Bản án số: 27/2023/DS-ST
tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 27
Ngày: 26/04/2023
Tòa án xét xử: TAND huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP S yêu cầu bà Phan Thị Phương T có trách nhiệm trả cho Ngân hàng tổng số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (gốc 28.330.367 đồng; lãi 8.596.118 đồng) và lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến khi thanh toán dứt nợ.

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN T TỈNH A CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

 Bản án số: 27/2023/DS-ST Ngày: 26 - 4 - 2023 V/v: “Tranh chấp dân sự về Hợp đồng tín dụng”

-


- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: ông Trần Văn H.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Nguyễn Văn H.
2. Bà Diệp Thị Thu N.
- Thư ký phiên tòa: bà Đặng Huỳnh H - Thư ký Tòa án nhân dân huyện T , tỉnh A.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện T tham gia phiên tòa: bà Nguyễn Thị L - Kiểm sát viên.
Ngày 26 tháng 4 năm 2023, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện T , tỉnh A xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 16/2023/TLST-DS ngày 06 tháng 02 năm 2023 về việc “Tranh chấp dân sự - Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 24/2023/QĐXX-DS ngày 29/3/2023, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.
Địa chỉ: 266 - 268, N , phường V, quận 3, Thành phố H.
Người đại diện theo pháp luật: bà Nguyễn Đức Thạch D . Chức vụ: Tổng Giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền: ông Lê Thanh V . Chức vụ: Phó Phòng giao dịch P - Chi nhánh A (Văn bản ủy quyền ngày 14/12/2022).
Địa chỉ liên lạc: số 222, đường T , khóm P , thị trấn P , huyện T , tỉnh A .
2. Bị đơn: bà Phan Thị Phương T , sinh năm 1989.
Địa chỉ: ấp Vĩnh T , xã V , huyện T , tỉnh A .
(Tại phi ên toàc ó m ặt: ông Lê Thanh V , đại diện theo ủy quy ền của nguyên đơn; vắng mặt bà Phan Thị Phương T ).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN T, TỈNH A

## Page 2

2 Theo đơn khởi kiện, tờ tự khai ngày 27/12/2022, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa nguyên đơn Ngân hàng TMCP S (do ông Lê Thanh V , đại diện) trình bày:
- Ngày 20/4/2021, bà Phan Thị Phương T có đến Ngân hàng TMCP S ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Căn cứ thunh ập của bàT nên Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức s ử dụng là 25.000.000 đồng. Mục đích v ay: tiêu dùng c ánh ân, lãi su ất 31,2%/năm. Kể từ ngày kích hoạt thẻ, bàT đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 3.530.823 đồng nhưng sau đó đã rút lại để sử dụng. Tính đến ngày 26/4/2023, bà T còn nợ số tiền 33.928.109 đồng (gốc 25.808.767 đồng; lãi 8.119.342 đồng).
- Ngày 25/5/2021, bàT sử dụng thẻt ín dụng để vay thêm 24.000 .000 đồng. Sau đó, bàT đã thực hiện việc trả gốc, lãi đến ngày 25/4/2022 thì ngưng, nên còn n ợ số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4 /2023 là 2.9 98.376 đồng (gốc 2.521.600 đồng, lãi 476.776 đồng).
Mặc d ùNg ânh àng nhi ều lần yêuc ầu bàT thực hi ện nghĩa v ụ trản ợ nhưng bàT vẫn không thực hiện. Nay, Ngân hàng TMCP Syêu cầu bà Phan Thị Phương T có trách nhiệm trả cho Ngân hàng tổng số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (gốc 28.330.367 đồng; lãi 8.596.118 đồng) và lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến khi thanh toán dứt nợ.
Bị đơn bà Phan Thị Phương T vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án và cũng không có văn bản trình bày ý kiến.
Kiểm sát viên Viện kiểm sát nhân dân huyện T phát biểu ý ki ến về việc tuân theo pháp luật tố tụng và ý kiến về việc giải quyết vụ án:
- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: qua kiểm sát việc giải quyết vụ án từ khi thụ lý đến thời điểm hiện tại, Thẩm phán đã chấp hành đúng quy định tại Điều 48 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 như: xác định đúng quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết theo quy định tại Điều 26 và Điều 35 của Bộ luật tố tụng dân sự. Quá trình tiến hành tố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa chấp hành đúng quy định của Bộ lu ật tố tụng dân sự về xét xử sơ thẩm vụ án. Nguyên đơn đã thực hiện đúng, đầy đủ quyền và nghĩa vụ tốt ụng theo quy định tại các điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không lý do nên đã vi phạm các điều 70, 72 Bộ luật tố tụng dân sự.
- Ý kiến về việc giải quyết vụ án: qua xem xét toàn bộ các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng các điều 463, 466 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017, tuyên:
+ Chấp nhận yêuc ầu khởi ki ện của nguyên đơn, buộc bà Phan Thị Phương T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (gốc 28.330.367 đồng; lãi 8.596.118 đồng) và tiền lãi phát sinh đến khi trả dứt nợ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

## Page 3

3 + BàT phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết qu ả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp: đây là tranh chấp dân sự về Hợp đồng tín dụng, theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự.
[2] Về thẩm quyền giải quyết: bị đơn bà Phan Thị Phương T có địa chỉ tại xã V , huyện T , tỉnh A nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện T theo quy định tại Điều 35 và Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.
[3] Về nội dung: Ngân hàng TMCP S khởi kiện bà Phan Thị Phương T để yêu cầu trả số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (gốc 28.330.367 đồng; lãi 8.596.118 đồng) và lãi suất phát sinh theo hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán dứt nợ.
[4] Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng bàT không đến tham gia các phiên hòa giải và cũng không có ý kiến phản đối yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với số nợ trên.
[5] Xét Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, thấy rằng:
[5.1] Ngày 20/4/2021, bà Phan Thị Phương T có đến Ngân hàng TMCP S
- Chi nhánh A - Phòng giao dịch P ký Giấy đề nghị phát hành Thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 6562286. Theo đó, Ngân hàng đã phát hành thẻ tín dụng cho bàT với hạn mức 25.000.000 đồng; mục đích sử dụng là tiêu dùng cá nhân; lãi suất vay 31,2%/năm. Quá trình sử dụng thẻ, bàT có rút tiền và đóng lãi cho Ngân hàng nên còn nợ số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 33.928.109 đồng (gốc 25.808.767 đồng; lãi 8.119.342 đồng).
[5.2] Ngày 25/5/2021, bàT sử dụng thẻ tín dụng để vay thêm 24.000.000 đồng. Sau đó, bàT có thực hiện việc trả gốc, lãi đến ngày 25/4/2022 thì ngưng nên còn n ợ số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4 /2023 là 2.9 98.376 đồng (gốc 2.521.600 đồng, lãi 476.776 đồng).
[6] Từ nhận định tại mục [5], Hội đồng xét xử xét thấy, việc thỏa thuận vay tiền giữa Ngân hàng TMCP S với bà Phan Thị Phương T là hoàn toàn tự nguyện, nhằm xác lập quyền v à nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng, phù hợp với quy định tại Điều 463 Bộ luật dân sự năm 2015. Do bàT vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng khởi kiện để yêu cầu trả số tiền gốc và lãi theo hợp đồng nêu trên là có căn cứ, phù hợp với quy định tại Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Điề u 91 , Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 nên được chấp nhận. Do đó, Hội đồng xét xử buộc bà Phan Thị Phương T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485

## Page 4

4 đồng (gốc 28.330.367 đồng; lãi 8.596.118 đồng) và lãi suất phát sinh theo Hợp đồng cho đến khi thanh toán dứt nợ.
[7] Về án phí dân sự sơ thẩm : bàT bị buộc trả số tiền nêut rên nên phải chịu án phí theo quy định của pháp luật. Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí nên được nhận lại tiền tạm ứng án phí.
[8] Xét, đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện T là cóc ăn cứ, phù hợp với quy định của pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sựn ăm 2015; Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017;
khoản 2 Điều 227, Điều 266, Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Nghị quyết số 3 26/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S .
1.1. Buộc bà Phan Thị Phương T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S (do Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh A - Phòng Giao dịch P đại diện nhận) tổng số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (ba mươi sáu triệu, chín trăm hai mươi sáu nghìn, bốn trăm tám mươi lăm đồng).
1.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơt hẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
2.1. Bà Phan Thị Phương T phải chịu 1.846.324 đồng (một tri ệu, tám trăm bốn mươi sáu nghìn, ba trăm hai mươi bốn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
2.2. Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí nên được nhận lại tiền tạm ứng án phí là 813.938 đồng (tám trăm mười ba nghìn, chín trăm bam ươi tám đồng), đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án, lệ phí Tòa án số 0011506, ngày 06 tháng 02 năm 2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện T , tỉnh A (do Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh A - Phòng Giao dịch P đại diện nhận).
3. Về quyền kháng cáo: các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành

## Page 5

5 án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự ; thời hiệut hi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- TAND tỉnh A ;
- VKSND huyện T ;
- Chi cục THADS huyện T ;
- Các đương sự (Để thi hành);
- Lưu văn phòng;
- Lưu hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA


Trần VănH