BA
Số: 209
Ngày: 29/08/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Đông Anh, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: BA

## Page 1

TOÀÁNNHÂNDÂNHUYỆNĐÔNGANHTHÀNHPHỐHÀNỘI—————————— Bảnánsố:209/2023/DS-STNgày:29/8/2023V/v:“TranhchấpHợpđồngtíndụng”
CỘNGHOÀXÃHỘICHỦNGHĨAVIỆTNAMĐộclập- Tựdo- Hạnhphúc——————————————————— NHÂNDANHNƯỚCCỘNGHOÀXÃHỘICHỦNGHĨAVIỆTNAM TOÀÁNNHÂNDÂNHUYỆNĐÔNGANH, THÀNHPHỐHÀNỘI ThànhphầnHội đồngxét xửsơthẩmgồmcó:- Thẩmphán- Chủtoạphiêntòa: BàPhạmThị ThuHuyền.- CácHội thẩmnhândân: ÔngNguyễnHữuĐệ.BàNguyễnThị Mai.- Thưký phiêntòa: Bà Hoàng ThuThảo – Cán bộ Tòa án nhân dânhuyệnĐôngAnh.- Đại diệnViệnKiểmsát nhândânhuyệnĐông Anh, ThànhphốHàNội thamgiaphiêntòa: ÔngNguyễnDoãnHải - Kiểmsát viên.
Ngày 29/8/2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Đông Anh, Thànhphố Hà Nội xét xửsơthẩmvụ án dân sựthụ lý số 159/2023/TLST–DSngày29 tháng 05 năm2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyếtđịnh đưa vụ án ra xét xửsố 63/2023/QĐXXST-DSngày 21/7/2023 và Quyếtđịnh hoãn phiên tòa số 63/2023/QĐST-DS ngày 08/8/2023, giữa các đươngsự: Nguyênđơn:NgânhàngSacombankĐịachỉ: Lầu8, 266-268NKKNphườngVTS, quận3, ThànhphốHCM.Người đại diệntheophápluật: BàNguyễnĐứcThạchD–TổngGiámđốc.Người đại diệntheouỷquyền: CôngtySBANgười đại diện theo pháp luật của Công ty SBA: Ông Lê Ngọc T – TổngGiámđốc(TheoGiấyuỷquyềnsố2535A/2022/GUQ-PLngày12/10/2022).Người đại diện ủy quyền tham gia tố tụng: Ông Trần Đại L – Nhân viênCôngtySBA(TheoGiấyuỷquyềnsố2706/2023/UQ-TGĐngày22.8.2023).ÔngL cómặt tại phiêntòa.Bị đơn: ÔngĐàoXuânQ, sinhnăm1973.Địa chỉ: Số 143 tổ 16, thị trấn Đông Anh, huyện Đông Anh, Thành phố HàNội. ÔngQvắngmặt tại phiêntòa.NỘIDUNGVỤÁN:

## Page 2

* Theo đơnkhởi kiệnvà cáclời khai tại Toàán, người đại diệnthamgiatốtụngtheouỷquyềncuảnguyênđơntrìnhbày:Ngày 25/4/2008 ông Đào Xuân Q có ký với Ngân hàng SacombankHợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế, lãi suất 2,10%/tháng. Căn cứ thunhập của ông Q, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng số thẻ 472075-9810có hiệu lực Hợp đồng vào tháng 6/2008 với hạn mức sửdụng là 50.000.000đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất áp dụng tại thời điểm là1,5%/tháng. Qua quá trình chi tiêu giao dịchôngQcóchuyểnđổi sangsốthẻmới 472075-5038vàđượctănghạnmứcsửdụnglà60.000.000đồng.Sau khi được cấpthẻtíndụng, ôngQđãthựchiệncácgiaodịchvới tổngsốtiềnlà692.145.213đồng.Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay, ông Qđãthanh toán cho Ngân hàng số tiền 741.068.471 đồng (Thứtựthanh toán căncứ theo Điều 20 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành sửdụng thẻ tíndụng của Ngân hàng, kể từngày chuyển nợquáhạnsẽthanhtoántheothứtựgốc trước, lãi sau). Quanhiềulầnlàmviệc, nhắcnhởnhưngôngQvẫnkhôngthiện chí trả nợ. Do ông Q vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 01/01/2015Ngân hàng đã chấmdứt quyềnsửdụngthẻvàchuyểntoànbộdưnợcònthiếusangnợquáhạn. Lãi suất nợquáhạnlà2,15%/thángx150%=3,225%/tháng.Tạmtínhđếnngày29/8/2023ôngQcònnợcáckhoảnnhưsau:- Nợgốc: 35.279.029đồng.- Lãi quáhạn: 129.573.725đồng.- Tổngcộng: 164.852.754đồng.Ngân hàng đã yêu cầu ông Qcó trách nhiệmthanh toán các khoản tiềnnợnêu trên, tuy nhiênôngQvẫnchưathanhtoánnợchoNgânhàng, vi phạmcácđiềukhoảnđãqui địnhtại Hợpđồngđãký.Để bảo vệquyềnlợi hợpphápcuảNgânhàng, NgânhàngSacombankđềnghị Tòa án giải quyết buộc ông Đào Xuân Qphải trả ngay cho Ngân hàngtổng số tiền tạm tính đến ngày 29/8/2023 là 164.852.754 đồng. Ông ĐàoXuân Q phải có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày29/8/2023chođếnkhi trảhết nợgốcvaytheolãi suất qui địnhtại Hợpđồng.Ngoài ra nguyên đơn không có yêu cầu gì khác và không trình bày gìthêm. * Bị đơn – ông Đào Xuân Q: Đã được triệu tập hợp lệ nhiều lần đếnTòa án nhưng ông Qđều vắngmặt tại cácbuổi làmviệctại Toàán. Toàánđãnhiều lần đến tống đạt vănbảntốtụngvàghi ýkiếncuảôngQ, tuynhiênôngQđềuvắngmặt, khôngcónhànênkhôngthểlấyđượclời khai cuảôngQ.Tại phiêntòa:* Đại diện theo ủy quyền thamgia tố tụng của nguyên đơn vẫn giữnguyên quan điểm, yêucầukhởi kiện. QuátrìnhthựchiệnHợpđồngôngĐàoXuân Q đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 01/01/2015 nên Ngân hàngSacombank đã chuyển toàn bộ khoản nợ của ông Qsang nợ quá hạn kể từ 2

## Page 3

ngày 01/01/2015. Ngân hàng xác định tính đến ngày29/8/2023ôngQcònnợNgân hàng Sacombanktổngsốtiềnlà164.852.754đồng, trongđótiềnnợgốclà 35.279.029 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là 129.573.725 đồng. Quá trình sửdụngthẻtíndụngcóđiềuchỉnhlãi suất theođúngqui địnhcuảNgânhàng.Đề nghị Tòa án buộc ông Qphải trảchoNgânhàngSacombanksốtiềnnợcảgốcvàlãi nhưnêutrên.Ông Q phải có trách nhiệmthanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày29/8/2023chođếnkhi trảhết nợgốcvaytheolãi suất qui địnhtại Hợpđồng.* Ông Đào Xuân Qvắng mặt tại phiên tòa nên không có ý kiến trìnhbày. * Đại diện Viện Kiểmsát nhân dân huyện Đông Anh phát biểu quanđiểmvề việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụáncuảThẩmphán, Hội đồng xét xử, Thưkýlàđãtuântheođúngquyđịnhcuảphápluật, không vi phạmnghiêmtrọng thủ tục tố tụng. Nguyênđơnchấphànhtốtphápluật. Bị đơnchưachấphànhtốt phápluật.Quanđiểmvềviệcgiải quyết nội dungvụán:- Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện cuảnguyên đơn. Buộc bị đơn phải trả nguyên đơn số tiền nợ tính đến hết ngày29/8/2023là:+Nợgốc: 35.279.029 đồng.+Lãi quáhạn: 129.573.725đồng.Tổngcộng164.852.754đồng.Ông Q phải có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày29/8/2023chođếnkhi trảhết nợgốcvaytheolãi suất qui địnhtại Hợpđồng.- Vềánphí: Vụánápdụngánphí cógiángạch.
NHẬNĐỊNHCUẢTOÀÁN:Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơvụ án được thẩmtra tạiphiên toàvàcăncứvàokết quảtranhluậntại phiêntòa. Hội đồngxét xửnhậnđịnh: [1] Vềtốtụng:[1.1] Về thẩm quyền: Nguyên đơn Ngân hàng Sacombank khởi kiệnđến Tòa án buộc ông Đào Xuân Qtrả tiền nợgốcvànợlãi theoHợpđồngsửdụng thẻ tín dụng Quốc tế số thẻ 4720-7542-8252-9810 ngày 25/4/2008. Dođó quan hệ pháp luật là “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”. Mục đích sửdụngthẻ tín dụng là để thanh toán hàng hóa, dịch vụ, nên xác định đây là tranhchấp về dân sựthuộc thẩmquyền của Tòa án theo quy định tại khoản3Điều26 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn có địa chỉ cư trú tại địa bàn huyện ĐôngAnh. Do đó, thẩmquyền giải quyết vụ án thuộc về Tòa án nhân dân huyệnĐông Anh theo quy định tại Điểma Khoản 1 Điều 35; ĐiểmaKhoản1Điều39Bộluật tốtụngdânsự.[1.2] Vềxácđịnhtưcáchthamgiatốtụng: NgânhàngSacombankkhởikiện đối với ông Đào Xuân Qyêu cầu trả tiền gốc và lãi theo Hợp đồng sử 3

## Page 4

dụng thẻ tín dụng Quốc tế đã ký kết. Vì vậy, xácđịnhNgânhàngSacombankthamgiatốtụngvới tưcáchlànguyênđơn, ôngĐàoXuânQlàbị đơn.[1.3] Vềthủtụcxét xửvắngmặt đối với bị đơn: ÔngĐàoXuânQlàbịđơnkhôngcóyêucầuphảntố. Quátrìnhgiải quyết vụán, Toàánđãtiếnhànhtống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyếtđịnh hoãn phiên tòa cho các đương sự. Ông Đào Xuân Qlà bị đơn đã đượctriệu tập hợp lệ bằng hình thức niêmyết các văn bản tốtụng, Quyết địnhđưavụ án ra xét xử, Quyết định hoãnphiêntoàlầnthứhai nhưngôngQvẫnvắngmặt không có lý dochínhđáng. Dođó, Hội đồngxét xửápdụngĐiều227Bộluật tốtụngdânsựquyết địnhxét xửvắngmặt ôngĐàoXuânQ.[2] Vềnội dung:[2.1] Xét yêucầucuảnguyênđơn:[2.1.1] Đối với yêu cầutrảkhoảntiềnnợgốc: Xét thấyviệckýkết Hợpđồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế số thẻ 4720-7542-8252-9810 ngày25/4/2008, sau đó ông Qđã được chuyển đổi sang số thẻ mới là 4720-5038giữa Ngân hàng Sacombank và ông Đào Xuân Q nêu trên là hoàn toàn tựnguyện, các bên có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và đủ tư cách đại diệnthamgia ký kết. Ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho ông Qvới hạnmứcgiaodịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ lúc đầu là 50.000.000 đồng, sauđượctănghạn mức sử dụng lên 60.000.000 đồng. Hình thức và nội dung Hợp đồng sửdụng thẻ tín dụng Quốctếngày25/4/2008phùhợpcácqui địnhcuảphápluậtnêncógiátrị pháplývàcóhiệulựcthi hànhđối với cácbên.Quá trình thực hiện Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế, nguyênđơn đã thực hiện đúng nghĩa vụ của bên cho vay, bị đơnđãvi phạmnghĩavụtrảnợchonguyênđơn.Trong quá trình giải quyết vụ án bị đơn không có ý kiến phản đối yêucầu trên của nguyên đơn. Căncứkhoản2Điều92Bộluật tốtụngdânsự, Hộiđồngxét xửkhẳngđịnhbị đơncònnợnguyênđơntheoHợpđồngsửdụngthẻtín dụng Quốc tế ngày 25/4/2008 số tiền nợgốc là 35.279.029 đồng. Do vậyviệc nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn phải thanh toán số tiền nợgốc là35.279.029 đồng là hoàn toàn có cơsởnên được Hội đồng xét xửchấp nhậnvà buộc bị đơn phải trả số tiền nợgốccònlại là35.279.029đồngchonguyênđơn. [2.1.2] Đối với yêucầutrảkhoảntiềnnợlãi:Căn cứ theo các Văn bản qui định về lãi suất và phí phát hành thẻ tíndụng Quốc tế của Ngân hàng Sacmbank, đối chiếu với các điều khoản cuảHợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế ngày 25/4/2008 giữa Ngân hàngSacombank và ông Đào Xuân Q thì lãi suất khoản vay của ông Qtừ ngàyđược phát hành thẻ tín dụng được áp dụng mức lãi suất là 2,10%/tháng, quátrình sửdụng thẻ tín dụng có điều chỉnhlãi suất theođúngqui địnhcuảNgânhàng. Từngày 01/01/2015 chođếnnaydoôngQvi phạmnghĩavụtrảnợnênkhoản nợđã chuyển thành nợquá hạn và được áp dụng mức lãi suất quáhạnbằng150%lãi suất tronghạntại thời điểmquáhạnlà3,225%/tháng.
4

## Page 5

Đối chiếu với bản sao kê, các Quyết định về việc lãi suất cho vay quathẻ tín dụng áp dụng cho khách hàng cá nhân qua từng thời kỳ Ngân hàngSacombank cung cấp thì lãi suất được áp dụng là phù hợp với các quy địnhcủa pháp luật, nên Hội đồng xét xử chấp nhận mức lãi suất của Ngân hàngSacombank.Do bị đơn vi phạmnghĩa vụ trả gốc và lãi nên khoản nợchuyển thànhnợ quá hạn. Tại phiên tòa nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán số tiền lãiquá hạn chưa trả tính đến hết ngày 29/8/2023 là: 129.573.725 đồng. Yêu cầubuộc bị đơn thanh toán khoản tiền lãi trên của nguyên đơn là có căn cứnênđượcHội đồngxét xửchấpnhận.[2.2] Từnhững phân tích trên, Hội đồng xét xửbuộc ông Đào XuânQphải thanh toán trả cho Ngân hàng Sacombank toàn bộ số tiền nợgốc, nợlãiquá hạn theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế nêu trên tạmtính đếnngày 29/8/2023 tổng cộng là 164.852.754 đồng (trong đó tiền nợ gốc là35.279.029 đồng, tiền nợlãi quá hạn là 129.573.725 đồng). Ông Qcòn phảitiếp tục chịu khoản tiền lãi theo lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng sửdụngthẻ tín dụng Quốc tế đối với khoản tiền nợ gốc chưa trả từ ngày 30/8/2023chođếnkhi thanhtoánxongcáckhoảnnợ.[3] Quan điểmcủa Đại diện Viện Kiểmsát nhân dân huyện Đông Anhvề đường lối giải quyết vụ án là có căn cứ, phù hợp với quy định của phápluật. [4] Về án phí dân sự sơthẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấpnhận toàn bộ nên bị đơn phải chịu án phí dân sựsơthẩmđối với toànbộyêucầucuảnguyênđơnđượcchấpnhận.[5] Về quyền kháng cáo: Các đương sựđược quyền kháng cáo Bản ántheoquyđịnhcuảphápluật.Vì cáclẽtrên. QUYẾTĐỊNH- Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 227, Điều 271, Điều273, Điều278,Điều280cuảBộluật tốtụngdânsự.- CăncứcácĐiều463, Điều466Bộluật dânsự.- Điều91, Điều95, Điều98Luật cáctổchứctíndụng.- Điểmb khoản 1 Điều 24; khoản 2 Điều 26; điểmb khoản1.3Điều1Mục II Danh mục án phí ban hành kèm theo Nghị quyết326/2016/UBTVQH14ngày30/12/2016qui địnhvềánphí, lệphí Toàán.
Xử:1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phầnSài GònThươngTínvềviệc“tranhchấpHợpđồngtíndụng”đối với ôngĐàoXuânQ.2. Buộc ông Đào Xuân Qphải trảchoNgânhàngThươngmại CổphầnSài Gòn Thương Tín số tiền nợtính đến ngày 29/8/2023 tổng cộngcảgốcvà 5

## Page 6

lãi là 164.852.754 đồng (Một trămsáu mươi bốn triệu, támtrămnămmươihai nghìn, bảy trămnămmươi bốn đồng), trong đó tiềnnợgốclà35.279.029đồng (Ba mươi lăm triệu, hai trăm bảy mươi chín nghìn, không trăm haimươi chínđồng), tiềnnợlãi quáhạnlà129.573.725đồng(Một trămhai mươichíntriệu, nămtrămbẩymươi banghìn, bẩytrămhai mươi lămđồng).3. Ông Đào Xuân Qvẫn phải tiếp tụcchịukhoảntiềnlãi cuảsốtiềnnợgốc chưa thanh toán theo mức lãi suất màcácbênthoảthuậntrongHợpđồngsử dụng thẻ tín dụng Quốc tế ngày 25/4/2008 kể từngày 30/8/2023, cho đếnkhi thanhtoánxongtoànbộkhoảnnợ.4. Ánphí sơthẩm:Ông Đào Xuân Q phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩmlà 8.242.637đồng(Támtriệu, hai trămbốnmươi hai nghìn, sáutrămbamươi bẩyđồng).Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín sốtiền tạmứng án phí đã nộp là 3.842.000 đồng (Ba triệu, támtrămbốn mươihai nghìn đồng) theo biên lai số AA/2021/0006837 ngày 26/5/2023 của Chicụcthi hànhándânsựhuyệnĐôngAnh.5. Trườnghợpbảnán, quyết địnhđượcthi hànhtheoquyđịnhtại khoản2 Điều 2 Luật Thi hành án dân sựthì người được thi hành án dân sự, ngườiphải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thihành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy địnhtại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án đượcthựchiệntheoquyđịnhtại Điều30Luật thi hànhándânsự.6. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín có quyềnkháng cáo Bản án trongthời hạn15ngàykểtừngàytuyênán. ÔngĐàoXuânQcó quyền kháng cáo Bản án trong thời hạn 15 ngày kể từngày nhận đượcBảnánhoặcBảnánđượcniêmyết theoqui địnhcuảphápluật.
Nơinhận:- Cácđươngsự;- TANDTP. HàNội;- VKSNDH.ĐôngAnh;- ChicụcTHADSH.ĐôngAnh;- Lưuhồsơ;
TM.HỘIĐỒNGXÉTXỬSƠTHẨMTHẨMPHÁN- CHỦTOẠPHIÊNTÒA PhạmThị ThuHuyền 6