tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 31
Ngày: 15/09/2022
Tòa án xét xử: TAND Q. Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

1 Toµ ¸n nd quËn hoµn kiÕm Thµnh phè hµ néi

B¶n ¸n sè: 31/2022/DS-ST Ngµy: 15/9/2022 V/v: Tranh chÊp hîp ®ång tÝn dông.
 Céng hoµ x· héi chñ nghÜa viÖt nam §éc lËp - Tù do - H¹nh phóc



Nh©n danh N­íc céng hoµ x· héi chñ nghÜa viÖt nam Toµ ¸n nh©n d©n quËn hoµn kiÕm

 Víi thµnh phÇn héi ®ång xÐt xö s¬ thÈm gåm cã:
ThÈm ph¸n - Chñ to¹ phiªn toµ: Bà Trần Thị Nguyên C¸c héi thÈm nh©n d©n: ¤ng Nguyễn Ngọc Hấn Ông Đặng Thế Vinh
- Thư ký Tòa án ghi biên bản phiªn toµ: Bµ NguyÔn ThÞ Hảo
- §¹i diÖn viÖn kiÓm s¸t nh©n d©n quËn Hoµn KiÕm tham gia phiªn tßa:
Ông Trần Việt Phương - KiÓm s¸t viªn.
Trong ngµy 15/9/2022, t¹i trô së Toµ ¸n nh©n d©n quËn Hoµn KiÕm xÐt x ö s¬ thÈm c«ng khai vô ¸n dân sự thô lý sè 95/2021/DSST ngµy 03 th¸ng 12 n¨m 2021 vÒ viÖc “Tranh chÊp hîp ®ång tÝn dông” theo QuyÕt ®Þnh ®­a vô ¸n ra xÐt xö sè 11/2022/Q§XX-ST ngµy 18/7/2022, gi÷a c¸c ®­¬ng sù:
* Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP N Trụ sở: Số 198 phố T, phường L, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Đại diện theo pháp luật: Ông P – Chủ tịch Hội đồng quản trị Đại diện theo ủy quyền: Ông T – Giám đốc chi nhánh Ngân hàng TMCP N Địa chỉ trụ sở chi nhánh: Số 2 phố P, phường P, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
(Theo giấy ủy quyền số 676/UQ -VCB-PC ngày 18/10/2021). Ông H ủy quyền lại cho:
BàP – Trưởng phòng khách hàng bán lẻ; Ông N – Phó trưởng phòng
* Bị đơn:
1, Ông Nguyễn Hoàng H’ - sinh năm 1995 2, Bà Đào Ngọc H’’ - sinh năm 1996 Cùng có HKTT: S ố 110 ngõ 612 đường L, phường G , quận Ba Đình, Hà Nội.
Cùng hiện ở: Số 3, phường N, quận Ba Đình, Hà Nội.
 Bà P, ông có mặt tại phiên tòa. Ông H’, bà H’’ vắng mặt tại phiên tòa.

## Page 2

2 Néi dung vô ¸n Ng©n hµng thương mại cổ phần N khëi kiÖn ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’ vÒ tranh chÊp Hîp ®ång tÝn dông. Trong ®¬n khëi kiÖn, t¹i B¶n tù khai vµ c¸c buæi hßa gi¶i do Tßa ¸n tiÕn hµnh, ®¹i diÖn theo ñy quyÒn cña Ng©n hµng tr×nh bµy:
Ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’ được Ngân hàng TMCP N cấp tín dụng theo Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL-MN ngày 27/03/2020 ký giữa Ngân hàng với ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’ . Nội dung hợp đồng quy định những vấn đề chính như sau:
Số tiền vay: 43.000.000.000 đồng (bốn mươi ba tỉ đồng)
Thời hạn vay: 240 tháng kể từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân vốn đầu tiên.
Lãi suất: Lãi suất cho vay cố định trong vòng 02 năm theo chương trình An tâm lãi suất năm 2019, mức lãi suất này được quy định theo thông báo của ngân hàng định kỳ 01 thán g/lần. Lãi suất cho vay hiện tại đang áp dụng là 8,9%/năm.
Hết thời gian ưu đãi lãi suất, lãi suất cho vay = lãi suất huy động VND 24 tháng trả lãi sau + 3,5%/năm nhưng không thấp hơn sàn lãi suất cho vay cùng kỳ hạn của sản phẩm theo thông báo của ngân hàng tại thời điểm đó, định kỳ điều chỉnh 03 tháng/01 lần. Lãi quá hạn bằng 130% lãi trong hạn. Lãi suất đối với lãi chậm trả là 5%/năm tính trên số dư lãi. Kỳ hạn trả nợ gốc và lãi hàng tháng.
 Mục đích vay: Thanh toán một phần chi phí mua bất động sản tại địa chỉ số 29 H, phường H , quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CN 525543, Số vào sổ cấp GCN: CS 41175 do Sở tài nguyên và môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 14/08/2018 cho ông Dương Đức T và bà Đào Ngọc L.
 Tài sản bảo đảm: Để đảm bảo cho khoản vay trên, ông H’ và bà H’’ đã thế chấp Quyền sử dụng đất vành à ở tại địa chỉ số 29 H, phường H , quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quy ền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CN 525543, Số vào sổ cấp GCN: CS 41175 do Sở tài nguyên và môi trường TP Hà Nội cấp ngày 14/08/2018 cho ông Dương Đức T và bà Đào Ngọc L ; ngày 26/03/2020 Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội xác nhận đã chuyển nhượng cho ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’. Ngày 27/3/2020, giữa đại diện ngân hàng và ông H’, bà H’’ đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và nhà ở tại Văn phòng công chứng V (Số 23 P, phường P, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội) và đã được Văn phòng đăng ký đất đai Hà

## Page 3

3 Nội chứng nhận việc thế chấp ngày 27/3/2020. Tài sản đảm bảo được định giá là 61.600.000.000 đồng.
Khoản vay của ông H’ và bà H’’ được giải ngân theo Giấy nhận nợ số 01 ngày 27/03/2020, số tiền là: 43.000.000.000 đồng. Thời hạn cho vay: 24 0 tháng;
Mục đích sử dụng vốn vay: Thanh toán một phần chi phí mua bất động sản tại địa chỉ số 29 H, phường H, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội ; Lãi suất cho vay cố định trong vòng 02 năm theo chương trình An tâm lãi suất năm 2019, mức lãi suất này được qu y định theo thông báo của ngân hàng định kỳ 01 tháng/lần. Lãi suất cho vay hiện tại đang áp dụng là 8,9%/năm. Lãi quá hạn bằng 130% lãi trong hạn. Lãi suất đối với lãi chậm trả là 5%/năm tính trên số dư lãi. Kỳ hạn trả nợ gốc và lãi hàng tháng.
Quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng, ông H’ và bà H’’ đã trả được số nợ gốc là 600.000.000 đồng và số lãi là 3.506.964.994 đồng, sau đó không tiếp tục thực hiện việc trả nợ như đã cam kết trong Hợp đồng tín dụng. Từ ngày 26/03/2021, ông Nguyễn Hoàng H’ và bà ĐàoNg ọc H’’ đã quá hạn nợ tại ngân hàng. Khoản vay đã chuyển sang nợ quá hạn tổng dư nợ gốc tại thời điểm quá hạn là 42.400.000.000 đồng. Ngân hàng đã nhiều lần làm việc và gửi Công văn thông báo nợ, thông báo xử lý tài sản bảo đảm tới bà H’’ và ông H’ để yêuc ầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng nhưng ông H’ và bà H’’ không thực hiện đúng cam kết trong Hợp đồng tín dụng đã ký.
Tính đến ngày 12/7/2022, ông H’ và bà H’’ còn nợ Ngân hàng số tiền là:
48.207.747.532 đồng, cụ thể như sau:
+ Nợ gốc: 42.400.000.000 đồng + Nợ lãi vay đến hạn chưa trả: 5.607.649.223 đồng + Lãi phạt gốc quá hạn: 25.333.877 đồng + Lãi phạt lãi quá hạn: 174.764.432 đồng Mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần làm việc đôn đốc bị đơn trả nợ nhưng bị đơn không trả nợ như đã cam kết, do đó Ngân hàng đã nhiều lần làm việc với ông H’ và bà H’’ về việc bán tài sản để thu hồi nợ vay , tuy nhiên bị đơn chưa bán được tài sản bảo đảm nêu trên.
Nay Ngân hàng khởi kiện ông H’, bà H’’ ra trước Tòa án nhân dân quận Hoàn Kiếm yêu cầu giải quyết các vấn đề sau:
1, Đề nghị Tòa án buộc bị đơn phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc, lãi, lãi suất chậm trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng cho

## Page 4

4 vay số 46/2020/KHBL -MN ngày 27/03/2020 tạm tính đến ngày 12/ 7/2022 số tiền là: 48.207.747.532 đồng.
2, Buộc bị đơn phải tiếp tục trả tiền lãi nợ quá hạn cho Ngân hàng theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng kể từ ngày 12/7/2022 cho đến khi bị đơn thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.
 3, Nếu bị đơn không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ ngay sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự kê biên, phát mại tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp số công chứng 01278.20 ký ngày 27/03/2020 để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật; Tài sản đảm bảo là Quyền sử dụng đất và nhà ở tại địa chỉ số 29 H, phường H , quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CN 525543, Số vào sổ cấp GCN: CS 41175 do Sở tài nguyên và môi trường TP Hà Nội cấp ngày 14/08/2018 cho ông Dương Đức T và bà Đào Ngọc L ; ngày 26/03/2020 Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội xác nhận đã chuyển nhượng cho ông Nguyễn Hoàng H’’ và bà Đào Ngọc H’’.
4, Nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ trả nợ cho ngân hàng thì ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý bất kỳ tài sản nào thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bị đơn để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.
Bị đơn là ông Nguyễn Hoàng H’ trình bày: Ngày 27/3/2020 ông và bà H’’ (vợ ông) đã vay của Ngân hàng TMCP N số tiền 43.000.000.000 với mục đích mua nhà, thời hạn vay là 240 tháng, lãi suất tại thời điểm vay là 8,9%/năm sau đó thay đổi định kỳ 03 thán g/lần, lãi quá hạn bằng 130% lãi trong hạn, trả nợ gốc lãi hàng tháng. Để đảm bảo cho khoản vay ông bà đã thế chấp nhà đất tại số 29 phố H, phường H , quận Hoàn Kiếm, Hà Nội cho Ngân hàng. Do việc kinh doanh gặp khó khăn nên ông đã không trả nợ cho Ngân hàng như cam kết trong Hợp đồng tín dụng. Ông đề nghị Tòa án tạo điều kiện cho ông bà bán nhà 29 phố Hàng Thiếc để trả nợ Ngân hàng.
Bị đơn là bà H’’ không đến Tòa án, không có lời khai tại Tòa án mặc dù Tòa án nhiều lần tống đạt hợp lệ Thông báo, Giấy triệu tập và Quyết định đưa vụ án, Quyết định hoãn phiên tòa.
T¹i phiªn tßa:
 §¹i diÖn theo ñy quyÒn cña nguyªn ®¬n gi÷ nguyªn yªu cÇu nh­ ®· tr×nh bµy t¹i tßa ¸n vµ ®Ò nghÞ H§XX buéc ông H’, bà H’’ tr¶ nî cho ng©n hµng theo

## Page 5

5 hîp ®ång tÝn dông ®· ký kÕt. Cô thÓ sè nî gèc vµ l·i t¹m tÝnh ®Õn ngµy 07/9/2022 là: 48.923.838.060 đồng (trong đó nợ gốc là 42.400.000.000 đồng; lãi trong hạn là 6.283.028.949 đồng; lãi quá hạn là 21.700.572 đồng, phạt chậm trả lãi là 219.108.539 đồng).
Tr­êng hîp bÞ ®¬n kh«ng tr¶ ®­îc n î hoÆc tr¶ kh«ng ®Çy ®ñ cho Ngân hàng th× ®Ò nghÞ H§XX tuyªn cho nguyªn ®¬n ®­îc quyÒn yªu cÇu c¬ quan Thi hµnh ¸n d©n sù ph¸t m¹i tµi s¶n thÕ chÊp ®Ó thu håi nî . Ngân hàng yêu cầu ông H’ và bà H’’ tiếp tục trả lãi đối với số nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà hai bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng kể từ ngày 07/9/2022 cho đến khi thanh toán xong nợ gốc.
 Ông H’, bà H’’ vắng mặt tại phiên tòa.
§¹i diÖn ViÖn kiÓm s¸t nh©n d©n quËn Hoµn KiÕm ph¸t biÓu ý kiÕn vÒ viÖc tu©n theo ph¸p luËt tè tông cña ThÈm ph¸n, Héi ®ång xÐt xö, Th­ ký phiªn tßa vµ cña nh÷ng ng­êi tham gia tè tông. Ph¸t biÓu ý kiÕn vÒ viÖc gi¶i quyÕt vô ¸n nh­ sau: Thẩm phán đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự; thụ lý vụ án đúng thẩm quyền; tống đạt văn bản tố tụng cho đương sự, tiến hành hòa giải, thu thập chứng cứ đúng quy định. Tại phiên tòa HĐXX đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về thành phần HĐXX và thư ký phiên tòa, điều khiển phiên tòa theo đúng trình tự thủ tục.
Phát biểu ý kiến về nội dung vụ án đại diện Viện Kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả toàn bộ số nợ gốc và lãi cho Ngân hàng theo quy định của pháp luật. Trong trường hợp bị đơn không thanh toán đầy đủ số nợ choN gân hàng thì Ngân hàng được quyền phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN Sau khi nghiªn cøu c¸c tµi liÖu cã trong hå s¬ vô ¸n ®­îc thÈm tra t¹i phiªn tßa, sau khi tranh luËn vµ nghÞ ¸n, H§XX nhËn ®Þnh:
 1/ VÒ thÈm quyÒn gi¶i qu yÕt vô ¸n: Ng©n hµng khëi kiÖn ông H’, bà H’’ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Nguyªn ®¬n cã trô së chi nhánh t¹i sè 23 phố P, quËn Hoµn KiÕm, Hµ Néi.
Tại Điều 14 mục 14.1 của Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL-MN ngày 27/03/2020 quy định: Mọi tranh chấp phát sinh từ hoặc liên quan đến hợp đồng này được giải quyết trên cơ sở thương lượng giữa các bên. Trường hợp không thương lượng được, các bên nhất trí giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân cấp có thẩm quyền của Việt Nam nơi Ngân hàng TMCP N có trụ sở tại thời điểm nộp

## Page 6

6 đơn khởi kiện. Ông H’ và bà H’’ vay tiền Ngân hàng với mục đích thanh toán tiền mua nhà ở. Vì vậy, căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự, xác định đây là vụ án kinh doanh thương mại về tranh chấp Hợp đồng tín dụng và Tòa án nhân dân quận Hoàn Kiếm thụ lý giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền.
 2/ Về việc vắng mặt đương sự tại phiên tòa: Xét thấy, bị đơn là ông H’ và bà H’’ đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến phiên tòa nhiều lần nhưng vẫn vắng mặt không có lý do, nên căn cứ khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự trên là đúng quy định của pháp luật.
3/ VÒ néi dung vô ¸n:
 Ngày 27/03/2020, giữa Ngân hàng TMCP N đã ký Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL-MN với ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’ . Xét Hợp đồng tín dụng trên thấy rằng: Đây là văn bản của Ngân hàng TMCP N do người đại diện theo ủy quyền – ông N – Phó Giám đốc Ngân hàng ký với bên vay là ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’. Hợp đồng tín dụng có đầy đủ chữ ký và con dấu của bên cho vay tiền và bên vay tiền. Hợp đồng tín dụng đảm bảo về mặt hình thức, nguyên tắc tự nguyện giao kết hợp đồng, đảm bảo về thẩm quyền ký kết, các bên tham gia ký kết có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, hình thức và nội dung của hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật, các bên đương sự không có tranh chấp về hình thức và nội dung của của Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL-MN ngày 27/03/2020 là hợp pháp và phát sinh hiệu lực kể từ ngày ký.
 Néi dung Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL -MN ngày 27/03/2020 ký gi÷a Ng©n hµng vµ ông H’, bà H’’ nh»m môc ®Ých cho vay vµ vay tiÒn ®Ó mua nhà ở. T¹i §iÒu 2, §iÒu 3, Điều 4, Điều 5, Điều 6 cña Hîp ®ång quy ®Þnh sè tiÒn vay tối đa tại mọi thời điểm không vượt quá hạn mức cho vay lµ 43.000.000.000 ®ång. Thêi h¹n cho vay là 240 th¸ng kÓ tõ ngày tiếp theo của ngày giải ngân vốn vay lần đầu, mục đích vay để ông H’ và bà H’’ mua nhà ở. Lãi suất cho vay cố định trong vòng 02 năm theo chương trình An tâm lãi suất năm 2019, mức lãi suất này được quy định theo thông báo của Ngân hàng định kỳ 01 tháng/lần. Lãi suất cho vay hiện tại đang áp dụng là 8,9%/năm. Hết thời gian ưu đãi lãi suất, áp lãi suất cho vay = lãi suất huy động 24 tháng trả sau + 3,5%/năm. Lãi quá hạn bằng 130% lãi trong hạn. Lãi suất đối với lãi chậm trả là 5%/năm tính trên số dư lãi. Kỳ hạn trả nợ gốc và lãi hàng tháng . Sau khi ký Hîp ®ång cho vay thì Ngân

## Page 7

7 hàng đã giải ngân cho ông H’ và bà H’’ số tiền là 43.000.000.000 đồng bằng hình thức chuyển khoản thể hiện tại Giấy nhận nợ số 01 ngày 27/3/2020.
 Trong quá trình thực hiện Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL -MN ngày 27/03/2020, ông H’ và bà H’’ mới chỉ trả được số tiền là 600.000.000 đồng và số lãi là 3.506.964.994 đồng , sau đó không thanh toán đúng hạn nên Ngân hàng đã chuyển khoản vay của ông H’, bà H’’ sang nợ quá hạn kể từ ngày 26/03/2021 là có căn cứ . Xác định tổng dư nợ gốc của bị đơn tại thời điểm quá hạn là 42.400.000.000 đồng.
 Qua các tài liệu chứng cứ do Ngân hàng cung cấp thể hiện Ngân hàng đã nhiều lần thông báo bằng văn bản cũng như làm việc trực tiếp với ông H’, bà H’’ để đôn đốc việc trả nợ nhưng không đạt kết quả.
 Nay Ng©n hµng khëi kiÖn bị đơn vÒ viÖc yªu cÇu thanh to¸n sè nî gèc vµ nî l·i trong h¹n, l·i qu¸ h¹n , phạt chậm trả lãi theo quy ®Þnh trong Hîp ®ång lµ cã c¨n cø nªn ®­îc chÊp nhËn.
XÐt B¶ng kª tÝnh l·i vµ tæng hîp d­ nî cña kh¸ch hàng là ông H’ và bà H’’ do Ng©n hµng cung cÊp phï hîp víi tháa thuËn cña c¸c bªn ®· ký kÕt trong Hîp ®ång, ph­¬ng thøc tÝnh l·i trong h¹ n là 8,9%/năm, l·i qu¸ h¹n bằng 13 0% lãi trong hạn ®¶m b¶o ®óng quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ ®­îc hai bªn tháa thuËn ký kÕt trong Hîp ®ång tÝn dông. XÐt thÊy viÖc bæ sung yªu cÇu vÒ kho¶n tiÒn l·i t¹m tÝnh ®Õn hÕt ngµy 07/9/2022 cña nguyªn ®¬n kh«ng v­ît qu¸ ph¹m vi khëi kiÖn ban ®Çu nªn c¨n cø kho¶n 1 §iÒu 244 Bé luËt tè tông d©n sù, H§XX chấp nhËn viÖc bæ sung yªu cÇu khëi kiÖn cña nguyªn ®¬n t¹i phiªn tßa.
Tõ nh÷ng nhËn ®Þnh trªn H§XX thÊy r»ng cã c¨n cø chÊp nhËn yªu cÇu khëi kiÖn cña Ng©n hµng ®èi víi ông H’ và bà H’’ vÒ tranh chÊp Hîp ®ång tÝn dông. X¸c ®Þnh sè nî gèc, nî l·i , phạt chậm trả lãi mµ bị đơn ph¶i tr¶ cho Ng©n hµng theo Hợp đồng tín dụng tÝnh ®Õn ngµy 7/9/2022 lµ: 48.923.838.060 đồng (trong đó nợ gốc là 42.400.000.000 đồng; lãi trong hạn là 6.283.028.949 đồng; lãi quá hạn là 21.700.572 đồng, phạt chậm trả lãi là 219.108.539 đồng).
Tài sản bảo đảm: §Ó ®¶m b¶o cho kho¶n vay trªn, Ngân hàng và ông H’, bà H’’ đã ký “Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và nhà ở” ngày 27/03/2020.
Xét thấy: “Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và nhà ở” ngày 27/03/2020 là sự tháa thuËn gi÷a hai bªn, ®­îc lËp thµnh v¨n b¶n, cã ®Çy ®ñ ch÷ ký cña c¸c bªn gåm bªn thÕ chÊp (ông H’, bà H’’) vµ bªn nhËn thÕ chÊp (§¹i diÖn theo ñy quyÒn cña Ng©n hµng). Néi dung Hîp ®ång ghi r â: “Tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất và nhà ở tại địa chỉ số 29 phố H, phường H, quận Hoàn Kiếm,

## Page 8

8 Hà Nội mà ông H’, bà H’’ đã thế chấp cho Ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ mà bên thế chấp phải trả cho Ngân hàng khi đến hạn thanh toán kể cả nợ gốc, lãi, tiền phạt và tiền bồi thường thiệt hại, các loại phí…. phát sinh theo Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL-MN ngày 27/03/2020…” Hîp ®ång thÕ chÊp nµy ®­îc ký kÕt ngµy 27/3/2020 t¹i V¨n phßng c«ng chøng V, thành phố Hà Nội vµ ®· ®­îc ®¨ng ký giao dÞch b¶o ®¶m t¹i V¨n phßng ®¨ng ký đất đai Hà Nội cùng ngày. Nh­ vËy các Hîp ®ång thÕ chÊp trên ®· héi tô ®Çy ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt nªn hîp ph¸p c¶ vÒ h×nh thøc lÉn néi dung vµ ph¸t sinh hiÖu lùc kÓ tõ ngµy 27/03/2020 và đủ điều kiện đảm bảo cho kho ản vay theo Hợp đồng cho vay ký ngày 27/03/2020.
Ông H’ dù không có mặt tại phiên tòa nhưng trong Bản tự khai ngày 19/7/2022 ông xác nhận ông và bà H’’ đã vay của Ngân hàng số tiền 43.000.000.000 với mục đích mua nhà, thời hạn vay là 240 tháng, lãi suất tại thời điểm vay là 8,9%/năm. Để đảm bảo cho khoản vay ông bà đã thế chấp nhà đất tại số 29 phố H, phường H, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội cho Ngân hàng. Do việc kinh doanh gặp khó khăn nên ông đề nghị Tòa án tạo điều kiện cho ông bà bán nhà 29 phố H để trả nợ Ngân hàng.
Như vậy, việc thế chấp tài sản để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ của ông H’ bà H’’ là hoàn toàn hợp pháp. Ngân hàng có yêu cầu trong trường hợp nếu bị đơn không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ khoản nợ thì Ngân hàng được quyền phát mại tài sản bảo đảm. Yªu cÇu nµy phï hîp víi quy ®Þnh t¹i c¸c §iÒu 56, 58 NghÞ ®Þnh 163 ngµy 29/12/2006 cña ChÝnh phñ vÒ giao dÞch b¶o ®¶m, Nghị định số 11 ngày 22/02/2012 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm; Bé luËt d©n sù n¨m 2015 vµ ®­îc c¸c bªn liªn quan ®ång ý k ý kÕt nªn cã c¨n cø ®Ó Tßa ¸n chÊp nhËn.
Việc ông H’ đề nghị Ngân hàng tạo điều kiện về thời gian để ông bán tài sản số 29 phố H để trả nợ , tuy nhiên đề nghị của ông H’ không được đại diện nguyên đơn chấp nhận và thực tế đến nay bị đơn vẫn chưa liên lạc với Ngân hàng để bàn bạc phương án trả nợ cho nguyên đơn nên Hội đồng xét xử không có đủ cơ sở để xem xét.
Tòa án tiến hành xác minh về những người hiện đang ở trên tài sản thế chấp tại địa phương và được cung cấp như sau: Tại số nhà 29 phố H không có ai đăng ký hộ khẩ u thường trú, chỉ có anh Q thuê nhà 29 H làm xưởng sản xuất hàng tôn, inox. Tại Biên bản xác minh đề ngày 23/6/2022 anh Q trình bày: Anh thuê nhà 29 phố H của chủ tài sản để sản xuất nồi inox, hai bên không ký Hợp

## Page 9

9 đồng thuê nhà mà hàng tháng chủ nhà đến thu tiền. Nay anh được biết việc Ngân hàng khởi kiện anh H’, chị H’’ về tranh chấp Hợp đồng tín dụng mà tài sản đảm bảo cho khoản vay là nhà đất tại 29 phố H , anh không liên quan, không có yêu cầu gì nên anh đề nghị Tòa án không đưa anh vào tham gia tố tụng.
Ông H’ bà bà H’’ ph¶i chÞu ¸n phÝ d©n sù s¬ thÈm, Ng©n hµng ®­îc hoµn tr¶ l¹i tiÒn t¹m øng ¸n phÝ ®· nép.
Bëi c¸c lÏ trªn!
QUYẾT ĐỊNH C¨n cø:
§iÓm b kho¶n 1 § iÒu 35, ® iÓm b kho¶n 1 §iÒu 40 , kho¶n 1 ®iÒu 147, khoản 2 Điều 227, kho¶n 1 §iÒu 244, ®iÒu 271, kho¶n 1 ®iÒu 273 Bé luËt tè tông d©n sù n¨m 2015;
Các điều 116, 117, 280, 317, 318, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;
LuËt Ng©n hµng Nhµ n­íc ViÖt Nam ngµy 16 th¸ng 6 n¨m 2010;
LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông sè 47/2010/QH12 ngµy 17/6/2010;
Điều 56, 58 Nghị định số 163/2016/NĐ -CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm; NghÞ ®Þnh sè 11/2012/N§ -CP ngµy 22/02/2012 cña ChÝnh phñ quy ®Þnh vÒ giao dÞch ®¶m b¶o;
NghÞ quyÕt sè 326/2016UBTVQH14 ngµy 30/12/2016 cña Ủy ban th­êng vô quèc héi quy ®Þnh vÒ møc thu, miÔn, gi¶m, thu, nép, qu¶n lý vµ sö dông ¸n phÝ vµ lÖ phÝ Tßa ¸n;
Xö:
1, ChÊp nhËn yªu cÇu khëi kiÖn cña Ng©n hµng TMCP N ®èi víi bÞ ®¬n lµ ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’ về tranh chấp Hợp đồng tín dụng.
2, Xác định Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL-MN ngày 27/03/2020 ký gi÷a Ng©n hµng TMCP N vµ ông H’, bà H’’ là hợp pháp và phát sinh hiệu lực kể từ thời điểm giao kết.
3, Buéc ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’ phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP N (tạm tính đến ngày 07 /9/2022) theo Hợp đồng cho vay số 46/2020/KHBL-MN ngày 27/03/2020 số tiền là 48.923.838.060 đồng (bốn mươi tám tỉ chín trăm hai mươi ba triệu tám trăm ba mươi tám nghìn không trăm sáu mươi đồng), trong đó:
 Nợ gốc là: 42.400.000.000 đồng;
 Lãi trong hạn là: 6.283.028.949 đồng;
 Lãi quá hạn là: 21.700.572 đồng Phạt chậm trả lãi là: 219.108.539 đồng.

## Page 10

10 4, Xác định “Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và nhà ở” ngày 27/03/2020 là hợp pháp và phát sinh hiệu lực kể từ ngày 27/03/2020 và đủ đi ều kiện bảo đảm cho khoản vay của ông H’, bà H’’.
 5, Tr­êng hîp ông H’, bà H’’ kh«ng tr¶ hoÆc tr¶ kh«ng ®ñ cho Ng©n hµng sè tiÒn trªn th× Ng©n hµng cã quyÒn yªu cÇu c¬ quan Thi hµnh ¸n d©n sù tiÕn hµnh kª biªn, ph¸t m¹i tµi s¶n b¶o ®¶m là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ s ố 29 H, phường H , quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội theo “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất” số CN 525543 do Sở tài nguyên và môi trường TP Hà Nội cấp ngày 14/08/2018 cho ông Dương Đức T và bà Đào Ngọc L ; đã chuyển nhượng cho ông Nguyễn Hoàng H’ và bà Đào Ngọc H’’ tại Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội ngày 26/3/2020 để thu hồi nợ.
Những người sinh sống, quản lý, sử dụng các tài s ản, công trình trên thửa đất thế chấp nêu trên có nghĩa v ụ bàn giao cho cơ quan có thẩm quyền đ ể thi hành án theo Luật thi hành án dân sự.
Trường hợp sau khi x ử lý tài sản thế chấp mà vẫn không đ ủ để trả nợ thì ông H’, bà H’’ vẫn phải có nghĩa vụ thanh toán hết khoản nợ cho Ngân hàng.
6, KÓ tõ ngµy 07/9/2022, ông H’, bà H’’ cßn ph¶i tiÕp tôc chÞu kho¶n tiÒn l·i ®èi víi sè tiÒn nî gèc ch­a thanh to¸n, theo møc l·i suÊt mµ c¸c bªn tháa thuËn trong Hîp ®ång tÝn dông, ®­îc ®iÒu chØnh theo quyÕt ®Þnh cña Ng©n hµng TMCP N theo tõng thêi kú.
7, Tr­êng hîp b¶n ¸n ®­îc thi hµnh theo ®iÒu 2 cña LuËt thi hµnh ¸n d©n sù, ng­êi thi hµnh ¸n d©n sù cã quyÒn tháa thuËn thi hµnh ¸n, quyÒn yªu cÇu thi hµnh ¸n, tù ngu yÖn thi hµnh ¸n hoÆc bÞ c­ìng chÕ thi hµnh ¸n theo quy ®Þnh t¹i c¸c ®iÒu 6, 7, 9 cña LuËt thi hµnh ¸n d©n sù. Thêi hiÖu thi hµnh ¸n lµ 05 n¨m ®­îc quy ®Þnh t¹i ®iÒu 30 cña LuËt thi hµnh ¸n d©n sù.
 8, VÒ ¸n phÝ: Ông H’ và bà H’’ ph¶i chÞu ¸n phÝ d©n sù s¬ thÈm lµ 156.923.000 đồng (Một trăm năm mươi sáu triệu chín trăm hai mươi ba nghìn đồng).
Ng©n hµng TMCP N ®­îc hoµn tr¶ sè tiÒn tạm ứng án phí đã nộp lµ 76.000.000 đồng (Bảy mươi sáu triệu đồng ) theo B iªn lai sè 0051346 ngµy 23/11/2021 t¹i Chi côc thi hµnh ¸n d©n sù quËn Hoµn KiÕm.
9, QuyÒn kh¸ng c¸o: §¹i diÖn nguyªn ®¬n (Ng©n hµng) có mặt, cã quyÒn kh¸ng c¸o b¶n ¸n trong h¹n 15 ngµy kÓ tõ ngµy tuyªn ¸n. Ông H’ và bà H’’ vắng

## Page 11

11 mặt ®­îc quyÒn kh¸ng c¸o b¶n ¸n trong h¹n 15 ngµy kÓ tõ ngµy nhËn ®­îc b¶n ¸n hoÆc kÓ tõ ngµy b¶n ¸n ®­îc niªm yÕt theo quy định của pháp luật.

 N¬i nhËn:
- C¸c ®ư¬ng sù;
- VKSND quËn Hoµn KiÕm;
- Lưu hå s¬.

Tm héi ®ång xÐt xö SƠ THẨM ThÈm ph¸n - chñ täa phiªn tßa



 Trần Thị Nguyên