Bản án số: 88/2023/DS-ST

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÓC MÔN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Bản án số: 88/2023/DS-ST Ngày: 06-4-2023 V/v tranh chấp hợp đồng vay tài sản

 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÓC MÔN-THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Ngọc Quỳnh Trâm Các Hội thẩm nhân dân:
 1. Bà Nguyễn Thị Kim Liên
 2. Bà Lê Thị Khanh
 - Thư ký phiên tòa : Bà Nội Thị Hảo – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Hóc Môn, Thành phố Hồ Chí Minh
 - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hóc Môn tham gia phiên tòa: Bà Đặng Thị Tuyết Mai– Kiểm sát viên.
Ngày 06 tháng 4 năm 2023 tại Tòa án nhân dân huyện Hóc Môn xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 220/2021/TLST-DSST ngày 01 tháng 11 năm 2021 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng ” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số:
34/2023/QĐXXST-DS ngày 21 tháng 02 năm 2023 và quyết định hoãn phiên tòa số 57/2023/QĐST-DS ngày 16 tháng 3 năm 2023 giữa các đương sự:
 1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Địa chỉ: 442, đường Nguyễn Thị Minh Khai, phường 5, quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
 Người đại diện theo ủy quyền: ông Lưu Vĩnh Lộc, sinh năm 1997
 2. Bị đơn: Bà Trương Bích T, sinh năm 1951 Địa chỉ: 68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì , huyện Hóc Môn, Thành phố Hồ Chí Minh.
 3. Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
 Ông Ngô Xuân H, sinh năm 1984 Ông Ngô Xuân T, sinh năm 1986 Cùng địa chỉ: 68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì , huyện Hóc Môn, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

 Tại đơn khởi kiện đề ngày 30/6/2021 và trong quá trình xét xử, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (sau đây gọi là Ngân hàng) có người đại diện theo ủy quyền là ông Lưu Vĩnh Lộc trình bày:
 Ngày 28/5/2019, Ngân hàng cấp thẻ tín dụng cho bà Trương Bích T theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng ký ngày 27/5/2019, hạn mức thẻ 70.000.000 (bảy mươi triệu)
đồng, hiệu lực thẻ tháng 5/2022, lãi suất theo bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
 Để đảm bảo khoản vay, bàT thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất 518, tờ bản đồ số 70 tại địa chỉ: 68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì, huyện Hóc Môn theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BN 582256, số vào sổ cấp GCN CH 00364 ngày 25/6/2013 do Ủy ban nhân dân huyện Hóc Môn cấp cho bàT . Việc thế chấp được công chứng theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất số TAC,BĐCN.39.300118 ngày 09/4/2018 tại văn phòng công chứng số 4 thành phố Hồ Chí Minh.
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, bàT đã không thanh toán đầy đủ cho Ngân hàng theo thông báo giao dịch hàng tháng. Do đó đến ngày 21/9/2020, Ngân hàng đã chuyển khoản nợ thẻ của bàT sang nợ quá hạn và chấm dứt sử dụng thẻ trước hạn.
Tính đến ngày 06/4/2023, bàT còn nợ Ngân hàng số tiền là 136.801.870 (một trăm ba mươi sáu triệu tám trăm lẻ một ngàn tám trăm bảy mươi) đồng; trong đó nợ gốc tính lãi quá hạn là 57.142.460 (năm mươi bảy triệu một trăm bốn mươi hai ngàn bốn trăm sáu mươi ) đồng, nợ gốc không tính lãi quá hạn là 20.883.298 (hai mươi triệu tám trăm tám mươi ba ngàn hai trăm chín mươi tám) đồng, lãi quá hạn là 58.776.112 (năm mươi tám triệu bảy trăm bảy mươi sáu ngàn một trăm mười hai )
đồng Ngân hàng yêu cầu bàT phải thanh toán số tiền tạm tính đến ngày 06/4/2023 là 136.801.870 (một trăm ba mươi sáu triệu tám trăm lẻ một ngàn tám trăm bảy mươi)
đồng, thanh toán 01 lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật. Đồng thời bàT phải thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 07/4/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng. Thứ tự trả nợ: vốn gốc, phạt chậm trả lãi, lãi quá hạn, lãi trong hạn. Nếu bàT không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất 518, tờ bản đồ số 70 tại địa chỉ: 68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì, huyện Hóc Môn theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BN 582256, số vào sổ cấp GCN CH 00364 ngày 25/6/2013 do Ủy ban nhân dân huyện Hóc Môn cấp cho bà T. Ngân hàng yêu cầu bàT chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ theo quy định.
Qua các tài liệu có trong hồ sơ vụ án thì lời trình bày của bị đơn là bà Trương Bích T như sau:
BàT thừa nhận có ký hợp đồng tín dụng đúng như phía Ngân hàng trình bày.
Nhưng hiện nay do hoàn cảnh khó khăn, bàT đang bị bệnh nên chưa trả số tiền trên cho Ngân hàng.

## Page 3

Tại phiên tòa, Ngân hàng vẫn giữ nguyên yêu cầu.
Tại phiên tòa, bàT trình bày bàT có ký giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng, bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu. BàT thừa nhận có sử dụng tiền trong thẻ và có thanh toán tiền gốc lãi cho Ngân hàng. Đối với hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất thì bàT có ký nhưng là để đảm bảo cho khoản vay nợ trước đây, không liên quan gì đến thẻ tín dụng. Hiện nay, bàT đang khó khăn, bàT yêu cầu được trả 100.000.000 (một trăm triệu) đồng. BàT không đồng ý xử lý tài sản thế chấp vì bàT không có thế chấp tài sản để đảm bảo cho thẻ tín dụng; bàT yêu cầu Ngân hàng trả lại tài sản thế chấp vì bàT đã hết số nợ có thế chấp.
Tòa án đã tống đạt giấy triệu tập; thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; quyết định đưa vụ án ra xét xử và quyết định hoãn phiên tòa hợp lệ nhưng người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là ông Ngô XuânH và Ngô Xuân T vắng mặt không lý do. Vì vậy, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt ông H và ông T theo quy định tại Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
Đại diện Viện kiểm sát huyện Hóc Môn, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
 * Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử vụ án, Thư ký phiên tòa trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án:
 - Việc tuân theo pháp luật trong thời gian chuẩn bị xét xử:
 Thẩm phán được phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định sau: về thẩm quyền thụ lý vụ án; về xác định tư cách tố tụng; về xác minh, thu thập chứng cứ; thủ tục hòa giải; về thời gian gửi hồ sơ đến Viện kiểm sát, thủ tục cấp tống đạt văn bản tố tụng; về thời hạn chuẩn bị xét xử.
 - Việc tuân theo pháp lu ật của Hội đồng xét xử, Thư kýt ại phiên tòa: đã tuân theo đúng các quy định của BLTTDS về việc sơ thẩm vụ án.
 * Việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án: nguyên đơn, bị đơn đã thực hiện đúng theo quy định.
* Ý kiến về việc giải quyết vụ án: đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:
 - Về thẩm quyền:
 Quan hệ tranh chấp giữa Ngân hàng và bàT là tranh chấp “Hợp đồng tín dụng”, tranh chấp này thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự năm 201 5. Bị đơn là bàT có hộ khẩu tại 68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì, huyện Hóc Môn, Thành phố HồC hí

## Page 4

Minh nên Tòa án có thẩm quyền giải quyết là Tòa án nhân dân huyện Hóc Môn theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
- Về nội dung vụ án: Ngân hàng yêu cầu bàT phải thanh toán số tiền phải thanh toán số tiền tạm tính đến ngày 06/4/2023, bàT còn nợ Ngân hàng số tiền là 136.801.870 (một trăm ba mươi sáu triệu tám trăm lẻ một ngàn tám trăm bảy mươi)
đồng, thanh toán 01 lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật.
Hội đồng xét xử xét thấy: BàT có ký giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng, bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu. BàT thừa nhận có sử dụng tiền trong thẻ và có thanh toán tiền gốc lãi cho Ngân hàng. Điều này cho thấy hợp đồng vay giữa ngân hàng và bàT là có thực, bà T đã nhận tiền vay và có thanh toán tiền vay cho ngân hàng.
Ngân hàng và bàT đã có thỏa thuận về lãi suất cho vay, thỏa thuận này phù hợp với khoản 2 điều 91 luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên có cơ sở chấp nhận.
Vì bàT vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ, nên ngân hàng yêu cầu bàT thanh toán tiền gốc và lãi một lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật là có cơ sở chấp nhận.
Việc bàT yêu cầu chỉ thanh toán số tiền 100.000.000 (một trăm triệu) đồng là không có cơ sở để xem xét.
 [2] Xử lý tài sản thế chấp: Để đảm bảoch o các khoản vay của mình, bàT đã thế chấp cho Ngân hàng tài sản: thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất 518, tờ bản đồ số 70 tại địa chỉ: 68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì, huyện Hóc Môn theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BN 582256, số vào sổ cấp GCN CH 00364 ngày 25/6/2013 do Ủy ban nhân dân huyện Hóc Môn cấp cho bàT Trình tự thế chấp đã tuân theo các quy định của pháp luật nên việc thế chấp này là hợp pháp.
 Tòa án đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ đối với tài sản thế chấp: Đối với nhà và đất tại 68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì, huyện Hóc Môn thì hiện do gia đình bàT đang ở, không cho thuê mướn gì. Tòa án đã tiến hành triệu tập những người sống trong nhà lên Tòa để lấy ý kiến nhưng tất cả đều vắng mặt không lý do, không thể hiện ý kiến hay yêu cầu gì;
 Như vậy yêu cầu của Ngân hàng là nếu bà T không trả nợ hoặc trả không đủ thì Ngân hàng yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ là có cơ sở chấp nhận theo quy định tại khoản 1 Điều 299 Bộ luật dân sự. BàT có trách nhiệm giao tài sản thế chấp cho Ngân hàng theo quy định tại khoản 6 Điều 320 Bộ luật dân sự.
Việc bàT trình bày là việc bàT thế chấp tài sản là để đảm bảo cho khoản nợ vay trước đây, không liên quan gì đến khoản nợ thẻ tín dụng. Hội đồng xét xử xét thấy: Điều 3 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất có nêu rõ:
“Nghĩa vụ bảo đảm của TSTC bao gồm:
3.1 Toàn bộ các nghĩa vụ trả nợ của bên được cấp tín dụng với ACB (gồm nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn, phí, các khoản phải trả khác)……………………được ACB cấp tín dụng dưới hình thức khác (chiết khấu, cấp thẻ tín dụng, mở L/C..) …”

## Page 5

Như vậy bàT đã thế chấp tài sản trên cho tất cả các khoản vay của bà T. Lời trình bày của bàT là không có cơ sở xem xét.
Từ những phân tích nêu trên nên chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng yêu cầu bà T thanh toán cho ngân hàng số tiền còn nợ tạm tính đến ngày 06/4/2023 là 136.801.870 (một trăm ba mươi sáu triệu tám trăm lẻ một ngàn tám trăm bảy mươi)
đồng. Nếu bàT không trả nợ hoặc trả không đủ thì Ngân hàng yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ
- Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: 10.000.000 (mười triệu) đồng, bàT chịu theo quy định tại Điều 157 Bộ luật tố tụng dân sự.
- Về án phí dân sự sơ thẩm: Nguyên đơn được chấp nhận yêu cầu nên không chịu án phí và được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Bị đơn được miễn án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 khoản 1 điều 147, Điều 157, Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
- Căn cứ Điều 317 Bộ luật dân sự 2015
- Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
- Căn cứ Luật thi hành án dân sự năm 2008 đã được sửa đổi bổ sung năm 2014;
- Căn cứ các Điều 8, 9, 10 và 27 cùng các danh mục mức án phí, lệ phí Tòa án của nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án và Thông tư liên tịch số 01/TTLT ngày 19/6/1997 của Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao, Bộ tư pháp, Bộ tài chính - Hướng dẫn việc xét xử và thi hành án dân sự;
 Chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Xử:
 Buộc Bà Trương Bích T thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu số tiền gốc và lãi, tạm tính đến ngày 06/4/2023 là 136.801.870 (một trăm ba mươi sáu triệu tám trăm lẻ một ngàn tám trăm bảy mươi) đồng . Thi hành một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.
Kể từ ngày 07/4/2023 Bà Trương Bích T phải tiếp tục trả khoản tiền lãi phát sinh cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất đã thỏa thuận.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu có trách nhiệm giao trả giấy chứng nhận giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BN 582256, số vào sổ cấp GCN CH 00364 ngày 25/6/2013 do Ủy ban nhân dân huyện Hóc Môn cấp và các giấy tờ có liên quan cho bà Trương Bích T ngay sau khi bà Trương Bích Thoàn tất nợ.
 Trong trường hợp bà Trương Bích T không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu có quyền yêu cầu

## Page 6

Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất 518, tờ bản đồ số 70 tại địa chỉ:
68/13D, ấp Dân Thắng 1, xã Tân Thới Nhì, huyện Hóc Môn theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BN 582256, số vào sổ cấp GCN CH 00364 ngày 25/6/2013 do Ủy ban nhân dân huyện Hóc Môn cấp. Bà Trương Bích T có trách nhiệm giao tài sản thế chấp cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu để xử lý tài sản thế chấp.
 Chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: 10.000.000 (mười triệu) đồng, bà Trương Bích T chịu Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Trương Bích T được miễn án phí theo quy định Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 2.334.242 (hai triệu ba trăm ba mươi bốn ngàn hai trăm bốn mươi hai) đồng theo biên lai thu số AA/2021/0038137 ngày 01/11/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hóc Môn.
Đương sực ó quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.
Riêng đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc ngày niêm yết.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự;
thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- TAND TP.HCM; Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa
- VKSND TP.HCM
- VKSND H.HM;
- Chi Cục THADS H.HM;
- Các đương sự;
- Lưu: VP, HS.