Bản án số: 20/2024/HS-PT
Lương Văn H phạm tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự - phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Số: 20/2024/HSPT
Ngày: 04/06/2024
Tòa án xét xử: TAND tỉnh Ninh Bình
Cấp xét xử: Phúc thẩm

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH NINH BÌNH ––––––––––––––– Bản án số: 20/2024/HS-PT Ngày 04 - 6 - 2024 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc –––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH NINH BÌNH
- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Bùi Thị Thảo Các Thẩm phán: Ông Phạm Thanh Tùng Ông Nguyễn Tử Lượng
- Thư ký phiên tòa : Bà Trịnh Thị Hoài Thu - Thư ký Tòa án nhân dân tỉnh Ninh Bình
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Ninh Bình tham gia phiên tòa:
Bà Phạm Thị Như Quỳnh - Kiểm sát viên.
Trong các ngày 31 tháng 5 năm 2024 và 04 tháng 6 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh Ninh Bình xét xử phúc thẩm công khai vụ án hình sự phúc thẩm thụ lý s ố: 28/2024/TLPT -HS ngày 27 tháng 3 năm 2024 đối với b ị cáo Lương VănH do có kháng cáoc ủa người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án chị Hoàng ThịT đối với Bản án hình sự sơ thẩm số: 04/2024/HS-ST ngày 30 tháng 01 năm 2024 của Tòa án nhân dân huyện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình.
- Bị cáo bị kháng cáo:
Lương Văn H, sinh năm 1990 tại huyện Y, tỉnh Ninh Bình; Nơi cư trú: tổ dân phố B, thị trấn Y, huy ện Y, tỉnh Ninh Bình ; nghề nghiệp lao động tự do;
trình đ ộ văn hóa 12/12; dân t ộc: Kinh; gi ới tính: nam; tôn giáo: không; qu ốc tịch: Việt Nam; con ông Lương Văn T1 và bà Trịnh Thị S; chưa có v ợ; tiền án, tiền sự: Không; bị bắt, tạm giam từ ngày 03/01/2023 đến ngày 17/01/2023 được thay thế bằng biện pháp ngăn chặn bảo lĩnh (có mặt)
- Người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan đến vụ án có kháng cáo: Chị Hoàng Thị T, sinh năm 1991; nơi cư trú: thôn T, xã Y, huy ện Y, tỉnh Ninh Bình (có mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, nội dung vụ án được tóm tắt như sau:

## Page 2

Lương VănH là người không có công ăn, vi ệc làm ổn định. Để có tiền tiêu sài cá nhân t ừ tháng 4/2021 đến tháng 10/2022, Lương VănH đã choch ị Hoàng ThịT vay 61 lần tiền với tổng số tiền cho vay là 5.247.000.000 đồng với các mức lãi su ất là: 5.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày (b ằng 180%/năm, gấp 09 lần mức lãi su ất caonh ất quy định trong B ộ luật Dân s ự); 10.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày (bằng 360%/năm, gấp 18 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân s ự); 15.000 đ ồng/01 tri ệu/01 ngày (b ằng 540%/năm, gấp 27 lần mức lãi suất caonh ất quy định trong B ộ luật Dân s ự) vàm ức lãi su ất 20.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày (bằng 720%/năm, gấp 36 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân s ự). Về thời hạn vay có kho ản tiềnH cho vay 30 ngày, có kho ản tiềnH chỉ cho vay nóng 10-20 ngày, việc trả lãi được tính 10 ngày hoặc 30 ngày trả lãim ột lần tùy kho ản vay và thời hạn cho vay. V ề cách thức cho vay lãi nặng: đối với một số mã vay đầu tiênH cho vay trực tiếp bằng tiền mặt và có viết giấy vay, các lần cho vay sau thì H chủ yếu choT vay thông qua gọi điện thoại hoặc nhắn tin qua SMS. Mỗi lần có nhuc ầu vay tiền, T nhắn tin hoặc gọi điện tho ại cho H nói rõ s ố tiền cần vay, thời hạn vay. Sau đó H sử dụng tài khoản của H mở tại Ngân hàng Q (Q) để thực hiện các giao dịch chuyển tiền cho T vay. Cụ thể từng lần như sau:
Lần thứ 1: Ngày 20/4/2021, chị Hoàng ThịT đến nhà Lương VănH để vay tiền, tại đây H đã cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 30.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 5.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 30 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 4.500.000 đồng/30 ngày. Lương VănH không cắt lãi trước mà đưa đủ tiền mặt cho chịT là 30.000.000 đồng. Ngày 20/5/2021, chịT đã trả cho H số tiền gốc là 30.000.000 đồng và số tiền lãi theo thỏa thuận của 30 ngày vay là 4.500.000 đồng bằng tiền mặt.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 30.000.000 đồng = 493.200 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 4.500.000 đồng - 493.200 đồng = 4.006.800 đồng.
Lần thứ 2: Ngày 09/5/2021, chị Hoàng ThịT đến nhà Lương VănH vay số tiền 60.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 5.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 30 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 9.000.000 đồng/30 ngày. Lương VănH không cắt lãi trước mà đưa đủ tiền mặt cho chịT là 60.000.000 đồng. Tính đến ngày 13/10/2022, tổng số tiền lãi theo thỏa thuận chị T phải trả cho H là 16 k ỳ = 480 ngày x 60.000.000 đồng x 5. 000 đ ồng/01 triệu/01ngày =144.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển kho ản t ừ Ngân hàng Q và Ngân hàng L1 trả cho H số tiền lãi là 135.000.000 đồng còn nợ 9.000.000 đồng tiền lãi và 60.000.000 đồng tiền gốc.

## Page 3

Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 480 ngày x 60.000.000 đồng = 15.780.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 144.000.000 đồng - 15.780.800 đồng = 128.219.200 đồng.
Lần thứ 3: Ngày 27/9/2021, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 20.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 5.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 30 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 3.000.000 đ ồng/30 ngày. Lương VănH không cắt lãi trư ớc mà chuyển khoản đủ 20.000.000 đồng choch ị T từ tài khoản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chị T.
Tính đến ngày 15/10/2021, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 01 kỳ vay) x 20.000.000 đồng x 5.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 3.000.000 đ ồng. ChịT đã cho H số tiền lãi bằng ti ền mặt là 3.000.000 đồng còn nợ tiền gốc 20.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 20.000.000 đồng = 328.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 3.000.000 đồng - 328.800 đồng = 2.671.200 đồng.
Lần thứ 4: Ngày 30/9/2021, chị Hoàng ThịT dẫn chị Nguyễn Thị T2, sinh năm 1989 trút ại thôn P, xã Y, huy ện Y, tỉnh Ninh Bình đến nhà Lương VănH vay số tiền 50.000.000 đồng choch ị T. H thỏa thuận với chịT mức lãi suất 5.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 15 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 3.750.000 đồng/15 ngày. H không cắt lãi trước mà đưa đủ cho chị T số tiền vay 50.000.000 đồng bằng tiền mặt. Tính đến ngày 15/10/2021, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 15 ngày vay x 50.000.000 đồng x 5.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 3.750.000 đồng. ChịT đã trả đủ cho H số tiền lãi bằng tiền mặt là 3.750.000 đồng và tiền gốc 50.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 15 ngày x 50.000.000 đồng = 410.900 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 3.750.000 đồng - 410.900 đồng = 3.339.100 đồng.
Lần thứ 5: Ngày 15/10/2021, chị Hoàng ThịT đến nhà Lương VănH vay số tiền 50.000.000 đồng. Do tại mã vay lần thứ ba ngày 27/9/2021 chịT còn nợ tiền gốc của H là 20.000.000 đồng nênH và chịT thống nhất cộng luôn mã vay lần này thành kho ản vay mới 70.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 5.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 30 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 10.500.000 đồng/30 ngày. H không cắt lãi trước mà đưa đủ cho chịT số tiền vay 50.000.000 đồng bằng tiền mặt. Tính đến ngày 22/8/2022, số tiền lãi

## Page 4

theo thỏa thuận chịT phải trả cho H là 300 ngày vay (tương đương với 10 kỳ trả lãi mỗi kỳ 30 ngày) x 70.000.000 đồng x 5.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 105.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H số tiền lãi 105.000.000 đồng và chuy ển khoản trả đủ cho H số tiền gốc 70.000.000 đồng (ngày 20/8/2022 chuy ển khoản 15.000.000 đồng, ngày 22/8/2022 chuyển khoản 55.000.000 đồng)
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 300 ngày x 70.000.000 đồng = 11.506.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 105.000.000 đồng - 11.506.800 đồng = 93.493.200 đồng.
Lần thứ 6: Ngày 15/11/2021, chị Hoàng ThịT đến nhà Lương VănH vay số tiền 80.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 5.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 30 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 12.000.000 đồng/30 ngày. H không cắt lãi trư ớc mà đưa đ ủ choch ị T số tiền vay là 80.000.000 đồng bằng tiền mặt. Tính đến ngày 10/8/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 270 ngày vay (tương đương với 09 kỳ trả lãi mỗi kỳ 30 ngày) x 80.000.000 đồng x 5.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 108.000.000 đồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài khoản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H số tiền lãi 108.000.000 đồng và chuyển khoản trả đủ cho H số tiền gốc 80.000.000 đồng (chuyển khoản trả tiền gốc vào ngày 10/8/2022)
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 270 ngày x 80.000.000 đồng = 11.835.600 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 108.000.000 đồng - 11.835.600 đồng = 96.164.400 đồng.
Lần thứ 7: Ngày 05/01/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 40.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 15.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 6.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản cho chị T số tiền 34.000.000 đồng từ tài khoản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q cuảch ị T. Tính đến ngày 12/8/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 230 ngày vay (tương đương với 23 k ỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 40.000.000 đồng x 15.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 138.000.000 đồng (bao gồm cả 6.000.000 đồng tiền lãi đã cắt trư ớc đó). ChịT đã trả cho H số tiền 131.000.000 đồng ti ền lãi (chuy ển khoản vào tài kho ản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H số tiền lãi 125.000.000 đồng và số tiền 6.000.000 đồng tiền lãi đã cắt trước đó) còn nợ tiền lãi là 7.000.000 đồng, ngày 26/8/2022 chịT chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 40.000.000 đồng.

## Page 5

Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 230 ngày x 40.000.000 đồng = 5.041.100 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 138.000.000 đồng - 5.041.100 đồng = 132.958.900 đồng.
Lần thứ 8: Ngày 17/02/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 80.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 10.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 8.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên đưa cho chịT số tiền vay là 72.000.000 đồng (gồm tiền mặt 62.000.000 đồng và chuyển khoản cho chịT số tiền 10.000.000 đồng từ khoản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chị T). Tính đến ngày 08/4/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 60 ngày vay (tương đương với 06 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 80.000.000 đồng x 10.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 48.000.000 đ ồng. ChịT đã trả đủ cho H số tiền lãi là 48.000.000 đồng (chuyển khoản vào tài khoản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H số tiền lãi 40.000.000 đồng và s ố tiền 8.000.000 đồng ti ền lãi đãc ắt trư ớc đó), ngày 18/4/2022 chịT chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 80.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 60 ngày x 80.000.000 đồng = 2.630.100 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 48.000.000 đồng - 2.630.100 đồng = 45.369.900 đồng.
Lần thứ 9: Ngày 14/3/2022, chị Hoàng ThịT dẫn chị Vũ Thị H1 (là em dâu), sinh năm 1997 trút ại thôn T, xã Y, huyện Y, tỉnh Ninh Bình đến nhà Lương VănH để vay hộ số tiền 30.000.000 đồng cho chị T. H thỏa thuận với chị T mức lãi su ất 20.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 6.000.000 đ ồng/10 ngày. H cắt lãi trư ớc nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng MB của H đến tài khoản số 9862372123 Ngân hàng V của chị Vũ Thị H1 số tiền 24.000.000 đồng cho chịT vay. Tính đến ngày 19/3/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 30.000.000 đồng x 2 0.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 18.000.000 đồng (bao gồm c ả 6.000.000 đồng tiền lãi đãc ắt trước đó). ChịT đã trả cho H số tiền 18.000.000 đồng ti ền lãi ( chuyển kho ản vào tài kho ản 8966666199999 của Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 12.000.000 đồng và s ố tiền 6.000.000 đồng cắt lãi), còn n ợ tiền gốc 30.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 30.000.000 đồng = 493.200 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 18.000.000 đồng - 493.200 đồng =

## Page 6

17.506.800 đồng.
Lần thứ 10: Ngày 28/3/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 150.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 15.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 22.500.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và đưa choch ị T số tiền vay là 150.000.000 đồng (g ồm đưa ti ền mặt trực ti ếp choch ị T là 127.500.000 đồng và đưa ti ền mặt choch ị H1 để chị H1 đưa lại choch ị T là 22.500.000 đồng). Hai bên có vi ết giấy vay ti ền ghi s ố tiền vay là 172.500.000 đồng (gồm 22.500.000 đồng tiền lãi) nhưng thực tế chịT chỉ phải trả tiền lãi trên số tiền 150.000.000 đồng. Tính đến ngày 29/8/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 140 ngày vay (tương đương với 14 k ỳ trả lãi mỗi k ỳ 10 ngày) x 150.000.000 đồng x 15.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 315.000.000 đồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 292.500.000 đồng, còn n ợ tiền lãi là 22.500.000 đ ồng. Số tiềng ốc 150.000.000 đồng chịT đã trả cho H bằng chuy ển kho ản vào ngày 10/9/2022, từ Ngân hàng Q số tài khoản 110199199999 của chị T.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 140 ngày x 150.000.000 đồng = 11.506.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 315.000.000 đồng - 11.506.800 đồng = 303.493.200 đồng.
Lần thứ 11: Ngày 03/4/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại cho Lương VănH để vay số tiền 40.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 15.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 6.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản số 9862372123 Ngân hàng V của chị Vũ Thị H1 số tiền 34.000.000 đồng (lần 1 là 33.000.000 đồng và lần 2 là 1.000.000 đồng) choch ị T vay. Tính đến ngày 14/4/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 10 ngày vay x 40.000.000 đồng x 15.000 đ ồng/01 triệu đ ồng/01 ngày = 6.000.000 đ ồng, s ố tiền lãi này H đãc ắt lãi trư ớc đó 6.000.000 đồng H đã cắt lãi trước đó, chịT còn nợ tiền gốc 40.000.000 đồng.
 Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 40.000.000 đồng = 219.200 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 6.000.000 đồng - 219.200 đồng = 5.780.800 đồng.
Lần thứ 12: Ngày 09/4/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 80.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 10.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 8.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài

## Page 7

khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản số 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 72.000.000 đồng. Tính đến ngày 28/7/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H là 110 ngày vay (tương đương với 11 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 80.000.000 đồng x 10.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 88.000.000 đồng (bao gồm cả 8.000.000 đồng tiền lãi đãc ắt trước đó).
ChịT đã trả cho H số tiền lãi là 88.000.000 đồng (chuyển khoản vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 80.000.000 đồng và 8.000.000 đồng tiền lãi đã cắt), ngày 28/7/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 80.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 110 ngày x 80.000.000 đồng = 4.821.900 đ ồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 88.000.000 đồng – 4.821.900 đồng = 83.178.100 đồng.
Lần thứ 13: Ngày 11/4/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 60.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 15.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 9.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản 15119088888 Ngân hàng Q của H đến tài khoản số 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 60.000.000 đồng. Tính đến ngày 04/5/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 20 ngày vay (tương đương với 02 kỳ trả lãi mỗi k ỳ 10 ngày) x 60.000.000 đồng x 15.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 18.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 18.000.000 đ ồng. Ngày 04/5/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 60.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 20 ngày x 60.000.000 đồng = 657.500 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 18.000.000 đồng - 657.500 đồng = 17.342.500 đồng.
Lần thứ 14: Ngày 12/4/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 30.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 6.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản số 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 30.000.000 đồng. Tính đến ngày 04/5/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 20 ngày vay (tương đương với 02 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 30.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 12.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 12.000.000 đ ồng. ChịT đã trả tiềng ốc

## Page 8

30.000.000 đồng cho H làm 03 lần. Ngày 04/5/2022 trả số tiền 19.000.000 đồng, ngày 05/5/2022 trả số tiền 10.000.000 đ ồng, ngày 10/5/2022 trả số tiền 1.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 20 ngày x 30.000.000 đồng = 328.800 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 12.000.000 đồng - 328.800 đồng = 11.671.200 đồng.
Lần thứ 15: Ngày 13/4/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 70.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 10.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 7.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản s ố 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản s ố 9862372123 Ngân hàng V của chị Vũ Thị H1 số tiền 63.000.000 đồng choch ị T vay. Tính đến ngày 22/8/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 130 ngày vay (tương đương với 13 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 70.000.000 đồng x 10.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 91.000.000 đồng (bao gồm cả 7.000.000 đồng tiền lãi đãc ắt trước đó). ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 91.000.000 đ ồng. Ngày 22/8/2022 chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 70.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 130 ngày x 70.000.000 đồng = 4.986.300 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 91.000.000 đồng - 4.986.300 đồng = 86.013.700 đồng.
Lần thứ 16: Ngày 17/4/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 20.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 4.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản s ố 15119088888 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 16.000.000 đồng. Tính đến ngày 23/7/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 120 ngày vay (tương đương với 12 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 20.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 48.000.000 đồng bao gồm cả 4.000.000 đồng tiền lãi đã cắt trước đó. Chị T đã chuyển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 44.000.000 đồng, còn nợ tiền lãi 4.000.000 đồng, ngày 05/8/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 20.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 120 ngày x 20.000.000 đồng = 1.315.100 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 48.000.000 đồng - 1.315.100 đồng

## Page 9

= 46.684.900 đồng.
Lần thứ 17: Ngày 18/4/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 80.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 10.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 8.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài khoản số 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 72.000.000 đồng. Tính đến ngày 12/8/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 120 ngày vay (tương đương với 12 k ỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 80.000.000 đồng x 10.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 96.000.000 đồng (bao gồm c ả 8.000.000 đồng đãc ắt lãi trư ớc đó). ChịT đã chuyển kho ản vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 96.000.000 đồng. Ngày 26/8/2022 chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 80.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 120 ngày x 80.000.000 đồng = 5.260.300 đ ồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 96.000.000 đồng – 5.260.300 đồng = 90.739.700 đồng.
Lần thứ 18: Ngày 04/5/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 80.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 10.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 8.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991 999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 72.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 16/8/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 110 ngày vay (tương đương với 11 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 80.000.000 đồng x 10.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 88.000.000 đồng (bao gồm cả 8.000.000 đồng tiền lãi đãc ắt trước đó).
ChịT đã trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 72.000.000 đ ồng, cộng với 8.000.000 đồng đãc ắt lãi trư ớc, n ợ lãi 8.000.000 đồng. Ngày 26/8/2022, chịT đã chuy ển kho ản trả tiềng ốc cho H số tiền 80.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 110 ngày x 80.000.000 đồng = 4.821.900 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 88.000.000 đồng - 4.821.900 đồng = 83.178.100 đồng.
Lần thứ 19: Ngày 16/5/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 50.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 15.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 7.500.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài

## Page 10

khoản s ố 15119088888 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 42.500.000 đồng. Tính đến ngày 30/5/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 50.000.000 đồng x 15.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 22.500.000 đồng (bao gồm cả 7.500.000 đồng tiền lãi đãc ắt trước đó). ChịT đã chuyển khoản trả vào tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 22.500.000 đ ồng. Ngày 30/5/2022, chịT đã trả tiềng ốc cho H số tiền 50.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 50.000.000 đồng = 821.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 22.500.000 đồng - 821.900 đồng = 21.678.100 đồng.
Lần thứ 20: Ngày 19/5/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 50.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 15.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 7.500.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến tài khoản số 9862372123 Ngân hàng V của chị Vũ Thị H1 số tiền 42.500.000 đồng choch ị T vay. Tính đến ngày 26/7/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 70 ngày vay (tương đương với 07 k ỳ trả lãim ỗi k ỳ 10 ngày) x 50.000.000 đồng x 15.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 52.500.000 đồng (bao gồm cả 7.500.000 đồng tiền lãi đãc ắt trước đó). ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 52.500.000 đ ồng. Ngày 01/8/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 50.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 70 ngày x 50.000.000 đồng = 1.917.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 52.500.000 đồng - 1.917.800 đồng = 50.582.200 đồng.
Lần thứ 21: Ngày 13/6/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 40.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 10.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 4.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản 8966666 199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 36.000.000 đồng (bao gồm cả 4.000.000 đồng tiền lãi đã cắt trước đó). Tính đến ngày 01/8/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chị T phải trả cho H 60 ngày vay (tương đương với 06 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 40.000.000 đồng x 10.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 24.000.000 đ ồng. Chị T đã chuyển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số

## Page 11

tiền lãi 24.000.000 đ ồng. Ngày 01/8/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H 40.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 60 ngày x 40.000.000 đồng = 1.315.000 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 24.000.000 đồng - 1.315.000 đồng = 22.685.000 đồng.
Lần thứ 22: Ngày 15/6/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến tài khoản số 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 100.000.000 đồng. Tính đến ngày 29/7/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 50 ngày vay (tương đương với 05 kỳ trả lãim ỗi k ỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 100.00 0.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 100.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả tiền gốc 100.000.000 đồng làm 04 lần: Ngày 26/7/2022, chịT đã trả số tiền 10.000.000 đ ồng; ngày 27/7/2022 trả 35.000.000 đ ồng; ngày 28/7/2022 trả 40.000.000 đồng; ngày 29/7/2022 trả 15.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vayn ày là 20%/năm/365 ngày x 50 ngày x 100.000.000 đồng = 2.739.700 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 100.000.000 đồng – 2.739.700 đồng = 97.260.300 đồng.
Lần thứ 23: Ngày 23/6/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 70.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 14.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 56.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 31/8/ 2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 70 ngày vay (tương đương với 07 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 70.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 98.000.000 đồng (bao gồm cả 14.000.000 đồng tiền lãi đã cắt trước đó). ChịT đã chuyển khoản trả vào tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 98.000.000 đồng. Ngày 31/8/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H 70.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 70 ngày x 70.000.000 đồng = 2.684.900 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 98.000.000 đồng - 2.684.900 đồng

## Page 12

= 95.315.100 đồng.
Lần thứ 24: Ngày 30/6/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 70.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 14.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước nên chuyển khoản từ tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 70.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 31/8/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 70 ngày vay (tương đương với 07 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 70.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 98.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 98.000.000 đ ồng. Ngày 16/9/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H 70.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 70 ngày x 70.000.000 đồng = 2.684.900 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 98.000.000 đồng - 2.684.900 đồng = 95.315.100 đồng.
Lần thứ 25: Ngày 04/7/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 40.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 8.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 40.000.000 đồng. Tính đến ngày 12/9/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 80 ngày vay (tương đương với 08 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 40.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 64.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 56.000.000 đ ồng, còn n ợ tiền lãi là 8.000.000 đồng. Ngày 25/9/2022, chịT đã trả cho H tiền gốc là 40.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 80 ngày x 40.000.000 đồng = 1.753.400 đ ồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 64.000.000 đồng – 1.753.400 đồng = 62.246.600 đồng.
Lần thứ 26: Ngày 06/7/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 50.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 10.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 04723139001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 50.000.000 đồng. Tính đến ngày 16/8/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 40 ngày vay (tương đương với 04 kỳ

## Page 13

trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 50.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 40.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 40.000.000 đ ồng; trả tiền gốc 50.000.000 đồng làm 02 lần: ngày 11/8/2022 trả 15.000.000 đồng; ngày 16/8/2022 trả 35.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 40 ngày x 50.000.000 đồng = 1.095.890 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 40.000.000 đồng - 1.095.890 đồng = 38.904.110 đồng.
Lần thứ 27: Ngày 11/7/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 40.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 8.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 37.000.000 đồng và đưa thêm tiền mặt 3.000.000 đồng cho chịT vay. Tính đến ngày 17/9/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 70 ngày vay (tương đương với 07 k ỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 40.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 56.000.000 đ ồng. Chị T đã chuyển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 56.000.000 đ ồng. Ngày 17/9/2022 chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H 40.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 70 ngày x 40.000.000 đồng = 1.534.300 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 56.000.000 đồng - 1.534.300 đồng = 54.465.700 đồng.
Lần thứ 28: Ngày 15/7/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 150.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 30.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản số 04723139001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 150.000.000 đồng. Tính đến ngày 17/8/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãim ỗi k ỳ 10 ngày) x 150.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 90.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 34.000.000 đ ồng; số tiền gốc là 76.500.000 đồng, trả làm 04 l ần: ngày 06/8/2022, trả 9.000.000 đồng; ngày 08/8/2022 trả 31.000.000 đ ồng; ngày 09/8/2022 trả 19.000.000 đ ồng; ngày 17/8/2022 trả 17.500.000 đồng còn n ợ tiềng ốc 73.500.000 đ ồng, ti ền lãi

## Page 14

56.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 150.000.000 đồng = 2.465.700 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 90.000.000 đồng - 2.465.700 đồng = 87.534.300 đồng.
Lần thứ 29: Ngày 18/7/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài khoản số 9862372123 Ngân hàng V của chị Vũ Thị H1 số tiền 100.000.000 đồng cho chịT vay. Tính đến ngày 28/7/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 10 ngày vay x 100.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 20.000.000 đ ồng.
ChịT đã chuyển khoản trả cho H số tiền lãi là 20.000.000 đồng; chịT đã trả cho H số tiền gốc là 100.000.000 đồng ngày 28/7/2022.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 100.000.000 đồng = 547.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 20.000.000 đồng - 547.900 đồng = 19.452.100 đồng.
Lần thứ 30: Ngày 21/7/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 50.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 10.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài khoản số 9862372123 Ngân hàng V của chị Vũ Thị H1 số tiền 50.000.000 đồng choch ị T vay. Tính đến ngày 16/8/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 20 ngày vay (tương đương với 02 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 50.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 20.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 20.000.000 đ ồng;
ngày 16/8/2022 chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền là 50.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 20 ngày x 50.000.000 đồng = 547.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 20.000.000 đồng - 547.900 đồng = 19.452.100 đồng.
Lần thứ 31: Ngày 28/7/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 250.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi

## Page 15

phải trả là 50.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài kho ản s ố 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 047231390001 Ngân hàng L2 cuảch ị T số tiền 250.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 29/8/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 k ỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 250.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 150.000.000 đồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 150.000.000 đ ồng;
ngày 29/8/2022 chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 250.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 250.000.000 đồng = 4.109.600 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 150.000.000 đồng - 4.109.600 đồng = 145.890.400 đồng.
Lần thứ 32: Ngày 01/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài kho ản s ố 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q cuảch ị T số tiền 100.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 31/8/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 k ỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 60.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 60.000.000 đ ồng;
ngày 31/8/2022 chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 100.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 100.000.000 đồng = 1.643.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 60.000.000 đồng - 1.643.800 đồng = 58.356.200 đồng.
Lần thứ 33: Ngày 08/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 150.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 30.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 150.000.000 đồng. Tính đến ngày 07/9/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi mỗi k ỳ 10 ngày) x 150. 000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 90.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản

## Page 16

8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 60.000.000 đ ồng, còn nợ tiền lãi là 30.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả cho H số tiềng ốc 150.000.000 đồng làm 03 l ần: ngày 07/9/2022 trả 34.000.000 đ ồng; ngày 10/9/2022 trả 41.000.000 đồng, ngày 11/9/2022 trả 75.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 150.000.000 đồng = 2.465.700 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 90.000.000 đồng - 2.465.700 đồng = 87.534.300 đồng.
Lần thứ 34: Ngày 16/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước mà chuyển khoản từ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 100.000.000 đồng. Tính đến ngày 05/9/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 20 ngày vay (tương đương với 02 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 40.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 40.000.000 đ ồng, ngày 05/9/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền là 100.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 20 ngày x 100.000.000 đồng = 1.095.900 đ ồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 40.000.000 đồng – 1.095.900 đồng = 38.904.100 đồng.
Lần thứ 35: Ngày 22/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước mà chuyển khoản từ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 100.000.000 đồng. Tính đến ngày 23/9/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 40 ngày vay (tương đương với 04 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 80.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 80.000.000 đ ồng, ngày 23/9/2022, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền là 100.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 40 ngày x 100.000.000 đồng = 2.191.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 80.000.000 đồng - 2.191.800 đồng = 77.808.200 đồng.

## Page 17

Lần thứ 36: Ngày 25/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 70.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 14.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước mà chuyển khoản từ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 70.000.000 đồng. Tính đến ngày 27/9/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi mỗi k ỳ 10 ngày) x 70.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 42.000.000 đồng. ChịT đã chuyển khoản vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 42.000.000 đồng, chịT đã chuyển khoản trả tiền gốc cho H số tiền 70.000.000 đồng (ngày 24/9/2022, chuy ển kho ản 60.000 .000 đồng, ngày 27/9/2022, chuyển khoản 10.000.000 đồng).
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/ 365 ngày x 30 ngày x 70.000.000 đồng = 1.150.700 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 42.000.000 đồng - 1.150.700 đồng = 40.849.300 đồng.
Lần thứ 37: Ngày 26/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 100.000.000 đồng. Tính đến ngày 27/9/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 60.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 40.000.000 đ ồng, còn nợ tiền lãi 20.000.000 đồng, ngày 26/9/2022, chịT đã chuy ển kho ản trả tiềng ốc cho H số tiền 100.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 100.000.000 đồng = 1.643.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 60.000.000 đồng - 1.643.800 đồng = 58.356.200 đồng.
Lần thứ 38: Ngày 29/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 520.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 104.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 520.000.000 đồng. Tính đến ngày 30/9/2022, số tiền lãi

## Page 18

theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi mỗi kỳ 10 ngày) x 520.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 312.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 203.000.000 đồng, còn nợ tiền lãi 109.000.000 đồng và nợ số tiền gốc 520.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 520.000.000 đồng = 8.547.900 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 312.000.000 đồng - 8.547.900 đồng = 303.452.100 đồng.
Lần thứ 39: Ngày 31/8/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 147.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 29.4 00.000 đ ồng/10 ngày. H không cắt lãi trư ớc mà chuy ển t ừ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 147.000.000 đồng. Tính đến ngày 10/9/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 10 ngày vay x 147.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 29.400.000 đồng. ChịT chưa trả cho H số tiền lãi này và còn nợ tiền gốc 147.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 147.000.000 đồng = 805.500 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 29.400.000 đồng - 805.500 đồng = 28.594.500 đồng.
Lần thứ 40: Ngày 01/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 50.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 10.000.000 đ ồng/10 ngày. H không cắt lãi trư ớc và chuy ển t ừ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 50.000.000 đồng. Tính đến ngày 16/9/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 20 ngày vay (tương đương với 02 kỳ trả lãi, mỗi k ỳ 10 ngày) x 50.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 20.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 20.000.000 đ ồng, chịT đã chuyển kho ản trả tiềng ốc cho H số tiền 50.000.000 đồng (ngày 15/9/2022 chuyển kho ản trả 20.000.000 đ ồng, ngày 16/9/2022 chuy ển kho ản trả 30.000.000 đồng).
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 20 ngày x 50.000.000 đồng = 547.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 20.000.000 đồng - 547.900 đồng =

## Page 19

19.452.100 đồng.
Lần thứ 41: Ngày 05/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 150.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 30.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước nên chỉ chuyển khoản từ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 120.000.000 đồng. Tính đến ngày 05/10/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi, mỗi kỳ 10 ngày) x 150.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 90.000.000 đồng (g ồm c ả 30.000.000 đồng cắt lãi trư ớc). ChịT đã chuy ển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 90.000.000 đồng, còn nợ tiền gốc 150.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/ 365 ngày x 30 ngày x 150.000.000 đồng = 2.465.753 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 90.000.000 đồng - 2.465.753 đồng = 87.534.247 đồng.
Lần thứ 42: Ngày 05/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi trước 20.000.000 đồng và trừ vào số tiền n ợ của Thùy 2.000.000 đồng trư ớc đó nên chỉ chuyển kho ản t ừ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 78.000.000 đồng. Tính đến ngày 05/10/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi, mỗi kỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 60.000.000 đồng (g ồm c ả 20.000.000 đồng cắt lãi trư ớc). ChịT đã chuy ển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 60.000.000 đồng, còn nợ tiền gốc 100.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 100.000.000 đồng = 1.643.800 đ ồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 60.000.000 đồng – 1.643.800 đồng = 58.356.200 đồng.
Lần thứ 43: Ngày 07/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 150.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 30.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 150.000.000 đồng. Tính đến ngày 04/10/2022, s ố tiền

## Page 20

lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi, mỗi kỳ 10 ngày) x 150.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 90.000.000 đ ồng. ChịT đã chuyển khoản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 76.000.000 đồng, còn nợ tiền lãi là 14.000.000 đồng. ChịT đã trả số tiền gốc là 84.000.000 đồng vào ngày 04/10/2022, còn nợ 66.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 150.000.000 đồng = 2.465.700 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 90.000.000 đồng - 2.465.700 đồng = 87.534.300 đồng.
Lần thứ 44: Ngày 10/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 250.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 50.000.000 đ ồng/10 ngày. H cắt lãi trư ớc 50.000.000 đồng nên chỉ chuyển kho ản t ừ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q cuảch ị T số tiền 200.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 29/9/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 20 ngày vay (tương đương với 02 kỳ trả lãi, mỗi kỳ 10 ngày) x 250.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 100.000.000 đồng (gồm cả 50.000.000 đồng cắt lãi trước). ChịT đã chuyển khoản trả vào tài khoản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 95.000.000 đ ồng, còn n ợ tiền lãi là 5.000.000 đồng và 250.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 20 ngày x 250.000.000 đồng = 2.739.700 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 100.000.000 đồng - 2.739.700 đồng = 97.260.300 đồng.
Lần thứ 45: Ngày 15/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển đủ cho chị T vay s ố tiền 100.000.000 đồng (trong đó chuy ển t ừ tài kho ản s ố 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 95.000.000 đồng ngày 15/9/2022 và ngày 16/9/2022 chuyển 5.000.000 đồng). Tính đến ngày 20/10/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 40 ngày vay (tương đương với 04 kỳ trả lãi, mỗi kỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 80.000.000 đồng. Chị T đã chuyển trả khoản vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 51.000.000 đ ồng, còn n ợ tiền lãi là 29.000.000 đ ồng. ChịT chưa trả

## Page 21

cho H 100.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 40 ngày x 100.000.000 đồng = 2.191.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 80.000.000 đồng - 2.191.800 đồng = 77.808.200 đồng.
Lần thứ 46: Ngày 16/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 50.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 10.000.000 đ ồng/10 ngày. H không cắt lãi trư ớc và chuy ển t ừ số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến s ố tài kho ản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 50.000.000 đồng. Tính đến ngày 13/10/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 30 ngày vay (tương đương với 03 kỳ trả lãi, mỗi k ỳ 10 ngày) x 50.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày = 30.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 20.000.000 đồng, còn nợ tiền lãi là 10.000.000 đồng. ChịT đã trả cho H 22.000.000 đồng tiền gốc vào ngày 13/10/2022, còn nợ tiền gốc 28.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 30 ngày x 50.000.000 đồng = 821.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 30.000.000 đồng - 821.900 đồng = 29.178.100 đồng.
Lần thứ 47: Ngày 17/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đ ồng/10 ngày. H không cắt lãi trư ớc và chuy ển t ừ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 100.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 01/11/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 40 ngày vay (tương đương với 04 kỳ trả lãi, mỗi kỳ 10 ngày) x 100.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 80.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển trả khoản vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi là 35.000.000 đ ồng, còn nợ tiền lãi là 45.000.000 đồng và 100.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 40 ngày x 100.000.000 đồng = 2.191.800 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 80.000.000 đồng - 2.191.800 đồng = 77.808.200 đồng.
Lần thứ 48: Ngày 24/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất

## Page 22

20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 20.000.000 đ ồng/10 ngày. H không cắt lãi trư ớc và chuy ển t ừ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản số 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 100.000.000 đ ồng. Tính đến ngày 05/10/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 10 ngày vay x 100.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 20.000.000 đ ồng. ChịT chưa trả cho H số tiền lãi và còn nợ tiền gốc 100.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 100.000.000 đồng = 547.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 20.000.000 đồng - 547.900 đồng = 19.452.100 đồng.
Lần thứ 49: Ngày 25/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 70.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 14.000.000 đ ồng/10 ngày. H không cắt lãi trư ớc và chuy ển t ừ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản số 04723139001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 70.000.000 đồng. Tính đến ngày 05/10/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 10 ngày vay x 70.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 14.000.000 đồng. ChịT chưa trả cho H số tiền lãi và còn nợ tiền gốc số tiền 70.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 70.000.000 đồng = 383.600 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 14.000.000 đồng - 383.600 đồng = 13.616.400 đồng.
Lần thứ 50: Ngày 29/9/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 70.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 14.000.000 đ ồng/10 ngày. H không cắt lãi trư ớc và chuy ển t ừ tài khoản số 8966666199999 Ngân hàng Q của H đến tài kho ản số 047231390001 Ngân hàng L2 của chịT số tiền 70.000.000 đồng. Tính đến ngày 05/10/2022, số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 10 ngày vay x 70.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 14.000.000 đồng. ChịT chưa trả cho H số tiền lãi này và còn nợ tiền gốc 70.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 70.000.000 đồng = 383.600 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 14.000.000 đồng - 383.600 đồng = 13.616.400 đồng.
Lần thứ 51: Ngày 03/10/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động

## Page 23

cho Lương VănH hỏi vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, số tiền lãi phải trả là 20.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản Ngân hàng Q số tài khoản 15119088888 của H đến tài khoản Ngân hàng B số tài khoản 48210000474592 mang tên Vũ Thị H1, sinh năm 1971, trút ại xóm B, xã M, huyện Y, tỉnh Ninh Bình cho chịT vay 100.000.000 đồng (do chịT nói với H chuyển vào tài kho ản này). Đến ngày 18/11/2022, s ố tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho H 20 ngày vay x 100.000.000 đồng x 20.000 đ ồng/01 triệu đồng/01 ngày = 40.000.000 đ ồng. ChịT đã chuy ển kho ản trả vào tài kho ản 8966666199999 Ngân hàng Q của H số tiền lãi 25.000.000 đồng, còn nợ tiền lãi là 15.000.000 đồng và tiền gốc số tiền 100.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 20 ngày x 100.000.000 đồng = 1.095.000 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 40.000.000 đồng - 1.095.000 đồng = 38.904.100 đồng.
Lần thứ 52: Ngày 04/10/2022, chị Hoàng ThịT gọi điện thoại di động cho Lương VănH hỏi vay số tiền 60.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 20.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn trả gốc và lãi vay là 10 ngày, số tiền lãi phải trả là 12.000.000 đồng/10 ngày. H không cắt lãi trước và chuyển khoản từ tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến tài khoản số 9862372123 Ngân hàng V của chị Vũ Thị H1 số tiền 60.000.000 đồng choch ị T vay. Tính đến ngày 14/10/2022, s ố tiền lãi the o thỏa thuận chịT phải trả cho H 10 ngày vay x 60.000.000 đồng x 20.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày = 12.000.000 đồng.
ChịT chưa trả cho H số tiền lãi và còn nợ gốc 60.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 60.000.000 đồng = 328.800 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 12.000.000 đồng - 328.800 đồng = 11.671.200 đồng.
Quá trình đi ều tra xác định Lương VănH còn 09 lần khác cho chị Hoàng ThịT vay tiền với lãi su ất t ừ 5.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày đến 20.000.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày. Khi cho vay Lương VănH cắt lãi luôn lần đầu tiên và chịT chưa trả cho H số tiền gốc, cụ thể như sau:
Lần thứ 53: Ngày 08/3/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 30.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 20.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 n gày, số tiền lãi phải trả là 6.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 6.000.000 đồng và đưa ti ền mặt cho chịT 10.000.000 đồng, số tiền vay còn lại H chuyển khoản từ số tài khoản số 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 14.000.000

## Page 24

đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 30.000.000 đồng = 164.400 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 6.000.000 đồng - 164.400 đồng = 5.835.600 đồng.
Lần thứ 54: Ngày 18/3/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 80.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 10.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 8.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 8.000.000 đồng và chuyển khoản từ số tài khoản 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 72.000.000 đồng cho chịT vay.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 80.000.000 đồng = 438.400 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 8.000.000 đồng - 438.400 đồng = 7.561.600 đồng.
Lần thứ 55: Ngày 19/3/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 60.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 10.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 6.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 6.000.000 đồng và chuyển khoản từ số tài khoản 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 54.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 60.000.000 đồng = 328.700 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 6.000.000 đồng – 328.700 đồng = 5.671.300 đồng.
Lần thứ 56: Ngày 21/4/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 100.000.000 đồng, hai bên thỏa thuận mức lãi suất 15.000 đồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, số tiền lãi phải trả là 15.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 15.000.000 đồng và chuyển tiền từ số tài khoản 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 85.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 100.000.000 đồng = 547.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 15.000.000 đồng – 547.900 đồng = 14.452.100 đồng.
Lần thứ 57: Cùng ngày 21/4/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 20.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 15.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 3.000.000 đồng/10

## Page 25

ngày. H cắt lãi luôn 3.000.000 đồng và chuyển tiền từ số tài khoản 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 17.000.000 đồng.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 20.000.000 đồng = 109.600 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 3.000.000 đồng – 109.600 đồng = 2.890.400 đồng.
Lần thứ 58: Ngày 05/5/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 40.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 10.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, s ố tiền lãi phải trả là 4.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 4.000.000 đ ồng, H chuyển kho ản t ừ tài kho ản Ngân hàng Q số 15119088888 của H đến tài kho ản Ngân hàng V số tài khoản 9862372123 của chị Vũ Thị H1 số tiền 35.500.000 đồng choch ị T vay (thiếu 500.000 đồng đã chuyển khoản bù ở mã vay sau).
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 40. 000.000 đồng = 219.200 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính là 4.000.000 đồng – 219.200 đồng = 3.780.800 đồng.
Lần thứ 59: Ngày 18/5/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 70.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 15.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, số tiền lãi phải trả là 10.500.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 10.500.000 đồng và chuyển tiền từ số tài khoản 15119088888 Ngân hàng Q của H đến số tài khoản 1101991999999 Ngân hàng Q của chịT số tiền 59.500.000 đồng cho chịT vay.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo qu y định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 70.000.000 đồng = 383.600 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 10.500.000 đồng - 383.600 đồng = 10.116.400 đồng.
Lần thứ 60: Ngày 12/7/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 50.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 20.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, số tiền lãi phải trả là 10.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 10.000.000 đồng và chuy ển kho ản t ừ tài kho ản Ngân hàng Q số 15119088888 của H đến tài kho ản Ngân hàng V số tài khoản 9862372123 của chị Vũ Thị H1 số tiền 40.000.000 đồng cho chịT vay.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 50.000.000 đồng = 273.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 10.000.000 đồng - 273.900 đồng = 9.726.100 đồng.

## Page 26

Lần thứ 61: Ngày 02/8/2022, Lương VănH cho chị Hoàng ThịT vay số tiền 50.000.000 đ ồng, hai bên thỏa thuận mức lãi su ất 20.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày, thời hạn vay là 10 ngày, số tiền lãi phải trả là 10.000.000 đồng/10 ngày. H cắt lãi luôn 10.000.000 đồng và chuyển khoản từ tài khoản Ngân hàng Q của H số tài khoản 15119088888 đến tài khoản Ngân hàng V số tài khoản 9862372123 của chị Vũ Thị H1 số tiền 40.000.000 đồng cho chịT vay.
Như vậy số tiền lãi tối đa theo quy định của Nhà nước chịT phải trả cho H ở lần vay này là 20%/năm/365 ngày x 10 ngày x 50.000.000 đồng = 273.900 đồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 10.000.000 đồng – 273.900 đồng = 9.726.100 đồng.
Như vậy Lương VănH đã choc hị Hoàng ThịT vay 61 lần với tổng số tiền vay là 5.247.000.000 đồng trong đó có 492.000.000 đồng cho vay bằng tiền mặt và 4.755.000.000 đồng cho vay bằng chuyển khoản. Tổng số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho Lương VănH ở 61 lần vay này là 3.605.150.000 đồng. Trong đó số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự chịT phải trả cho H là 146.750.059 đồng, sốT thu lợi bất chính từ việc cho vay lãi nặng là 3.458.399.931 đồng. Số tiền gốc chịT đã trả cho H là 2.682.500.000 đồng còn nợ H là 2.564.500.000 đồng. Số tiền lãi chịT đã trả cho Lương VănH là 3.117.250.000.000 đồng, còn nợ H là 487.900.000 đồng.
Quá trình đi ều tra Cơ quan đi ều tra đã thu gi ữ vật chứng và các tài sản gồm:
- Thu giữ của Lương Văn H: 01 điện thoại di động nhãn hiệu Iphone, màu vàng lắp sim s ố thuê bao 0916.350.123. Ngoài ra còn xác minh thu gi ữ 01 bản sao kê tài khoản Ngân hàng Q Chi nhánh H2 và số 15119088888 Chi nhánh B1 của Lương VănH có liên quan đến các giao dịch chuyển tiền cho vay và trả lãi giữa H và T.
- Thu giữ của chị Hoàng Thị T:
+ 01 tập tài liệu tin nhắn SMS cho vay và đòin ợ giữaT và H được in 73 trang giấy A4 có chữ ký của H và đưa vào hồ sơ vụ án;
+ Sao kê tài kho ản ngân hàng cuảch ị T: Ngân hàng L2 số tài kho ản 047231390001; Ngân hàng Q; tài khoản VIETTEL PAY từ ngày 01/6/2022 đến ngày 01/12/2022 số 9704229291707276, số thuê bao 84972799840;
+ Sao kê tài kho ản Ngân hàng V số 9862372123 mang tên Vũ Thị H1, sinh năm 1997 trú tại thôn T, xã Y, huyện Y, tỉnh Ninh Bình.
+ 01 giấy vay tiền của khoản vay ngày 30/9/2021 và 01 gi ấy vay tiền của khoản vay ngày 28/3/2022;
+ 01 USB nhãn hiệu Toshiba có chứa 06 tệp video;
Ngày 12/4/2023, Cơ quan đi ều tra đã ra quy ết định trưng cầu giám định

## Page 27

V1 BộC đối với 06 tệp tin video chịT giao nộp để xác định nội dung và ti ếng nói của người trong hội thoại.
Tại Kết luận giám định số 2778/KL-KTHS ngày 14/7/2023 của V1 BộC kết luận:
“- Không phát hi ện thấy dấu vết cắt ghép, chỉnh sửa nội dung trong tệp video mẫu cần giám định A1;
- Không xác định đư ợc các tập tin video A2, A3, A4, A5, A6 có b ị cắt ghép, chỉnh sửa nội dung hình ảnh hay không don ội dung hình ảnh được ghi qua màn hình của thiết bị khác;
+ Nội dung hội thoại trong các tập tin video A2, A3, A4, A5, A6 được ghi lại từ thiết bị ghi âm khác nên không ti ến hành các yêu cầu giám định âm thanh đối với các tập tin video này;
+ Tiếng nói của người phụ nữ xưng “em” (được ký hiệu Thùy trong Bản dịch nội dung ghi âm mẫu cần giám định) trong mẫu cần giám định ký hiệu A1 và tiếng nói của Hoàng ThịT trong mẫu so sánh là của cùng một người.
+ Không đ ủ cơ sở để khẳng định có ti ếng nóic ủa Lương VănH trong mẫu cần giám định ký hi ệu A1 do ti ếng nóic ủa người đàn ông trong mẫu cần giám định A1 có chất lượng kém, không đủ điều kiện giám định;
+ Nội dung cuộc hội thoại trong mẫu cần giám định ký hi ệu A1 đã được chuyển sang văn bản (chi ti ết thể hiện trong 01 Bản dịch nội dung ghi âm mẫu cần giám định kèm theo)”.
Quá trình làm vi ệc với Lương VănH về nội dung 06 tệp tin video do Hoàng ThịT giao nộp: H xác nhận các tệp tin video ghi âm này đúng là ghi âm lại cuộc nói chuy ện giữa H và chịT về việc chốt các kho ản tiền vay, mức lãi suất H cho chịT vay và s ố tiền lãi phải trả. Giọng người nam trả lời cuộc gọi của chịT trong 06 tệp tin video ghi âm là giọng của H.
Kết quả kiểm tra đi ện thoại nhãn hi ệu Iphone thu gi ữ của Lương VănH phát hiện trong phần tin nhắn SMS trên đi ện thoại có nhiều tin nhắn của H đến số thuê bao 0972.799.840 của T, nội dung trao đ ổi, thỏa thuận vi ệc vay ti ền, chốt lãi các kho ản vay vàm ức lãi su ất H choT vay. Cơ quan đi ều tra đã ti ến hành chụp màn hình các nội dung tin nhắn in thành 224 trang giấy A4 có chữ ký của H và đưa vào hồ sơ vụ án.
Cơ quan đi ều tra đã ti ến hành xác minh tài kho ản của Lương VănH mở tại Ngân hàng Q số tài khoản 8966666199999 và tài kho ản Ngân hàng Q số tài khoản 15119088888 đồng và yêuc ầu Ngân hàng sao kê chi ti ết các giao dịch trong tài kho ản của H. Kết quả xác minh các giao dịch trong sao kê tài kho ản của H xác định: các lầnH chuyển tiền choT vay và các lần T chuyển trả tiền lãi cho H phù hợp với lời khai của các bên về số tiền vay, số tiền lãi đã trả, ngày trả

## Page 28

như các mã vay nêu trên.
Tại Bản án hình s ự sơ thẩm số: 04/2024/HS-ST ngày 30 tháng 01 năm 2024 Tòa án nhân dân huy ện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình đã xét x ử và quyết định:
Căn cứ khoản 2 Đi ều 201; đi ểm s kho ản 1, khoản 2 Đi ều 51; đi ểm g kho ản 1 Điều 52; Điều 35; đi ểm a, b kho ản 1 Đi ều 46; đi ểm a khoản 1 Đi ều 47 của Bộ luật Hình sự; điểm a, c khoản 2 Điều 106; khoản 2 Điều 136 của Bộ luật Tố tụng Hình sự. Tuyên bố bị cáo Lương VănH phạm tội “Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự”. Xử phạt: bị cáo Lương VănH 500.000.000 đồng (năm trăm tri ệu đồng)
Về các biện pháp tư pháp:
- Buộc bị cáo Lương VănH phải nộp lại số tiền 2.829.250.069 đồng để sung ngân sách Nhà nước, được trừ đi số tiền 30.000.000 đồng đã nộp theo Biên lai s ố 0002071 ngày 23/01/2024 của ChiC ục Thi hành án dân s ự huyện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình. Bị cáo Lương VănH còn phải nộp 2.799.250.069 đồng (hai tỷ bảy trăm chín mươi chín triệu hai trăm năm mươi nghìn không trăm sáu mươi chín đồng).
- Buộc chị Hoàng ThịT phải nộp lại số tiền 2.564.500.000 đồng (hai t ỷ năm trăm sáu mươi tư tri ệu năm trăm nghìn đ ồng) để sung vào ngân sách Nhà nước.
- Buộc bị cáo Lương VănH phải trả lại cho chị Hoàng ThịT số tiền thu lợi bất chính là 2.970.499.931 đồng (hai t ỷ chín trăm bảy mươi tri ệu bốn trăm chín mươi chín nghìn chín trăm ba mươi mốt đồng).
Ngoài ra bản án sơ thẩm còn tuyên v ề xử lý vật chứng, án phí hình s ự sơ thẩm và quyền kháng cáo cho bị cáo; người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án theo quy định của pháp luật.
Ngày 05 tháng 02 năm 2024, ngư ời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án chị Hoàng ThịT có đơn kháng cáo đề nghị Tòa án cấp phúc thẩm xem xét, giải quyết các vấn đề sau: xem xét lại toàn bộ vụ án, xét xử lại lấy lại công bằng cho người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án.
Sau khich ị T có đơn kháng cáo Tòa án nhân dân huy ện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình đã làm vi ệc làm rõn ội dung kháng cáo vớich ị T trong các ngày 05/02/2024 và ngày 21/3/2024 gi ải thích choch ị T biết theo quy định tại các Điều 65 và Đi ều 331 của Bộ luật Tố tụng hình sự thì người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến v ụ án không có quy ền kháng cáo toàn b ộ bản án (t ội danh, trách nhiệm hình sự, xử lý vật chứng và án phí) mà chỉ có quyền kháng cáo phần bản án liên quan trực tiếp đến quyền lợi, nghĩa v ụ của mình là phần “Các bi ện pháp tư pháp”, Tòa án yêuc ầu chịT sửa đổi, làm rõn ội dung kháng cáo đúng

## Page 29

với giới hạn kháng cáo theo quy định của pháp lu ật. Sau khi nghe Tòa án gi ải thích chịT vẫn giữ nguyên đơn kháng cáo đã nộp ngày 05/02/2024.
Tại phiên tòa chịT vẫn giữ nguyên nội dung đơn kháng cáo.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Ninh Bình tại phiên tòa phúc thẩm sau khi phân tích đánh giá tính chất của vụ án, các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và lời khaic ủa chị T, bị cáo H tại phiên tòa, đã đ ề nghị Hội đồng xét xử: căn c ứ điểm a kho ản 1 Đi ều 355; Đi ều 356 của Bộ luật Tố tụng hình s ự, không chấp nhận kháng cáo của chị Hoàng ThịT (người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án), giữ nguyên phần quyết định của Bản án hình sự sơ thẩm về biện pháp tư pháp.
Căn cứ Điều 357; Điều 468 của Bộ luật Dân sự;
- Buộc bị cáo Lương VănH tổng số tiền 2.799.250.069 đồng để sung vào ngân sách Nhà nước.
- Buộc bị cáo Lương VănH phải trả lại cho chị Hoàng ThịT số tiền thu lợi bất chính là 2.970.499.931 đồng.
- Buộc chị Hoàng ThịT phải nộp lại số tiền 2.564.500.000 đồng để sung ngân sách Nhà nước.
Kể từ ngày chị Hoàng ThịT có đơn yêuc ầu thi hành án cho đến khi thi hành án xong, bị cáo Lương VănH còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theom ức lãi suất quy định tại Điều 357, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.
Căn cứ Điều 23 Nghị quyết số: 326/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí: Chị Hoàng ThịT (người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan) phải nộp án phí hình sự phúc thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:


[Trên cơ s ở nội dung v ụ án, căn c ứ vào các tài li ệu trong h ồ sơ vụ án đã được tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Ngày 05 tháng 02 năm 2024; ngư ời có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan đến vụ án chị Hoàng ThịT có đơn kháng cáo đề nghị Tòa án cấp phúc thẩm xem xét, giải quyết các vấn đề sau: xem xét lại toàn bộ vụ án, xét xử lại lấy lại công bằng cho người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án.
 Đối với yêuc ầu kháng cáoc ủa chị Hoàng ThịT nêu trên, Hội đồng xét xử xét thấy: Tại khoản 4 Điều 331 của Bộ luật Tố tụng hình sự quy định:“Người có quy ền l ợi, nghĩa v ụ liên quan đến v ụ án, ngư ời đại di ện của h ọ có quy ền kháng cáo phần bản án ho ặc quyết định có liên quan đến quyền lợi, nghĩa v ụ của họ”. Tại phần quyết định bản án hình s ự sơ thẩm số: 04/2024/HS-ST ngày 30 tháng 01 năm 2024 của Tòa án nhân dân huy ện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình

## Page 30

quyết định nhiều nội dung trong đó có đi ều luật áp d ụng, tội danh, hình ph ạt, biện pháp tư pháp, xử lý vật chứng, án phí hình sự sơ thẩm. Như vậy chỉ có phần biện pháp tư pháp của quyết định bản án hình s ự sơ thẩm trên liên quan đến quyền lợi và nghĩa v ụ của chị T, còn các vấn đ ề khác của bản án không liên quan đến quyền lợi, nghĩa vụ của chị Hoàng Thị T. ChịT đã được Tòa án nhân dân huyện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình 02 lần làm vi ệc giải thích v ề quyền kháng cáo của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án nhưng chịT vẫn giữ nguyên quan đi ểm như trên. Do đó Hội đồng xét x ử phúc thẩm chỉ xem xét kháng cáo của chịT về phần biện pháp tư pháp, còn yêuc ầu kháng cáo toàn b ộ vụ án của chịT không được chấp nhận xem xét theo trình tự phúc thẩm.
 [2] Tại phiên tòa phúc thẩm bị cáo Lương VănH đã khainh ận toàn b ộ hành vi phạm tội của mình phù hợp với nội dung bản án sơ thẩm đã nêu. Chị Hoàng ThịT không thừa nhận nội dung của bản án sơ thẩm đã nêu. ChịT cho rằng chị đã trả tiền gốc chỉ còn nợ lại tiền gốc tổng là 1.080.000.000 đồng (bao gồm mã vay ngày 09/5/2021 n ợ 60 triệu; mã vay ngày 29/8/2022 n ợ 520 triệu;
mã vay ngày 05/9/2022 n ợ 250 triệu; mã vay ngày 10/9/2022 n ợ 250 triệu). Số tiền lãi chị đã trả cho bị cáo H nhiều hơn so với bản án sơ thẩm đã nêu. Tiền lãi và gốc (trừ 04 mã chị còn nợ gốc bị cáo H đã nêu trên ra), s ố còn lại mà bản án sơ thẩm đang quyết chị phải trả cho bị cáo H thì chị đều đã trả đủ cho bị cáo H bằng tiền mặt và không còn giấy tờ gì để chứng minh. Căn cứ vào lời khai của bị cáo H tại Cơ quan điều tra và tại phiên tòa; lời khai của chị Hoàng ThịT tại Cơ quan điều tra và vật chứng đã thu giữ gồm 06 tệp tin video do chịT cung cấp đã được giám định tại Kết luận số 2778/KL-KTHS ngày 14/7/2023 của V1 Bộ C;
tập tài liệu tin nhắn SMS cho vay và đòin ợ giữaT và H được in 73 trang gi ấy A4 có chữ ký của H và đưa vào hồ sơ vụ án; sao kê tài khoản ngân hàng của chị T: Ngân hàng L2 số tài kho ản 047231390001; Ngân hàng Q ; tài kho ản VIETTEL PAY từ ngày 01/6/2022 đến ngày 01/12/2022 số 9704229291707276, số thuê bao 84972799840; sao kê tài kho ản ngân hàng V số 9862372123 mang tên Vũ Thị H1; giấy vay tiền của khoản vay ngày 30/9/2021 và 01 gi ấy vay tiền của khoản vay ngày 28/3/2022; sao kê chi ti ết giao dịch do Ngân hàng Q cung cấp đối với các tài kho ản ngân hàng s ố 8966666199999 và tài kho ản s ố 15119088888 của bị cáo Lương VănH có liên quan đến các giao dịch chuyển tiền cho vay và trả lãi giữa H và chịT và các tài liệu chứng cứ khác có trong hồ sơ v ụ án, c ó đ ủ cơ s ở kết lu ận: Trong thời gian t ừ tháng 4/2021 đến tháng 10/2022, Lương VănH đã cho chị Hoàng ThịT vay 61 lần với tổng số tiền gốc cho vay là 5.247.000.000 đồng với mức lãi suất từ 5.000 đồng/01 triệu/01 ngày đến 20.000 đ ồng/01 triệu/01 ngày (t ừ 180%/năm đến 720%/năm gấp từ 09 lần đến 36 lần) so với mức lãi suất 20% quy định tại Điều 468 của Bộ luật Dân sự.

## Page 31

Tổng số tiền lãi theo thỏa thuận chịT phải trả cho Lương VănH ở 61 mã vay là 3.605.150.000 đồng, trong đó s ố tiền lãi tương ứng với mức lãi su ất caonh ất theo quy định của Bộ luật Dân sự chịT phải trả cho H là 146.750.069 đồng. Số tiềnH thu lợi bất chính từ việc cho vay lãi nặng là 3.458.399.931 đồng. Hành vi phạm tội của bị cáo Lương VănH bị Tòa án cấp sơ thẩm xét xử về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo quy định tại khoản 2 Điều 201 của Bộ luật Hình sự là có căn cứ, đúng người, đúng tội, đúng pháp luật.
[3] Xét yêu cầu kháng cáo của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án chị Hoàng ThịT về phần bi ện pháp tư pháp của bản án sơ thẩm s ố:
04/2024/HS-ST ngày 30 tháng 01 năm 2024 của Tòa án nhân dân huy ện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình, Hội đồng xét xử xét thấy: Trong thời gian từ tháng 4/2021 đến tháng 10/2022, bị cáo H đã cho chị Hoàng ThịT vay 61 lần với tổng số tiền gốc cho vay là 5.247.000.000 đồng, trong đó tổng số tiền lãi theo thỏa thuận chị T phải trả cho Lương VănH ở 61 mã vay là 3.605.150.000 đ ồng, s ố tiền lãi tương ứng với mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự chịT phải trả cho H là 146.750.069 đ ồng. S ố tiềnH thu lợi bất chính là 3.458.399.931 đồng. ChịT chưa trả số tiền lãi cho b ị cáo H là 480.900.000 đồng (tại các mã vay thứ: 2, 7, 10, 16, 18, 25, 28, 33, 37, 38, 39, t ừ 43 đến 52), số tiền gốc chưa trả là 1.484.500.000 đồng (tại các mã vay thứ 9, 11, 28, 39, 43, từ 45 đến 61) và số tiền gốc của 04 mã vaych ị T thừa nhận còn nợ là 1.080.000.000 đồng. Tổng số tiền lãi và gốc chịT chưa trả cho bị cáo H là 3.045.400.000 đồng. Hội đồng xét xử xét thấy tại phiên tòa chịT cho rằng chị đã trả đủ toàn bộ tiền gốc (trừ 04 mã vay ngày 09/5/2021 n ợ 60 triệu; mã vay ngày 29/8/2022 n ợ 520 triệu; mã vay ngày 05/9/2022 n ợ 250 triệu; mã vay ngày 10/9/2022 n ợ 250 triệu) và toàn bộ tiền lãi của 61 mã vay, chị trả bằng tiền mặt và chuy ển khoản ở một số mã vay nhưng không đưa ra đư ợc căn c ứ chứng minh đã trả tiền gốc và lãi cho b ị cáo H. Đối với những mã vay chị khai đã trả cả bằng tiền mặt và chuyển khoản thì các lần chuyển khoản đều chuyển làm nhiều lần, nội dung không ghi trả cho mã vay nào. Có những mã vay chịT trình bày khi vay thỏa thuận cắt lãi luôn 10 ngày nhưng do không s ử dụng đến chịT đã trả luôn trong ngày bằng tiền mặt nhưng vẫn phải chịu khoản lãic ủa 10 ngày đó. V ề phía bị cáo H không thừa nhận chịT đã trả hết tiền lãi và gốc chỉ còn nợ lại 1.080.000.000 đồng. Hội đồng xét xử xét thấy mặc dù chịT khẳng định như trên nhưng không đưa ra đư ợc căn cứ để chứng minh cho yêu cầu kháng cáo của mình nên không chấp nhận kháng cáo của chị Hoàng Thị T, cần giữ nguyên các quyết định của bản án hình s ự sơ thẩm s ố: 04/2024/HS -ST ngày 30 tháng 01 năm 2024 của Tòa án nhân dân huyện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình về phần biện pháp tư pháp.

## Page 32

[4] Về án phí: Kháng cáo của chịT không được chấp nhận nên chịT phải chịu án phí phúc thẩm.
[5] Các quyết định khác của bản án sơ thẩm không có kháng cáo, kháng nghị có hiệu lực pháp luật kể từ ngày hết hạn kháng cáo, kháng nghị.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
1. Căn cứ điểm a kho ản 1 Đi ều 355; Đi ều 356 của Bộ luật Tố tụng hình sự: Không chấp nhận kháng cáoc ủa chị Hoàng Thị T; giữ nguyên Bản án hình sự sơ thẩm số: 04/2024/HS-ST ngày 30 tháng 01 năm 2024 của Tòa án nhân dân huyện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình về phần biện pháp tư pháp.
2. Về biện pháp tư pháp: Căn cứ điểm a, b khoản 1 Điều 46; điểm a khoản 1 Điều 47 Bộ luật Hình sự; điểm a, c khoản 2 Điều 106 của Bộ luật Tố tụng hình sự; Căn cứ các Điều 357; 468 của Bộ luật Dân sự;
- Buộc bị cáo Lương VănH phải nộp lại số tiền 2.829.250.069 đồng để sung ngân sách Nhà nước, được trừ đi số tiền 30.000.000 đồng đã nộp theo Biên lai số 0002071 ngày 23/01/2024 của Chi cục thi hành án dân s ự huyện Yên Mô, tỉnh Ninh Bình. B ị cáo Lương VănH còn phải nộp số tiền 2.799.250.069 đồng (hai tỷ bảy trăm chín mươi chín tri ệu hai trăm năm mươi nghìn không trăm sáu mươi chín đồng).
- Buộc bị cáo Lương VănH phải trả lại cho chị Hoàng ThịT số tiền thu lợi bất chính là 2.970.499.931 đồng (hai tỷ chín trăm bảy mươi tri ệu bốn trăm chín mươi chín nghìn chín trăm ba mươi mốt đồng).
- Buộc chị Hoàng ThịT phải nộp lại số tiền 2.564.500.000 đồng (hai tỷ năm trăm sáu mươi tư triệu năm trăm nghìn đồng) để sung ngân sách Nhà nước.
Kể từ ngày chị Hoàng ThịT có đơn yêuc ầu thi hành án cho đến khi thi hành án xong, bị cáo Lương VănH còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theom ức lãi suất quy định tại Điều 357, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.
3. Các quyết định khác của bản án sơ thẩm không có kháng cáo, kháng nghị có hiệu lực pháp luật kể từ ngày hết hạn kháng cáo, kháng nghị.
4. Án phí: Căn cứ khoản 2 Điều 136 của Bộ luật Tố tụng hình sự; điểm e khoản 2 Điều 23 Nghị quyết số: 326/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường v ụ Quốch ội quy định v ề án phí, l ệ phí. Chị Hoàng ThịT phảin ộp 300.000 đồng (Ba trăm nghìn đồng) án phí phúc thẩm.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi

## Page 33

hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án 04/6/2024.


























Nơi nhận:
- TAND cấp cao tại Hà Nội (1 bản);
- VKSND cấp cao tại Hà Nội (1 bản);
- VKSND tỉnh Ninh Bình (3 bản);
- Phòng kiểm tra nghiệp vụ THA (1 bản);
- TAND huyện Yên Mô (4 bản);
- VKSND huyện Yên Mô (1 bản);
- CA huyện Yên Mô (1 bản);
- Chi cục THADS huyện Yên Mô (1 bản);
- Phòng HS&NV Công an tỉnh (1 bản);
- Sở tư pháp tỉnh Ninh Bình (1 bản);
- Bị cáo (1 bản);
- Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan (1 bản);
- Lưu hồ sơ (2 bản);
- Lưu tòa và Tổ hành chính tư pháp (02 bản).
 (Thông báo chính quyền đia phương nơi bị cáo cư trú).
 T.M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa




 Bùi Thị Thảo

## Page 34

## Page 35

## Page 36

L