Bản án số: 41/2022/DS-ST
Ngân hàng SACOMBANK kiện Huỳnh Quốc Th
V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 41
Ngày: 29/09/2022
Tòa án xét xử: TAND TP. Phan Rang-Tháp Chàm, tỉnh Ninh Thuận
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng SACOMBANK kiện Huỳnh Quốc Th

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN TP. PHAN RANG - THÁP CHÀM TỈNH NINH THUẬN

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Bản án số: 41/2022/DS-ST Ngày: 29/9/2022.
V/v: "Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ PHAN RANG – THÁP CHÀM, TỈNH NINH THUẬN

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Bảo Châu.
Các Hội thẩm nhân dân: Ông Lê Đình Nguyên và ông Nguyễn Thế Bình.
- Thư ký phiên tòa : Ông Nguy ễn Đăng Cốc – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Phan Rang – Tháp Chàm, tỉnh Ninh Thuận.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Phan Rang – Tháp Chàm tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thanh Hiếu – Kiểm sát viên.

 Ngày 29 tháng 9 năm 2022, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Phan Rang – Tháp Chàm, tỉnh Ninh Thu ận xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số:
234/2021/TLST-DS ngày 14/10/2021 về việc:"Tranh chấp hợp đồng tín d ụng”
theo quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số: 44/2022/QĐXXST-DS ngày 14/9 /2022 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
Địach ỉ: Số 266-268 Nam K ỳ Khởi Nghĩa, phư ờng Võ Thị Sáu, qu ận 3, thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức danh: Tổng Giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền tham giat ố tụng: Ông Phạm Ngọc V – Chức danh: Chuyên viên qu ản lýn ợ, phòng ki ểm soát rủi ro Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Ninh Thu ận theo Quyết định ủy quyền số:
2877/2020/QĐ-PL ngày 28/12/2020 và Gi ấy ủy quy ền s ố: 41/2021/GUQ -CNNT ngày 29/03/3021. (có yêu cầu xét xử vắng mặt)
- Bị đơn: Ông Huỳnh Quốc Th, sinh năm: 19 82. (có yêuc ầu xét xử vắng mặt)
Nơi cư trú khi ký hợp đồng tín dụng: Khu phố 5, phường P, Tp. P, tỉnh Ninh Thuận.
Nơi cư trú hiện tại: Số 44C khu phố 2, thị trấn Ch, huyện Ch, tỉnh Bến Tre.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Tại đơn khởi kiện và trong quá trình tham giat ố tụng, đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:
Ngày 05/11/2015 ông Huỳnh Quốc Th có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Ninh Thuận hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng JCB với hạn mức s ử dụng là 20.000.000 đ (Hai mươi tri ệu đ ồng) vớim ục đích tiêu dung cá nhân, lãi su ất áp dụng là 2,05%/tháng, lãi su ất quá hạn bằng 150% lãi su ất trong hạn.
Quá trình sử dụng thẻ, tính đến ngày 14/9/2022 ông Th đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 51.692.162 đ, đã thanh toán đư ợc được cho Ngân hàng là 55.908.752đ và ông Th còn n ợ lại s ố tiền 16 .357.728đ, trong đó: n ợ gốc là 10.219.378đ và lãi quá hạn là 6.138.350đ. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết các vấn đề sau:
 - Buộc ông Huỳnh Quốc Th phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền nợ tính đến ngày 14/9/2022 là 16.357.728đ, trong đó: n ợ gốc là 10.219.378đ và lãi quá hạn là 6.138.350đ.
- Buộc ông Huỳnh Quốc Th phải tiếp tục chịu lãi phát sinh theo lãi suất quá hạn được quy định theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng JCB ngày 05/11/2015 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành thẻ tín dụng của Ngân hàng), kể từ ngày 15/9/2022 cho đến khi trả hết nợ vay.
- Đối với việc ông Huỳnh Quốc Th có ý kiến đề nghị Ngân hàng không tính tiền lãi phát sinh kể từ ngày 07/10/2021, theo quy định thì Ngân hàng không đư ợc phép dừng tính lãi nhưng nếu trường hợp ông Hu ỳnh Quốc Th liên hệ và thanh toán số tiền nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng s ẽ có phương án xem xét gi ảm tiền lãi cho ông Th.
Tại Biên bản lấy lời khai ngày 29/8/2022, bị đơn ông Huỳnh Quốc Th trình bày:
Ông xác định có sư dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín hạn mức sử dụng là 20.000.000 đ. Ông đồng ý với bản tóm tắt sao kê của Ngân hàng và thừa nhận tính đến ngày 06/ 10/2021 ông còn nợ Ngân hàng số tiền 12.764.803 đ, trong đó nợ gốc là 10.219.378 đ và lãi quán hạn là 2.545.425 đ.
Ông có ý kiến xin Ngân hàng không tính tiền lãi kể từ ngày 07/10/2021 và đề nghị Tòa án giải quyết vắng mặt ông.
Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa sơ thẩm cụ thể như sau:
- Về thủ tục tố tụng:
Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét x ử đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật tố tụng kể từ khi thụ lý vụ án cho đến khi Hội đồng xét xử vào phòng nghị án.
Về việc chấp hành pháp lu ật tố tụng của đương s ự: Đại diện hợp pháp của nguyên đơn đãch ấp hành đúng quy định của pháp lu ật, còn b ị đơn không có mặt theo giấy báo của Tòa án nhưng cũng đã có yêuc ầu giải quyết vắng mặt. Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ vào khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự, tiến hành xét xử vắng mặt đương sự theo quy định của pháp luật.
- Về quan điểm giải quyết vụ án:

## Page 3

Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:



Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và ý kiến của Kiểm sát viên, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng:
[1.1] Xác định quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án:
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín khởi kiện yêu cầu ông Huỳnh Qu ốc Th phải trả số tiền nợ đã vay theo hợp đồng tín dụng . Hội đồng xét xử xác định quan hệ pháp luật tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn có địa chỉ cư trú khi ký kết hợp đồng tín dụng tại khu phố 5, phường P, thành phố P, tỉnh Ninh Thuận, đồng thời ông Th cũng không có ý kiến gì về việc Ngân hàng khởi kiện tại Tòa án nhân dân thành phố Phan Rang – Tháp Chàm. Căn cứ vào điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điề u 39 của Bộ luật tố tụng dân sự vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết cuảT òa án nhân dân thành phố Phan Rang – Tháp Chàm, tỉnh Ninh Thuận.
[1.2] Xử lý về việc vắng mặt của đương sự: Quá trình giải quyết vụ án, các đương sự có yêu cầu giải quyết vắng mặt nên căn cứ khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự.
[2] Về nội dung tranh chấp: Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Ninh Thuận với ông Huỳnh Quốc Th, bản tóm tắt sao kê số thẻ: 356480-5631. Hội đồng xét x ử có đ ủ cơ s ở xác đ ịnh: Ngày 05/11/2015 ông Hu ỳnh Qu ốc Th có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Ninh Thu ậnh ợp đồng s ử dụng thẻ tín dụng JCB với hạn mức sử dụng là 20.000.000đ (Hai mươi triệu đồng)
với mục đích tiêu dung cá nhân, lãi su ất áp dụng là 2,05%/tháng, lãi su ất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Quá trình sử dụng thẻ, tính đến ngày 14/9/2022 ông Th đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 51.692.162đ, đã thanh toán đư ợc được cho Ngân hàng là 55.908.752 đ. Do ông Th không tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng là vi phạm nội dung thỏa thuận tại hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết.
Do đó Ngân hàng khởi kiện yêuc ầu Tòa án gi ải quyết buộc ông Huỳnh Quốc Th phải có nghĩa v ụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền nợ tính đến ngày 14/9/2022 là 16.357.728đ, trong đó: nợ gốc là 10.219.378đ, lãi quá hạn là 6.138.350đ và phải tiếp tục chịu chịu lãi phát sinh theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng. Hội đồng xét xử nhận thấy tại biên bản lấy lời khai ngày 29/8/2022 ông Th thừa nhận và không có ý ki ến phải đối gì, ông Th chỉ đề nghị Ngân hàng không tính ti ền lãi k ể từ ngày 07/10/2021. Tuy nhiên, tại phiênh ọp hòa gi ải đại di ện Ngân hàng có ý ki ến đối với việc ông Huỳnh Quốc Th đề nghị Ngân hàng không tính tiền lãi phát sinh k ể từ ngày 07/10/2021, theo quy định thì Ngân hàng không được phép dừng tính lãi nhưng nếu trư ờng hợp ông Hu ỳnh Qu ốc Th liênh ệ và thanh toán số tiền nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ có phương án xem xét giảm

## Page 4

tiền lãi cho ông Th . Vì vậy, xét thấy toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là phù hợp pháp luật nên chấp nhận.
[3] Xét ý kiến của đại diện Viện kiểm sát phù hợp với những nhận định nêu trên nên được chấp nhận.
[4] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.


Vì các lẽ trên.

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 1 Điều 228, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Điều 463, 466, 468 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 94, Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi, bổ sung năm 2017; Điều 26 của Nghị quyết s ố: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án;


Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín.
2. Buộc ông Huỳnh Quốc Th phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền n ợ tính đến ngày 14/9/2022 là 16.357.728đ (Mười sáu triệu ba trăm năm mươi bảy nghìn bảy trăm hai mươi tám đồng), trong đó: nợ gốc là 10.219.378đ và lãi quá hạn là 6.138.350đ.
3. Buộc ông Huỳnh Quốc Th phải tiếp tục chịu lãi phát sinh theo lãi suất quá hạn được quy định theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng JCB ngày 05/11/2015 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành thẻ tín dụng của Ngân hàng ), kể từ ngày 15/9/2022 cho đến khi trả hết nợ vay.
4. Về án phí: Ông Huỳnh Quốc Th phải chịu 818.000đ (Tám trăm mười tám nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn lại cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền 320.000đ (Ba trăm hai mươi nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số: 0003536 ngày 12 tháng 10 năm 2021 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Phan Rang
- Tháp Chàm.
5. Trường hợp Bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thựch iện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

## Page 5

Án xử công khai sơ thẩm vắng mặt đại diện hợp pháp của nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án./.

 Nơi nhận:
- Các đương sự;
- VKSND TPPRTC;
- Chi cục THADS TP.PR-TC;
- TAND tỉnh Ninh Thuận;
- Lưu hồ sơ, án văn.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA







Nguyễn Bảo Châu