Bản án số: 01/2023/DS-STN
Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng TMCP S và bà Lê Thị Thuỳ L
Số: 01
Ngày: 11/01/2023
Tòa án xét xử: TAND Q. Sơn Trà, TP Đà Nẵng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng TMCP S và bà Lê Thị Thuỳ L

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN SƠN TRÀ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMTHÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc------------------- -------------------------Bản án số: 01/2023/DS-STNgày 11 tháng 01 năm 2023V/v“Tranh chấp về hoạt độngcung ứng dịch vụ thanh toán”
NHÂN DANHNƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN SƠN TRÀ, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG -Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:Thẩm phán-Chủ tọa phiên tòa:Bà Lê Thị Thúy HằngCác Hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Văn ĐờiÔng Nguyễn Kim Thành-Thưký phiên tòa: Bà Nguyễn Thái Phương Dung - Thư ký Tòa án nhândân quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng.-Đại diệnViệnkiểmsát nhândânquậnSơnTrà, thànhphốĐàNẵng:BàTrần Thị Hương Thu - Kiểm sát viên tham gia phiên tòa.Ngày11tháng01 năm2023,tạitrụsởToàánnhândânquậnSơnTrà,thànhphốĐàNẵng, xét xửsơthẩmcôngkhai vụánthụlýsố:121/2022/TLST-DSngày05tháng10năm2022về"Tranhchấpvềhoạtđộngcungứngdịchvụthanhtoán"theoQuyết địnhđưavụánraxét xửsố: 121/2022/QĐXXST-DSngày02tháng12năm2022, Quyết định hoãn phiên tòa số: 129/2022/QĐST-DS ngày 21 tháng 12năm 2022 giữa các đương sự:- Nguyênđơn: NgânhàngTMCPS; địachỉ: 266-268đườngN,PhườngA,QuậnB, ThànhphốHồChí Minh. Người đại diệntheophápluật:BàNguyễnĐứcT- Chứcvụ: TổngGiámđốc.Ngườiđạidiệntheouỷquyền:ÔngVõVănH,chứcvụ: Phó giámđốc chi nhánh Sông Hàn và ông Trương ĐìnhV, chứcvụ: Chuyênviên quản lý nợ chi nhánh Sông Hàn theo Quyết định ủy quyền số3270/2022/QĐ-PL ngày 26/12/2022 của Tổng Giám đốc, Giấy ủy quyền số534/2022/QUQ-CNSH ngày 30/12/2022 và Giấy ủy quyền số537/2022/QUQ-CNSH ngày 30/12/2022 của Giámđốc chi nhánh Sông Hàn. Cómặt. - Bị đơn: BàLêThị ThuỳL, sinhnăm: 1985, địachỉ:11đườngN,phườngT, quận S, thành Phố Đà Nẵng. Vắng mặt.
1

## Page 2

NỘI DUNG VỤ ÁN:-Tại đơnkhởi kiệnvàtrongquátrìnhgiải quyết vụán, nguyênđơnđạidiệnNgân hàng TMCP S trình bày:Vàongày29/12/2017bàLêThị ThuỳLcókývớiNgânhàngTMCPS(gọitắt làNgânhàng) Hợpđồngsửdụngthẻtíndụng(baogồmGiấyđềnghị cấpthẻtíndụngkiêmhợpđồngvàbảnĐiềukhoảnvàĐiềukiệnpháthànhvàsửdụngthẻtín dụng của Ngân hàng – các tài liệu được gọi chung làhợpđồng). Căncứthunhập của bà L, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với mức hạn sử dụng là50.000.000 đồng với mục đích tiêudùngcánhân. Saukhi đượccấpthẻtíndụngbà Lđã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền: 163.815.792đồng. Lãi suất ápdụng2,15%/tháng, kểtừngày15/09/2019lãi suất 2,6%/tháng(lãi suấttronghạn)vàđượcSacombankquyết địnhđiềuchỉnhphùhợpvới quyđịnhNgânhàngNhànước về lãi suất cho vay.Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đếnnaybàLđãthanhtoán cho Ngân hàng số tiền: 170.371.000 đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theoĐiều 30 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng cuảNgânhàng). Quanhiềulầnlàmviệc,nhắcnhởnhưngbàLvẫnkhôngcóthiệnchítrả nợ. Bà Lvi phạmnghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của BảnĐiềukhoảnvàĐiềukiệnphát hànhsửdụngthẻtíndụngcuảNgânhàng).Ngày01/05/2022Ngânhàngđã chấmdứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dưnợcònthiếusangnợquáhạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụngthẻtíndụngcủa Ngân hàng).MặcdùNgânhàngđãyêucầubàLcótráchnhiệmthanhtoán,tuynhiênbàLvẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạmcácđiềukhoản đã qui định tại hợp đồng đã ký. Tại phiên tòa NgânhàngyêucầuToàánbuộc bà Lê Thị Thùy Ltrả cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 11/01/2023 là75.644.777 đồng, trong đó: dư nợ: 56.756.329 đồng; lãi quá hạn: 18.888.448đồng. Bà Lê Thị Thùy L có trách nhiệm thanh toán lãi phát sinh từ ngày12/01/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.- Bị đơnbàLêThị ThuỳLđãđượcToàántốngđạt cácvănbảntốtụngvàtriệutậphợplệtheoquyđịnhcuảphápluậttốtụngdânsự,tuynhiênbàvẫnvắngmặt, không có ý kiến phản hồi.-Ýkiến của đại diện Viện kiểmsát nhân dân quận Sơn Trà, thành phốĐàNẵng:Việc tuân theo pháp luật tố tụng: Thẩmphán được phân công thụ lý giảiquyết vụánđãtuântheođúngphápluật trongthờigianchuẩnbịxétxử.Hộiđồngxét xử đã tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về việc xét xửsơ 2

## Page 3

thẩmvụ án. Thư ký đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình được quyđịnh tại khoản 5 Điều 51 Bộ luật tố tụng dân sự.Từ khi Tòa án thụ lý vụ án đến thời điểmmởphiêntòa, người thamgiatốtụnglànguyênđơnđãthựchiệnđầyđủquyềnvànghĩavụtốtụng,bịđơnđãđượcToàántriệutậphợplệnhưngvắngmặt trongsuốt quátrìnhchuẩnbịxétxửvàtạicácphiêntoàlàchưathựchiệnđầyđủquyềnvànghĩavụđối với bịđơntheoquyđịnh của pháp luật tố tụng dân sự nên phải chịu hậu quảpháplýcuảviệckhôngchấp hành quy định pháp luật tố tụng dân sự.Ýkiếnvềviệcgiải quyết vụán: Xét thấyyêucầukhởi kiệncuảNgânhàngTMCPSlàcócơsở,phùhợpvớiquyđịnhcuảphápluậtnênđềnghịHộiđồngxétxửchấpnhậnyêucầukhởikiệncuảNgânhàng,buộcbàLêThịThuỳLphảithanhtoán cho Ngân hàng số tiền tạmtính đến ngày 11/01/2023 là 75.644.777 đồng,trong đó: dư nợ: 56.756.329 đồng; lãi quá hạn: 18.888.448 đồng.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Saukhi nghiêncứucáctài liệuchứngcứcótronghồsơvụánđượcthẩmtratại phiên tòa. Sau khi đại diện Viện kiểmsát phát biểu quan điểm. Sau khi thảoluận và nghị án, Hội đồng xét xử nhận định:[1]. Về tố tụng:[1.1]. Yêucầukhởi kiệncuảnguyênđơnvềviệc“Tranhchấpvềhoạtđộngcungứngdịchvụthanhtoán”làtranhchấpvềdânsựthuộcthẩmquyềngiảiquyếtcuảToàánnhândânquậnSơnTrà, thànhphốĐàNẵngtheoquyđịnhtạikhoản3Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.[1.2]. BàLêThị ThuỳLđãđượcToàántriệutậphợplệnhưngvắngmặtlầnthứhaitạiphiêntoàkhôngcólýdonênHộiđồngxétxửvắngbịđơntheoquyđịnhtại khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự.[2]. Về nội dung vụ án:[2.1].CăncứGiấyđềnghịcấpthẻtíndụngkiêmhợpđồngngày29/12/2017,lịch sử thanh toán, lời khai của đại diện nguyên đơn vàcáctài liệu, chứngcứcótrong hồ sơ vụ án thì đủcơsởxácđịnhbàLêThị ThuỳLcómởthẻtíndụngtạiNgân hàng TMCP S, bà L đã thực hiện giao dịch với số tổng tiền 163.815.792đồngđểsửdụngvàomụcđíchtiêudùngcánhân,lãisuấtápdụng2,15%/tháng,kểtừngày15/9/2019lãisuất2,6%/tháng.Từkhimởthẻchođếnnay,bàLêThịThuỳLđã thanh toán được cho Ngân hàng tổng số tiền 170.371.000 đồng. BàLđãviphạmnghĩavụthanhtoán(Điều2cuảbảnĐiềukhoảnvàĐiềukiệnphát hànhsửdụngthẻtíndụngcuảNgânhàng),ngày01/05/2022Ngânhàngđãchấmdứtquyềnsửdụngthẻvàchuyểntoànbộdưnợcònthiếusangnợquáhạn(Điều23cuảbảnĐiều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
3

## Page 4

[2.2].CăncứvàoGiấyđềnghịcấpthẻtíndụngkiêmHợpđồngpháthànhvàsửdụngthẻnêutrên, thấyrằngviệckýkết hợpđồnggiữacácbênlàhoàntoàntựnguyện, hình thức vànội dunghợpđồngphùhợpvới quyđịnhcuảphápluật nêncó giá trị pháp lý làmphát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên được điềuchỉnhtheo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy địnhcuảphápluật liênquan đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.[2.3]. BàLêThịThuỳLđãthựchiệngiaodịchrúttiềntrongthẻtíndụngtuynhiênlại khôngthựchiệnnghĩavụtrảnợđúnghạnlàđãvi phạmĐiều2vàĐiều23 của Bản điều khoản và điềukiệnphát hànhvàsửdụngthẻtíndụngcuảNgânhàngTMCPS, dođóNgânhàngchấmdứt quyềnsửdụngthẻcuảbàLêThịThuỳLvàchuyểntoànbộdưnợsangnợquáhạnlàcócơsởtheoquyđịnhtạiĐiều23của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.Tại phiêntòa, NgânhàngyêucầuToàánbuộcbàLêThịThuỳLphảithanhtoántoànbộsốtiềnlà75.644.777đồng,trongđó:dưnợ:56.756.329đồng;lãiquáhạn tính đến ngày 11/01/2023: 18.888.448 đồng, bà Lcó trách nhiệmthanhtoánkhoảnlãi phát sinhtừngày12/01/2023chođếnkhitrảdứtnợvaytheolãisuấtquyđịnh tại Hợp đồng. Xét thấyyêucầucuảnguyênđơnNgânhàngTMCPScócăncứtheoquyđịnhtại Điều280Bộluật Dânsự, Điều91LuậtCáctổchứctíndụng,Điều7, Điều8, Điều13cuảNghị quyết 01/2019/NQ-HĐTPngày11/01/2019cuảHội đồngThẩmphánToàánnhândântốicaohướngdẫnápdụngmộtsốquyđịnhcuảphápluật vềlãi, lãi suất, phạt vi phạm, Ánlệsố08/2016/ALngày17/10/2016cuảHội đồngThẩmphánToàánnhândântối caonênHộiđồngxétxửchấpnhậnyêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.[3]. Vềánphí dânsựsơthẩm: Căncứkhoản4Điều147cuảBộluậttốtụngdânsự, Nghị quyết326/2016/UBTVQH14ngày30tháng12năm2016cuảUỷbanthường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sửdụngánphí, lệphí Toàán, doyêucầukhởi kiệncuảnguyênđơnđượcchấpnhậnnênbị đơnphải chịuánphí tranhchấpdânsựcógiángạchtrênsốtiềnphảitrảlà75.644.777đồngx5%=3.782.000đồng,hoàntrảchonguyênđơnsốtiềntạmứngán phí đã nộp.[4]. Về quyền kháng cáo: Căn cứ vào Điều 271, khoản1Điều273cuảBộluật Tố tụng dân sự, nguyênđơncómặt tại phiêntoàcóquyềnkhángcáobảnántrongthời hạn15ngàykểtừngàytuyênánsơthẩm,bịđơnvắngmặttạiphiêntoàđược quyền kháng cáo trongthời hạn15ngàykểtừngàynhậnđượcbảnánhoặcbản án được niêm yết.[5]. Đềnghị cuảViệnkiểmsát nhândânquậnSơnTrà, thànhphốĐàNẵngphù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên cần chấp nhận.Vì các lẽ trên; QUYẾT ĐỊNH:
4

## Page 5

Căn cứ vào:- Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng;- Điều 280 Bộ luật Dân sự;- Điều 7, Điều 8, Điều13Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTPngày11/01/2019cuảHội đồngThẩmphánToàánnhândântối caohướngdẫnápdụngmộtsốquyđịnh của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;- Án lệsố08/2016/ALngày17/10/2016đượcHội đồngThẩmphánToàánnhân dântối caothôngquangày17/10/2016vàđượccôngbốtheoQuyết địnhsố698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;- Khoản3Điều26, điểmakhoản1Điều35,điểmakhoản1Điều39,khoản4Điều147, khoản2Điều227, Điều266, Điều271,khoản1Điều273cuảBộluậttố tụng dân sự;- Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14ngày30tháng12năm2016cuảUỷbanthường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sửdụng án phí, lệ phí Tòa án.Tuyên xử:Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện “Tranhchấpvềhoạt độngcungứngdịch vụ thanh toán”của Ngân hàng TMCP S đối với bàLê Thị Thùy L1. Buộc bà LêThị ThuỳLphải thanhtoánchoNgânhàngTMCPSsốtiền75.644.777đồng(Bảymươi lămtriệu,sáutrămbốnmươibốnnghìn,bảytrămbảymươi đồng). Trong đó:Dư nợ gốc: 56.756.329 đồng;Nợ lãi phát sinh tính đến ngày 11/01/2023: 18.888.448 đồng.Kểtừngàytiếptheocuảngàyxét xửsơthẩmchođếnkhithihànhánxong,bên phải thi hành án cònphải tiếptụcchịukhoảntiềnlãi cuảsốtiềncònphải thihành án theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tíndụng kiêmhợp đồng ngày 29/12/2017. Trường hợp trong hợp đồng tín dụngcácbên có thỏa thuận về việc điều chỉnhlãi suất chovaytheotừngthời kỳcuảngânhàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngânhàngchovaytheoquyếtđịnhcuảToàáncũngsẽđượcđiềuchỉnhchophùhợpvớisự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay.2. Án phí dân sự sơ thẩm:BàLêThị ThuỳLphải chịu3.782.0000đồng(Batriệu, bảytrămtámmươihai nghìn đồng)NgânhàngTMCPSkhôngchịuánphí,hoàntrảchoNgânhàngTMCPSsốtiền tạmứng án phí 1.554.000 đồng (Một triệu, nămtrămnămmươi bốn nghìnđồng) NgânhàngTMCPSđãnộptheobiênlai thusố: 0006422ngày05tháng10năm 2022 của Chi cục Thi hành án dân sự quận S, thành phố Đà Nẵng.
5

## Page 6

3. Nguyênđơncómặt tại phiêntoàđượcquyềnkhángcáobảnántrongthờihạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa đượcquyền kháng cáo bản ántrongthời hạn15ngày, kểtừngàybảnánđượctốngđạthợp lệ hoặc được niêm yết.Trườnghợpbảnánđượcthi hànhtheoquyđịnhtạiĐiều2LuậtThihànhándânsựthì người đượcthi hànhándânsự, người phải thi hànhándânsựcóquyềnthỏa thuận thi hành án, quyềnyêucầuthi hànhán, tựnguyệnthi hànhánhoặcbịcưỡng chế thi hành án theoquyđịnhtại cácĐiều6, 7và9Luật Thi hànhándânsự; thời hiệu thi hànhánđượcthựchiệntheoquyđịnhtại Điều30Luật Thi hànhán dân sự.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM- Các đương sự; THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA- Viện kiểm sát nhân dân quận Sơn Trà;- Chi cục THADS quận Sơn Trà;- Lưu: VP, hồ sơ vụ án. (Đã ký)
Lê Thị Thúy Hằng 6