ời vay ti ền với mức lãi suất t ừ 3.000 đ ồng/triệu/ngày đến 5.000 đ ồng/triệu/ngày (tương đương 109.5%/năm đến 182.5%/năm), g ồm: Trịnh Thị Hoa, sinh năm 1979, trút ại khu phố 3, thị trấn Thường Xuân, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa; Lê Thị Hồng, sinh năm 1986, trút ại thôn Xuân Lập, xã Ngọc Phụng, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa; Cầm Thị Khanh, sinh năm 1982, trút ại khu phố 2, thị trấn Thường Xuân, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa; H ồ Thị Hương, sinh năm 1971, trú

## Page 3

tại khu phố 2, thị trấn Thư ờng Xuân, huy ện Thư ờng Xuân, tỉnh Thanh Hóa và Trịnh Văn Hùng, sinh năm 1982, trút ại thôn 8, xã Thọ Diên, huyện Thọ Xuân, tỉnh Thanh Hóa. Các gói vay cụ thể như sau:
1. Gói vay của Chị Trịnh Thị Hoa, sinh năm 1979, trú tại khu phố 3, thị trấn Thƣờng Xuân, huyện Thƣờng Xuân, tỉnh Thanh Hóa (thời gian từ ngày 20/8/2023 đến hết ngày 21/10/2023).
Từ tháng 06/2022 đến tháng 08/2023, chị Hoa nhiều lần vay ti ền của L để tiêu sài và giải quyết công việc gia đình nhưng L không tính lãi do chị Hoa từng là hàng xóm, nhiều năm sinh sống cùng L tại khu phố 1. Đến ngày 20/8/2023, L và chị Hoa thống nhất chốt lại số tiền mà chị Hoa đang vay của L là 90.000.000 đồng (chín mươi triệu đồng). Lyêu cầu chị Hoa trả số tiền đang vay cho L để giải quyết công việc riêng nhưng doch ị Hoa đang làm thủ tục vay tiền của ngân hàng, chưa có ti ền trả cho L nên hai bên thống nhất tính lãi 3.000 đ ồng/triệu/ngày (tương đương với 109,5%/năm vượt quá mức lãi suất cao nhất quy định trong bộ luật dân sự (20%/năm) là 5,475 lần) cho gói vay 90.000.000đ.
+ Ngày 21/9/2023, chị Hoa s ử dụng tài kho ản ngân hàng Agribank s ố 3515205239270 của chị Hoa chuyển số tiền 8.000.000 đồng (tám triệu đồng) đến tài khoản ngân hàng TP Bank s ố 18373686868 của L để đóng lãi trong k ỳ lãi từ ngày 20/8/2023 đến hết ngày 19/9/2023.
+ Ngày 19/10/2023, chị Hoa tiếp tục chuyển số tiền 8.100.000 đồng (tám triệu một trăm nghìn đ ồng) cho L để đóng lãi trong k ỳ lãi từ ngày 20/9/2023 đến hết ngày 19/10/2023.
+ Ngày 21/10/2023, chị Hoa vay được tiền của ngân hàng nên đến nhà Bùi Thị L đưa trực tiếp cho L số tiền 90.000.000 đồng (chín mươi tri ệu đồng) để tất toán gói vay với Bùi Thị L. L cho chị Hoa hai ngày lãi từ ngày 20/10/2023 đến hết ngày 21/10/2023, thống nhất kết thúc gói vay vào ngày 21/10/2023.
Tổng số tiền lãi mà chị Hoa đã đóng cho L trong gói vay này là 16.100.000 đồng (mười sáu triệu một trăm nghìn đồng). Số tiền lãi L được thu tối đa theo quy định của bộ luật dân sự là 3.106.849 đồng (ba triệu một trăm linh sáu nghìn tám trăm bốn mươi chín đ ồng), s ố tiền Bùi Thị L thu lời bất chính cuảch ị Hoa là 12.993.151 (mười hai triệu chín trăm chín mươi ba nghìn một trăm năm mươi mốt đồng).
2. Gói vayc ủa Chị Lê Thị Hồng, sinh năm 1986 ở thôn Xuân L ập, xã Ngọc Ph ụng, huy ện Thư ờng Xuân, tỉnh Thanh Hóa ( thời gian từ ngày 29/1/2022 đến hết ngày 09/7/2023).
Ngày 29/01/2022, chị Hồng đến nhà L để hỏi vay L số tiền 30.000.000 đồng (ba mươi triệu đồng) thì L đồng ý. Hai bên thống nhất lãi suất của gói vay là 4.000 đồng/triệu/ngày (tương đương với mức lãi suất 146%/năm vượt quá mức lãi

## Page 4

suất cao nhất quy định trong bộ luật dân sự (20%/năm) là 7,3 lần); mỗi kỳ lãi 10 ngày chị Hồng phải đóng cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đ ồng)
tiền lãi, khi nào chị Hồng trả hết toàn bộ tiền gốc và tiền lãi cho Bùi Thị L thì tính là kết thúc gói vay.
+ Ngày 09/2/2022, chị Hồng chuy ển kho ản ngân hàng đóng cho L 1.200.000 đồng (m ột tri ệu hai trăm nghìn đ ồng) ti ền lãic ủa k ỳ lãit ừ ngày 29/1/2022 đến hết ngày 08/2/2022.
+ Ngày 19/2/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 09/2/2022 đến hết ngày 18/2/2022.
+Ngày 28/2/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một tri ệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/2/2022 đến hết ngày 28/2/2022.
+ Ngày 10/3/2022, chị Hồng chuyển cho L 600.000 đồng (sáu trăm nghìn đồng) ti ền lãi, L choch ị Hồng khất n ợ 600.000đ tiền lãic ủa k ỳ lãit ừ ngày 28/02/2022 đến hết ngày 08/3/2022.
+ Ngày 21/3/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 09/3/2022 đến hết ngày 18/3/2022.
+ Ngày 04/4/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/3/2022 đến hết ngày 28/3/2022.
+ Ngày 28/4/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/3/2022 đến hết ngày 8/4/2022.
+ Ngày 09/5/2022, chị Hồng chuyển cho L 2.400.000 đồng (hai tri ệu bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/4/2022 đến hết ngày 28/4/2022.
+ Ngày 08/6/2022, chị Hồng chuyển cho L 2.000.000 đồng (hai triệu đồng), L cho chị Hồng nợ 400.000 đồng (bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/4/2022 đến hết ngày 18/5/2022.
+ Ngày 21/6/2022, chị Hồng chuyển cho L 2.600.000 đồng (hai triệu sáu trăm nghìn đ ồng), bao gồm 2.400.000 đồng (hai triệu bốn trăm nghìn đ ồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/5/2022 đến hết ngày 8/6/2022 và 200.000 đồng (hai trăm nghìn đồng) để trả nợ cho khoản tiền lãi 400.000 đồng (bốn trăm nghìn đồng) của kỳ lãi từ ngày 29/4/2022 đến hết ngày 18/5/2022 mà chị Hồng còn nợ L.
+ Ngày 01/7/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/6/2022 đến hết ngày 18/6/2022.
+ Ngày 12/7/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/6/2022 đến hết ngày 28/6/2022.
+ Ngày 28/7/2022, chị Hồng chuyển cho L 2.400.000 đồng (hai tri ệu bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/6/2022 đến hết ngày 18/7/2022.

## Page 5

+ Ngày 16/8/2022, chị Hồng chuyển cho L 2.400.000 đồng (hai tri ệu bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/7/2022 đến hết ngày 8/8/2022.
+ Ngày 5/9/2022, chị Hồng chuy ển cho L 2.400.000 đồng (hai tri ệu bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/8/2022 đến hết ngày 28/8/2022.
+ Ngày 19/9/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/8/2022 đến hết ngày 8/9/2022.
+ Ngày 29/9/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/9/2022 đến hết ngày 18/9/2022.
+ Ngày 6/10/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/9/2022 đến hết ngày 28/9/2022.
+ Ngày 24/10/2022, chị Hồng chuyển cho L 2.100.000 đồng (hai triệu một trăm nghìn đồng), L cho chị Hồng nợ 300.000 đồng (ba trăm nghìn đ ồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/9/2022 đến hết ngày 18/10/2022.
+ Ngày 3/11/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/10/2022 đến hết ngày 28/10/2022.
+ Ngày 22/11/2022, chị Hồng chuy ển cho L 2.000.000 đồng (hai tri ệu đồng), L cho chị Hồng nợ 400.000 đồng (bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/10/2022 đến hết ngày 18/11/2022.
+ Ngày 5/12/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.600.000 đồng (một triệu sáu trăm nghìn đ ồng) gồm 1.200.000đ tiền lãic ủa kỳ lãi từ ngày 19/11/2022 đến hết ngày 28/11/2022 và 400.000 đ để trả nợ cho khoản tiền lãi 400.000đ của kỳ lãi từ ngày 29/10/2022 đến hết ngày 18/11/2022 mà chị Hồng nợ L.
+ Ngày 28/12/2022, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/11/2022 đến hết ngày 8/12/2022.
+ Ngày 30/12/2022, chị Hồng chuyển cho L 2.400.000 đồng (hai triệu bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/12/2022 đến hết ngày 28/12/2022.
+ Ngày 9/1/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một tri ệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/12/2022 đến hết ngày 8/1/2023.
+ Ngày 27/1/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/1/2023 đến hết ngày 18/1/2023.
+ Ngày 2/2/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một tri ệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/1/2023 đến hết ngày 28/1/2023.
+ Ngày 9/2/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một tri ệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/1/2023 đến hết ngày 8/2/2023.

## Page 6

+ Ngày 20/2/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/2/2023 đến hết ngày 18/2/2023.
+ Ngày 1/3/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một tri ệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/2/2023 đến hết ngày 28/2/2023.
+ Ngày 13/3/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 28/2/2023 đến hết ngày 8/3/2023.
+ Ngày 21/3/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/3/2023 đến hết ngày 18/3/2023.
+ Ngày 5/4/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một tri ệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/3/2023 đến hết ngày 28/3/2023.
+ Ngày 10/4/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/3/2023 đến hết ngày 8/4/2023.
+ Ngày 19/4/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/4/2023 đến hết ngày 18/4/2023.
+ Ngày 04/5/2023, chị Hồng chuyển cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 19/4/2023 đến hết ngày 28/4/2023.
+ Ngày 12/5/2023, chị Hồng cho L 1.200.000 đồng (m ột tri ệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/4/2023 đến hết ngày 8/5/2023.
+ Ngày 25/5/2023, chị Hồng chuyển cho L 2.400.000 đồng (hai tri ệu bốn trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 9/5/2023 đến hết ngày 28/5/2023.
+ Ngày 9/6/2023, chị Hồng cho L 1.200.000 đồng (một triệu hai trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 29/5/2023 đến hết ngày 8/6/2023.
+ Ngày 09/7/2023, chị Hồng đến nhà L tại khu phố 1, thị trấn Thư ờng Xuân, đưa trực tiếp cho L số tiền 31.000.000 đồng (ba mươi mốt triệu đồng) để trả 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đ ồng) ti ềng ốc và 1.000.000 đồng (m ột tri ệu đồng) tiền lãi cho L. L cho chị Hồng tổng số tiền lãi 3.700.000 đồng (ba triệu bảy trăm nghìn đồng) bao gồm 600.000 đồng (sáu trăm nghìn đ ồng) tiền lãi chị Hồng nợ trong kỳ lãi từ ngày 28/2/2022 đến hết ngày 08/3/2022; 200.000 đồng (hai trăm nghìn đ ồng) ti ền lãich ị Hồng n ợ trong k ỳ lãit ừ ngày 29/4/2022 đếnh ết ngày 18/5/2022; 300.000 đồng (ba trăm nghìn đồng) tiền lãi chị Hồng nợ trong kỳ lãi từ ngày 29/9/2022 đến hết ngày 18/10/2022 và 2.600.000 đồng (hai triệu sáu trăm nghìn đồng) tiền lãi chị Hồng đóng thiếu trong kỳ lãi từ ngày 09/6/2023 đến ngày 09/7/2023. Sau khich ị Hồng đưa trực tiếp cho L 31.000.000 đồng (ba mươim ốt triệu đồng) thì hai bên thống nhất kết thúc gói vay.
Quá trình vay ti ền của Bùi Thị L, chị Hồng sử dụng duynh ất 01 (một) tài khoản ngân hàng Agribank số “3515215010403” của chị Hồng chuyển tiền đến tài

## Page 7

khoản ngân hàng Agribank s ố: “3515205078684” của Lê Thị Hồng Nhung để đóng lãi cho Bùi Thị L.
Tổng số tiền lãi màch ị Hồng đóng cho L trong gói vay này là 58.700.000 đồng (năm mươi tám tri ệu bảy trăm nghìn đ ồng). Số tiền lãi L được thut ối đa theo quy định của bộ luật dân sự là 8.663.014 đồng (tám triệu sáu trăm sáu mươi ba nghìn không trăm mười bốn đồng), số tiền L thu lời bất chính của chị Hồng là 50.036.986 (năm mươi tri ệu không trăm ba mươi sáu nghìn chín trăm tám mươi sáu đồng).
3. Các gói vay của chị Cầm Thị Khanh, sinh năm 1982, trú tại khu phố 2, thị trấn Thƣờng Xuân, huyện Thƣờng Xuân, tỉnh Thanh Hóa (02 gói vay)
* Gói vay thứ nhất (từ ngày 04/2/2023 đến hết ngày 13/2/2023):
Ngày 04/2/2023, chị Khanh đến nhà L hỏi vay L số tiền 20.000.000 đồng (hai mươi triệu đồng) để giải quyết công việc gia đình. Biết chị Khanh là Y tá của Bệnh viện đa khoa huy ện Thường Xuân, sinh sống ổn định tại địa phương nên L đồng ý choch ị Khanh vay 20.000.000 đ với mức lãi su ất 5.000 đ ồng/triệu/ngày (tương đương 182,5%/năm vượt quá mức lãi suất cao nhất quy định trong bộ luật dân sự (20%/năm) là 9,125 lần). Lyêu cầu chị Khanh mỗi tháng phải đóng lãi cho L vào ngày 14 (dương l ịch), số tiền lãic ủa mỗi tháng s ẽ phụ thuộc vào s ố ngày trong tháng (tức là tính lãi đến từng ngày chứ không tính trung bình mỗi tháng là 30 ngày).
+ Ngày 14/2/2023, chị Khanh đến nhà L và đưa trực ti ếp cho L số tiền 1.000.000 đồng (một triệu đồng) để đóng lãi cho L trong kỳ lãi từ ngày 04/2/2023 đếnh ết ngày 13/4/2023. Sau đóch ị Khanh tiếp tục hỏi vay L thêm 10.000.000 đồng (mư ời tri ệu đ ồng) thì L đồng ý và đưa ti ền trực ti ếp choch ị Khanh 10.000.000 đồng (mười triệu đồng). L và chị Khanh thống nhất kết thúc gói vay 20.000.000 đồng (hai mươi triệu đồng) để gộp thành một gói vay mới 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng), lãi su ất vẫn giữ mức 5.000 đ ồng/triệu/ngày, bắt đầu tính lãi từ ngày 14/2/2023.
Tổng số tiền lãi màch ị Khanh đóng cho L trong gói vay này là 1.000.000 đồng (một triệu đồng). Số tiền lãi L được thu tối đa theo quy định của bộ luật dân sự là 109.589 đồng (một trăm linh chín nghìn năm trăm tám mươi chín đ ồng), số tiền L thu lời bất chính của chị Khanh trong gói vay này là 890.411 đồng (tám trăm chín mươi nghìn bốn trăm mười một đồng).
* Gói vay thứ hai (từ ngày 14/2/2023 đến hết ngày 27/10/2023)
+ Ngày 14/3/2023, chị Khanh đưa trực tiếp cho L 2.000.000 đồng (hai triệu đồng) để đóng tiền lãi cho L. Do kho ảng thời gian t ừ ngày 14/2/2023 đến ngày 14/3/2023 dài 29 ngày nên chị Khanh phải đóng lãi cho L số tiền lãi 4.350.000 đồng (bốn triệu ba trăm năm mươi nghìn đ ồng). L cho chị Khanh nợ 2.350.000

## Page 8

đồng (hai triệu ba trăm năm mươi nghìn đồng) tiền lãi đến kỳ đóng lãi sau sẽ đóng bù cho L.
+ Ngày 14/4/2023, chị Khanh chuyển 5.000.000 đồng (năm triệu đồng) qua tài khoản ngân hàng đ ể đóng lãi cho L. Do kho ảng thời gian t ừ ngày 15/3/2022 đến hết ngày 14/4/2023 dài 31 ngày nên chị Khanh phải đóng cho L số tiền lãi 4.650.000 đồng (bốn triệu sáu trăm năm mươi nghìn đ ồng). Số tiền 350.000 đồng (ba trăm năm mươi nghìn đồng) còn thừa trừ vào số tiền 2.350.000 đồng (hai triệu ba trăm năm mươi nghìn đ ồng) tiền lãich ị Khanh còn n ợ ở lần đóng lãi trư ớc.
Đến ngày 14/4/2023, chị Khanh còn nợ L 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng)
tiền gốc và 2.000.000 đồng (hai triệu đồng) tiền lãi.
+ Ngày 22/5/2023, chị Khanh chuy ển cho L 5.000.000 đồng (năm tri ệu đồng) để đóng lãic ủa kỳ từ ngày 15/4/2023 đến hết ngày 14/5/2023. Do kho ảng thời gian t ừ ngày 15/4/2023 đến hết ngày 14/5/2023 dài 30 ngày (ba mươi ngày)
nên chị Khanh phải đóng cho L số tiền lãi 4.500.000 đồng (bốn triệu năm trăm nghìn đồng). Số tiền 500.000 đồng (năm trăm nghìn đồng) còn thừa trừ vào khoản nợ 2.000.000 đồng (hai tri ệu đ ồng) ti ền lãich ị Khanh còn n ợ L. Đến ngày 14/5/2023, chị Khanh còn nợ L 30.000.000 đồng (ba mươi triệu đồng) tiền gốc và 1.500.000 đồng (một triệu năm trăm nghìn đồng) tiền lãi.
+ Ngày 26/6/2023, chị Khanh chuyển cho L 4.500.000 đồng (bốn triệu năm trăm nghìn đ ồng) đ ể đóng lãic ủa k ỳ lãit ừ ngày 15/5/2023 đếnh ết ngày 14/6/2023. Do khoảng thời gian từ ngày 15/5/2023 đến hết ngày 14/6/2023 dài 31 ngày nên chị Khanh phải đóng cho L số tiền lãi 4.650.000 đồng (bốn tri ệu sáu trăm năm mươi nghìn đ ồng). Đếnh ết ngày 14/6/2023, chị Khanh còn n ợ L 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng) tiền gốc và 1.650.000 đồng (một triệu sáu trăm năm mươi nghìn đồng) tiền lãi.
+ Ngày 26/7/2023, chị Khanh đưa trực tiếp cho L 2.500.000 đồng (hai triệu năm trăm nghìn đ ồng) tiền lãi. Do kho ảng thời gian t ừ ngày 15/6/2023 đếnh ết ngày 14/7/2023 dài 30 ngày nên chị Khanh phải đóng cho L số tiền lãi là 4.500.000 đồng (bốn triệu năm trăm nghìn đ ồng). Tính đến hết ngày 14/7/2023, chị Khanh còn nợ L 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng) tiền gốc và 3.650.000 đồng (ba triệu sáu trăm năm mươi nghìn đồng) tiền lãi.
+ Ngày 18/8/2023, chị Khanh chuyển cho L 4.000.000 đồng (b ốn tri ệu đồng) để đóng lãic ủa kỳ từ ngày 15/7/2023 đến hết ngày 14/8/2023. Do kho ảng thời gian t ừ ngày 15/7/2023 đến hết ngày 14/8/2023 dài 31 ngày nên chị Khanh phải đóng cho L số tiền lãi 4.650.000 đồng (bố triệu sáu trăm năm mươi nghìn đồng). Do đó, tính đến hết ngày 14/8/2023, chị Khanh còn nợ L 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng) tiền gốc và 4.300.000 đồng (bốn triệu ba trăm nghìn đ ồng)
tiền lãi.

## Page 9

+ Ngày 14/9/2023, chị Khanh chuyển cho L 7.800.000 đồng (bảy triệu tám trăm nghìn đ ồng) để đóng lãic ủa kỳ từ ngày 15/8/2023 đến hết ngày 14/9/2023.
Do khoảng thời gian t ừ ngày 15/8/2023 đếnh ết ngày 14/9/2023 dài 31 nên chị Khanh phải đóng cho L số tiền lãi là 4.650.000 đồng (bốn triệu sáu trăm năm mươi nghìn đồng). Số tiền lãi còn thừa là 3.150.000 đồng (ba triệu một trăm năm mươi nghìn đ ồng) của kỳ đóng lãi này trừ vào khoản nợ lãi cũ 4.300.000 đồng (bốn tri ệu ba trăm nghìn đ ồng). Đếnh ết ngày 14/9/2023, chị Khanh còn n ợ L 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng) tiền gốc và 1.150.000 đồng (một triệu một trăm năm mươi nghìn đồng) tiền lãi.
+ Ngày 14/10/2023, chị Khanh chuy ển cho L 3.000.000 đồng (ba tri ệu đồng) để đóng lãi của kỳ từ ngày 15/9/2023 đến hết ngày 14/10/2023. Do kho ảng thời gian từ ngày 15/9/2023 đến hết ngày 14/10/2023 dài 30 ngày nên chị Khanh phải đóng cho L số tiền lãi là 4.500.000 đồng (bốn triệu năm trăm nghìn đồng). Số tiền lãi còn thiếu là 1.500.000 đồng (một triệu năm trăm nghìn đồng) của kỳ đóng lãi nàyc ộng thêm vào kho ản nợ lãi cũ 1.150.000 đồng (một triệu một trăm năm mươi nghìn đ ồng). Đếnh ết ngày 14/10/2023, chị Khanh còn n ợ L 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đ ồng) ti ềng ốc và 2.650.000 đồng (hai tri ệu sáu trăm năm mươi nghìn đồng) tiền lãi.
+ Ngày 27/10/2023, chị Khanh chuyển cho L 34.000.000 đồng (ba mươi tư triệu đ ồng) đ ể trả 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đ ồng) ti ềng ốc và đóng 4.000.000 đồng (bốn triệu đồng) tiền lãi. Tính tổng số tiền lãi màch ị Khanh phải đóng cho L trong khoảng thời gian t ừ ngày 15/10/2023 đến hết ngày 27/10/20 23 với số tiền lãi 2.650.000 đồng (hai tri ệu sáu trăm năm mươi nghìn đ ồng) màch ị Khanh còn nợ L sau kỳ đóng lãi trước bằng 4.600.000 đồng tiền lãi (bốn triệu sáu trăm nghìn đồng). Tuy nhiên L bớt cho chị Khanh 600.000 đồng (sáu trăm nghìn đồng) tiền lãi nên sau khich ị Khanh chuyển khoản số tiền 34.000.000 đồng (ba mươi tư tri ệu đồng) cho L vào ngày 27/10/2023 thì gói vay đư ợc hai bên thống nhất là kết thúc.
Tổng s ố tiền lãi màch ị Khanh đã đóng cho L trong gói vay này là 37.800.000 đồng (ba mươi bảy triệu tám trăm nghìn đ ồng). Số tiền lãi Bùi Thị L được thu tối đa theo quy định của bộ luật dân sự là 4.208.219 (bốn triệu hai trăm linh tám nghìn hai trăm mư ời chín đồng), số tiền Bùi Thị L thu lời bất chính của chị Khanh là 33.591.781 (ba mươi ba triệu năm trăm chín mươim ốt nghìn bảy trăm tám mươi mốt đồng).
Quá trình vay tiền của L, ngoài những lần đưa tiền trực tiếp để đóng tiền lãi và trả tiền gốc cho L thì chị Khanh sử dụng duynh ất một tài kho ản ngân hàng Agribank số 3515205049561 của chị Khanh chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng TP Bank số 18373686868 của L để đóng tiền lãi cho L.

## Page 10

4. Các gói vayc ủa Chị Hồ Thị Hƣơng, sinh năm 1971, trút ại khu phố 2, thị trấn Thƣờng Xuân, huyện Thƣờng Xuân, tỉnh Thanh Hóa (02 gói vay)
* Gói vay thứ nhất (từ ngày 18/8/2023 đến hết ngày 16/10/2023)
- Ngày 18/8/2023 chị Hương gọi điện cho L để hỏi vay L số tiền 20.000.000 đồng (hai mươi tri ệu đ ồng) thì L đồng ý và bảoch ị Hương đến nhà L để nói chuyện. Sau khi thống nhất vớich ị Hương mức lãi su ất 3.000 đ ồng/triệu/ngày (tương đương với 109,5%/năm vượt quá mức lãi suất cao nhất quy định trong bộ luật dân sự (20%/năm) là 5,475 lần) cho gói vay 20.000.000đ, L đưa trực tiếp cho chị Hương số tiền 20.000.000đ (hai mươi triệu đồng). Lyêu cầu chị Hương phải đóng lãi cho L vào ngày mùng 3 âm lịch hàng tháng, mỗi tháng đóng 1.800.000đ (một triệu tám trăm nghìn đồng) tiền lãi.
- Ngày 17/9/2023 chị Hương đóng trực ti ếp cho L 1.800.000 đồng (m ột triệu tám trăm nghìn đ ồng) ti ền lãic ủa k ỳ lãi từ ngày 03/7/2023 đếnh ết ngày 02/8/2023 (âm lịch).
+ Ngày 17/10/2023, chị Hương đóng trực tiếp cho L 1.800.000 đồng (một triệu tám trăm nghìn đ ồng) ti ền lãic ủa k ỳ lãit ừ ngày 03/8/2023 đếnh ết ngày 02/9/2023 (âm l ịch). Sau đóch ị Hương tiếp tục hỏi vay thêm của L 20.000.000 đồng (hai mươi triệu đồng) nữa thì L đồng ý rồi đưa tiền trực tiếp cho chị Hương.
L và chị Hương thống nhất kết thúc gói vay 20.000.000 đ để gộp thành gói vay mới 40.000.000 đồng (bốn mươi tri ệu đồng), lãi su ất vẫn giữ nguyên mức 3.000 đồng/triệu/ngày, bắt đầu tính lãi từ ngày 17/10/2023.
Tổng s ố tiền lãi màch ị Hương đã đóng cho L trong gói vay này là 3.600.000 đồng (ba triệu sáu trăm nghìn đồng). Số tiền lãi L được thu tối đa theo quy định của bộ luật dân sự là 657.534 (sáu trăm năm mươi bảy nghìn năm trăm ba mươi tư đồng), số tiền L thu lời bất chính của chị Hương trong gói vay này là 2.942.466 (hai triệu chín trăm bốn mươi hai nghìn bốn trăm sáu mươi sáu đồng).
* Gói vay thứ hai (từ ngày 17/10/2023 đến ngày 27/12/2023)
+ Ngày 15/11/2023 chị Hương đóng trực ti ếp cho L 3.600.000 đồng (ba triệu sáu trăm nghìn đ ồng) ti ền lãic ủa k ỳ lãit ừ ngày 03/9/2023 đếnh ết ngày 02/10/2023 (âm lịch).
+ Ngày 15/12/2023 (dương lịch), chị Hương đóng trực tiếp cho L 2.000.000 đồng (hai triệu đồng) tiền lãi, L cho chị Hương nợ 1.600.000 đồng (một triệu sáu trăm nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 03/10/2023 đến hết ngày 02/11/2023 (âm lịch).
+ Ngày 26/12/2023 chị Hương đóng trực ti ếp cho L 3.040.000 đồng (ba triệu không trăm bốn mươi nghìn đ ồng), bao gồm 1.600.000 đồng (một triệu sáu trăm nghìn đồng) tiền lãi mà chị Hương đang nợ của L trong kỳ đóng lãi trước đó

## Page 11

và 1.440.000 đồng (một triệu bốn trăm bốn mươi nghìn đồng) tiền lãi của kỳ lãi từ ngày 3/11/2023 (âm lịch) đến hết ngày 26/11/2023 (âm lịch).
Đến ngày 27/12/2023 L bị Cơ quan CSĐT Công an huy ện Thường Xuân tạm giữ để điều tra hành vi cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự thì chị Hương vẫn đang nợ L 40.000.000 đồng (bốn mươi triệu đồng) tiền gốc.
Tổng số tiền lãi màch ị Hương đã đóng L trong gói vay này là 8.640.000 đồng (tám triệu sáu trăm bốn mươi nghìn đồng). Số tiền lãi L được thu tối đa theo quy định của bộ luật dân sự là 1.578.082 (một triệu năm trăm bảy mươi tám nghìn không trăm tám mươi hai đồng), số tiền Bùi Thị L thu lời bất chính của chị Hương trong gói vay này là 7.061.918 (b ảy triệu không trăm sáu mươim ốt nghìn chín trăm mười tám đồng).
5. Anh Trịnh Văn Hùng, sinh năm 1982, trút ại thôn 8, xã Thọ Diên, huyện Thọ Xuân, tỉnh Thanh Hóa:
Ngày 10/3/2023, anh Hùng đến nhà L để hỏi vay L số tiền 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng). Biết anh Hùng là phụ xe của nhà xe Hi ền L, có thunh ập hàng tháng ổn định nên L đồng ý cho anh Hùng vay 30.000.000 đồng (ba mươi triệu đồng), thỏa thuận lãi suất của gói vay là 3.000 đồng/triệu/ngày (tương đương với 109,5%/năm vư ợt quám ức lãi su ất caonh ất quy định trong b ộ luật dân s ự (20%/năm) là 5,475 l ần), mỗi k ỳ lãi 30 ngày , anh Hùng phải đóng cho L 2.700.000 đồng (hai triệu bảy trăm nghìn đồng) tiền lãi.
+ Ngày 10 /4/2023, anh Hùng chuy ển cho L số tiền 2.700.000 đồng (hai triệu bảy trăm nghìn đ ồng) đ ể đóng lãi trong k ỳ lãit ừ ngày 10/3/2023 đếnh ết ngày 08/4/2023.
+ Ngày 09/5/2023, anh Hùng chuy ển cho L số tiền 2.700.000 đồng (hai triệu bảy trăm nghìn đ ồng) đ ể đóng lãi trong k ỳ lãit ừ ngày 09/4/2023 đếnh ết ngày 08/5/2023.
+ Ngày 07/6/2023, anh Hùng chuy ển cho L số tiền 2.700.000 đồng (hai triệu bảy trăm nghìn đ ồng) đ ể đóng lãi trong k ỳ lãit ừ ngày 09/5/2023 đếnh ết ngày 07/6/2023.
+ Ngày 07/7/2023, anh Hùng chuyển cho L số tiền 2.700.000 đồng (hai triệu bảy trăm nghìn đ ồng) đ ể đóng lãi trong k ỳ lãit ừ ngày 08/6/2023 đếnh ết ngày 07/7/2023.
+ Ngày 07/8/2023, anh Hùng chuy ển cho L số tiền 2.700.000 đồng (hai triệu bảy trăm nghìn đ ồng) đ ể đóng lãi trong k ỳ lãi từ ngày 08/7/2023 đếnh ết ngày 06/8/2023.
+ Ngày 05/9/2023, anh Hùng chuy ển cho L số tiền 2.700.000 đồng (hai triệu bảy trăm nghìn đ ồng) đ ể đóng lãi trong k ỳ lãit ừ ngày 07/8/2023 đếnh ết

## Page 12

ngày 05/9/2023. Sau đó, anh Hùng đến nhà L gặp và đưa trực tiếp cho L số tiền 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng) để trả tiền gốc, đồng thời kết thúc gói vay vào ngày 05/9/2023.
Tổng s ố tiền lãi mà anh Hùng đã đóng cho L trong gói vay này là 16.200.000 đồng (mười sáu triệu hai trăm nghìn đ ồng). Số tiền lãi L được thu tối đa theo quy định của bộ luật dân sự là 2.958.904 (hai tri ệu chín trăm năm mươi tám nghìn chín trăm linh bốn đồng), số tiền L thu lời bất chính của anh Hùng là 13.241.096 (mười ba tri ệu hai trăm bốn mươim ốt nghìn không trăm chín mươi sáu đồng).
Quá trình vay ti ền của L, anh Hùng s ử dụng duynh ất một tài kho ản ngân hàng MB Bank số 0811198256789 của anh Hùng chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng TPBank số 18373686868 của L để đóng tiền lãi cho L. Tổng số tiền lãi mà anh Hùng đã đóng cho L trong gói vay này là 16.200.000 đồng (mười sáu triệu hai trăm nghìn đồng).
Như vậy, Bùi Thị L đã cho 05 ngư ời vay tiền với mức lãi suất vượt quá 05 lần mức lãi su ất caonh ất quy định tại khoản 1, Đi ều 468, Bộ luật dân s ự năm 2015. Tổng số tiền bị can đã thu lời bất chính của năm người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan nêu trên là 120.757.808 đồng (một trăm hai mươi triệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn tám trăm linh tám đồng).
Tổng số tiền gốc Bùi Thị L cho 05 người có quyền lợi nghĩa v ụ liên quan nêu trên vay là: 260.000.000 đồng (hai trăm sáu mươi triệu đồng). Tuy nhiên, thực tế trong quá trình L choch ị Khanh vàch ị Hương vay ti ền, dom ỗi ngư ờich ị Khanh và chị Hương đều có một lần vay thêm tiền gốc dẫn đến việc hai bên thống nhất cộng gộp số tiền vay thêm vào số tiền gốc đang vay, hình thành gói vay mới.
Do đó, số tiền gốc thực tế mà bị can L cho chị Khanh vay là 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đ ồng); s ố tiềng ốc thực t ế mà b ị can L choch ị Hương vay là 40.000.000 đồng (bốn mươi tri ệu đồng). Mặt khác, gói vay 30.000.000 đồng (ba mươi triệu đồng) của chị Hồng kết thúc vàong ày 10/7/2023 nên bị cáo L đã sử dụng số tiền 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng) này đ ể cho chị Hoa vay vào ngày 20/8/2023; Gói vay 30.000.000 đồng (ba mươi triệu đồng) của anh Hùng kết thúc vào ngày 05/9/2023 nên bị cáo L đã sử dụng 20.000.000 đồng (hai mươi triệu đồng) này để tiếp tục cho chị Hương vay vào ngày 17/10/2023.
Như vậy, tổng số tiền gốc thực tế Bùi Thị L sử dụng vào mục đích cho vay là 170.000.000 đồng (một trăm bảy mươi triê ̣u đồng ), tổng số tiền lãi đã thu là 142.040.000 đồng (một trăm bốn hai triệu không trăm bốn mươi nghìn đồng ), số tiền lãi b ị can được thut ối đa theo quy định của Bộ luật dân s ự là 21.282.192 đồng (hai mươim ốt triệu hai trăm tám mươi hai nghìn một trăm chín mươi hai đồng). Tổng số tiền bị can đã thu lời bất chính của năm người có quyền lợi, nghĩa

## Page 13

vụ liên quan đến vụ án nêu trên là 120.757.808 đồng (một trăm hai mươi triệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn tám trăm linh tám đồng).
Ngày 22/01/2024, L đã nhờ anh Lê Đức Anh là con ruột của bị cáo giao nộp số tiền 120.757.000 đồng (một trăm hai mươi triệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn đồng) để giúp bị cáo khắc phục số tiền đã thu lời bất chính của chị Hồng, chị Hoa, chị Khanh, chị Hương và anh Hùng. Cơ quan CSĐT đã ti ến hành làm vi ệc và trả lại toàn bộ số tiền 120.757.000 đồng (một trăm hai mươi triệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn đ ồng) nêu trên choch ị Hồng, chị Hoa, chị Khanh, chị Hương và anh Hùng.
- Về vật chứng của vụ án:
Quá trình điều tra, Cơ quan CSĐT giữ những tài sản, đồ vật, tài liệu sau:
* Thu giữ của Bùi Thị L
- 01 (m ột) đi ện tho ại di động nhãn hi ệu Oppo A57, mặt lưng màu xanh , Model: CPH 2407; imei 1: 869945064047075; imei 2: 869945064047067, bên trong có gắn sim điện thoại của thuê bao di động số 0913320723 và 01 (một) điện thoại di động nhãn hiệu Nokia 105, màu xanh đen, số imei 1: 355406840311930, số imei 2: 355406840811939, bên trong có gắn 02 sim điện thoại của thuê bao di động số 0834185148 và 0936886039;
- 01 (một) giấy vay ti ền của Đoàn Thị Thu, 01 (một) giấy vay ti ền của Đỗ Ngọc Kiên và 07 (bảy) giấy vay của Lê Hồng Đức;
- 01 (một) giấy vay tiền của Phạm Huyền Trang;
- 91.000.000 đồng, tiền ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành.
* Thu giữ tại nhà Lê Đức Anh
- 01 (m ột) đi ện tho ại di động màn hình cảm ứng, nhãn hi ệu Iphone 13 Promax, màu ghi xanh, s ố IMEI: 35328721979689 9, s ố IMEI 2:
353287219868052, bên trong có gắn sim đi ện tho ạic ủa thuê bao di động 0982297506. Điện thoại đã qua sử dụng.
- 01 (m ột) đi ện tho ại di động màn hình cảm ứng, nhãn hi ệu Iphone 14 Promax, màu tr ắng, số IMEI: 356266760620390, s ố IMEI 2: 356266760623493, bên trong có gắn sim điện thoại của thuê bao di động số 0988590578. Điện thoại đã qua sử dụng.
- 15.000.000 đồng (mười lăm tri ệu đ ồng), ti ền ngân hàng Nhà nư ớc Vi ệt Nam phát hành;
- 06 (sáu) gi ấy vay ti ền gồm: 03 (ba) gi ấy vay ti ền của chị Trịnh Thị Hoa, 01 (một) giấy vay ti ền của chị Cầm Thị Khanh, 01 (m ột) giấy vay tiền của anh Nguyễn Tăng Hưng và 01 (một) giấy vay tiền của anh Lê Hồng Dũng.

## Page 14

- 01 (một) dây chuyền kim loại màu vàng, trên dây có 01 nhẫn kim loại màu vàng hình tròn và mặt dây chuyền kim loại màu vàng hình tròn.
Về trách nhiệm dân sự: Bị cáo Bùi Thị L đã trả lại toàn bộ số tiền lãi thu lợi bất chính cho những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trong vụ án.
Tại bản cáo trạng số: 21/CT-VKSTX ngày 20/5/2024 Viện kiểm sát nhân dân huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa đã truy tố bị cáo Bùi Thị L về tội “Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân s ự” theo quy định tại khoản 2 Điều 201 Bộ luật hình sự.
Tại phiên tòa, đại diện viện kiểm sát huyện Thường Xuân giữ quyền công tố vẫn giữ nguyên quyết định truy tố và đề nghị Hội đồng xét x ử: Tuyên bố bị cáo Bùi Thị L phạm tội “Cho vayn ặng lãi trong giao dịch dân”. Áp dụng: khoản 2, khoản 3 Điều 201; điểm b, s khoản 1, khoản 2 Điều 51; điểm g khoản 1 Điều 52;
Điều 65 Bộ luật hình sự. Đề nghị xử phạt bị cáo từ 08 đến 11 tháng tù cho hưởng án treo, thời gian thử thách từ 16 đến 22 tháng. Đề nghị áp dụng hình phạt bổ sung đối với bị cáo từ 30.000.000đ đến 35.000.000đ.
Về biện pháp tư pháp và xử lý vật chứng: Đề nghị tịch thu sung ngân sách Nhà nước đối với các máy điện thoại sử dụng vào việc phạm tội; Tịch thu tiêu hủy các sim số điện thoại di động sử dụng vào việc phạm tội; Truy thu sung quỹ Nhà nước đối với số tiền gốc dùng để cho vay và ti ền lãi tương ứng với mức lãi xu ất cao nhất theo quy định của Bộ luật dân s ự mà người phạm tội đã thuc ủa người vay.
Về án phí: Bị cáo phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.
Tại phiên tòa, b ị cáo khainh ận hành vi phạm tội nhưn ội dung truyt ố của cáo trạng và không có ý kiến tranh luận.
Bị cáo nói lời sau cùng: Bị cáo nhận lỗi và đề nghị Hội đồng xét xử xem xét giảm nhẹ hình phạt để bị cáo có cơ hội sửa chữa sai lầm.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu trong hồ sơ vụ án đã được tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Về hành vi, quy ết định t ố tụng của Cơ quan đi ều tra , điều tra viên ;
kiểm sát viên trong quá trình đi ều tra truy tố thực hiện đúng thẩm quyền, trình tự, thủ tục quy định của Bộ luật tố tụng Hình sự. Quá trình đi ều tra, bị cáo và người tham giat ố tụng khác không có ngư ời nào có ý ki ến hoặc khiếu nại về hành vi, quyết định của Cơ quan ti ến hành t ố tụng người tiến hành t ố tụng. Tại phiên tòa hôm nay, bị cáo cũng không có ý ki ến gì v ề hành vi quy ết định tố tụng của Cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng. Do đó, các hành vi, quyết định tố tụng của Cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng đã thực hiện đều hợp

## Page 15

pháp.
[2] Lời khai của bị cáo tại phiên tòa phù hợp với biên bản sự việc, lời khai tại cơ quan điều tra, phù hợp với lời khai của những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan và người làm chứng, phù hợp với kết luận giám định, vật chứng thu giữ và các tài liệu, chứng cứ khác có trong h ồ sơ vụ án đã đư ợc kiểm tra công khait ại phiên tòa. Bị cáo thừa nhận việc truy tố đối với bị cáo là đúng người đúng tội, không oan, sai. Như vậy hội đồng xét xử có đủ căn cứ kết luận:
Từ tháng 01/2022 đến tháng 12/2023, Bùi Thị L đã cho 05 (năm) người dân trên địa bàn huyện Thường Xuân và huyện Thọ Xuân vay tiền, tổng cộng 07 gói vay, với mức lãi su ất từ 3.000 đồng/triệu/ngày đến 5.000 đ ồng/triệu/ngày (tương đương 109.5%/năm đến 182.5%/năm) vượt quá 05 lần mức lãi su ất caonh ất quy định tại Khoản 1 Đi ều 468 B ộ luật dân s ự. Tổng số tiền gốc L sử dụng vàom ục đích cho vay là 170.000.000 đồng (một trăm bảy mươi triê ̣u đồng), tổng số tiền lãi đã thu là 142.040.000 đồng (một trăm bốn hai tri ệu không trăm bốn mươi nghìn đồng), số tiền lãi b ị can đư ợc thut ối đa theo quy định của b ộ luật dân s ự là 21.282.192đ (hai mươi mốt triệu hai trăm tám mươi hai nghìn một trăm chín mươi hai đồng). Tổng số tiền bị can đã thu lời bất chính là 120.757.808đ (một trăm hai mươi triệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn tám trăm linh tám đồng). Hành vi của bị cáo đủ yếu tố cấu thành t ội: “Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân s ự” theo quy định tại khoản 2 Điều 201 Bộ luật hình sự, như cáo trạng của Viện kiểm sát nhân dân huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa truy tố và lời luận tội của Kiểm sát viên tại phiên tòa đối với bị cáo là có căn cứ, đúng người, đúng tội, đúng pháp luật.
Hành vi phạm tội của bị cáo là nguy hiểm cho xã hội, không những đã xâm phạm đến trật tự quản lý kinh t ế của Nhà nư ớc trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ mà còn xâm phạm đến lợi ích của công dân được pháp luật bảo vệ. Bị cáo là người có đủ năng lực chịu trách nhi ệm hình s ự, nhận thức được việc cho vay ti ền với mức lãi xu ất vượt quá 05 lần trở lên so với mức lãi xu ất caonh ất theo quy định của Bộ luật dân sự là vi phạm, nhưng vì mục đích tư lợi nên bi cáo vẫn cố ý thực hiện hành vi phạm tội do đó cần có mức hình phạt tương ứng với hành vi phạm tội của bị cáo nhằm răn đe, giáo dục và phòng ngừa chung.
[3] Về nhân thân, tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình sự:
- Bị cáo là người có nhân thân tốt, không có tiền án, tiền sự.
- Về tình tiết tăng nặng: Bị cáo phạm tội 02 lần trở lên nên phải chịu tình tiết tăng nặng trách nhi ệm hình s ự theo quy định tại điểm g, kho ản 1 Đi ều 52 Bộ luật hình sự.
- Về tình tiết giảm nhẹ: Quá trình điều tra vàt ại phiên tòa bị cáo thành khẩn khai báo, ăn năn hối cải về hành vi của mình; Bị cáo đã tự nguyện bồi thường, khắc phục hậu quả do hành vi phạm tội gây ra; Sau khi thực hiện hành vi phạm tội đã

## Page 16

đến cơ quan Công an đầu thú; UBND nơi bị cáo cư trú xác nhận bị cáo là công dân chấp hành tốt các quy định tại địa phương, có tham gia các phong trào và đóng góp ủng hộ các quỹ do địa phương phát đ ộng, nên bị cáo đều được hưởng các tình tiết giảm nhẹ quy định điểm b, s khoản 1, khoản 2 Điều 51 của Bộ luật Hình sự.
[4] Về hình phạt: Sau khi đánh giá tính chất mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội, hậu quả của tội phạm, tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình sự và nhân thân của bị cáo, thấy rằng bị cáo đã nhận thức rõ hành vi phạm tội, ăn năn hối cải về hành vi phạm tội của mình; mặt khác bị cáo không có tiền án, tiền sự có nhiều tình tiết giảm nhẹ, có nơi cư trú ổn định, rõ ràng, có khả năng tự cải tạo, nên không cần thiết phải áp dụng hình phạt tù cách ly ra khỏi xã hội một thời gian mà chỉ cần áp dụng hình phạt tù cho hưởng án treo để ấn định thời gian thử thách đồng thời giao bị cáo cho UBND cấp xã nơi bị cáo cư trú và gia đình bị cáo giám sát giáo dục trong thời gian thử thách, cho bị cáo thấy sự khoan hồng của pháp lu ật cũng như tạo điều kiện cho bị cáo có cơ hội sửa chữa sai lầm, vẫn đảm bảo tác dụng giáo dục và phòng ngừa chung; Như đề nghị của đại diện Viện kiểm sát và quy định tại Điều 65 Bộ luật hình sự là phù hợp.
Về hình phạt b ổ sung: Xét thấy b ị cáo phạm tội vớim ục đích thu lợi bất chính nên cần áp dụng hình phạt bổ sung là phạt tiền đối với bị cáo theo quy định tại khoản 3 Điều 201 Bộ luật hình sự.
[5] Về trách nhiệm dân s ự: Những người có quy ền lợi nghĩa, v ụ liên quan trong vụ án đều vắng mặt tại phiên tòa, tuy nhiên đã có đơn đ ề nghị xét xử vắng mặt, đã có ý ki ến bằng văn bản và đã đư ợc nhận lại toàn bộ số tiền thu lợi bất chính nên không có ý ki ến yêu cầu gì thêm, đ ề nghị Tòa án xét x ử theo quy định của pháp luật.
 [6] Về biện pháp tư pháp và xử lý vật chứng:
- Đối với khoản tiền gốc 170.000.000đ (một trăm bảy mươi tri ệu đồng) bị cáo sử dụng cho vay là phương tiện phạm tội nên cần truy thu sung vào ngân sách Nhà nước (trong đó có 40.000.000đ (bốn mươi triệu đồng) của gói vay với chị Hồ Thị Hương chưa tất toán).
- Đối với s ố tiền 21.282.192 (hai mươim ốt tri ệu hai trăm tám mươi hai nghìn một trăm chín mươi hai đ ồng) là số tiền lãi tương ứng với mức lãi xuất cao nhất theo quy định của Bộ luật dân sự mà bị cáo đã thu của người vay cần truy thu sung vào ngân sách Nhà nước.
- Đối với số tiền 120.757.000 đồng (một trăm hai mươit riệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn đồng) mà Bùi Thị L nhờ Lê Đức Anh giaon ộp giúp bị can khắc phục s ố tiền đã thu lời bất chính trong v ụ án. Cơ quan CSĐT Công an huy ện Thường Xuân đã tiến hành làm việc và trả lại toàn bộ số tiền này cho những người

## Page 17

có quyền lợi, nghĩa v ụ có liên quan đến vụ án là chị Lê Thị Hồng, chị Trịnh Thị Hoa, chị Cầm Thị Khanh, chị Hồ Thị Hương và anh Trịnh Văn Hùng;
- Đối với 02 (hai) điện thoại di động của Bùi Thị L, gồm 01 (một) điện thoại nhãn hi ệu Oppo A57, mặt lưng màu xanh , Model: CPH 2407; imei 1:
869945064047075; imei 2: 869945064047067 và 01 (m ột) đi ện tho ại nhãn hi ệu Nokia 105, màu xanh đen, s ố imei 1: 355406840311930, s ố imei 2:
355406840811939, của Bùi Thị L. Quá trình điều tra xác định có liên quan đến tội phạm nên cần tịch thu sung ngân sách Nhà nước.
- Đối với 03 (ba) thẻ sim gắn bên trong điện thoại thu giữ của Bùi Thị L số 0913320723, 0834185148 và số 0936886039 liên quan đến hành vi phạm tội không còn giá trị nên cần tịch thu tiêu hủy.
- Đối với 02 (hai) điện thoại di động bao gồm 01 (một) điện thoại di động màn hình cảm ứng, nhãn hi ệu Iphone 13 Promax của Lê Đức Anh và 01 (một)
điện thoại di động màn hình cảm ứng, nhãn hi ệu Iphone 14 Promax của Vũ Thị Hoài, quá trình kiểm tra không phát hiện nội dung liên quan đến hành vi phạm tội của Bùi Thị L nên Cơ quan CSĐT Công an huyện Thường Xuân đã trả lại cho chủ sở hữu hợp pháp;
 - Đối với số tiền 91.000.000 đ ồng, ti ền Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam phát hành mà Cơ quan CSĐT tạm giữ trong quá trình khám xét chỗ ở và vùng phụ cận của bị cáo, quá trình điều tra, Cơ quan CSĐT xác định số tiền nêu trên không liên quan đến hành vi phạm tội của bị cáo nhưng cần thu giữ để đảm bảo thi hành án.
- Đối với tài sản 15.000.000đ (mười lăm triệu đồng) và 01 (một) dây chuyền kim loại màu vàng, 01 (một) nhẫn kim loại màu vàng hình tròn và mặt dây chuyền kim loại màu vàng hình tròn mà Cơ quan CSĐT tạm giữ trong quá trình khám xét chỗ ở và vùng phụ cận của Lê Đức Anh và Vũ Thị Hoài, quá trình điều tra, Cơ quan CSĐT xác định số ttài sản nêu trên không liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật. Do đó, Cơ quan CSĐT đã tiến hành làm việc và trả lại vợ chồng Vũ Thị Hoài - Lê Đức Anh là chủ sở hữu hợp pháp.
- Đối với các giấy vay tiền của chị Phạm Huyền Trang, anh Đỗ Ngọc Kiên, chị Đoàn Thị Thu và anh Lê Hồng Đức. Xác định không liên quan tới hành vi phạm tội nên trả lại cho bị cáo.
[7] Các tình tiết khác trong vụ án:
- Hành vi cho vay ti ền với mức lãi suất 20.04%/năm của Bùi Thị L đối với chị Đoàn Thị Thu không đủ yếu tố cấu thành tội cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự. Tuy nhiên hành vi nêu trên của Bùi Thị L đã phạm vào đi ểm đ kho ản 4 Điều 12, Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã h ội; phòng, chống tệ nạn xã hội; phòng cháy, chữa cháy; cứu nạn, cứu hộ; phòng, chống bạo lực gia đình.

## Page 18

- Đối với Lê Thị Hồng Nhung, sinh năm 2000, trút ại Số 55/32/13 đường Gò Ô Môi, khu phố 2, phường Phú Nhu ận, Quận 7, thành phố Hồ Chí Minh, là người sử dụng tài khoản ngân hàng giúp b ị cáo nhận tiền đóng lãic ủa chị Lê Thị Hồng. Tuy biết đây là tiền mà chị Hồng trả nợ cho Bùi Thị L nhưng Lê Thị Hồng Nhung không biết cụ thể những khoản tiền này là tiền chị Lê Thị Hồng trả gốc hay đóng lãi, đồng thời Nhung cũng không bi ết lãi su ất của gói vay, không đư ợc hưởng bất kỳ lợi ích nào từ khoản tiền thu lợi bất chính của Bùi Thị L. Do đó, Lê Thị Hồng Nhung không đồng phạm với Bùi Thị L về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” quy định tại Điều 201 Bộ luật hình sự.
- Đối với Vũ Thị Hoài đã có hành vi cho anh Nguyễn Tăng Hưng và anh Lê Hồng Dũng vay tiền với mức lãi suất 2.000 đồng/triệu/ngày từ tháng 01/2022 đến nay, không đ ủ yếu tố cấu thành tội cho vay lãin ặng trong giao dịch dân s ự. Tuy nhiên hành vi nêu trên của Vũ Thị Hoài đã phạm vào đi ểm đ kho ản 4 Đi ều 12, Nghị định 144/2021/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã h ội; phòng, chống t ệ nạn xã h ội; phòng cháy, chữa cháy; cứu nạn, cứu hộ; phòng, chống bạo lực gia đình.
- Đối với Lê Đức Anh, quá trình đi ều tra xác định Đức Anh chỉ giữ hộ các giấy vay tiền của Bùi Thị L, không biết lãi su ất bà L cho vay là bao nhiêu, không được hưởng lợi gì từ việc cho của bà L, do đó không đồng phạm với Bùi Thị L về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Bên cạnh đó, việc Vũ Thị Hoài (vợ của Đức Anh) chonh ững người khác vay ti ền, Đức Anh không bi ết về lãi suất, do đó không có căn cứ để xử phạt hành chính đối với Đức Anh.
[8] Về án phí: Bị cáo phải chịu án phí hình sự sơ thẩm theo quy định.
[9] Về quyền kháng cáo: Bị cáo được quyền kháng cáo Bản án theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 2, khoản 3 Điều 201; điểm b, s khoản 1, khoản 2 Điều 51; điểm g khoản 1 Điều 52; khoản 1, 2 và kho ản 5 Điều 65; Điều 50 của Bộ luật hình sự.
Điều 46, 47, 48 của Bộ luật hình sự; điểm d khoản 1 Điều 125 và các Điều 106, 136, 292, 293, 331, 333 của Bộ luật tố tụng hình sự; điểm a khoản 1 Điều 23 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu án phí, lệ phí Tòa án.
- Về tội danh: Tuyên bố bị cáo Bùi Thị L phạm tội “Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự”.
- Về hình phạt chính: Xử phạt b ị cáo Bùi Thị L 09 (chín) tháng tù cho

## Page 19

hưởng án treo. Thời gian thử thách 18 (mười tám) tháng, tính từ ngày tuyên án sơ thẩm.
Giao bị cáo cho UBND xã thị trấn Thường Xuân, huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa giám sát giáo dục trong thời gian thử thách. Gia đình b ị cáo có trách nhiệm phối hợp với chính quyền địa phương trong việc giám sát giáo dục bị cáo.
Trường hợp người được hưởng án treo thay đổi nơi cư trú thì thực hiện theo quy định tại Điều 92 của Luật Thi hành án hình sự.
Trong thời gian thử thách, ngư ời được hưởng án treoc ố ý vi phạm nghĩa vụ 02 lần trở lên thì Tòa án có thể quyết định buộc ngư ời được hưởng án treo phải chấp hành hình phạt tù của bản án đã cho hư ởng án treo.
- Về hình phạt bổ sung: Phạt b ị cáo Bùi Thị L số tiền: 30.000.000đ (ba mươi triệu đồng) nộp ngân sách Nhà nư ớc.
- Về biện pháp ngăn ch ặn: Hủy b ỏ biện pháp ngăn chặn đối với b ị cáo Bùi Thị L theo Lệnh cấm đi khỏi nơi cư trú s ố: 09/2024/LCCT -TA, ngày 22/5/2024 của Tòa án nhân dân huy ện Thư ờng Xuân, tỉnh Thanh Hóa đang áp dụng đối với bị cáo.
- Về biện pháp tư pháp , xử lý vật chứng:
+ Truy thu sung vào ngân sách Nhà nư ớc đối với bị cáo Bùi Thị L: Số tiền gốc là 1 30.000.000đ; Số tiền lãi tương ứng với mức lãi xuất caonh ất theo quy định của Bộ luật dân sự là 21.282.000đ. Tổng là: 151.282.000đ, số tiền này được trừ vào số tiền 91.000.000đ thu gi ữ của bị cáo trong quá trình đi ều tra hi ện đang được lưu giữ tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thường Xuân, tỉnh Thanh Hóa, theo đó s ố tiền còn phải truy thu đối với bị cáo là: 60.282.000đ (Sáu mươi tri ệu, hai trăm tám mươi hai nghìn đồng).
+ Truy thu sung vào ngân sách Nhà nước đối với người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chị Hồ Thị Hương: S ố tiềng ốc là 40.000.000đ (Bốn mươi tri ệu đồng).
+ Tịch thu sung vào ngân sách Nhà nước 02 (hai) điện thoại di động của Bùi Thị L, gồm 01 đi ện tho ại nhãn hi ệu Oppo A57, mặt lưng màu xanh , Model:
CPH2407; imei 1: 869945064047075; imei 2: 869945064047067 và 01 điện thoại nhãn hi ệu Nokia 105, màu xanh đen, s ố imei 1: 355406840311930, s ố imei 2:
355406840811939.
+ Tịch thu, tiêu hủy 03 (ba) thẻ sim gắn bên trong điện thoại thu giữ của Bùi Thị L số 0913320723, 0834185148 và số 0936886039.
 (Tình trạng vật chứng được mô tả theo Biên bản giao nhận vật chứng ngày 21/5/2024 giữa Cơ quan CSĐT Công an huy ện Thường Xuân và Chic ục thi hành án dân sự huyện Thường Xuân).

## Page 20

+ Trả lại cho b ị cáo các giấy vay tiền của chị Phạm Huyền Trang, anh Đỗ Ngọc Kiên, chị Đoàn Thị Thu và anh Lê Hồng Đức.
- Về án phí: Bị cáo Bùi Thị L phải chịu 200.000đ (hai trăm nghìn đồng) tiền án phí hình sự sơ thẩm.
- Về quyền kháng cáo: Bị cáo có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án; ngư ời có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án sơ thẩm hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết./.

Nơi nhận:
- Bi cáo, người có LQNVLQ;
- TAND tỉnh Thanh Hóa;
- VKSND tỉnh Thanh Hóa;
- VKSND huyện Thường Xuân;
- Chi cục THADS H. Thường Xuân;
- Cơ quan CSĐT Công an H. Thường Xuân;
- Cơ quan THAHS;
- Sở tư pháp tỉnh Thanh Hóa;
- UBND thị trấn Thường Xuân;
- Lưu hồ sơ./.
T/M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Hoàng Văn Long