Bản án số: 13 /2024/DS - ST

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẮC GIANG TỈNH BẮC GIANG

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 13 /2024/DS - ST Ngày 15 tháng 3 năm 2024 V/v tranh chấp Hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẮC GIANG
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Triệu Thị Luyện Các Hội thẩm nhân dân: 1.Bà Nguyễn Thị Vượng
2. Ông Nguyễn Văn Tư
- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Thế Thiện –Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Bắc Giang Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bắc Giang không tham gia phiên tòa.
Trong ngày 15 tháng 3 năm 2024, tại trụ sở TAND thành phố Bắc Giang xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 203/2023/TLST-DS ngày 20 tháng 11 năm 2023 theo Quyết định đưa v ụ án ra xét x ử số 07/2024/QĐXXST-DS ngày 02/02/2024,Quyết định hoãn phiên tòa số 10/2024/QĐST-DS ngày 29 /02/2024 giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Bắc Á Địa chỉ trụ sở: 117 đường Quang Trung, phường Quang Trung, thành phố Vinh, Nghệ An Địa chỉ liên hệ làm việc: Số 67 Nguyễn Thị Định, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội.
 Người đại diện theo pháp luật: Bà Thái Hương, chức vụ: Tổng giám đốc Người đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng : Ông Mai Tuấn Hả i, ông Lê Duy Ninh, ông Nguyễn Mạnh Tùng, bà Phạm Thị Bích Huyền (văn bản ủy quyền số 380/2023/UQ -TGĐ ngày 01/11/2023 - bà Huyền có mặt, ông Ninh, ông Tùng vắng mặt)
 Bị đơn:
 1. Anh Trương Anh Toàn, sinh năm 1990 (vắng mặt)
 2. Chị Nguyễn Thị Vân, sinh năm 1986 (vắng mặt)
 Cùng địa chỉ: Tổ dân phố H ướng, phường Thọ X ương, thành phố Bắc Giang, tỉnh Bắc Giang.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện, quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án, người đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng của nguyên đơn trình bày:
Ngày 13/9/2018, Ngân hàng TMCP Bắc Á (viết tắt là Ngân hàng) ký hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018HĐTD- BacABank, Phụ lục số 01 Hợp đồng

## Page 2

2 tín dụng số 0000160719/2018PLHĐTD-BACABANK ngày 18/9/2018 với bên vay là anh Trương Anh Toàn và chị Nguyễn Thị Vân. Nội dung các bên thỏa thuận trong hợp đồng như sau: Số tiền vay 254.000.000đồng, phương thức cho vay từng lần, mục đích vay để bổ sung vốn mua xe ô tô, thời hạn vay 08 năm kể từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân khoản vay đầu tiên, lãi suất cho vay trong hạn cố định 9%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân, nợ gốc vay trả thành nhiều kỳ (96 tháng chia thành 96 kỳ, 02 kỳ = 01 tháng), gốc hàng tháng trả từ ngày 26 đến ngày cuối cùng của tháng, lãi trả hàng tháng trong khoảng thời gian từ ngày 25 đến ngày cuối cùng trong tháng cuối của kỳ tính lãi. Ngày 13/9/2018, Ngân hàng đã giải ngân cho anh Toàn, chị Vân khoản tiền vay 254.000.000đồng theo Khế ước nhận nợ số 0000160719 ngày 13/9/2018.
Ngày 13/9/2018, Ngân hàng và anh Toàn, chị Vân đã ký Hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lai số 0000160719/2018HĐTC- BacABank và Phụ lục Hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lai số PL01- 0000160719/ 2018HĐTC ngày 18/9/2018 để đảm bảo cho khoản vay nêu trên . Tài sản bảo đảm là 01 xe ô tô nhãn hiệu CHEVROLET, số chỗ ngồi: 05 chỗ, màu s ơn: Đỏ; biển số:
98A-196-42 thuộc sở hữu của anh Trương Anh Toàn theo giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 037516 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Bắc Giang cấp ngày 12/9/2018. Việc thế chấp là hoàn toàn tự nguyện, được lập thành hợp đồng, được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Trung tâm đăng ký giao dịch, tài sản tại Hà Nội.
Qúa trình thực hiện hợp đồng, anh Toàn , chị Vân đã trả Ngân hàng được 47.700.000đồng nợ gốc và 39.003.607 đồng nợ lãi trong hạn. Anh Toàn , chị Vân vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và nợ lãi kể từ ngày 31/10/2018. Do vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết:
- Buộc anh Trương Anh Toàn và chị Nguyễn Thị Vân thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng số tiền nợ tạm tính đến hết ngày 31/10/2023 theo Hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018HĐTD-BacABank ký ngày 13/9/2018 và Phụ lục số 01 Hợp đồng tín dụng s ố 0000160719/2018PLHĐTD-BACABANK kýng ày 18/9/2018 là 299.689.400đồng (trong đó: nợ gốc là: 206.300.000đồng, nợ lãi trong hạn là: 52.187.668đồng, nợ lãi quá hạn là: 31.908.585 đồng, lãi phạt là 9.293.146 đồng) và toàn bộ các khoản lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng nêu trên từ ngày 01/11/2023 cho đến ngày thực tế thanh toán xong khoản nợ.
- Trường hợp anh Trương Anh To àn v à chị Nguyễn Thị Vân không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng tín dụng thì Ngân hàng TMCP Bắc Á có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là: 01 chi ếc xe ô tô thuộc sở hữu của anh Trương Anh Toàn theo giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô s ố 037516 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Bắc Giang cấp ngày 12/9/2018, nhãn hiệu CHEVROLET,s ố chỗ ngồi: 05 ch ỗ, màu sơn: Đỏ; biển số: 98A-196-42 theo Hợp đồng thế chấp tài sảnh ình thành trong tương lai s ố 0000160719/2018HĐTC-BacABank kýng ày 13/9/2018 v à Phụ lụcH ợp đồng thế chấp tài sảnh ình thành trong tương lại s ố PL01- 0000160719/2018HĐTC ký ngày 18/9/2018.
Sau khi Ngân hàng khởi kiện tại Tòa án, ngày 08/12/2023 anh Toàn, chị Vân đã bàn giao xe l à tài sản bảo đảm cho Ngân hàng. Ngày 29/12/2023, Ngân

## Page 3

3 hàng đã bán chiếc xe trên được 125.000.000đồng để thu hồi nợ theo thỏa thuận, ủy quyền của anh Toàn, chị Vân. Do vậy, tổng số tiền anh Toàn, chị Vân đã trả Ngân hàng là 211.703.611đồng trong đó nợ gốc đã trả là 172.700.000đồng , nợ lãi là 39.003.607 đồng.
Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc anh Toàn, chị Vân thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng không được. Do vậy, Ngân hàng giữ nguyên yêu cầu buộc anh Toàn , chị vân phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018HĐTD-BacABank, Phụ lục số 01 Hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018PLHĐTD- BACABANK ngày 18/9/2018 với tổng số tiền tính đến hết ngày 15/3/2024 là 187.228.740 đồng trong đó nợ gốc là 81.300.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 79.428.045đồng, nợ lãi quá hạn là 11.351.732 đồng, lãi phạt trên lãi chậm trả trong hạn là 15.148.963 đồng.
Đối với yêu cầu xử lý phát mại tài sản thế chấp do các bên đã tự giải quyết xong nên Ngân hàng xin rút yêu cầu này, không đề nghị Tòa án giải quyết.
Tòa án đã tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án, các văn bản tố tụng của Tòa án cho bị đơn là anh Trương Anh Toàn - chị Nguyễn Thị Vân nhưng anh Trương Anh Toàn - chị Nguyễn Thị Vân không có ý kiến gì, không cung cấp tài liệu, chứng cứ gì và đều vắng mặt tại tất cả các buổi làm việc, phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiến cận công khai chứng cứ và hòa giải.
Tại phiên tòà ngày 29/02 /2024: Tòa án hoãn phiên tòa vì lý do: Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ nhất.
Tại phiên tòa ngày 11/9/2023:
Bị đơn vắng mặt không có lý do.
Nguyên đơn trình bày:
- Tính đến hết ngày 15/3/2024, anh Trương Anh Toàn - chị Nguyễn Thị Vân còn nợ Ngân hàng tổng số tiền là 187.228.740 đồng trong đó nợ gốc là 81.300.000đồng, nợ lãi trong hạn là 79.428.045 đồng, nợ lãi quá hạn là 11.351.732 đồng, lãi phạt trên lãi chậm trả trong hạn là 15.148.963 đồng.
 - Ngân hàng giữ nguyên yêu cầu buộc anh Trương Văn Toàn - chị Nguyễn Thị Vân trả tiền gốc, tiền lãi còn nợ của Hợp đồng nêu trên, xin rút yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm theo hợp đồng thế chấp đã ký.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1]. Về thủ tục tố tụng:
[1.1] Vụ án không thuộc trường hợp Viện kiểm sát phải tham gia phiên tòa theo quy định tại khoản 2 Điều 21 Bộ luật Tố tụng dân sự. Do vậy, Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bắc Giang không phân công Kiểm sát viên tham gia phiên tòa.
[1.2] Về s ự vắng mặt của người tham gia tố tụng: Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt tại phiên tòa. Nguyên đơn vắng mặt tại phiên tòa nhưng có người đại diện tham gia phiên tòa. Căn cứ khoản 2 Điều 227;
khoản 2, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vụ án.
[2]. Về quan hệ pháp luật tranh chấp, thẩm quyền giải quyết vụ án : Nguyên đơn là Ngân hàng TMCP Bắc Á khởi kiện yêu cầu bị đơn anh Trương Anh Toàn - chị Nguyễn Thị Vân trả tiền gốc, tiền lãi theo Hợp đồng tín dụng đã ký do bị đơn vi phạm nghĩa vụ trả tiền gốc, tiền lãi theo thỏa thuận, cam kết trong Hợp đồng tín

## Page 4

4 dụng. Bị đơn không có giấy phép đăng ký kinh doanh, cư trú tại thành phố Bắc Giang. Căn cứ Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng; khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự xác định quan hệ pháp luật là quan hệ dân sự “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Bắc Giang.
[3]. Về yêu cầu đòi nợ gốc, nợ lãi của nguyên đơn:
[3.1]. Qúa trình giải quyết vụ án, Tòa án đã nhiều lần báo bị đơn đến Tòa án để viết bản tự khai, để Tòa án lấy lời khai về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nhưng bị đơn không đến làm việc, không nộp bản tự khai. Tòa án đã có Quyết định yêu cầu cung cấp chứng cứ yêu cầu bị đơn cung cấp văn bản ý kiến thể hiện quan điểm đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, cung cấp các tài liệu chứng cứ để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp của mình nhưng bị đơn không cung cấp.
[3.2]. Căn cứ vào lời khai của nguyên đơn và các tài liệu do nguyên đơn cung cấp xác định ngày 13/9/2018, Ngân hàng TMCP Bắc Á và anh anh Trương Anh Toàn - chị Nguy ễn Thị Vân ký hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018HĐTD- BacABank, Phụ lục số 01 Hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018PLH ĐTD- BACABANK ngày 18/9/2018 với số tiền vay 254.000.000đồng và đã được Ngân hàng giải ngân cho vay khoản tiền nêu trên vào ngày 13/9/2018 .
 [3.3] Theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng thì anh Trương Anh Toàn - chị Nguyễn Thị Vân có nghĩa vụ trả tiền gốc, tiền lãi định kỳ 1 tháng /lần từ ngày 26 đến ngày cuối cùng của tháng. Tuy nhiên, sau khi được nhận tiền vay anh Trương Anh Toàn - chị Ngu yễn Thị Vân mới trả được một phần tiền gốc, tiền lãi và vi phạm thời hạn trả tiền gốc, tiền lãi từ ngày 31/10/2018. Như vậy, anh Toàn,chị Vân đã vi phạm thỏa thuận, cam kết về kỳ hạn trả nợ gốc, nợ lãi trong hợp đồng tín dụng đã ký.
[3.4] Theo trình bày và tài liệu do Ngân hàng cung cấp (Hợp đồng ủy quyền số công chứng 1443 quyển số 01/2023 TP/CC -SCC/HĐGD ngày 08/12/2023, hợp đồng mua bán xe ô tô ngày 29/12/2023) thì anh Toàn , chị Vân đã ủy quyền cho Ngân hàng bán tài sản bảo đảm là xe ô tô nhãn hiệu CHEV ROLET, số chỗ ngồi:
05 chỗ, màu s ơn: Đỏ; biển số: 98A -196-42 thuộc sở hữu của anh Trương Anh Toàn theo giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 037516 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Bắc Giang cấp ngày 12/9/2018 được số tiền là 125.000.000đồng. Qúa trình giải quyết vụ án, anh Toàn chị Vân không có ý kiến gì về việc xử lý tải sản bảo đảm.
[3.5] Tính đến hết ngày 15/3/2024, anh Toàn – chị Vân còn nợ Ngân hàng số nợ gốc 81.300.000đồng, nợ lãi trong hạn là 7 9.428.045 đồng, nợ lãi quá hạn là 11.351.732 đồng, lãi phạt trên lãi chậm trả trong hạn là 15.148.963 đồng. Do vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh Trương Anh Toàn - chị Nguyễn Thị Vân trả số tiền nợ gốc, nợ lãi còn nợ là phù hợp với thỏa thuận của các bên tại Hợp đồng cho vay và có căn cứ theo khoản 2 Điều 91; khoản 2 Điều 95; điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng 2010 nên được chấp nhận.
[4].Về yêu cầu xử lý tài sản thế chấp : Qúa trình giải quyết và tại phiên tòa nguyên đơn xin rút yêu cầu, việc rút yêu cầu của nguyên đơn là tự nguyện nên Hội

## Page 5

5 đồng xét xử căn cứ khoản 2 Điều 244 Bộ luật Tố tụng dân sự đình chỉ yêu cầu này của nguyên đơn.
 [5]. Về án phí:
[5.1] Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại khoản 1 Điều 147 B ộ luật Tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Cụ thể số tiền án phí bị đơn phải chịu là:
187.228.740đồng x 5% = 9.361.400đồng.
[5.2] Nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
 Căn cứ Điều 90; khoản 2 Điều 91; khoản 2 Điều 95; điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng 2010.
Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39;
khoản 2 Điều 244; Điều 147; khoản 2 Điều 227; khoản 2, khoản 3 Điều 228; Điều 271; khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự.
Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/20 16/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn
1. Buộc anh Trương Anh Toàn - chị Nguyễn Thị Vân phải trả Ngân hàng TMCP Bắc Á số tiền tính đến hết ngày 15/3/2024 là 187.228.740đồng (bằng chữ:
Một trăm tám mươi bảy triệu, hai trăm hai mươi tám nghìn, bảy trăm bốn mươi đồng) trong đó nợ gốc: 81.300.000đồng, nợ lãi : 105.928.740đồng theo Hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018HĐTD-BacABank, Phụ lục số 01 Hợp đồng tín dụng số 0000160719/2018PLHĐTD-BACABANK ngày 18/9/2018.
2. Đình chỉ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Bắc Á về việc yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mại, xử lý tài sản đã thế chấp để thu hồi nợ theo Hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lai số 0000160719/2018H ĐTC- BacABank ngày 13/9/2018 và Phụ lục Hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lai số PL01 - 0000160719/2018 HĐTC ngày 18/9/2018 đối với tài sản thế chấp là 01 xe ô tô nhãnh iệu CHEVROLET,số chỗ ngồi: 05 chỗ, màu s ơn: Đỏ;
biển số: 98A-196-42 giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 037516 do Phòng Cảnh sát giao thông Công an tỉnh Bắc Giang cấp ngày 12/9/2018 , tên chủ xe Trương Anh Toàn.
 3. Về án phí:
- Anh Trương Anh Toàn - chịN guyễn Thị Vân phải chịu 9.361.400đồng đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.
- Hoàn trả Ngân hàng TMCP Bắc Á số tiền 7.492.000đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số 0001464 ngày 16/11/2023 tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Bắc Giang.
5. Về nghĩa vụ thi hành án:

## Page 6

- Về nghĩa vụ chậm thi hành án: Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
 Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án , tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 ,7a,7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
6. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

N¬i nhËn:
- TAND TØnh B¾c Giang.
- VKSND Tp B¾c Giang.
- CCTHADS Tp B¾c Giang .
- C¸c ®­¬ng sù.
- L­u HS, VP.
TM. héi ®ång xÐt xö s¬ thÈm ThÈm ph¸n - Chñ täa phiªn tßa




TriÖu ThÞ LuyÖn

## Page 7

Các Hội thẩm nhân dân







Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa

## Page 8

4