Bản án số: 152/2023/DS-ST
Tranh chấp Hợp đồng tín dụng
Số: 152
Ngày: 04/07/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Phú Tân, tỉnh An Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: NHCSXH kiện tranh chấp Hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN PHÚ TÂN Độc lập – Tư do – Hạnh phúc TỈNH AN GIANG Bản án số: 152/2023/DS-ST Ngày: 04/7/2023 V/v tranh chấp “Hợp đồng tín dụng”
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHÚ TÂN, TỈNH AN GIANG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Lê Lâm Bảo Ngọc Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Huỳnh Văn Sức
2. Bà Nguyễn Thúy Phượng
- Thư ký phiên tòa : Bà Nguyễn Thị Mai Thy – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Phú Tân, tỉnh An Giang.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Phú Tân tham gia phiên tòa:
Ông Lưu Tiến Dũng - Kiểm sát viên.
Ngày 04 tháng 7 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Phú Tân, tỉnh An Giang xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 25/2023/TLST-DS, ngày 09 tháng 02 năm 2023 về tranh chấp dân sự “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 160/2023/QĐXXST- DS, ngày 29 tháng 5 năm 2023 giữa các đương sự:
Nguyên đơn : Ngân hàng Chính sách xã hội. Địa chỉ: số 169 phố Linh Đường, phường Hoàng Liệt, quận Hoàng Mai, Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật: Ông Dương Quyết Thắng – chức vụ: Tổng giám đốc Đại diện theo ủy quyền bà Nguyễn Ngọc BửuCh – Chức vụ: Giám đốc phòng giao dịch NHCSXH huyện Phú Tân. Địa chỉ số 177 Tôn Đức Thắng, thị trấn Phú Mỹ, huyện Phú Tân. Là Nguyên đơn (theo Quyết định số 7300/QĐ – NHCS ngày 19/9/2019 của Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội về việc ủy quyền tham gia tố tụng và thi hành án). Ủy quyền lại cho bà Nguyễn Ngọc N sinh năm 1981, chức vụ: Phó giám đốc Phòng giao dịch NHCSXH huyện Phú Tân (văn bản ủy quyền số 42/ QĐ – NHCS ngày 06 tháng 6 năm 2022)
 Bị đơn: Ông Nguyễn Chí T, sinh năm 1985, nơi cư trú : tổ 4, ấp Phú H , xã Phú X, huyện Phú Tân, tỉnh An Giang.
 Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan : BàNg ô Thị Ngọc G, sinh năm 1982, địa chỉ: tổ 4, ấp Phú H, xã Phú X, huyện Phú Tân, tỉnh An Giang (bà N có mặt, ông T, bà G vắng mặt)

## Page 2

NỘI DUNG VỤ ÁN:
Căn cứ đơn khởi kiện, bản t ự khai, biên bản hòa gi ải vàt ại phiên tòa, nguyên đơn do bà Nguyễn Ngọc N đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
Ngày 10/06/2013 ông Nguyễn ChíT đại diện cho hộ gia đình vay vốn tại phòng giao dịch NHCSXH huy ện Phú Tân chương trình cho vay h ộ cận nghèo, hoàn cảnh khó khăn với số tiền vốn là 20.000.000đ, thời hạn trả nợ vay là đến ngày 10/06/2018, đến hạn do hoàn cảnh gia đình khó khăn nên Ngân hàng cho hộ gia đình ông T bà G gia hạn nợ đến ngày 10/12/2020. Tuy nhiên, đến hạn nhưng ông bà vẫn không T toán nợ cho Ngân hàng, lãi suất trong hạn là 0,845%/tháng, đã chuy ển sang n ợ quá hạn k ể từ ngày 12/12/2020 lãi su ất n ợ quá hạn là 1,0985%/tháng. Đối với khoản vay này h ộ gia đình ông T và bà Ngọc G còn nợ lại ngân hàng vốn là 20.000.000đ và ti ền lãi 4.700.000 đồng (tạm tính đến ngày 04/01/2023). Tổng cộng vốn và lãi là 24.700.000đồng.
Quá trình từ khi vay vốn đến thời gian trả nợ, thời gian cho gia hạn số nợ phía Ngân hàng đã nhi ều lần đến nhà đôn đ ốc, nhắc nhỡ gia đình ông T bà G T toán khoản nợ vốn và lãi cho Ngân hàng, nhưng vẫn phía ông bà vẫn không thực hiện việc trả nợ, mặc dù gia đình ông bà có khả năng trả nợ nhưng vẫn cố tình không trả.
 Bị đơn, người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan đã được Tòa án tri ệu tập hợp lệ đến lần thứ 2 nhưng vẫn vắng mặt không lý do, không ghi nhận ý kiến.
 Tại phiên tòa, bàN đại diện cho Ngân hàng chính sách yêuc ầu ông T, bà G cùng có trách nhiệm trả số tiền vay vốn là 20.000.000đ, lãi là 4.700.000đ. Tổng cộng vốn và lãi là 24.700.000 đồng tính đến ngày 04 tháng 7 năm 2023.
 Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Phú Tân phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp lu ật tố tụng trong quá trình gi ải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng với quy định của pháp luật.
Ý kiến về việc giải quyết vụ án: Căn cứ vào chương trình cho vay hộ cận nghèo, hoàn cảnh khó khăn với số tiền vốn là 20.000.000đ, thời hạn trả nợ vay là đến ngày 10/06/2018, đến hạn do hoàn cảnh gia đình khó khăn nên Ngân hàng cho hộ gia đình ông T bà G gia hạn nợ đến ngày 10/12/2020. Tuy nhiên, đến hạn nhưng ông bà vẫn không T toán n ợ cho Ngân hàng, lãi su ất trong hạn là 0,845%/tháng, đã chuyển sang nợ quá hạn kể từ ngày 12/12/2020 lãi suất nợ quá hạn là 1,0985%/tháng. Đối với khoản vay này h ộ gia đình ông T và bàNg ọc G còn nợ lại ngân hàng vốn là 20.000.000đ và tiền lãi 4.700.000 đồng (tạm tính đến ngày 04/01/2023).Tổng cộng vốn và lãi là 24.700.000đ ồng. Đến nay vẫn không thực hiện, nên ngân hàng khởi kiện là có cơ s ở. Đề nghị hội đồng xét x ử chấp nhận yêuc ầu của nguyên đơn bu ộc ông T, bà G liên đới có trách nhi ệm trả cho

## Page 3

nguyên đơn s ố tiền vốn và lãi là 24.700.000đồng (hai mươi bốn triệu bảy trăm ngàn đồng).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn c ứ kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về thủ tục tố tụng:
Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Ngân hàng Chính sách xã hội khởi kiện yêu cầu Tòa án gi ải quyết buộc ông T, bà G có trách nhiệm trả cho Ngân hàng chính sách xã hội vốn vay là 20.000.000đ và lãi phát sinh theo sổ vay vốn cho vay nhà ở hộ nghèo nên xác định quanh ệ pháp luật “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự.
Về thẩm quyền giải quyết: Bị đơn có nơi cư trút ại tổ 4, ấp Phú Hạ, xã Phú X, huyện Phú Tân, tỉnh An Giang. Do đó vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Phú Tân , tỉnh An Giang đư ợc quy định tại khoản 3 Điều 26, đi ểm b khoản 1 Điều 35, đi ểm a khoản 1 Điều 39 B ộ luật Tố tụng dân sự.
Tòa án đã ti ến hành cấp tống đạt các văn bản tố tụng, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự nhưng bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vẫn vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự.
 [2] Về nội dung vụ án: Hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng chính sách xã hội với ông Nguyễn ChíT (đại diện cho hộ gia đình) và bà G là thành viên hộ có cam kết chịu trách nhiệm liên đới toàn bộ khoản vay, các bên xác lập hợp đồng trên cơ s ở tự nguyện thỏa thuận với nhau, đư ợc thể hiện bằng sổ vay vốn theo chương trình cho vay hộ nghèo số tiền 20.000.000đ vào ngày 10/6/2013, thời hạn trả là ngày 10/6/2018. Về hình thức và nội dung hợp đồng phù hợp với quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân s ự năm 2015, Đi ều 91 Lu ật các t ổ chức tín dụng nên phát sinh quyền và nghĩa v ụ của các bên theo hợp đồng. Về thực hiện hợp đồng, trên cơ sở hợp đồng đã ký kết Ngân hàng giải ngân cho ông T.
Căn cứ các chứng cứ Ngân hàng chính sách xã hội yêu cầu gồm sổ vay vốn theo chương trình cho vay hộ cận nghèo số tiền vay là 20.000.000đ vào ngày 10/6/2013, được gia hạn nợ đến ngày 10/12/2020 đã chuyển nợ quá hạn từ ngày 12/12/2020. Tuy nhiên quá trình tố tụng các đương sự không có ý kiến gì đối với các chứng cứ này. Do đó theo quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự thì chứng cứ do nguyên đơn cung cấp có giá trị pháp lý.

## Page 4

Hợp đồng tín dụng giữa nguyên đơn với ông T, bà G được xác lập trên cơ sở tự nguyện thỏa thuận với nhau theo hình thức sổ vay vốn, theo đó ông T, bà G đã nhận đủ số tiền vay của hợp đồng. Sau khi vay thì hộ ông T không thực hiện nghĩa vụ đóng lãi và trả vốn theo hợp đồng đã ký. Ngân hàng đã tạo điều kiện đôn đốc, nhắc nhở và các đương s ự có cam kết trả nợ nhưng đến nay vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký kết nên Ngân hàng khởi kiện là có căn cứ. Vì vậy, buộc ông T, bà G có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân Hàng đối với số tiền vốn còn nợ của chương trình cho vay h ộ cận nghèo với số tiền vốn 20.000.000 đồng.
Đối với tiền lãi trong h ạn, tiền lãi quá h ạn, căn cứ theo quy định hợp đồng các bên đã ký kết và theo Quy ết định số 80/QĐ/HĐQT ngày 31 tháng 12 năm 2020 của Ngân hàng về việc khoanh n ợ từ thời gian 20/7/2020 đến 20/7/2023, trong thời gian này s ẽ không phát sinh lãi, sau thời gian này s ẽ phát sinh theo nợ quá hạn và lãi quá h ạn, vì vậy yêu cầu này của nguyên đơn là phù hợp nghĩ nên chấp nhận.Tính đến ngày 04/7/2023 số tiền lãi của khoản vay 20.000.000 đồng là 4.700.000đ; Tổng cộng tiền lãi và vốn là 24.700.000 đồng.
Từ những cơ sở trên nghĩ nên buộc ông T, bà G có trách nhiệm liên đới trả cho nguyên đơn s ố tiền vốn và lãit ạm tính đến ngày 04/7/2023 của hợp đồng tín dụng tổng cộng là 24.700.000đ.
[3] Về án phí sơ th ẩm: Do chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn nên bị đơn phải chịu tiền án phí sơ thẩm. Ngân hàng không phải chịu tiền án phí sơ thẩm.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ:
+ Khoản 3 Điều 26, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147; Điều 228; Điều 271; Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;
+ Điều 116, Điều 117, Điều 118 , Điều 119, Điều 275, Điều 288 Bộ luật dân sự năm 2015;
+ Các Điều 90, 91, 94, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
+ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án,
- Tuyên xử:
Công nhận hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng chính sách xã hội đối với ông Nguyễn ChíT và bà Ngô Thị Ngọc G

## Page 5

 Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng chính sách xã hội đối với sổ vay vốn hai bên đã ký kết.
 Buộc ông Nguyễn Chí T, bà Ngô Thị Ngọc G có nghĩa vụ liên đới trả cho Ngân hàng chính sách xã hội số tiền vốn vay 20.000.000đ và lãi phát sinh tính đến ngày 04/7/2023 là 4.700.000 đồng. Tổng cộng vốn và lãi là 24.700.000 đồng (hai mươi bốn triệu bảy trăm ngàn đồng).
Kể từ ngày 21/7/2023, ông T, bà G còn phải chịu khoản tiền lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưaT toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận sổ vay vốn theo chương trình cho vay hộ cận nghèo cho đến khiT toán xong khoản nợ gốc.
- Về án phí sơ thẩm:
+ Ông Nguyễn Chí T, bà Ngô Thị Ngọc G phải chịu án phí là 1.235.000 đồng.
 Báo cho các bên đương sự biết có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Riêng các đương sự vắng mặt tại phiên tòa thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêu cầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, Điều 7 và Điều 9 Luật thi hành án dân s ự, thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




 Lê Lâm Bảo Ngọc Nơi nhận:
- TAND tỉnh An Giang;
- VKSND huyện Phú Tân, AG;
- Chi cục THA.DS huyện;
- Các đương sự (để thi hành);
- Lưu hs, VP.