Bản án số: 69/2023/DS-ST
Ngân hàng - Trần T
Số: 69
Ngày: 11/05/2023
Tòa án xét xử: TAND TP. Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Buộc bà T thanh toán nợ cho Ngân hàng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BUÔN MA THUỘT TỈNH ĐẮK LẮK Bản án số: 69/2023/DS-ST.
 Ngày: 11 - 5 - 2023.
“V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BUÔN MA THUỘT, TỈNH ĐẮK LẮK Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Duy Dương.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Nguyễn Văn Quang;
2. Bà Nguyễn Thị Tạc.
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thanh Bình - Thư ký Tòa án Nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Diệu Linh – C/v Kiểm sát viên.
Ngày 11 tháng 5 năm 2023 tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 635/2022/TLST- DS ngày 22 tháng 11 năm 202 2 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” , theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 72/2023/QĐXX-DS ngày 31 tháng 3 năm 2023, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng S.
Địa chỉ: Lầu M, Số Z, đường K, Phường O, Quận P, thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện ký đơn khởi kiện theo ủy quyền là ông V – Giám đốc Ngân hàng S chi nhánh tỉnh Đắk Lắk.
Địa chỉ: Số A đường L, phường N, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk.
Người đại diện tham gia tố tụng theo ủy quyền là ông T1 – Chuyên viên Kiểm soát rủi ro (có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt).
- Bị đơn: BàT (vắng mặt)

## Page 2

Địa chỉ: Số Y đường V, phường L, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
1. Trong quá trình tham gia tố tụng tại Tòa án người đại diện tham gia tố tụng theo ủy quyền của nguyên đơn ông T trình bày có nội dung như sau:
Ngày 12/11/2018, bàT có ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và các phụ lục điều khoản, điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng cá nhân tại Ngân hàng S . Căn cứ theo thu nhập của bà T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số thẻ A với mức lãi suất 2,6%/tháng.
Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bàT đã thực hiện các giao dịch với số tiền gốc là: 46.289.592 đồng. Số tiền vay của bàT đã được chuyển nợ quá hạn vào ngày 22/07/2022. Quá trình vay bàT đã thanh toán được 55.488.000 đồng (bao gồm một phần tiền nợ gốc, tiền lãi và các loại phí khác). Mặc dù Ngân hàng đã gửi thông báo, nhắc nhở, đôn đốc bàT thanh toán nợ, nhưng bàT không có thiện chí trả nợ.
BàT đã vi phạm trách nhiệm thanh toán của chủ thẻ quy định tại Điều 2 0 của phụ lục điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cán hân của Ngân hàng S. Sau khi quá hạn, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của chủ thẻ và dư nợ còn thiếu đã chuyển nợ quá hạn. Đồng thời Ngân hàng đã nộp đơn khởi kiện bàT đến Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột để thu hồi nợ.
Tính đến ngày 11/5/2023, dư nợ của bàT tại Ngân hàng như sau:
- Nợ gốc: 18.995.664 đồng.
- Nợ lãi: 6.698.634 đồng.
- Tổng cộng: 25.694.298 đồng.
Ngân hàng S khởi kiện, đề nghị Tòa án giải quyết buộc bàT thanh toán cho Ngân hàng số nợ nêu trên, và tiếp tục trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng sử dụng thẻ tín dụng cho đến khi bàT thanh toán hết nợ tại Ngân hàng.
2. Đối với bị đơn bà T, trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập bà T, niêm yết các văn bản tố tụng hợp lệ nhiều lần theo quy định của pháp luật , nhưng bàT không đến Tòa án để thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định tại Điều 70 của Bộ luật Tố tụng dân sự nên không có ý kiến trình bày. Vì vậy, Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột đưa vụ án ra xét xử theo quy định của pháp luật.
3. Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột phát biểu quan điểm như sau:

## Page 3

- Về tố tụng: Quá trình điều tra, thu thập chứng cứ của vụ án từ khi thụ lý đến khi có Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Thẩm phán đã giải quyết đúng trình tự của Bộ luật tố tụng dân sự. Về việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: Nguyên đơn kể từ khi thụ l ý vụ án đã thực hiện đúng các quy định tại các Điều 70, Điều 71 của Bộ luật tố tụng Dân sự; Bị đơn chưa thực hiện đúng các quy định tại các Điều 70, Điều 72 của Bộ lu ật tố tụng Dân sự. Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng các quy định của pháp luật.
- Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét chấp nhận đơn khởi kiện của Ngân hàng S. Tuyên buộc bàT có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền 18.995.664 đồng tiền gốc và tiền lãi suất tính đến ngày xét xử sơ thẩm . Về án phí: Bị đơn bàT phải chịu án phí theo quy định pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1]. Về thẩm quyền và quan hệ tranh chấp: Nguyên đơn Ngân hàng S có đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bị đơn bà T, cư trú tại Số Y đường V, phường L, thành phố Buôn Ma Thột, tỉnh Đắk Lắk có nghĩa vụ thanh toán nợ. Đây là vụ án dân sự về việc “ Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự.
[2]. Về trình tự, thủ tục tố tụng:
Tại phiên tòa hôm nay, người đại diện tham gia tố tụng theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt, bị đơn bàT đã được Tòa án triệu tập hợp lệ mà vắng mặt không có lý do lần thứ hai, nên Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột tiến hành xét xử vắng mặt các bên đương sự là phù hợp theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3]. Về nội dung vụ án:
Căn cứ vào các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án có đủ căn cứ xác định:
Ngày 12/11/2018, bàT có ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và các phụ lục điều khoản, điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng cá nhân tại Ngân hàng S). Biện pháp bảo đảm theo hình thức tín chấp. Hợp đồng được ký kết trên cơ sở thỏa thuận tự nguyện của các bên, không bị lừa dối, không trái pháp luật và đạo đức xã hội.
Căn cứ vào thu nhập của bà T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng, số thẻ A, với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bàT đã thực hiện các giao dịch với số tiền gốc là: 46.289.592 đồng. Từ khi được kích hoạt thẻ cho đến nay, bàT mới thanh toán cho Ngân hàng được số tiền là 55.488.000 đồng. Số tiền này bao gồm cả gốc, lãi và phí theo thỏa

## Page 4

thuận giữa hai bên . Số tiền vay của bàT đã được chuyển nợ quá hạn vào ngày 22/07/2022. Như vậy, bàT đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo quy định tại Điều 20 của phụ lục điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng S, vi phạm hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết.
Do vậy, Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S, buộc bàT phải trả toàn bộ nợ gốc, nợ lãi còn thiếut heo hợp đồng tín dụng đã ký kết, và tiếp tục chịu lãi phát sinh theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng S cho đến khi trả xong nợ vay là có căn cứ, phù hợp với quy định tại Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng, nên cần được chấp nhận.
[4]. Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn bàT phải chịu án phí dân sự sơ thẩm cụ thể: 25.694.298 x 5% = 1.284.715 đồng án phí DSST.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 144; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228 ; Điều 266; Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
Căn cứ vào Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ Điều 90, Điều 91, Điều 95 và Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;
Căn cứ vào Điều 27 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH4, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng S.
Buộc bàT có trách nhiệm trả cho Ngân hàng S tổng số tiền (tính đến ngày 11/5/2023) là 25.694.298 đồng (Hai mươi lăm triệu, sáu trăm chín mươi tư nghìn, hai trăm chín mươi tám đồng).
Trong đó tiền nợ gốc là 18.995.664 đồng (Mười tám triệu, chín trăm chín mươi lăm nghìn, sáu trăm sáu mươi tư đồng) ; tiền nợ lãi là 6.698.634 đồng (Sáu triệu, sáu trăm chín mươi tám nghìn, sáu trăm ba mươi tư đồng).
Kể từ ngày 12/5/2023 bàT còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi trên số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và các phụ lục điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng S, cho đến khi thanh toán hết nợ tại Ngân hàng S.
2. Về án phí:

## Page 5

BàT phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 1.284.715 đồng (Một triệu, hai trăm tám mươi tư nghìn, bảy trăm mười lăm đồng).
Ngân hàng S được nhận lại số tiền 516.000 đồng (Năm trăm mười sáu nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Buôn Ma Thuột , theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2021/0022652 ngày 18/11/2022.
Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án hợp lệ.
“Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7 và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự”./.
 Nơi nhận:
 -P. NVKT&THA tỉnh Đắk Lắk;
 - VKSND tỉnh Đắk Lăk;
 - VKSND TP.BMT;
 - CCTHADS TP.BMT;
 - Các đương sự;
 - Lưu hồ sơ vụ án.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa






 Nguyễn Duy Dương