Bản án số: 34/2022/HS-ST
Nguyễn Văn H cho vay lãi nặng - phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Số: 34
Ngày: 29/07/2022
Tòa án xét xử: TAND tỉnh Quảng Bình
Cấp xét xử: Sơ thẩm

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH QUẢNG BÌNH ––––––––––––––– Bản án số: 34/2022/HS-ST Ngày 29 - 7 -2022 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ––––––––––––––––––––––––––––––– NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH QUẢ NG BÌNH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Từ Thị Hải Dương Các Hội thẩm nhân dân: Bà Nguyễn Thị Hòe; Ông Mai Văn Ngọc
- Thư ký phiên tòa: Bà Trương Thị Thanh Thúy – Thư ký Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Bình
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Quảng Bình tham gia phiên tòa Ông Đoàn Tiến Dũng - Kiểm sát viên.

Ngày 29 tháng 7 năm 2022 tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Bình xét xử sơ thẩm công khai vụ án hình sự sơ thẩm thụ lý số: 26/2022/TLST-HS ngày 01 tháng 6 năm 2022 theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 431/2022/QĐXXST-HS ngày 14 tháng 7 năm 2022 đối với bị cáo:
Nguyễn Văn H; giới tính: Nam; sinh ngày 01/02/1995 t ại thành phố Hà Nội; quốc tịch: Việt Nam; dân t ộc: Mường; tôn giáo: Không; nghề nghiệp: Lao động t ự do; trình đ ộ học v ấn: 12/12; nơi ĐKHKTT: Thôn Ng , xã V , huyện B , thành phố Hà Nội; tạm trú: tổ dân phố M, phường Q; thị xã B, tỉnh Quảng Bình;
con ông Nguyễn VănH và bà Nguyễn Thị T; tiền án, tiền sự: Không; bị cáo bị áp dụng biện pháp ngăn chặn Cấm đi khỏi nơi cư trút ại phường Q, thị xã B, tỉnh Quảng Bình, có mặt tại phiên tòa.
 Những ngườ i có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan:
 1.Phan Thị Minh H, sinh năm 1985; trút ại: Tổ dân phố M, phường Q, thị xã B, tỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.
 2.Nguyễn Thị H, sinh năm 1976; trút ại: Tổ dân phố M, phường Q, thị xã B, tỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.
 3.Trần Thị Sông H, sinh năm 1977, trú tại: Tổ dân phố M, phường Q, thị xã B, tỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.
 4. Hoàng Thị Thúy D, sinh năm 1983, trút ại: Tổ dân phố m, phường B, thành phố Đ, tỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.
 5. Nguyễn Thị H, sinh năm 1971, trút ại: KP3, phư ờng B , thị xã B, tỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.
 6. Bùi Thị Ph, sinh năm 1982; trút ại: thôn M , xã B , thành phố Đ, t ỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.
 7. Đoàn Thị D, sinh năm 1996; trút ại: Tổ dân phố t, phường Q, thị xã Ba Đồn, tỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.
 8. Hoàng Thị Huệ, sinh năm 1970; trút ại: : thôn M ỹ Cảnh, xã Bảo Ninh, thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình; Vắng mặt.

## Page 2

 9. Nguyễn Thị T, sinh năm 1974; trút ại: KP3, phư ờng B , thị xã B , tỉnh Quảng Bình. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo các tài liệu có trong h ồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, nội dung vụ án được tóm tắt như sau:
Từ năm 2019, Nguyễn VănH cùng tham gia với Phạm Ngọc T, sinh năm 1988, trú tại phường N, quận L, thành phố Hà Nội hoạt động cho vay lãi nặng trên địa bàn tỉnh Quảng Bình. Đến khoảng tháng 8/2021, Trời khỏi tỉnh Quảng Bình, Nguyễn VănH chuyển ra thị xã Ba Đồn thuê trọ và đăng ký t ạm trút ại TDP M, phường Q, thị xã B để tiếp tục hoạt động cho vay lãi nặng.
Bằng thủ đoạn phát tờ rơi quảng cáon ội dung cho vay trả góp, không thế chấp, số điê ̣n thoa ̣i in trên tờ rơi là 0967.008.758. Với hình thức vay tín chấp, theo nhu cầu người vay cần vay số tiền bao nhiêu, H đưa ra quy định cách thức thanh toán trả góp cả gốc lẫn lãi từng ngày theo thời hạn từng gói vay và tiền phí dịch vụ được trừ trước khi giao tiền gốc cho người vay hoặc quy định thu lãi trước gói vay còn tiền gốc trả góp hằng ngày theo thời hạn gói vay. Khi ngườ i vay có nhu cầu vay tiền H đến xem nhà để biết chỗ ở, kiểm tra Giấy chứ ng minh nhân dân và sổ hô ̣ khẩu gốc. H thống nhất địa điểm hẹn người vay trên các tuy ến đường trên địa bàn thành phố Đồng Hới, thị xã Ba Đồn để thu tiền vay trả góp.
Bằng phương thức trên, từ tháng 5/2020 đến tháng 01/2022, Nguyễn VănH đã trực tiếp cho 9 người vay tiền với 23 gói vay, tổng số tiền cho vay là 159.000.000 đồng, mức lãi su ất từ 315%/năm đến 415%/năm, cao gấp từ 15,75 lần đến 20,75 lần so với mức lãi su ất caonh ất quy định tại khoản 1 Đi ều 468 B ộ luật Dân s ự (20%/năm). Tổng số tiềnH đã thu từ các người vay là 170.800.000 đồng, trong đó tiền lãi là 37.694.711 đồng, tiền lãi đư ợc thu theo quy định của Bộ luật dân s ự (20%) là 2.116.712 đồng, số tiềnH thu phí dịch vụ của người vay là 15.500.000 đồng, tổng số tiền thu lợi bất chính H thu được là 51.077.999 đồng. Tổng số tiền người vay chưa trả cho H là 33.100.000 đồng, trong đó tiền gốc 25.894.712 đồng, tiền lãi 7.205.288 đ ồng, tiền lãi theo pháp lu ật cho phép là 433.424 đ ồng, số tiền thu lợi bất chính H sẽ nhận được là 6.771.864 đồng. Cụ thể như sau:
1. Chị Phan Thị Minh H vay của Nguyễn VănH 03 gói với tổng số tiền là 18.000.000 đồng với thỏa thuận mỗi gói trả góp cả gốc và lãi trong 26 ngày, m ỗi ngày trả 300.000 đồng tương ứng lãi suất của mỗi gói vay là 415%/năm, vượt quá 20,75 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, cụ thể:
- Lần 1: Vào đầu tháng 5/2020, chị H vay H số tiền: 6.000.000 đồng. H đã thu 6.000.000 đồng tiền gốc và 1.800.000 đồng tiền lãi. Tiền lãi H được thu theo quy định là: 6.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 26 ngày = 85.479 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.800.000 đồng – 85.479 đồng = 1.714.521 đồng.
- Lần 2: Cách lần vay thứ nhất khoảng 20 ngày, chị H đáo hạn và vay ti ếp H số tiền: 6.000.000 đồng. H đã thu 6.000.000 đồng tiền gốc và 1.800.000 đồng tiền lãi. Tiền lãi H được thu theo quy định là: 6.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x

## Page 3

26 ngày = 85.479 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.800.000 đồng – 85.479 đồng = 1.714.521 đồng.
- Lần 3: Cách lần vay thứ 2 khoảng 20 ngày, chị H đáo hạn và vay tiếp H số tiền: 6.000.000 đồng. H đã thuc ả gốc và lãi đư ợc 15 ngày, vớit ổng số tiền là 4.500.000 đồng. H thu lợi bất chính số tiền 989.146 đồng.
Số tiền chị H còn phải trả cho H là 2.538.462 đồng tiền gốc và 761.538 đồng tiền lãi, trong đó tiền lãi được thu theo quy định là 36.164 đồng, tiền thu lợi bất chính là 725.374 đồng.
Tổng phí dịch v ụ H thuc uảch ị H là 1 .800.000 đồng (m ỗi gói 600.000 đồng).
Tổng s ố tiền Nguy ễn VănH thu lợi bất chính là: 5.143.562 đồng + 1.800.000 đồng (phí dịch vụ) = 6.943.562 đồng.
2. Chị Nguyễn Thị H vay của Nguyễn VănH 04 gói, cụ thể:
- Lần 1: Vào kho ảng đầu tháng 8/2020, chị H vay H số tiền: 3.000.000 đồng thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 26 ngày, m ỗi ngày trả 150.000 đồng.
H đã thu 3.000.000 đồng tiền gốc và 900.000 đồng tiền lãi, tương ứng lãi suất của gói vay là: 415%/năm, vư ợt quá 20,75 lần so với quy định của Bộ luật dân s ự.
Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 3.000.000 đồng x 20% : 365 ngày x 26 ngày = 42.740 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 900.000đ – 42.740 đồng = 857.260 đồng.
- Lần 2: Vào kho ảng gi ữa tháng 8/2020, chị H vay H số tiền 5.000.000 đồng thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, mỗi ngày trả 200.000đ. H đã thu 5.000.000 đồng tiền gốc và 1.400.000 đồng tiền lãi, tương ứng lãi suất của gói vay là 315%/năm, vư ợt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân s ự. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 5.000.000đ x 20% : 365 ngày x 32 ngày = 87.671 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.400.000 đồng – 87.671 đồng = 1.312.329 đồng.
- Lần 3: Vào khoảng đầu tháng 9/2020, chị H vay tiếp H số tiền 5.000.000đ, thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, m ỗi ngày trả 200.000đ. H đã thu 5.000.000 đồng tiền gốc và 1.400.000 đồng tiền lãi, tương ứng lãi suất của gói vay là: 315%/năm, vượt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 5.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 32 ngày = 87,671 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.400.000 đồng – 87.671 đồng = 1.312.329 đồng.
- Lần 4: Kho ảng cu ối tháng 9/2020, chị H vay H tiếp s ố tiền 5.000.000 đồng, thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, m ỗi ngày trả 200.000 đồng, tương ứng lãi suất của gói vay là 315%/năm, vư ợt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự. Chị H đã trả góp cả gốc và lãi đư ợc 20 ngày với tổng số tiền 4.000.000 đồng. Tiền thu lợi bất chính là: 820.205 đồng.
Số tiền chị H còn phải trả cho H là 1.875.000 đồng tiền gốc và 525.000 đồng tiền lãi, trong đó tiền lãi được thu theo quy định là 32.877 đồng, số tiền thu lợi bất chính là 492.123 đồng Tổng phí dịch v ụ H thuc uảch ị Hà là 1.800.000 đồng (mỗi gói 500.000 đồng, riêng gói thứ nhất 300.000 đồng).

## Page 4

Tổng s ố tiền Nguy ễn VănH thu lợi bất chính là: 4.794.246 đồng + 1.800.000 đồng (phí dịch vụ) = 6.594.246 đồng.
3. Chị Trần Thị Sông H vào cuối tháng 8/2020 vayc ủa Nguyễn VănH 01 gói với số tiền 10.000.000 đồng, thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, mỗi ngày trả 400.000 đồng, tương ứng lãi suất của gói vay là: 315%/năm, vư ợt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự. H đã thu cả gốc và lãi được 15 ngày với tổng số tiền 6.000.000 đồng. Tiền thu lợi bất chính là 1.230.308 đồng.
Số tiền chị H còn phải trả cho H là 5.312.500 đồng tiền gốc và 1.487.500 đồng tiền lãi, trong đó tiền lãi được thu theo quy định là 93.151 đồng, số tiền thu lợi bất chính là 1.394.349 đồng.
Tiền phí dịch vụ H thu của chị Hương là 1.000.000 đồng.
Tổng s ố tiền Nguy ễn VănH thu lợi bất chính là: 2.624.657 đồng + 1.000.000 đồng (phí dịch vụ) = 3.624.657 đồng.
4. Chị Hoàng Thị Thúy D vay của Nguyễn VănH 02 gói với tổng số tiền 8.000.000 đồng, thỏa thuận mỗi gói trả góp cả gốc và lãi trong 26 ngày, mỗi ngày trả 200.000 đồng, tương ứng lãi su ất của mỗi gói vay là: 415%/năm, vư ợt quá 20,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự, cụ thể:
- Lần 1: Khoảng tháng 04/2021, chị D vay H số tiền 4.000.000 đồng. H đã thu đủ 4.000.000 đồng tiền gốc và 1.200.000 đồng tiền lãi. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 4.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 26 ngày = 56.986 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.200.000 đồng – 56.986 đồng = 1.143.014 đồng.
- Lần 2: Khoảng tháng 11/2021, chị Diệu vay H số tiền 4.000.000 đồng, H đã thu đủ 4.000.000 đồng tiền gốc và 1.200.000 đồng tiền lãi. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 4.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 26 ngày = 56.986 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.200.000 đồng – 56.986 đồng = 1.143.014 đồng.
Tổng phí dịch vụ H thu của chị H là 600.000 đồng (mỗi gói 300.000 đồng).
Tổng số tiền Nguyễn VănH thu lợi bất chính là: 2.286.027 đồng + 600.000 đồng (phí dịch vụ) = 2.886.027 đồng.
5. Chị Nguyễn Thị H vayc ủa Nguyễn VănH 03 gói vớit ổng s ố tiền là 15.000.000 đồng, thỏa thu ận mỗi gói trả góp c ả gốc và lãi trong 32 ngày, m ỗi ngày trả 200.000 đồng, tương ứng lãi suất của gói vay là 315%/năm, vư ợt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự, cụ thể:
- Lần 1: Vào khoảng đầu tháng 4/2021, chị H vay H số tiền 5.000.000 đồng.
H đã thu đ ủ 5.000.000 đồng tiền gốc và 1.400.000 đồng tiền lãi. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 5.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 32 ngày = 87,671 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.400.000 đồng – 87,671 đồng = 1.312.329 đồng.
- Lần 2: Sau lần vay thứ nhất kho ảng 25 ngày, chị H vay H tiếp s ố tiền 5.000.000 đồng H đã thu đ ủ 5.000.000 đồng tiền gốc và 1.400.000 đồng tiền lãi.
Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 5. 000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 32 ngày = 87,671 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.400.000 đồng – 87,671 đồng = 1.312.329 đồng.
- Lần 3: Sau lần vay thứ 2 kho ảng 25 ngày, chị H vay H tiếp s ố tiền 5.000.000 đồng. H đã thu cả gốc và lãi đư ợc 26 ngày với tổng số tiền 5.200.000 đồng. Tiền thu lợi bất chính là: 1.066.267 đồng.

## Page 5

Số tiền chị Hường còn phải trả cho H là 937.500 đồng tiền gốc và 262.500 đồng tiền lãi, trong đó tiền lãi được thu theo quy định là 16.438 đồng, số tiền thu lợi bất chính là 246.062 đồng.
Tổng phí dịch v ụ H thuc uảch ị H là 1.500.000 đồng (mỗi gói 500.000 đồng).
Tổng s ố tiền Nguy ễn VănH thu lợi bất chính là: 3.936.987 đồng + 1.500.000đ (phí dịch vụ) = 5.436.987 đồng.
6. Chị Bùi Thị Ph vayc ủa Nguy ễn VănH 02 gói vớit ổng s ố tiền 20.000.000 đồng, thỏa thuận mỗi gói trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, m ỗi ngày trả 400.000 đồng, tương ứng lãi suất của gói vay là 315%/năm, vư ợt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự, cụ thể:
- Lần 1: Vào khoảng tháng 8/2021, chị Phới vay H số tiền 10.000.000đ. H đã thu đ ủ 10.000.000đ tiền gốc và 2.800.000đ ti ền lãi. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 10.000.000đ x 20%: 365 ngày x 32 ngày = 175.342 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 2.800.000 đồng – 175.342đ = 2.624.658 đồng.
- Lần 2: Sau khi trả xong lần vay thứ nhất, chị Ph vay H tiếp s ố tiền10.000.000 đồng H đã thuc ả gốc và lãi đư ợc 7 ngày vớit ổng s ố tiền 2.800.000đ. Tiền thu lợi bất chính là 574.144 đồng.
Số tiền chị Ph còn phải trả cho H là 7.812.500 đồng tiền gốc và 2.187.500 đồng tiền lãi, trong đó tiền lãi được thu theo quy định là 136.986 đồng, số tiền thu lợi bất chính là 2.050.514 đồng.
Tổng phí dịch vụ H thu của chị Ph là 2.000.000 đồng (mỗi gói 1.000.000 đồng).
Tổng s ố tiền Nguy ễn VănH thu lợi bất chính là: 5.249.316 đồng + 2.000.000 đồng (phí dịch vụ) = 7.249.316 đồng.
7. Chị Đoàn Thị D vay của Nguyễn VănH 04 gói, cụ thể:
- Lần 1: Vào kho ảng tháng 6/2021, chị Duyên vay H số tiền 5.000.000 đồng, thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, mỗi ngày trả 200.000đ. H đã thu đủ 5.000.000 đồng tiền gốc và 1.400.000 đồng tiền lãi, tương ứng lãi suất của gói vay là 315%/năm, vư ợt quá 15,75 lần so với quy định của B ộ luật dân s ự.
Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 5.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 32 ngày = 87,671 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 1.400.000đ – 87.671 đồng = 1.312.329 đồng.
- Lần 2: Kho ảng tháng 8/2021, chị D vay H tiếp s ố tiền 5.000.000 đồng thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, m ỗi ngày trả 200.000đ. H đã thu đủ 5.000.000đ tiền gốc và 1.400.000đ ti ền lãi, tương ứng lãi suất của gói vay là 315%/năm, vượt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 5.000.000đ x 20%: 365 ngày x 32 ngày = 87.671đ, tiền thu lợi bất chính là: 1.400.000đ – 87.671đ = 1.312.329 đồng.
- Lần 3: Khoảng tháng 11/2021, chị D vay H tiếp số tiền 10.000.000đ thỏa thuận trả góp cả gốc và lãi trong 32 ngày, mỗi ngày trả 400.000đ. H đã thu đ ủ 10.000.000đ ti ềng ốc và 2.800.000đ ti ền lãi, tương ứng lãi su ất của gói vay là 315%/năm, vượt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự. Theo quy định

## Page 6

tiền lãi H được phép thu là 10.000.000đ x 20%: 365 ngày x 32 ngày = 175.342đ, tiền thu lợi bất chính là: 2.800.000đ – 175.342đ = 2.624.658đ.
- Lần 4: Kho ảng tháng 12/2021, chị D vay H tiếp s ố tiền 10.000.000đ, thỏa thu ận trả góp c ả gốc và lãi trong 32 ngày, m ỗi ngày trả 400.000đ, tương ứng lãi suất của gói vay là 315%/năm, vư ợt quá 15,75 lần so với quy định của Bộ luật dân s ự. H đã thuc ả gốc và lãi đư ợc 18,5 ngày vớit ổng s ố tiền 7.400.000đ. Tiền thu lợi bất chính là: 1.517.380đ.
Số tiền chị D còn phải trả cho H là 4.218.750đ tiền gốc và 1.181.250đ tiền lãi, trong đó tiền lãi được thu theo quy định là 73.973đ, số tiền thu lợi bất chính là 1.107.277đ.
Tổng phí dịch vụ H thu của chị D là 1.800.000đ (m ỗi gói vay 5.000.000đ thu phí 300.000đ, gói vay 10.000.000đ thu phí 600.000đ).
Tổng số tiền Nguyễn VănH thu lợi bất chính là: 7.873.973 + 1.800.000đ (phí dịch vụ) = 9.673.973đ.
8. Chị Hoàng Thị H vayc ủa Nguy ễn VănH 02 gói vớit ổng s ố tiền 20.000.000đ, thỏa thuận mỗi gói trả góp cả gốc và lãi trong 26 ngày, mỗi ngày trả 500.000đ, tương ứng lãi suất của gói vay là 415%/năm, vượt quá 20,75 lần so với quy định của Bộ luật dân sự, cụ thể:
- Lần 1: Vào khoảng tháng 5/2020 chị H vay H số tiền 10.000.000đ. H đã thu đủ 10.000.000đ tiền gốc và 3.000.000đ tiền lãi. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 10.000.000đ x 20%: 365 ngày x 26 ngày = 142.466đ, tiền thu lợi bất chính là: 3.000.000đ – 142.466đ = 2.857.534 đồng.
- Lần 2: Sau khi thanh toán xong gói vay thứ nhất, chị H vay H tiếp số tiền 10.000.000đ. H đã trả đủ 10.000.000đ tiền gốc và 3.000.000đ ti ền lãi. Theo quy định ti ền lãi H được phép thu là 10.000.000đ x 20%: 365 ngày x 26 ngày = 142.466đ, tiền thu lợi bất chính là: 3.000.000đ – 142.466đ = 2.857.534đ.
Tổng phí dịch vụ H thu của chị H là 2.000.000đ (mỗi gói 1.000.000đ).
Tổng s ố tiền Nguy ễn VănH thu lợi bất chính là: 5.715.068 đồng + 2.000.000 đồng (phí dịch vụ) = 7.715.068 đồng.
9. Chị Nguyễn ThịT vayc ủa Nguy ễn VănH 02 gói vớit ổng s ố tiền 20.000.000đ, thỏa thuận mỗi gói trả góp cả gốc và lãi trong 25 ngày, mỗi ngày trả 500.000đ, tương ứng lãi suất của gói vay là 360%/năm, vư ợt quá 18 lần so với quy định của Bộ luật dân sự, cụ thể:
- Lần 1: Vào kho ảng tháng 10/2021, chịT vay H số tiền 10.000.000 đồng.
H đã thu đủ 10.000.000 đồng tiền gốc và 2.500.000 đồng tiền lãi. Theo quy định tiền lãi H được phép thu là 10.000.000 đồng x 20%: 365 ngày x 25 ngày = 136.986 đồng, tiền thu lợi bất chính là: 2.500.000 đồng – 136.986 đồng = 2.363.014 đồng.
- Lần 2: Sau khi thanh toán xong gói vay thứ nhất, chị Tâm vay ti ếp H số tiền 10.000.000đ. H đã thu đư ợc 17 ngày với s ố tiền 8.500.000đ, bao gồm 6.800.000đ tiềng ốc và 1.700.000 đồng tiền lãi. Theo quy định ti ền lãi H được phép thu là 10.000.000đ x 20%: 365 ngày x 17 ngày = 93.151đ, tiền thu lợi bất chính là: 1.700.000đ – 93.151đ = 1.606.849 đồng.

## Page 7

Số tiền chịT còn phải trả cho H là 3.200.000đ tiền gốc và 800.000đ tiền lãi, trong đó tiền lãi được thu theo quy định là 43.836đ, số tiền thu lợi bất chính là 756.164đ.
Tổng phí dịch vụ H thu của chịT là 3.000.000đ (mỗi gói 1.500.000đ).
Tổng số tiền Nguyễn VănH thu lợi bất chính là: 4.726.027đ + 3.000.000đ (phí dịch vụ) = 7.726.027đ.
Về vật chứng của vụ án: Cơ quan điều tra đã tạm giữ số vật chứng sau:
- 01 (một) điện thoại di động, nhãn hiệu Iphone 6 Plus, màu xám, s ố IMEI:
352047073226743, máy có gắn 01 sim thuê bao số 0336.442.637;
- 01 (một) thẻ ATM ngân hàng Quân đội MB, mang tên Nguyễn Văn H, mã 4089041044067510, ID 62243735, số tài khoản: 3333330933333;
- 01 (một) Thẻ ATM ngân hàng Sacombank, mã 9704034417315388, số tài khoản: 040076087603 của Nguyễn Văn H.
- Tiền Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: 3.860.000 đồng.
Bản Cáo trạng số 53/VKS-P3 ngày 31/5/2022 của Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Quảng Bình truy tố bị cáo Nguyễn VănH về tô ̣i “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo quy đi ̣nh ta ̣i khoản 1 Điều 201 Bô ̣ luâ ̣t hình sự năm 2015.
 Tại phiên tòa, bị cáo khai nhận hành vi như Cáo tr ạng Viện kiểm sát truy tố, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét giảm nhẹ hình phạt;
 Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Quảng Bình đề nghi ̣ Hội đồng xét xử tuyên bố bị cáo phạm tội Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân s ự; Đề nghị áp dụng các điểm i, s khoản 1 Điều 51 Bộ luật hình sự, xử phạt bị cáo từ 80 đến 120 triệu đồng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu trong hồ sơ vụ án đã được tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Về hành vi , quyết đi ̣nh tố tu ̣ng của Cơ quan điều tra Công an tỉnh Quảng Bình, Điều tra viên , Viê ̣n kiểm sát nhân dân tỉnh Quảng Bình , Kiểm sát viên trong quá trình điều tra , truy tố đã thực hiê ̣n đúng về thẩm quyền , trình tự, thủ tục quy định của Bộ luật tố tụng hình sự . Quá trình điều tra và tại phiên tòa , các bị cáo và những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan không có ý kiến hoă ̣c khiếu na ̣i về hành vi , quyết đi ̣nh của Cơ quan tiến hành tố tu ̣ng , ngườ i tiến hành tố tụng . Do đó , các hành vi , quyết đi ̣nh tố tu ̣ng của Cơ quan tiến hành tố tụng, ngườ i tiến hành tố tu ̣ng đã thực hiê ̣n đều hợp pháp.
[2] Về tội danh và hình ph ạt: Xét lời khai của bị cáo tại phiên tòa phù hợp với lời khai của bị cáo tại cơ quan điều tra, phù hợp với lời khai của những người có quyền lợi và nghĩa v ụ liên quan, phù hợp với các tài li ệu các chứng khác có trong hồ sơ vụ án. Như vậy, có đủ cơ sở để khẳng định: Từ năm 2019 đến 6/2021, Nguyễn VănH đã cho 9 người trên địa bàn thành phố Đồng Hới và thị xã Ba Đồn vay với 23 gói vay, các gói vayt ừ 3 triệu đến 10 tri ệu đồng, thời gian vayt ừ 25 đến 32 ngày, lãi su ất từ 315% đến 415% năm, gấp 15,75 đến 20,75 lần mức lãi suất mà pháp lu ật quy đ ịnh. Ngoài ra, ngư ời vay phải chịu thêm kho ản tiền phí

## Page 8

xăng xe, điện thoại do người vay đi thu hàng ngày.
Nguyễn VănH đã cho 09 người vay, tổng số tiền vay là 159.000.000 đồng;
tiền lãi được phép thu là 2.116.712; ti ền thu lợi bất chính là 57.849.863 (trong đó thu từ lãi suất cho vay 35.577.999 đ ồng, thu ti ền phí 15.500.000 đ ồng); tiền gốc người vay chưa trả cho bị cáo là: 25.894.710.
Hành vi trên của bị cáo đã phạm vào tội “Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự” quy định tại Điều 201 của Bộ luật Hình sự năm 2015. Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Quảng Bình truy tố bị cáo theo Cáo trạng số 53/VKS-P3 ngày 31/5/2022 là có căn cứ.
Hành vi ph ạm tội của các b ị cáo là nguy hi ểm cho xã h ội, không những xâm phạm trật t ự quản lý kinh t ế của Nhà nước trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng mà còn làm cho người vay tiền lâm vào hoàn cảnh khó khăn, ảnh hưởng đến trật tự an toàn xã h ội, gây tâm lý hoang mang lo s ợ trong quần chúng nhân dân.
Hành vi của bị cáo cần xử lý nghiêm khắc.
Trong quá trình đi ều tra, cũng nhưt ại phiên tòa b ị cáo đã thành khẩn khai báo, ăn năn hối cải; bị cáo phạm tội là lần đầu, thuộc trường hợp ít nghiêm trọng, sau khi phạm tội tự nguyện sửa chữa, khắc phục hậu quả. Vì vậy bị cáo được áp dụng các tình tiết giảm nhẹ quy định tại điểm i, s, b khoản 1 Điều 51 Bộ luật Hình sự.
Với tính chất, mức độ, hậu quả của hành vi phạm tội; nhân thân và các tình tiết giảm nhẹ của bị cáo thì áp dụng hình phạt tiền đối với bị cáo Nguyễn VănH theo đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân t ỉnh Quảng Bình là phù h ợp.
Hiện tại bị cáo không có công việc ổn định nên không áp dụng hình phạt bổ sung.
Biện pháp tư pháp:
Đối với khoản tiền cho vay (tiền gốc) và khoản tiền lãi tương ứng với mức lãi suất 20%/năm được tịch thu sung công qu ỹ Nhà nước. Đối với khoản tiền lãi tương ứng với lãi suất trên 20%/năm và khoản tiền phí thu thêm của người vay là khoản ti ền mà ngư ời ph ạm tội thu lợi bất chính của ngư ời vay nên trả lại cho người vay; tịch thu tại người vay số tiền vay (tiền gốc) mà người vay chưa trả cho bị cáo để sung quỹ nhà nước.
Xử lý vật chứng: Trong quá trình đi ều tra, Cơ quan đi ều tra đã thu gi ữ các tang vật chứng sau:
- 01 (một) điện thoại di động, nhãn hiệu Iphone 6 Plus, màu xám, s ố IMEI:
352047073226743, máy có gắn 01 sim thuê bao s ố 0336.442.637 là phương ti ện phạm tội cần tịch thu sung quỹ nhà nước.
- 01 (một) thẻ ATM ngân hàng Quân đội MB, mang tên Nguyễn Văn H, mã 4089041044067510, ID 62243735, s ố tài khoản: 3333330933333; 01 (một) Thẻ ATM ngân hàng Sacombank, mã 9704034417315388, số tài khoản: 040076087603 của Nguyễn VănH cần trả lại cho bị cáo Nguyễn Văn H.
- Tiền Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: 3.860.000 đồng mà bị cáo tự nguyện nộp (Theo ủy nhiệm chi lập ngày 03/6/2022, do Phòng Cảnh sát thi hành án hình sự và hỗ trợ tư pháp chuyển cho Cục thi hành án dân sự tỉnh Quảng Bình) tiếp tục tạm giữ để đảm bảo thi hành án.
 Về án phí : Bị cáo Nguy ễn VănH phải chịu án phí hình sự sơ thẩm theo quy

## Page 9

định và phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm tương ứng với số tiền thu lợi bất chính mà bị cáo phải có nghĩa vụ trả lại cho người vay tiền.
 Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:

 1. Tuyên bố bị cáo Nguyễn VănH phạm tội Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự.
2.Áp dụng khoản 1 Điều 201; các điểm i, s, b khoản 1 Điều 51 Bộ luật Hình sự xử phạt bị cáo 80.000.000 đồng (tám mươi triệu đồng) về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.
3.Về các biện pháp tư pháp: Căn c ứ Điều 46, 47 48 B ộ luật hình s ự năm 2015; Điều 106 Bộ luật tố tụng hình sự năm 2015.
- Tịch thu sung vào công qu ỹ Nhà nước tại bị cáo Nguyễn VănH số tiền 159.000.000 đồng mà bị cáo dùng để cho vay;
- Buộc những người có quy ền lợi và nghĩa v ụ liên quan trong v ụ án phải nộp lại số tiền tiền gốc mà bị cáo H cho vay nhưng chưa trả chưa trả để sung quỹ Nhà nước, cụ thể: Bà Phan Thị Minh H nộp 2.538.462 đồng; bà Nguy ễn Thị H nộp 1.875.000 đồng; bà Trần Thị Sông H nộp 5.312.000 đồng; bà Nguyễn Thị H nộp 937.499 đ ồng; bà Bùi Thị Ph nộp 7.812.000 đ ồng; bà Đoàn Thị D nộp 4.218.749 đồng; bà Nguyễn ThịT nộp 3.200.000 đồng.
- Tịch thut ại bị cáo Nguyễn VănH 2.116.712 đồng số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất 20%/năm để sung vào công quỹ Nhà nước.
- Buộc bị cáo Nguyễn VănH phải trả lại 35.577.999 đồng tiền thu lợi bất chính (số tiền lãi su ất cho vay vư ợt quá 20%/năm) cho ngư ời vay ti ền (người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan trong vụ án), cụ thể:
 Bà Phan Thị Minh H 4.418.188 đồng; bà Nguyễn Thị H 4.302.123 đồng; bà Trần Thị Sông H 1.230.308 đ ồng; bà Hoàng Thị Thúy D 2.286.027 đ ồng; bà Nguyễn Thị H 3.690.925 đ ồng; bà Bùi Thị Ph 3.198.801 đ ồng; Đoàn Thị D 6.766.695 đồng; bà Hoàng Thị H 5.715.068 đồng; bà Nguy ễn ThịT 3.969.863 đồng.
- Buộc bị cáo phải trả lại 15.500.000 đồng (tiền thu phí của người vay) cho người vay (người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan), cụ thể:
Bà Phan Thị Minh H 1.800.000 đồng; bà Nguyễn Thị H 1.800.000 đồng; bà Trần Thị Sông H 1.000.000 đ ồng; bà Hoàng Thị Thúy D 600.000 đ ồng; bà Nguyễn Thị H 1.500.000 đồng; bà Bùi Thị Ph 2.000.000 đồng; bà Đoàn Thị D 1.800.000 đồng; bà Hoàng Thị H 2.000.000 đồng; bà Nguy ễn ThịT 3.000.000 đồng.
Tiếp tục tạm giữ số tiền 3.860.000 đồng mà bị cáo tự nguyện nộp (Theo ủy nhiệm chi lập ngày 03/6/2022, do Phòng Cảnh sát thi hành án hình sự và hỗ trợ tư pháp chuyển cho Cục thi hành án dân sự tỉnh Quảng Bình) để khấu trừ vào số tiền thu lợi bất chính mà bị cáo có nghĩa vụ trả lại cho người vay tiền.
Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của Ngườ i được thi hành án cho đến khi thi hành xong tất cả các khoản tiền , hàng tháng Bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành theo mức lãi suất quy định tại

## Page 10

khoản 2 Điều 468 Bô ̣ luâ ̣t Dân sự năm 2015.
 Trườ ng hợp bản án được thi hành theo quy đi ̣nh ta ̣i Điều 2 Luâ ̣t Thi hành án dân sự, ngườ i phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuâ ̣n thi hành án , quyền yêu cầu thi hành án , tự nguyê ̣n thi hành án , hoă ̣c bi ̣ cưỡng chế thi hành án theo quy đi ̣nh ta ̣i các Điều 6,7, và 9 Luâ ̣t thi hành án dân sự ; thờ i hiê ̣u thi hành án dân sự được thực hiê ̣n theo quy đi ̣nh ta ̣i Điều 30 Luâ ̣t thi hành án dân sự.
 4. Xử lý vật ch ứng: Tịch thu, bán sung ngân sách nhà nư ớc 01 (m ột) điện thoại di động, nhãn hiệu Iphone 6 Plus, màu xám, số IMEI: 352047073226743, máy có gắn 01 sim thuê bao số 0336.442.637 Trả lại cho b ị cáo Nguyễn VănH 01 (một) thẻ ATM ngân hàng Quân đội MB, mang tên Nguyễn Văn H, mã 4089041044067510, ID 62243735, số tài khoản:
3333330933333; 01 (m ột) Thẻ ATM ngân hàng Sacom bank, mã 9704034417315388, số tài khoản: 040076087603 của Nguyễn Văn H;
 Các vật chứng trên hiện có tại Cục thi hành án dân s ự tỉnh Quảng Bình theo Biên bản giaonh ận vật chứng ngày 06/6/2022 gi ữa Cục thi hành án dân s ự tỉnh Quảng Bình và Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Quảng Bình.
5. Về án phí:
Án phí hình sự sơ thẩm: Bị cáo Nguyễn VănH phải chịu 200.000 đồng.
Án phí dân sự sơ thẩm: Bị cáo Nguyễn VănH phải chịu 2.699.493 đồng
6. Về quyền kháng cáo: B ị cáo cóm ặt t ại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án. Những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đến vụ án vắng mặt tại phiên tòa có quy ền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày k ể từ ngày nhận được bản án ho ặc bản án đư ợc niêm yết theo quy định của pháp luật.

Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM -VKSND tỉnh Quảng Bình; THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- PV27 Công an tỉnh Quảng Bình; (đã ký)
- Cục THADS tỉnh Quảng Bình;
- Sở Tư pháp tỉnh Quảng Bình;
- Bị cáo H;
- Ngườ i có QL&NV liên quan trong vu ̣ án;
- Lưu: AV; Lưu HS. Từ Thị Hải Dƣơng