Bản án số: 46/2023/DS-ST
Ngân hàng S - ông Huỳnh Trung H
Số: 46
Ngày: 03/08/2023
Tòa án xét xử: TAND Q. Thanh Khê, TP Đà Nẵng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng S - ông Huỳnh Trung H

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM QUẬN THANH KHÊ - TP. ĐÀ NẴNG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 46/2023/DS-ST Ngày 03 - 8 - 2023 “V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

 TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN THANH KHÊ - THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Diệp Các Hội thẩm nhân dân: Ông Trần Trung Nam Bà Nguyễn Thị Hồng
- Thư ký phiên tòa : Ông Phan Đình Vui - Thư ký Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng tham gia phiên tòa: Bà Phan Thị Hồng Nhung - Kiểm sát viên.

Ngày 03 tháng 8 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số:
98/2023/TLST-DS ngày 10 tháng 4 năm 2023 về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 98/2023/QĐXXST -DS ngày 27/6/2023 và Quyết định hoãn phiên tòa số 98/2023/QĐST-DS ngày 12/7/2023 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S. Trụ sở: Số K123 đường N, phường X, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh. Địa chỉ chi nhánh Đà Nẵng: A123 đường B, phường H, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.
Đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Đăng H - Chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ Ngân hàng TMCP S Chi nhánh Đà Nẵng Văn ản ủy quyền số 3270/2022/QĐ- P ngày 26/12/2022 của Tổng iám đốc Ngân hàng TMCP S và văn ản ủy quyền số 52/2023/UQ-CNĐN ngày 03/7/2023 của iám đốc Ngân hàng TMCP S Chi nhánh Đà Nẵng. Có mặt.
- Bị đơn: Ông Hunh Trung H, sinh năm: 1989; nơi cư tr : KY đường H, phường V, quận Thanh Khê, TP. Đà Nẵng. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Theo đơn khởi kiện, quá trình tố tụng và tại phiên tòa, nguyên đơn và đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
Ngày 02/12/2016, ông Hunh Trung H có ký với Ngân hàng TMCP S 01 Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân

## Page 2

hàng). Căn cứ thu nhập của ông H, Ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng 30.000.000đồng với mục đích: tiêu dùng cá nhân.
Sau khi được cấp tín dụng ông H đã thực hiện 68 giao dịch với tổng số tiền là 435.195.503đồng. Lãi suất trong hạn 2,5%/tháng và từ ngày 20/7/2022 được điều chỉnh 2,6%/tháng; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn và được Ngân hàng S quyết định điều chỉnh phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cho vay.
Trong quá trình sử dụng thẻ đến ngày 31/3/2022 ông H đã thanh toán cho Ngân hàng với tổng số tiền 416.010.191đồng, trong đó: phí trễ hạn: 740.000đồng, lãi: 8.707.686đồng, phí khác: 3.156.969đồng và thanh toán gốc 403.405.536đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Đến ngày 01/8/2022 ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông H và chuy ển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
Mặc dù Ngân hàng yêu cầu ông H có trách nhiệm thanh toán nhưng ông H vẫn chưa thanh toán cho Ngân hàng là vi phạm các Điều khoản và Điều kiện đã qui định tại Hợp đồng. Do đó, Ngân hàng TMCP S đề nghị Tòa án buộc ông Hunh Trung H phải trả cho Ngân hàng với tổng số tiền tính đến ngày 02/8/2023 là 52.067.535 đồng (Năm mươi hai triệu, không trăm sáu mươi bảy ngàn, năm trăm a mươi lăm đồng), trong đó:
- Dư nợ: 35.249.760 đồng
- Lãi quá hạn: 16.817.775 đồng Tiền lãi phát sinh từ ngày 03/8/2023 cho đến khi trả hết dư nợ thẻ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng đã ký.
 * Bị đơn ông Huỳnh Trung H vắng mặt suốt quá trình t ố tụng vụ án nên không có bản tự khai.
* Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Thanh Khê:
- Về thủ tục tố tụng: Trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa tuân theo pháp luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã được đảm ảo thực hiện đ ng, đầy đủ các quyền và nghĩa vụ theo quy định tại Điều 70, Điều 71 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn vắng mặt không có lý do trong suốt quá trình tố tụng mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ là thực hiện chưa đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định tại Điều 70, Điều 72 của Bộ luật tố tụng dân sự nên phải chịu hậu quả pháp lý về sự vắng mặt của mình.
- Về nội dung vụ án, đề nghị HĐXX căn cứ vào Điều 280, 351, 463, 466 Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn, uộc bị đơn ông Hunh Trung H thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tính đến ngày 02/8/2023 là 52.067.535 đồng Năm mươi hai triệu, không trăm sáu mươi ảy ngàn, năm trăm a mươi lăm đồng) trong đó: Dư

## Page 3

nợ: 35.249.760 đồng, lãi quá hạn: 16.817.775 đồng và lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ gốc.
Về án phí: Ông Hunh Trung H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
 NHẬN ĐỊNH CỦA HỘI ĐỒNG XÉT XỬ:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, phát biểu của Kiểm sát viên, sau khi thảo luận và nghị án, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng:
Yêu cầu khởi kiện về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đối với ị đơn ông Hunh Trung H, cư tr tại phường V, quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Thanh Khê theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
 Bị đơn ông Hunh Trung H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai để tham gia phiên tòa nhưng vẫn vắng mặt không vì sự kiện ất khả kháng hoặc trở ngại khách quan. HĐXX tiến hành xét xử vắng mặt ị đơn theo quy định tại điểm khoản 2 Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
 [2] Về nội dung vụ án:
Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S thì thấy:
Ông Hunh Trung H có ký với Ngân hàng TMCP S 01 Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 02/12/2016 và ông H bị ràng buộc bởi bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng 30.000.000đồng với mục đích: tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp tín dụng ông H đã thực hiện 68 giao dịch với tổng số tiền là 435.195.503đồng. Lãi suất trong hạn 2,5%/tháng và từ ngày 20/7/2022 được điều chỉnh 2,6%/tháng; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn và được Ngân hàng S quyết định điều chỉnh phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cho vay.
Như vậy, Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 02/12/2016 được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S và ông Hunh Trung H thể hiện ý chít ự nguyện thỏa thuận giữa hai bên; đã tuân thủ các quy định của pháp luật về nội dung và hình thức nên được pháp lu ật thừa nhận và bảo vệ. Các bên tham gia trong giao dịch có mọi quyền và nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng.
Quá trình thực hiện hợp đồng, ông H đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP S tổng s ố tiền ngày 31/3/2022 là 416.010.191đồng, trong đó: phí trễ hạn:
740.000đồng, lãi: 8.707.686đồng, phí khác: 3.156.969đồng và thanh toáng ốc 403.405.536đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Do ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên ngày 0 1/8/2022 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo Điều

## Page 4

23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
Vì vậy, căn cứ vào Điều 280, 351, 463, 466 Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S; buộc ông H phải thanh toán tổng số tiền còn nợ tính đến ngày 02/8/2023 là 52.067.535 đồng Năm mươi hai triệu, không trăm sáu mươi ảy ngàn, năm trăm a mươi lăm đồng) trong đó: Dư nợ: 35.249.760 đồng, lãi quá h ạn: 16.817.775 đồng theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 02/12/2016.
Ông H phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi từ ngày 03/8/2023 theo mức lãi suất các ên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp trong hợp đồng, các ên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời k của Ngân hàng cho vay, thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
[3] Về án phí: Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP S được chấp nhận nên ông H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.
[4] Xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa là có căn cứ nên được chấp nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH Căn cứ: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39;
Điều 147; khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 280, 351, 463, 466 Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 uật các tổ chức tín dụng; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH10 ngày 30/12/2016 của Ủy an Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.
 Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” của Ngân hàng TMCP S đối với ông Hunh Trung H.
Buộc ông Hunh Trung H phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tính đến ngày 02/8/2023 là 52.067.535 đồng Năm mươi hai triệu, không trăm sáu mươi ảy ngàn, năm trăm a mươi lăm đồng) trong đó:
- Dư nợ: 35.249.760 đồng
- Lãi quá hạn: 16.817.775 đồng Ông Hunh Trung H phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh kể từ ngày 03/8/2023 theo mức lãi suất các ên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp trong hợp đồng, các ên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời k của Ngân hàng cho vay, thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

## Page 5

2. Án phí dân sự sơ thẩm là 2.603.000đ Hai triệu, sáu trăm lẻ a nghìn đồng) ông Hunh Trung H phải chịu.
Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm 1.159.000 đồng Một triệu, một trăm năm mươi chín nghìn đồng) cho Ngân hàng TMCP S đã nộp theo iên lai thu số theo iên lai thu số 0008917 ngày 10/4/2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng.
3. Án xử công khai, nguyên đơn có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo ản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm, ngày 03/8/2023; ị đơn vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được ản án hoặc kể từ ngày niêm yết ản án.
 Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Đi ều 6, 7 và 9 Lu ật thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Các đương sự; Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa
- VKSND quận Thanh Khê;
- Chi cục THADS quận Thanh Khê;
- ưu hồ sơ vụ án.


 Nguyễn Thị Diệp