Bản án số: 560/2023/DS-ST

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM QUẬN TÂN PHÚ Độc lập – Tự do – Hạnh phúc THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Bản án số: 560/2023/DS-ST Ngày: 25-9-2023 V/v “Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng”
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN TÂN PHÚ, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Lâm Đức Tài Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Nguyễn Thị Thanh Trang
2. Ông Phạm Quang Liêm Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị An Thành – Thư ký Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Lan – Kiểm sát viên.
Ngày 25 tháng 9 năm 20 23 tại trụ sở Tò a án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ ChíM inh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 123/2023/TLST-DS ngày 20 tháng 3 năm 2023 về “Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số : 641/2023/QĐSTXX-DS ngày 08 tháng 8 năm 2023 và Quyết định hoãn phiên tòa số: 969/2023/QĐST-DS ngày 29 tháng 8 năm 2023 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.;
Địa chỉ trụ sở: Số 266 – 268 đường X, Phường Y, Quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Huỳnh Khánh H. – nhân viên (Giấy ủy quyền số: 110/2023/GUQ-CNTT ngày 02/3/2023);
2. Bị đơn: Bà Nguyễn Ngọc Phương T., sinh năm: 2000;
Địa chỉ: Số 683/4 đường X, phường Y, quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh;
 (Tại phiên tòa, ông Huỳnh Khánh H. có đơn đề nghị xét xử vắng mặt , bà Nguyễn Ngọc Phương T. vắng mặt không có lý do).

## Page 2

2 NỘI DUNG VỤ ÁN:
- Tại Đơn khởi kiện ngày 02 tháng 3 năm 2023 và tại bản tự khai, các buổi phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giả i, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần
S. (sau đây gọi tắt là Ngân hàng S.) là ông Huỳnh Khánh H. trình bày:
Ngày 16/01/2020 bà Nguyễn Ngọc Phương T. có ký với Ngân hàng S. hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng. Căn cứ thu nhập của bà T., ngân hàng đã đồng ý cấp thẻt ín dụng M asterCard G old (s ố 526830-8216) với hạn mức s ử dụng thẻ l à 85.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau đi được cấp thẻ, đến ngày 24/8/2021, bà Nguyễn Ngọc Phương T. bắt đầu thanh toán trễ hạn, qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà T. vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà T. đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 09/5/2023, bà Nguyễn Ngọc Phương T. còn nợ số tiền như sau: nợ gốc: 34.617.651 đồng; lãi quá hạn: 32.768.879 đồng; tổng cộng: 67.386.530 đồng.
Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án các nội dung sau:
+ Buộc bà Nguyễn Ngọc Phương T. phải trả cho ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 24/9/2023 là: 73.596.944 đồng, trong đó nợ gốc là 34.617.651 đồng, nợ lãi quá hạn là 38.979.293 đồng.
+ Buộc bà Nguyễn Ngọc Phương T. phải trả khoản lãi phát sinh saung ày 24/9/2023 cho đến khi trả hết toàn bộ số nợ trên theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng.
+ Buộc bà Nguyễn Ngọc Phương T. thanh toán toàn bộ số nợ trên cho nguyên đơn một lần ngay sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.
- Trong quá trình giải quyết vụ án, b ị đơn bà Nguyễn Ngọc Phương T. : dù đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý vụ án; Thông báo tham gia các phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; tống đạt Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa cùng các Giấy triệu tập đương sự nhưng bà Nguyễn Ngọc Phương T. không nộp cho Tòa án văn bản ghi nhận ý kiến cũng như vắng mặt tại tất cả các lần triệu tập của Tòa án mà không có lý do.
Tại phiên tòa xét xử sơ thẩm:
- Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. là ông Huỳnh Khánh H. có Đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và đề nghị xét xử vắng mặt.
- Bị đơn bà Nguyễn Ngọc Phương T. vắng mặt lần thứ hai không có lý do.

## Page 3

3 Đại diện Viện kiểm sát đã phát biểu ý kiến với nội dung chính như sau:
- Về thủ tục tố tụng: Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật tố tụng về thẩm quyền thụ lý vụ án; xác định quan hệ tranh chấp; xác định tư cách pháp lý ; thu thập chứng cứ; thời gian tống đạt văn bản tố tụng cho đương sự ; Thời hạn chuẩn bị xét xử; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và thời hạn gửi hồ sơ cho Viện kiểm sát đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
- Về nội dung vụ án : Căn cứ Điều 351; Điều 357; Điều 463; Điều 466;
Điều 468; Điều 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 , Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng; Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: buộc bà Nguyễn Ngọc Phương T. có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ số tiền gốc và lãi tính đến ngày 24/9/2023 là: 73.596.944 đồng, trong đó nợ gốc là 34.617.651 đồng, nợ lãi quá hạn là 38.979.293 đồng.
Bà Nguyễn Ngọc Phương T. phải trả khoản lãi phát sinh sau ngày 24/9/2023 cho đến khi trả hết toàn bộ số nợ trên theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻt ín d ụng. Về phương thức và thời hạn thanh toán: buộc bà Nguyễn Ngọc Phương T. thanh toán toàn bộ số nợ trên cho nguyên đơn một lần ngay sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra và kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về thủ tục tố tụng:
[1.1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Căn cứ vào Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 16/01/2020 được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. và bà Nguyễn Ngọc Phương T. và Đơn khởi kiện về việc “Tranh chấp Hợp đồng thẻ tín dụng”
là tranh chấp về dân sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân the o quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
[1.2] Về thẩm quyền giải quyết của Tòa án: Căn cứ xác minh của Công an phường Y, quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh thì: Bà Nguyễn Ngọc Phương T. có hộ khẩu tại số 683/4 đường X , phường Y, quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh nhưng từ năm 2019 thì bỏ đi đâu không rõ. Do bị đơn bà Nguyễn Ngọc Phương
T. có nơi cư trú cuối cùng tại phường Y, quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
[1.3] Về sự có mặt của đương sự tại phiên tòa sơ thẩm:

## Page 4

4 Nguyên đơn – Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. do người đại diện theo ủy quyền là ông Huỳnh Khánh H. có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt. Căn cứ khoản 1 Điều 228 ; điểm a khoản 1 Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt ông Huỳnh Khánh H..
Bị đơn – bà Nguyễn Ngọc Phương T. đã được Tòa án tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng theo quy định tại các Điều 171; Điều 177, Điều 179; Điều 196, Điều 208, Điều 220; Điều 233 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Tại phiên tòa hôm nay bà Nguyễn Ngọc Phương T. vắng mặt lần thứ hai không có lý do.
Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 ; điểm b khoản 1 Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử quyết định tiến hành xét xử vắng mặt bà Nguyễn Ngọc Phương T..
[2] Về yêu cầu của đương sự:
Xét Đơn khởi kiện; Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻt ín dụng cuảNg ânh àng) ngày 16/01/2020 giữa Ngânh àng Thương mại Cổ phần S. và bà Nguyễn Ngọc Phương T.; Bảng lịch sử thanh toán và tính lãi; Điều lệ Ngân hàng; Lời khai của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Huỳnh Khánh H. cùng các tài liệu, chứng cứ khác có trong hồ sơ vụ án đã đủ cơ sở xác định : bà Nguyễn Ngọc Phương T. đã ký hợp đồng thẻ tín dụng trên.
[2.1] Về hình thức và nội dung hợp đồng tín dụng:
Hội đồng xét xử xét thấy việc ký kết hợp đồng thẻ tín dụng nêu trên giữa các bên là hoàn toàn tự nguyện, hình thức hợp đồng và nội dung thỏa thuận phù hợp và không trái quy định pháp luật, có hiệu lực kể từ thời điểm các bên giao kết hợp đồng theo quy định tại các Điều 385; Điều 398; Điều 463; Điều 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 của Luật các Tổ chức tín dụng.
 [2.2] Về thực hiện hợp đồng và nghĩa vụ thanh toán:
Do bà T. đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, không trả nợ đúng hạn quy định trong hợp đồng tín dụng, gây khó khăn cho nguyên đơn nên Ngân hàng Thương mạiC ổ phần S. khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Ngọc Phương T. có nghĩa vụ thanh toán số tiền còn nợ tính đến ngày 24/9/2023 là: 73.596.944 đồng, trong đó nợ gốc là 34.617.651 đồng, nợ lãi quá hạn là 38.979.293 đồng. Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở chấp nhận theo quy định tại các Điều 351; Điều 357; Điều 466; Điều 468; Điều 6 88 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng.
[2.3] Về yêu cầu đối với nợ lãi:
Yêu cầu tiếp tục tính lãi kể từ ngày 25/9/2023 cho đến khi bà Nguyễn Ngọc Phương T. thanh toán xong toàn bộ khoản nợ của hợp đồng thẻ tín dụng nêu trên của nguyên đơn là có cơ sở nên chấp nhận.

## Page 5

5 [2.4] Về phương thức và thời hạn thanh toán:
Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. yêu cầu bà Nguyễn Ngọc Phương T.
thanh toán một lần toàn bộ số nợ trên ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.
Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu của nguyên đơn có cơ sở chấp nhận theo quy định tại Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng; khoản 2 Đi ều 21 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
[3] Về án phí dân sự sơ thẩm:
Căn cứ khoản 1 Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự ; Điều 6 ; điểm b khoản 1 Điều 24 ; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số : 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm thu, nộp quản lý v à sử dụng án phí, lệ phí Tòa án. Bà Nguyễn Ngọc Phương T. phảich ịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ:
Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; Điều 171; Điều 177; Điều 179; Điều 196; Điều 208; Điều 220; điểm b khoản 2 Điều 227 ; khoản 3 Điều 228; Điều 233 ; Điều 266; Điều 2 71; Điều 273; Điều Điều 278; Điều 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
Áp dụng:
- Điều 351; Điều 357; Điều 385; Điều 398; Điều 463; Điều 466; Điều 468;
Điều 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015;.
- Khoản 2 Điều 91; Điều 95 của Luật các Tổ chức tín dụng;
- Khoản 2 Điều 2 1 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
- Luật Phí và Lệ phí năm 2016;
- Điều 6, điểm b khoản 1 Đi ều 24, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số :
326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm thu, nộp quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

## Page 6

6 [1] Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện cuảng uyên đơn Ngânh àng Thương mại Cổ phần S..
[2] Buộc bà Nguyễn Ngọc Phương T. có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. tổng số tiền còn nợ tính đến ngày 24/9/2023 là:
73.596.944 đồng, trong đón ợ gốc l à 34.617.651 đồng, n ợ lãi quá hạn l à 38.979.293 đồng, theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻt ín dụng cuảNg ânh àng), ngày 16/01/2020 được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. và bà Nguyễn Ngọc Phương T..
[3] Về yêu cầu đối với nợ lãi:
Bà Nguyễn Ngọc Phương T. phải chịu khoản lãi quá theo mức lãi suất được các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và thẻ tín dụng nêu trên kể từ ngày 25/9/2023 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ gốc.
Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
[4] Phương thức và thời hạn thanh toán:
Bà Nguyễn Ngọc Phương T. có nghĩa vụt hanh toán cho Ngânh àng Thương mại Cổ phần S. một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.
[5] Về án phí dân sự sơ thẩm:
Bà Nguyễn Ngọc Phương T. phải chịu 3.679.847 đồng án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn trả toàn bộ số tiền tạm ứng án phí là 1.582.282 đồng theo Biên lai thu số: AA/2022/0013697 ngày 15/3/2023 của Chi cục thi hành án dân sự quận Tân Phú, Thành phố Hồ Chí Minh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S..
Thi hành tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguy ện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
[6] Về quyền kháng cáo, kháng nghị:
Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kểt ừ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết.

## Page 7

7 Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Nơi nhận: THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- TAND TP.HCM;
- VKSND quận Tân Phú;
- Chi cục THADS Q. Tân Phú;
- Các đương sự;
- Lưu: VT, hồ sơ vụ án;


 Lâm Đức Tài