Bản án số: 10/2022/DS-ST
NH Saconbank - Cương
Số: 10
Ngày: 28/03/2022
Tòa án xét xử: TAND TP. Trà Vinh, tỉnh Trà Vinh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: chấp nhận yêu cầu khởi kiện của NĐ, buộc bà Cương trả nợ cho ngân hàng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TRÀ VINH TỈNH TRÀ VINH

Bản án số: 10/2022/DS-ST Ngày 28/3/2022 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TRÀ VINH

 Thành phần hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán- Chủ tọa phiên tòa: Bà Diệp Thị Nết Các hội thẩm nhân dân: 1. Ông Đặng Văn Dúng
 2. Thạch Thị Mỹ Kim Thư ký phiên tòa: Bà Huỳnh Thị Cẩm Tú - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Trà Vinh, tỉnh Trà Vinh.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Trà Vinh tham gia phiên tòa: Ông Đặng Chí Thiện- Kiểm sát viên.
Ngày 28 tháng 3 năm 2022, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Trà Vinh xét xử sơ thẩm vụ án thụ lý số 372/2021/TLST-DS ngày 24 tháng 11 năm 2021, về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, theo quyết định hoãn phiên tòa số:
09/2022/QĐST-DS ngày 08/02/2022 và Thông báo về việc dời ngày xét xử số:
14/TB-TA ngày 21/02/2022, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phân S . Trụ sở chính tại: Số 266 - 268, Đường Nam Kì Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, Thành phố H. Người đại diện theo pháp luật bà Nguyễn Đức Thạch D chức vụ Tổng giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần S.
Người đại diện hợp pháp của Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh: Ông Đỗ Văn Công N, chức vụ: Giám đốc, theo Quyết định số: 1839/2019/QĐ -NS ngày 17/06/2019, v/v ký hợp đồng/ thỏa thuận, văn bản và thẩm quyền tham gia tố tụng.
Người đại diện hợp pháp của ông Đ ỗ Văn Công Ngôn: Ông Châu ThếT - Chuyên viên quản lý nợ, đại diện theo ủy quyền, văn bản ủy quyền ngày 14/12/2021

## Page 2

2 Địa chỉ chi nhánh: Số 555, đường Nguyễn Đáng, khóm 3, phường 6, thành phố T, tỉnh Trà Vinh (có đơn xin xét xử vắng mặt)

2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Kim C, sinh năm 1987 (vắng mặt)
Địa chỉ: Số 88 đường Hoàng Hoa Thám, khóm 10, phường 6, thành phốT , tỉnh Trà Vinh.
NỘI DUNG VỤ ÁN Theo đơn khởi kiện ngày 14/10/2021 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, ông Châu ThếT đại diện nguyên đơn trình bày và có yêu cầu như sau:
Vào ngày 12/4/2016 bà Nguyễn Thị Kim Ccó đến Ngân hàng TMCP S- Chi nhánh Trà Vinh ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng. Căn cứ vào thu nhập của bà C, Ngân hàng đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức 15.000.000 đồng. Mục đích tiêu dùng cá nhân. Theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016 lãi suất tại thời điểm cho vay 2,50%/tháng. Bà Cương đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 27.976.213đồng.
 Trong quá trình sử dụng thẻ, bàC đã thanh toán cho Ngân hàng với số tiền 36.191.000 đồng, trong đó vốn gốc: 14.980.315 đồng, lãi 21.210.685đồng thì ngưng không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc nhắc nhở nhưng bà vẫn không thực hiện. Ngày 31/01/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn Thị Kim Ccó trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh tổng số tiền số tiền 20.108.693 đồng. Trong đó vốn gốc: 12.995.898 đồng, lãi phát sinh tạm tính đến ngày 28/3/2022: 7.112.795 đồng. Ngoài ra, còn phải chịu tiền lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến ngày thanh toán dứt nợ.
Bị đơn bà Nguyễn Thị Kim C trong quá trình giải quyết vụ án đều vắng mặt, cũng như tại phiên tòa sơ thẩm hôm nay bà Cương vẫn vắng mặt không lý do , nên không có lời trình bày.
Vị đại diện Viện kiểm sát phát biểu quan điểm:
Về tố tụng: Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán từ khi thụ lý vụ án đến thời điểm này, đã chấp hành đúng qui định tại Điều 48 của Bộ luật tố tụng dân sự và việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử tại phiên tòa hôm nay đã thực hiện đúng qui định của Bộ luật tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm. Đối với nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật. Riêng bị đơn bà Nguyễn Thị Kim Cương đã được Tòa án triệu tập hợp lệ 02 lần nhưng vắng mặt không có lý do.
Về nội dung vụ án: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bà Nguyễn Thị Kim C có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần

## Page 3

3 S tổng số tiền còn nợ 20.108.693 đồng. Trong đó vốn gốc: 12.995.898 đồng, lãi phát sinh tạm tính đến ngày 28/3/2022: 7.112.795 đồng. Ngoài ra, còn phải chịu tiền lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến ngày thanh toán dứt nợ. Bà Nguyễn Thị Kim C phải chịu án phí theo quy định của pháp luật. Ngân hàng thương mại cổ phần S không phải chịu án phí.
Tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và có đơn xin xét xử vắng mặt. Bị đơn không yêu cầu phản tố và vắng mặt không có lý do trong quá trình giải quyết vụ án, cũng như tại phiên tòa sơ thẩm hôm nay. Các đương sự không thỏa thuận được với nhau.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử xét thấy:
[1] Về thủ tục tố tụng:
- Về quan hệ pháp luật: Bà Nguyễn Thị Kim C giao dịch với Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh thông qua giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016, đây là hình thức cho vay giữa tổ chức tín dụng với khách hàng không phải vay giữa cá nhân, pháp nhân ngoài tổ chức tín dụng. Vì vậy xác định quan hệ tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” là phù hợp với quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
- Về thẩm quyền giải quyết: Nguyên đơn cung cấp địa chỉ của bị đơn tại số 88 đường Hoàng Hoa Thám, khóm 10, phường 6, thành phố T, tỉnh Trà Vinh nên vụ án thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân thành phố Trà Vinh theo quy định tại điểm a, khoản 1, Điều 35; điểm a, khoản 1, Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
Sau khi thụ lý vụ án Tòa án tiến hành tống đạt cho bà Nguyễn Thị Kim C theo quy định nhưng không tống đạt được, nhà thường xuyên đóng cửa và cũng không có người thân nào nhận thay. Qua xác minh tại chính quyền địa phương xác định hiện nay bàC đã bỏ địa phương từ năm 2019 cho đến nay không thấy về nhà. Do đó Tòa án tiến hành niêm yết các văn bản tố tụng cho bàC theo quy định tại Điều 179 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Tuy nhiên bàC vẫn vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay bà cũng vắng mặt không có lý do, mặc dù đã được Tòa án triệu tập tham gia xét xử lần 02. Với những phân tích nêu trên đã có đủ cơ sở xét xử vắng mặt bà Nguyễn Thị Kim C theo Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
[2] Về nội dung:
Căn cứ vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016 mà bà Nguyễn Thị Kim C ký kết với Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh với hạn mức tín dụng 15.000.000 đồng, lãi suất tại thời điểm cho vay 2,50%/tháng, mục đích vay tiêu dùng và bà Nguyễn Thị Kim C đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 27.976.213 đồng, nên giao dịch giữa Ngân hàng với bàC là có thật.
[2.2] Trong quá trình sử dụng thẻ của Ngân hàng bàC đã thực hiện một phần nghĩa vụ có thanh toán cho Ngân hàng số tiền 36.191.000 đồng thì ngưng không tiếp

## Page 4

4 tục thực hiện nghĩa vụ mặc dù đã được Ngân hàng đôn đốc nhắc nhở nhiều lần. Do đó Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh Trà Vinh đã chấm dứt quy ền sử dụng thẻ và chuyển qua toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn vào ngày 31/01/2021. Như vậy có thể thấy rằng bàC đã vi phạm các điều khoản đã cam kết với Ngân hàng, vi phạm nghĩa vụ trong hợp đồng. Bởi những lý do nêu trên Ngân hàng thương mại cổ phần S Tín (Sacombank) đã làm đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Nguyễn Thị Kim C có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng l à có căn cứ, được quy định tại Điều 471, 474 của Bộ luật dân sự năm 2005.
[2.3] Đối với việc bàC đã tự ý đi khỏi địa phương mà không thông báo địa chỉ mới cho Ngân hàng biết, chứng tỏ bàC đã cố tình trốn tránh nghĩa vụ của mình.
Mặc dù bàC đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia giải quyết vụ án nhưng bà vẫn vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án mà không có lý do và cũng không có văn bản hay ý kiến gì phản bác đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng; xem như bàC đã từ bỏ các quyền của mình theo quy định tại Điều 70, Điều 72, Điều 91 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
 [3] Phía nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S có tài liệu, chứng cứ gồm: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (bản sao có chứng thực); bảng tóm tắt sao kê (bản chính); điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại (bản sao). Đối với bị đơn bà Nguyễn Thị Kim C không nộp tài liệu, chứng cứ cho Tòa án.
[4] Đối với đề nghị của vị Kiểm sát viên đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Trà Vinh là có căn cứ chấp nhận.
Từ những nhận định và phân tích nêu trên, Hội đồng xét xử nghĩ nên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S.
 [5] Về án phí dân sự sơ thẩm: Buộc bà Nguyễn Thị Kim C phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Ngân hàng thương mại cổ phần S không phải chịu án phí.
 Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3, Điều 26; điểm a, khoản 1, Điều 35 ; điểm a, khoản 1, Điều 39, Điều 91, Điều 147, Điều 177, Điều 227, Điều 228, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
 Căn cứ vào các Điều 463, 466, Điều 468, Điều 688 Bộ luật Dân sự năm 2015.
Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.
Căn cứ vào Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, về án phí và lệ phí Tòa án.
 Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S. Buộc bà Nguyễn Thị Kim C có trách nhiệm trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tổng số tiền còn nợ 20.108.693 đồng. Trong đó vốn gốc: 12.995.898 đồng, lãi phát sinh tạm tính đến ngày 28/3/2022: 7.112.795 đồng.
 Kể từ sau ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 29/3/2022), bà Nguyễn Thị Kim C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi đối với số tiền nợ gốc chưa thanh toán trong giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/4/2016 và điều khoản, điều

## Page 5

5 kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong nợ gốc.
Về án phí dân sự sơ thẩm: Buộc bà Nguyễn Thị Kim C phải chịu 1.005.434 đồng (Một triệu, lẽ năm ng hìn, bốn trăm ba mươi bốn đồng). Hoàn lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 430.000 đồng (bốn trăm, ba mươi ngàn đồng), theo biên lai số 0007434 ngày 22/11/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Trà Vinh.
 Các đương sự có mặt có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a,7b và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận:
- Đương sự
- TAND tỉnh TV;
- VKSND TPTV;
- Chi cục THADS TPTV;
- Lưu VP, hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



Diệp Thị Nết

## Page 6

6