Bản án số: 11/2023/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 11
Ngày: 28/02/2023
Tòa án xét xử: TAND TX. Dĩ An, tỉnh Bình Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ DĨ AN TỈNH BÌNH DƯƠNG ——————— Bản án số: 11/2023/DS-ST Ngày 28-02-2023 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ——————————————————

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ DĨ AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Viết Nam.
Các Hội thẩm nhân dân:
 1. Ông Tô Văn Nhung.
 2. Bà Nguyễn Thị Bửu Huệ.
 Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Tố Anh - là Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương.
 Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Bà Bùi Thị Xuân Tình - Kiểm sát viên.
Ngày 28 tháng 02 năm 2023, tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 336/2022/TLST-DS ngày 25 tháng 10 năm 2022 về Tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 10/QĐXXST-DS ngày 06 tháng 02 năm 2023 , Quyết định hoãn phiên tòa số 14/2022/QĐST-DS ngày 17 tháng 02 nnăm 2023 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn : Ngân hàng TMCP N ; trụ sở: Số 198 Trần Quang K , phường T, quận K, Thành phố N.
Người đại diện hợp pháp: Ông Bùi Đức L, chức vụ: Trưởng phòng Quản lý nợ thuộc Ngân hàng TMCP N - Chi nhánh D; địa chỉ: Số 121 đường T, khu phốN 1, phường A, thành phố A, tỉnh D; là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 04/10/2022). Có đơn xin giải quyết vắng mặt.
- Bị đơn: Ông Trần Qui C, sinh năm 1993; thường trú: ấp T, xã A, huyện T, tỉnh D; tạm trú: Phường H, thành phố A, tỉnh D. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
- Theo đơn khởi kiện ngày 04/10/2022 và lời khai trong quá trình tố tụng, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

## Page 2

Ngân hàng Thương mại Cổ phần N (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) - Chi nhánh D thực hiện giao dịch tín dụng cho vay theo Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng với ông Trần QuiC với nội dung chính sau:
* Cho vay thông qua sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Master M0410000477.
- Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngày 16/04/2021;
- Hạn mức tín dụng: 20.000.000 đồng;
- Lãi suất cho vay: Thay đổi theo thông báo của Ngân hàng trong sao kê.
- Phí phạt chậm thanh toán: 3% trị giá thanh toán tối thiểu, tối thiểu là 50.000 đồng (trong đó trị giá thanh toán tối thiểu = 10% số dư sao kê kỳ trước + lũy kế trị giá thanh toán tối thiểu các kỳ trước);
- Phí rút tiền mặt: 4% số tiền giao dịch ( tối thiếu 50.000 VNĐ/giao dịch);
- Phí vượt hạn mức:
+ Vượt quá hạn mức từ 01 đến 05 ngày: 8%/năm (số tiền vượt hạn mức).
+ Từ 06 đến 15 ngày: 10%/năm (số tiền vượt hạn mức).
+ từ ngày thứ 16 trở đi: 15%/năm (số tiền vượt hạn mức).
* Biện pháp bảo đảm: Không có tài sản bảo đảm.
Tính đến hết ngày 28/02/2023, tổng số nợ của anh Trần QuiC tạm tính (do nợ lãi, phí vẫn tiếp tục phát sinh) là 26.082.944 đồng, chi tiết như sau:
- Nợ gốc thẻ tín dụng: 16.670.868 đồng.
- Lãi thẻ tín dụng: 3.531.099 đồng.
- Phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu: 5.575.715 đồng.
- Phí vượt hạn mức: 205.262 đồng.
- Phí thường niên: 100.000 đồng.
Quá thời hạn trả nợ đến nay, Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng ông C vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả toàn bộ nợ gốc và nợ lãi quá hạn cho Ngân hàng, liên tiếp vi phạm nghĩa vụ đã cam kế với Ngân hàng, cố tình không hợp tác, không thực hiện nghĩa vụ trả nợ , không phối hợp xử lý tài sản làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng, gây khó khăn cho công tác thu hồi vốn của Nhà nước và quá trình xử lý, thu hồi nợ của Ngân hàng.
Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông C phải thanh to án toàn bộ khoản nợ tạm tính (do nợ lãi, phí vẫn tiếp tục phát sinh) đến ngày 28 /02/2023 là 26.082.944 đồng, chi tiết như sau:
- Nợ gốc thẻ tín dụng: 16.670.868 đồng.
- Lãi thẻ tín dụng: 3.531.099 đồng.

## Page 3

- Phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu: 5.575.715 đồng.
- Phí vượt hạn mức: 205.262 đồng.
- Phí thường niên: 100.000 đồng.
Đồng thời yêu cầu ông C tiếp tục trả lãi, phí phát sinh theo mức lãi suất, phí thỏa thuận tại Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế kể từ ngày tiếp theo của ngày 21/09/2022 cho đến ngày thực tế trả hết nợ cho Ngân hàng.
- Đối với bị đơn ông Trần Qui C:
Quá trình tố tụng ông Trần QuiC được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không có lý do. Bị đơn không có ý kiến gì và cũng không cung cấp tài liệu, chứng cứ. Việc giải quyết yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được xem xét trên cơ sở chứng cứ do nguyên đơn cung cấp và do Tòa án thu thập.
Ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát tham gia phiên tòa:
Quá trình tố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa, nguyên đơn đã chấp hành và tuân theo pháp luật đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt, bị đơn đã được triệu tập tham gia phiên tòa vào các ngày 17/02/2023, 28/02/2023 nhưng vắng mặt không có lý do, vì vậy Tòa án căn cứ vào Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt các đương sự là đúng.
Về nội dung vụ án : Căn cứ Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng, có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về sự vắng mặt của đương sự : Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn có yêu cầu giải quyết vắng mặt. Bị đơn ông Trần QuiC đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa vào ngày 17/02/2023, 28/02/2023 nhưng vắng mặt không có lý do. Căn cứ Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự , Tòa án xét xử vắng mặt tất cả những người tham gia tố tụng.
[2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
[2.1] Xét hợp đồng tín dụng giữa nguyên đơn và bị đơn: Đề nghị phát hành thẻ tín dụng Quốc tế V kiêm hợp đồng ngày 16/4/2021 được giao kết giữa Ngân hàng TMCP N và bị đơn ông Trần QuiC do nguyên đơn cung cấp có chữ ký của các bên, thể hiện ý chí tự nguyện thỏa thuận, không trái pháp luật, không vi phạm đạo đức xã hội nên có hiệu lực bắt buộc và các bên phải thực hiện.
[2.2] Quá trình tố tụng, ông Trần QuiC đã được Tòa án tống đạt hợp lệ để tham gia tố tụng nhiều lần nhưng vắng mặt không có lý do và không xu ất trình tài liệu, chứng cứ liên quan đến việc thanh toán n ợ cho Ngân hàng. Căn cứ các bản Sao kê tài khoản thẻ tín dụng V Master; Bảng tổng hợp gốc, lãi, phí sao kê do nguyên đơn cung cấp thể hiện ông C đã thực hiện chi tiêu, rút tiền mặt nhiều lần thông qua thẻ tín dụng nói trên với tổng số tiền là 24.000.000 đồng, đã thanh

## Page 4

toán được 8.829.083 đồng, còn nợ tiền gốc là 16.670.868 đồng. Từ tháng 07/2022 đến nay ông Trần QuiC không thanh toán nợ gốc và tiền lãi trong hạn, lãi quá hạn cho Ngân hàng. Căn cứ Biểu phí dịch vụ và lãi suất cho vay: thay đổi theo thông báo của Ngân hàng ghi trong sao kê; Phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu (phí phạt chậm thanh toán ): 3% trị giá thanh toán tối thiểu, tối thiểu là 50.000 đồng; phí vượt hạn mức. Như vậy, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán the o thỏa thuận. Nguyên đơn Ngân hàng TMCP N yêu cầu buộc bị đơn thanh toán toàn bộ khoản nợ tính đến ngày 28/02/2023 là 26.082.944 đồng, trong đó nợ gốc thẻ tín dụng: 16.670.868 đồng; lãi thẻ tín dụng: 3.531.099 đồng và phí phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu là: 5.575.715 đồng, phí vượt hạn mức là: 205.262 đồng và phí thường niên là 100.000 đồng là có căn cứ. Ông Trần QuiC phải tiếp tục chịu lãi, phí phát sinh cho đến khi thanh toán xong tất cả các khoản nợ theo thỏa thuận giữa hai bên.
[3] Đề nghị của đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương là phù hợp.
[4] Từ những phân tích trên, có cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
[5] Chi phí tố tụng khác: Chi phí thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng theo Điều 180 Bộ luật tố tụng Dân sự là 4.050.000 (Bốn triệu không trăm năm mươi nghìn ) đồng . Ông Trần QuiC phải thanh toán lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần N số 4.050.000 (Bốn triệu không trăm năm mươi nghìn )
đồng.
[6] Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn phải chịu theo quy định của Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số:
326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễ n, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, Điểm a khoản 1 Điều 35, Điểm g khoản 1 Điều 40, các Điều 92, 147, 238 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ vào các Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng;
Thông tư số 39/2016/TT -NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng;
Căn cứ vào khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốch ội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần N đối với bị đơn ông Trần QuiC về tranh chấp hợp đồng tín dụng.

## Page 5

1.1. Buộc ông Trần QuiC thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần N số tiền nợ theo Đề nghị phát hành thẻ tín dụng Quốc tế V kiêm hợp đồng ngày 16/04/2021 tính đến hết ngày 28/02/2023 là 26.082.944 đồng, trong đó nợ gốc thẻ tín dụng: 16.670.868 đồng; lãi thẻ tín dụng: 3.531.099 đồng và phí phí không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu là: 5.575.715 đồng, phí vượt hạn mức là: 205.262 đồng và phí thường niên là 100.000 đồng.
1.2. Tiền lãi , phí chậm thanh toán được tiếp tục tính kể từ ngày 29/02/2023 cho đến khi ông Trần QuiC trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất, phí thỏa thuận trong Đề nghị phát hành thẻ tín dụng Quốc tế Vietcombank kiêm hợp đồng ngày 16/04/2021.
2. Chi phí tố tụng khác: Chi phí Thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng là 4.050.000 (Bốn triệu không trăm năm mươi nghìn) đồng. Ông Trần Qui C phải thanh toán lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần N số 4.050.000 (Bốn triệu không trăm năm mươi nghìn) đồng.
3. Án phí dân sự sơ thẩm: Ông Trần QuiC phải chịu 1.304.147 (một triệu ba trăm lẻ bốn nghìn một trăm bốn mươi bảy ) đồng . Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần N 528.940 đồng (năm trăm hai mươi tám nghìn chín trăm bốn mươi đồng ) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0000672 ngày 20/10/2022 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương.
4. Nguyên đơn, bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được ni êm yết theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- TAND tỉnh Bình Dương (01); THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND thành phố Dĩ An (01);
- CCTHA DS thành phố Dĩ An (01);
- Đương sự (02);
- Lưu: VT, hồ sơ vụ án (02).








 Nguyễn Viết Nam