Bản án số:15/2023/DS-ST
Bản án tranh chấp hợp đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Tô Mỹ Linh
Số: 15
Ngày: 17/05/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Hòa Bình, tỉnh Bạc Liêu
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Bản án tranh chấp hợp đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Tô Mỹ Linh

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN HÒA BÌNH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH BẠC LIÊU Bản án số:15/2023/DS-ST Ngày: 17-05-2023 “V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÒA BÌNH – TỈNH BẠC LIÊU
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán –Chủ tọa phiên tòa: Bà Phan Thị Mỹ Xuyên Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Võ Tấn Phước
2. Ông Liêu Tài Ngoánh Thư ký phiên tòa: Ông Phan Văn Dư , Thư ký Tòa án nhân dân huyện Hòa Bình.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Bình tham gia phiên tòa :
Ông Văn Hữu Tuấn- Kiểm sát viên.
Ngày 17 tháng 05 năm 2023, tại Tòa án nhân dân huyện Hòa Bình , tỉnh Bạc Liêu xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 281/2022/TLST-DS ngày 14 tháng 11 năm 2022 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 14/2023/QĐXX-ST ngày 27 tháng 03 năm 2023, Quyết định hoãn phiên tòa số 13/2023/QĐST-DS ngày 21 tháng 04 năm 2023 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần Q Địa chỉ: Tầng U (Tầng R) và Tầng G, Tòa nhà P, Phường B, Quận L, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật: Ông Hàn Ngọc V, chức vụ: Tổng giám đốc Người đại diện theo ủy quyền: Bà Trần Thị Thu H , chức vụ: Giám đốc Trung tâm Quản lý nợ Ngân hàng bán lẻ, theo nội dung ủy quyền tại Giấy ủy quyền số 27869.20 ngày 04/01/2021 của Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Q.
Người đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng: Ông Vương Hải L, chức vụ: Cán bộ, Ngân hàng thương mại cổ phần Q (ông L có mặt).
2. Bị đơn: Bà Tô Mỹ L, sinh năm 2000 (vắng mặt)
Địa chỉ: Ấp R, xã G, huyện H, tỉnh Bạc Liêu.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện đề ngày 27 tháng 06 năm 2022, tại bản tự khai và các

## Page 2

2 lời khai trong quá trình giải quyết vụ án - người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng thương mại cổ phần Q - ông Vương Hải L trình bày:
Bà Tô Mỹ L có vay tiền của Ngân hàng thương mại cổ phần Q, cụ thể như sau:
Ngày 17/11/2021, Ngân hàng thương mại cổ phần Q với bà Tô Mỹ L đã ký kết hợp đồng tín dụng số 9972579.21. Theo đó, Ngân hàng cho bà L vay số tiền 700.000.000 đồng (Bảy trăm triệu đồng), mục đích vay: thanh toán mua 01 xe ô tô nhãn hiệu FORD.
 - Thời hạn vay là 96 tháng, từ ngày 24/11/2021 đến ngày 24/11/2029.
- Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 9.1%/năm. Lãi suất này là lãi suất ưu đãi (so với lãi suất thông thường là lãi suất cơ sở theo sản phẩm trong kỳ + biên độ 3.5%/năm) và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản vay. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm theo quy định của Ngân hàng thương mại cổ phần Q tại thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 4.1%/năm.
 - Hoàn trả khoản vay gốc: Hàng tháng vào ngày 25 (kỳ trả đầu tiên 25/12/2021, mỗi kỳ trả 7.291.666 đồng, số còn lại trả vào cuối kỳ).
 - Hoàn trả lãi: Vào ngày 25 hàng tháng.
- Trả phí: Theo quy định của Ngân hàng thương mại cổ phần Q từng thời kỳ.
 - Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn.
Ngân hàng thương mại cổ phần Q đã giải ngân cho bà Tô Mỹ L theo đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2161460.21 ngày 24/11/2021 với số tiền 700.000.000đồng (Bảy trăm triệu đồng) theo đúng yêu cầu của bà L và phù hợp với hợp đồng tín dụng.
- Tài sản bảo đảm là xe nhãn hiệu F ord, loại xe ≤ 09 chỗ, số loại:
RANGER KDBCR2YNEUEL1, Biển số: 94C-063.06, số khung:
RL2UMFF60MAR10278, số máy YN2QPMA10278, họ tên chủ sở hữu: Tô Mỹ L.
Trong quá trình quan hệ tín dụng với Ngân hàng thương mại cổ phần Q , bà L đã vi phạm hợp đồng phát sinh nợ quá hạn.
Nay, Ngân hàng thương mại cổ phần Q yêu cầu bà Tô Mỹ L có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 17/5/2023 là 801.470.979 đồng (Tám trăm lẻ một triệu bốn trăm bảy mươi nghìn chín trăm bảy mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc là 668.533.336 đồng (Sáu trăm sáu mươi tám triệu năm trăm ba mươi ba nghìn ba trăm ba mươi sáu đồng), lãi trong hạn : 5.045.573 đồng (Năm triệu không trăm bốn mươi lăm nghìn năm trăm bảy mươi ba đồng), lãi quá hạn: 127.892.070 đồng (Một trăm hai mươi bảy triệu tám trăm chín mươi hai nghìn không trăm bảy mươi đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 18/5/2023 theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến ngày thanh toán hết nợ. Ngoài ra, Ngân hàng không còn có yêu cầu gì khác.

## Page 3

3 Đối với bà Tô Mỹ L không có lời trình bày tại Tòa án, đồng thời , bà L cũng không có cung cấp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ đối với yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần Q theo quy định của pháp luật. Tòa án cũng đã tiến hành tống đạt thông báo thụ lý, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa theo đúng quy định của thủ tục tố tụng dân sự cho bà L, nhưng bà L không đến Tòa án. Vì vậy, theo quy định của pháp luật nếu bị đơn không cung cấp, tài liệu, chứng cứ cũng như ý kiến của mình thì Tòa án căn cứ vào các chứng cứ có trong hồ sơ để giải quyết.
* Ý kiến của Viện kiểm sát:
- Về tố tụng: Quá trình từ khi thụ lý đến khi xét xử vụ án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử và những người tham gia tố tụng đã thực hiện đúng trình tự quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
-Về nội dung đề xuất: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Q đối với bà Tô Mỹ L. Buộc bà Tô Mỹ L có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Q với số tiền tính đến ngày 17/5/2023 là 801.470.979 đồng (Tám trăm lẻ một triệu bốn trăm bảy mươi nghìn chín trăm bảy mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc là 668.533.336 đồng (Sáu trăm sáu mươi tám triệu năm trăm ba mươi ba nghìn ba trăm ba mươi sáu đồng), lãi trong hạn:
5.045.573 đồng (Năm triệu không trăm bốn mươi lăm nghìn năm trăm bảy mươi ba đồng), lãi quá hạn: 127.892.070 đồng (Một trăm hai mươi bảy triệu tám trăm chín mươi hai nghìn không trăm bảy mươi đồng) và buộc bà L trả tiền lãi phát sinh từ ngày 18/5/2023 đến ngày bà L trả hết nợ cho Ngân hàng.
Về án phí: Bà Tô Mỹ L phải nộp theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về thủ tục tố tụng: Tại phiên tòa, bị đơn là Tô Mỹ L vắng mặt. Tòa án nhân dân huyện Hòa Bình , tỉnh Bạc Liêu đã tiến hành tống đạt các thủ tục tố tụng dân sự cho bà L theo quy định để tham gia phiên tòa xét xử sơ thẩm vụ án theo yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Q , nhưng bà L vẫn vắng mặt tại phiên tòa không có lý do. Do đó, căn cứ theo quy định tại khoản 3 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt đối với bà L.
[2] Về nội dung vụ án: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Q đối với bà Tô Mỹ L:
Xét thấy, trong quá trình giải quyết vụ án, Ngân hàng thương mại cổ phần Q có cung cấp Hợp đồng tín dụng số 9972579.21 ngày 17/11/2021 và đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2161460.21 ngày 24/11/2021 được ký kết giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Q với bà Tô Mỹ L , thể hiện sự tự nguyện thỏa thuận của các bên, phù hợp với quy định của pháp luật được quy định tại Điều 463 Bộ luật dân sự.

## Page 4

4 Sau khi thụ lý vụ á n, Tòa án đã tiến hành tống đạt các thủ tục tố tụng dân sự cho bà L theo quy định, nhưng bà L vẫn vắng mặt xuyên suốt quá trình giải quyết vụ án. Đồng thời, bà L cũng không nộp cho Tòa án các tài liệu, chứng cứ và văn bản trình bày ý kiến phản đối của mình đối với yêu cầu của Ngân hàng.
Do vậy, đây là những tình tiết, sự kiện không phải chứng minh theo quy định tại Điều 92 Bộ luật tố tụng dân sự.
Trong quá trình giải quyết vụ án, ông Vương Hải L - đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng thương mại cổ phần Q trình bày: Trong quá trình vay vốn, bà L đã vi phạm hợp đồng, Ngân hàng đã nhiều lần thông báo, nhắc nhở , nhưng bà L vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã k ý. Do đó, Ngân hàng yêu cầu bà L phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng số tiền nợt ính đến ngày 17/5/2023 là 801.470.979 đồng (Tám trăm lẻ một triệu bốn trăm bảy mươi nghìn chín trăm bảy mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc là 668.533.336 đồng (Sáu trăm sáu mươi tám triệu năm trăm ba mươi ba nghìn ba trăm ba mươi sáu đồng), lãi trong hạn:
5.045.573 đồng (Năm triệu không trăm bốn mươi lăm nghìn năm trăm bảy mươi ba đồng), lãi quá hạn: 127.892.070 đồng (Một trăm hai mươi bảy triệu tám trăm chín mươi hai nghìn không trăm bảy mươi đồng) và buộc bà L trả tiền lãi phát sinh từ ngày 18/5/2023 đến ngày bà L trả hết nợ cho Ngân hàng.
Xét yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần Q là hoàn toàn phù hợp với quy định tại Điều 463 Bộ luật dân sự, Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng, nên Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng. Do đó, buộc bà L có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Q số tiền nợ tính đến ngày 17/5/2023 tổng cộng là 801.470.979 đồng (Tám trăm lẻ một triệu bốn trăm bảy mươi nghìn chín trăm bảy mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc là 668.533.336 đồng (Sáu trăm sáu mươi tám triệu năm trăm ba mươi ba nghìn ba trăm ba mươi sáu đồng), lãi trong hạn: 5.045.573 đồng (Năm triệu không trăm bốn mươi lăm nghìn năm trăm bảy mươi ba đồng), lãi quá hạn: 127.892.070 đồng (Một trăm hai mươi bảy triệu tám trăm chín mươi hai nghìn không trăm bảy mươi đồng).
Đồng thời, kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳc ủa Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà bà L vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
 [3] Về án phí: Bà Tô Mỹ L phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Tô Mỹ L phải chịu nộp là 36.044.129 đồng (Ba mươi sáu triệu không trăm bốn mươi bốn nghìn một trăm hai mươi chín đồng).

## Page 5

5 Ngân hàng thương mại cổ phần Q đã dự nộp 15.636.483 đồng (Mười lăm triệu sáu trăm ba mươi sáu nghìn bốn trăm tám mươi ba đồng) tại biên lai thu số 0003418 ngày 14/11/2022 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Hòa Bình, tỉnh Bạc Liêu được hoàn lại.
[4] Từ những phân tích trên, xét đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Bình, tỉnh Bạc Liêu là có căn cứ nên được chấp nhận Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Án lệ số 08/2016/AL được công bố theo Quyết định số 698 ngày 17 tháng 10 năm 2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Q đối với bà Tô Mỹ L về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.
2. Buộc bà Tô Mỹ L có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần Q số tiền nợ tính đến ngày 17/5/2023 tổng cộng là 801.470.979 đồng (Tám trăm lẻ một triệu bốn trăm bảy mươi nghìn chín trăm bảy mươi chín đồng), trong đó: Nợ gốc là 668.533.336 đồng (Sáu trăm sáu mươi tám triệu năm trăm ba mươi ba nghìn ba trăm ba mươi sáu đồng), lãi trong hạn : 5.045.573 đồng (Năm triệu không trăm bốn mươi lăm nghìn năm trăm bảy mươi ba đồng), lãi quá hạn: 127.892.070 đồng (Một trăm hai mươi bảy triệu tám trăm chín mươi hai nghìn không trăm bảy mươi đồng).
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà bà Linh vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
3. Về án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Bà Tô Mỹ L phải chịu số tiền là 36.044.129 đồng (Ba mươi sáu triệu không trăm bốn mươi bốn nghìn một trăm hai mươi chín đồng).
Ngân hàng thương mại cổ phần Q đã dự nộp 15.636.483 đồng (Mười lăm triệu sáu trăm ba mươi sáu nghìn bốn trăm tám mươi ba đồng) tại biên lai thu số 0003418 ngày 14/11/2022 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Hòa Bình, tỉnh Bạc Liêu được hoàn lại.

## Page 6

4. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2, Điều 26 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.
Án xử sơ thẩm công khai, nguyên đơn có mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN- CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




 Phan Thị Mỹ Xuyên



















Nơi nhận
- TAND tỉnh Bạc Liêu;
- VKSND huyện Hòa Bình;
- Chi cục THADS huyện Hòa Bình;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ.

## Page 7

7