Bản án số: 71/2018/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Công ty Tài chính V - Nguyễn Thị X
Số: 71
Ngày: 25/07/2018
Tòa án xét xử: TAND TX. Dĩ An, tỉnh Bình Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngày 30/6/2015, bà Nguyễn Thị X ký Giấy đề nghị phát hành thẻ kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để đề nghị Ngân hàng TMCP VNTV (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) cấp thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức vay 20.000.000 đồng, lãi suất cho vay áp dụng theo Quyết định về việc lãi suất cho vay áp dụng cho khách hàng cá nhân theo từng thời điểm cụ thể, đối với trường hợp của bà Nguyễn Thị X lãi suất áp dụng là 26.0% năm trong thời hạn từ ngày 20/10/2015 đến hết ngày 19/10/2016 và 31.08%/năm trong thời hạn từ ngày 20/10/2016 đến ngày xét xử sơ thẩm, thời hạn thanh toán là 45 ngày kể từ ngày sử dụng thẻ thanh toán tiền mua hàng. Ngày 10/7/2015, bà Nguyễn Thị X tiếp tục ký Đơn đề nghị mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ, vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng đề nghị Ngân hàng cho vay số tiền 80.000.000 đồng, lãi suất trong hạn 24%/ năm (tương đương 2%/tháng), lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, thời hạn vay 36 tháng, mục đích vay tiêu dùng, phương thức thanh toán: trả góp hàng tháng và trả trong vòng 36 tháng. Sau khi xem xét 02 hồ sơ vay vốn của bà Nguyễn Thị X, ngày 24/7/2015, Ngân hàng đã giải ngân số tiền 80.000.000 đồng theo hợp đồng tín dụng số 4046489 và ngày 17/7/2018 giải ngân số tiền 20.000.000 đồng theo hợp đồng tín dụng số 325-P-738337, bà X đã nhận đủ tiền như đơn đề nghị nhưng đến ngày 29/12/2016 bà X mới thanh toán cho Ngân hàng được 12 lần với tổng số tiền 35.679.315 đồng cho hợp đồng tín dụng số 4046489 ngày 24/7/2015; đối với hợp đồng tín dụng ngày 17/7/2018 đến ngày 20/10/2015 bà X đã dùng thẻ để sử dụng hết số tiền 20.000.000 đồng nhưng mới thanh toán được 1.650.000 đồng, còn lại 18.850.000 đồng, từ ngày 20/10/2015 đến nay bà X không thanh toán cho Ngân hàng mặc dù Ngân hàng đã nhắc nhở nhiều lần. Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà X phải thanh toán ngay một lần toàn bộ nợ gốc và lãi vay tính đến hết ngày 25/7/2018 là 149.620.169 đồng, ngoài ra bà X còn phải thanh toán cho Ngân hàng tiền lãi phát sinh theo quy định tại các hợp đồng đã ký kết từ ngày 26/7/2018 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ DĨ AN TỈNH BÌNH DƢƠNG —————————— Bản án số: 71/2018/DS-ST Ngày 25-7-2018 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ——————————————————— NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ DĨ AN
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Kim Hoa Các Hội thẩm nhân dân:
Ông Nguyễn Văn Minh.
Ông Lê Phú Tâm.
- Thư ký phiên tòa : Bà Nguyễn Thị Thƣơng – Thƣ ký Tòa án nhân dân thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Ông Phạm Đình Ngân - Kiểm sát viên Ngày 25 tháng 7 năm 2018 tại trụ sở Tòa án nhân dân thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 119/2018/TLST- DS ngày 24 tháng 4 năm 2018 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đƣa vụ án ra xét xử số 90/2018/QĐXXST-DS ngày 18 tháng 6 năm 2018 và Quyết định hoãn phiên tòa số 80/2018/QĐST-DS ngày 06 tháng 7 năm 2018 , giữac ác đƣơng sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP VNTV; Trụ sở: Số 89 L , phƣờng L , quận Đống Đa, thành phố Hà Nội; địa chỉ liên hệ: T 2, số 296 P, Phƣờng 7, quận Phú Nhuận, thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại di ện hợp pháp của nguyên đơn: Anh Trần Văn D , sinh năm 1985 và chị Nguyễn Thị Th; địa chỉ: T 2, số 296 P, Phƣờng 7, quận Phú Nhuận, thành phố Hồ Chí Minh , là đại diện ủy quyền (văn bản ủy quyền số 15499/2018/UQ-VPB ngày 17/4/2018). Anh D có mặt tại phiên tòa.
- Bị đơn: Bà Nguyễn Thị X, sinh năm 1976; địa chỉ thƣờng trú: Đƣờng T , xã A, huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình; chỗ ở: 88/10 khu phốT , phƣờng T, thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

- Tại đơn khởi kiện ngày 28 tháng 3 năm 2017, quá trình tham gia tố tụng người đại diện hợp pháp của nguyên đơn, anh Trần Văn Duy trình bày:
Ngày 30/6/2015, b à Nguyễn Thị X ký Giấy đề nghị phát hành thẻ kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để đề nghị Ngân hàng TMCP VNTV (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) cấp thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức vay 20.000.000 đồng, lãi suất cho vay áp dụng theo Quyết định về việc lãi suất cho vay áp dụng cho khách hàng cá nhân theo từng thời điểm cụt hể, đối với tr ƣờng hợp của bà Nguyễn Thị X lãi suất áp dụng là 26.0% năm trong thời hạn từ ngày 20/10/2015 đến hết ngày 19/10/2016 và 31.08%/năm trong thời hạn từ ngày 20/10/2016 đến ngày xét xử s ơ thẩm, thời hạn thanh toán là 45 ngày kể từ ngày sử dụng thẻ thanh toán tiền mua hàng.
Ngày 10/7/2015, bà Nguyễn Thị X tiếp tục ký Đơn đề nghị mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ, vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng đề nghị Ngân hàng cho vay số tiền 80.000.000 đồng, lãi suất trong hạn 24%/ năm (t ƣơng đƣơng 2%/tháng), lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, thời hạn vay 36 tháng, mục đích vay tiêu dùng, phƣơng thức thanh toán: trả góp hàng tháng và trả trong vòng 36 tháng.
Sau khi xem xét 02 hồ sơ vay vốn của bà Nguyễn Thị X, ngày 24/7/2015, Ngânh àng đã giải ngân số tiền 80.000.000 đồng theo hợp đồng tín dụng số 4046489 và ngày 17/7/2018 giải ngân số tiền 20.000.000 đồng theo hợp đồng tín dụng số 325-P-738337, bà X đã nhận đủ tiền nhƣ đơn đề nghị nhƣng đến ngày 29/12/2016 bà X mới thanh toán cho Ngân hàng đƣợc 12 lần với tổng số tiền 35.679.315 đồng cho hợp đồng tín dụng số 4046489 ngày 24/7/2015; đối với hợp đồng tín dụng ngày 17/7/2018 đến ngày 20/10/2015 bà X đã dùng thẻ để sử dụng hết số tiền 20.000.000 đồng nhƣng mới thanh toán đƣợc 1.650.000 đồng, còn lại 18.850.000 đồng, từ ngày 20/10/2015 đến nay b à X không thanh to án cho Ngân hàng mặc dù Ngân hàng đã nhắc nhở nhiều lần. Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu b à X phải thanh toán ngay một lần toàn bộ nợ gốc và lãi vay tính đến hết ngày 25/7/2018 là 149.620.169 đồng, ngoài ra bà X còn phải thanh toán cho Ngân hàng tiền lãi phát sinh theo quy định tại các hợp đồng đã ký kết từ ngày 26/7/2018 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.
- Bị đơn bà Nguyễn Thị X: Bà X đã đƣợc tòa án triệu tập hợp lệ để cung cấp bản tự khai, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải vàoc ác ngày 17/5/2018 và 13/6/2018, tham gia phiên tòa vào các ngày 06 /7/2018 và 25 /7/2018 nhƣng vắng mặt không có lý do nên không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, không cung cấp tài liệu chứng cứ gì.
- Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát:
Thẩm phán đƣợc phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định tại Điều 203 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015, tại phiên tòa Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng các quy đi ̣nh của Bộ luật tố tụng dân sự về việc xét xử sơ thẩm vụ án.

## Page 3

3 Đƣơng sƣ̣ đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy đi ̣nh của Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015, ngƣờ i đa ̣i diê ̣n hợp pháp của nguyên đơn có đơn yêu cầu giải quyết vắng mă ̣t , bị đơn đã đƣợc triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa nhƣng vắng mặt không có lý do đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt các đƣơng sƣ̣ theo quy đi ̣nh tại Điều 228 của Bộ luật Tố tụng Dân sự.
Sau khi nghiên cứu hồ sơ vụ án nhận thấy yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng là có cơ sở chấp nhận, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét quyết đi ̣nh.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đƣợc công bố tại phiên tòa, Tòa án nhân dân thị xã Dĩ An nhận đi ̣nh:
[1] Ngân hàng TMCP VNTV có đơn yêu cầu giải quyết việc vay vốn giữa Ngân hàng với bà Nguyễn Thị X, sinh năm 1976; địa chỉ thƣờng trú: Đƣờng T , xã A, huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình; chỗ ở: 88/10 khu phố T, phƣờng T, thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng. Vì vậy, đây là vụ án dân sự tranh chấp hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng theo quy đi ̣nh tại Điều 26, khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015.
[2] Về thời hiệu khởi kiện: Theo quy đi ̣nh tại Điều 429 Bộ luật Dân sự 2015 thì “ Thời hiệu khởi kiện… .tranh chấp hợp đồng là 03 năm, kể từ ngày ngườ i có quyền yêu cầu biết hoặc phải biết quyền và lợ i ích hợp phá p của mình bị xâm phạm”. Từ ngày 29/12/2018, bà Nguyễn Thị X không thanh toán tiền gốc và lãi theo thỏa thuận. Ngày 12/4/2018, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu thanh toán số tiền còn nợ nên thời hiệu khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng vẫn còn.
[3] Bị đơn bà Nguyễn Thị X đã đƣợc Tòa án triệu tập tham gia phiên tòa vào các ngày 06/7/2018 và 25/7/2018 nhƣng vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 227 và 228 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015, Tòa án xét xử vắng mặt các đƣơng sƣ̣.
[4] Xét, ngày 30/6/2015 và ngày 10/7/2015, bà Nguyễn Thị X ký Giấy đề nghị phát hành thẻ kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức tín dụng 20.000.000 đồng và Đơn đề nghị mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ, vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng để vay số tiền 80.000.000 đồng, lãi suất trong hạn 24%/năm, lãi suất qu á hạn 150% lãi suất trong h ạn, thời hạn vay 36 th áng, phƣơng thức thanh to án: trả góp cả gốc và lãi hàng tháng. Ngày 17/7/2018 và ngày 24/7/2018, Ngân hàng đã chấp thuận đơn và giải ngân cho b à X theo hợp đồng tín dụng số 4046489 và hợp đồng tín dụng số 325-P-738337, thỏa thuận này thể hiện ý chí tự nguyện của các đƣơng sự trong giao kết hợp đồng. Quá trình thực hiện hợp đồng bà X đã nhận đủ tiền nhƣng mới thanh toán cho Ngân hàng đƣợc 12 lần với tổng số tiền 35.679.315 đồng cho hợp đồng tín dụng số 4046489 ngày 24/7/2015, từ ngày 29/12/2016 đến nay bà X không tiếp tục thanh toán choNg ânh àng; đối với hợp đồng tín dụng số 325-P-738337 ngày 17/7/2018, sau khi đã sử dụng số tiền hết số tiền 20.000.000 đồng trong thẻ tín

## Page 4

4 dụng bà X mới thanh toán đƣợc 3 lần với tổng số tiền 1.650.000 đồng, từ ngày 20/10/2015 đến nay không thanh to án các khoản nợ đếnh ạn choNg ânh àng.
Nhƣ vậy, bà X đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đã đƣợc thỏa thuận trong hợp đồng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà X thanh toán toàn bộ khoản nợ tới hạn của 02 hợp đồng là 149.620.169 đồng, cụ thể: Hợp đồng tín dụng số 4046489 ngày 24/7/2015 là 107.937.572 đồng, gồm nợ gốc: 63.492.762 đồng, ti ền lãi là 44.444.810 đồng; Hợp đồng tín dụng 325-P-738337 ngày 17/7/2018 l à 41.682.597 đồng, gồm n ợ gốc: 18.850.000 đồng, tiền lãi 22.832.597 đồng, là có cơ sở chấp nhận.
Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Dĩ An phù hợp với phân tích trên nên chấp nhận.
Về án phí dân sự sơ thẩm bà Nguyễn Thị X phải chịu theo quy đi ̣nh tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng Dân sự và Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban thƣờng vụ Quốc Hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án;
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào các Điều 144, 147, 227, 228, 2 38, 271, 273 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015; Điều 357 và khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;
Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016.
 1. Buộc bà Nguyễn Thị X thanh toán cho Ngân hàng TMCP VNTV số tiền nợ theo Hợp đồng tín dụng số 4046489 ngày 24/7/2015 là 107.937.572 đồng (một trăm l ẻ bảy triệuch ín trăm bam ƣơi bảy nghìn năm trăm bảy mƣơi hai đồng), gồm nợ gốc: 63.492.762 đồng (sáu mƣơi ba triệu bốn trăm chín mƣơi hai nghìn bảy trăm sáu mƣơi hai đồng), tiền lãi là 44.444.810 đồng (bốn mƣơi bốn triệu bốn trăm bốn m ƣơi hai nghìn tám trăm mƣời đồng); hợp đồng tín dụng 325-P-738337 ngày 17/7/2018 là 41.705.217 đồng (bốn mƣơi mốt triệu bảy trăm lẻ năm nghìn hai trăm m ƣời bảy đồng), tổng cộng l à 149.620.169 đồng (m ột trăm bốn m ƣơi chín tri ệu sáu trăm haim ƣơi nghìn một trăm sáu mƣơi chín đồng).
Tiền lãi đối vớ i Hợp đồng tín dụng số 4046489 ngày 24/7/2015 và Hợp đồng tín dụng số 325-P-738337 ngày 17/7/2018 đƣợc tiếp tục tính kể từ ngày 26/7/2018 cho đến khi bà Nguyễn Thị X trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng.
2. Án phí dân sự sơ thẩm:
Bà Nguyễn Thị X phải chịu số tiền 7.481.008 (bảy triệu bốn trăm tám mƣơi mốt nghìn không trăm lẻ tám) đồng.
Trả lại cho Ngân hàng TMCP VNTV toàn bộ số tiền tạm ứng án phí 3.618.000 (ba tri ệu sáu trăm m ƣời tám nghìn) đồng theo biên lai thu tiền số

## Page 5

5 0019308 ngày 24 tháng 4 năm 2018 của Chi cục thi hành án Dân sự thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng.
Trƣờng hợp bản án đƣợc thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nguyên đơn có mặt đƣợc quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mƣời lăm)
ngày, kể từ ngày tuyên án, bị đơn vắng mặt đƣợc quyền kháng cáo trong hạn 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc bản án đƣợc niêm yết./.
Nơi nhận:
- Các đƣơng sự (2);
- VKSND thị xã Dĩ An (1);
- CC THADS thị xã Dĩ An (1);
- TAND tỉnh Bình Dƣơng (1);
- Lƣu: VT, hồ sơ vụ án (2).
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

Trần Thị Kim Hoa