Bản án số: 59/2022/HS -ST
Bùi Thị Bích H về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” - phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Số: 59/2022/HS -ST
Ngày: 22/12/2022
Tòa án xét xử: TAND huyện Lạc Sơn, tỉnh Hòa Bình
Cấp xét xử: Sơ thẩm

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN LẠC SƠN TỈNH HÒA BÌNH

Bản án số: 59/2022/HS -ST Ngày: 22-12-2022 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập - Tự Do - H Phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN LẠC SƠN - TỈNH HÒA BÌNH
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Lò Văn Dần Các Hội thẩm nhân dân:
 1. Ông Bùi Văn Ơn
 2. Ông Bùi Văn Tấn
 - Thư ký phiên tòa : Ông Bùi Minh Giang - Thư ký Tòa án nhân dân huy ện Lạc Sơn.
 - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Lạc Sơn tham gia phiên tòa : Ông Trần Tú Giang - Kiểm sát viên.
 Ngày 22 tháng 12 năm 2022. Tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Lạc Sơn xét xử sơ thẩm công khai v ụ án hình sự sơ thẩm thụ lý số 08/2023/TLST-HS ngày 08 tháng 11 năm 2022, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 54/2022/QĐXXST-HS ngày 24 tháng 11 năm 2022 đối với:
 - Bị cáo: Bùi Thị Bích H, sinh ngày 23/03/1989 tại xã Â, huyện L, tỉnh Hòa Bình. Nơi đăng ký HKTT: Phố R, xã Â, huyện L, tỉnh Hòa Bình. Nơi cư trú: Xóm H, xã Y, huyện L, tỉnh Hòa Bình; Nghề nghiệp: Giáo viên; trình độ học vấn: 12/12;
Dân tộc: Mường; Giới tính: Nữ; Tôn giáo: Không; Qu ốc tịch: Việt Nam; Con ông Bùi Minh K, sinh năm 1955 và bà Bùi Thị S, sinh năm 1959; Bị cáo có chồng là Bùi Văn T, sinh năm 1988 và có 01 con; Tiền án, tiền sự: Không Bị cáo bị tạm giữ từ ngày 05/08/2022 đến ngày 14/08/2022; hiện tại ngoại, có mặt tại phiên tòa.
 - Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án:
 + Trịnh Thị Phương T, sinh năm 1993. Nơi cư trú: Xóm H , xã Y, huy ện L, tỉnh Hòa Bình (vắng mặt).
 + Bùi Văn T , sinh năm 1988. Nơi cư trú: Xóm H , xã Y, huy ện L, tỉnh Hòa Bình (có mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
 Theo các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, nội dung vụ án được tóm tắt như sau: Từ tháng 12 năm 2021 đến tháng 3 năm 2022 , Bùi Thị Bích H sử dụng điện thoại di động, nhãn hiệu IPHONE, loại 12 PRO MAX, đăng nhập vàom ục Messenger trong ứng dụng Facebook đ ể nhắn ting ọi đi ện cùng Trịnh Thị Phương T để thỏa thuận cho chị Trịnh Thị Phương T vay với tổng số tiền 1.405.000.000đ (một tỉ bốn trăm linh năm tri ệu đồng) với mục đích tiêu dùng

## Page 2

2 cá nhân; mức lãi suất H choT vay dao động từ 191,625%/năm đến 657%/năm tùy từng lần vay cụ thể. Phương thức cho vay tiền và thu tiền lãi của Bùi Thị Bích H là gặp chịT để đưa tiền vay ho ặc nhận tiền lãi trực tiếp, đồng thời H còn dùng 02 (hai) cuốn lịch để ghi chú các khoản vay và tiền lãi của chị Trịnh Thị Phương T, cụ thể từng lần vay như sau:
1. Vào khoảng tháng 12/2021, H choT vay số tiền 170.000.000đ (một trăm bảy mươi triệu đồng) và phải trả lãi mỗi tháng là 35.700.000đ (ba mươi lăm tri ệu bảy trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân s ự 12,775 lần). Trịnh Thị Phương T đã trả cho H số tiền lãic ủa tháng 01/202 2, tháng 02/2022, tháng 3/2022 tổng cộng là 107.100.000đ (một trăm linh bảy triệu một trăm nghìn đồng).
2. Ngày 08/12/2021 , H choT vay 260.000.000đ (hai trăm sáu mươi tri ệu đồng) trong 20 ngày, sau 20 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 260.000.000đ (hai trăm sáu mươi triệu đồng) và lãi là 36.400.000đ (ba mươi sáu tri ệu bốn trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi su ất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần).
3. Ngày 12/12/2021 , H choT vay 170.000.000đ (m ột trăm bảy mươi tri ệu đồng) trong 15 ngày, sau 15 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 170.000.000đ (m ột trăm bảy mươi triệu đồng) và lãi là 17.800.000đ (mư ời bảy triệu tám trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi su ất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần).
4. Ngày 21/12/2021, H choT vay 40.000.000đ (bốn mươi tri ệu đồng) trong vòng 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 40.000.000đ (bốn mươi triệu đồng) và lãi là 2.800.000đ (hai triệu tám trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất đư ợc quy định trong Bộ luật dân s ự 12,775 lần).
5. Ngày 01/01/2022 , H choT vay 190.000.000đ (m ột trăm chín mươi tri ệu đồng) trong 25 ngày, sau 25 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 190.000.000đ (m ột trăm chín mươi tri ệu đ ồng) và lãi là 53.200.000đ (năm mươi ba tri ệu hai trăm nghìn đồng), trong số tiền lãi đã trả bao gồm: 10 ngày đầu tiênH lấy tiền lãi cuảT là 13.300.000đ (mư ời ba tri ệu ba trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất đư ợc quy định trong Bộ luật dân s ự 12,775 lần); 15 ngày ti ếp theo H lấy cuảT tiền lãi là 39.900.000đ (ba mươi chín triệu chín trăm nghìn đ ồng) tương ứng mức lãi suất 511%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 25,55 lần).
6. Ngày 02/01/2022 , H choT vay 260.000.000đ (hai trăm sáu mươi tri ệu đồng) trong 06 ngày, sau 06 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc là 260.000.000đ (hai trăm sáu mươi tri ệu đ ồng) và ti ền lãi là 10.920.000đ (mư ời tri ệu chín trăm hai mươi nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần).
7. Ngày 02/01/2022 , H tiếp tục choT 50.000.000đ (năm mươi tri ệu đồng)
trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc là 50.000.000đ (năm mươi triệu đồng) và ti ền lãi là 3.500.000đ (ba triệu năm trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật

## Page 3

3 dân sự 12,775 lần).
8. Ngày 04/01/2022 , H choT vay 250.000.000đ (hai trăm năm mươi tri ệu đồng) trong 17 ngày, sau 17 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 250.000.000đ (hai trăm năm mươi triệu đồng) và tiền lãi là 33.250.000đ. Trong số tiền lãiT đã trả bao gồm: 15 ngày đầu tiênH lấy cuảT số tiền lãi là 26.250.000đ tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần); 02 ngày ti ếp theo H lấy cuảT số tiền lãi là là 7.000.000đ tương ứng mức lãi su ất 511%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân sự 25,55 lần)
9. Ngày 13/01/2022, H choT vay 80.000.000đ (Tám mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số gốc 80.000.000đ (tám mươi triệu đồng) và lãi là 5.600.000đ ( năm tri ệu sáu trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất đư ợc quy định trong Bộ luật dân s ự 12,775 lần).
10. Ngày 20/01/2022, H choT vay 200.000.000đ (hai trăm triệu đồng) trong 15 ngày, sau 15 ngàyT đã trả cho H số gốc 200.000.000đ (hai trăm triệu đồng) và lãi là 21.000.000đ (hai mươi mốt triệu đồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần)
11. Ngày 21/01/2022 , H choT vay 280.000.000đ ( hai trăm tám mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số gốc 280.000.000đ ( hai trăm tám mươi triệu đồng) và lãi là 19.600.000đ ( mười chín triệu sáu trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần).
12. Ngày 23/01/2022, H choT vay 150.000.000đ (một trăm năm mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số gốc 150.000.000đ ( một trăm năm mươi triệu đồng) và lãi là 16.500.000đ ( mười sáu triệu năm trăm nghìn đồng)
tương ứng mức lãi su ất 401,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân sự 20,075 lần).
13. Ngày 10/02/2022 , H choT vay 250.000.000đ ( hai trăm năm mươi tri ệu đồng) trong 15 ngày, sau 15 ngàyT đã trả cho H số gốc 250.000.000đ ( hai trăm năm mươi triệu đồng) và lãi là 30.000.000đ ( ba mươi triệu đồng), tương ứng mức lãi suất 292%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 14,6 lần)
14. Ngày 09/02/2022 , H choT vay 470.000.000đ ( bốn trăm bảy mươi tri ệu đồng) trong 20 ngày, sau 20 ngàyT đã trả cho H số gốc 470.000.000đ ( bốn trăm bảy mươi tri ệu đ ồng) và lãi là 84.600.000đ ( tám mươi bốn triệu sáu trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi suất 328,5%/năm (vượt mức lãi su ất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 16,425 lần).
15. Ngày 15/02/2022 , H choT vay 120.000.000đ ( một trăm hai mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số gốc 120.000.000đ ( một trăm hai mươi tri ệu đ ồng) và lãi là 12.480.000đ ( mười hai tri ệu bốn trăm tám mươi nghìn đồng). Trong số tiền lãiT đã trả bao gồm 07 ngày đầu tiênH lấy số tiền lãi là 6.720.000đ (sáu tri ệu bảy trăm hai mươi nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 292%/năm (vượt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân s ự 14,6

## Page 4

4 lần); 03 ngày ti ếp theo H lấy s ố tiền lãi là 5.760.000đ ( năm tri ệu bảy trăm sáu mươi nghìn đồng) tương ứng mức lãi su ất 584%/năm (vượt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân sự 29,2 lần).
16. Ngày 18/02/2022, H choT vay 50.000.000đ (năm mươi triệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số gốc 50.000.000đ (năm mươi triệu đồng) và lãi là 4.000.000đ ( bốn triệu đồng), tương ứng mức lãi su ất 292%/năm (vư ợt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 14,6 lần).
17. Ngày 25/02/2022 , H choT vay 270.000.000đ ( hai trăm bảy mươi tri ệu đồng) trong 29 ngày, sau 29 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 270.000.000đ ( hai trăm bảy mươi triệu đồng) và lãi là 92.880.000đ (chín mươi hai triệu tám trăm tám mươi nghìn đồng). Trong s ố tiền lãiT đã trả bao gồm: 15 ngày đầu tiênH lấy số tiền lãi là 32.400.000đ, tương ứng mức lãi su ất 292%/năm (vượt mức lãi su ất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 14,6 lần); trong 14 ngày ti ếp theo, H lấy số tiền lãi là 60.480.000đ, tương ứng mức lãi su ất 584%/năm (vư ợt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 29,2 lần).
18. Ngày 25/02/2022, H choT vay 60.000.000đ (sáu mươi triệu đồng) trong 36 ngày, sau 36 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 60.000.000đ (sáu mươi triệu đồng)
và lãi là 28.080.000đ ( hai mươ i tám tri ệu không trăm tám mươi nghìn đ ồng).
Trong số tiền lãiT đã trả bao gồm: 20 ngày đầu tiênH lấy tiền lãi là 10.800.000đ, tương ứng mức lãi su ất 328,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân s ự 16,425 lần); 16 ngày ti ếp theo H lấy tiền lãi là 17.280.000đ, tương ứng mức lãi suất 657%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 32,850 lần).
19. Ngày 27/02/2022, H choT vay 200.000.000đ (hai trăm triệu đồng) trong 07 ngày, sau 07 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 200.000.000đ (hai trăm triệu đồng)
và lãi là 11.200.000đ ( mười một tri ệu hai trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi suất 292%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân s ự 14,6 lần).
20. Ngày 28/02/2022, H choT vay 100.000.000đ (một trăm triệu đồng) trong 20 ngày, sau 20 ngàyT đã trả cho H số tiềng ốc 100.000.000đ ( một trăm tri ệu đồng) và lãi là 16.000.000đ ( mười sáu tri ệu đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 292%/năm (vượt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân s ự 14,6 lần).
21. Ngày 07/3/2022 , H choT vay 260.000.000đ ( hai trăm sáu mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 260.000.000đ ( hai trăm sáu mươi tri ệu đồng) và lãi là 20.800.000đ ( hai mươit riệu tám trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi su ất 292%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân sự 14,6 lần).
22. Ngày 03/3/2022, H choT vay 100.000.000đ (một trăm triệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiềng ốc 100.000.000đ ( một trăm tri ệu đồng) và lãi là 7.000.000đ ( bảy triệu đồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần).
23. Ngày 16/3/2022, H choT vay 80.000.000đ (tám mươi triệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiềng ốc 80.000.000đ ( tám mươi tri ệu

## Page 5

5 đồng) và lãi là 5.600.000đ ( năm tri ệu sáu trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần).
24. Ngày 19/3/2022 , H choT vay 255.000.000đ ( hai trăm năm mươi lăm triệu đồng) trong 15 ngày, sau 15 ngàyT đã trả cho H số tiền lãi là 26.775.000đ (hai mươi sáu tri ệu bảy trăm bảy mươi lăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi su ất caonh ất đư ợc quy định trong Bộ luật dân s ự 12,775 l ần), chưa trả số tiềng ốc 255.000.000đ ( hai trăm năm mươi lăm tri ệu đồng).
25. Ngày 20/3/2022 , H choT vay 250.000.000đ ( hai trăm năm mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiền gốc 250.000.000đ ( hai trăm năm mươi tri ệu đồng) và lãi là 17.500.000đ ( mười bảy triệu năm trăm nghìn đồng), tương ứng mức lãi suất 255,5%/năm (vượt mức lãi su ất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần).
26. Ngày 23/3/2022, H choT vay 120.000.000đ ( một trăm hai mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiền lãi là 8.400.000đ ( tám triệu bốn trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi suất caonh ất được quy định trong Bộ luật dân s ự 12,775 lần). T chưa trả số tiền gốc 120.000.000đ (một trăm hai mươi triệu đồng).
27. Ngày 25/3/2022 , H choT vay 250.000.000đ ( hai trăm năm mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiền lãi là 17.500.000đ (mười bảy triệu năm trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vư ợt mức lãi suất cao nhất được quy định trong bộ luật dân sự 12,775 lần). T đã trả cho H số tiềng ốc 150.000.000đ ( một trăm năm mươi tri ệu đ ồng), còn n ợ lại ti ềng ốc 100.000.000đ (một trăm triệu đồng).
28. Ngày 26/3/2022 , H choT vay 250.000.000đ ( hai trăm năm mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sau 10 ngàyT đã trả cho H số tiền lãi là 17.500.000đ ( mười bảy triệu năm trăm nghìn đ ồng), tương ứng mức lãi su ất 255,5%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 12,775 lần). T chưa trả cho H số tiền gốc 250.000.000đ (hai trăm năm mươi triệu đồng).
29. Ngày 28/3/2022, H choT vay 40.000.000đ (bốn mươi tri ệu đồng) trong 10 ngày, sa u 10 ngàyT đã trả gốc 40.000.000đ (B ốn mươi tri ệu đồng) và lãi là 2.100.000đ (hai triệu một trăm nghìn đồng) tương ứng mức lãi suất 191,625%/năm (vượt mức lãi suất cao nhất được quy định trong Bộ luật dân sự 9,581 lần).
Ngày 07/4/2022, T có đến nhà H trả số tiền lãi của các khoản gốc còn thiếu (bao g ồm: 100.000.000đ ( một trăm tri ệu đ ồng) + 255.000.000đ ( hai trăm năm mươi lăm tri ệu đ ồng) + 120.000.000đ ( một trăm hai mươi tri ệu đ ồng) + 250.000.000đ (hai trăm năm mươi tri ệu đồng)) số tiền lãi 40.000.0 00đ (bốn mươi triệu đ ồng) tính t ừ ngày 01/4/2022 đến ngày 07/4/2022, tương ứng mức lãi su ất 335,632%/năm (vượt mức lãi su ất caonh ất được quy định trong b ộ luật Dân sự 16,782 lần).
Tổng số tiền lãi mà H đã nhận của chịT là 770.085.000đ (bảy trăm bảy mươi triệu không trăm tám mươi lăm nghìn đ ồng), từ sau ngày 07/4/2022 H không tính lãi với các kho ản vay chưa trả của chị T, nhưng yêuc ầuT trả số tiền gốc đã vay

## Page 6

6 còn nợ 895.000.000đ (tám trăm chín mươi lăm tri ệu đồng) và lãi các kho ản vay tính đến ngày 07/4/2022. Do không có khả năng trả lãi nên chịT đã xinH không tính lãi với các kho ản vay, nhưng H không đồng ý nên chịT đã trình báo với Cơ quan Công an. Đến ngày 05/8/2022 Bùi Thị Bích H đầu thú với Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an huyện Lạc Sơn về hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xảy ra năm 2021 và năm 2022 tại xóm Hổ 1, xã Y, huyện L, tỉnh Hòa Bình.
Trong quá trình điều tra, Trịnh Thị Phương T đã trả lại cho H số tiền đã vay còn nợ là 895.000.000đ (tám trăm chín mươi lăm triệu đồng). Bùi Thị Bích H đã tự nguyện trả lại số tiền lãi 719.386.370đ (bảy trăm mười chín triệu ba trăm tám mươi sáu nghìn ba trăm bảy mươi đồng) cho T. Tiến hành khám xét khẩn cấp chỗ ở của Bùi Thị Bích H. Cơ quan điều tra không phát hiện thu giữ đồ vật, tài liệu gì thêm Ngày 11/8/2022, Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Hòa Bình có công văn s ố 564/HBI-TTGSNH về việc phối hợp xác định lãi su ất và s ố tiền thu lời bất chính trong vụ án xác định: Tổng số tiền lãi Bùi Thị Bích H đã thu của chịT số tiền lãi là 770.085.000đ (b ảy trăm bảy mươi tri ệu không trăm tám mươi lăm nghìn đồng), trong đó: S ố tiền lãi mà H được hưởng theo quy định (lãi suất trong 20%) là 50.698.630 (năm mươi tri ệu sáu trăm chín tám nghìn ba trăm bảy mươi đồng), thu lời bất chính số tiền là 719.386.370đ (bảy trăm mười chín triệu ba trăm tám mươi sáu nghìn ba trăm bảy mươi đồng).
Việc thu giữ, tạm giữ tài liệu, đồ vật; xử lý vật chứng:
- 01 (một) chiếc điện thoại di động nhãn hiệu: IPHONE, loại: 12 PRO MAX, màu xanh có s ố IMEI: 355565704740896, bên trong có lắp sim của nhàm ạng VIETTEL, sim có số seri là: 89840480003188518. Điện thoại cũ đã qua sử dụng.
- 02 (hai) quyển lịch có nội dung và chữ số có liên quan đến việc cho vay lãi nặng, trên những tờ của quyển lịch có chữ ký xác nhận của Bùi Thị Bích H.
 Hiện vật chứng trên được chuyển đến Chi cục thi hành án dân sự huyện Lạc Sơn bảo quản theo quy định.
Ngày 04/11/2022, Bùi Thị Bích H đã tự nguyện đến Chi cục thi hành án dân sự huyện Lạc Sơn nộp số tiền 50.000.000đ (năm mươi tri ệu đồng) khắc phục hậu quả.
Quá trình điều tra, Bùi Thị Bích H đã thành khẩn khai nhận toàn bộ hành vi của mình, phù hợp với các tài liệu chứng cứ khác đã thu thập được có trong hồ sơ vụ án.
 Tại bản cáo trạng số 53/CT-VKS ngày 08 tháng 11 năm 2022, Viện kiểm sát nhân dân huyện Lạc Sơn đã truy tố Bùi Thị Bích H về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo quy định tại khoản 2 Điều 201 Bộ luật hình sự.
 Thực hành quy ền công t ố tại phiên tòa, đại diện VKSND huy ện Lạc Sơn, sau khi xem xét, đánh giá toàn b ộ nội dung v ụ án, các tình ti ết tăng n ặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình sự; trình bày quan điểm và luận tội:
 + Giữ nguyên Quyết định truy tố và đề nghị Hội đồng xét x ử tuyên bố bị cáo Bùi Thị Bích H phạm tội “ Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân s ự”; đề nghị áp dụng khoản 2 Điều 201; điểm i, s khoản 1, khoản 2 Điều 51, điểm g khoản 1 Điều 52; Điều 35 của Bộ luật hình s ự xử phạt tiền đối với bị cáo Bùi Thị Bích H từ 300.000.000đ (ba trăm tri ệu đ ồng) đến 350.000.000đ (ba trăm năm mươi tri ệu

## Page 7

7 đồng). Đề nghị không xử phạt bổ sung đối với bị cáo + Về xử lý vật chứng vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng điểm a khoản 1 Điều 47 của Bộ luật Hình s ự; điểm a khoản 2 Đi ều 106 của Bộ luật tố tụng Hình sự: Tuyên tịch thu phát mại sung vào ngân sách Nhà nư ớc đối với 01 chiếc điện thoại di động nhãn hi ệu IPHONE, loại: 12 PRO MAX, màu xanh là phương ti ện phạm tội của bị cáo; tịch thu lưu h ồ sơ đối với 02 (hai) quyển lịch có nội dung và chữ số có liên quan đến việc cho vay lãi nặng, trên những tờ của quyển lịch có chữ ký xác nhận của Bùi Thị Bích H.
 + Về biện pháp tư pháp: Đ ề nghị Hội đồng xét x ử áp dụng đi ểm b kho ản 1 Điều 47 của Bộ luật Hình s ự; điểm b khoản 2 Đi ều 106 của Bộ luật tố tụng Hình sự: Truy thu thu sung nộp ngân sách Nhà nư ớc số tiền 1.405.000.000đ (một tỷ bốn trăm linh năm tri ệu đồng) là tiền mà b ị cáo Bùi Thị Bích H dùng để cho vay và 50.698.630đ (năm mươi triệu sáu trăm chín tám nghìn ba trăm bảy mươi đồng) là tiền lãi mà b ị cáo H do phạm tội mà có; tạm giữ số tiền 50.000.000 đ (năm mươi triệu đồng) mà bị cáo tự nguyện nộp vào Chic ục thi hành án dân s ự huyện Lạc Sơn để đảm bảo thi hành án.
 + Về án phí: Bị cáo phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.
 Bị cáo Bùi Thị Bích H đồng ý với tội danh và điều luật mà Viện kiểm sát nhân dân huyện Lạc Sơn truyt ố, không có ý ki ến bổ sung và xin gi ảm nhẹ hình phạt.
Chị Trịnh Thị Phương T vắng mặt tại phiên tòa và đã có đơn không có yêu cầu về mặt trách nhiệm dân sự, đồng thời đề nghị HĐXX miễn giảm hình phạt cho bị cáo.
Những người tham gia tố tụng khác, không ai có ý kiến hay yêu cầu gì.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
 Trên cơ s ở nội dung v ụ án, căn c ứ vào các tài li ệu trong h ồ sơ vụ án đã đư ợc tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Về hành vi, quyết định tố tụng của cơ quan điều tra công an huyện Lạc Sơn, điều tra viên, Viện kiểm sát nhân dân huyện Lạc Sơn, kiểm sát viên trong quá trình điều tra truy tố đã thực hiện đúng về thẩm quyền, trình tự, thủ tục quy định của Bộ luật Tố tụng hình sự. Quá trình đi ều tra vàt ại phiên tòa, những người tham giat ố tụng không có ai có ý ki ến khiếu nại về hành vi, quyết định của cơ quan tiến hành tố tụng, người có thẩm quyền tiến hành tố tụng. Do đó các hành vi, quy ết định tố tụng của cơ quan tiến hành tố tụng, người có thẩm quyền tiến hành tố tụng đã thực hiện đều hợp pháp.
 [2] Về hành vi phạm tội của bị cáo, Hội đồng xét x ử nhận nhận thấy lời khai nhận của bị cáo có trong h ồ sơ vụ án vàt ại phiên tòa phù hợp với các chứng cứ khác như lời khaic ủa người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án cùng các chứng cứ, tài li ệu khác có trong h ồ sơ vụ án nên có đ ủ cơ sở khẳng định: Trong khoảng thời gian từ tháng 12 năm 2021 đến tháng 3 năm 2022 tại xóm Hổ 1, xã Y, huyện L, tỉnh Hòa Bình, Bùi Thị Bích H đã thực hiện 29 giao dịch dân sự với chị Trịnh Thị Phương T vay tổng số tiền 1.405.000.000đ (một t ỷ bốn trăm linh năm triệu đ ồng) vớim ức lãi su ất thấp nhất là 191,625%/năm, lãi su ất caonh ất 657%/năm (vượt gấp 9,581 lần đến 32,850 lần mức lãi suất cao nhất cho phép quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015), thu lợi bất chính số tiền 719.386.370đ (bảy trăm mư ời chín tri ệu ba trăm tám mươi sáu nghìn ba trăm bảy mươi đ ồng).

## Page 8

8 Vì vậy, việc bị cáo bị Viện kiểm sát nhân dân huyện Lạc Sơn truy tố là có căn cứ, đúng người, đúng t ội, đúng pháp lu ật. Đồng thời có đ ủ cơ sở kết luận bị cáo Bùi Thị Bích H phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Tội phạm và hình phạt được quy định tại khoản 2 điều 201 của Bộ luật hình sự.
 [3] Hành vi phạm tội của bị cáo là nguy hiểm cho xã hội, không những đã trực tiếp xâm phạm trật tự quản lý kinh t ế của nhà nư ớc trong lĩnh vực tài chính mà hành vi phạm tội của bị cáo còn mang tích chất bóc lột, làm cho người vay tiền lâm vào hoàn cảnh khó khăn, điêu đứng. Gây bất bình trong quần chúng nhân dân, làm ảnh hưởng xấu đến công tác đấu tranh, phòng chống các t ệ nạn xã h ội. Bị cáo là người có đầy đủ năng lực pháp luật hình sự, ý thức được hành vi cho vay lãin ặng là bị pháp luật nghiêm cấm nhưng vì mục đích hám lợi và thái độ xem thường pháp luật nên bị cáo vẫn cố ý thực hiện. Vì vậy cần có đường lối xử phạt nghiêm minh, tương xứng với tính chất, mức độ hành vi phạm tội mà bị cáo đã thực hiện.
 [4] Xét nhân thân, các tình ti ết tăng n ặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình s ự thấy rằng: Trước khi phạm tội bị cáo Bùi Thị Bích H có nhân thân tốt không có tiền án, tiền sự.
 Về tình tiết tăng n ặng: Bị cáo phải chịu tình tiết tăng nặng “phạm tội 02 lần trở lên” quy định tại điểm g khoản 1 Điều 52 Bộ luật hình sự.
 Về tình tiết giảm nhẹ: Trong quá trình điều tra, truy tố cũng như tại phiên tòa, bị cáo đã thành khẩn khai báo, ăn nănh ối lỗi; bị cáo phạm tội lần đầu và thu ộc trường hợp ít nghiêm trọng. Khi hành vi phạm tội bị tố giác bị cáo đã đầu thú và tự nguyện trả lại số tiền thu lời bất chính cho người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án đồng thời đã nộp lại số tiền 50.000.000 đ (năm mươi tri ệu đồng) khắc phục hậu quả. Đây là các tình tiết giảm nhẹ trách nhiệm hình sự đối với bị cáo theo quy định tại điểm i, s khoản 1, khoản 2 Điều 51 Bộ luật hình sự.
 Cân nhắc tính chất lỗi, nguyên nhân, điều kiện và mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội và các tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình sự cũng như nhân thân của bị cáo. Xét thấy, chưa cần thiết phải cách ly bị cáo ra khỏi đời sống xã hội mà nên áp dụng đối với bị cáo hình phạt tiền là hình phạt chính cũng đủ giáo dục cải tạo bị cáo, đồng thời thể hiện chính sách pháp lu ật hình s ự khoan hồng, nhân đạo của Nhà nước. Căn cứ Điều 35 của Bộ luật hình sự.
 [4] Về hình phạt bổ sung: Căn c ứ các tài li ệu, chứng cứ có trong hồ sơ và lời khai của bị cáo tại phiên tòa, Hội đồng xét x ử thấy không áp dụng hình phạt bổ sung đối với bị cáo.
 5] Về xử lý vật chứng vụ án: Đối với 01 chiếc điện thoại di động nhãn hi ệu IPHONE, loại: 12 PRO MAX, màu xanh là phương tiện phạm tội của bị cáo cần tịch thu phát mại sung vào ngân sách Nhà nư ớc; đối với 02 (hai) quyển lịch có nội dung vàch ữ số có liên quan đến việc cho vay lãin ặng, trên những tờ của quyển lịch cóch ữ ký xác nhận của Bùi Thị Bích H là vật chứng có giá trị chứng minh hành vi phạm tội của bị cáo nên cần lưu giữ theo hồ sơ vụ án.
 [6] Bi ện pháp tư pháp: Cần truy thun ộp ngân sách Nhà nư ớc s ố tiền 1.405.000.000đ (một tỷ bốn trăm linh năm tri ệu đồng) là ti ền mà b ị cáo Bùi Thị Bích H dùng để cho vay và 50.698.630đ (năm mươi triệu sáu trăm chín tám nghìn ba trăm bảy mươi đồng) là tiền lãi mà bị cáo H do phạm tội mà có; Bảo lưu số tiền

## Page 9

9 50.000.000đ (năm mươi triệu đồng) mà bị cáo tự nguyện nộp vào Chi cục thi hành án dân sự huyện Lạc Sơn để đảm bảo thi hành án.
 [7] Đối với Bùi Văn T (sinh năm 1988, trút ại xóm Hổ 1, xã Y, huyện L, tỉnh Hòa Bình, làch ồng của Bùi Thị Bích H), quá trình đi ều tra xác định Tuấn không biết và không liên quan đến hành vi cho vay lãin ặng của bị cáo, do đó không có căn cứ để xử lý nên HĐXX không đề cập.
 [8]Về trách nhiệm dân sự: Không ai có yêuc ầu, do đó Hội đồng xét xử không đề cập trách nhiệm dân sự của vụ án.
 [9]Về án phí: Bị cáo phải chịu án phí sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
 Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
 1. Về tội danh, hình phạt:
 Căn cứ khoản 2 Điều 201; các đi ểm i, s kho ản 1, khoản 2 Điều 51; điểm g khoản 1 Điều 52 và Điều 35 của Bộ luật hình sự:
 + Tuyên bố bị cáo Bùi Thị Bích H phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.
 + Xử phạt tiền 350.000.000đ (Ba trăm năm mươi triệu đồng) đối với bị cáo Bùi Thị Bích H.

 2. Về xử lý vật chứng: Căn cứ điểm a kho ản 1 Đi ều 47 của Bộ luật Hình s ự;
điểm a kho ản 2 Đi ều 106 của Bộ luật tố tụng Hình sự: Tuyên tịch thu phát mại sung vào ngân sách Nhà nư ớc đối với 01 chi ếc đi ện tho ại di động nhãn hi ệu IPHONE, lo ại: 12 PRO MAX, màu xanh có s ố IMEI: 355565704740896, bên trong có lắp sim của nhà mạng VIETTEL, sim có s ố seri là: 89840480003188518;
điện thoại cũ đã qua sử dụng.
 (Vật chứng có đặc điểm như biên bản giao nhận vật chứng giữa công an huyện Lạc Sơn và Chi cục thi hành án dân sự huyện Lạc Sơn ngày 11/11/2022).
 - Tuyên tịch thu và Lưu giữ theo hồ sơ vụ án đối với 02 (hai) quyển lịch có nội dung vàch ữ số có liên quan đến việc cho vay lãin ặng, trên những tờ của quyển lịch có chữ ký xác nhận của Bùi Thị Bích H.
 3. Về biện pháp tư pháp: Căn cứ Điều 47 của Bộ luật Hình sự; điểm b khoản 2 Điều 106 của Bộ luật tố tụng Hình sự:
 + Truy thun ộp ngân sách Nhà nư ớc số tiền 1.405.000.000đ (một tỷ bốn trăm linh năm tri ệu đ ồng) là ti ền mà b ị cáo Bùi Thị Bích H dùng đ ể cho vay và 50.698.630đ (năm mươi triệu sáu trăm chín tám nghìn ba trăm bảy mươi đồng) là tiền lãi mà bị cáo H do phạm tội mà có.
 + Tạm giữ số tiền 50.000.000 đ (năm mươi tri ệu đồng) mà b ị cáot ự nguyện nộp tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Lạc Sơn theo biên lai thu tiền số 0002777 ngày 04/11/2022 để đảm bảo thi hành án.
 4. Về án phí: Căn cứ khoản 2 Điều 136 của Bộ luật Tố tụng hình sự và điểm a khoản 1 Đi ều 23 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và s ử dụng án phí và l ệ phí Tòa án của Ủy ban thư ờng vụ Quốc hội, buộc bị cáo Bùi Thị Bích H phải chịu 200.000đ (hai trăm nghìn đồng) án phí hình sự sơ thẩm.

## Page 10

 5. Quyền kháng cáo : Căn cứ Điều 331, Đi ều 333 B ộ luật tố tụng hình s ự: Bị cáo; người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đến vụ án có mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, k ể từ ngày tuyên án. Người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan đến vụ án có mặt vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết công khai ho ặc được tống đạt hợp lệ.

Nơi nhận : T/M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- TAND tỉnh Hòa Bình (b/c) Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa
- VKSND tỉnh Hòa Bình;
- VKSND huyện Lạc Sơn; (Đã ký)
- Công an huyện Lạc Sơn; Lò Văn Dần
- Chi cục THADS Lạc Sơn ;
- Sở Tư pháp tỉnh Hòa Bình;
- Bị cáo+ Người tham gia tố tụng;
- UBND xã Yên Nghiệp;
- Lưu hồ sơ vụ án

## Page 11

11