Bản án số: 179/2024/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Số: 179/2024/DS-ST
Ngày: 24/05/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Hóc Môn, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÓC MÔN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Bản án số: 179/2024/DS-ST Ngày: 24/4/2024 V/v tranh chấp hợp đồng vay tài sản CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÓC MÔN, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Đỗ Thị Phương Nam Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Nguyễn Thị Kim Liên
2. Bà Nguyễn Thị Tịnh Tâm
- Thư ký phiên tòa: Bà Trần Thị Nguyệt Nga – Thư ký Tòa án
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hóc Môn, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Phùng Thị Ngọc Duyên – Kiểm sát viên.
Ngày 24/4/2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Hóc Môn xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 486/2023/TLST-DS ngày 09/10/2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản ” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 50/2024/QĐXXST-DS ngày 11/3/2024, Quyết định hoãn phiên tòa số 60/2024/QĐST-DS ngày 03/4/2024 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S Địa chỉ: N, phường V, Quận X, Tp.Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo ủy quyền : Ông Lã Ngọc M (Theo giấy ủy quyền số 2125/2023/UQ-TGĐ ngày 17/7/2023, có mặt)
Địa chỉ: A Khu phố D, phường Đ, Quận J, Tp.Hồ Chí Minh.
2. Bị đơn: Ông Lê Phát T (vắng mặt)
Địa chỉ: Cấp N, xã B, huyện H, Tp.Hồ Chí Minh.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, biên bản về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, biên bản không tiến hành hòa giải được và tại phiên tòa, nguyên đơn có người đại diện theo ủy quyền là ông Lã Ngọc M trình bày:
Ngày 25/9/2019, ông Lê Phát T ký Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (Ngân hàng). Căn cứ vào thu nhập của ông T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng số thẻ 472074 - 4708 với hạn mức sử dụng là 20.000.000đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân

## Page 2

cho ông T . Sau khi được cấp t hẻ, ông T đã thực hiện giao dịch với tổng số tiền là 37.878.230đồng. Từ ngày kích hoạt thẻ đến nay , ông T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 31.971. 890đồng. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 20 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/hoặc lãi của kỳ trước; Giao dịch rút tiền mặt của kỳ tr ước; Giao dịch mua hàng hóa của ký tr ước; Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ; Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ ; Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ. Sau đó, ông T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán như hợp đồng đã ký kết. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông T vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông T vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ), ngày 23/10/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng và chuyển toàn bộ d ư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ).
Ngân hàng đã chuyển toàn bộ d ư nợ làm nợ gốc và tính lãi hàng tháng trên dư nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại, lãi suất trong hạn là 2, 6%/tháng x 150%= 3,9%/tháng lãi quá hạn). Mặc dù, Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, yêu cầu ông T có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, tuy nhiên ông T vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký. Nay, Ngân hàng yêu cầu ông T phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 24/4/2024 là 45.002.031đồng ( bốn mươi lăm triệu, hai nghìn, không trăm ba mươi mốt đồng), trong đó: Nợ gốc là 19.770.266đồng; Tiền lãi là 25.231.765đồng. Buộc ông T có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 25/4/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Bị đơn ông Lê Phát T vắng mặt, không giao nộp tài liệu, chứng cứ, không cung cấp lời khai, không đưa ra ý kiến, yêu cầu.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hóc Môn phát biểu ý kiến:
- Về thủ tục tố tụng dân sự: Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tuân thủ đúng pháp lu ật tố tụng dân s ự về thụ lý vụ án, xác định tư cách đương s ự, thu thập chứng cứ, hòa giải, gửi hồ sơ đến Viện kiểm sát, tống đạt đầy đủ các văn bản tố tụng.
Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử áp dụng, tuân thủ đúng trình tự thủ tục tố tụng.
- Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÕA ÁN:
Sau khi nghiên cứu tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Đây làt ranh chấp hợp đồng vay tài sản và bị đơn có địa chỉ tại huyện Hóc Môn nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Hóc Môn, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
[2] Tòa án đã triệu tập, tống đạt Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa hợp lệ nhưng bị đơn đều vắng mặt không lý do. Vì vậy, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

## Page 3

[3] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
[3.1] Trong quá trình tố tụng, do bị đơn không đến Tòa án để cung cấp lời khai, giao nộp tài liệu, chứng cứ để chứng minh và tại phiên tòa bị đơn vắng mặt nên Hội đồng xét xử xem xét yêu cầu của nguyên đơn dựa trên cơ sở các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp.
[3.2] Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 25/9/2019, Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S , các Bảng sao kê tóm tắt thẻ tín dụng của ông Lê Phát T và các tài liệu khác do Ngân hàng cung cấp và lời khai của Ngân hàng thì có cơ sở xác định: Ngân hàng đã cấp 01 thẻ tín dụng cho ông T với hạn mức sử dụng là 20.000.000đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân và lãi suất áp dụng của thẻ là 2.6% /tháng (tính từ ngày 15/8/2019) và lãi suất này có thể điều chỉnh theo thông báo của Ngân hàng, lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố áp dụng tại thời điểm hiện tại, các giao dịch và phí phát sinh phải được ông T thanh toán cho Ngân hàng vào hoặc trước ngày đến hạn ghi trên thông báo (hàng tháng), việc không thanh toán số tiền tối thiểu khi đến hạn sẽ làm cho tổng dư nợ trở nên đến hạn ngay lập tức. Sau khi được cấp thẻ, ông T đã thực hiện các giao dịch từ thẻ với tổng số tiền là 37.878.230đồng. Từ tháng 10/2019 đến tháng 6/2021, ông T thanh toán cho Ngân hàng số tiền tổng cộng là 28.471.890đồng. Từ ngày 22/10/2021, ông T không trả nợ gốc và lã i cho Ngân hàng nữa. Từ ngày 23/10/2021, Ngân hàng đã chuy ển toàn b ộ dư nợ còn thiếu (23.270.266đồng) làm nợ gốc và tính lãi hàng tháng trên dư nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại (2.6%/tháng x 150% = 3,9%/tháng). Sau đó, từ tháng 8/2022 đến tháng 11/2022, ông T tiếp tục thanh toán được thêm 3.500.000đồng và số tiền này được trừ vào nợ gốc. Tính đến ngày 24/4/2024, ông T còn n ợ tổng s ố tiền 45.002.031đồng, trong đó: Nợ gốc là 19.770.266đồng; Tiền lãi là 25.231.765đồng.
[3.3] Từ đó, căn cứ quy định tại Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự 2015, khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng , Điều 7, Điều 8, Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi s uất, phạt vi phạm của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao , Hội đồng xét xử nhận định có đủ cơ sở để chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng và buộc ông T trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc 19.770.266đồng, tiền lãi quá hạn tính đến ngày 24/4/2024 là 25.231.765đồng, tổng cộng 45.002.031đồng. Ngoài ra, ông T còn phải trả tiền lãi phát sinh từ ngày 25/4/2024 cho đến khi trả hết nợ theo lãi suất quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 25/9/2019, Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
[4] Về án phí: Án phí dân sự sơ thẩm là 2.250.102đồng, ông T phải chịu.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ Điều 26 , Điều 35, Điều 39, Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
Căn cứ Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (được sửa đổi, bổ sung năm 2017);

## Page 4

Căn cứ Luật thi hành án dân sự năm 2008 (được sửa đổi, bổ sung năm 2014);
Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án; Danh mục án phí, lệ phí tòa á n được ban hành kèm theo Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016;
Căn cứ Điều 7, Điều 8, Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ -HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.
Tuyên xử:
1/ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S.
Buộc ông Lê Phát T phải trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền nợ tính đến ngày 24/4/2024 là 45.002.031đồng (bốn mươi lăm triệu, hai nghìn, không trăm ba mươi mốt đồng), trong đó: Nợ gốc là 19.770.266đồng (mười chín triệu, bảy trăm bảy mươi nghìn, hai trăm sáu mươi sáu đồng); Tiền lãi là 25.231.765đồng (hai mươi lăm triệu, hai trăm ba mươi mốt nghìn, bảy trăm sáu mươi lăm đồng).
Ngoài ra, ông T còn phải trả cho Ngân hàng TMCP S tiền lãi phát sinh từ ngày 25/4/2024 cho đến khi trả hết nợ theo lãi suất quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 25/9/2019 ký giữa ông Lê Phát T và Ngân hàng TMCP S , Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S.
2/Án phí:
Ông Lê Phát T phải chịu án phí sơ thẩm là 2.250.102đồng (hai triệu, hai trăm năm mươi nghìn, một trăm lẻ hai đồng), nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự có thẩm quyền.
Trả lại cho Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 939.361đồng (chín trăm ba mươi chín nghìn, ba trăm sáu mươi mốt đồng) theo Biên lai số AA/2022/0017084 ngày 09/10/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hóc Môn.
3/ Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án .
Bị đơn không có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- TAND Tp.HCM;
- VKSND H.HM;
- THADS H.HM;
- Các đương sự;
- Lưu: HS.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÕA





Đỗ Thị Phƣơng Nam

## Page 5

5