Quyết định đưa vụ án ra xét xửsố 16/2024/QĐXXST-DS
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 60
Ngày: 29/03/2024
Tòa án xét xử: TAND huyện Đông Anh, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TOÀÁNNHÂNDÂNHUYỆNĐÔNGANHTHÀNHPHỐHÀNỘI—————————— Bảnánsố:60/2024/DS-STNgày:29/3/2024V/v:“TranhchấpHợpđồngtíndụng”
CỘNGHOÀXÃHỘICHỦNGHĨAVIỆTNAMĐộclập- Tựdo- Hạnhphúc——————————————————— NHÂNDANHNƯỚCCỘNGHOÀXÃHỘICHỦNGHĨAVIỆTNAM TOÀÁNNHÂNDÂNHUYỆNĐÔNGANH, THÀNHPHỐHÀNỘI ThànhphầnHội đồngxét xửsơthẩmgồmcó:- Thẩmphán- Chủtoạphiêntòa: BàPhạmThị ThuHuyền.- CácHội thẩmnhândân: ÔngNguyễnDuyMay.BàQThị Ngà.- Thưkýphiêntòa: BàHoàngThuThảo–CánbộToàánnhândânhuyệnĐôngAnh.- Đại diện Viện Kiểmsát nhân dân huyện Đông Anh, ThànhphốHàNội thamgiaphiêntòa: ÔngNguyễnDoãnHải - Kiểmsát viên.
Ngày 29/3/2024, tại trụ sởTòa án nhândânhuyệnĐôngAnh, Thànhphố Hà Nội xét xử sơ thẩm vụ án dân sự thụ lý số 326/2023/TLST–DSngày 27 tháng 12 năm2023 về việc“Tranhchấphợpđồngtíndụng”, theoQuyết định đưa vụ án ra xét xửsố 16/2024/QĐXXST-DSngày21/3/2024.Giữacácđươngsự:
*Nguyênđơn: NgânhàngHDBank.Địachỉ: 25BisNTMK, phườngBN, Quận1, ThànhphốHCM.Người đại diệntheophápluật: ÔngPhạmQuốcTh–Tổnggiámđốc.Người đại diện theo ủy quyền: Ông Lê Văn T– Giámđốc Ngân hàng ChinhánhHK.Người được ủy quyền thamgia tốtụng: ÔngPhạmQTh–Chuyênviênxửlýnợ. ÔngThcómặt tại phiêntòa.
*Bị đơn: ÔngNguyễnHồngQ, sinhnăm1983.Địachỉ: Đội 11, thônTH, xãNK, huyệnĐôngAnh, ThànhphốHàNội.ÔngQcómặt tại phiêntòa.NỘIDUNGVỤÁN:

## Page 2

* Theo đơn khởi kiện và các lời khai tại Tòa án, người đại diệnthamgiatốtụngtheouỷquyềncuảnguyênđơntrìnhbày:
Ngân hàng HDBank Chi nhánh HKvà ông Nguyễn Hồng Qđã kýGiấyđềnghị kiêmHợpđồngmở, sửdụngtài khoảnthanhtoán/ sảnphẩm–dịchvụngày30/12/2022. Cụthểnhưsau:+ Đề nghị kiêm Hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán/ sảnphẩm–dịchvụngày30/12/2022:- HạnmứcTTD150.000.000đồng.- Thời hạnvay: 60tháng.- Mụcđíchvayvốn: Thẻtíndụng.Kểtừngày10/02/2023đếnnayôngNguyễnHồngQđãvi phạmnghĩavụ trả nợcho Ngân hàng HDBank. Do khách hàng vi phạmcamkết thanhtoán khoản nợ, Ngân hàng HDBank đã nhiều lần làmviệc, gửi thông báođể ông Qthanh toán khoản nợtheo nội dung camkết, nhưngôngQkhôngthựchiệntheoyêucầucuảNgânhàngHDBank.Dư nợ thẻ tín dụng của ông Qtại Ngân hàng HDBank tạmtính đếnngày15/3/2024cụthểnhưsau:- Nợgốcquáhạn: 149.999.000đồng.- Nợlãi: 49.836.653đồng.- Phí chậmthanhtoán: 84.193.427đồng.- Tổngdưnợ: 284.029.080đồng.Để bảo vệ quyền lợi hợpphápcuảNgânhàngHDBank, Ngânhàngđềnghị Toàángiải quyết buộcôngNguyễnHồngQphải thanhtoánngaytoànbộ khoản nợcho Ngân hàng với tổng số tiền tạmtính đến ngày 15/3/2024là 284.029.080 đồng. Buộc ông Nguyễn Hồng Qphải tiếp tục thanh toánphần nợ lãi phát sinh theo quy định trong Đề nghị kiêmHợp đồng mở, sửdụng tài khoản thanh toán/ sảnphẩm–dịchvụngày30/12/2022vàcácvănbản có liên quan đã ký kết với Ngân hàng HDBank kể từngày 16/3/2024chođếnkhi thanhtoánxongtoànbộkhoảnnợ.Ngoài ra nguyên đơn không có yêu cầu gì khác và không trình bàygìthêm. *Bị đơn–ôngNguyễnHồngQtrìnhbày:Ông xác nhận năm 2022 ông có ký khoản vay tại Ngân hàngHDBank số tiền nợ gốc là 150.000.000 đồng bằng hình thức mở thẻ tíndụng, thời hạn vay là 60 tháng kể từ ngày 30/12/2022. Khoản vay này làkhoản vay tín chấp, không có tài sản đảmbảo. Quá trình sử dụng thẻ tíndụng, ông chưa trả được khoản vay theo đúng nghĩa vụ thỏa thuận trong 2

## Page 3

hợp đồng. Vì lúc vay ông đã sửdụng đầutưvàolàmăn, nênkhôngcótiềnthựchiệnnghĩavụtrảnợcuảmình.Ông xác nhận tính đến nay ông vẫn nợNgân hàng số tiền nợgốc là149.999.000 đồng, nợ lãi là 49.836.653 đồng, nợ phí chậmthanh toán là84.193.427đồng, tổngcộnglà284.029.080đồng.Nay do điều kiện kinh tế khó khăn ông đề nghị Ngân hàng tạo điềukiện cho ông trả nợ dần, cụ thể mỗi 3 tháng ông trả 10.000.000 đồng chođếnkhi trảhết khoảnnợ.Tại phiêntòa:* Đại diện theo ủy quyền thamgia tố tụng của nguyên đơn vẫn giữnguyên quan điểm, yêu cầu khởi kiện. Về lãi suất của khoản vay hai bênthỏa thuận theo quy định của Ngân hàng HDBank tại các Quyết định vềviệc ban hành lãi suất thẻ tín dụng. Quá trình thực hiện Hợp đồng ôngNguyễn Hồng Qđã vi phạmnghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng HDBank đãchuyển toàn bộ khoản nợ của ông Q sang nợ quá hạn kể từ ngày10/02/2023. Ngân hàng xác định tính đến ngày 15/3/2024 ông Qcòn nợNgân hàng HDBanktổngsốtiềnlà284.029.080đồng, trongđótiềnnợgốclà 149.999.000 đồng, tiền nợ lãi là 49.836.653 đồng, tiền nợ phí chậmthanhtoánlà84.193.427đồng.Đề nghị Tòa án buộc ông Qphải trả choNgânhàngHDBanksốtiềnnợcảgốc, lãi vàphí nhưnêutrên.Ông Qphải có trách nhiệmthanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày15/3/2024 cho đến khi trả hết nợgốc vay theo lãi suất quy định của Ngânhàng. * ÔngNguyễnHồngQtrìnhbày: Ôngxácnhậnkhoảntiềnnợthẻtíndụng như Ngân hàng HDBank trình bày là đúng. Tuy nhiên do hiện nayông đang rất khó khăn về tài chính nên không thể trả nợ ngay toàn bộkhoản nợ trên cho Ngân hàng được, ông đề nghị Ngân hàng tạo điều kiệncho ông được trả nợ dần, mỗi quý (03 tháng) ông sẽ trả 10.000.000 đồngchođếnkhi trảhết khoảnnợtrênchoNgânhàng.* Đại diện Viện Kiểmsát nhân dân huyện ĐôngAnhphát biểuquanđiểmvề việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ áncủa Thẩmphán, Hội đồng xét xử, Thư ký là đã tuân theo đúng quy địnhcủa pháp luật, khôngvi phạmnghiêmtrọngthủtụctốtụng. Nguyênđơnvàbị đơnđềuchấphànhtốt phápluật.Quanđiểmvềviệcgiải quyết nội dungvụán:- Đề nghị Hội đồng xét xửchấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiệncuảnguyên đơn. Buộc bị đơn phải trả nguyên đơn số tiền nợtínhđếnhết ngày15/3/2024là:- Nợgốcquáhạn: 149.999.000đồng.- Nợlãi: 49.836.653đồng.
3

## Page 4

- Phí chậmthanhtoán: 84.193.427đồng.- Tổngdưnợ: 284.029.080đồng.ÔngQuagphải cótráchnhiệmthanhtoánkhoảnlãi phát sinhsaungày15/3/2024 cho đến khi trả hết nợ gốc vay theo lãi suất qui định của NgânhàngHDBank.- Vềánphí: Vụánápdụngánphí cógiángạch.
NHẬNĐỊNHCUẢTOÀÁN:Saukhi nghiêncứucáctài liệucótronghồsơvụánđượcthẩmtratạiphiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa. Hội đồng xét xửnhậnđịnh:[1] Vềtốtụng:[1.1] Về thẩmquyền: Nguyên đơn là Ngân hàng HDBank khởi kiệnđến Tòa án buộc ông Nguyễn Hồng Qtrảtiềnnợgốc, nợlãi vànợphí theoĐềnghị kiêmHợpđồngmở, sửdụngtài khoảnthanhtoán/ sảnphẩm–dịchvụ ngày 30/12/2022. Do đó quan hệphápluật là“TranhchấpHợpđồngtíndụng”. Mục đích sửdụng thẻ tín dụng là để thanh toán hàng hóa, dịch vụ,nên xácđịnhđâylàtranhchấpvềdânsựthuộcthẩmquyềncuảToàántheoquy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn có địa chỉ cưtrú tại địa bàn huyện Đông Anh. Dođó, thẩmquyềngiải quyết vụánthuộcvề Tòa án nhân dân huyện Đông Anh theo quy định tại Điểma Khoản 1Điều35; ĐiểmaKhoản1Điều39Bộluật tốtụngdânsự.[1.2] Về xác địnhtưcáchthamgiatốtụng: NgânhàngHDBankkhởikiện đối với ông Nguyễn Hồng Qyêu cầu trả tiền gốc, lãi và phí theo Đềnghị kiêmHợp đồngmở, sửdụngtài khoảnthanhtoán/ sảnphẩm–dịchvụđã ký kết. Vì vậy, xác định Ngân hàng HDBank thamgia tố tụng với tưcáchlànguyênđơn, ôngNguyễnHồngQlàbị đơn.[2] Vềnội dung:[2.1] Xét yêucầucuảnguyênđơn:[2.1.1] Đối với yêu cầu trả khoản tiền nợgốc: Xét thấy việc ký kếtĐềnghị kiêmHợpđồngmở, sửdụngtài khoảnthanhtoán/ sảnphẩm–dịchvụ ngày 30/12/2022 giữa Ngân hàng HDBank và ôngNguyễnHồngQnêutrên là hoàn toàn tựnguyện, các bên có đầy đủ năng lực hành vi dânsựvàđủ tưcách đại diệnthamgiakýkết. NgânhàngđãcấpthẻtíndụngchoôngQ với hạn mức giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ là 150.000.000đồng. Hình thức và nội dung Đề nghị kiêm Hợp đồng mở, sử dụng tàikhoản thanh toán/ sản phẩm– dịch vụ ngày 30/12/2022 phù hợp các quiđịnh của pháp luật nên cógiátrị pháplývàcóhiệulựcthi hànhđối với cácbên.
4

## Page 5

Quá trình thực hiện Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế, Ngânhàng HDBank đã thực hiện đúng nghĩa vụ của bên cho vay, ông Qđã viphạmnghĩavụtrảnợchoNgânhàngHDBank.Trong quátrìnhgiải quyết vụánôngQkhôngcóýkiếnphảnđối yêucầu trên của Ngân hàng HDBank. Căn cứkhoản 2 Điều 92 Bộluật tốtụngdân sự, Hội đồng xét xửkhẳngđịnhtínhđếnngày15/3/2024ôngQcònnợNgân hàng HDBank theo Đề nghị kiêmHợp đồng mở, sửdụng tài khoảnthanh toán/ sản phẩm – dịch vụ ngày 30/12/2022 số tiền nợ gốc là149.999.000 đồng. Do vậyviệcNgânhàngHDBankkhởi kiệnyêucầuôngQphải thanhtoánsốtiềnnợgốclà149.999.000đồnglàhoàntoàncócơsởnên được Hội đồng xét xửchấpnhậnvàbuộcôngQphải trảsốtiềnnợgốccònlại là149.999.000đồngchoNgânhàngHDBank.[2.1.2] Đối với yêucầutrảkhoảntiềnnợlãi, phí:Căn cứ theo các Quyết định về việc ban hành lãi suất thẻ tín dụngHDBank của Ngân hàng HDBank và Đề nghị kiêmHợpđồngmở, sửdụngtài khoản thanh toán/ sản phẩm–dịchvụngày30/12/2022giữaNgânhàngHDBank vàôngQthì lãi suất khoảnvaycuảôngQtừngàyđượcphát hànhthẻ tín dụng được ápdụngmứclãi suất là24%/tháng, quátrìnhsửdụngthẻtín dụng có điều chỉnhlãi suất theođúngqui địnhcuảNgânhàngHDBank.Từngày 10/02/2023 cho đến nay do ông Qđãvi phạmnghĩavụtrảnợnênkhoản nợ đã chuyển thành nợ quá hạn và được áp dụng mức lãi suất quáhạnbằng150%lãi suất tronghạntại thời điểmquá.Đối chiếu với bản sao kê, các Quyết định về việc ban hành lãi suấtthẻ tín dụng Ngân hàng HDBank cung cấp thì lãi suất đượcápdụnglàphùhợp với cácquyđịnhcuảphápluật, nênHội đồngxét xửchấpnhậnmứclãisuất cuảNgânhàngHDBank.Do ông Q vi phạm nghĩa vụ trả gốc và lãi nên khoản nợ chuyểnthành nợquá hạn. Tại phiên tòa Ngân hàng HDBank yêu cầu ông Qthanhtoán số tiền lãi và tiền phí chậm thanh toán chưa trả tính đến hết ngày15/3/2024 là: 49.836.653 đồng. Yêu cầubuộcbị đơnthanhtoánkhoảntiềnlãi và phí nêu trên của nguyên đơn là có căn cứnên được Hội đồngxét xửchấpnhận.[2.2] Từ những phân tích trên, Hội đồng xét xử buộc ông NguyễnHồngQphải thanhtoántrảchoNgânhàngHDBanktoànbộsốtiềnnợgốc,nợ lãi, nợ phí chậmthanh toán theo Đề nghị kiêmHợp đồng mở, sửdụngtài khoản thanh toán/ sản phẩm– dịch vụ ngày 30/12/2022 tạmtính đếnngày 15/3/2024 tổng cộng là 284.029.080 đồng (trong đó tiền nợ gốc là149.999.000 đồng, tiền nợlãi là 49.836.653 đồng, tiền nợphí chậmthanhtoánlà84.193.427đồng).Ông Qcòn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi theo lãi suất thỏa thuậnvới Ngân hàng HDBank đối với khoản tiền nợ gốc chưa trả từ ngày16/3/2024chođếnkhi thanhtoánxongcáckhoảnnợ.
5

## Page 6

[3] Quan điểm của Đại diện Viện Kiểmsát nhân dân huyện ĐôngAnh về đường lối giải quyết vụ án là có căn cứ, phù hợp với quy địnhcuảphápluật.[4] Về ánphí dânsựsơthẩm: Doyêucầucuảnguyênđơnđượcchấpnhận toàn bộ nên bị đơn phải chịu án phí dân sựsơthẩmđối với toàn bộyêucầucuảnguyênđơnđượcchấpnhận.[5] Về quyền kháng cáo: Các đương sựđược quyền kháng cáo Bảnántheoquyđịnhcuảphápluật.Vì cáclẽtrên. QUYẾTĐỊNHÁpdụng:- Điều 26, Điều35, Điều39, Điều227, Điều271, Điều273, Điều278,Điều280cuảBộluật tốtụngdânsự.- CăncứcácĐiều463, Điều466Bộluật dânsự.- Điều91, Điều95, Điều98Luật cáctổchứctíndụng.- Điểmb khoản 1 Điều 24; khoản 2Điều26; điểmbkhoản1.3Điều1 Mục II Danh mục án phí ban hành kèm theo Nghị quyết326/2016/UBTVQH14ngày30/12/2016qui địnhvềánphí, lệphí Toàán.
Xử:
1. Chấpnhậnyêucầukhởi kiệncuảNgânhàngThươngmại CổphầnPhát triển ThànhphốHCMvềviệc“tranhchấpHợpđồngtíndụng”đối vớiôngNguyễnHồngQ.
2. Buộc ông Nguyễn Hồng Qphải trả cho Ngân hàng Thương mạiCổ phần Phát triển Thành phố HCMsố tiền nợ tính đến ngày 15/3/2024tổng cộng cả gốc và lãi là 284.029.080 đồng (Hai trămtámmươi tưtriệu,không trăm hai mươi chín nghìn, không trămtámmươi đồng). Trong đótiền nợgốc là 149.999.000 đồng (Một trămbốnmươi chíntriệu, chíntrămchín mươi chínnghìnđồng), tiềnnợlãi là49.836.653đồng(Bốnmươi chíntriệu, támtrămba mươi sáu nghìn, sáu trămnămmươi ba đồng), tiền nợphí chậmthanhtoánlà84.193.427đồng(Támmươi tưtriệu, một trămchínmươi banghìn, bốntrămhai mươi bẩyđồng).3. Ông Nguyễn Hồng Qvẫn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của sốtiền nợgốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thoảthuậnkểtừngày16/3/2024, chođếnkhi thanhtoánxongtoànbộkhoảnnợ.4. Ánphí dânsựsơthẩm:
6

## Page 7

Ông Nguyễn Hồng Q phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là14.201.454 đồng (Mười bốn triệu, hai trămlinh một nghìn, bốn trămnămmươi tưđồng).
Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phốHCMsố tiền tạm ứng án phí đã nộp là 5.719.541 đồng (Nămtriệu, bẩytrăm mười chín nghìn, năm trăm bốn mươi mốt đồng) theo biên lai số0016958, ký hiệu: BLTU/23 ngày 27/12/2023 của Chi cục thi hành án dânsựhuyệnĐôngAnh.
5. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tạikhoản 2 Điều 2 Luật Thi hànhándânsựthì người đượcthi hànhándânsự,người phải thi hành án dân sựcó quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêucầu thi hành án, tựnguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theoquy định tại các Điều6, 7và9Luật Thi hànhándânsự; Thời hiệuthi hànhánđượcthựchiệntheoquyđịnhtại Điều30Luật thi hànhándânsự.
6. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố HCMvàông Nguyễn Hồng QcóquyềnkhángcáoBảnántrongthời hạn15ngàykểtừngàytuyênán.
Nơinhận:- Cácđươngsự;- TANDTP. HàNội;- VKSNDH.ĐôngAnh;- ChicụcTHADSH.ĐôngAnh;- Lưuhồsơ;
TM.HỘIĐỒNGXÉTXỬSƠTHẨMTHẨMPHÁN- CHỦTOẠPHIÊNTÒA PhạmThị ThuHuyền 7

## Page 8

8