Bản án số 358/2023/DS-ST
Dân sự
Số: 358/2023/DS-ST
Ngày: 18/09/2023
Tòa án xét xử: TAND Quận 7, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Bị đơn ông Trương Quốc Việt

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 7 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH _______________________________________

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ____________________________________ Bản án số 358/2023/DS-ST Ngày: 18-9-2023 V/v: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 7 - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Phạm Văn Thạnh.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Huỳnh Công Nhân
2. Bà Hồ Thị Lệ Thu
- Thư ký phiên tòa: Bà Phạm Hà Trang - Thư ký Tòa án nhân dân Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện ki ểm sát nhân dân Qu ận 7, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Minh Tú – Kiểm sát viên Ngày 18 tháng 9 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh xét x ử sơ thẩm công khai v ụ án thụ lý số 03/2023/TLST-DS ngày 03 tháng 01 năm 2023 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét x ử số 287/2023/QĐXXST-DS ngày 27 tháng 7 năm 20 23; Quyết định hoãn phiên tòa s ố 224/2023/QĐST-DS ngày 25 tháng 8 năm 2023 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S Trụ sở: S ố 266-268 đư ờng N , phư ờng V , Qu ận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: Ông Lã Ngọc M, sinh năm 1970 (Giấy ủy quyền số 818/2023/UQ-TGĐ ngày 11/4/2023 của Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và Khai thác tài sản N).
Địa chỉ liên lạc: Lầu 5, s ố 278 đường N, phường V, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
2. Bị đơn: Ông Trương Quốc V, sinh năm 1981 Địa chỉ: Số 1092/26/15 đường H , phường T , Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.

## Page 2

Nơi cư trú: Số 111 đường số 8, khu dân cưT , xã B , huyện B , Thành phố Hồ Chí Minh.
(ông Lã Ngọc M có đơn đ ề nghị xét x ử vắng mặt; ông Trương Quốc V vắng mặt tại phiên tòa)
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện ngày 23/11/2022 của Ngân hàng TMCP S và quá trình giải quyết vụ án ông Lã Ngọc M là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
Ngày 13/7/2020, ông Trương Quốc V có ký với Ngân hàng TMCP S (sau đây viết tắt là Ngân hàng S) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S , các tài li ệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông V, Ngân hàng S đã đồng ý cấp cho ông V thẻ tín dụng số thẻ 472074-4603 với hạn mức s ử dụng là 100.000.000 đ ồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Trương Quốc V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 99.674.970 đ ồng. Trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Trương Quốc V đã thanh toán cho Ngân hàng S được số tiền 7.500.000 (chi ti ết các lần thanh toán theo bảng sao kê tóm tắt đính kèm;
tổng số tiền trên đư ợc thanh toán áp dụng theo Đi ều 20 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S).
Qua nhiều lần làm việc, đôn đốc, nhắc nhở nhưng ông Trương Quốc V vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông V không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán (theo Đi ều 18 của Bản đi ều kho ản và Đi ều ki ện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S ), nên ngày 23/02/2021 Ngân hàng S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn b ộ dư nợ còn thiếu sang n ợ quá hạn (theo Đi ều 24 của Bản điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S). Ngân hàng S đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 115.242.154 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).
Do ông Trương Quốc V vi phạm nghĩa vụ thanh toán (theo thỏa thuận tại Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S ) nêu trên, nên Ngân hàng S yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Trương Quốc V phải trả ngay cho Ngân hàng S (theo Bảng tóm tắt sao kê khách hàng ông Trương Quốc V; số thẻ: 472074-4603), tính đến ngày 18/9/2023, tổng số tiền là 2 55.768.624 đồng (trong đó nợ gốc 115.242.154 đồng và lãi quá hạn 140.526.470 đồng) và ông Trương Quốc V có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 19/9/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng nêu trên.

## Page 3

- Đối với bị đơn ông Trương Quốc V: Tòa án đãt ống đạt hợp lệ cho ông Trương Quốc V thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập đương s ự đến Tòa án đ ể trình bày ý ki ến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, nhưng ông V không có mặt theo giấy triệu tập, cũng không có văn bản trình bày ý ki ến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Tòa án cũng đã tống đạt hợp lệ cho ông Trương Quốc V thông báo về phiênh ọp ki ểm tra vi ệc giaon ộp, ti ếp c ận, công khai chứng cứ và hòa gi ải (lần 2), nhưng ông V vẫn không có mặt, nên không ti ến hành hòa giải được.
Tại phiên tòa hôm nay:
- Ông LãNg ọc M là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vắng mặt do có đơn đ ề nghị xét xử vắng mặt và có văn bản trình bày ý ki ến: Ông vẫn giữ nguyên yêu cầu Tòa án gi ải quyết buộc ông Trương Quốc V phải trả ngay cho Ngân hàng S (theo Bảng tóm tắt sao kê khách hàng ông Trương Quốc V; số thẻ: 472074-4603), tính đến ngày 18/9/2023, tổng s ố tiền là 2 55.768.624 đồng (trong đón ợ gốc 115.242.154 đồng và lãi quá hạn 1 40.526.470 đồng) và ông Trương Quốc V có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 19/9/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi su ất quy định tại Hợp đồng tín dụng đã ký nêu trên.
- Bị đơn ông Trương Quốc V đã được Tòa án tống đạt hợp lệ giấy triệu tập tham gia phiên tòa (lần 2) nhưng vắng mặt không lý do.
Kiểm sát viên phát biểu ý kiến của Viện kiểm sát:
- Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán : Thẩm phán được phân công thụ lý, giải quyết vụ án đã thực hiện đầy đủ, đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân s ự. Việc xác định tư cách tham giat ố tụng; vi ệc xác minh, thu thập chứng cứ, giao nhận chứng cứ, giao nhận thông báo thụ lý vụ án đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân s ự. Tại phiên tòa, Hội đồng xét x ử và Thư ký đã thực hiện đúng các quy định chung về phiên tòa sơ th ẩm, thủ tục bắt đầu phiên tòa, đảm bảo việc tranh tụng tại phiên tòa theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
- Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Nguyên đơn, người đại di ện theo ủy quyền của nguyên đơn thực hiện đúng quy định tại Đi ều 70, Điều 71, Đi ều 85 và Đi ều 86 của Bộ luật Tố tụng dân s ự 2015. Bị đơn không thực hiện đúng các quy định tại Điều 70, Đi ều 72 của Bộ luật Tố tụng dân s ự 2015.
- Về việc giải quyết vụ án:
Đề nghị Hội đồng xét xử tuyên:
Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
Về án phí: Bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm đối với yêu cầu của nguyên đơn đư ợc Tòa án chấp nh ận. Hoàn trả tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn.

## Page 4

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Căn c ứ vào các tài li ệu, chứng c ứ có trong h ồ sơ v ụ án, đư ợc xem xét tại phiên tòa ; ý ki ến phát bi ểuc ủa đại di ện Vi ện ki ểm sát nhân dân Qu ận 7, Thành phố Hồ Chí Minh, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền gi ải quyết: Ngân hàng S khởi kiện yêu cầu ông Trương Quốc V phải trả các khoản nợ phát sinh từ Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng, đây là vụ án tranh chấp về hợp đồng vay tài sản quy định tại điều 463 Bộ luật dân sự 2015. Bị đơn có địa chỉ cư trú tại Quận 7, theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật t ố tụng dân s ự năm 2015, vụ án thu ộc thẩm quyền gi ải quyết của Tòa án nhân dân Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh.
[2] Về sự có mặt của đương sự: Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Lã Ngọc M có đơn đ ề nghị Tòa án xét x ử vắng mặt. Đối với bị đơn là Trương Qu ốc V , tại phiên tòa ngày 25/8/2023 vàt ại phiên tòa hôm nay ông Trương Quốc V vắng mặt không có lý do, mặc dù đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa và giấy triệu tập tham gia phiên tòa. Căn cứ khoản 2 Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân s ự năm 2015, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vụ án.
[3] Về áp dụng pháp luật nội dung: Xét yêu cầu của Ngân hàng S về việc buộc ông Trương Quốc V phải thanh toán tổng số tiền tính đến ngày 18/9/2023 là 255.768.624 đồng (trong đó nợ gốc 115.242.154 đồng và lãi quá hạn 140.526.470 đồng). Trả một lần ngay sau khi bản án, quyết định của Tòa án có hi ệu lực pháp luật và ông Trương Quốc V có trách nhi ệm thanh toán kho ản lãi phát sinh t ừ ngày 19/9/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng nêu trên, Hội đồng xét xử xét thấy:
[3.1] Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 13/7/2020;
Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành , sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S TMCP Sài Gòn Thương Tín (hiệu lực từ ngày 29/11/2019) , Ngân hàng S đã cấp cho ông Trương Quốc V thẻ tín dụng số thẻ: 472074-4603; hạn mức sử dụng là 100.000.000 đồng, với mục đích để tiêu dùng cá nhân.
[3.2] Căn cứ Bảng tóm tắt sao kê khách hàng Trương Quốc V , số thẻ:
472074-4603 của Ngân hàng S xác định ông Trương Quốc V đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 99.674.970 đồng và đã thanh toán cho Ngân hàng S được số tiền là 7.500.000 đồng. Tính đến ngày 18/9/2023 ông Trương Quốc V còn nợ tổng số tiền là 255.768.624 đồng (trong đó nợ gốc 115.242.154 đồng, lãi quá hạn 1 40.526.470 đồng). Như vậy, có cơ sở xác định ông Trương Quốc V có sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S để thực hiện các giao dịch, đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng như đã nêu trên, nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S là có căn cứ được chấp nhận.
[4] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S được chấp nhận, nên ông Trương Quốc V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm số tiền là 12.788.431 đồng,

## Page 5

theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân s ự năm 2015, khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 227, Điều 228, khoản 1 Đi ều 273 và Đi ều 280 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015;
- Căn c ứ vào các Điều 463, Điều 466, và Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;
- Căn cứ Điều 91, Điểu 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
- Căn cứ Điều 26 Luật Thi hành án dân sự sửa đổi, bổ sung năm 2014;
- Căn c ứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thư ờng vụ Quốc Hội quy định về mức thu, mi ễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.
Xử:
1. Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng TMCP S.
Buộc ông Trương Quốc V phải trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/9/2023 là 255.768.624 (hai trăm năm mươi lăm tri ệu bảy trăm sáu mươi tám ngàn sáu trăm hai mươi b ốn) đồng (trong đón ợ gốc 115.242.154 đồng, lãi quá hạn 140.526.470 đồng). Trả một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật. Các bên đương s ự thi hành bản án tại Chi cục thi hành án dân sự có thẩm quyền.
Kể từ ngày 19/9/2023, cho đến khi thi hành án xong , ông Trương Quốc V còn phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi su ất các bên thỏa thu ận tại Hợp đồng s ử dụng Thẻ tín dụng – số thẻ:
472074-4603 (Giấy đ ề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 13/7/2020;
Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành , sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S).
2. Về án phí: Ông Trương Qu ốc V chịu án phí dân s ự sơ thẩm s ố tiền là 12.788.431 (mười hai triệu bảy trăm tám mươi tám ngàn bốn trăm ba mươi mốt) đồng.
Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đãn ộp là 5.015.918 (năm triệu không trăm mười lăm ngàn chín trăm mười tám) đồng theo Biên lai thut ạm ứng án phí, l ệ phí Tòa án số AA/2021/ 0015343 ngày 29/12/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh.

## Page 6

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo bản án sơ thẩm là 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm y ết. Vi ện ki ểm sát nhân dân Qu ận 7, Thành phố Hồ Chí Minh có quyền kháng nghị bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014) thì ngư ời được thi hành án, ngư ời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- Tòa án nhân dân TP.HCM;
- Viện kiểm sát nhân dân Quận 7;
- Chi cục Thi hành án dân sự Quận 7;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án, VP. (TK Hà Trang)




TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Phạm Văn Thạnh

## Page 7

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA