Bản án số:73/2023/DS-ST
Tranh chấp hợp đông tín dụng giữa nguyên đơn Ngân hàng TMCP A và bị đơn bà Nguyễn Thị H
Số: 73
Ngày: 27/09/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Hòa Vang, TP Đà Nẵng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đông tín dụng giữa nguyên đơn Ngân hàng TMCP A và bị đơn bà Nguyễn Thị H

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÒA VANG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

 Bản án số:73/2023/DS-ST Ngày 27 tháng 9 năm 2023 V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÒA VANG, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Hoàng Vũ Các Hội thẩm nhân dân: Ông Lê Văn Bút Bà Lê Thị Hồng Thư ký phiên tòa: Ông Phạm Đình Nam - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng tham gia phiên tòa: Ông Nguyễn Văn Nghiệp - Kiểm sát viên.
Ngày 27 tháng 9 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện, thành phố Đà Nẵng xét x ử sơ thẩm công khai v ụ án dân s ự thụ lý số 150/2023/TLST-DS ngày 11 tháng 07 năm 2023 về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét x ử số 93/2023/QĐXXST-DS ngày 25 tháng 8 năm 2023, gi ữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP A; Địa chỉ: , phường V, quận A, thành phố Hồ Chí Minh. Đại diện theo pháp lu ật: Bà Nguyễn Đức W, chức vụ: Tổng Giám Đốc Người đại di ện theo ủy quy ền: Ông Nguy ễn Thành N , chức v ụ:
Chuyên viên quản lý nợ, (Giấy ủy quyền ngày 15/6/2023). Có mặt
2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị H, sinh năm: 1992; Địa chỉ: Thôn 2, xã H, huyện H, thành phố Đà Nẵng. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Trong đơn khởi kiện ngày 15/6/2023, lời khai vàt ại phiên tòa, ngư ời đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Nguyễn Thành N trình bày.
Ngày 21/11/2016, bà Nguyễn Thị H có ký với Ngân hàng TMCP A (gọi tắt là ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ vào chính sách sao kê lương của Bà Hiền, Ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng 15.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp tín dụng Bà H đã thực hiện 19 lần giao dịch với tổng số tiền là 44.081.000 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay

## Page 2

2 Bà H đã thanh toán cho Ngân hàng với tổng số tiền 55.900.000 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 2 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Sau thời gian sử dụng, bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 30/09/2022 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của Bà H và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (Dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều kho ản và đi ều ki ện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu Bà H có trách nhiệm thanh toán. Tuy nhiên Bà H vẫn chưa thanh toán cho Ngân hàng, vi phạm các Điều khoản và Điều kiện đã qui định tại Hợp đồng. Ngân hàng yêuc ầu Tòa án bu ộc bà Nguyễn Thị H phải trả ngay cho Ngân hàng vớit ổng số tiền tạm tính đến ngày 27/09/2023 là 25.616.800 đồng, trong đó: dưn ợ gốc: 16.696.280 đồng, lãi quá h ạn: 5,765,013 đồng, lãi trong hạn: 2.882.507 đồng.
Tại phiên tòa hôm nay, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng phát biểu quan điểm về việc giải quyết vụ án:
Về thủ tục tố tụng: Trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa, Thẩm phán và Hội đồng xét xử thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Đối với bị đơn bà Nguyễn Thị H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ 2 nhưng vẫn vắng mặt, đề nghị HĐXX căn cứ vào Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự tiến hành xét xử vụ án vắng mặt bị đơn.
Về nội dung v ụ án: Qua nghiên cứu hồ sơ và diễn biến tại phiên tòa, xét thấy yêu cầu khởi kiện tranh chấp Hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng TMCP A với bà Nguyễn Thị H là có căn cứ, phù hợp với Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự;
Điều 91 và 95 Lu ật các t ổ chức tín d ụng, do đó đ ề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về thủ tục tố tụng: Ngân hàng TMCP A khởi kiện vụ án Dân sự về tranh chấp “Hợp đồng tín d ụng" đối với bà Nguyễn Thị H, nơi cư trú: Thôn 2, xã H, huyện H, thành phố Đà Nẵng. Ngày 11/7/2023 Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang đã thụ lý giải quyết vụ án là đúng theo trình tự tố tụng và thẩm quyền giải quyết vụ án được quy định tại Điều 191, Đi ều 195 và kho ản 1 Đi ều 26, Đi ều 35 và Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn bà Nguyễn Thị H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do, căn c ứ vào điểm b khoản 2 Đi ều 227 của Bộ luật Tố tụng dân s ự tiến hành xét x ử vắng mặt bị đơn.
 [2] Về nội dung tranh ch ấp: Đại di ện theo ủy quy ền của nguyên đơn ông Nguyễn Thành Nhật cho rằng ngày 21/11/2023, Ngân hàng TMCP A đồng ý cho bà Nguyễn Thị H vay hạn mức sử dụng là 15.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Đến ngày 27/9/2023, bà H còn nợ số tiền 25.616.800 đồng, trong đó: dưn ợ gốc: 16.696. 280 đ ồng, lãi quá h ạn: 5.765. 013 đ ồng, lãi trong hạn:
2.882.507 đồng. Do bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng, nên ngân

## Page 3

3 hàng yêuc ầu Tòa án bu ộc bà H thanh toán tổng số tiền n ợ gốc và ti ền lãi là 25.616.800 đồng. Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và kết quả tranh tụng tại phiên tòa đã thể hiện: Ngày 21/11/2016, bà Nguyễn Thị H có ký với Ngân hàng TMCP A Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (với mục đích tiêu dùng cá nhân), lãi su ất trong hạn 2.6%/ trên t háng, lãi su ất quá h ạn: 3,9% trên tháng (2.6% x 150%) s ố tiền giao d ịch. Sau khi đư ợc ngân hàng cấp thẻ tín dụng, đến ngày 30/09/2022, Ngân hàng đãch ấm dứt quyền sử dụng thẻ của Bà H và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (Dư nợ gốc) sang nợ quá hạn. Do bà H vi phạm nghĩa v ụ thanh toán theo hợp đồng nên ngân hàng khởi kiện buộc bà H phải thanh toán cho ngân hàng là phù hợp với Điều 23 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng yêu cầu Tòa án gi ải quyết buộc bà H phải có nghĩa v ụ trả cho Ngân hàng đến ngày 27/9/2023 với tổng số tiền là 25.616.800 đồng, (trong đó dư nợ gốc: 16.696.280 đồng, lãi quá h ạn: 5.765.013 đồng, lãi trong hạn: 2.882.507 đồng) là có căn c ứ, phù hợp với Điều 463, 466 và 468 B ộ luật Dân sự và Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[3] Về án phí: Do chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, b ị đơn phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm là 1.280.840đ (25.616.800 x 5%), theo quy định tại Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/ 2016 (V/v quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án).
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ Điều 463, 466 và 468 của Bộ luật Dân s ự; Điều 91 Lu ật các T ổ chức tín d ụng; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/ 2016 (V/v quy định mức thu, mi ễn, giảm, thu, n ộp, quản lý và s ử dụng án phí và l ệ phí Tòa án).
Tuyên xử :
1. Buộc bà Nguyễn Thị H phải có nghĩa vụ thanh toán Ngân hàng TMCP A số tiền 25.616.800 (hai lăm tri ệu sáu trăm mư ời sáu ngàn, tám trăm đồng), trong đó, tiền nợ gốc: 16.696.280đ, lãi quá hạn: 8.647.520đ.
Kể từ ngày 28/9/2023 khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theom ức lãi su ất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khit hi thanh toán xong kho ản nợ này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải

## Page 4

4 tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi của Ngân hàng cho vay.
2. Án phí dân s ự sơ thẩm: Bà Nguyễn Thị H phải chịu 1.280.840đ (một triệu hai trăm tám mươi ngàn tám trăm bốn mươi đồng).
Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP A số tiền 1.397.500đ (Một triệu ba trăm chín mươi bảy ngàn năm trăm đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0000391, ngày 07/7/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
3. Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.
4. Trường hợp bản án đư ợc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêu câù thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các đi ều 6,7 và 9 Lu ật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự./.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Các đương sự; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND huyện Hòa Vang;
- Chi cục THADS huyện Hòa Vang;
- Lưu Hồ sơ


 NGUYỄN HOÀNG VŨ