Bản án số: 20/2023/KDTM-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 20
Ngày: 08/05/2023
Tòa án xét xử: TAND TP. Qui Nhơn, tỉnh Bình Định
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Kinh doanh thương mại
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ QUY NHƠN Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TỈNH BÌNH ĐỊNH Bản án số: 20/2023/KDTM-ST Ngày: 08-5-2023 V/v: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ QUY NHƠN, TỈNH BÌNH ĐỊNH

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
- Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Lê Thị Ngọc Dung
- Các Hội thẩm nhân dân : 1. Bà Trần Thị Phối
 2. Ông Nguyễn Đình Thọ
- Thư ký phiên tòa: Ông Lê Đức Phong là Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân TP. Quy Nhơn, T. Bình Định tham gia phiên tòa: Bà Tô Thị Bích Trâm – Kiểm sát viên.
Vào ngày 08 tháng 5 năm 2023 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định, xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 102/2022/TLST - KDTM ngày 01 tháng 11 năm 2022 v ề việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo Quyết định đưa v ụ án ra xét x ử số: 61/2023/QĐXX-ST ngày 29/3/2023 gi ữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Vi ệt Nam;
Trụ sở: 108 Trần Hưng Đạo, Q. Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội; Đại diện theo pháp luật:
Ông Trần Minh Bình – Chủ tịch HĐQT; Đại diện theo ủy quyền: Ông Trần Quốc V – Trưởng phòng tổng hợp - Ngân hàng TMCP Công Thương Vi ệt Nam – Chi nhánh Bình Định (Văn bản ủy quy ền s ố 346/UQ-HĐQT-NHCT-PCTT3 ngày 23/3/2023) (có mặt).
 2. Bị đơn: Bà Đặng Thị Ngọc H, sinh năm: 1976; Địa chỉ cư trú: S ố 16/2 đường Hà HuyT ập, thuộc tổ 21, khu phố 5, phường Lý Thường Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định (vắng mặt).

NHẬN THẤY:
* Trong đơn khởi kiện ngày 17/8/2022 của nguyên đơn và lời khai tiếp theo đại diện của nguyên đơn là ông Trần Quốc Việt trình bày:
Ngày 05/3/2021 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt nam - Chi nhánh Bình Định và bà Đặng Thị NgọcH có thỏa thuận ký hợp đồng cho vay số 48/21-HĐCV/NHCT540-ĐTNH. Theo hợp đồng Ngân hàng cho bà H được vay số tiền là 2.600.000.000đ, gi ải ngân ngày 05/3/2021. Mục đích vay: b ổ sung vốn lưu động mua bánh ải sản các lo ại. Thời hạn cho vay: 06 tháng. Thời hạn trả nợ

## Page 2

cuối cùng là ngày 05/9/2021. Đ ể đảm bảo khoản vay bà H đã thế chấp tài sản là nhà và đất ở tại thửa đất số 433 tọa lạc tại địa chỉ 16/2 đường Hà Huy Tập, thuộc tổ 21, khu phố 5, phường Lý Thường Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định, đã được Sở tài nguyên và môi trư ờng tỉnh Bình Định cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất có số vào sổ cấp GCN:
CS00529 ngày 17/01/2018 cho bà Đặng Thị NgọcH theo hợp đồng thế chấp bất động sản số 26/2020/HĐBĐ/NHCT540-QN ngày 06/3/2020.
Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà Đặng Thị NgọcH đã vi phạm hợp đồng đã ký, không thực hiện việc trả nợ gốc và lãi đúng theo quy định của hợp đồng mặc dù Ngân hàng đã nhi ều lần nhắc nhở nên toàn b ộ nợ gốc và lãi đã chuyển sang n ợ quá hạn. Tính đến ngày 08/5/2023 bà H còn nợ Ngân hàng tổng cộng gốc và lãi là 3.215.877.759đ (trong đó nợ gốc là 2.600.000.000đ, nợ lãi trong hạn là 30.236.663đ, nợ lãi quá hạn là 585.641.096đ).
Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Vi ệt Nam yêuc ầu bà Đặng Thị NgọcH phải trả số tiềng ốc và lãit ạm tính đến ngày 08/5/2023 là 3.215.877.759đ (trong đón ợ gốc là 2.600.000.000đ, n ợ lãi trong hạn là 30.236.663đ, nợ lãi quá hạn là 585.641.096đ) cho Ngân hàng và ti ếp tục trả lãi phát sinh t ừ ngày 09/5/2023 cho đến khi bà H trả xong nợ gốc theo hợp đồng đã ký. Nếu bà Hà không trả hoặc trả không đủ thì Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp giữa Ngân hàng và bà Hà để thu hồi nợ.
* Bị đơn bà Đặng Thị Ngọc H:
Trong quá trình gi ải quyết vụ án, Tòa án nhân dân thành phố Quy Nhơn đã nhiều lần tri ệut ập hợp l ệ bà Đặng Thị NgọcH đến Tòa đ ể làm vi ệc, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khaich ứng cứ, hòa giải và tham gia phiên xét xử, nhưng bà H vẫn không đến Tòa để làm việc theo quy định.
* Đại di ện Vi ện ki ểm sát nhân dân thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định phát biểu ý kiến như sau:
- Thẩm phán, Hội đồng xét x ử và thư ký đã thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân s ự. Tuy nhiên Thẩm phán còn vi phạm thời hạn xét x ử.
Việc thực hiện quyền và nghĩa vụ của các đương theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự, nguyên đơn thực hiện đúng nhưng bị đơn còn vi phạm.
- Hướng gi ải quyết v ụ án: Đ ề nghị HĐXX áp dụng Điều 117, 317, 319, 299, 323, 463, 466 của BLDS, Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010:
 Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam. Bu ộc bà Đặng Thị NgọcH phải trả số tiền tạm tính đến ngày 08/5/2023 là 3.215.877.759 đồng (trong đó nợ gốc là 2.600.000.000đ, nợ lãi trong hạn là 30.236.663đ, n ợ lãi quá hạn là 58 5.641.096đ) và tiếp tục tiền lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ gốc. Trường hợp bà H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam được quyền yêuc ầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm cho khoản vay là nhà và đất ở tại thửa đất số 433, tờ bản đ ồ số 12, thuộc tổ 21, khu phố 5, phường Lý Thư ờng Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất có số CI 395429 (Số vào số cấp GCN: CS00529 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Bình Định cấp ngày 17/01/2018) để thu hồi nợ theo

## Page 3

quy định của hợp đồng thế chấp.
 XÉT THẤY:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên Tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
 [1] Về tố tụng: Về thẩm quyền giải quyết vụ án: Căn cứ vào đơn khởi kiện và lời trình bày của đương sự đối chiếu với các tài liệu chứng cứ có tại hồ sơ vụ án Tòa xác định quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Bị đơn có địa chỉ tại: 16/2 Hà Huy Tập, thuộc tổ 21, khu phố 5, phường Lý Thường Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Đ ịnh. Tòa án nhân dân thành phố Quy nhơn thụ lý vụ án, gi ải quy ết theo thẩm quyền quy định khoản 1 Đi ều 30, tại đi ểm a, kho ản 1 Điều 35 và đi ểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự. Tại phiên Tòa bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không có lý do. Căn c ứ vào Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố dụng dân sự, HĐXX tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.
 [2] Về nội dung xét yêuc ầu của nguyên đơn, HĐXX thấy rằng: Vào ngày 05/3/2021 Ngân hàng TMCP Công Thương Vi ệt Nam - Chi nhánh Bình Định và bà Đặng Thị NgọcH có ký hợp đồng tín dụng số 48/21- HĐCV/NHCT540-ĐTNH theo hợp đồng trên Ngân Hàng cho bà H vay số tiền là 2.600.000.000 đ ồng; lãi suất theo chương trình ưu đãi là 6,8%/ năm (th ời gian ưu đãi tối đa 06 tháng kể từ ngày giải ngân đến ngày 05/9/2021, khi bên vay không đủ điều kiện hưởng lãi suất ưu đãi nữa thì lãi suất trong hạn là 9%/ năm); mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động mua bán hải sản các loại; thời hạn cho vay: 06 tháng; ngày trả nợ: 05/09/2021. Do bà H không thực hiện theo thỏa thuận trong hợp đồng nên t ừ ngày 19/8/2021 bà không được hưởng lãi suất ưu đãi. Việc vay vốn giữa Ngân hàng và bà H là hoàn toàn tự nguyện, phù hợp với quy định của Luật các t ổ chức tín dụng năm 2010, BLDS năm 2015 nên Hợp đồng tín dụng số 48/21- HĐCV/NHCT540-ĐTNH ngày 05/3/2021 có hiệu lực.
Để đảm bảo cho khoản vay bà Hà đã thế chấp tài sản là nhà và đất ở tại thửa đất số 433, tờ bản đồ số 12 thuộc tổ 21, khu phố 5, phường Lý Thường Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CI 395429 (Số vào số cấp GCN: CS00529 do Sở tài nguyên và môi trư ờng tỉnh Bình Định cấp ngày 17/01/2018) cho Ngân hàng theo Hợp đồng thế chấp tài sản s ố 26/2020/HĐBĐ/NHCT540-QN ngày 06/3/2020. Khi xác lập hợp đồng thế chấp tài sản các bên hoàn toàn t ự nguyện, không vi phạm điều cấm của luật, Ngân hàng đã đăng ký giao dịch bảo đảm đối với tài sản thế chấp trên tại Văn phòng ĐKĐĐ tỉnh Bình Định – CN thành phố Quy Nhơn. Do đó, căn c ứ Điều 117, 317, 319 BLDS 2015 hợp đồng thế chấp tài sản nêu trên là hoàn toàn hợp pháp.
[2.1] Về yêu cầu trả nợ gốc: Quá trình thực hiện hợp đồng bà H đã không thực hiện đúng theo cam kết trong hợp đồng. Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu bà H thanh toán các khoản nợ cho Ngân hàng nhưng bà H vẫn không thực hiện. Do đó, căn c ứ theo Điều 3 Hợp đồng tín d ụng, Điều 463, 466 BLDS 2015 và Điều 95 Luật các t ổ chức tín dụng năm 2010 việc Ngân hàng yêuc ầu bà H thanh toán s ố tiền nợ gốc là 2.600.000.000 đồng là có cơ sở được chấp nhận.
[2.2] Về yêuc ầu trả lãi: Tại Đi ều 2 và 3 của Hợp đồng tín dụng ngày

## Page 4

05/3/2021 giữa Ngân hàng và bà H có thỏa thuận về lãi suất. Bà H đã trả cho Ngân hàng tiền lãi đến ngày 12/7/2021 thì không tiếp tục trả lãi nữa. Do đó, vi ệc Ngân hàng yêu cầu bà H thanh toán tiền lãi tạm tính đến ngày 08/5/2023 là 615.877.759 đồng (trong đó lãi trong hạn: 30.236.663đ, lãi quá hạn: 585.641.096đ) là có căn cứ và phù hợp với quy định tại khoản 5 Điều 466 BLDS 201 5, Điều 91, 95 Lu ật các tổ chức tín dụng năm 2010 và Đi ều 8 Nghị quyết 01/2019/NQ -HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán TAND tối cao về hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm là có cơ sở chấp nhận.
[2.3] Về yêu cầu xử lý tài sản thế chấp: Theo thỏa thuận tại Hợp đồng thế chấp tài sản thì trong trư ờng hợp bà H vi phạm nghĩa v ụ trả nợ Ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Do đó, Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản đã thế chấp là nhà và đất ở tại thửa đất số 433, tờ bản đồ số 12 thuộc tổ 21, khu phố 5, phường Lý Thư ờng Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định theo Gi ấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CI 395429 (S ố vào số cấp GCN: CS00529 do S ở tài nguyên và môi trư ờng tỉnh Bình Định cấp ngày 17/01/2018) đ ể thu hồi nợ theo quy định của hợp đồng thế chấp khi bà H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ là có căn cứ theo quy định tại Điều 299, 323 BLDS 2015 nên có cơ sở chấp nhận.
Như vậy HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Bu ộc bà Đặng Thị NgọcH phải có nghĩa trả cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tổng cộng số tiền gốc và lãi tạm tính đến ngày tính đến ngày 08/5/2023 là 3.215.877.759 đồng (trong đó nợ gốc là 2.600.000.000đ, nợ lãi trong hạn là 30.236.663đ, nợ lãi quá hạn là 585.641.096đ) và tiếp tục trả lãi trên số dư nợ gốc phát sinh t ừ ngày 09/5/2023 trở đi cho đến bà H khi thanh toánh ết nợ, theo mức lãi suất mà hai bên đã thỏa thuận tại hợp đồng cho vay. Trong trường hợp bà Đặng Thị NgọcH không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp giữa Ngân hàng và bà Hà để thu hồi nợ là có căn cứ và phù hợp qui định pháp luật,được HĐXX chấp nhận.
 [3] Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ hết 3.000.000 đồng, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã tạm ứng, bà Đặng Thị NgọcH phải chịu nên có nghĩa vụ hoàn lại 3.000.000đ cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
 [4] Về án phí DSST: Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội ngày 30 tháng 12 năm 2016. Bà Đặng Thị Ngọc H phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm là 96.317.500 đồng.
- Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định phát biểu ý kiến về quá trình giải quyết vụ án. Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát phù hợp với nhận định của HĐXX.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH :
- Căn cứ khoản 1 Điều 30, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 227 Điều 228 BLTTDS.
- Áp dụng các Điều 117, 299, 317, 319, 323, 463, 466 Bộ luật dân sự 2015,

## Page 5

Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.
2. Buộc bà Đặng Thị NgọcH phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam tổng số tiền: 3.215.877.759 đồng (trong đó nợ gốc là 2.600.000.000đ, n ợ lãi trong hạn là 30.236.663đ, n ợ lãi quá hạn là 585.641.096đ), lãi suất được tính đến ngày 08/5/2023 và tiếp tục trả lãi trên số dư nợ gốc phát sinh từ ngày 09/5/2023 trở đi cho đến khi thanh toán hết nợ, theo mức lãi suất mà hai bên đã thỏa thuận tại hợp đồng cho vay.
3. Nếu bà Đặng Thị NgọcH không trả hoặc trả không đầy đủ số nợ vay trên thì Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Vi ệt Nam có quy ền yêuc ầu x ử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp bất động sản s ố 26/2020/HĐBĐ/NHCT540-QN ngày 06/3/2020 giữa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và bà Đặng Thị NgọcH để thu hồi nợ.
4. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: hết 3.000.000 đồng, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã tạm ứng, bà Đặng Thị NgọcH phải chịu nên có nghĩa vụ hoàn lại 3.000.000đ cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
5. Về án phí KDTMST:
- Bà Đặng Thị NgọcH phải chịu 96.317.500 đồng án phí KDTMST.
- Hoàn trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Vi ệt Nam 45.610.000 đồng tiền tạm ứng án phí KDTMST đãn ộp theo biên lai s ố 0004740 ngày 27/10/2022 của Chi cục Thi hành án Dân sự thành phố Quy Nhơn.
Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Vi ệt Nam được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án. Bà Đặng Thị NgọcH được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết tại trụ sở UBND nơi cư trú.
Trong trường hợp bản án đư ợc thi hành theo qui định tại Điều 2 Lu ật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án đư ợc thực hi ện theo qui định tại Điều 30 Lu ật thi hành án dân sự./.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- VKSND TP. Quy Nhơn; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án.





 Lê Thị Ngọc Dung