Bản án số: 14/2023/DS-ST
Bản án dân sự sơ thẩm
Số: 14
Ngày: 29/09/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Ngọc Lặc, tỉnh Thanh Hóa
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP B yêu cầu anh Lê Như T thanh toán tiền nợ

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN NGỌC LẶC TỈNH THANH HÓA

 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 14/2023/DS-ST Ngày: 29 - 9 - 2023 V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN NGỌC LẶC TỈNH THANH HÓA
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Lê Văn Thịnh Các Hội thẩm nhân dân:Bà Lê Thị Ngọc Ông Phạm Đức Hoàn
- Thư k ý phiên tòa : Ông Lê Trọng Hà - Thư k ý Tòa án nhân dân huyện Ngọc Lặc, tỉnh Thanh Hóa.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Ngọc Lặc, tỉnh Thanh Hóa tham gia phiên tòa: Ông Đỗ Văn Huy - Kiểm sát viên.
Ngày 29 tháng 9 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Ngọc Lặc, tỉnh Thanh Hóa xét x ử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 22/2023/TLST-DS ngày 18 tháng 4 năm 2023 về Tranh chấp hợp đồng tín dụng, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 84/2023/QĐXXST-DS ngày 28 tháng 8 năm 2023 và Quyết định hoãn phiên tòa số 59/2023/QĐST-DS ngày 13 tháng 9 năm 2023, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP B (L)
Địa chỉ: Tầng 1, 3, 4, 5, 6 Tòa nhà T, số B đường T, phường T, quận H, Thành phố Hà Nội Người đại diện hợp pháp của Ngân hàng: Ông Phan Tiến M; chức vụ: Phó Giám đốc phụ trách Ngân hàng TMCP B – Chi nhánh T2 – Phòng G; là người đại diện theo u ỷ quyền của Ngân hàng (Văn bản u ỷ quyền ngày 20/6/2017 và ngày 01/12/2022).
- Bị đơn: Anh Lê Như T; sinh năm: 1987; nơi cư trú: Khu phố A, thị trấn N, huyện N, tỉnh Thanh Hóa.
Tại phiên tòa có mặt ông M, vắng mặt anh T. Anh T vắng mặt không có lý do lần thứ hai.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện ngày 10/4/2023, trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa sơ thẩm, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Phan Tiến

## Page 2

M trình bày: Ngày 11/11/2020, anh Lê NhưT đã ký kết Hợp đồng tín dụng số HDTD4222020378 với Ngân hàng TMCP B , số tiền vay là 1.000 .000.000đ, thời hạn vay 120 tháng với mục đích hoàn vốn ti ền mua đất tại xã T, huy ện N, tỉnh Thanh Hóa, lãi suất cho vay là 11%/n ăm trong vòng 12 tháng đầu kể từ ngày giải ngân, lãi suất nợ gốc quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi suất nợ lãi chậm trả bằng 10%/năm, kỳ hạn trả gốc và lãi vào ngày 15 hàng tháng. Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 15, tờ bản đồ số 25; địa chỉ thửa đất: Khu phố A, thị trấn N, huyện N, tỉnh Thanh Hóa đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BV 864176; số vào sổ cấp Giấy chứng nhận CH01529, ngày cấp 16/01/2015 cho Lê NhưT được ký kết theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số HĐTC 4222020378, số công chứng 2200, quyển số 01TP/CC -SCC HĐGD ngày 11/11/2020 tại Phòng công chứng số B tỉnh Thanh Hóa . Quá trình thực hiện hợp đồng, anh T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng kể từ ngày 16/02/2022 và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng. Ngân hàng đ ã nhiều lần đôn đ ốc, yêu cầu anh T thanh toán tiền nợ nhưng anh T vẫn không thực hiện theo yêu cầu của Ngân hàng. Tính đến ngày 29/9/2023, anh T đã trả cho Ngân hàng đư ợc 452.180.738đ, trong đó ti ền gốc là 250.500.000đ, tiền lãi là 201.680.738 đ; còn nợ Ngân hàng tiền gốc và lãi theo Hợp đồng tín dụng là 871.722.305đ, trong đó tiền gốc là 749.500.000đ, nợ lãi là 122.222.305đ (gồm tiền lãi là 111.779.112đ, lãi chậm trả gốc là 5.082.506đ, lãi chậm trả lãi là 5.360.687đ).
Nay, ông yêu cầu Tòa án buộc anh Lê NhưT có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng số tiền nợ cả gốc và lãi tính đến ngày 29/9/2023 là 871.722.305đ (Tám trăm bảy mươim ốt triệu bảy trăm hai mươi hai nghìn ba trăm linh năm đ ồng). Anh T tiếp tục trả lãi theo Hợp đồng tín dụng số HDTD4222020378 ngày 11/11/2020 và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 4222020378/01 ngày 11/11/2020 cho đến khi thanh toán xong khoản vay. Trường hợp anh T không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đ ủ nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên, Ngân hàng có quyền yêu cầu kê biên phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 15, tờ bản đồ số 25; địa chỉ thửa đất: Khu phố A, thị trấn N, huyện N, tỉnh Thanh Hóa đã được cấp Giấy chứng nhận quyền s ử dụng đ ất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BV 864176; số vào sổ cấp Giấy chứng nhận CH01529, ngày cấp 16/01/2015 cho Lê NhưT theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số HĐTC 4222020378, số công chứng 2200, quyển số 01TP/CC -SCC HĐGD ngày 11/11/2020 tại Phòng công chứng số B tỉnh Thanh Hóa. Sau khi xử lý tài sản bảo đảm mà vẫn không đủ để thanh toán nợ cho Ngân hàng, anh T có nghĩa vụ tiếp tục phải trả nợ phần còn thiếu cho Ngân hàng.
Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập hợp lệ anh Lê NhưT để làm bản tự khai, trình bày ý kiến về những nội dung yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng nhưng anh T không có mặt nên không có lời khai của anh T và các bên không thống nhất được các vấn đề cần giải quyết trong vụ án.
Ý kiến của Viện kiểm sát:

## Page 3

Về tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử (sau đây viết tắt là HĐXX), Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định của Bộ luật tố tụng dân sự (sau đây viết tắt là BLTTDS) ; Ông M đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa v ụ tố tụng của mình theo quy định của pháp lu ật, anh T không thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình theo quy định của pháp luật. Về giao nhận, tống đạt văn bản tố tụng Tòa án đã thực hiện đúng theo quy định của pháp luật.
Về nội dung vụ án: Đề nghị chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn .
Anh Lê NhưT có trách nhi ệm hoàn trả cho Ngân hàng TMCP B số tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. Anh T phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, HĐXX nhận định:
[1] Về tố tụng:
Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng TMCP B khởi kiện yêu cầu anh Lê Như T, cư trú tại Khu phố A, thị trấn N, huyện N, tỉnh Thanh Hóa trả số tiền nợ theo Hợp đồng tín dụng mà hai bên đ ã ký kết nên đây là v ụ án Tranh chấp hợp đồng tín dụng theo quy định tại kho ản 3 Đi ều 26 BLTTDS và thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Ngọc Lặc , tỉnh Thanh Hóa theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 BLTTDS.
Tòa án đã thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải cho các bên đương sự nhưng anh T không có mặt nên Tòa án đã thông báo kết quả kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ cho anh T theo quy định tại khoản 3 điều 210 BLTTDS.
Anh T đã được triệu tập hợp lệ đến phiên hòa gi ải hai lần nhưng anh T đều không đến để tham gia hòa giải nên Tòa án không ti ến hành hòa giải được. Đây là trường hợp không ti ến hành hòa gi ải đư ợc theo quy định tại kho ản 1 đi ều 207 BLTTDS.
Tòa án đã triệu tập hợp lệ anh Lê NhưT lần thứ hai đến Tòa án để tham gia phiên tòa nhưng anh T vẫn vắng mặt mà không có lý do. Căn cứ quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 BLTTDS Tòa án xét xử vắng mặt anh T.
[2] Về nội dung: Hợp đồng tín dụng số HDTD4222020378 ngày 11/11/2020 và Gi ấy đ ề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận n ợ số 4222020378/01 ngày 11/11/2020 được ký kết giữa anh Lê NhưT và Ngân hàng TMCP B thể hiện: số tiền vay là 1.000.000.000đ, thời hạn vay 120 tháng với mục đích hoàn vốn ti ền mua đất tại xã T, huy ện N, tỉnh Thanh Hóa, lãi suất cho vay là 11%/n ăm trong vòng 12 tháng đầu kể từ ngày giải ngân, lãi suất nợ gốc quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi suất nợ lãi chậm trả bằng 10%/năm, kỳ hạn trả gốc và lãi vào ngày 15 hàng tháng.
Hợp đồng tín dụng và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ đã được

## Page 4

các bên ký kết trên tinh thần tự nguyện và theo quy định của pháp luật. Trong đó nêu rõ số tiền vay, thời hạn vay, lãi trong hạn, lãi quá hạn, biên độ lãi cùng các điều khoản, nội dung, thỏa thuận khác. Sau khi ký kết hợp đồng, Ngân hàng đã giải ngân đủ số tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Trong quá trình thực hiện hợp đồng anh T đã trả cho Ngân hàng đư ợc 452.180.738đ, trong đó ti ền gốc là 250.500.000đ, ti ền lãi là 201.680.73 8đ. Kể từ ngày 16/02/2022 đến nay, anh T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng là đã vi phạm điểm e, khoản 8.2 Điều 8 Hợp đồng tín dụng, mặc dù Ngân hàng đã đôn đốc, yêuc ầu anh thanh toán nhưng anh vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ cho Ngân hàng.
Ngân hàng yêu cầu anh Lê NhưT có trách nhiệm thanh toán số tiền nợ cả gốc và lãi tính đến ngày 29/9/202 3 là 871.722.305đ, trong đó ti ền gốc là 749.500.000đ, nợ lãi là 122.222.305đ (g ồm tiền lãi là 111.779.112 đ, lãi chậm trả gốc là 5.082.506đ, lãi chậm trả lãi là 5.360.687 đ). Anh T tiếp tục trả lãi theo Hợp đồng tín dụng số HDTD4222020378 ngày 11/11/2020 và Gi ấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 4222020378/01 ngày 11/11/2020 cho đến khi thanh toán xong khoản vay. Yêuc ầu của Ngân hàng là phù hợp với thỏa thuận giữa các bên và đúng quy định của pháp luật nên chấp nhận.
[3] Xem xét về tài sản thế chấp: Để đảm bảo cho kho ản vay, anh T đã thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 15, tờ bản đồ số 25; địa chỉ thửa đất: Khu phố A, thị trấn N, huyện N, tỉnh Thanh Hóa đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BV 864176; số vào sổ cấp Giấy chứng nhận CH01529, ngày cấp 16/01/2015 cho Lê NhưT tại Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số HĐTC 4222020378, số công chứng 2200, quyển số 01TP/CC-SCC HĐGD ngày 11/11/2020 gi ữa anh Lê NhưT và Ngân hàng TMCP B được lập tại Phòng công chứng số B tỉnh Thanh Hóa là hoàn toàn tự nguyện. Tại thời điểm các bên giao kết hợp đồng có năng lực hành vi dân sự, có công chứng và thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo đúng quy định của pháp lu ật. Qua xem xét thẩm định tại chỗ thể hiện: Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của anh T, tài sản thế chấp hiện nay vẫn giữ nguyên, không thay đổi, ngoài việc thế chấp để vay vốn tại Ngân hàng TMCP B , không có tranh chấp với bất kỳ tổ chức, cá nhân nào khác.
Do đó hợp đồng thế chấp này có giá trị pháp lý. Trường hợp anh T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ được các khoản nợ cho Ngân hàng, thì sau khi bản án có hiệu lực pháp luật Ngân hàng có quyền làm đơn yêuc ầu cơ quan Thi hành án kê biên, phát mại tài sản để thu hồi nợ cho Ngân hàng, yêu cầu của Ngân hàng là phù hợp nên chấp nhận.
Sau khi xử lý tài sản bảo đảm mà vẫn không đủ để thanh toán nợ cho Ngân hàng, anh T có nghĩa vụ tiếp tục phải trả nợ phần còn thiếu cho Ngân hàng.
[4] Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Tổng chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 2.000.000đ, s ố tiền này Ngân hàng đã nộp tạm ứng từ tr ước. Căn c ứ Điều 157; Điều 158 BLTTDS, yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận, buộc anh T phải hoàn trả cho Ngân hàng số tiền nêu trên.

## Page 5

[5] Về án phí: Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP B được chấp nhận nên Ngân hàng không phải chịu án phí. Trả lại Ngân hàng TMCP B số tiền tạm ứng án phí Ngân hàng đã nộp tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Ngọc Lặc.
Anh T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào các Điều 90; 91; 95 Luật các tổ chức tín dụng; các Điều 95; 167 Luật Đất đai; các Điều 293; 317; 318; 500; 501; 502; 503 Bộ luật dân sự; các Điều 26; 35; 39; 147; 157; 158; 227; 228; 271; 273 BLTTDS; Điều 6; đi ểm b kho ản 1 Điều 24; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
Buộc anh Lê NhưT có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP B số tiền nợ cả gốc và lãi tính đến ngày 29/9/2023 theo Hợp đồng tín dụng s ố HDTD4222020378 ngày 11/11/2020 và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 4222020378/01 ngày 11/11/2020 là 871.722.305đ (Tám trăm bảy mươi mốt triệu bảy trăm hai mươi hai nghìn ba trăm linh năm đ ồng), trong đó ti ền gốc là 749.500.000đ, nợ lãi là 122.222.305đ (g ồm tiền lãi là 111.779.112 đ, lãi chậm trả gốc là 5.082.506đ, lãi chậm trả lãi là 5.360.687đ).
Anh T tiếp tục trả lãi theo Hợp đồng tín dụng số HDTD4222020378 ngày 11/11/2020 và Gi ấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 4222020378/01 ngày 11/11/2020 kể từ ngày 30/9/2023 cho đến khi thanh toán xong khoản vay.
Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật, anh T không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên, Ngân hàng TMCP B có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân s ự có thẩm quyền tiến hành phát mại tài sản thế chấp để thu hồi toàn bộ khoản nợ.
Tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 15, t ờ bản đ ồ số 25; địach ỉ thửa đ ất: Khu phố A , thị trấn N, huyện N, tỉnh Thanh Hóa đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BV 864176; số vào sổ cấp Giấy chứng nhận CH01529, ngày cấp 16/01/2015 cho Lê NhưT theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số HĐTC 4222020378, số công chứng 2200, quyển số 01TP/CC-SCC HĐGD ngày 11/11/2020 tại Phòng công chứng số B tỉnh Thanh Hóa.
Sau khi xử lý tài sản bảo đảm mà vẫn không đủ để thanh toán nợ cho Ngân hàng TMCP B , anh T có nghĩa vụ tiếp tục phải trả nợ phần còn thiếu cho Ngân hàng.
2. Về án phí: Anh Lê NhưT phải chịu 38.151.000đ (Ba mươi tám triệu một trăm năm mươi mốt nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

## Page 6

Trả lại cho Ngân hàng TMCP B số tiền 19.257.000đ (Mười chín tri ệu hai trăm năm mươi bảy nghìn đồng) đã nộp tạm ứng tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Ngọc Lặc, theo biên lai số AA/2021/0000562 ngày 17/4/2023.
3. Vềc hi phí xem xét, thẩm định tạich ỗ: Anh Lê NhưT có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng TMCP B số tiền chi phí xem xét, thẩm định tạich ỗ là 2.000.000đ (Hai triệu đồng).
Án xử công khai sơ thẩm. Ông M có quyền kháng cáo bản án này trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Anh T có quyền kháng cáo bản án này trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày niêm yết bản án.
Trường hợp bản án đư ợc thi hành theo đi ều 2 Lu ật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các đi ều 6, 7, 7a và 9 Lu ật thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận:
- Các đương sự;
- VKSND huyện;
- Chi cục THADS huyện;
- TAND tỉnh Thanh Hóa;
- Lưu HSVA; Văn thư.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Lê Văn Thịnh