Bản án số: 39/2017/DS-ST
Ngân hàng TMCP VNTV tranh chấp hợp đồng tín dụng với bà NTM
Số: 39
Ngày: 11/08/2017
Tòa án xét xử: TAND huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa_Vũng Tàu
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP VNTV tranh chấp hợp đồng tín dụng với bà NTM

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN XUYÊN MỘC TỈNH BÀ RỊA- VŨNG TÀU Bản án số: 39/2017/DS-ST Ngày: 11 - 8 - 2017 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng.
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN XUYÊN MỘC, TỈNH BÀ RỊA- VŨNG TÀU
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Bành Thị Thu Hà Các Hội thẩm nhân dân:
 1. Ông Nguyễn Ngọc Khanh
 2. Bà Nguyễn Thị Nga
 - Thư ký phiên tòa : Bà Trương Thị Hoàn – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Xuyên Mộc
 - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu tham gia phiên tòa: Ông Đỗ Đình Luyến - Kiểm sát viên.
 Ngày 11 tháng 8 năm 2017 tại Tòa án nhân dân huyện Xuyên Mộc xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 60/2017/TLST-DS ngày 17 tháng 5 năm 2017 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số:
32/2017/QĐXXST-DS ngày 12 tháng 7 năm 2017 và Quyết định hoãn phiên tòa số: 40/2017/QĐST-DS ngày 27 tháng 7 năm 2017 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 1-7, Tòa nhà TD, số 72 phố THĐ, phường THĐ, quận HK, thành phố HN.
Người đại di ện theo pháp lu ật: Ông NCD – Chức v ụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.
 Người đại diện theo ủy quyền: Ông LHT – Chức vụ: Trưởng phòng Thu hồi nợ pháp lý kiêm Quản lý Pháp chế cho Phòng An ninh và Phòng Kiểm soát Gian lận, Phòng thu hồi nợ Pháp lý, Trung tâm thu hồi nợ - Khối tín dụng dụng tiêu dùng – Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV (Theo văn bản ủy quyền số 18/2017/UQ-CT ngày 13/3/2017).

## Page 2

Địa chỉ chi nhánh: S ố 165 -167-169 HN, phường NTB, Quận 1, thành phố HCM.
 Ông LHT ủy quyền lại cho ông DTT, sinh năm 1979 (Theo văn bản ủy quyền số 218/2017/UQ-GĐK-TDTD ngày 01/6/2017), có mặt.
Địa chỉ: Số nhà 544 đường CMTT, phường PT, thành phố BR, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, có mặt.
 2. Bị đơn: Bà NTM, sinh năm 1992, vắng mặt.
Địa chỉ: Tổ 3, ấp TT, xã PT, huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
 Tại đơn khởi kiện đề ngày 10 - 5 - 2017 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, cũng như tại phiên tòa sơ thẩm, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV - ông DTT trình bày:
 Ngày 26/9/2014, bà NTM ký hợp đồng tín dụng số 20140929-500002-0013 với Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV (Ngân hàng) vay số tiền 46.436.564đ (bốn mươi sáu tri ệu bốn trăm ba mươi sáu nghìn năm trăm sáu mươi bốn đồng), phí bảo hiểm là 2.321.828đ (h ai triệu ba trăm hai mươim ốt nghìn tám trăm hai mưới tám đ ồng), tổng số tiền vay là 48.758.392đ (b ốn mươi tám tri ệu bảy trăm năm mươi tám nghìn ba trăm chín mươi hai đ ồng), với mức lãi su ất 2,91%/tháng tính theo dưn ợ gốc trả giảm dần, mục đích đ ể tiêu dùng cá nhân, hình thức tín chấp, không có thế chấp tài sản đảm bảo.
 Theo thỏa thuận tại hợp đồng, bàM có trách nhiệm thanh toán số tiền 79.653.000đ (bảy mươi chín triệu sáu trăm năm mươi ba nghìn đồng) (gồm cả tiền gốc và tiền lãi), cụ thể:
 + Tiền gốc: 48.758.392đ (bốn mươi tám triệu bảy trăm năm mươi tám nghìn ba trăm chín mươi hai đồng).
 + Ti ền lãi: 30.894.608đ (ba mươi tri ệu tám trăm chín mươi bốn nghìn sáu trăm lẻ tám đồng).
 + Thời hạn trả chậm trong 36 tháng (36 kỳ) tức là đến ngày 27/9/2017 sẽ trả hết nợ. Theo đó 35 tháng đầu mỗi tháng trả số tiền 2.206.000đ (hai triệu hai trăm lẻ sáu nghìn đ ồng); tháng cuối cùng trả 2.443.000đ (hai triệu bốn trăm bốn mươi ba nghìn đ ồng). Thanh toán vào ngày 0 1 hàng tháng bắt đầu thực hi ện vào ngày 01/11/2014.
 Thực hiện hợp đồng, bàM đã nhận đủ số tiền tiêu dùng cá nhân và đã thanh

## Page 3

toán cho NHTVvới số tiền 19.479.000đ (mười chín tri ệu bốn trăm bảy mười chín nghìn đồng), trong đó ti ền gốc là 8.668.000đ, tiền lãi là 10.814.000đ. Kể từ ngày 01/02/2016 bàM không thanh toán bất cứ khoản tiền nào cho NHTVdù Ngân hàng đã dùng nhi ều bi ện pháp đ ể nhắc nh ở. Tuy nhiên đến ngày 31/ 3/2017 bàM trả được cho NHTV thêm 2.000.000đ (Hai tri ệu đồng) và ngày 30/6/2017 ti ếp tục trả được 10.000.000đ (Mười triệu đồng) tiền gốc .
 Tổng s ố tiền bà NTM còn n ợ Ngân hàng Thương mạic ổ phần VNTV là 48.174.000đ (bốn mươi tám triệu một trăm bảy mươi bốn nghìn đồng). Tuy nhiên xét hoàn cảnh khó khăn của bàM nên nay Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV chỉ yêu cầu bà NTM thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền là 28.093.392đ (hai mươi tám triệu không trăm chín mươi ba nghìn ba trăm chín mươi hai đ ồng) và tiền lãi phát sinh do chậm thi hành án theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 đến khi thanh toán hết nợ.
 NHTVchỉ yêu cầu một mình bà NTM có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng, do bàM vay với mục đích tiêu dùng cá nhân nên không liên quan đến cá nhân khác.
 Đối với bà NTM, quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã tiến hành tống đạt, niêm yết các văn bản tố tụng để bàM thực hiện các quyền và nghĩa vụ của đương sự; đã tiến hành tống đạt, niêm yết các thông báo hòa giải, giấy triệu tập , quyết định đưa vụ án ra xét xử để tham gia phiên tòa nhưng bàM đều vắng mặt không có lý do. Qua xác minh tại Công an xã PT, huyện Xuyên Mộ c, bà NTM hiện có hộ khẩu thường trú tại tổ 3, ấp TT, xã PT, huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, tuy nhiên bàM đã đi làm công nhân ở xa khoảng 4 đến 5 năm nay.
 Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Xuyên Mộc tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
 Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân, Thư ký Tòa án đã chấp hành đúng quy định pháp luật.
Đối với các đương sự: Nguyên đơn đã chấp hành đúng quyền và nghĩa vụ của mình còn bị đơn không chấp hành đúng quy định pháp luật nên xét xử vắng mặt bị đơn là đúng quy định.
 Về nội dung tranh chấp: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng với bà NTM.
 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

## Page 4

Sau khi xem xét các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
 [1] Về thủ tục tố tụng : Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV chấp hành đúng quyền và nghĩa vụ của mình quy định tại các Điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự. Bà NTM đã được Tòa án triệu tập đến phiên tòa xét xử lần thứ hai nhưng đều vắng mặt không có lý do. Do vậy, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt bà NTM theo quy định tại Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.
[2] Về thẩm quyền giải quyết vụ án : Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV, thì quan hệ pháp luật tranh chấp giữa các bên là tranh chấp hợp đồng tín dụng, không có mục đích lợi nhuận được ký kết giữa các bên nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Xuyên Mộc theo quy định tại Điều 26, 35, 39 Bộ luật tố tụng dân sự.
[3] Về nội dung yêu cầu tranh chấp của đương sự:
Qua lời khai của đại diện nguyên đơn và những chứng cứ do nguyên đơn cung cấp đã đủ cơ sở xác định: giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV và bà NTM có quan hệ hợp đồng tín dụng với nhau là đúng, Tòa án đã căn cứ vào lời khai, các chứng cứ do đại diện nguyên đơn cung cấp và những tài liệu chứng cứ khác được Tòa án thu thập theo thủ tục tố tụng dân sự làm căn cứ giải quyết vụ án.
 Xét giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng hợp đồng tín dụng số 20140929- 500002-0013 ngày 26/9/2014 được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV và bà NTM, theo đó NHTVcho bàM vay số tiền 46.436.564đ (bốn mươi sáu triệu bốn trăm ba mươi sáu nghìn năm trăm sáu mươi bốn đồng), phí bảo hiểm là 2.321.828đ (hai triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn tám trăm hai mưới tám đồng), tổng số tiền vay là 48.758.392đ (bốn mươi tám triệu bảy trăm năm mươi tám nghìn ba trăm chín mươi hai đ ồng), thời hạn vay là 36 tháng vớim ức lãi su ất 2,91%/tháng tức là 34,92%/năm, lãi và gốc được trả vào ngày 01 hàng tháng với số tiền 2.206.000đ (hai triệu hai trăm l ẻ sáu nghìn đồng), bắt đầu thực hiện vào ngày 01/11/2014 là có thật. BàM đã nhận đủ số tiền vay ngày 26/9/2014 theo ký nhận tại phiếu phê duyệt của Ngân hàng . Sau khi vay, từ ngày 29/10/2014 đến ngày 31/3/2017 bàM đã thanh toán cho NHTV được 22.479.000đ (hai mươi hai tri ệu bốn trăm bảy mươi chín nghìn đồng), trong đó ti ền gốc là 11.668.000đ, tiền lãi là 10.811.000đ. Kể từ ngày 01/4/2017 bàM không thanh toán bất cứ khoản tiền gốc

## Page 5

và lãi nào cho NHTV nên bàM đã vi phạm hợp đồng đã ký kết giữa hai bên. Tuy nhiên sau khi NHTV khởi kiện bàM tại Tòa án nhân dân huy ện Xuyên Mộc thì đến ngày 31/5/2017 bàM trả được cho Ngân hàng thêm 2.000.000đ (h ai tri ệu đồng), ngày 30/6/2017 ti ếp tục trả được 10.000.000đ (m ười tri ệu đ ồng) và ngày 31/7/2017 trả tiếp 5.100.000đ (năm tri ệum ột trăm nghìn đ ồng) tiềng ốc và lãi .
Tổng số tiền bàM đã trả cho Ngân hàng là 39.579.000đ (ba mươi chín triệu năm trăm bảy mươi chín nghìn đồng). Số tiền bàM còn nợ Ngân hàng là 40.074.000đ (bốn mươi tri ệu không trăm bảy mươi bốn nghìn đ ồng). Tuy nhiên xét hoàn cảnh khó khăn của bàM nên nay Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV chỉ yêu cầu bà NTM thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền gốc là 19.993.392đ (mười chín tri ệu chín trăm chín mươi ba nghìn ba trăm chín mươi hai đồng) và tiền lãi phát sinh do chậm thi hành án theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 đến khi thanh toán hết nợ, Hội đồng xét xử ghi nhận sự tự nguyện của NHTV.
 Về lãi suất , hợp đồng hợp đồng tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần VNTV và bà NTM có thỏa thuận lãi suất là 2,91%/tháng tức là 34,92%/năm. Theo quy định tại khoản 1 Điều 476 Bộ luật dân sự năm 2005, lãi suất do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố, do vậy mức lãi suất 34,92%/năm của NHTVlà vượt quá quy định pháp luật. Tuy nhiên, kể từ ngày vi phạm hợp đồng 01/ 4/2017 đến nay, lẽ ra bàM phải tiếp tục chịu lãi suất theo quy định đến ngày xét xử sơ thẩm nhưng NHTV không yê u cầu nên Tòa án không xem xét và Ngân hàng TMCP VNTV chỉ yêu cầu bàM thanh toán tiền gốc là 19.993.392đ (mười chín triệu chín trăm chín mươi ba nghìn ba trăm chín mươi hai đ ồng), không yêuc ầu tính lại tiền lãic ủa khoản vay màch ỉ yêu cầu tính ti ền lãi chậm thi hành án theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 cho đến khi bàM thanh toán hết nợ.
Ghi nhận sự tự nguyện của NHTV.
 Về tài sản bảo đảm: Khoản vay giữaN gân hàng TMCP VNTV và bà NTM là theo hình thức tín chấp, không có tài sản bảo đảm nên Hội đồng xét xử không xem xét.
 Căn cứ theo các Điều 471, 474, 476 Bộ luật dân sự 2005 Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP VNTV, buộc bà NTM phải có trách nhiệm trả toàn bộ số tiền nợ gốc là 19.993.392đ (mười chín tri ệu chín trăm chín mươi ba nghìn ba trăm chín mươi hai đồng) và tiền lãi phát sinh do chậm thi hành án theo khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015 cho đến khi thanh toán hết nợ.

## Page 6

[4] Về án phí : Buộc bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch theo quy định tại Điều 2 6 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án , cụ thể như sau: 19.993.392đ x 5% = 999.669đ (chín trăm chín mươi chín nghìn sáu trăm sáu mươi chín đồng).
 Nguyên đơn được trả lại tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm;
 Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH

 Căn cứ các Điều 26, 35, 39 Bộ luật tố tụng dân sự; các điều 471, 474, 476 Bộ luật Dân sự năm 2005 ; Điều 2 6 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
 Tuyên xử:
 1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV đối với bà NTM về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
 Buộc bà NTM phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV số tiền 19.993.392đ (mười chín triệu chín trăm chín mươi ba nghìn ba trăm chín mươi hai đ ồng). Ghi nhận sự tự nguyện của Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV về việc không yêu cầu tính tiền lãi tiếp theo kể từ ngày vi phạm hợp đồng 01/4/2017 đến ngày xét xử sơ thẩm 11/8/2017.
 Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của người được thi hành án cho đến khi thi hành xong các khoản tiền, hàng tháng bên phải thi hành án còn phải trả cho bên được thi hành án khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự tương ứng với thời gian chưa thi hành án.
 2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
 - Bà NTM phải nộp số tiền 999.669đ (chín trăm chín mươi chín nghìn sáu trăm sáu mươi chín đồng) án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch.
 - Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vương được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí là 1.002.334đ (Một triệu không trăm lẻ hai nghìn ba trăm ba mươi bốn đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0004249 ngày 16/5/2017 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Xuyên Mộc.
 Trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, các đương sự được quyền kháng cáo bản án để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu xét xử phúc thẩm, đối

## Page 7

với các đương sự vắng mặt tại phiên tòa thời hạn 15 ngày được tính từ ngày nhận hoặc niêm yết bản án.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự, thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Lụât thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án dân sự được thực hiện theo quy định tại Điều 30 luật thi hành án dân sự.

 Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu; THẨM PHÁN- CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- Viện kiểm sát nhân dân huyện Xuyên Mộc; (Đã ký)
- Chi cục Thi hành án dân sự huyện Xuyên Mộc;
- Đương sự;
- Lưu Hồ sơ, Văn thư.



 Bành Thị Thu Hà