Bản án số: 386/2022/DS-ST
TRanh chấp HĐ tín dụng
Số: 386
Ngày: 29/09/2022
Tòa án xét xử: TAND Quận 10, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: chấp nhận yc

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 10 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 386/2022/DS-ST Ngày: 29/9/2022 V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
 NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 10 - TP. HỒ CHÍ MINH -Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Lương Anh Tuấn.
Các Hội thẩm nhân dân:
1/ Ông Phạm Minh Tuấn.
2/ Bà Nguyễn Thị Thu Hằng.
Thư ký phiên tòa: Bà Phạm Ngọc Phương.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Qu ận 10, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Ông Phan Trần Vĩnh Phúc - Kiểm sát viên Ngày 29 tháng 9 năm 2022, tại trụ sở Tòa án nhân dân Quận 10 địa chỉ 27 đường Thành Thái - Phường 14 Quận 10 Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự sơ thẩm “ Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, thụ lý số 66/2022/TLST-DS ngày 22 tháng 3 năm 2022. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 225/2022/QĐST-DS ngày 19 tháng 8 năm 2022, Quyết định hoãn phiên tòa số: 185/2022/HPT- DS ngày 08 tháng 9 năm 2022, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng A.
Trụ sở: Cách Mạng Tháng Tám, Phường 4, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông N (có đơn đề nghị xét xử vắng mặt)
- Bị đơn: Bà T.( vắng mặt)
Địa chỉ: đường 3/2, Phường 12, Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh.
 NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Tại đơn khởi kiện của Ngân hàng A, các bản khai và tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ thì nội dung vụ án như sau:
Ngày 27/12/2017, bàT đã ký kết Gi ấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, hợp đồng tín dụng và hợp đồng sử sụng thẻ (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng và Bản các Điều khoản và Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng A – các tài liệu này gọi chung là Hợp đồng tín dụng) với Ngân hàng A.
Trong thờ i gian thực hiê ̣n nghĩa vu ̣ trả nợ, bàT đã vi phạm nghĩa vu ̣ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Mă ̣c dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, ta ̣o điều kiê ̣n để bàT trả nợ, nhưng bàT vẫn không thực hiện. Gần đây, bàT có biểu hiê ̣n bất hợp tác, tìm cách lẩn tránh và không thiê ̣n chí giải quyết nợ vay tín dụng vớ i Ngân hàng.
Do bàT vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 12 của Bản các Điều khoản và Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng A), sau khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ thanh toán, Ngân hàng A đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 10 của Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng A) từ ngày 24/6/2020.
Tổng số tiền bàT còn nợ A Bank tạm tính đến ngày 29/9/2022 là:
86.607.858 đồng (bằng chữ: Tám mươi sáu triệu, sáu trăm lẻ bảy nghìn, tám trăm năm mươi tám đồng), gồm nợ gốc: 42.678.183 đồng, lãi: 43.929.675 đồng.
Viê ̣c không thực hiê ̣n nghĩa vụ trả nợ theo cam kết, kế hoạch trả nợ vớ i Ngân hàng A của bàT đã vi phạm các điều khoản cam kết trong h ợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, gây thi ệt ha ̣i đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngânh àng A.
 II. Đề nghị:
Ngân hàng A kính đề nghị Quý Tòa giải quyết các yêu cầu đối vớ i ngườ i bi ̣ kiê ̣n như sau:
Tuyên buô ̣c bàT có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng A toàn bô ̣ số nợ gốc và lãi vay theo h ợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đ ã ký kết giữa Ngân hàng A vớ i bàT tổng số tiền t a ̣m tính đến ngày 29/9/2022 là: 86.607.858 đồng (bằng chữ: Tám mươi sáu triệu, sáu trăm lẻ bảy nghìn, tám trăm năm mươi tám đồng), gồm nợ gốc: 42.678.183 đồng, lãi: 43.929.675 đồng.
Trong thờ i gian chưa thanh to án nợ, bàT vẫn phải chịu lãi suất quá hạn theo quy định tại hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đ ã ký kết cho đ ến khi thanh toán hết nợ.
Khi bản án của Tòa án có hiê ̣u lực pháp luâ ̣t, bàT vẫn không trả nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đ ã ký, thì Ngân hàng A được quyền yêuc ầu cơ

## Page 3

quan Thi h ành án có thẩm quyền xử lý theo đúng quy đ i ̣nh trong h ợp đồng sử dụng thẻ tín dụng cũng như quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t.
Bị đơn bàT đã được tòa triệu tập hợp lệ nhưng không tới Tòa hòa giải, vì vậy Tòa đưa vụ án ra xét xử.
Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân Quận 10 phát biểu ý kiến:
Về tố tụng: Thẩm phán chủ tọa phiên tòa và hội đồng xét xử tuân theo đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của pháp luật. Hội đồng xét xử thực hiện các thủ tục xét xử vắng mặt đối với bị đơn đúng quy định của pháp luật.
Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, đề nghị hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.
 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng: Quan hệ tranh chấp trong vụ án theo đơn khởi kiện của nguyên đơn là việc Ngân hàng A và bàT ký Hợp đồng tín dụng để bàT vay tiền tiêu dùng, là quan hệ tranh chấp về hợp đồng tín dụng. Bị đơn có địa chỉ cư trú tại Quận 10, theo qui định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 10.
Xét thấy nguyên đơn Ngân hàng A có giấy ủy quyền cho ông N đại diện tham gia tố tụng, giấy ủy quyền phù hợp quy định pháp luật nên được Hội đồng xét xử chấp nhận tư cách tham gia tố tụng của ông N; tại phiên tòa ngày hôm nay, ông N có đơn đề nghị xét xử vắng mặt . Căn cứ vào điểm a, khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự 2015, Hội đồng xét xử, xét xử vắng mặt nguyên đơn.
Bị đơn- bà T, sinh năm có địa chỉ tại: đường 3/2, Phường 12, Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh, theo xác minh của công an Phường 12, Quận 10 thì bà T đã bán nhà từ năm 2014, hiện nay về ở tại căn hộ chung cư Lexington phường An Phú, Quận 02 (nay là thành phố Thủ đức) Thành phố Hồ Chí Minh. Nhưng Công an phường An Phú, Quận 02 (nay là thành phố Thủ đức) xác minh: bàT không có cư ngụ tại căn hộ chung cư Lexington phường An Phú, Quận 02 (nay là thành phố Thủ đức) Thành phố Hồ Chí Minh . Vì vậy xác định địa chỉ tại:
đường 3/2, Phường 12, Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh là địa chỉ nơi cư trú cuối cùng của bà T. Tòa án nhân dân Quận 10 đã tiến hành tống đạt hợp lệ các thủ tục tố tụng tại địa chỉ trên nhưng bị đơn không đến tòa. Căn cứ vào điểm b,

## Page 4

khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự 2015, Hội đồng xét xử, xét xử vắng mặt bị đơn.
[2] Về nội dung tranh chấp:
Ngày 27/12/2017, bàT đã ký kết Gi ấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, hợp đồng tín dụng và hợp đồng sử sụng thẻ (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng và Bản các Điều khoản và Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng A – các tài liệu này gọi chung là Hợp đồng tín dụng) với Ngân hàng A.
Trong thờ i gian thực hiê ̣n nghĩa vu ̣ trả nợ, bàT đã vi phạm nghĩa vu ̣ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Mă ̣c dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, ta ̣o điều kiê ̣n để bàT trả nợ, nhưng bàT vẫn không thực hiện. Gần đây, bàT có biểu hiê ̣n bất hợp tác, tìm cách lẩn tránh và không thiê ̣n chí giải quyết nợ vay tín dụng vớ i Ngân hàng.
Do bàT vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 12 của Bản các Điều khoản và Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng A), sau khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ thanh toán, Ngân hàng A đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 10 của Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng A) từ ngày 24/6/2020.
Tổng số tiền bàT còn nợ A Bank tạm tính đến ngày 29/9/2022 là:
86.607.858 đồng (bằng chữ: Tám mươi sáu triệu, sáu trăm lẻ bảy nghìn, tám trăm năm mươi tám đồng), gồm nợ gốc: 42.678.183 đồng, lãi: 43.929.675 đồng.
Việc không thực hiện nghĩa vu ̣ trả nợ theo cam k ết, kế hoa ̣ch trả nợ vớ i Ngân hàng A của bàT đã vi pha ̣m các điều khoản cam k ết trong h ợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, gây thi ệt ha ̣i đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngânh àng A.
Ngân hàng A kính đề nghi ̣ Quý Tòa giải quyết các yêu cầu đối vớ i người bi ̣ kiê ̣n như sau:
Tuyên buô ̣c bàT có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng A toàn bộ số nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đ ã ký kết giữa Ngân hàng A vớ i bàT tổng số tiền t a ̣m tính đến ngày 29/9/2022 là: 86.607.858 đồng (bằng chữ: Tám mươi sáu triệu, sáu trăm lẻ bảy nghìn, tám trăm năm mươi tám đồng), gồm nợ gốc: 42.678.183 đồng, lãi: 43.929.675 đồng.
Trong thờ i gian chưa thanh to án nợ, bàT vẫn phải chi ̣u lãi suất quá ha ̣n, lãi phạt theo quy đi ̣nh ta ̣i hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đ ã ký kết cho đ ến khi thanh toán hết nợ.
Khi Bản án của Tòa án có hiê ̣u lực pháp luâ ̣t, bàT vẫn không trả nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đ ã ký, thì Ngân hàng A được quyền yêuc ầu cơ

## Page 5

quan Thi h ành án có thẩm quyền xử lý theo đúng quy đ i ̣nh trong h ợp đồng sử dụng thẻ tín dụng cũng như quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t.
Theo quy định tại khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 thì: Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất; còn theo qui định tại Điều 280 Bộ luật dân sự năm 2015 thì: Nghĩa vụ trả tiền phải được thực hiện đầy đủ, đúng thời hạn, đúng địa điểm và phương thức đã thỏa thuận, nghĩa vụ trả tiền bao gồm cả tiền lãi trên nợ gốc. Vì vậy Ngân hàng A yêu cầu tòa án xét xử, buộc bàT thanh toán toàn bộ số tiền nợ tạm tính đến ngày đến ngày 29/9/2022, số tiền là: 86.607.858 đồng (bằng chữ: Tám mươi sáu triệu, sáu trăm lẻ bảy nghìn, tám trăm năm mươi tám đồng), gồm nợ gốc: 42.678.183 đồng, lãi: 43.929.675 đồng. BàT còn phải tiếp tục thanh toán tiền lãi quá hạn kể từ ngày 30/9/2022 cho đến khi bàT thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng . Là phù hợp các qu y định pháp luật, được Hội đồng xét xử chấp nhận.
Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận, vì vậy Ngân hàng A không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho Ngân hàng A số tiền tạm ứng án phí đã nộp. Bị đơn bàT phải chịu án phí sơ thẩm theo quy định tại khoản 1 Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
- Áp dụng khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, điểm b, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 , Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
- Áp dụng Điều 280, khoản 1 Điều 357, Điều 463, khoản 1,5 Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015.
- Áp dụng khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.
- Áp dụng khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường Vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án và danh mục mức án phí, lệ phí tòa án ban hành kèm theo.
Tuyên xử:
Chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn:
BàT phải thanh toán ngay, dứt điểm cho Ngân hàng A số tiền còn thiếu nợ tính đến ngày 29/9/2022, số tiền là: 86.607.858 (Tám mươi sáu triệu, sáu trăm lẻ bảy nghìn, tám trăm năm mươi tám) đồng, gồm nợ gốc: 42.678.183

## Page 6

đồng, lãi: 43.929.675 đồng. BàT còn phải tiếp tục thanh toán tiền lãi quá hạn kể từ ngày 30/9/2022 cho đến khi bàT thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại Hợp đồng tín dụng.
Án phí dân sự sơ thẩm: 4.330.392 (bốn triệu, ba trăm ba mươi nghìn, ba trăm chín mươi hai) đồng, bàT chịu.
Ngân hàng A không phải chịu án phí. Hoàn lại tiền tạm ứng án phí là 1.761.493 đồng cho Ngân hàng A theo biên lai thu số AA/2021/0018446 ngày 10/3/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
Thời hạn kháng cáo bản án là 15 ngày kể từ ngày tuyên án đối với đương sự có mặt tại tòa. Thời hạn kháng cáo bản án là 15 ngày kể từ ngày các đương sự vắng mặt tại tòa nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết./.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- TAND TP.HCM; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND Q.10;
- Chi cục THADS Q.10;
- Các đương sự;
- Lưu VP, hồ sơ.


 Lương Anh Tuấn