Bản án số: 122/2023/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 122
Ngày: 14/09/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Tân Phú Đông, tỉnh Tiền Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng B yêu cầu bà Trần Thị L và ông Trần Kim N trả số tiền còn nợ theo hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TÂN PHÚ ĐÔNG TỈNH TIỀN GIANG Bản án số: 122/2023/DS-ST Ngày: 14-9-2023 V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TÂN PHÚ ĐÔNG – TỈNH TIỀN GIANG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thơm.
Các Hội thẩm nhân dân:
Ông Đỗ Viết Phúc.
Bà Phan Thị Thảo Sương.
- Thư ký phiên tòa: Ông Đào Tuấn Đạt – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Tân Phú Đông, tỉnh Tiền Giang.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tân Phú Đông , tỉnh Tiền Giang tham gia phiên tòa: Bà Huỳnh Thị Kim Thoa – Kiểm sát viên.
Ngày 14 tháng 9 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Tân Phú Đông, tỉnh Tiền Giang xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 71/2023/TLST- DS ngày 22 tháng 5 năm 2023 về việc: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đư a vụ án ra xét xử s ố: 101/2023/QĐXXST-DS ngày 28 tháng 7 năm 2023 và Quyết định hoãn phiên tòa s ố 78/2023/QĐST-DS ngày 24 tháng 8 năm 2023 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng B.
Địa chỉ: Tòa nhà L, số 210 đường T, phường T, quận H, thành phố Hà Nội.
Đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Đức T – Chủ tịch Hội đồng quản trị.
Đại diện theo ủy quyền: Ông Trần Văn C – Giám đốc chi nhánh Tiền Giang.
(Theo Quyết định về việc ủy quyền thực hiện các công việc liên quan đến công tác xử lý, thu hồi nợ số 14/2023/QĐ-CTHĐQT ngày 27/4/2023).
Đại diện theo ủy quyền lại:
+ Ông Trần Phạm Tuấn V – Chuyên viên xử lý nợ (Vắng mặt).
+ Ông Nguyễn Tấn T – Chuyên viên xử lý nợ (Có mặt).
Địa chỉ: Số 12C N, Phường A, thành phố M, tỉnh Tiền Giang.

## Page 2

(Theo Giấy ủy quyền ngày 16/4/2023).
- Bị đơn:
+ Bà Trần Thị L, sinh năm 1967 (Vắng mặt).
+ Ông Trần Kim N, sinh năm 1965 (Vắng mặt).
Địa chỉ: Ấp P, xã P, huyện T, tỉnh Tiền Giang.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện và quá trình tố tụng, nguyên đơn Ngân hàng B có người đại diện theo ủy quyền trình bày:
Ngày 12/11/2021, bà Trần Thị L và ông Trần Kim N đã ký kết Hợp đồng tín dụng số HDTD50B2021110 với Ngân hàng B (Sau đây gọi tắt là Ngân hàng)
để thỏa thuận vay vốn số tiền 200.000.000 đồng; mục đích vay tiêu dùng mua sắm; thời hạn vay 120 tháng, hạn trả cuối cùng vào ngày 12/11/2031 ; lãi suất vay 12,5%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn (lãi suất này được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần theo quy định của ngân hàng); hình thức thanh toán trả gốc trong 20 kỳ, mỗi kỳ tương ứng 06 tháng, số tiền nợ gốc phải trả mỗi kỳ là 10.000.000 đồng, kỳ trả đầu nợ gốc tiên vào ngày 15/5 /2022; trả lãi chia làm 120 kỳ, mỗi kỳ tương ứng 01 tháng, lãi trả vào ngày 15 theo dư nợ thực tế, kỳ trả lãi đầu tiên vào ngày 15/12/2021. Ngân hàng đã tiến hành giải ngân cho bà L, ông N số tiền 200.000.000 đồng vào ngày 12/11/2021 thông qua Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 50B2021110/01.
Để bảo đảm cho hợp đồng tín dụng nêu trên, bà L và ông N đã thế chấp quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 1720, tờ bản đồ số PDC4, diện tích 3.278m2, đất trồng lúa, đất tại ấp G, xã P, huyện T, tỉnh TiềnG iang, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CH00829 do Ủy ban nhân dân huyện Tân Phú Đông cấp ngày 12/03/2013 cho bà Trần Thị L . Việc thế chấp được thực hiện thông qua Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC50B202168 ký ngày 12/11/2021 và được đăng ký thế chấp cùng ngày tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Tân Phú Đông, tỉnh Tiền Giang.
Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà L, ông N chỉ thực hiện thanh toán được 02 kỳ nợ gốc với số tiền 20.000.000 đồng và 12 kỳ tiền lãi, một phần tiền lãi kỳ thứ 13 với tổng số tiền lãi 27.542.167 đồng. Bà L, ông N không thực hiện đúng theo cam kết tại hợp đồng tín dụng đã ký kết với Ngân hàng. Ngân hàng đã nhiều lần gửi thông báo nợ quá hạn và làm việc với bà L, ông N nhưng không có kết quả. Do đó, Ngân hàng khởi kiện với 02 nội dung:
Yêu cầu bà L và ông N thanh toán toàn bộ số tiền vốn gốc, lãi vay theo Hợp đồng tín dụng số HDTD50B2021110 ngày 12/11/2021 với tổng số tiền phải trả đến ngà y 31/3/2023 là 197.225.838 đồng. Trong đó vốn gốc là 180.000.000 đồng, lãi vay tạm tính là 17.225.838 đồng và phần lãi phát sinh sau ngày 15/11/2022 sẽ tính theo lãi suất nợ quá hạn là 150% lãi suất cho vay trong hạn và tính cho đến khi bên vay thanh toán hết nợ cho ngân hàng. Thực hiện một lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật.

## Page 3

Trường hợp bà L, ông N không thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng khi đến hạn thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất tại thửa đất số 1720 nêu trên để thu hồi nợ vay cho Ngân hàng.
Ngoài ra, Ngân hàng không có yêu cầu gì khác.
Bị đơn bà Trần Thị L và ông Trần Kim N vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng dù đã được triệu tập hợp lệ , chưa gửi văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
Tại phiên tòa : Ông V vắng mặt, ông T giữ nguyên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng đồng thời xác định tiền lãi của hợp đồng tín dụng tính đến ngày 14/9/2023 là 39.376.613 đồng. Bị đơn bà L thống nhất về thông tin hợp đồng tín dụng được ký kết giữa bà, ông N với Ngân hàng. Tuy nhiên, bà L cho rằng bà chỉ vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ vốn cho Ngân hàng, riêng về lãi bà và ông N vẫn trả đầy đủ, nay đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng bà L đề nghị được tiếp tục duy trì hợp đồng và cam kết đến cuối năm 2023 sẽ thanh toán 20.000.000 đồng nợ vốn cho Ngân hàng. Bị đơn ông N vắng mặt không lý do.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tân Phú Đông phát biểu về việc tuân theo tố tụng và phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án:
- Về việc tuân theo tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký, đương sự thực hiện đúng trình tự, quy định của pháp luật.
- Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng B, buộc bà L, ông N trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc và lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng hai bên đã ký kết, đồng thời trong trường hợp bà L, ông N không thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng thì Ngân hàng được quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đối với thửa đất 1720 theo quy định pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Theo yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Hội đồng xét xử xác định quan hệ tranh chấp trong vụ án là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Tân Phú Đông theo quy định tại Điều 26, Điều 35, Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Về việc vắng mặt của đương sự: Tại phiên tòa, một trong hai người đại diện của Ngân hàng là ông V vắng mặt, đồng thời bị đơn ông N dù đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không lý do, nên Hội đồng xét xử căn cứ vào khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt ông V, ông N.
[3] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng B

## Page 4

[3.1] Về nghĩa vụ thanh toán: Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Trần Thị L và ông Trần Kim N phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số nợ của Hợp đồng tín dụng số HDTD50B2021110 ngày 12/11/2021, trong đó nợ gốc là 180.000.000 đồng và nợ lãi tạm tính đến ngày 14/9/2023 là 39.376.613. đồng. Để chứng minh cho yêu cầu khởi kiện của mình, Ngân hàng đã giao nộp bản sao các tài liệu, chứng cứ là Hợp đồng tín dụng số HDTD50B2021110 và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 50B2021110/01 và Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC50B2021 68 cùng ngày 12/11/2021. Các tài liệu này cho thấy bà Trần Thị L và ông Trần Kim N đã ký kết hợp đồng tín dụng với Ngân hàng B ngày 12/11/2021 với các nội dung đúng với lời trình bày của Ngân hàng, hợp đồng này được bảo đảm bằng biện pháp thế chấp quyền sử dụng đất, đồng thời ngày 12/11/2021 Ngân hàng đã giải ngân toàn bộ số tiền 200.000.000 đồng cho bà L, ông N. Hội đồng xét xử xác định giao dịch tín dụng giữa Ngân hàng với bà L, ông N là có thật. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà L, ông N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng, chỉ thanh toán được 20.000.000 đồng nợ vốn và 27.542.167 đồng tiền lãi, còn nợ lại 180.000.000 đồng nợ vốn và tiền lãi tính đến ngày 14/9/2023 là 39.376.613 đồng. Trong quá trình giải quyết vụ án, mặc dù bà L, ông N đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng ông bà vẫn cố tình vắng mặt không gửi văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và các tài liệu, chứng cứ mà nguyên đơn cung cấp. Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 Bộ luật Tố tụng dân sự thì đương sự phản đối yêu cầu của người khác đối với mình phải thể hiện bằng văn bản và phải thu thập, cung cấp, giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ để chứng minh sự phản đối đó. Nếu bà L, ông N không thừa nhận số nợ trên thì phải có nghĩa vụ chứng minh. Tuyn hiên, trong suốt quá trình tố tụng, ông N, không thể hiện ý chí phản đối chứng cứ và tài liệu mà Ngân hàng cung cấp; đồng thời, tại phiên tòa bà L cho rằng ông bà có vi phạm việc trả nợ vốn cho Ngân hàng nhưng nợ lãi vẫn thực hiện đầy đủ hàng tháng nhưng bà L không có bất kỳ tài liệu, chứng cứ nào chứng minh cho lời trình bày này. Do đó, bà L, ông N phải chịu hậu quả của việc không chứng minh theo khoản 4 Điều 91 Bộ luật Tố tụng dân sự. Việc Ngân hàng yêu cầu bà L, ông N phải trả số tiền còn nợ theo hợp đồng tín dụng là có cơ sở, phù hợp với quy định của khoản 2 Điều 91, Điều 94, Điều 95, điểm a khoản 3 Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017; Điều 7, Điều 8 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao Hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm, nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.
[3.2] Về xử lý tài sản thế chấp: Để bảo đảm cho hợp đồng tín dụng nêu trên, bà L và ông N đã thế chấp quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 1720, tờ bản đồ số PDC4, diện tích 3.278m 2, đất trồng lúa, đất tại ấp G, xã P, huyện T, tỉnh Tiền Giang, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CH00829 do U ỷ ban nhân dân huyện Tân Phú Đông cấp ngày 12/03/2013 cho bà Trần Thị L .
Việc thế chấp được thực hiện thông qua Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC50B202168 ký ngày 12/11/2021 và được đăng ký thế chấp cùng ngày

## Page 5

tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Tân Phú Đông, tỉnh Tiền Giang theo quy định. Do đó, việc Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ trong trường hợp bà L, ông N không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn là phù hợp với thỏa thuận giữa hai bên tại Điều 5 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất mà hai bên đã ký kết và phù hợp với quy định tại Điều 299, Điều 323 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.
[4] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng được chấp nhận nên bà L, ông N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại Điều 147 Bộ luật Tố dụng dân sự, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội về quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Án phí bà L, ông N phải nộp được xác định:
219.376.613 đồng x 5% = 10.968.830 đồng.
[5] Xét ý kiến và đề nghị của Viện Kiểm sát phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào Điều 26, Điều 35, Điều 39 , khoản 1 Điều 147, khoản 3 Điều 228, Điều 235, khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự ; Khoản 2 Điều 91, Điều 94, Điều 95, điểm a khoản 3 Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017;
Điều 299, Điều 323 Bộ luật Dân sự năm 201 5; Điều 7, Điều 8 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao Hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội về quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Xử:
1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng B Buộc bà Trần Thị L và ông Trần Kim N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Ngân hàng B số tiền vốn là 180.000.000 đồng và tiền lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng số HDTD50B2021110 ngày 12/11/2021 (lãi tạm tính đến ngày 14/9/2023 là 39.376.613 đồng, thời gian thực hiện khi án có hiệu lực pháp luật.
Kể từ ngày 15/9/2023, bà L, ông N còn phải tiếp tục chịu các khoản tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số HDTD50B2021110 cho đến khi thanh toán hoàn tất.
Trường hợp bà L, ông N không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ cho Ngân hàng khi đến hạn thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ đối với quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 1720, tờ bản đồ số PDC4, diện tích 3.278m 2, đất trồng lúa, đất tại ấp G, xã P,

## Page 6

huyện T, tỉnh Tiền Giang, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CH00829 do Ủy ban nhân dân huyện Tân Phú Đông cấp ngày 12/03/2013 cho bà Trần Thị L.
2. Án phí:
Bà Trần Thị L và ông Trần Kim N có nghĩa vụ nộp 10.968.830 đồng (Mười triệu, chín trăm sáu mươi tám nghìn, tám trăm ba mươi đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn lại cho Ngân hàng B số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 4.931.000 đồng (Bốn triệu, chín trăm ba mươi mốt nghìn đồng) theo biên lai thu số 0008568 ngày 22 tháng 5 năm 2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Tân Phú Đông.
4. Đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đối với đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo đối với bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định.
5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- TAND tỉnh Tiền Giang;
- VKSND huyện Tân Phú Đông;
- Chi cục THADS huyện Tân Phú Đông;
- Các đương sự;
- Lưu.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Thị Thơm