Bản án số: 72/2022/DS
hợp đồng tín dụng
Số: 72
Ngày: 19/07/2022
Tòa án xét xử: TAND TP. Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: hợp đồng tín dụng

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ BẠC LIÊU Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH BẠC LIÊU

Bản án số: 72/2022/DS – ST Ngày 19/7/2022 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

 NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU TỈNH BẠC LIÊU

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Võ Phương Bình Hội thẩm nhân dân: Bà Khưu Liên Dung và bà Dư Thị Út.
- Thư ký phiên tòa: Ông Bùi Công Bằng - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu tham gia phiên tòa: Bà Trần Mỹ Linh - Kiểm sát viên.
Ngày 19 tháng 7 năm 2022 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 283/2021/TLST-DS ngày 10 tháng 11 năm 2021 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 33/2022/QĐXXST-DS, ngày 05 tháng 5 năm 2022 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA Trú tại: Số 130, đường Phan Đăng Lưu, Phường 3, quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh Người đại diện theo pháp luật: Ông Võ Minh T – chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Văn N – chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Bạc Liêu (theo Quyết định ủy quyền số 754/QĐ-DAB-PC ngày 06/5/2021 cuảTổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Đông Á).
Ông Nguyễn Văn N ủy quyền cho bà Lý Mỹ H (theo Giấy ủy quyền số 119/UQ-BLU ngày 20/10/2022).
2. Bị đơn: Bà Nguyễn Huệ T, sinh năm 1975 Trú tại: Số 1/188, ấp Công Điền, xã Vĩnh Trạch, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.
 (Nguyên đơn có mặt, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa).

## Page 2

NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA , đại diện theo ủy quyền bà Lý Mỹ H trình bày:
Ngày 08/7/2010, Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA – chi Nhánh Bạc Liêu ký với bà Nguyễn HuệT Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ để cho bà Nguyễn HuệT vay tiêu dùng trả góp số tiền 15.000.000 đồng trong hạn 36 tháng (từ ngày 08/7/2010 đến 08/7/2013). Lãi suất cho vay trong hạn là 12%/năm.
Trong quá trình vay, bà Nguyễn HuệT đã trả được tổng số tiền vốn là 5.830.541 đồng và lãi trong hạn là 3.859.459 đồng. Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu bà Nguyễn HuệT trả ngay số tiền còn nợ tính đến ngày 19/7/2022 là 26.210.438 đồng (bao gồm: Vốn 9.169.459 đồng; lãi trong hạn 1.540.541 đồng;
lãi quá hạn 15.120.438 đồng và phạt chậm thanh toán 380.000 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 20/7/2022 đến ngày bà Nguyễn HuệT trả hết nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA.
Bị đơn bà Nguyễn HuệT được Tòa án tống đạt Thông báo thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải đã không đến Tòa án theo triệu tập.
Tại Biên bản ghi lời khai, bản tự khai, Biên bản về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ đại diện Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA vẫn giữ nguyên yêu cầu, ý kiến của mình.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu phát biểu quan điểm cho rằng:
- Về tố tụng: quá trình thụ lý giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay Thẩm phán, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định Bộ luật Tố tụng dân sự; nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ; bị đơn chưa tuân thủ quy định pháp luật
- Về nội dung: Việc thỏa thuận vay nợ theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ là thực tế nên cần chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA, buộc bà Nguyễn HuệT trả cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 19/7/2022 là 25.830.438 đồng (Bao gồm: Vốn gốc là 9.169.459 đồng; lãi trong hạn 1.540.541 đồng; lãi quá hạn 15.120.438) và tiền lãi phát sinh từ ngày 20/7/2022 theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ đã ký kết cho đến khi trả hết nợ. Bác yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA đối với yêu cầu phạt chậm thanh toán số tiền 380.000 đồng do giao dịch thực hiện trước ngày Bộ luật Dân sự năm 2015 có hiệu lực (ngày 01/01/2017).

## Page 3

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa;
căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu về việc tuân theo pháp luật. Hội đồng xét xử xét thấy:
[1] Về thẩm quyền: Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn HuệT trả nợ theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ đã ký kết. Bà Nguyễn HuệT có địa chỉ hiện nay tại thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu. Theo quy định tại Điều 26; điểm a, khoản 1 Điều 35;
điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu.
[2] Về thủ tục : Bà Nguyễn HuệT đã được Tòa án triệu tập đến Tòa án để công khai chứng cứ và hòa giải, triệu tập xét xử theo quyết định xét xử, quyết định hoãn xét xử nhưng bà Nguyễn HuệT không đến, Tòa án không thể tiến hành hòa giải giữa các đương sự. Căn cứ vào các Điều 207, 227, 228, 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.
[3] Về nội dung khởi kiện: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu bà Nguyễn HuệT trả nợ theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận n ợ đã ký với Ngân hàng, với tổng số tiền tạm tính đến ngày 19/7/2022 là 26.210.438 đồng (bao gồm: Vốn 9.169.459 đồng; lãi trong hạn 1.540.541 đồng; lãi quá hạn 15.120.438 đồng và phạt chậm thanh toán 380.000 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 20/7/2022 cho đến khi thanh toán công nợ, bà Nguyễn HuệT phải chịu lãi suất nợ quá hạn theo quy định của hợp đồng tín dụng đã ký kết với Ngân hàng.
[3.1] Xét Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA với bà Nguyễn HuệT vào ngày 08/7/2010, theo đó Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA cho bà Nguyễn HuệT vay tiêu dùng trả góp số tiền 15.000.000 đồng trong hạn 36 tháng (từ ngày 08/7/2010 đến 08/7/2013) ; lãi suất cho vay trong hạn là 12%/năm. Trong quá trình vay, từ ngày nhận nợ đến ngày 11/11/2021, bà Nguyễn HuệT đã trả được tổng số tiền vốn là 5.830.541 đồng và lãi trong hạn là 3.859.459 đồng. Bà Nguyễn HuệT vi phạm nghĩa vụ trả nợ, nên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á đã chuyển nợ quá hạn và áp dụng mức lãi suất quá hạn bằng 1,5 lần lãi suất trong hạn. Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn HuệT phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký với Ngân hàng.

## Page 4

Hội đồng xét xử xét thấy, Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ được các bên tự nguyện ký kết, hình thức, nội dung thỏa thuận của các bên là phù hợp, không trái quy định pháp luật, khách hàng vay là bà Nguyễn HuệT đã vi phạm hợp đồng, không thực hiện đúng thỏa thuận đã giao kết trong hợp đồng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn HuệT trả nợ vay theo hợp đồng đã ký là có căn cứ, nên được chấp nhận.
[3.2] Xét về yêu cầu trả vốn lãi của Ngân hàng: Sau khi vay, bà Nguyễn HuệT đã trả được vốn là 5.830.541 đồng, lãi trong hạn là 3.859.459 đồng thì không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ; như vậy số tiền vốn còn lại chưa trả là 9.169.459 đồng và lãi trong hạn 1.540.541 đồng. Do bà Nguyễn HuệT đã vi phạm nên Ngân hàng đã chuyển sang nợ quá hạn tính đến ngày 19/7/2022 là 15.120.438 đồng như Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu là có căn cứ được chấp nhận.
Hội đồng xét xử xét thấy theo Giấy đăng k ý vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ ngày 05/7/2010 có thỏa thuận: “… trường hợp chậm trả nợ quá 10 ngày tôi đồng ý chịu phạt 20.000 đồng cho mỗi kỳ chậm trả….” , theo thỏ a thuận này Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu bà Nguyễn HuệT phải trả số tiền phạt chậm trả số tiền là 380.000 đồng. Tuy nhiên, việc thỏa thuận vay giữa các bên thực hiện trước ngày 01/01/2017, căn cứ theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Bộ luật Dân sự năm 2005 và Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm, Hội đồng xét xử không chấp nhận yêu cầu này của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA.
Như đã nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA, bác một phần yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA về phạt chậm trả số tiền 380.000 đồng như đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu tại phiên tòa là có căn cứ.
[4] Về án phí:
Án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch bà Nguyễn HuệT phải nộp 1.291.522 đồng (của số tiền 25.830.438 đồng).
Án phí dân sự sơ thẩm Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA phải nộp 300.000 đồng.
Vì các lẽ trên;

## Page 5

QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39;
khoản 1 Điều 207; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228; điểm a, b khoản 1 Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự;
Áp dụng Điều 91, Điều 95 và Điều 98 Luật các Tổ chức Tín dụng;
Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội về án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
 1./ Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA đối với bà Nguyễn Huệ T.
2/. Bác một phần yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA đối với khoản tiền phạt chậm trả 380.000 đồng.
3/. Buộc bà Nguyễn HuệT có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA theo Giấy đăng k ý vay ti ền tr ả góp kiêm khế ước nhận n ợ ngày 08/7/2010 số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 19/7/2022) là 25.830.438 đồng (Hai mươi lăm triệu, tám trăm ba mươi nghìn, bốn trăm ba mươi tám đồng).
Bao gồm: Vốn gốc 9.169.459 đồng; lãi trong hạn 1.540.541 đồng; lãi quá hạn 15.120.438.
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà Nguyễn HuệT còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận theo Giấy đăng k ý vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận n ợ ngày 08/7/2010 đã ký cho đến khi thanh toán xong khoản nợ với Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA.
3/. Về án phí:
Án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Bà Nguyễn HuệT phải nộp 1.291.522 đồng (Một triệu, hai trăm chín mươi mốt nghìn, năm trăm hai mươi hai đồng) tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu.
Án phí dân sự sơ thẩm: Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA phải nộp số tiền 300.000 đồng (Ba trăm nghìn đồng), Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA đã dự nộp số tiền 346.066 đồng (Ba trăm bốn mươi sáu nghìn, không trăm sáu mươi sáu đồng) theo biên lai thu số 0007051 ngày 10/11/2021, đối trừ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA được hoàn lại số tiền 46.066 đồng (Bốn mươi sáu nghìn, không trăm sáu mươi sáu đồng) tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu.

## Page 6

Trong trường hợp b ản án được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Án sơ thẩm xử công khai, nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn mười lăm ng ày kể từ ngày tuyên án; bị đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn mười lăm ng ày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa Nơi nhận:
- TAND tỉnh Bạc Liêu;
- VKSND thành phố Bạc Liêu;
- Chi Cục THA.DS thành phố Bạc Liêu;
- Các đương sự;
- Lưu.
 Võ Phương Bình