Bản án số: 83/2024/DS-ST
Sacombank- Vũ
Số: 83
Ngày: 15/07/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Thăng Bình, tỉnh Quảng Nam
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Sacombank- Vũ

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN THĂNG BÌNH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH QUẢNG NAM

Bản án số: 83/2024/DS-ST Ngày 15-7-2024 “V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THĂNG BÌNH- TỈNH QUẢNG NAM

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán- chủ tọa phiên tòa: Bà Đặng Thị Cẩm Nhung Các Hội thẩm nhân dân:
+Ông Nguyễn Đăng Thám +Ông Nguyễn Công Phúc Thư ký phiên tòa: Ông Hồ Quốc Việt - Thư ký TAND huyện Thăng Bình.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Thăng Bình tham gia phiên tòa : Bà Nguyễn Thị Trúc Mai - Kiểm sát viên.
Ngày 15/7/2024, tại Trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Thăng Bình xét x ử sơ thẩm công khai v ụ án dân s ự thụ lý s ố: 21/2024/TLST -DS ngày 06/3/2024 v ề “Tranh chấp hợp đồng tín d ụng”, theo Quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số:
34/2024/QĐXXST-DS ngày 07/6/2024 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP SC Địa chỉ trụ sở: Số 266-268 đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm – Chức vụ: Tổng giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Ngọc Trung – Chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ chi nhánh Quảng Nam (văn bản ủy quyền ngày 01/01/2023).
2. Bị đơn: Ông Ph V V, sinh năm 1991.
Địa chỉ: Tổ 2, thôn An Thành 2, xã Bình An, huyện Thăng Bình, Quảng Nam.
(Nguyên đơn có mặt, bị đơn vắng mặt)
NỘI DUNG VỤ ÁN Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
 Ông Ph V V có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương TínH ợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều

## Page 2

kiện phát hành và s ử dụng thẻ của ngân hàng- các tài liệu này đư ợc gọi chung là hợp đồng). Căn c ứ thu nhập của ông Ph V V , Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng s ố 472074 – 8690 với hạn mức s ử dụng là 30.000.000 đồng vào ngày 09/11/2022 với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn ông Vũ phải trả là 2.77%/tháng, lãi su ất quá hạn là 2.77% x 150%. Trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích ho ạt thẻ đến nay ông Ph V V đã không hợp tác thanh toán cho Ngân hàng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Ph V V vẫn không có thiện chí trả nợ. Ngày 10/01/2023 Ngân hàng đãch ấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông Vũ và chuyển toàn b ộ dư nợ còn thiếu sang n ợ quá hạn. Đến nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Ph V V phải trả cho Ngân hàng s ố tiền n ợ tổng cộng gốc lãi tính đến ngày 12/7/2024 là 53.837.568 đồng; trong đó: n ợ gốc 30.000.000 đ ồng, n ợ lãi trong hạn và phí là 4.766.118đ, lãi quá hạn 19.071.450 đ ồng, và ti ếp tục trả lãi phát sinh t ừ ngày 13/7/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Đối với bị đơn ông Ph V V: Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã nhi ều lần triệu tập, tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho ông Vũ nhưng ông Vũ không gửi cho Tòa án văn bản nêu ý ki ến của ông đối với yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn, cũng không đến Tòa án nhân dân huy ện Thăng Bình đ ể tham gia phiênh ọp kiểm tra việc giaon ộp tiếp cận công khaich ứng cứ và hòa gi ải nên Tòa án không thu thập được lời khai của ông Ph V V.
Ý kiến của kiểm sát viên: Tòa án nhân dân huyện Thăng Bình thụ lý vụ án là đúng thẩm quyền. Thẩm phán được phân công gi ải quyết vụ án thực hiện các thủ tục tố tụng, xác định tư cách tố tụng theo đúng quy định; thời hạn chuẩn bị xét xử, việc chuyển hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu được đảm bảo. Hội đồng xét xử thực hi ện các ho ạt động tố tụng tại phiên tòa theo đúng quy đ ịnh. Nguyên đơn chấp hành đúng quy định của pháp lu ật khi tham giat ố tụng, bị đơn không tham gia các buổi tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải là không chấp hành đúng quy định của pháp lu ật tố tụng dân s ự. Về nội dung v ụ án, đề nghị Hội đồng xét x ử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, bu ộc ông Ph V V có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín s ố tiền nợ tổng cộng gốc lãi tính đến ngày 12/7/2024 là 53.837.568 đ ồng; trong đó: n ợ gốc 30.000.000 đ ồng, n ợ lãi trong hạn và phí là 4.766.118 đ ồng, lãi quá hạn 19.071.450 đồng, và tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 13/7/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.


NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về thủ tục tố tụng: Bị đơn ông Ph V V được triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do chính đáng. Do đó, Hội đồng xét

## Page 3

xử căn cứ điểm b khoản 2 Đi ều 227, Đi ều 228 B ộ luật tố tụng dân s ự, tiến hành xét xử vắng mặt ông Ph V V.
[2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận định:
Ngày 09/11/2022, ông Ph V V ký kết với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tính ợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 – 8690 (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng), với số tiền được cấp hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, mục đích là tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn ông Vũ phải trả là 2.77%/tháng, lãi suất quá hạn là 2.77% x 150% . Quá trình s ử dụng thẻ, ông Ph V V đã giao dịch bằng thẻ tín dụng với số tiền 30.000.000 đồng, và thanh toán cho ngân hàng đư ợc 500.000 đồng tiền lãi và không thanh toán n ợ lãi và gốc theo thỏa thuận trong hợp đồng. Ngày 10/01/2023, Ngân hàng đãch ấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.
Xét thấy, ông Ph V V có ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 - 8690 với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín và đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Do đó yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín về việc buộc ông Ph V V có nghĩa vụ trả cho ngân hàng s ố tiền còn n ợ tính đến ngày 12/7/2024 là 53.837.568 đ ồng; trong đó: n ợ gốc 30.000.000 đ ồng, n ợ lãi trong hạn và phí là 4.766.118 đ ồng, lãi quá hạn 19.071.450 đồng, và tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 13/7/2024 trên số tiền nợ gốc còn phải trả theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 – 8690, ngày 09/11/2022 cho đến khi thanh toán xong toàn b ộ nợ gốc còn lại là phù hợp với Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, phù hợp với các quy định của Luật các tổ chức tín dụng, phù phợp với các tài li ệu chứng cứ do nguyên đơn cung cấp nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.
Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận, nên ông Ph V V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Hoàn lại cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH Căn cứ khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015;
Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng;
Căn cứ Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 đư ợc công b ố theo Quyết định s ố 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;
Căn cứ Điều 26 Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Tuyên xử:

## Page 4

Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện v ề việc "Tranh chấp hợp đồng tín d ụng” của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín đối với ông Ph V V.
1. Buộc ông Ph V V có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền nợ vay của hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 – 8690, ngày 09/11/2022 tính đến 12/7/2024 là 53.837.568 đồng (năm mươi ba tri ệu tám trăm ba mươi bảy nghìn năm trăm sáu mươi tám đ ồng); trong đó: n ợ gốc 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng), nợ lãi trong hạn và phí là 4.766.118 đồng (bốn tri ệu bảy trăm sáu mươi sáu nghìn một trăm mư ời tám đ ồng), lãi quá hạn 19.071.450 đồng (mười chín triệu không trăm bảy mươi mốt nghìn bốn trăm năm mươi đồng).
2. Kể từ ngày 13/7/2024, ông Ph V V có nghĩa vụ tiếp tục trả lãi trên số tiền nợ gốc còn phải trả theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 – 8690, ngày 09/11/2022 cho đến khi thanh toán xong toàn b ộ nợ gốc cho Ngân hàng TMCP SC
3. Án phí dân s ự sơ thẩm: Ông Ph V V phải chịu 1.346.000 đồng (một triệu ba trăm bốn mươi sáu nghìn đồng).
4. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín s ố tiền tạm ứng án phí là 1.038.000 đồng (một triệu không trăm ba mươi tám nghìn đ ồng)
theo biên lai thu số 0008444, ngày 05/3/2024 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Thăng Bình.
5. Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Ông Ph V V có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.
Trường hợp bản án, quy ết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Lu ật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ Nơi nhận: THẨM PHÁN, CHỦ TỌA PHIÊN TÒA -TAND tỉnh Quảng Nam;
-VKSND tỉnh Quảng Nam;
-VKSND huyện Thăng Bình;
-CCTHADS huyện Thăng Bình;
-Các đương sự;
-Lưu HS-AV;
 Đặng Thị Cẩm Nhung

## Page 5

 HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 6

 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN THĂNG BÌNH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH QUẢNG NAM

BIÊN BẢN NGHỊ ÁN

Vào hồi 15 giờ 30 phút, ngày 15 tháng7 năm 2024 Tại: phòng nghị án Tòa án nhân dân huyện Thăng Bình Với Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Đặng Thị Cẩm Nhung Các hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Đăng Thám và ông Nguyễn Công Phúc Tiến hành nghị án vụ án dân sự thụ lý số 21 /2024/TLST-DS, ngày 06/3/2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP SC Địa chỉ trụ sở: Số 266-268 đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm – Chức vụ: Tổng giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Ngọc Trung – Chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ chi nhánh Quảng Nam (văn bản ủy quyền ngày 01/01/2023).
2. Bị đơn: Ông Ph V V, sinh năm 1991.
Địa chỉ: Tổ 2, thôn An Thành 2, xã Bình An, huyện Thăng Bình, Quảng Nam.
(Nguyên đơn có mặt, bị đơn vắng mặt)
Căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, các quy định của pháp luật.

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẢO LUẬN, BIỂU QUYẾT, QUYẾT ĐỊNH CÁC VẤN ĐỀ CỦA VỤ ÁN NHƯ SAU

1. Ý kiến ông Thám:
-Về thủ tục tố tụng: Bị đơn ông Ph V V được triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do chính đáng. Do đó, căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, tiến hành xét xử vắng mặt ông Ph V V.
-Về nội dung: Ngày 09/11/2022, ông Ph V V ký kết với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 – 8690 (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng), với số tiền được cấp hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, mục đích là tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn ông Vũ phải trả là 2.77%/tháng, lãi su ất quá hạn là 2.77% x 150% . Quá trình s ử dụng thẻ, ông Ph V V đã giao dịch bằng thẻ tín dụng với số tiền 30.000.000 đồng, và thanh toán cho ngân hàng được 500.000 đồng tiền lãi và không thanh toán nợ lãi và gốc theo thỏa thuận trong hợp đồng. Ngày 10/01/2023, Ngân hàng đãch ấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Xét thấy,

## Page 7

ông Ph V V có ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 -8690 với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín và đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán.
Do đó yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín về việc buộc ông Ph V V có nghĩa v ụ trả cho ngân hàng s ố tiền còn n ợ tính đến ngày 12/7/2024 là 53.837.568 đ ồng; trong đó: n ợ gốc 30.000.000 đ ồng, n ợ lãi trong hạn và phí là 4.766.118 đồng, lãi quá hạn 19.071.450 đồng, và tiếp tục trả lãi phát sinh t ừ ngày 13/7/2024 trên số tiền nợ gốc còn phải trả theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng s ử dụng thẻ tín dụng s ố 472074 – 8690, ngày 09/11/2022 cho đến khi thanh toán xong toàn b ộ nợ gốc còn lại là phù hợp với Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, phù hợp với các quy định của Luật các tổ chức tín dụng, phù phợp với các tài liệu chứng cứ do nguyên đơn cung cấp nên cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
-Về án phí: ông Ph V V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật là 1. 346.000 đồng. Hoàn lại cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.038.000 đồng.
-Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Ông Ph V V có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.
2. Ý kiến ông Phúc: thống nhất hoàn toàn ý kiến của ông Thám về quan điểm giải quyết vụ án.
3. Ý kiến của thẩm phán – chủ tọa phiên tòa:
Thống nhất ý kiến 02 vị Hội thẩm nhân dân -Về tố tụng: tiến hành xét x ử vắng mặt bị đơn vì đã được triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai không có lý do chính đáng.
-Về nội dung:
Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện v ề việc "Tranh chấp hợp đồng tín d ụng” của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín đối với ông Ph V V.
+Buộc ông Ph V V có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền nợ vay của hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 – 8690, ngày 09/11/2022 tính đến 12/7/2024 là 53.837.568 đồng (năm mươi ba tri ệu tám trăm ba mươi bảy nghìn năm trăm sáu mươi tám đ ồng); trong đó: n ợ gốc 30.000.000 đồng (ba mươi tri ệu đồng), nợ lãi trong hạn và phí là 4.766.118 đồng (bốn tri ệu bảy trăm sáu mươi sáu nghìn một trăm mư ời tám đ ồng), lãi quá hạn 19.071.450 đồng (mười chín triệu không trăm bảy mươi mốt nghìn bốn trăm năm mươi đồng).
+Kể từ ngày 13/7/2024, ông Ph V V có nghĩa vụ tiếp tục trả lãi trên số tiền nợ gốc còn phải trả theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 472074 – 8690, ngày 09/11/2022 cho đến khi thanh toán xong toàn b ộ nợ gốc cho Ngân hàng TMCP SC -Án phí dân sự sơ thẩm:

## Page 8

 Ông Ph V V phảich ịu 1.346.000 đồng (một tri ệu ba trăm bốn mươi sáu nghìn đồng).
Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín s ố tiền tạm ứng án phí là 1.038.000 đồng (một triệu không trăm ba mươi tám nghìn đ ồng)
theo biên lai thu số 0008444, ngày 05/3/2024 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Thăng Bình.
-Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Ông Ph V V có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.
Biểu quyết: 03/3 thống nhất Nghị án kết thúc vào hồi 15 giờ 30 phút, ngày 15 tháng 7 năm 2024.
Biên bản nghị án đã được đọc lại cho tất cả thành viên Hội đồng xét xử cùng nghe và ký tên dưới đây.

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 9

9