Bản án số: 19/2024/DS-ST
Bản án dân sự sơ thẩm
Số: 19/2024/DS-ST
Ngày: 17/04/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Năm Căn, tỉnh Cà Mau
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Ngân hàng yêu cầu bà B và ông B1 thanh toán tiền gốc lãi còn nợ

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN NĂM CĂN TỈNH CÀ MAU

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 19/2024/DS-ST Ngày: 17-04-2024 V/v tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN NĂM CĂN, TỈNH CÀ MAU
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Ngọc Đính.
Các Hội thẩm nhân dân: Ông Vũ Xuân Chính;
 Ông Nguyễn Quốc Thống.
- Thư ký phiên tòa: Ông Phạm Thành Công là Thư Ký Tòa án nhân dân huyện Năm Căn, tỉnh Cà Mau.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Năm Căn tham gia phiên tòa:
Bà Trương Ngọc Trủi – Kiểm sát viên.
Ngày 17 tháng 4 năm 2024 tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Năm Căn, tỉnh Cà Mau xét x ử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 190/2023/TLST- DS ngày 22 tháng 11 năm 20 23 về tranh chấp “ Hợp đồng vay tài s ản” theo Quyết định đưa v ụ án ra xét x ử số: 16/2024/QĐXXST-DS ngày 29 tháng 02 năm 2024 và Quyết định hoãn phiên tòa số 74/QĐST-DS ngày 20 tháng 3 năm 2024, giữa:
Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần KL (gọi tắt: Ngân hàng).
Địa chỉ trụ sở chính: 40-42-44 Phạm Hồng Th , Phường V, Thành phố R , tỉnh K.
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn : Ông Nguyễn Anh V – Trưởng bộ phận xử lý nợ (theo văn bản ủy quyền số 4233/QĐ-NHKL ngày 25/10/2023).
Bị đơn: Bà Vưu Thị B, sinh năm: 1983.
 Ông Quách Thanh B1, sinh năm: 1980.
Cùng địa chỉ cư trú: Ấp 1, xã H, huyện N, tỉnh C.
Ông V, bà B có mặt; ông B1 vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

2 Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần KL và người đại diện theo ủy quyền trình bày:
Ngày 10/7/2021, Ngân hàng Thương mạiC ổ phần (TMCP) KL và bà Vưu Thị B, ông Quách Thanh B 1 có ký hợp đồng hạn mức cấp tín dụng từng lần, Ngân hàng cho vay 120.000.000 đ ồng, mục đích vay b ổ sung vốn kinh doanh tạp hóa và nư ớc giải khát, thời hạn vay 12 tháng, lãi su ất 12,9/ %năm, được đi ềuch ỉnh lãi 03 tháng 01 lần cộng biên đ ộ 3,8/năm; n ợ lãi quá hạn bằng 150 % lãi su ất trong h ạn; lãi su ất chậm trả 10%/năm; lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ.
Đảm bảo việc vay có ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng (QSD) đất và tài sản gắn liền với đất đứng tên ông Quách Thanh B1 và bà Vưu Thị B, số CE 839383 ngày 26/12/2016 thuộc thửa 59 tờ bản đồ số 15 diện tích 51,5m2 tọa lạc ấp 1, xã H , huyện N, tỉnh Cà Mau có chứng thực tại Ủy ban nhân dân (UBND)
xã H và được đăng ký giao dịch bảo đảm tại chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện N.
Hiện tại hợp đồng quá hạn, Ngân hàng yêu cầu ông B1 và bà B trả tổng số tiền gốc 120.000.000 đồng và lãi phạt gốc là 24.365.096 đồng, lãi tạm tính đến ngày 17/4/2024; tiếp tục trả lãi phát sinh trên số tiền nợ gốc theo mức lãi su ất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán dứt nợ.
Trường hợp bà B và ông B1 không trả hoặc trả không dứt nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân s ự có thẩm quyền kê biên phát mãi tài sản đã thế chấp cho Ngân hàng để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.
Bị đơn bà Vưu Thị B trình bày:
Vợ chồng tôi có vay ti ền Ngân hàng KL số tiền vay 120.000.000 đ ồng, theo hợp đồng vay s ố 401/19/HĐHM/2002-5952 ngày 23/7/2019, thời hạn vay 12 tháng, đến ngày 10/8/2021 vay đáo hạn nên ký hợp đồng tín dụng từng lần, lãi suất thỏa thuận ghi trong hợp đồng vay 12,9%/năm, lãi có điều chỉnh.
Đảm bảo việc vay vợ chồng có ký hợp đồng thế chấp nhà và đất mang tên Quách Thanh B1, Vưu Thị B; nhà và đất tọa lạc tại ấp 1, xã H, huyện N, tỉnh Cà Mau.
Do làm ăn không thuận lợi nên còn nợ quá hạn, nay đồng ý liên đới thanh toán cho Ngân hàng, nhưng cho trả từ từ vì trả một lần không có khả năng.
Đồng bị đơn ông Quách Thanh B1, Tòa án tống đạt thông báo thụ lý vụ án, hết thời hạn pháp luật quy định đương sự không có văn bản trả lời về vụ án.
Tại phiên tòa:
- Đại diện hợp pháp của nguyên đơn vẫn bảo lưu yêuc ầu khởi kiện, yêu cầu bị đơn trả gốc và lãi tính đến ngày 17/4/2024 là 144.365.096 đồng. Trong đó

## Page 3

3 nợ gốc 120.000.000 đồng, tiếp tục trả lãi đến khi thanh toánh ết nợ gốc; trường hợp không trả hoặc trả không đủ yêu cầu xử lý tài sản thế chấp thu hồi nợ cho Ngân hàng; chi phí xem xét thẩm định tại chỗ bà B, ông B1 chịu.
- Bà B đồng ý liên đới với ông B1 thanh toán cho Ngân hàng nợ vay gốc và lãi theo yêu cầu, nhưng xin được trả từ từ vì hoàn cảnh gia đình đang gặp khó khăn; chi phí xem xét thẩm định tại chỗ đồng ý chịu nộp.
Ông B1 vắng mặt không có ý kiến khác.
- Kiểm sát viên phát biểu tại phiên tòa:
Về việc tuân theo pháp lu ật: Trong quá trình gi ải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký và những người tham gia tố tụng, kể từ khi thụ lý vụ án đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đảm bảo đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự nên không có kiến nghị.
Về nội dung v ụ án: Đề nghị chấp nhận yêuc ầu của Ngân hàng, buộc vợ chồng ông B1 và bà B thanh toán gốc lãi cho Ngân hàng 144.365.096 đồng (gốc 120.000.000 đồng); về án phí và chi phít ố tụng buộc bà B, ông B1 chịu theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Về thủ tục tố tụng:
Tòa án tống đạt giấy triệu tập, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa cho bị đơn ông Quách Thanh B1 02 lần nhưng đương s ự vẫn vắng mặt, căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt đối với bị đơn Quách Thanh B1.
Về nội dung:
[1] Xét quanh ệ pháp luật tranh ch ấp: Ngân hàng khởi ki ện ông Quách Thanh B1, bà Vưu Thị Byêu cầu thanh toán tiền vay theo hợp đồng tín dụng đã ký. Quan hệ pháp luật là tranh chấp hợp đồng vay tài sản.
[2] Xét yêuc ầu khởi ki ện của nguyên đơn v ề việc yêuc ầu ông Quách Thanh B1 và bà Vưu Thị B thanh toán tiền vay nợ gốc và lãi suất tổng cộng 144.365.096 đồng (lãi tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm ngày 17/4/2024 ), trong đó nợ gốc là 120.000.000 đồng , nợ lãi 24.365.096 đồng, tiếp tục trả lãi đến khi trả hết nợ gốc mức lãi suất theo hợp đồng đã ký, thấy rằng:
[2.1] Xét thẩm quy ền ký kết hợp đ ồng: Hợp đồng tín dụng s ố:
401/19/HĐHM/2002-5952 ngày 23/7/2019 được ký kết giữa Ngân hàng TMCP KL – Phòng giao dịch Năm Căn do ông Nguyễn Thế V Giám đốc phòng giao dịch N đại diện ký với ông B1 và bà B. Về mặt thẩm quyền ký k ết, Ngân hàng TMCP KL có văn bản ủy quyền thường xuyên cho các phòng giao dịch trong việc ký kết hợp đồng tín dụng và một số lĩnh vực khác liên quan đến hoạt động

## Page 4

4 kinh doanh nên ông Nguyễn Thế V đại diện phòng giao dịch N ký kết hợp đồng tín dụng nêu trên là đúng thẩm quyền.
[2.2] Xét hợp đồng tín dụng: Ngày 23/7/2019, ông B1 và bà B có ký hợp đồng tín dụng số: 401/19/HĐHM/2002-5952 với Ngân hàng TMCP KL – phòng giao dịch Năm Căn để vay số tiền 120.000.000 đồng; căn cứ vào hợp đồng trên ngày 10/7/2021, nợ vay đến hạn và đư ợc cho vay đáo h ạn, nên ông bà ti ếp tục ký hợp đồng tín dụng từng lần để vay 120.000.000 đồng, mục đích vay bổ sung vốn kinh doanh tạp hóa, nước giải khát được bà B thừa nhận. Khi giao dịch, hai bên hoàn toàn t ự nguyện và tuân thủ đúng các quy định của pháp luật cả về nội dung và hình thức hợp đồng. Do đó, căn c ứ theo quy định tại Điều 93 của Bộ luật tố tụng dân sự, đây là những tình tiết sự kiện không phải chứng minh, do đó Hội đồng xét xử công nhận hợp đồng tín dụng giữa các đương s ự là có thật và hợp pháp.
[2.3] Xét yêuc ầu trả nợ gốc: Quá trình thực hiện hợp đồng, bên vay là ông Quách Thanh B1 và bà Vưu Thị B không thực hiện đúng cam kết của hợp đồng, không thanh toán toàn b ộ dư nợ gốc và lãi cho Ngân hàng. Do đó Ngân hàng khởi kiện buộc ông bà thanh toán toàn b ộ nợ gốc 120.000.000 đồng là có cơ sở chấp nhận.
 [2.4] Xét yêu cầu về nợ lãi: Ngân hàng yêu cầu thanh toán nợ lãi theo hợp đồng đã ký, thấy rằng: Đối với lãi suất thời điểm Ngân hàng cho vay 12,9%/năm là thấp hơn lãi suất quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự, theo quy định tại khoản 2 Điều 91 Lu ật các t ổ chức tín dụng thì: Tổ chức tín dụng và khách hàng có quy ền thỏa thuận về lãi suất, phíc ấp tín dụng trong ho ạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.
Từ khi vay đến nay, bị đơn không thực hiện nghĩa v ụ trả lãi đầy đủ cho Ngân hàng là vi phạm thỏa thuận của đôi bên, d o đó yêuc ầu trả lãi của Ngân hàng được chấp nhận toàn bộ, lãi tạm tính đến ngày 17/4/2024, lãi suất phạt gốc là 24.365.096 đồng.
[3] Xét hợp đồng thế chấp tài s ản: Đảm bảo việc vay ông Quách Thanh B1 và bà Vưu Thị B có ký hợp đồng thế chấp số 401/19/HĐTC-BĐS/2002-5952 ngày 23/7/2019, về việc thế chấp giấy chứng nhận QSD đất và tài sản gắn liền với đất số CE 839383, số vào sổ cấp: CH00075 ngày 26/12/2016, tọa lạc tại 1, xã Hàng Vịnh, huyện Năm Căn, tỉnh Cà Mau thuộc thửa đất 59 tờ bản đồ số 15 diện tích 51,5m2 do UBND huyện Năm Căn cấp cho ông Quách Thanh B1, bà Vưu Thị B. Thấy rằng, hợp đồng thế chấp có công chứng chứng thực tại UBND xã H, đồng thời có đến Văn phòng đăng ký đất đai của huyện đăng ký thế chấp nên hợp đồng hợp pháp và có hiệu lực pháp luật.
Căn cứ vào hợp đồng thế chấp được thể hiện ký vào năm 20 19, để vay khoản tiền trên. Quá trình vay, theo hợp đồng tín dụng đã ký thì hợp đồng thế chấp vẫn được duy trì cho kho ản vay theo hợp đồng tín dụng từng lần, tài sản

## Page 5

5 đảm bảo cho khoản vay trị giá 199.000.000 đồng. Do đó, không vư ợt với giá trị nợ gốc vay ban đầu, căn cứ vào thỏa thuận các bên xác định khoản vay trên là có tài sản đảm bảo đã được ký thế chấp năm 201 9.
Từ những nhận định trên, có cơ s ở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Buộc ông Quách Thanh B1 và bà Vưu Thị B có trách nhiệm liên đới thanh toáng ốc, lãi cho Ngân hàng 144.365.096 đồng. Trong đó nợ gốc là 120.000.000 đồng , nợ lãi 24.365.096 đồng (lãi tạm tính đến ngày 17/4/2024 ).
Kể từ ngày 18/4/2024, ông B1 và bà B chưa thanh toán ti ền thì ông bà tiếp tục chịu khoản lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng vay cho đến khi thanh toán xong kho ản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theot ừng thời k ỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi su ất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi su ất Ngân hàng cho vay.
Trường h ợp, ông B1 và bà B không thanh toán đư ợc thì Ngân hàng có quyền yêuc ầu Chic ục thi hành án dân s ự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là QSD đất gắn liền với tài sản trên đất của ông bà để đảm bảo thu hồi nợ.
[4] Bà B xin được trả nợ dần, vì hoàn cảnh khó khăn; yêuc ầu của bà B không được đại di ện Ngân hàng chấp nhận. Thấy rằng: Hình thức thanh toán cho nhau như thế nào không thu ộc thẩm quyền của Tòa án nên yêuc ầu đặt ra của bà B không được xem xét.
[5] Chi phít ố tụng: Yêuc ầu của Ngân hàng đư ợc chấp nhận, ông B1 và bà B phải chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ 400.000 đồng; Ngân hàng được nhận lại 400.000 đồng do ông B1 và bà B nộp trả; chậm trả tiền chịu lãi su ất chậm thi hành án.
[6] Về án phí:
- Yêu cầu của Ngân hàng đư ợc chấp nhận, ông B1 và bà B phải chịu án phí có giá ngạch trên tổng số tiền 144.365.096 đồng x 5% = 7.218.000 đồng (lấy tròn số).
- Ngân hàng không phải chịu án phí, có nộp tạm ứng án phí được nhận lại toàn bộ.
Ý kiến đề nghị của Kiểm sát viên là có cơ sở được chấp nhận toàn bộ.
Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:

## Page 6

6 Căn cứ vào điểm b kho ản 2 Đi ều 227 của Bộ luật Tố tụng dân s ự; Điều 299, Điều 319, Điều 466 Bộ luật dân sự; khoản 2 Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên x ử: Chấp nhận yêuc ầu khởi ki ện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần KL, khởi kiện đối với ông Quách Thanh B1 và bà Vưu Thị B về việc thanh toán tiền vay gốc và lãi.
Buộc ông Quách Thanh B1 và bà Vưu Thị B có trách nhi ệm liên đới thanh toán cho Ngân hàng Thương Mạic ổ phần KL nợ gốc vàn ợ lãi là 144.365.096 đồng. Trong đó nợ gốc là 120.000.000 đồng , nợ lãi 24.365.096 đồng (lãi tạm tính đến ngày 17/4/2024) .
Kể từ ngày 18/4/2024, ông B1 và bà B chưa thanh toán tiền thì ông bà còn phải tiếp tục chịu khoản lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng vay cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất Ngân hàng cho vay.
Trường h ợp, ông B1 và bà B không thanh toán đư ợc thì Ngân hàng có quyền yêuc ầu Chic ục thi hành án dân s ự có thẩm quyền phát mãi tài sản là QSD đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CE 839383, số vào sổ cấp: CH 00075, tọa lạc tại ấp 1, xã H, huyện N, tỉnh Cà Mau thu ộc thửa đất 59 tờ bản đồ số 15 diện tích 51,5 m2 mang tên của Quách Thanh B1, Vưu Thị B để đảm bảo thu hồi nợ cho Ngân hàng.
- Về chi phí tố tụng: Chi phí xem xét thẩm định tại chỗ 400.000 đồng, ông B1 và bà B phải chịu, nộp để trả cho Ngân hàng; chậm trả tiền ông bà còn chịu lãi suất chậm thi hành án đối với số tiền trên.
- Về án phí:
+ Ông B1 và bà B phải chịu tiền án phí dân sự có giáng ạch đối với yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận, số tiền án phí là 7.218.000 đồng.
+ Ngân hàng TMCP KL không phải chịu án phí, có nộp tạm ứng án phí 3.491.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0013767 ngày 22/11/2023 của Chi cục thi hành án dân sự huy ện Năm Căn được nhận lại toàn bộ.
“Trường hợp bản án, quy ết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân s ự có quy ền thỏa thu ận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự

## Page 7

7 nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Lu ật thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật thi hành án dân sự”.
Án xử sơ thẩm, các đương sự có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; vắng mặt thời hạn cáo cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

Nơi nhận:
- Các đương sự;
- Tòa án tỉnh Cà Mau;
- VKSND huyện Năm Căn;
- Chi cục THADS huyện Năm Căn;
- Lưu: VT, hồ sơ vụ án.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẤM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA (Đã ký)


Nguyễn Ngọc Đính