Bản án số: 20/2022/DS-ST
Ngân hàng TMCP SG - Phan Thị V
Số: 20
Ngày: 06/09/2022
Tòa án xét xử: TAND huyện Tuy Phong, tỉnh Bình Thuận
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN TUY PHONG Độc lập –Tự do – Hạnh phúc TỈNH BÌNH THUẬN

Bản án số: 20/2022/DS-ST Ngày: 06/9/2022 V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TUY PHONG - TỈNH BÌNH THUẬN
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Lý Văn Lấy Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Nguyễn Hoàng Bích Loan
2. Bà Thái Thị Dung
- Thư ký ghi biên bản phiên tòa: Ông Văn Hồng Lễ – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Tuy Phong
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tuy Phong tham gia phiên tòa: Ông Lâm Đa Cha - Kiểm sát viên Trong ngày 06 tháng 9 năm 2022, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Tuy Phong xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số : 222/2022/TLST-DS, ngày 08/6/2022 của Tòa án nhân dân huyện Tuy Phong, về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số : 23/2022/QĐST-DS, ngày 30/7/2022 và các Quyết định hoãn phiên tòa số: 21/2022/QĐST-DS ngày 15/8/2022 của Tòa án nhân dân huyện Tuy Phong, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận, đại diện: ông Vũ Quang L – Chủ tịch HĐQT, đại diện theo ủy quyền ông Phan Văn Đ – Giám đốc; Địa chỉ: số 67 – 67A đường Trần Hưng Đạo, phường Phú Thủy, thành phố Phan Thiết, tỉnh Bình Thuận. Ông Đủy quyền lại cho bà Lâm Lưu HàM – Chức vụ: Nhân viên kinh doanh
2. Bị đơn: Vợ chồng bà Phan Thị V, sinh năm 1990, ông Trần Tiến T, sinh năm 1988; Địa chỉ: số 79 đường Trần Hưng Đạo, khu phố T1, thị trấn C, huyện T, Bình Thuận;
 ( Đại diện nguyên đơn có mặt, bị đơn vắng mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 30 tháng 3 năm 2022 và những lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận có ký hợp đồng tín dụng với khách hàng là vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T vay vốn gồm khoản như sau :
 Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDT LTH-CN ngày 22/12/2020. Tổng số tiền vay 500.000.000đồng, thời hạn vay là 72 tháng kể từ ngày 23/12/2020 đến ngày 22/12/2026, mục đích sử dụng vốn vay : Bù đắp chi phí chuyển nhượng đất ở: Trả

## Page 2

nợ lãi 01 tháng một lần vào ngày 25 hàng tháng kể từ ngày nhận nợ vay đầu tiên; Trả nợ gốc được chia làm 24 kỳ, mỗi ký hạn là 03 tháng.
Số dư nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 06/9/2022 của hợp đồng tín dụng nêu trên : 576.921.502 đồng.
Tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản va y trên gồm : Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ;
cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020), đã được Văn phòng Công chứng chứng thực số công chứng 3848, quyển vào sổ 02 TP/CC/HĐGD ngày 22/12/2020. Tại hợp đồng thế chấp tài sàn số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020.
Đây là khoản nợ thuộc nhóm xấu, mặc dù Ngân hàng đã gởi thư mời, đôn đốc, nhắc nhở và làm việc trực tiếp nhiều lần với khách hàng nhằm giải quyết khoản nợ quá hạn trên nhưng ông T và bà V luôn cố tình nế tránh, không có thiện chí hợp tác và không thực hiện đúng cam kết trả nợ.
Để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng không bị ảnh hưởng bởi hành vi nêu trên nên Ngân hàng yêu cầu vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải hoàn trả cho Ngân hàng số tiền 576.921.502 đồng trong đó:
+Số tiền nợ gốc trong hạn : 440.000.000 đồng ;
+Số tiền nợ gốc quá hạn : 60.000.000 đồng ;
+Số tiền lãi trong hạn : 56.709.315 đồng ;
+Số tiền trong thời gian quá hạn : 4.990.685 đồng ;
+Số tiền phạt quá hạn: 2.495.342 đồng +Số tiền lãi chậm trả nợ : 3.726.160 đồng Và số tiền lãi trong hạn, số tiền phạt chậm trả lãi, chậm trả gốc và các chi phí phát sinh từ ngày 07/9/2022 cho đến khi bà V và ông Thoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Yêu cầu Tòa án kê biên và phát mãi tài tản thế chấp là quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² để thu hồi nợ cho Ngân hàng.
- Bị đơn vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T vắng mặt nên không có lời trình bày.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tuy Phong phát biểu:
Ý kiến của Kiểm sát viên về việc kiểm sát tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử và Thư ký: Các bước của quá trình thụ lý vụ án, chuẩn bị xét xử, việc thu thập chứng cứ , mở phiên họp tiếp nhận, công khai chứng cứ và trình tự thủ tục tại phiên tòa của người tiến hành tố tụng và người tham gia tố tụng là đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.
Quan điểm về việc giải quyết vụ án:
Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng: khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35, điểm c khoản 1 Điều 39, Điều 91, khoản 1 Điều 147, Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Các Điều 299, Điều 463, khoản 5 Điều 466, Điều 468, Điều 470 Bộ Luật dân sự; Điều 91, Điều 95 Luật tổ chức Tín dụng; Điều 37 Luật hôn nhân và gia đình năm 2014; Nghị quyết số 326/2009/PL- UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, sử dụng và quản lý án phí, lệ phí Tòa án;

## Page 3

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận Buộc vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T có nghĩa vụ liên đới hoàn trả nợ gốc là 500.000.000 đồng và nợ lã i tính đến ngày 0 6/9/2022 là 76.921.502 đồng cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận Về án phí: vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải chịu án phí DSST theo quy định pháp luật .
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa , ý kiến của đại diện Viện kiểm sát.
Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về thủ tục tố tụng: Tòa án đã triệu tập hợp lệ cho vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Ti ến T nhưng do ông bà thường xuyên vắng nhà nên không tống đạt được các thủ tục tố tụng cho ông bà. Tòa án đã thực hiện thủ tục niêm yết theo quy định tại khoản 1, khoản 2 Điều 172; khoản 3, khoản 5 Điều 177 và Điều 179 Bộ luật tố tụng dân sự cho ông bà và căn cứ khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự đưa vụ án ra xét xử theo thủ tục chung.
[2] Về thẩm quyền: vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T có nơi cư trú tại khu phố T1, thị trấn C, huyện Tuy Phong, tỉnh Bình Thuận . Theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ Luật tố tụng dân sự yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Tuy Phong, tỉnh Bình Thuận.
[3] Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Tại phiên tòa, đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải có trách nhiệm hoàn trả nợ gốc 500.000.000 đồngvà nợ lãi tính đến ngày 0 6/9/2022 là 76.921.502 đồng và lãi phát sinh cho Ngân hàng theo Hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết. Đây là tranh chấp phát sinh giữa cá nhân không vì mục đích lợi nhuận mà chỉ phục vụ sản xuất kinh tế gia đình với Tổ chức tín dụng tại Ngân hàng được xác định đây là tranh chấp về giao dịch dân sự và thuộc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng ” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự và thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án.
Trong quá trình giải quyết vụ án, để chứng minh cho yêu cầu của mình là có căn cứ và hợp pháp , nguyên đơn có xuất trình toàn bột ài liệu, chứng cứ liên quan đến hợp đồng vay vốn giữa Ngân hàng với hộ ông T và bà V, cụ thể: tại Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDTLTH-CN ngày 22/12/2020. Tổng số tiền vay 500.000.000đồng và hợp đồng thế chấp tài sản số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020), đã được Văn

## Page 4

phòng Công chứng chứng thực số công chứng 3848, quyển vào sổ 02 TP/CC/HĐGD ngày 22/12/2020.
 [4] Xét cơ sở pháp lý về xác lập các hợp đồng:
Thứ nhất : Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDTLTH-CN ngày 22/12/2020, kèm theo chứng từ liên quan đến việc bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T đề nghị mức vay 500.000.000đ (trăm trăm triệu đồng), lãi suất 12%/năm, lãi suất nợ quá hạn 150% lãi suất cho vay trong hạn, thời hạn vay 27 tháng. Mục đích bổ sung vốn lưu đông sản xuất tôm giống. Hợp đồng tín dụng trên là quan hệ giao dịch ký kết được thực hiện bằng hình thức hợp đồng tín dụng, nhằm mục đích tạo điều kiện có lợi cho các bên, một bên thì thu lợi nhuận từ tiền lãi, một bên có vốn để phục vụ sản xuất phát triển kinh tế gia đình và hợp đồng ký kết được pháp luật công nhận , không trái với quy chế của Tổ chức tín dụng, việc ký kết là sự tự nguyện của các bên không bên nào ràng buộc bên nào. Tuy nhiên , chưa đến thời hạn trả gốc, do hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T đã vi phạm việc trả gốc và lãi theo kỳ nhận nợ. Để đảm bảo cho việc thu hồi nợ nay Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận nay Ngân hàng làm đơn khởi kiện hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải có trách nhiệm hoàn trả nợ tại hợp đồng tín dụng mà hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T ký kết là có cơ sở.
Thứ hai: Hợp đồng thế chấp tài sản số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020), đã được Văn phòng Công chứng chứng thực số công chứng 3848, quyển vào sổ 02 TP/CC/HĐGD ngày 22/12/2020. Hợp đồng này đã được Chi nhánh Văn phòng Đăng ký đất đai huyện T ký đăng ký thế chấp ngày 23/12/2020, việc ký kết không vi phạm điều cấm mà Bộ Luật dân sự quy định nên đảm bảo tính pháp lý nên công nhận.
 [5] Xét yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận kiện yêu cầu bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T cùng trả nợ. Vì cho rằng hai người cùng đứng tên vay vốn, cùng đầu tư sản xuất và cùng thu lợi chung gia đình. Đồng thời các loại tài sản dùng đảm bảo cho việc vay vốn bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T là người đứng tên quyền sử dụng, cho nên Ngân hàng yêu cầu ông, bà có trách nhiệm hoàn trả nợ là có căn cứ.
Xét số dư nợ còn lại, tiền lãi phát sinh theo kỳ và các chi phí khác mà Ngân hàng yêu cầu cụ thể: Hợp đồng tín dụng số 190/2020/HĐTDTLTH-CN ngày 22/12/2020, số dư nợ gốc tính đến ngày 06/9/2022 là 500.000.000 đồng và nợ lãi tính đến ngày 06/9/2022 là 76.921.502 đồng Việc tính lãi , Ngân hàng đã tính đúng thời gian, đúng mức lãi suất đã điều chỉnh theo phân kỳ được ký kết ghi trong hợp đồng tín dụng mà Văn bản của hệ thống Ngân hàng Việt Nam quy định , bao gồm tiền lãi trong hạn, lãi quá hạn và chi phí phát sinh khác phù hợp với quy định của Tổ chức tín dụng và các bên đều thừa nhận.
[6] Xét quan điểm giải quyết vụ án của đại diện Viện Kiểm sát về điều luật áp dụng và đưa ra các luận cứ để chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn làp hù hợp với quy định pháp luật nên ghi nhận.

## Page 5

Từ những nhận định nêu trên đủ cơ sở xác định hộ bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T có ký hợp đồng tín dụng như đã phân tích ở trên . Buộc bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng TMC P Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận tổng số tiền là: 576.921.502 đồng Tiếp tục thực hiện hợp đồng thế chấp số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020) để đảm bảo cho việc thi hành án.
[7] Về phần án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí theo quy định pháp luật.
Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

[1] Áp dụng: khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 463, Điều 468, Bộ Luật dân sự; Điều 27 Luật Hôn nhân và gia đình; Thông tư số 3 9/2016/TT- NHNN ngày 30/12/2016 hướng dẫn quy định về hợp đồng cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng; khoản 2 Điều 92, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/6/2010 đã được sửa đổi, bổ sung năm 2017; Điều 2 6 của Nghị quyết số 326/2009/PL - UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, sử dụng và quản lý án phí, lệ phí Tòa án;
[2] Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận đối với bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
Buộc bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận với tổng số tiền 576.921.502 đồng. Trong đó số dư nợ gốc 500.000.000đ (năm trăm triệu đồng) và nợ lãi là 76.921.502đ (bảy mươi sáu triệu, chín trăm hai mươi mốt nghìn, năm trăm lẽ hai đồng) (Đính kèm bảng kê tính lãi)
Trường hợp vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đầy đủ khoản nợ nêu trên thì Ngân hang TMCP Sài Gòn Công Thương có quyền đề nghị Cơ quan thi hành án dân sự k ê biên, phát mãi tài sản bảo đảm sau đây để thu hồi nợ: Hợp đồng thế chấp số 190/2020/HĐTC ngày 22/12/2020 tại Quyền sử dụng đất diện tích 102,6m² đất ở tại đô thị, tọa lạc tại dân phố 1, thị trấn C, huyện T theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI 214 208, số vào sổ cấp GCN số H 03061 do UBND huyện T cấp ngày 25/6/2007 (đã cập nhật biến động lần 1 ngày 16/11/2020 ; cập nhật biến động lần 2 ngày 09/12/2020) để đảm bảo cho việc thi hành án.

## Page 6

Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản thế chấp nêu trên sẽ được thanh toán toàn bộ khoản nợ theo quyết định trong bàn án; Nếu thiếu thì bị đơn tiếp tục trả nợ cho bên nguyên đơn; Nếu dư thì trả lại số tiền dư cho bên bị đơn.
Kể từ ngày 07/9/2022, bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của bên cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho bên cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của bên cho vay.
[3] Về án phí : Vợ chồng bà Phan Thị V, ông Trần Tiến T phải nộp 27.076.860đ (hai mươi bảy triệu, không trăm bảy mươi sáu nghìn, tám trăm sáu mươi đồng) án phí dân sự sơ thẩm;
Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – Chi nhánh Bình Thuận số tiền 12.900.000đ (mười hai triệu, chín trăm nghìn đồng) tạm ứng án phí tại biên lai thu số 0003629 ngày 08/6/2022 của Chi cục Thi hành án Dân sự huyện T.
[4] Các đương sự có mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo là 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự;
thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Nơi nhận: THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND (tỉnh + huyện);
- Tòa án tỉnh;
- Các đương sự;
- THA Huyện;
- Lưu HS.

 Lý Văn Lấy