Bản án số: 02/2023/KDTM-ST
Ngân hàng TMCP phát triển thành phố H
Số: 02/2023/KDTM-ST
Ngày: 30/09/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Bình Giang, tỉnh Hải Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Kinh doanh thương mại
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP phát triển thành phố H (H) kiện đòi tiền Phạm Văn C, Phạm Thị N

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN BÌNH GIANG TỈNH HẢI DƯƠNG

Bản án số: 02/2023/KDTM-ST Ngày: 30 – 9 – 2023 V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN BÌNH GIANG, TỈNH HẢI DƯƠNG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Duy Hải.
Các Hội thẩm nhân dân: Bà Vũ Thị Lan và ông Phạm Viết Trung.
- Thư ký phiên tòa : Ông Lê Văn Hiếu – Thư ký viên Tòa án nhân dân huyện Bình Giang, tỉnh Hải Dương.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Bình Giang tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thu Nga - Kiểm sát viên.
Ngày 30 tháng 9 năm 2023, tại trụ sở, Tòa án nhân dân huyện Bình Giang, tỉnh Hải Dương xét x ử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số:
06/2022/TLST-KDTM ngày 09 tháng 12 năm 2022 về việc “ Tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài s ản” theo Qu yết định đưa vụ án ra xét xử số 02/2023/QĐXXST-DS ngày 20 tháng 8 năm 2023 v à Quyết định ho ãn phiên tòa số 03/QĐST-DS ngày 13 tháng 9 năm 2023 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP phát triển thành phố H (H).
Người đại diện theo pháp luật: Ông Phạm Quốc T – Tổng giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Đỗ Đức T1, sinh năm 1992; Địa chỉ:
Tầng C, số A N, phường H, quận T, TP Hà Nội và ông Phạm Huy T2, sinh năm 1994; Địa chỉ: A Đ, phường B, thành phố H, tỉnh Hải Dương.
Ông Đỗ Đức T1 vắng mặt; ông Phạm Huy T2 có mặt
- Bị đơn: Ông Phạm Văn C, sinh năm 1963 và bà Phạm Thị N, sinh năm 1962; Đều trú tại: Thôn B, xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương.
Đều vắng mặt tại phiên tòa

## Page 2

- Người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan: Anh Phạm Văn P , sinh năm 1983 vàch ị Nông Thị T3, sinh năm 1983; ĐKHKTT: Thôn B, xã C, huy ện B, tỉnh Hải Dương.
Đều vắng mặt tại phiên tòa NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, nguyên đơn trình bày yêu cầu như sau:
Ngày 25/10/2019, Ngân hàng TMCP phát tri ển thành phố H (gọi tắt là Ngân hàng H) có ký kết với bên vay là ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN (có đăng k ý kinh doanh hộ kinh doanh theo Giấy chứng nhận số 04J8001823 do Phòng tài chính – kế hoạch huyện B cấp ngày 03/10/2019) hợp đồng tín dụng hạn mức số 12351/19MB/HĐTD với nội dung: Ngân hàng H cấp một hạn mức tín dụng cho bên vay không vượt quá 1.000.000.000đ với mục đích đ ể bổ sung vốn lưu động mua bán phế liệu, thời hạn vay 12 tháng k ể từ ngày 25/10/2019 đến ngày 25/10/2020 với lãi suất cấp vốn các bên thỏa thuận tại thời điểm giải ngân. Người vay phải có trách nhi ệm trả tiền lãi cho ngân hàng, nếu quá hạn phải chịu lãi quá hạn là 150% lãi suất cấp vốn tính trên d ư nợ gốc quá hạn kể từ thời điểm khoản vay chuyển sang n ợ quá hạn và lãi suất chậm trả lãi được xác định là 10%/năm.
Ngày 21/10/2020, Ngân hàng H tiến hành giải ngân số tiền theo Hợp đồng tín dụng hạn mức nêu trên, cụ thể: Giải ngân số tiền 500.000.000đ theo giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận n ợ số 12351/19MB/HĐTD/KUNN02 và 500.000.000đ theo gi ấy Đ ề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận n ợ số 12351/19MB/HĐTD/KUNN03, với lãi suất vay trong hạn các bên thỏa thuận tại hai khế ước nhận n ợ nêu trên 12,5%/năm (trong 03 tháng đầu và đư ợc đi ều chỉnh 03 tháng một lần) và với thời hạn vay 12 tháng t ừ ngày 22/10/2020 đến ngày 21/10/2021. Về phương thức trả các bên thỏa thuận thanh toán gốc khi đến hạn và trả lãi 01 tháng/lần vào ngày 20 của tháng bắt đầu từ ngày 20/11/2020.
Để đảm bảo cho kho ản vay nêu trên, ông C, bàN có ký Hợp đồng thế chấp quy ền s ử dụng đất và tài sảng ắn li ền với đất s ố 12351/19/HĐBĐ ngày 25/10/2019 với nội dung thế chấp tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ là Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 có diện tích 287,6m2 tại xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương và tài sản trên đất bao gồm nhà ở 02 tầng xây dựng năm 2019 gồm tầng 1 khung BTCT, xây gạch, mái BTCT diện tích 130m2, tầng 2 khung BTCT, sàn BTCT mái tôn diện tích 80m2 theo Giấy chứng nhận quyền

## Page 3

sử dụng đất và quy ền sở hữu nhà, tài sản gắn liền với đất số CR632629 ngày 03/10/2019 mang tên ông C, bà N. Hợp đồng thế chấp đã được công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. Ngoài ra hai bên còn ký kết cam kết thế chấp cả phần diện tích đất chưa hợp lệ.
 Trong quá trình thực hiện hợp đồng, do ông C, bàN vi phạm cam kết không thanh toán kho ản nợ nên Ngân hàng đ ã tiến hành thông báo thu hồi nợ quá hạn đến ông C, bàN yêu cầu ông bà thanh toán khoản nợ gốc và lãi của hợp đồng tín dụng nhưng đến nay, ông C, bàN vẫn chưa trả do đó Ngân hàng khởi kiện và yêu cầu Tòa án giải quyết:
- Buộc ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN phải thanh toán ngay toàn bộ nợ cho Ngân hàng H với số tiền nợ gốc là 1.000.000.00 0đ, nợ lãi trong hạn, nợ lãi quá hạn theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết.
- Buộc ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN tiếp tục phải thanh toán phần nợ lãi phát sinh đối với số nợ còn lại theo quy định trong Hợp đồng tín dụng và Giấy nhận nợ đã ký kết với Ngân hàng H kể từ khi tòa án xét xử vụ án cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.
- Kể từ ngày Bản án/Quyết định có hiệu lực pháp luật mà ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng H có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án tiến hành kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 60, tờ bản đồ số 09, diện tích 287,6m 2 tại xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà, tài sản gắn liền với đất số CR632629 ngày 03/10/2019 mang tên ông C, bàN để thu hồi nợ cho Ngân hàng H theo Hợp đồng thế chấp đã ký kết.
- Toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN đối với Ngân hàng H, sau khi trừ đi chi phí phát sinh trong quá trình khởi kiện và xử lý tài sản. Nếu số tiền thu được từ xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN vẫn có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng H bằng nguồn thu và các tài sản hợp pháp khác.
Trong quá trình giải quyết vụ án, tòa án triệu tập nhưng bị đơn vắng mặt, tòa án có làm việc được với bàN và bàN trình bày quan điểm như sau:
BàN thừa nhận việc bà và ông C có ký hợp đồng tín dụng hạn mức số 12351/19MB/HĐTD ngày 25/10/2019 đ ể vayc ủa Ngân hàng H số tiền là

## Page 4

1.000.000.000đ và thế chấp thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 diện tích 287,6m2 tại xã C, huy ện B, tỉnh Hải Dương cùng tài sản trên đất đã được cấp Giấy chứng nhận quy ền s ử dụng đất và quy ền s ở hữu nhà, tài sảng ắn li ền với đất s ố CR632629 ngày 03/10/2019 mang tên ông C, bàN theo Hợp đồng thế chấp quyền s ử dụng đất và tài sảng ắn li ền với đất s ố 12351/19/HĐBĐ ngày 25/10/2019 để đảm bảo cho khoản vay nêu trên là đúng. S ố tiền này ông bà đ ã được Ngân hàng gi ải ngân vào tài kho ản của các đối tác làm ăn c ủa gia đình theonh ư 02 khế ước nhận n ợ ngày 21/10/2020 , mục đích vay là đ ể cho anh Phạm Văn P là con trai ông bà b ổ sung vốn kinh doanh phế liệu. Do tình hình kinh tế khó khăn nên đến nay ông bà vẫn chưa trả được nợ cho ngân hàng. BàN đề nghị ngân hàng tạo đi ều ki ện đ ể cho ông bà thời gian đ ể trả nợ cho ngân hàng.
Do ông C thường xuyên vắng nhà nên tòa án không tiến hành làm việc được với bị đơn ông C.
Theo lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là anh Phạm Văn P trình bày quan điểm như sau:
Anh vàch ị Nông Thị T3 là vợ chồng, hiện anh đang sinh sống trên thửa đất ông C, bàN đã thế chấp là thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 diện tích 287,6m2 tại xã C, huy ện B, tỉnh Hải Dương. Tài sản nhà, đất này ngu ồn gốc làc ủa vợ chồng anh, căn nhà cũng c ủa vợ chồng anh xây dựng năm 2019 nhưng đ ã làm thủ tục cho tặng đối với ông C, bà N. Ông C, bàN đã thế chấp căn nhà đ ể vay vốn tại Ngân hàng H, ngoài ra trên đất anh vàch ị T3 còn xây dựng trên đất 01 xưởng sản xuất nhựa ở phía trước căn nhà. Anh đ ề nghị nếu trong trư ờng hợp pháp mại tài sản thì cần phải trả lại cho v ợ chồng anh đối với di ện tích nhà xưởng nêu trên.
Theo lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là chị Nông Thị T3 trình bày quan điểm như sau:
Chị và anh Phạm Văn P là vợ chồng. Chị và anh P đang sinh sống trên thửa đất ông C, bàN đã thế chấp (ông C, bàN ở nhà bên cạnh). Đây là tài sản của bố mẹ chồng chị, căn nhà do vợ chồng chị xây dựng năm 2019, ngoài ra chị và anh P còn xây dựng trên đất 01 xư ởng sản xuất nhựa ở phía trước căn nhà.
Việc xử lý đối với nhà xưởng thế nào chị sẽ theo kiến của anh P.
Tại phiên tòa, nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và xác định tính đến ngày tòa án đưa vụ án ra xét xử, số tiền ông C, bàN còn nợ ngân hàng bao gồm nợ gốc là 1.000.000.000 đ; ti ền lãi trong hạn 66.265.752 đ; lãi quá hạn

## Page 5

330.235.478đ và tiền chậm trả lãi là 14.888.102đ, tổng cộng 1.411.389.332đ. Bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa mặc dù đã được tòa án triệu tập hợp lệ.
Đại di ện Vi ện ki ểm sát nhân dân huy ện Bình Giang tham dự phiên tòa phát biểu ý kiến:
+ Về việc tuân theo pháp lu ật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham giat ố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trư ớc thời đi ểm Hội đồng xét x ử nghị án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử và thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng quy định của pháp luật tố tụng, đảm bảo các nguyên tắc xét xử. Tuy nhiên vẫn còn vi phạm trong việc gửi văn bản tố tụng cho Viện kiểm sát. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quy định tại các Điều 70, 71 BLTTDS. Bị đơn vàng ười có quyền lợi nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại buổi xem xét, thẩm định tại chỗ, phiên họp tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải và phiên tòa là thực hiện chưa đúng theo quy định tại Điều 70,72, 73 BLTTDS.
+ Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị H ĐXX áp dụng Điều 30, 35, 147 Bộ luật tố tụng dân sựn ăm 2015; Điều 357, 463, 466 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 8, 90, 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 27 Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014; Án lệ số 08/2016/AL ngày 17/10/2016 của HĐTP TAND tối cao về xác định lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất trong hợp đồng tín dụng kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử s ơ thẩm; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016.
+ Xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng H.
+ Buộc ông C và bàN phải trả cho H số tiền nợ gốc, nợ lãi trong hạn, nợ lãi quá hạn tính đến ngày xét xử và từ ngày xét xử đến khi thanh toán xong khoản nợ theo hợp đồng tín dụng số12351/19MB/HĐTD.
+ Kể từ ngày Bản án có hiệu lực pháp luật mà ông C bàN không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ trên và lãi phát sinh thì H có quyền y êu cầuC ơ quan thi hành án phát mại tài sản đảm bảo là Quyền sử dụng đất thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 diện tích 287,6m2 và tài sản trên đất mang tên của ông C và bàN để thu hồi nợ.
+ Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí DSST theo quy định.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN [1] Về tố tụng: Ngân hàng H khởi kiện tranh chấp Hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản với bị đơn ông Phạm Văn C và bà Phạm Thị N. Hiện

## Page 6

ông C, bàN đều cư trú tại xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương ; ông C, bàN có đăng ký kinh doanh hộ kinh doanh theo Giấy chứng nhận số 04J8001823 do Phòng tài chính - kế hoạch huyện B cấp ngày 03/10/2019 và vay ti ền với mục đích kinh doanh, bổ sung vốn lưu động nên vụ án được xác định là án kinh doanh thương mại với quan hệ tranh chấp là “ Tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản” và thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Bình Giang, tỉnh Hải Dương theo quy định tại khoản 1 Điều 30; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.
Bị đơn ông Phạm Văn C, bà Phạm ThịN và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan anh Phạm Văn P, chị Nông Thị T3 đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai đến tham d ự phiên tòa nhưng vắng mặt và không thu ộc trường hợp vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan do vậy Tòa án nhân dân huyện Bình Giang tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 BLTTDS.
[2] Về các quan hệ pháp luật cần giải quyết:
[2.1] Về yêu cầu trả nợ theo Hợp đồng tín dụng hạn mức:
Căn c ứ Hợp đồng tín dụng hạn mức s ố 12351/19MB/HĐTD ngày 25/10/2019, Ngân hàng H và ông Phạm Văn C, bà Phạm ThịN có thỏa thuận về việc Ngân hàng H cấp một hạn mức tín dụng cho bên vay là ông C, bàN không vượt quá 1.000.000.000đ với mục đích đ ể bổ sung vốn lưu động mua bán phế liệu với thời hạn vay 12 tháng k ể từ ngày 25/10/2019 đến ngày 25/10/2020 với lãi suất cấp vốn các bên thỏa thuận tại thời điểm giải ngân. Ngư ời vay phải có trách nhiệm trả tiền lãi cho ngân hàng, nếu quá hạn phải chịu lãi quá hạn là 150% lãi suất cấp vốn tính trên d ư nợ gốc quá hạn kể từ thời điểm khoản vay chuyển sang nợ quá hạn và lãi suất chậm trả lãi được xác định là 10%/năm. Về hình thức vàn ội dung c ủa hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật và đều đã được các bên thừa nhận nên có hiệu lực pháp luật.
Để thực hi ệnH ợp đồng tín dụng hạn mức nêu trên, ngày 21/10/2020, Ngân hàng H tiến hành giải ngân số tiền 1.000.000.000đ cho ông C, bàN thông qua 02 giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận n ợ số 12351/19MB/HĐTD/KUNN02 và số 12351/19MB/HĐTD/KUNN03 (mỗi khế ước nhận nợ là 500.000.000đ) và các bên đã thỏa thuận lãi suất vay trong hạn là 12,5%/năm (trong 03 tháng đầu và đư ợc điều chỉnh 03 tháng một l ần) và với thời hạn vay 12 tháng t ừ ngày 22/10/2020 đến ngày 21/10/2021. V ề phương

## Page 7

thức trả các bên thỏa thuận thanh toán nợ gốc khi đến hạn (ngày 21/10/2021) và trả lãi 01 tháng/lần vào ngày 20 của tháng bắt đầu từ ngày 20/11/2020.
Theo hồ sơ vụ án, xác định ông C, bàN đã trả cho ngân hàng được tổng số tiền lãi là 51.111.197đ và đến ngày 01/3/2021 đã vi phạm cam kết không tiếp tục thanh toán nợ cho ngân hàng do đó Ngân hàng đã thông báo yêu cầu ông C, bàN thanh toán khoản nợ và tự nguyện bàn giao tài sản thế chấp để xử lý theo quy định nhưng ông C, bàN không chấp hành do đó Ngân hàng đ ã tiến hành khởi kiện để thu hồi khoản nợ nêu trên.
Tại phiên tòa, đại diện Ngân hàng H có cung cấp 02 Phiếu chiết tính thu nợ vay ngày 30/9/2023 của 02 khế ước nhận nợ nêu trên xác định số tiền gốc và lãi ông C, bàN có nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng bao gồm:
Đối với khế ước nhận nợ 12351/19MB/HĐTD/KUNN02: Nợ gốc phải trả là 500.000.000đ, ti ền lãi trong hạn là 33.282.876 đ; lãi suất quá hạn 165.352.397đ (được trừ đi 236.998đ ti ền lãi đã thanh toán và cộng 6.490 đ tiền lãi do điều chính tăng/gi ảm trong k ỳ) và tiền lãi chậm trả lãi đối lãi quá hạn là 7.482.533đ. Tổng cộng 705.887.298đ.
Đối với khế ước nhận nợ 12351/19MB/HĐTD/KUNN03: Nợ gốc phải trả là 500.000.000đ, ti ền lãi trong hạn là 32.982 .876đ; lãi suất quá hạn 165.352.397đ (trừ đi 245.433đ tiền lãi đã thanh toán và cộng 6.625 đ tiền lãi do điều chính tăng/gi ảm trong k ỳ) và tiền lãi chậm trả lãi đối lãi quá hạn là 7.405.569đ. Tổng cộng 705.502.034đ.
Xem xét cụ thể yêu cầu của Ngân hàng H cụ thể như sau:
Về nợ gốc: Căn cứ 02 giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ ngày 21/10/2020, Ngân hàng đ ã giải ngân cho ông C, bàN số tiền nợ gốc là 1.000.000.000đ được chi trả thông qua phương thức chuyển khoản vào tài khoản của đối tác của ông C, bà N. Các bên thỏa thuận phương thức thanh toán nợ gốc khi đến hạn (tức là vào ngày 21/10/2021 ông C, bàN mới phải trả tiền nợ gốc).
Tuy nhiên đến ngày 01/3/2021 ông C, bàN đã vi phạm cam kết không tiếp tục trả nợ cho ngân hàng và đến nay Ngân hàng yêu cầu ông C, bàN phải trả khoản tiền nợ gốc là 1.000.000.000đ nên xác định số tiền nợ gốc ông C, bàN còn nợ Ngân hàng H là 1.000.000.000đ theo như Hợp đồng tín dụng hạn mức và 02 giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ là có căn c ứ và cần được chấp nhận do đó buộc ông C, bàN phải có trách nhiệm thanh toán trả Ngân hàng H số tiền nợ gốc là 1.000.000.000đ.

## Page 8

Về lãi: Căn cứ Hợp đồng tín dụng hạn mức và 02 giấy Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ, ông C, bàN có thỏa thuận với Ngân hàng H về lãi suất trong hạn là 12,5%/năm trong 03 tháng đầu và đư ợc điều chỉnh 03 tháng một lần; nếu quá hạn thì ông C, bàN còn phải chịu lãi quá hạn là 150% lãi suất cấp vốn tính trên dư nợ gốc quá hạn kể từ thời điểm khoản vay chuyển sang nợ quá hạn và lãi suất chậm trả lãi được xác định là 10%/năm. Thỏa thuận nêu trên phù hợp với quy định về lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng được quy định tại điểm a, b, c khoản 4 Đi ều 13 thông tư s ố 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 được sửa đổi bổ sung ngày 28/6/2023 của Thống đốc Ngân hàng N1 nên có hiệu lực pháp luật. Đến nay, Ngân hàng H xác định số tiền lãi ông C, bàN còn phải thanh toán (tính đến ngày 30/9/2023) gồm: Lãi trong hạn 66.265.752đ (theo mức lãi suất điều chỉnh là 11,45%/năm (t ừ 22/3/2021 – 21/6/2021) và 11,35%/năm (từ 21/6/2021 - 21/10/2021)); lãi quá hạn (bằng 150% lãi trong hạn)
330.235.478đ và ti ền chậm trả lãi (10%/năm) là 14.888.102đ, tổng cộng 411.389.332đ do đóc ần buộc ông C, bàN phải thanh toán s ố tiền lãi nêu trên cho Ngân hàng H.
Từ những căn cứ nêu trên, cần chấp nhận đối với yêu cầu của Ngân hàng về việc buộc ông Phạm Văn C , bà Phạm ThịN có trách nhi ệm liên đới trả nợ cho Ngân hàng s ố tiền n ợ gốc 1.000.000.000đ và tiền lãi gồm lãi trong hạn 66.265.752đ; lãi quá hạn 330.235.478 đ và ti ền chậm trả lãi là 14.888.102 đ.
Tổng cộng gốc + lãi là 1.411.389.332đ.
Kể từ ngày tiếp theo ngày xét xử vụ án, ông Phạm Văn C và bà Phạm Thị N còn phải tiếp tục phải thanh toán phần tiền lãi phát sinh theo lãi suất các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng và 02 khế ước nhận nợ đã ký kết với Ngân hàng H cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.
[2.2] Về yêu cầu được phát mại tài sản đảm bảo theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất:
Ông C, bàN có ký kết Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 12351/19/HĐBĐ ngày 25/10/2019 với ngân hàng H để thế chấp tài sản là Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 60, tờ bản đồ số 09 tại xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương và căn nhà xây dựng trên đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quy ền sở hữu nhà, tài sản gắn liền với đất số CR632629 ngày 03/10/2019 mang tên ông C, bàN để đảm bảo cho toàn bộ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng H theo Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ giữa hai bên.

## Page 9

Căn cứ theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà, tài sản gắn liền với đất số CR632629 ngày 03/10/2019:
+ Về diện tích đất: Thửa đất thế chấp là thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 tại thôn B, xã C, huy ện B, tỉnh Hải Dương có di ện tích là 287,6m2 trong đó có 200m2 đất ở và 87,6m2 đất trồng cây lâu năm (không xác định vị trí cụ thể);
+ Tài sản trên đất gồm: 01 căn nhàc ấp IV 02 tầng xây dựng năm 2019, tầng 1 khung BTCT, xây g ạch, sàn mái BTCT 130m2 và nhà khung BTCT, sàn BTCT, mái tôn 80m2.
Nguồng ốc tài sản là do anh P, chị T3 chot ặng ông C, bàN vào năm 2019.
Tiến hành xem xét, thẩm định tại chỗ kết quả đo đạc cụ thể như sau:
+ Về diện tích đất: Thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 tại thôn B, xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương có diện tích là 423,8m2 tăng 136,2m2 so với diện tích đất ghi trong Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (287,6m2), được thể hiện trên sơ đồ là là phần diện tích đất S2= 50,7m2 lấn vào đường, ngõ đi chung và phần diện tích đất S3=85,5m2 sang thửa đất số 356 tờ bản đ ồ số 10 có diện tích 385,5m2 ở phía Đông cũng mang tên ông C, bà N.
+ Về tài sản trên đ ất: Qua xem xét, thẩm định tại chỗ xác định căn nhà được thế chấp diện tích xây dựng tầng 1 khung BTCT, xây gạch , sàn mái BTCT là 98,6m2, tầng 2 nhà khung BTCT, sàn BTCT, mái tôn là 71,1m2 và phần nhà mái BTCT là 27,5m2 và căn nhà có vị trí nằm khác so với Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã cấp, cụ thể khuôn viên căn nhà hiện nay nằm giữa hai thửa đất là thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 (60,2m2) và thửa số 356 tờ bản đồ số 10 (38,4m2). Trên đất phát sinh thêm tài sản gồm xưởng mái tôn diện tích 276,5m2 (trong đó có 50,7m2 nhà mái tôn n ằm lấn vào đư ờng giao thông, 85,5m2 n ằm trên thửa đất 356 tờ bản đồ số 10); 14,84m2 tường bao nằm trên thửa 60 tờ bản đồ số 09; 24.63m tường bao lấn vào đường giao thông và 7,1m tư ờng baon ằm trên thửa số 356 tờ bản đồ số 10; 01 công trình phụ, bếp 39,9m2, 02 cổng các tài sản nêu trên được anh P, chị T3 xây dựng.
Hợp đồng thế chấp được các bên thừa nhận, được lập thành văn bản, được công chứng và đăng k ý giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp lu ật nên có hiệu lực pháp luật. Ngoài ra hai bên còn ký kết cam kết thế chấp đối phần diện tích đất chưa hợp lệ do đó Ngân hàng H có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền cho kê biên, phát mại tài sản của mà ông C, bàN đã thế chấp cho

## Page 10

Ngân hàng theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 12351/19/HĐBĐ ngày 25/10/2019 để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật tuy nhiên cũng cần lưu ý:
+ Diện tích đất thế chấp là thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 tại thôn B, xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương , qua đo đạc thực tế có di ện tích là 423,8m2 tăng 136,2m2 so với di ện tích đất ghi trong Gi ấych ứng nhận quy ền s ử dụng đất (287,6m2) trong đó có phần diện tích đất S3=85,5m2 sang thửa đất số 356 tờ bản đồ số 10. Tài sản thế chấp là căn nhà mái b ằng xây dựng trên đất có di ện tích là 98,6m2 có vị trí nằm khác lệch với Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã cấp và lấn sang thửa số 356 tờ bản đồ số 10 là 38,4m2. Thửa đất 356 tờ bản đồ số 10 qua xác minh hi ện mang tên ông C, bàN và không đư ợc thế chấp tại Ngân hàng. Do hai thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 và thửa số 356 tờ bản đồ số 10 đều mang tên ông C, bà N, diện tích của hai thửa đều đảm bảo điều kiện về tách thửa nên căn cứ quy định tại khoản 1 Điều 326 BLDS thì khi xử lý tài sản đảm bảo, ngân hàng đư ợc quyền đề nghị xử lý cả quyền sử dụng đất phần diện tích 38,4m2 m à căn nhà mái bằng hiện đang lấn s ang. Phần di ện tích đất còn lại 47,1m2 của thửa số 356 tờ bản đồ số 10, Ngân hàng không được phép xử lý.
+ Quá trình xem xét, thẩm định tạich ỗ xác đ ịnh, ngoài ngôi nhà mái bằng, trên thửa đất được thế chấp còn một số công trình, vật kiến trúc bao gồm:
Xưởng mái tôn diện tích 276,5m2 ( trong đó có 140,3m2 lán tôn nằm trên thửa 60 tờ bản đồ số 09; 50,7m2 nhà mái tôn n ằm lấn vào đường giao thông, 85,5m2 nằm trên thửa đất 356 tờ bản đồ số 10); 14,84m2 tường bao nằm trên thửa 60 tờ bản đồ số 09; 24,63m2 tường bao lấn vào đường giao thông và 7,1m tường bao nằm trên thửa số 356 tờ bản đồ số 10; 01 công trình phụ, bếp 39,9m2 , 02 cổng.
Nguồn gốc là do anh P và chị T3 xây dựng. Những tài sản nằm trên thửa số 60 tờ bản đồ số 09 gồm 140,3m2 lán tôn; 1 4,84m2 tường bao; 01 công trình phụ, bếp 39,9m2 và 01 cổng đều lành ững công trình kiên cố, không thể di dời và hiện do anh P, chị T3 đang sử dụng do vậy mặc dùnh ững tài sản trên không được thế chấp tuy nhiên Ngân hàng H vẫn được quyền đề nghị phát mại đối với khối tài sản trên, tiền thu được từ việc phát mại các tài sản do anh P, chị T3 xây dựng sẽ được trả lại cho anh P, chị T3 và dành cho anh P, chị T3 được quyền ưu tiên mua lại khối tài sản nếu họ có nhu cầu mua (nhận chuyển nhượng) theo Án lệ số 11/2017/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 14 tháng 12 năm 2017.

## Page 11

+ Đối với phần diện tích đất gia đình ông C, bà N, anh P, chị T3 xây dựng tường bao lấn, lán tôn vào phần đường đi và ngõ đi do UBND xãC quản lý, hiện UBND xã Cổ Bì không yêu cầu tòa án giải quyết và sẽ tiến hành kiểm tra xử lý vi phạm nên không đặt ra xem xét, giải quyết.
[2.3] Về chi phít ố tụng: Bị đơn phải chịu số tiền chi phí xem xét thẩm định tại chỗ. Do nguyên đơn đ ã nộp tạm ứng số tiền chi phí xem xét thẩm định tại chỗ số tiền là 5.000.000đ nên buộc bị đơn phải hoàn trả cho phía nguyên đơn khoản tiền này.
[2.4] Về án phí: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận và bị đơn ông C, bàN không có đơn đ ề nghị được miễn án phí nên b ị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Hoàn trả nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
[3] Về quyền kháng cáo: Các đương s ự được quy ền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn c ứ vào: Điều 298, Đi ều 317, Đi ều 318, Đi ều 319, Đi ều 320, Đi ều 321, Điều 322, Đi ều 323, Đi ều 324; Đi ều 325; Đi ều 326 B ộ luật dân s ự; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 27 Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014; khoản 1 Điều 30; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 157, Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Án lệ số 08/2016/AL ngày 17 tháng 10 năm 2016; Án lệ số 11/2017/AL ngày 14 tháng 12 năm 2017 và Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 c ủa Ủy ban thư ờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP phát triển thành phố H (H).
1. Buộc ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN có trách nhi ệm liên đới trả cho Ngân hàng H số tiền nợ gốc, tiền lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng hạn mức s ố 12351/19MB/HĐTD ngày 25/10/2019 và 02 gi ấy Đ ề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận n ợ số 12351/19MB/HĐTD/KUNN02; s ố 12351/19MB/HĐTD/KUNN03 ngày 21/10/2020 bao g ồm: N ợ gốc là 1.000.000.000đ và kho ản tiền lãi (tính đến ngày 30/9/2023) gồm tiền lãi trong hạn 66.265.752đ; Tiền lãi quá hạn 330.235.478 đ; lãi chậm trả lãi 14.888.102 đ.
Tổng cộng 1.411.389.332đ.

## Page 12

Kể từ ngày tiếp theo ngày xét x ử sơ thẩm vụ án, ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN còn phải tiếp tục phải thanh toán phần tiền lãi phát sinh theo lãi suất các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng và 02 khế ước nhận nợ đã ký kết với Ngân hàng H cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.
2. Về xử lý tài sản thế chấp: Kể từ ngày Bản án có hiệu lực pháp luật mà ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nghĩa vụ nêu trên, Ngân hàng H có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền tiến hành kê biên, phát mại tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ, tài sản bao gồm:
+ Quyền sử dụng đất thửa đất số 60 tờ bản đồ số 09 diện tích 287,6m 2 và tài sản trên đất là 01 căn nhà thực tế đo đạc có diện tích xây dựng tầng 1 khung BTCT, xây gạch, sàn mái BTCT là 98,6m2, tầng 2 nhà khung BTCT, sàn BTCT, mái tôn là 71,1m2 và phần nhà mái BTCT là 27,5m2 theo Gi ấych ứng nhận quyền sử dụng đất và quy ền sở hữu nhà, tài sản gắn liền với đất số CR632629 ngày 03/10/2019 mang tên ông C, bàN theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 12351/19/HĐBĐ ngày 25/10/2019.
+ Khi ti ến hành phát mại tài s ản, ngân hàng cũng có quy ền đề nghị phát mại một phần diện tích đất là 38,4m2 của thửa số 356 tờ bản đồ số 10 tại thôn B, xã C, huyện B, tỉnh Hải Dương mang tên ông C, bàN (phần đất có căn nhà nằm chồng lấn) để thu hồi nợ và phát mại đối với tài sản do anh P, chị T3 xây dựng kiên cố trên đất gồm 140,3m2 xưởng, lán tôn; 14,84m2 tường bao; 01 công trình phụ, bếp 39,9m2 và 01 cổng phụ.
- Trường hợp phải phát mại đối với tài sản nêu trên, anh P, chị T3 được quyền ưu tiên mua lại khối tài sản nếu h ọ có nhuc ầu mua (nh ận chuy ển nhượng). Trư ờng hợp anh P, chị T3 không có nhuc ầu mua (nh ận chuy ển nhượng), số tiền thu được từ việc phát mại đối với các công trình do anh P, chị T3 xây dựng sẽ được trả lại cho anh P, chị T3.
- Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm c ủa ông C, bà N, sau khi trừ đi các chi phí phát sinh trong việc xử lý tài sản, được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông C và bàN đối với Ngân hàng H. Nếu còn thừa sẽ được trả lại cho ông C, bà N. Nếu số tiền thu được từ xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông C và bàN vẫn có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng H bằng nguồn thu và các tài sản hợp pháp khác cho đến khi trả hết số nợ cho Ngân hàng.
3. Về chi phí tố tụng: Ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN phải hoàn trả cho Ngân hàng H số tiền 5.000.000đ chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ.
4. Về án phí: Ông Phạm Văn C và bà Phạm ThịN phải chịu 54.341.680đ án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm.

## Page 13

Trả lại Ngân hàng H số tiền tạm ứng án phí 18.000.000đ đã nộp theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí tòa án số AA/2018/0002236 ngày 09/12/2022 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Bình Giang, tỉnh Hải Dương.
5. Về quyền kháng cáo : Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kểt ừ ngày tuyên án sơ th ẩm. Bị đơn có quy ền kháng cáo bản án, người có quy ền l ợi, nghĩa v ụ liên quan có quy ền kháng cáo phần bản án liên quan đến quyền lợi của mình trong hạn 15 ngày kể từ nhận được bản án hoặc từ ngày bản án được niêm yết.
6. Trường hợp bản án đư ợc thi hành theo quy định tại Đi ều 2 Lu ật thi hành án dân sự người phải thi hành án dân sự, người được thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án quyền yêu cầu thi hành án tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án quy định tại Điều 6,7,9 Luật thi hành án dân sự.
Thời hiệu yêu cầu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự./.
Nơi nhận:
- Viện kiểm sát nhân dân huyện Bình Giang;
- Chi cục THADS huyện Bình Giang;
- Các đương sự;
- Lưu VP và hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Nguyễn Duy Hải