Bản án số: 10/2022/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Quỹ P và ông Đ, bà N
Số: 10
Ngày: 30/12/2022
Tòa án xét xử: TAND huyện Thái Thụy, tỉnh Thái Bình
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Quỹ P và ông Đ, bà N

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THÁI THỤY TỈNH THÁI BÌNH

 Bản án số: 10/2022/DS-ST Ngày 30/12/2022 V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc





NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THÁI THỤY, TỈNH THÁI BÌNH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Ngô Thế Tương.
Các Hội thẩm nhân dân: Bà Vũ Thị Thúy và ông Phan Văn Tiến.
 - Thư ký phiên tòa: Bà Lê Nhật Khánh – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Thái Thụy, tỉnh Thái Bình.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Thái Thụy tham gia phiên tòa: Bà Phạm Thị Thanh Hải - Kiểm sát viên.
Ngày 30 tháng 12 năm 2022 , tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Thái Thụy, tỉnh Thái Bình xét x ử sơ thẩm công khai v ụ án dân s ự thụ lý s ố 12/2022/TLST-DS ngày 11 tháng 7 năm 2022 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng. Theo quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số 09/2022/QĐXXST-DS ngày 10/11/2022 và Quy ết định hoãn phiên tòa s ố 15/2022/QĐST-DS ngày 09/12/2022 giữa các đương sự:
* Nguyên đơn: Quỹ tín dụng nhân dân P.
Địa chỉ: Thôn N, xã H, huyện Y, tỉnh Thái Bình.
Người đại diện theo pháp luật: Bà Quách Thị Lan A - Chủ tịch Hội đồng quản trị.
* Bị đơn: Ông Nguyễn Minh Đ, sinh năm 1954.
Địa chỉ: Thôn B, xã S, huyện Y, tỉnh Thái Bình.
* Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan: Bà Phạm Thị Nhuần, sinh năm 1958. Địa chỉ: Thôn B, xã S, huyện Y, tỉnh Thái Bình.
 (Bà Quách Thị Lan A có mặt; ông Nguyễn Minh Đ và bà Phạm Thị Nn vắng mặt tại phiên tòa)
NỘI DUNG VỤ ÁN:
 Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, ý kiến trong quá trình gi ải quyết vụ án

## Page 2

và tại phiên tòa, người đại diện theo pháp luật của nguyên đơn trình bày:
Ngày 28/10/2014 Quỹ tín dụng nhân dân P có ký hợp đồng tín dụng số 2014/1/341/HĐTD với bên vay vốn là h ộ gia đình, đại diện vay ông Nguy ễn Minh Đ, người thừa kế là Phạm ThịN (vợ ông Đ). Quỹ tín dụng cho hộ ông Đ vay số tiền 460 triệu đồng, thời hạn vay 12 tháng, từ ngày 28/10/2014 đến ngày 28/10/2015, mục đích sử dụng tiền vay để buôn bán vật liệu xây dựng, lãi suất cho vay là 0,95%/tháng. Thời hạn trả nợ một lần vào ngày 28/10/2015 (c ả gốc và lãi).
Tài sản thế chấp là 3 thửa đất, gồm:
- Thửa đất số 634, tờ bản đồ số 3, diện tích 140m2 đất ở nông thôn; tại tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S, huyện Y (Giấy chứng nhận số AH 140009, hợp đồng thế chấp đã được chứng thực và đã đăng ký thế chấp ngày 17/11/2014);
- Thửa đất số 635, tờ bản đồ số 3, diện tích 140m2 đất ở nông thôn; tại tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S, huyện Y (Giấy chứng nhận số AH 140010; hợp đồng thế chấp đã được chứng thực, đã đăng ký thế chấp ngày 17/11/2014);
 - Thửa đất có diện tích 240m2 tại thôn B, xã S, huyện Y (thửa số 190, tờ bản đồ số 03) đất chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), trên đất có 01 ngôi nhà cấp 4 có diện tích 100m2. Có giấy xác nhận hiện trạng của chính quyền địa phương mang tên ông Nguyễn Minh Đ, bà Phạm Thị N.
 Quá trình thực hiện hợp đồng vay, ông Đ, bàN không trả tiền gốc, lãi vay đúng hạn, do vậy đến ngày 28/10/2015 ông Đ, bàN còn nợ khoản vay tổng là 513.168.000 đồng, trong đó nợ gốc là 460.000.000 đồng, nợ lãi là 53.168.000 đồng. Đến thời điểm trả nợ ngày 28/10/2015 thì ông Đ không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ, do vậy Quỹ tín dụng đã khoanh n ợ từ ngày 28/10/2015. Quỹ tín dụng khởi kiện yêuc ầu ông Đ và bà Phạm ThịN phải liên đới thanh toán cho Quỹ tín dụng số tiền gốc 460.000.000 đồng, lãi trong hạn 53.168.000 đồng, tổng là 513.168.000 đồng.
Tuy nhiên tại phiên tòa, Qu ỹ tín dụng nhân dân P rút một phần yêuc ầu khởi kiện đối với phần lãi 53.168.000 đồng; Quỹ tín dụng nhân dân P chỉ yêu cầu ông Nguyễn Minh Đ và bà Phạm ThịN phải liên đới thanh toán cho Qu ỹ tín dụng số tiền gốc 460.000.000 đồng, không yêuc ầu tính lãi theo hợp đồng.
Nếu ông Đ không thanh toán cho Qu ỹ tín dụng, đề nghị xử lý phát mãi tài sản bảo đảm là thửa đất số 634, 635 tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S. Còn đối với thửa đất có di ện tích 200 m 2 và nhà trên đất (chưa đư ợc cấp giấy chứng nhận) Quỹ tín dụng không đề nghị phát mãi để thu hồi nợ.

## Page 3

 Trong quá trình gi ải quyết vụ án, bị đơn ông Nguyễn Minh Đ, người có quyền lợi nghĩa v ụ liên quan bà Phạm ThịN đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra giao nộp, tiếp cận công khaich ứng cứ và hòa giải cũng như các văn bản tố tụng khác của vụ án nhưng bị đơn đều vắng mặt không có lý do.
Kết quả xác minh tại Ủy ban nhân dân xã S ngày 07/11/2022 xác đ ịnh:
ông Nguyễn Minh Đ, bà Phạm ThịN đều có đăng ký h ộ khẩu tại thôn B, xã S.
Hiện tại ông Đ và bàN không có mặt tại địa phương, làm ăn sinh sống tại đâu thì địa phương không nắm rõ, nhưng ông bà vẫn thực hiện nghĩa vụ đóng thuế theo quy định của pháp luật. Nay Quỹ tín dụng khởi kiện ông Đ, bà N, đề nghị Tòa án gi ải quyết theo quy định pháp lu ật, địa phương phối hợp thực hiện thủ tục niêm yết theo quy định.
Khi tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ: Tại hai thửa đất số 634, 635 tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S, huyện Y, tỉnh Thái Bình không có tài sản trên đất.
 Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Thái Thụy, tỉnh Thái Bình tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến: Hội đồng xét xử, Thẩm phán, Thư ký thực hiện đúng quy định pháp luật tố tụng. Nguyên đơn chấp hành đúng các quy định về quyền và nghĩa v ụ của mình. B ị đơn, người có quy ền lợi nghĩa v ụ liên quan không chấp hành các quy định về quyền và nghĩa vụ của mình. Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ vào các Điều 342, 343, 344, 350, 351, 355, 471, 474, 478 BLDS năm 200 5; Điều 167, 188 Lu ật đất đai 2013; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước ban hành; Điều 147, 157 BLTTDS; điểm c khoản 1 Điều 217 BLTTDS, khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp quản lý và sử dụng án phí và lệ phí: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Buộc ông Đ, bàN phải liên đới trả nợ cho Quỹ tín dụng nhân dân P số tiền nợ gốc là 460.000.000 đồng; đình chỉ đối với yêu cầu rút số tiền lãi 53.168.000 đồng. Chấp nhận yêu cầu xử lý phát mại tài sản thế chấp là Thửa đất số 634, tờ bản đồ số 3, diện tích 140m2 đất ở nông thôn; tại tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S, huyện Y (Giấy chứng nhận số AH 140009); Thửa đất số 635, tờ bản đồ số 3, diện tích 140m2 đất ở nông thôn; tại tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S, huyện Y (Giấy chứng nhận số AH 140010);
 Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí;
Chấp nhận sự tự nguyện chịu chi phí xem xét thẩm định tại chỗ của nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

## Page 4

Sau khi nghiên cứu các tài li ệu có trong h ồ sơ vụ án được thẩm trat ại phiên tòa v à căn c ứ vào các tài li ệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Quỹ tín dụng nhân dân Pyêu cầu bị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan liên đới trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Ông Nguyễn Minh Đ và bà Phạm ThịN đều cư trút ại huyện Thái Th ụy, tỉnh Thái Bình. Căn c ứ khoản 3 Đi ều 26, đi ểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng Dân sự, đây là quan hệ tranh chấp về hợp đồng tín d ụng, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Thái Thụy, tỉnh Thái Bình.
[2] Về pháp luật áp dụng: Hợp đồng tín dụng số 2014/1/341/HĐTD ngày 28/10/2014 được ký kết, thực hiện trước ngày Bộ luật dân sự 2015 có hiệu lực nên theo quy định tại điểm c kho ản 1 Đi ều 688 B ộ luật dân s ự năm 2015 khi giải quyết tranh chấp áp dụng Bộ luật dân sự năm 2005.
[3] Về thủ tục tố tụng: Tòa án đã tri ệu tập hợp lệ, tuy nhiên b ị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đều vắng mặt lần thứ hai không có lý do.
Vì vậy, căn c ứ vào điểm b kho ản 2 Đi ều 227 và kho ản 3 Đi ều 228 B ộ luật tố tụng dân s ự, Hội đồng xét x ử tiến hành xét x ử vắng mặt bị đơn và ngư ời có quyền lợi nghĩa vụ liên quan trong vụ án.
 [4] Về nghĩa vụ của đương sự trong vụ án: Bị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan trong vụ án đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án; Giấy triệu tập đương sự; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Thông báo về kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử; Quyết định hoãn phiên tòa … nhưng bị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đều vắng mặt không có lý do, không có ý ki ến phản hồi. Tại khoản 4 Điều 91 của B ộ luật t ố tụng dân s ự quy định “Đương s ự có nghĩa v ụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án giải quyết vụ việc dân sự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ việc”. Như vậy, bị đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đã tự tước bỏ quyền được chứng minh, tiếp cận chứng cứ của mình qua việc không đến Tòa án tham gia tố tụng nên phải chịu hậu quả theo quy định của pháp luật. Hội đồng xét xử căn cứ vào yêu cầu khởi kiện và các tài liệu chứng cứ đã có trong hồ sơ vụ án để giải quyết vụ án.
 Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử thấy rằng:
[5] Xét tính hợp pháp của Hợp đồng tín d ụng: Hợp đồng tín dụng số 2014/1/341/HĐTD ngày 28/10/2014 được ký kết giữa Quỹ tín dụng nhân dân P

## Page 5

và ông Nguyễn Minh Đ, bà Phạm ThịN đều tuân thủ các quy định tại Điều 121, 122, 124, 471, 474, 478 BLDS năm 200 5; Điều 167, 188 Lu ật đất đai 2013 ;
Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng do NHNN ban hành . Khi thực hiện giao dịch cóch ữ ký xác nhận của các bên trên cơ sở tự nguyện, không bị lừa dối hay cưỡng ép, nội dung hợp đồng không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội. Do vậy, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên và các bên phải có trách nhi ệm thực hiện các thỏa thuận đã cam kết trong hợp đồng.
[5] Xét tính hợp pháp của Hợp đồng thế chấp: Hợp đồng thế chấp số 314 ngày 27/10/2014 đư ợc ký gi ữa bên thế chấp là ông Nguy ễn Minh Đ, bà Phạm ThịN với bên nhận thế chấp là đại diện Quỹ tín dụng nhân dân P. Hợp đồng thế chấp tại Điều 1 đư ợc xác định để bảo đảm cho kho ản vay trả nợ tiền vay, ti ền lãi phát sinh theo HĐTD s ố 341 ngày 28/10/2014. Kho ản 1 Điều 2 Tài sản thế chấp: Tài sản thế chấp làt hửa đất số 634, 635 t ờ bản đồ số 3, thôn B, xãT C (nay là xã S), tuy nhiên ở nội dung sau của Điều 2 hợp đồng thể hiện ngoài hai thửa 634, 635 còn một thửa đất khác có diện tích 240m2 đất ở, trên có nhà công trình trên đất cũng đưa vào thế chấp, nhưng không ghi rõ s ố thửa, tờ bản đồ....
Như vậy nội dung tài sản thế chấp có mâu thuẫn. Tuy nhiên nguyên đơn chỉ yêu cầu xử lý 02 thửa đất có giấy chứng nhận là thửa 634, 635, không yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là nhà và đất không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Hai thửa đất số 634, 635 đã đư ợc làm thủ tục đăng ký thế chấp cho Qu ỹ tín dụng nhân dân xãP vào ngày 17/11/2014. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AH 140010 và AH 140009 đều chỉ đứng tên ông Nguyễn Minh Đ và đồng sở hữu là bà Phạm Thị N. Và cả hai ông bà đều ký vào Hợp đồng thế chấp, do vậy căn cứ theo quy định Điều 342, 343, 344, 350, 351 BLDS năm 2005 và Đi ều 167, 188 Luật đất đai 2013 thấy việc thế chấp trên là hợp pháp.
[7] Xét yêu cầu của nguyên đơn: Quỹ tín dụng nhân dân P chỉ yêu cầu ông Đ và bà Phạm ThịN phải liên đới trả cho Quỹ tín dụng số tiền gốc 460.000.000 đồng, không yêuc ầu trả lãi, nếu ông Đ không thanh toán cho Qu ỹ tín dụng, đề nghị xử lý phát mãi tài sản bảo đảm là thửa đất số 634, 635 tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S (02 thửa đất có gi ấych ứng nhận quy ền s ử dụng đất đã đăng ký thế chấp); còn đối với thửa đất có diện tích 200 m 2 và nhà trên đất (chưa được cấp giấy chứng nhận) Quỹ tín dụng không đ ề nghị phát mãi đ ể thu hồi nợ là phù hợp với quy định của pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[8] Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Nguyên đơn t ự nguyện chi trả chi phí xem xét thẩm định tại chỗ và không yêu cầu bị đơn, người có quyền lợi

## Page 6

nghĩa vụ liên quan phải chịu chip hí xem xét thẩm định tại chỗ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[8] Về án phí: Do yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn đư ợc chấp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Trả lại cho nguyên đơn toàn bộ số tiền tạm ứng án phí sơ thẩm đã nộp.
Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
 Căn c ứ vào Điều 342, 343, 344, 350, 351, 355, 471, 474, 478 BLDS năm 2005; Điều 167, 188 Luật đất đai 2013, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng;
Quy chế cho vayc ủa tổ chức tín dụng đối với khách hàng do Ngân hàng Nhà nước ban hành; Điều 147, 157 BLTTDS, điểm c kho ản 1 Đi ều 217 BLTTDS , khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp quản lý và sử dụng án phí và lệ phí:
 1. Tuyên x ử: Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn là Qu ỹ tín dụng nhân dân P.
 Buộc ông Nguyễn Minh Đ và bà Phạm ThịN có nghĩa vụ liên đới trong việc thanh toán khoản nợ cho Quỹ tín dụng P số tiền nợ gốc 460.000.000 đồng (Bốn trăm triệu đồng) theo Hợp đồng tín dụng 2014/1/341/HĐTD ngày 28/10/2014 nêu trên.
 Trường hợp ông Đ, bàN không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đầy đủ khoản nợ trên cho Quỹ tín dụng nhân dân P thì Quỹ tín dụng nhân dân P có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự kê biên, phát mại tài sản thế chấp sau để thu hồi nợ: quyền sử dụng thửa đất số 634, tờ bản đồ số 3, diện tích 140 m2 đất ở nông thôn; tạit ờ bản đ ồ số 3, thôn B, xã S, huy ện Y (Giấy chứng nhận số AH 140009 do Ủy ban nhân dân huy ện Y cấp cho ông Nguyễn Minh Đ và bà Phạm Thị N) và thửa đất số 635, tờ bản đồ số 3, diện tích 140 m2 đất ở nông thôn; tại tờ bản đồ số 3, thôn B, xã S, huyện Y (Giấy chứng nhận số AH 140010 do Ủy ban nhân dân huyện Y cấp cho ông Nguyễn Minh Đ và bà Phạm Thị N). Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản thế chấp nêu trên s ẽ được thanh toán toàn b ộ khoản nợ trong hợp đồng tín dụng nêu trên, nếu dư Quỹ tín dụng nhân dân P sẽ trả lại cho bên thế chấp, nếu thiếu thì bên vay ti ếp tục trả nợ cho Quỹ tín dụng nhân dân P số tiền còn thiếu.
 2. Đình chỉ đối với yêu cầu tính lãi của Quỹ tín dụng nhân dân P đối với số tiền lãi: 53.168.000 đồng.

## Page 7

 3. Về án phí: B ị đơn là ông Nguy ễn Minh Đ phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm là 22.400.000 đồng (Hai mươi hai triệu bốn trăm ngàn đồng).
Nguyên đơn Quỹ tín dụng nhân dân P không phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm, trả lại Quỹ tín dụng nhân dân P số tiền 12.300.000 (Mư ời hai tri ệu ba trăm ngàn) đồng tạm ứng án phí đã nộp tại biên lai số 0004238 ngày 04/7/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thái Thụy, tỉnh Thái Bình.
Kể từ ngày có đơn yêuc ầu thi hành án của người được thi hành án cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theom ức lãi suất quy định tại Điều 357, Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
4. Về quyền kháng cáo: Quỹ tín dụng nhân dân P có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; Ông Nguyễn Minh Đ và bà Phạm ThịN có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ hoặc được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Nơi nhận:
- Các đương sự
- VKSND huyện Thái Thụy;
- VKSND tỉnh Thái Bình;
- TAND tỉnh Thái Bình;
- Chic ục THADS huy ện Thái Thụy;
- Lưu HCTP
- Lưu hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Ngô Thế Tương

## Page 8

8