Bản án số: 47/2022/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 47
Ngày: 19/10/2022
Tòa án xét xử: TAND huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng TPCP ABC XYZ và ông Đoàn Khắc H

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆTNAM HUYỆN PHÚ GIÁO Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TỈNH BÌNH DƢƠNG Bản án số: 47/2022/DS-ST Ngày 19/10/2022 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHÚ GIÁO, TỈNH BÌNH DƯƠNG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Kim Khoa.
Các Hội thẩm nhân dân:
Bà Võ Thị Thu Thảo;
Bà Nguyễn Thị Phƣơng Dung.
- Thư ký phiên tòa : Ông Hồ Phúc Vĩnh - Thƣ ký Tòa án nhân dân huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Phú Giáo tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Phƣơng Linh - Kiểm sát viên.
Ngày 19 tháng 10 năm 2022, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng xét xử sơ thẩm công kha i vụ án thụ lý số 266/2022/TLST-DS ngày 17 tháng 6 năm 2022 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đƣa vụ án ra xét xử số 64/2022/QĐXXST-DS ngày 12 tháng 9 năm 2022 giữa các đƣơng sự:
- Nguyên đơn : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ ; địa chỉ: Tầng a và Tầng b, Tòa nhà Xxx - Pasteur, phƣờng B , Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh ; ngƣời đại diện theo pháp luật ông Hàn Ng V - Tổng Giám Đốc; ngƣời đại diện theo ủy quyền: Ông Võ A T, sinh năm 1998. Văn bản ủy quyền ngày 05/4/2022. Có mặt
- Bị đơn: Ông Đoàn KhắcH , sinh năm 1995; địa chỉ: Tổ 1, ấp V, xã H , huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng. Có đơn xin vắng mặt
- Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Bà Đoàn Thị L, sinh năm 1990; địa chỉ:
Ấp V, xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng. Có đơn xin vắng mặt NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, biên bản phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, biên bản hòa giải và tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Võ A T trình bày:

## Page 2

2 Theo Hợp đồng tín dụng hạn mức số 2803478.21 ngày 17/02/2021 thì ông Đoàn KhắcH có vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ với số tiền là 3.290.000.000đ (Ba tỷ hai trăm chín mƣơi triệu đồng), thời hạn vay là 360 tháng, lãi suất tại thời điểm vay là 9.3%/năm, đây là lãi suất ƣu đãi chỉ tính trong thời hạn 01 năm, sau đó thì lãi suất đƣợc tính tùy theo giai đoạn điều chỉnh của ngân hàng, mục đích vay là để bù đắp vốn tự có để nhận chuyển nhƣợng bất động sản. Ngoài khoản vay trên thì ông H đƣợc cấp 02 thẻ tín dụng với hạn mức là 15.000.000đ (Mƣời lăm triệu đồng) và hạn mức là 29.000.000đ (Hai mƣơi chín triệu đồng).
 Tài sản đảm bảo để cho khoản vay trên là quyền sử dụng thửa đất số xxa, tờ bản đồ số yy , tọa lạc tại xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CĐ xxxxxx (Số vào sổ cấp GCN: CS cbaaa) do Sở Tài nguyên và môi trƣờng tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 15/6/2018, cập nhật biến động sang tên cho ông Đoàn KhắcH ngày 26/3/2019 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 12345678 số số công chứng 54321, quyển số 01TP/CC -SCC/HĐGD ký ngày 23/02/2021 tại Văn phòng công chứng Trần ThịT M.
 Do ông Đoàn KhắcH vi phạm nghĩa vụ trả gốc, lãi hàng tháng nên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc ông Đoàn KhắcH thanh toán cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ số tiền gốc và lãi (Bao gồm cả khoản vay và dƣ nợ phát hành thẻ) tạm tính đến ngày 24/8/2 022 là 3.785.427.584đ (Ba tỷ bảy trăm tám mƣơi lăm triệu bốn trăm hai mƣơi bảy nghìn năm trăm tám mƣơi bốn đồng).
 Tiếp tục tính tiền lãi từ ngày 25/8/2022 theo mức lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng hạn mức số 2803478.21 ngày 17/02/2021 đƣợc ký kết giữa ông Đoàn KhắcH với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ.
 Trong trƣờng hợp ông Đoàn KhắcH không thanh toán đƣợc nợ thì Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ có quyền tự phát mãi hoặc yêu cầu cơ quan thi hành án phát mãi tài sản là thửa đất số xxa, tờ bản đồ số yy, tọa lạc tại xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CĐ xxxxxx (Số vào sổ cấp GCN: CS cbaaa) do do Sở Tài nguyên và môi trƣờng tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 15/6/2018 cập nhật biến động sang tên cho ông Đoàn KhắcH ngày 26/3/2019 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 12345678 số công chứng 54321, quyển số 01TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 23/02/2021 tại Văn phòng công chứng Trần ThịT M.
 Sau khi đã phát mãi tài sản thế chấp để thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho khoản nợ của ông H nhƣng vẫn không đủ thì Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành xác minh tài sản khác để đảm bảo việc thi hành nghĩa vụ thanh toán của ông H cho đến khi thi hành xong khoản nợ.
 Tại biên bản lấy lời khai bị đơn ông Đoàn KhắcH trình bày : Vào ngày 17/02/2021, ông Đoàn KhắcH có vay tiền của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ với số tiền là 3.290.000.000đ (Ba tỷ hai trăm chín mƣơi triệu đồng), có ký Hợp đồng tín dụng số 2803478.21 ngày 17/02/2021, thời hạn vay là 360 tháng. Khi vay ông Đoàn KhắcH thế chấp cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ thửa đất xxa, tờ bản đồ 15, đất tọa tại lại ấp V, xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng, phần đất này là do ông Đoàn KhắcH đứng tên. Trên phần đất là có 01 căn nhà, hiện nay bà Đoàn Thị L, sinh năm 1990 đang sinh sống trên đất. Mục đích vay tiền để trang trải nợ nần

## Page 3

3 và để làm vốn làm ăn. Do ông Đoàn KhắcH vi phạm nghĩa vụ đóng lãi hàng tháng nên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ khởi kiện yêu cầu thu hồi nợ trƣớc hạn.
Trƣớc yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ thì ông Đoàn KhắcH đồng ý, ông Đoàn KhắcH thống nhất đối với số nợ nhƣ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ khởi kiện và ông Đoàn KhắcH thống nhất trả số tiền gốc và tiền lãi cho ngân hàng, cụ thể số tiền gốc và lãi tạm tính đến ngày 28/12/2021 là 3.432.212.820 đồng (Ba tỷ bốn trăm ba mƣơi hai triệu hai trăm mƣời hai nghìn tám trăm hai mƣơi đồng), đồng thời tiếp tục tính lãi cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ cho đến khi ông Đoàn KhắcH trả xong số nợ, nếu trƣờng hợp không thể trả đƣợc nợ thì ông Đoàn KhắcH đồng ý phát mãi phần đất mà ông Đoàn KhắcH đã thế chấp cho bên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ để thu hồi nợ cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ.
 Tại biên bản lấy lời khain gười có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Đoàn Thị L trình bày: Bà có biết việc ông Đoàn KhắcH vay của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ số tiền là 3.300.000.000đ (Ba tỷ ba trăm triệu đồng) . Khi vay ông Đoàn KhắcH thế chấp cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ thửa đất xxa, tờ bản đồ yy, đất tọa tại lại ấp V, xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng, phần đất này là do ông Đoàn KhắcH đứng tên, bà là ngƣời đang sinh sống trên phần đất này. Do ông H vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ khởi kiện, bà thống nhất với yêu cầu khởi kiện của ngân hàng, bà đồng ý đứng ra trả gốc và lãi cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ thay cho ông H , thời hạn thanh toán là 10/9/2022, nếu trƣờng hợp không thể trả đƣợc nợ thì bà Đoàn Thị L đồng ý phát mãi phần đất mà ông Đoàn KhắcH đã thế chấp cho bên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ để thu hồi nợ cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ.
 Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Phú Giáo có ý kiến:
Về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân, Thƣ ký và những ngƣời tham gia tố tụng, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trƣớc thời điểm Hội đồng xét xử (HĐXX) nghị án đã thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Về nội dung vụ án: Qua các tài liệu có trong hồ sơ vụ án , Hợp đồng tín dụng hạn mức số 2803478.21 ngày 17/02/2021, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 12345678 số công chứng 54321, quyển số 01TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 23/02/2021 tại Văn phòng công chứng Trần ThịT M thì ông Đoàn KhắcH có vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ với số tiền là 3.290.000.000đ (Ba tỷ hai trăm chín mƣơi triệu đồng). Tài sản đảm bảo để cho khoản vay trên là quyền sử dụng thửa đất số xxa, tờ bản đồ số yy , tọa lạc tại xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CĐ xxxxxx (Số vào sổ cấp GCN: CScbaaa) do Sở Tài nguyên và môi trƣờng tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 15/6/2018, cập nhật biến động sang tên cho ông Đoàn KhắcH ngày 26/3/2019. Ông H thừa nhận việc vi phạm nghĩa vụ trả gốc, lãi hàng tháng nên Ngân hàng khởi kiện, ông H thống nhất với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, ông cam kết đến hạn 10/9/2022 sẽ thanh toán hết nợ cho ngân hàng nhƣng không thực hiện, nếu quá hạn không thực hiện đƣợc việc trả nợ thì ông H đồng ý phát mãi phần đất đã thếch ấp để thu hồi nợ cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ . Do đó, đ ề nghị HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

## Page 4

4 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu , chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã đƣợc xem xét tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát về việc tuân theo pháp luật và về việc giải quyết vụ án HĐXX nhận định:
[1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn yêu cầu bị đơn trả gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng đã ký kết nên quan hệ tranh chấp là tranh chấp hợp đồng tín dụng đƣợc quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Hiện bị đơn ông Đoàn KhắcH cƣ trú tại ấ p V, xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng và nguyên đơn có đơn khởi kiện tại Tòa án nhân dân huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Phú Giáo theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Về sự vắng mặt của đƣơng sự: Bị đơn ông Đoàn Khắc H, ngƣời có quyền lợi nghĩa vụ liên quan bà Đoàn Thị L có đơn xin vắng mặt Tòa án căn cứ vào các Điều 227, 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự xét xứ vắng mặt ông H, bà Tƣơi.
[3] Về nội dung vụ án: Theo Hợp đồng tín dụng hạn mức số 2803478.21 ngày 17/02/2021, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 12345678 số công chứng 54321, quyển số 01TP/CC -SCC/HĐGD ký ngày 23/02/2021 tại Văn phòng công chứng Trần ThịT M thể hiện ông Đoàn KhắcH có vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ với số tiền là 3.290.000.000đ (Ba tỷ hai trăm chín m ƣơi triệu đồng). Tài sản đảm bảo để cho khoản vay trên là quyền sử dụng thửa đất số xxa, tờ bản đồ số yy, tọa lạc tại xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CĐ xxxxxx (Số vào sổ cấp GCN: CS cbaaa) do Sở Tàing uyên và môi trƣờng tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 15/6/2018, cập nhật biến động sang tên cho ông Đoàn KhắcH ngày 26/3/2019. Ông H, bà Tƣơi thừa nhận việc ông H có vay tiền, thừa nhận việc ông H vi phạm nghĩa vụ trả gốc, lãi hàng tháng cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ. Đây là tình tiết không phải chứng minh theo quy định tại Điều 92 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Trƣớc yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn ông H thống nhất, ông cam kết đến hạn 10/9/2022 thanh toán hết nợ cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ nhƣng không thực hiện đƣợc, đồng thời ông H đồng ý phát mãi phần đất đã thế chấp để thu hồi nợ cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ, HĐXX có cơ sở chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
[4] Đối với số tiền lãi HĐXX xét thấy : Từ khi vi phạm nghĩa vụ thanh toán gốc và lãi hàng tháng đến ngày 18/10/2022 thì tổng số tiền mà ông H phải thanh toán cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ theo mức lãi suất tại Theo Hợp đồng tín dụng hạn mức số 2803 478.21 ngày 17/02/2021 là 641.043.207đ (Sáu trăm bốn mƣơi mốt triệu không trăm bốn mƣơi ba nghìn hai trăm lẻ bảy đồng)
[5] Đề nghị của đại diện Viện Kiểm sát về việc giải quyết vụ án là có căn cứ nên đƣợc HĐXX chấp nhận.
[6] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đƣợc chấp nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí, bị đơn phải chịu án phí do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đƣợc chấp nhận.
Vì các lẽ trên,

## Page 5

5 QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào Điều 5, Điều 6, khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 91, Điều 92 và các Điều 147, 184, 227, 228, 266, 271, 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thƣờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ đối với bị đơn ông Đoàn KhắcH về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
Buộc ông Đoàn KhắcH phải thanh toán cho Ngân hàng thƣơng mại cổp hần ABC XYZ số tiền là 3.883.855.566 đồng (Ba tỷ tám trăm tám mƣơi ba triệu tám trăm năm mƣơi lăm nghìn năm trăm sáu mƣơi sáu đồng) . Trong đó tiền gốc là 3.242.043.207đ (Ba tỷ hai trăm bốn mƣơi hai triệu không trăm bốn mƣơi ba nghìn hai trăm lẻ bả y đồng) và tiền lãi 641.043.207đ (Sáu trăm bốn mƣơi mốt triệu không trăm bốn mƣơi ba nghìn hai trăm lẻ bảy đồng).
Tiếp tục tính tiền lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 19/10/2022 theo mức lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng hạn mức số 2803478.21 ngày 17/02/20 21 đƣợc ký kết giữa ông Đoàn KhắcH với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ.
Trƣờng hợp ông Đoàn KhắcH không thanh toán đƣợc nợ thì Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án phát mãi tài sản đảm bảo là quyền sử dụng thửa đất số xxa, tờ bản đồ số yy , tọa lạc tại xã H, huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CĐ xxxxxx (Số vào sổ cấp GCN: CS cbaaa) do Sở Tài nguyên và môi trƣờng tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 15/6/2018, cập nhật biến động sang tên cho ông Đoàn KhắcH ngày 26/3/2019 theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 12345678 số công chứng 54321, quyển số 01TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 23/02/2021 tại Văn phòng công chứng Trần ThịT M.
2. Án phí dân sự sơ thẩm:
Bị đơn ông Đoàn KhắcH phải chịu 109.677.000đ (Một trăm l ẻ chín triệu sáu trăm bảy mƣơi bảy nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm;
Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ABC XYZ đƣợc hoàn trả 50.322.000đ (Năm mƣơi triệu ba trăm hai mƣơi hai nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp trƣớc đây theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số AA/2021/000 8338 ngày 17/6/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Phú Giáo, tỉnh Bình Dƣơng.
3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa đƣợc quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.
Bị đơn và ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt đƣợc quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc kể từ ngày bản án đƣợc niêm yết theo quy định của pháp luật.
Trƣờng hợp bản án đƣợc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án

## Page 6

6 dân sự thì ngƣời thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận:
- TAND tỉnh Bình Dƣơng;
- VKSND huyện Phú Giáo;
- Chi cục THADS huyện Phú Giáo;
- Những ngƣời tham gia tố tụng;
- Lƣu hồ sơ, VP.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

(Đã ký)



Nguyễn Thị Kim Khoa