TÒA ÁN NHÂN DÂN CẤP CAO 
TẠI HÀ NỘI 
Bản án số: 301/2022/HS-PT 
Ngày: 27/4/2022 
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM 
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc 
  
 
NHÂN DANH 
NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM 
TOÀ ÁN NHÂN DÂN CẤP CAO TẠI HÀ NỘI 
Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có: 
 Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Ông Đặng Đình Lực; 
 Các Thẩm phán:              Ông Bùi Xuân Trọng; 
      Ông Phùng Hải Hiệp. 
 Thư ký phiên toà: Ông Phan Nhật Phong, Thư ký Toà án nhân dân cấp cao 
tại Hà Nội. 
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân cấp cao tại Hà Nội tham gia phiên tòa:  
Bà Nguyễn Thị Thu Hằng, Kiểm sát viên cao cấp. 
Ngày 27 tháng 4 năm 2022, tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh N. Tòa án nhân 
dân cấp cao tại Hà Nội mở phiên tòa xét xử phúc thẩm, công khai, vụ án hình sự 
thụ lý s ố 204/2022/TLPT-HS ngày 28 tháng 02 năm 2022  đối v ới b ị cáo Trần 
Ngọc T . Do có kháng cáo c ủa b ị cáo đ ối v ới B ản án hình s ự sơ th ẩm số 
04/2022/HSST ngày 14 tháng 01 năm 2022 của Tòa án nhân dân tỉnh N. 
1. B ị cáo có kháng cáo : Trần Ng ọc T ; sinh năm: 1986; nơi si nh: Giao 
Thuỷ, N; Đăng ký hộ khẩu và cư trú: Xóm 8, xã G1, huyện G, tỉnh N; Quốc tịch: 
Việt Nam; dân tộc: Kinh; tôn giáo: Không; nghề nghiệp: Tự do; trình độ học vấn: 
9/12; con ông: Trần Ngọc C; con bà: Ngô Thị L; bị cáo là con duy nhất trong gia 
đình; có vợ là Đinh Hồng H; sinh năm 1994; có 3 con, con l ớn nhất sinh năm 
2011, con nh ỏ nhất sinh năm 2016; ti ền án, ti ền s ự: Không; Nhân thân: Ngày 
25/9/2020 bị Cơ quan cảnh sát điều tra - Công an quận T1, thành phố H1 khởi tố 
bị can về tội: “Đánh bạc”, hiện đang chờ xét xử. Bị cáo bị bắt và tạm giữ từ ngày 
26/9/2021 sau đó chuy ển tạm giam. Hi ện đang b ị tạm giam t ại Trại tạm giam - 
Công an tỉnh N. Có mặt. 
2. Ngoài ra, trong v ụ án còn có những người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên 
quan khác không kháng cáo, không bị kháng nghị; Tòa án không triệu tập. 
NỘI DUNG VỤ ÁN:

2 
 
Theo các tài li ệu có trong h ồ sơ vụ án và bản án sơ th ẩm, nội dung vụ án 
được tóm tắt như sau:  
Năm 2019, do thấy nhiều người có nhu cầu vay tiền không thế chấp, cần giải 
ngân nhanh tại địa bàn huyện G, nên Trần Ngọc T nảy sinh ý định cho cho khách 
có nhu cầu vay tiền với lãi suất cao, từ 3.000đồng đến 7.000đồng/1triệu/1 ngày để 
kiếm lời. Khi khách có nhu cầu vay tiền, cần gặp trực tiếp T tại nhà để làm thủ tục 
vay, thỏa thuận tiền vay, tiền lãi, thời hạn vay tiền.  
Về thủ tục vay ti ền: Người vay ti ền viết một giấy vay tiền theo mẫu do T 
soạn sẵn. Đối với khách vay l ần đầu, T yêu cầu khách đ ể lại chứng minh nhân 
dân cho T giữ làm tin, khi nào trả hết tiền gốc và lãi T sẽ trả lại chứng minh nhân 
dân cho khách vay. Đối với khách quen đã vay nhiều lần, T không yêu cầu khách 
đặt cọc bất cứ tài sản hay giấy tờ gì. Sau khi H4 tất thủ tục vay, T cung cấp khoản 
vay cho khách bằng tiền mặt. Đối với khách không quen biết hoặc người mới vay 
tiền T cắt trư ớc ti ền lãi c ủa khoản vay đó (k ỳ lãi thư ờng là 30 ngày), đ ối v ới 
khách quen T đưa đủ số tiền khách vay, khách ch ỉ phải trả tiền lãi khi đ ến hạn 
thanh toán. Khi đến kỳ hạn thanh toán lãi vay, T thu tiền của khách bằng tiền mặt 
trực tiếp hoặc nhận thông qua chuy ển khoản đến tài khoản Ngân hàng Agribank 
số 320452082188 và tài kho ản Ngân hàng VPbank s ố 228048178 đều mang tên 
Trần Ngọc T, do T sử dụng.  
Để quản lý việc cho vay, T sử dụng phần mềm quản lý cầm đồ “Mecash” 
với phí bản quyền là 1.800.000đ/1 năm. T sử dụng tài khoản có tên đăng nhập là 
“tuananh1986”, mật kh ẩu là “tuan150586”. Khi có khách vay ti ền, T điền các 
thông tin khách vay, theo các trường thông tin trong phần mềm bao gồm: Mã hợp 
đồng, tên khách hàng, tài s ản thế chấp, số tiền vay, lãi su ất, ngày vay và ngày 
phải đóng lãi, sau đó h ệ thống tự tính toán số tiền lãi khách phải trả tại mục “Lãi 
phí đến hôm nay”. Khi đ ến ngày thanh toán ti ền lãi mà khách chưa đóng ti ền lãi 
thì hệ thống sẽ báo “Nợ lãi phí”, nếu khách nợ số tiền từ 2 tháng trở lên, hệ thống 
sẽ báo “Nợ quá hạn”.  
Quá trình đi ều tra, Cơ quan đi ều tra đã cho T tự đăng nhập vào tài kho ản 
của T, trên ph ần mềm quản lý c ầm đồ Mecash và in sao toàn b ộ dữ liệu từ tài 
khoản này ra làm căn c ứ điều tra, xử lý. Kết quả điều tra xác định: T đã khai cho 
33 người vay t ổng số tiền với mức lãi su ất 3.000đồng/1triệu/ngày (108%/năm) 
đến 5.000đ ồng/triệu/ngày (180%/năm) và đã thu t ổng s ố tiền lãi là  
475.950.000đồng trong đó chiếm hưởng bất chính là 415.123.000 đồng. Cụ thể: 
1. Anh Nguyễn Văn C1 , trú t ại: xóm 9, xã G1, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
22/8/2021, anh C1 vay của T số tiền 15.000.000 đồng trong thời hạn 1 tháng với 
lãi su ất vay là 5.000đ ồng/1triệu/1ngày. Ngày 22/8/2021, a nh C1  đã tr ả tiền lãi 
của một tháng là 2.375.000 đ ồng và 3.000.000 đồng tiền gốc cho T, nên T chỉnh 
lại t rong Mecash s ố tiền vay c ủa a nh C1  là 12.000.000đ ồng. S ố tiền T chiếm 
hưởng bất hợp pháp lần này là 2.375.000 đồng - [(15.000.000đ x 20% : 12: 30) x 
4] = 2.125.000 đồng. Ngày 27/9/2021, anh C1 đến trả nợ, nhưng T không có nhà,

3 
 
nên đã trả cho vợ T là Đinh Hồng H số tiền gốc là 12.000.000 đồng và số tiền lãi 
của 04 ngày là 200.000đ. S ố tiền T và H1 chiếm hưởng bất hợp pháp lần này là: 
200.000 đồng - [(12.000.000đ x 20% :12:30) x 4] = 173.000 đồng. Tổng số tiền T 
chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho anh Nguyễn Văn C1 vay tiền là 2.298.000 
đồng.  
2.  Chị Đinh Thị M, sinh năm 1992, trú t ại: xã G2, huyện G, tỉnh N: Ngày 
07/8/2021, c hị M vay c ủa T 20.000.000đồng v ới lãi su ất 5.000đ ồng/1 tri ệu/1 
ngày, kỳ lãi là 15 ngày, số tiền lãi đóng mỗi kỳ là 1.500.000đồng. Khi vay tiền, T 
cắt lãi trư ớc k ỳ vay đ ầu tiên (t ừ ngày 07/8/2021 đ ến ngày 22/8/2021) là 
1.500.000đồng và chỉ đưa chị M số tiền mặt là 18.500.000đồng. Sau đó, chị M đã 
đóng 2 k ỳ lãi ti ếp theo (tính đ ến ngày 23/9/2021) cho T với số tiền 3.000.000 
đồng (trong đó ngày 09/9/2021, chị M đã chuyển khoản tiền lãi kì 2 là 1.500.000 
đồng vào tài kho ản ngân hàng VPbank c ủa T). Đến nay chị M chưa trả tiền gốc. 
Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho chị M vay là: 4.500.000 đ ồng - 
[(20.000.000đ x 20% :12:30) x 45] = 4.000.000 đồng.  
3. Chị Lê Thị K, sinh năm 1978, trú t ại: Xóm 7, xã G1, huyện G, tỉnh N: 
Ngày 28/6/2021, c hị K vay của T số tiền 15.000.000đồng với lãi su ất 5.000đ/1 
triệu/1 ngày thỏa thuận trả lãi hàng tháng. Chị K đã trả cho T tiền lãi của 3 tháng 
tương đương 90 ngày là 6.600.000đ ồng (chuyển khoản cho T 04 lần với tổng số 
6.200.000đồng để trả cho 3 kì lãi trên và tr ả trực tiếp 400.000đồng). Số tiền T 
chiếm hưởng bất hợp pháp là: 6.600.000 đ ồng - [(15.000.000đ x 20% :12:30) x 
90] = 5.850.000 đồng. 
 4. Anh Phùng Văn H2 , sinh năm 1974, trú t ại: Xóm 3, xã G4, huyện G, 
tỉnh N: Ngày 25/7/2021, a nh H2 vay của T số tiền 40.000.000 đ ồng không th ỏa 
thuận lãi suất vay. Ngày 25/8/2021, anh H2 trả kì lãi đầu tiền (30 ngày) cho T với 
số tiền là 6.000.000đ ồng, tương đươn g lãi su ất 5.000đ/1 tri ệu/1 ngày. Đ ến nay, 
anh H2 chưa trả tiền gốc và tiền lãi cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ 
việc cho a nh H2 vay là: 6.000.000 đ ồng - [(40.000.000đ x 20% :12:30) x 30 ] = 
5.333.000đồng. 
5. Anh Ngô Văn H3, sinh năm 1989, trú t ại: Xóm 5, xã G1, huyện G, tỉnh 
N): Ngày 03/7/2021, a nh H3  vay c ủa T số tiền 20.000.000đ v ới lãi su ất 
5.000đ/1triệu/1ngày, kì lãi là 30 ngày. Ngày 31/8/2021, a nh H3 đã trả cho T 1 kỳ 
lãi đầu (30 ngày) là 3.000.000đ. Anh H3 chưa trả số tiền gốc và lãi còn lại cho T. 
Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho anh H3 vay là: 3.000.000 đồng - 
[(20.000.000đ x 20% :12:30) x 30]  = 2.667.000đồng. 
6. Chị Nguyễn Thị N1, sinh năm 1988, trú t ại: Xóm 21, xã G1, huyện G, 
tỉnh N: Ngày 08/6/2021, chị N1 vay của T số tiền 14.000.000đ, lãi suất 5.000đ/1 
triệu/1 ngày, kì lãi là 30 ngày. Đ ến nay, c hị N1 đã tr ả cho T số tiền lãi c ủa 2 
tháng là 4.200.000đồng. Chị N1 chưa trả tiền lãi vay tháng 9 và ti ền vay gốc cho 
T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho chị N1 vay là: 4.200.000 đồng 
– [(14.000.000đ x 20% :12:30) x 60] = 3.733.000 đồng.

4 
 
7. Chị Đinh Thị T2, sinh năm 1978, trú t ại: Xóm 21, xã G1, huyện G, tỉnh 
N: Ngày 01/8/2021, chị T2 điện thoại cho T để vay tiền thì T bảo chị T2 đến nhà 
T gặp vợ T là Đinh Hồng H để làm thủ tục vay tiền. Chị T2 đến nhà T gặp Hạnh 
và được H cho vay s ố tiền 45.000.000đồng, H th ỏa thuận với chị T2 lãi suất là 
5.000đ/1 triệu/1 ngày. Ngày 01/9/2021, c hị T2 đã thanh toán 1 tháng ti ền lãi là 
4.000.000đồng cho H. C hị T2 chưa trả tiền vay g ốc cho vợ chồng T. Số tiền vợ 
chồng T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho chị T2 vay là: 4.000.000 đ ồng – 
[(45.000.000đ x 20% :12:30) x 30] = 3.250.000 đồng. 
8. Anh Trần Văn L1, sinh năm 1971, trú t ại: Xóm 5, xã G1, huyện G, tỉnh 
N): Ngày 02/6/2021, anh L1 vay của T số tiền 30.000.000đ với lãi su ất 5000đ/1 
triệu/1 ngày. Ngày 07/7/2021, anh L1 trả cho T 5.000.000đồng tiền lãi (34 ngày). 
Đến khi T bị bắt, anh L1 chưa trả tiền gốc và số lãi còn lại cho T, số tiền T chiếm 
hưởng bất hợp pháp từ việc cho Lý vay tiền là: 5.000.000 đồng – [(30.000.000đ x 
20% :12:30) x 34 ] = 4.434.000 đồng. Tiến hành làm vi ệc với anh Tr ần Văn Lý, 
anh L1  khai nh ận kho ảng cu ối tháng 9, đ ầu tháng 10/2021, anh L1  đã tr ả cho 
Đinh Hồng H - vợ T toàn bộ số tiền vay g ốc là 30.000.000đ nêu trên , tuy nhiên 
Cơ quan CSĐT chưa làm vi ệc được với H nên chưa làm rõ đư ợc H đã nh ận số 
tiền gốc nêu trên do L1 trả hay chưa.  
9. Ông Trần Ngọc L2, sinh năm 1958, trú t ại: Xóm 21, xã G1, huyện G, 
tỉnh N: Ngày 15/5/2021, ông L2  vay c ủa T số tiền 20.000.000đ v ới lãi su ất 
5.000đ/1 triệu/1 ngày. Ông L2 đã trả cho T tiền lãi của 2 tháng v ới số tiền lãi là 
6.000.000đồng. Đến nay, ông L2 chưa thanh toán ti ền vay g ốc và s ố lãi còn l ại 
cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho ông L2 vay là: 6.000.000 
đồng – [(20.000.000đ x 20% :12:30) x 60] = 5.333.000 đồng.  
10. Anh Ph ạm Thế A, trú t ại: Xóm 8, xã G1, huyện G, tỉnh N: Tháng 6 
năm 2021, Thế A vay của T số tiền 10.000.000đ v ới lãi su ất là 5000đ/1 tri ệu/1 
ngày. Anh Thế A đã trả T số tiền lãi là 4.500.000đ tương  đương lãi vay c ủa 90 
ngày. Đến nay, anh Thế A chưa trả tiền vay gốc và số lãi còn lại cho T. Số tiền T 
chiếm hưởng bất hợp pháp t ừ việc cho anh Thế A vay tiền là: 4.500.000 đ ồng - 
[(10.000.000đ x 20% :12:30) x 90] = 4.000.000 đồng. 
11. Ch ị Trần T hị N2, tr ú t ại: Xóm X, xã G2, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
22/4/2021, c hị N2 vay c ủa T số tiền 10.000.000đ v ới lãi su ất 5.000đ/1 tri ệu/1 
ngày. Kỳ đóng lãi là 30 ngày. Tuy nhiên do khó khăn nên m ỗi lần chị N2 đều trả 
tiền lãi thiếu. Từ khi vay đến nay, chị N2 đã thanh toán cho T tiền lãi của 04 kỳ 
tương đương 120 ngày là 5.100.000đ. C hị N2 đã chuyển khoản 04 lần cho T với 
tổng số tiền là 4.800.000đ, số tiền 300.000đ còn lại chị N2 đưa tiền mặt trực tiếp 
cho T. Chị N2 chưa trả số tiền vay gốc và tiền lãi các kỳ còn lại cho T. Số tiền T 
chiếm hưởng bất hợp pháp là: 5.100.000 - [(10.000.000đ x 20% :12:30) x 120]  = 
4.433.000 đồng.  
12. Anh Tô Văn Đ, trú t ại: xóm X1, xã G2, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
14/4/2021, anh Đ vay của T số tiền 10.000.000đồng. Anh Đ trả tiền lãi cho T 03

5 
 
lần cụ thể như sau: + L ần 1:  Ngày 14/5/2021, a nh Đ  trả T số tiền lãi c ủa 01 
tháng là 2.000.000đ ồng tương đương lãi su ất là 6.666đ/1 tri ệu/1 ngày. Số tiền T 
chiếm hưởng bất hợp pháp là: 2.000.000 đ ồng – [(10.000.000đ x 20% :12:30) x 
30] = 1.833.000 đồng. + Lần 2: Ngày 06/7/2021, anh Đ đã nhờ bạn chuyển khoản 
vào tài khoản ngân hàng Agribank của T số tiền 1.500.000đồng để đóng lãi cho T 
tương đương lãi suất là 5.000đ/1 triệu/1 ngày trong 30 ngày. Số tiền T chiếm hưởng 
bất h ợp pháp là: 1.500.000 đ ồng - [(10.000.000đ x 20% :12:30) x 30] = 
1.333.000đồng. + L ần 3: Tháng 09/2021, Đ đ ến nhà tr ả cho T  số tiền lãi 
4.000.000đ tương đương số tiền lãi vay là 4.444đ/ 1 tri ệu/ 1 ngày trong 90 ngày. 
Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp là: 4.000.000 đ ồng – [(10.000.000đ x 20% 
:12:30) x 90] =3.500.000 đồng. 
Đến nay, anh Đ chưa trả thêm tiền lãi nào và v ẫn nợ 10.000.000 đồng tiền 
vay gốc của T. Tổng số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho anh Đ vay 
là 6.666.000 đồng. 
13. Ch ị Phạm T hị C1, trú t ại: Xóm 15, xã G5, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
22/10/2020, chị C1 vay c ủa T số tiền 30.000.000đ v ới lãi su ất th ỏa thu ận là 
5.000đ/1 triệu/1 ngày. Chị C1 đã trả cho T tiền lãi của 7 tháng t ừ tháng 10/2020 
đến tháng 05/2021 là 31.500.000đồng. Hiện chị C1 vẫn nợ tiền gốc và tiền lãi từ 
tháng 06/2021 đến nay. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp t ừ việc cho c hị C1 
vay là: 31.500.000 đồng - [(30.000.000đ x 20% :12:30) x 210] = 28.000.000 đồng. 
Ngoài ra, ngày 15/02/2021, do chị C1 nợ T tiền lãi nên T ghi C1 vay 10.000.000 
đồng vào MeCash. 
14. Anh Lê Văn T 2, trú t ại: Xóm X2, xã G2, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
08/02/2021, anh T2  vay của T số tiền 15.000.000đồng v ới lãi su ất là 5.000đ/1 
triệu/1 ngày, k ỳ đóng lãi là 15 ngày. A nh T2 đã đóng ti ền lãi c ủa 10 k ỳ = 150 
ngày là 11.250.000đ. A nh T2 chưa thanh toán s ố tiền vay gốc cho T. Số tiền T 
chiếm hưởng b ất h ợp pháp t ừ việc cho a nh T2  vay ti ền là: 11.250.000 đ ồng – 
[(15.000.000đ x 20% :12:30) x 150] = 10.000.000đồng. 
15. Anh Tr ần Văn P, trú t ại: Xóm X, xã G2, huyện G, tỉnh N: + L ần 1:  
ngày 01/2/2021, anh P vay của T số tiền 25.000.000đ ồng với lãi su ất 5.000đ/1 
triệu/1 ngày, ti ền lãi tr ả hàng tháng. T ừ khi vay đ ến ngày 01/7/2021, anh P đã 
trả cho T số tiền lãi c ủa 05 tháng = 150 ngày là 18.750.000đ ồng. S ố tiền T 
chiếm hưởng bất hợp pháp là: 18.750.000 đ ồng – [(25.000.000đ x 20% :12:30) 
x 150 ] = 16.666.000đ ồng. + Lần 2: Ngày 01/7/2021, anh P vay thêm c ủa T số 
tiền 15.000.000đ cộng với khoản vay cũ chưa tr ả, tổng số tiền gốc anh P vay của 
T là 40.000.000đồng với lãi suất 5.000đ/1 triệu/1 ngày. Anh P đã trả cho T số tiền 
lãi 2 tháng = 60 ngày là 12.000.000đ. 
Anh P chưa trả tiền vay gốc và số lãi còn lại cho T. Số tiền T chiếm hưởng 
bất h ợp pháp là: 12.000.000 đ ồng - [(40.000.000đ x 20% :12:30) x 60 ] = 
10.666.000đồng. Như vậy, tổng số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho 
anh P vay là: 27.333.000 đồng.

6 
 
16. Anh Đ ặng Văn C 2, trú t ại: Khu 4B, th ị trấn N3, huy ện G, t ỉnh N: 
Khoảng tháng 9/2020, anh C2  vay của T số tiền 30.000.000đ v ới lãi su ất thỏa 
thuận là 5.000đ/1 triệu/1 ngày với kỳ vay là 30 ngày. Tuy nhiên có tháng anh C2 
trả đủ số tiền lãi là 4.500.000đ cho T, có tháng do không đủ tiền nên C2 trả ít tiền 
lãi hơn cho T. Cụ thể: 
- Các tháng 10, 12/2020, tháng 01, 02, 07, 09/2021 anh C2 trả đủ cho T 
4.500.000đ ti ền lãi/ 01 tháng v ới t ổng s ố tiền lãi là 27.000.000 đ ồng, s ố tiền 
chiếm hư ởng b ất h ợp pháp 27.000.000 đ ồng - [(30.000.000đ x 20% :12:30) x 
180] = 24.000.000đồng; 
- Các tháng 11/2020, tháng 3, 5/2021 anh C2 trả cho T 4.000.000đ tiền lãi/ 
01 tháng v ới t ổng s ố tiền là 12.000.000 đ ồng, chi ếm hư ởng b ất h ợp pháp 
12.000.000 đồng - [(30.000.000đ x 20% :12:30) x 90] = 10.500.000đồng. 
- Tháng 6/2021, anh C2 trả cho T 4.200.000đ tiền lãi, chiếm hưởng bất hợp 
pháp 4.200.000 đồng - [(30.000.000đ x 20% :12:30) x 30] = 3.700.000đồng. 
- Tháng 04/2021, anh C2  trả cho T số tiền 1.000.0 00đ ti ền lãi, chi ếm 
hưởng b ất h ợp pháp s ố tiền 1.000.000 - [(30.000.000đ x 20% :12:30) x 30 ] = 
500.000đồng. 
Tổng số tiền chiếm hưởng bất hợp pháp của T khi cho anh C2 vay tiền từ 
tháng 9/2020 đến nay là 38.700.000 đồng.  
17. Anh Nguy ễn Văn V, trú t ại: Xóm 8, xã G1, huyện G, t ỉnh N: Ngày 
29/7/2020, anh V vay của T số tiền 10.000.000đồng với lãi suất 5.000đ/1 triệu/1 
ngày. Đến tháng 7/2021, anh V  đã trả cho T số tiền lãi của 12 tháng = 360 ngày 
là 18.000.000đồng. Đến nay, anh V  chưa trả thêm cho T tiền lãi cá c tháng 8 và 
tháng 9/2021 và v ẫn nợ T tiền vay gốc. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp là: 
18.000.000 đồng - [(10.000.000đ x 20% :12:30) x 360] = 16.000.000 đồng. 
18. Chị  Đinh Th ị M1, trú t ại: Xóm 3, xã G1, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
15/5/2020, chị M1 vay của T số tiền 21.000.000đồng với lãi suất 5.000đ/1 triệu/1 
ngày. Từ ngày 15/5/2020 đ ến ngày 24/ 02/2021, chị M1 đã trả cho T số tiền lãi 
của 279 ngày là 29.925.000đồng. Đến nay, chị M1 chưa trả gốc và chưa trả thêm 
tiền lãi lần nào. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho chị M1 vay là: 
29.925.000 đồng - [(21.000.000đ x 20% :12:30) x 279] = 26.670.000 đồng. 
19. Ch ị Đinh Th ị C3, trú t ại: Xóm 16, xã G5, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
30/6/2019, ch ị C3 vay c ủa T 30.000.000đ, lãi su ất 5.000đ/1 tri ệu/1 ngày. Đ ến 
ngày 30/11/2019, do chị C3 chưa có tiền trả lãi nên T cộng tiền vay gốc với tiền 
lãi 5 tháng của chị C3 là 22.500.000đồng và làm hợp đồng vay mới với nội dung 
chị C3 nợ số tiền 52.000.000đồng. Tuy nhiên do ch ị C3 không có tiền trả nên T 
và chị C3 đã thỏa thuận không tính tiền lãi mà chị C3 chỉ cần trả tiền vay gốc cho 
T là 52.000.000đ. Ch ị C3 đã trả được 20.000.000đồng tiền gốc và hi ện nợ T số 
tiền 32.000.000đ. Như v ậy, T đã tho ả thuận thu s ố tiền vay lãi c ủa ch ị C3 là 
22.000.000đồng là ti ền lãi c ủa 05 tháng = 15 0 ngày. S ố tiền T chiếm hưởng từ

7 
 
việc cho chị C3 vay là: 22.000.000 đồng - [(30.000.000đ x 20% :12:30) x 150 ] = 
19.500.000 đồng. 
20. Chị Đinh Thị S, trú tại: Xã G5, huyện G, tỉnh N: Ngày 30/11/2019, chị 
S vay của T số tiền 27.000.000đ với lãi suất 5.000đ/1 triệu/1 ngày. Chị S đã đóng 
tiền lãi c ủa 11 tháng = 330 ngày là 22.000.000đ. C hị S chưa trả tiền gốc cho T. 
Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho chị S vay là: 22.000.000 đồng - 
[(27.000.000đ x 20% :12:30) x 330] = 17.050.000 đồng. 
21. Anh Nguy ễn Đức T2, trú t ại: Xóm 5, xã G1, huyện G, tỉnh N: Ngày 
05/11/2019, anh T 2 vay c ủa T số tiền 20.000.000đ ồng v ới lãi su ất 5.000đ/1 
triệu/1 ngày, ti ền lãi đóng hàng tháng. T ừ tháng 12/2019 đ ến tháng 5/2021, anh 
T2 đã đóng đủ tiền lãi c ủa 18 tháng với tổng số tiền lãi là 54.000.000đ ồng. Đến 
tháng 6/2021, anh T2 đã trả T số tiền vay gốc là 20.000.000đồng và xin n ợ lại T 
số tiền lãi vay tháng 6/2021 thì T đồng ý. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp là: 
54.000.000 đồng - [(20.000.000đ x 20% :12:30) x 540] = 48.000.000 đồng. 
22. Ch ị Trần Th ị N4, trú t ại: xóm 6, xã G1, huy ện G, t ỉnh N: + L ần 1: 
Ngày 11/1/2021, ch ị N4 vay s ố tiền 35.000.000đ ồng v ới lãi su ất là 3.000đ/1 
triệu/1 ngày. Kho ảng 3 tháng sau, ch ị N4 mới tr ả cho T tiền lãi 1 l ần là 
10.000.000đồng tương đương lã i su ất c ủa 90 ngày. Đ ến nay, ch ị N4 chưa tr ả 
thêm tiền lãi lần nào và vẫn nợ T số tiền vay gốc. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp 
pháp là: 10.000.000 đồng - [(35.000.000đ x 20% :12:30) x 90] = 8.250.000 đồng. 
+ Lần 2: Ngày 11/7/2021, chị N4 vay của T số tiền 5.000.000đồng với lãi suất là 
3.000đ/1 triệu/1 ngày. Đến nay, chị N4 chưa thanh toán tiền lãi và số tiền vay gốc 
của T. Như v ậy, khi cho ch ị N4 vay, T đã chi ếm hưởng b ất h ợp pháp s ố tiền 
8.250.000 đồng.  
23. Anh Đỗ Anh V1, trú tại: Xã G2, huyện G, tỉnh N: Ngày 17/7/2021, anh 
V1 vay của T số tiền 10.000.000đồng với lãi suất là 5.000đ/1 triệu/1 ngày. Do V1 
không có tiền nên T chỉ thu tiền lãi của V1 là 1.000.000đ/1 tháng. Số tiền lãi anh 
V1 đã trả cho T là 2.000.000đồng tương đương lãi vay của 60 ngày. Đến nay, anh 
V1 chưa trả tiền vay gốc cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho 
anh V 1 vay ti ền là: 2.000.000 đ ồng - [(10.000.000đ x 20% :12:30) x 60 ] = 
1.667.000 đồng. 
24. Anh N5 (SN: 1990, trú t ại: xóm 1, xã G1, huyện G, tỉnh N): T khai 
nhận vào ngày 08/7/2021, T cho N 5 vay s ố tiền 10.000.000đ v ới lãi su ất là 
5.000đ/1 triệu/1 ngày. N5 mới trả cho T số tiền lãi của 36 ngày là 1.000.000đ vào 
ngày 14/8/2021. N5 chưa trả tiền gốc cho T. Số tiền T chiếm hưởng từ việc cho 
N5 vay là: 1.000.000 đồng - [(10.000.000đ x 20% :12:30) x 36] = 800.000 đồng. 
25. Ch ị Vũ T hị L3, trú t ại: Xóm 2, xã G4, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
04/06/2021, chị L3 vay của T số tiền 30.000.000đ với lãi suất là 5.000đ/ 1 triệu/1 
ngày. Chị L3 đã trả T số tiền lãi của 60 ngày là 9.000.000đ. Đến nay, chị L3 chưa 
trả tiền vay g ốc cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp t ừ việc cho c hị L3

8 
 
vay tiền là: 9.000.000 đồng - [(30.000.000đ x 20% :12:30) x 60] 1.000.000 đ ồng 
= 8.000.000 đồng. 
26. Anh Đ ỗ Văn H4, trú t ại: xóm 8, xã G1, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
10/3/2021, T cho H4 vay số tiền 60.000.000đ với lãi su ất 5.000đ/1 tri ệu/1 ngày. 
H4 đã trả T số tiền lãi của 120 ngày là 21.600.000đ t ừ khi vay tiền. H4 chưa trả 
tiền vay gốc và tiền lãi còn lại cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc 
cho anh H4 vay tiền là: 21.600.000 đ ồng - [(60.000.000đ x 20% :12:30) x 1200 ] 
= 17.600.000 đồng.  
27. Anh Tr ần Quang T3 , trú t ại: Xóm 20, xã G4, huyện G, tỉnh N: Ngày 
14/11/2020, anh T3 vay của T số tiền 35.000.000đ với lãi suất là 5.000đ/ 1 triệu/1 
ngày. Anh T3 đã trả số tiền lãi của 75 ngày cho T là 13.125.000đ. Đến nay, anh 
T3 chưa trả tiền vay gốc cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc cho 
anh T 3 vay là: 13.125.000 đ ồng - [(35.000.000đ x 20% :12:30) x 75 ] = 
11.667.000 đồng. 
28. Chị Đinh Thị H5, trú tại: Xã G1, huyện G, tỉnh N: Ngày 28/10/2020, 
chị H5 vay của T số tiền 55.000.000đ với lãi suất 5.000đ/1 triệu/1 ngày. Chị H5 
đã trả T số tiền lãi c ủa 135 ngày là 37.125.000đ. S ố tiền lãi còn l ại và ti ền vay 
gốc, chị H5 chưa thanh toán cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp từ việc 
cho chị H5 vay tiền là: 37.125.000 đồng - [(55.000.000đ x 20% :12:30) x 135 ] = 
33.000.000 đồng. 
29. Anh Tr ần Văn H6 , trú t ại: Xóm 20, xã G4, huy ện G, t ỉnh N: Ngày 
01/10/2020, anh H6 vay của T số tiền 40.000.000đ với lãi suất là 5.000đ/1 triệu/1 
ngày. H6 đã trả T số tiền lãi của 35 ngày là 7.000.000đ. Đến nay, anh H6 chưa trả 
tiền vay gốc và lãi cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp là: 7.000.000 đồng 
- [(40.000.000đ x 20% :12:30) x 35]  = 6.222.000đồng. 
30. Anh  Ph ạm Duy K1, trú t ại: Xóm 7, xã G1, huyện G, t ỉnh N: Ngày 
05/5/2020, T cho K1 vay số tiền 10.000.000đ với lãi su ất 5.000đ/1 tri ệu/1 ngày. 
K1 đã trả T số tiền lãi c ủa 180 ngày là 9.000.000đ. K 1 chưa trả tiền vay gốc và 
lãi còn l ại cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp t ừ việc cho K 1 vay là: 
9.000.000 đồng - [(10.000.000đ x 20% :12:30) x 180 ] = 8.000.000 đồng. Ngoài 
ra, ngày 13/8/2020, anh K1 vay T 10.000.000 đồng và đã trả T, T không lấy lãi. 
31. Anh Ông Văn X 3, trú t ại: Xã G2, huyện G, tỉnh N: Ngày 08/3/2020,  
anh X3 vay của T số tiền 60.000.000đ v ới lãi su ất vay là 5.000đ/1 tri ệu/1 ngày. 
Anh X3 đã trả tiền lãi vay c ủa 150 ngày là 27.000.000đ. Đ ến nay, anh X 3 chưa 
trả tiền vay g ốc và lãi còn l ại cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất h ợp pháp là: 
27.000.000  đồng - [(60.000.000đ x 20% :12:30) x 150] = 22.000.000đồng. 
32. Chị Bùi Thị Đ1, trú t ại: Xóm 6, xã G1, huyện G, tỉnh N:T khai nhận 
ngày 27/11/2019, T cho chị Đ1 vay số tiền 5.000.000đ v ới lãi su ất là 5.000đ/ 1 
triệu/ 1 ngày. Ch ị Đ1 đã trả T tiền lãi của 120 ngày l à 3.000.000đ . Hi ện chị Đ1 
chưa trả tiền gốc và lãi còn l ại cho T. Số tiền T chiếm hưởng bất hợp pháp là:

9 
 
3.000.000 đồng - [(5.000.000đ x 20% :12:30) x 120] = 2.667.000đồng. 
33. Anh Ph ạm Văn T 4, trú t ại: Xóm 27, xã G6, huyện G, t ỉnh N: Ngày 
21/1/2021, T 4 vay c ủa T số tiền 15.000.000đ v ới lãi su ất là 5.000đ/1 tri ệu/ 1 
ngày. T4 đã trả tiền lãi của 180 ngày là 13.500.000đ. S ố tiền T chiếm hưởng bất 
hợp pháp là: 13.500.000 đ ồng - [(15.000.000đ x 20% :12:30) x 180 ] = 
12.000.000đồng. 
Tại Cơ quan điều tra, Trần Ngọc T đã khai nhận hành vi phạm tội của mình 
như nêu trên, khai ngoài việc cho 33 người vay tiền nêu trên. T còn cho vay như 
sau: 
- Cho 7 cá nhân vay tiền với mức lãi suất 3000 đồng/1 triệu/ngày đến 5000 
đồng/1 triệu/ ngày nhưng chưa thu đư ợc lãi ho ặc sau đ ó không l ấy lãi và 01 cá 
nhân vay tiền với mức lãi suất 2000 đồng/1 triệu/ ngày gồm: Chị Trần Thị H7, ở 
xóm 20, xã G4, huyện G, tỉnh N; anh Bùi Văn L4, trú tại: Xóm X4, xã G2, huyện 
G, tỉnh N; anh Nguyễn Trung N6, ở xóm 5, xã G1, huyện G, tỉnh N; chị Đỗ Thị 
T5, ở xóm 18, xã G1, huyện G, tỉnh N; chị Lê Thị H8, ở xóm 11, xã G4, huyện 
G, tỉnh N; chị Trần Thị L5, ở xóm 3, xã G2, huyện G, tỉnh N; chị Trần Thị D, ở 
xã G2, huyện G, t ỉnh N; anh Ph ạm Anh T, ở xóm 7, xã G1, huyện G. Những 
người vay này đ ều khai chưa thanh toán tiền lãi cho T hoặc xin T không trả lãi. 
Do chưa thu đư ợc lãi nên không đ ủ yếu tố cấu thành t ội phạm nên không x ử lý 
hình sự. 
- Cho 18 cá nhân vay ti ền với mức suất 5000 đ ồng/1 triệu/ngày nhưng T 
khai chưa thu được lãi gồm: Chị Nguyễn Thị H9, ở xã G2, huyện G, tỉnh N; anh 
Trần Văn B, ở xã G2, huyện G, tỉnh N; chị Đ2 ở xóm 21, xã G1, huyện G, tỉnh N; 
anh Trần Văn H10, ở xóm 21, xã G6, huyện G, tỉnh N; chị Hoàng Thị H11, ở xã 
G7, huyện G, tỉnh N; anh Tr ần Quang M2, ở xã G1, huyện G, tỉnh N; anh Đinh 
Nho L5, trú tại: xóm 10, xã G1, huyện G, tỉnh N; anh Trần Văn H12, trú tại: Xóm 
X4, xã G2, huyện G, tỉnh N; anh Trần Văn Q, trú t ại: Thị trấn Q1, huyện G, tỉnh 
N; anh Trần Xuân C4, trú tại: Xóm 21, xã G8, huyện G, tỉnh N; chị H9, sinh năm 
1989, trú tại: xóm T6, xã G9, huyện G, tỉnh N; anh Đ3 ở xã G9, huyện G, tỉnh N; 
anh Đoàn Văn L 6, ở  xã G2, huyện G, tỉnh N; anh Hoàng Văn T 7, trú t ại: Xã 
G10, huyện G, tỉnh N; anh T8 không rõ tên tu ổi, địa chỉ cụ thể; anh K1 lưu tên 
trong Mecash là “k1 gt2” không rõ tên tuổi, địa chỉ cụ thể; anh Đoàn Văn P, sinh 
năm 1988, trú tại: Xóm 12, xã G4, huyện G, tỉnh N. Tuy nhiên chưa lấy được lời 
khai của những cá nhân này, CQĐT tách ra đ ể tiếp tục xác minh x ử lý theo quy 
định. 
Đối với Đinh Hồng H là vợ Trần Ngọc T có hành vi đư a 45.000.000đ cho 
Đinh Thị T2 vay và nhận của Đinh Thị T2 4.000.000đ tiền lãi, nhận của Nguyễn 
Văn C1  12.000.000đ ti ền g ốc và 200.000đ ti ền lãi và nh ận c ủa Tr ần Văn L7  
30.000.000đ tiền gốc tại nhà, nhưng quá trình điều tra T khai nhận T trực tiếp đưa 
45.000.000đ cho T 2 vay, T nhờ H nh ận giúp T số tiền 4.000.000đ do T 2 đưa 
nhưng không nói cho H bi ết đó là ti ền gì, sau đó H đã đưa l ại số tiền này cho T.

10 
 
Ngoài ra, T không chỉ đạo H nh ận tiền của C3 và L7, C3 và L7 đưa tiền cho H 
sau khi T bị bắt, nên T không biết gì về việc này.  
Cơ quan điều tra đã tiến hành triệu tập để đấu tranh với H nhưng H không 
hợp tác và chưa đ ến làm vi ệc theo yêu c ầu, hiện H đang th ực hiện cách ly y t ế 
theo quy đ ịnh về phòng chống dịch Covid 19 t ại Xóm 19, xã G4, huyện G, tỉnh 
N, nên Cơ quan CSĐT chưa làm vi ệc được với Đinh Hồng H. Kết thúc điều tra, 
Cơ quan CSĐT tách phần tài liệu liên quan đến Đinh Hồng H để tiếp tục điều tra, 
xác minh. Khi tri ệu tập làm việc được sẽ tiến hành đấu tranh làm rõ hành vi, vai 
trò của H và tiến hành xử lý theo quy định pháp luật. 
Tại Bản án hình sự sơ thẩm số 04/2022/HSST ngày 14 tháng 01 năm 2022 
của Tòa án nhân dân t ỉnh N, đã quyết định: Tuyên bố bị cáo Trần Ngọc T phạm 
tội: “Cho vay lãi n ặng trong giao d ịch dân s ự”. Căn cứ vào khoản 2 Đi ều 201, 
điểm s k hoản 1 Đi ều 51 của Bộ luật Hình s ự năm 2015, s ửa đổi, bổ sung năm 
2017. Căn cứ khoản 3 Điều 321 Bộ luật Hình sự năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 
2017. Xử phạt bị cáo Trần Ngọc T 21 (hai mươi mốt) tháng tù, thời hạn tù tính từ 
ngày 26/9/2021. Miễn hình hình ph ạt bổ sung là ph ạt tiền cho b ị cáo. Ngoài ra, 
Tòa án cấp sơ thẩm còn quyết định về trách nhiệm dân sự, biện pháp tư pháp, xử 
lý vật chứng, án phí và thông báo quyền kháng cáo theo quy định của pháp luật. 
Ngày 26/01/2022, bị cáo Trần Ngọc T có đơn kháng cáo xin giảm nhẹ hình 
phạt. 
Tại phiên tòa phúc thẩm: 
Bị cáo giữ nguyên nội dung kháng cáo, thành kh ẩn khai báo và th ừa nhận 
hành vi phạm tội của mình như bản án sơ thẩm đã quy kết, đề nghị giảm nhẹ hình 
phạt xuống mức thấp nhất. 
Đại di ện Vi ện ki ểm sát nhân dâ n c ấp cao t ại Hà N ội sau khi phân tích, 
đánh giá tính ch ất, mức độ, hậu quả hành vi ph ạm tội, nhân thân,  tình tiết tăng 
nặng và giảm nhẹ, quyết định của Tòa án cấp sơ thẩm và căn cứ kháng cáo của bị 
cáo, kết luận: bị cáo Trần Ngọc T bị xử phạt về tội: “Cho vay lãi nặng trong giao 
dịch dân sự” theo khoản 2 Điều 201 Bộ luật Hình sự là có căn cứ, đúng pháp luật 
và xử phạt bị cáo 21 tháng tù là thỏa đáng. Tại cấp phúc thẩm, bị cáo T xuất trình 
thêm một số tình tiết gì m ới quy định tại khoản 2 Đi ều 51 B ộ luật Hình sự, đề 
nghị HĐXX sửa bản án sơ thẩm và giảm hình phạt cho bị cáo từ 03 đến 06 tháng 
tù. 
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN: 
Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã 
được tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau: 
[1]. Về tố tụng: Các cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng tại 
cấp sơ thẩm đã thực hiện đúng về thẩm quyền, trình tự, thủ tục theo quy định của

11 
 
Bộ luật Tố tụng hình sự. Đơn kháng cáo c ủa bị cáo trong thời hạn luật định, nên 
được xem xét theo trình tự phúc thẩm. 
[2]. Về nội dung: Tại phiên tòa phúc th ẩm, bị cáo thừa nhận hành vi phạm 
tội của mình như bản án sơ thẩm quy kết là đúng pháp lu ật, không oan. Lời khai 
của bị cáo tại phiên tòa phúc th ẩm phù hợp với lời khai c ủa bị cáo tại Cơ quan 
điều tra và tại phiên tòa sơ thẩm; phù hợp dữ liệu trên phần mềm quản lý cầm đồ 
Mecash và in sao toàn bộ dữ liệu từ tài khoản này do T cung cấp; phù hợp với lời 
khai của người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan; phù hợp với lời khai c ủa người 
làm chứng và các tài li ệu chứng cứ khác có trong h ồ sơ vụ án. Hội đồng xét x ử 
phúc thẩm thống nhất với nhận xét và k ết luận của Tòa án c ấp sơ thẩm như sau: 
Năm 2019, do th ấy nhi ều ngư ời có nhu c ầu vay ti ền không th ế chấp, c ần gi ải 
ngân nhanh tại địa bàn huyện G, nên Trần Ngọc T nảy sinh ý định cho cho khách 
có nhu c ầu vay ti ền với lãi su ất cao, t ừ 3.000đồng đến 7.000đồng/1triệu/1 ngày 
để kiếm lời. Khi khách có nhu cầu vay tiền, cần gặp trực tiếp T tại nhà để làm thủ 
tục vay, thỏa thuận tiền vay, tiền lãi, thời hạn vay tiền. Về thủ tục vay tiền: Người 
vay tiền viết một giấy vay ti ền theo m ẫu do T soạn sẵn. Đối với khách vay l ần 
đầu, T yêu cầu khách để lại chứng minh nhân dân cho T giữ làm tin, khi nào tr ả 
hết tiền gốc và lãi T sẽ trả lại chứng minh nhân dân cho khách vay. Đối với khách 
quen đã vay nhi ều lần, T không yêu cầu khách đặt cọc bất cứ tài sản hay giấy tờ 
gì. Sau khi H4 tất thủ tục vay, T cung cấp khoản vay cho khách b ằng tiền mặt. 
Đối với khách không quen bi ết hoặc người mới vay ti ền T cắt trước tiền lãi c ủa 
khoản vay đó (k ỳ lãi thường là 30 ngày), đ ối với khách quen T đưa đủ số tiền 
khách vay, khách ch ỉ phải tr ả tiền lãi khi đ ến h ạn thanh toán. Khi đ ến k ỳ hạn 
thanh toán lãi vay, T thu tiền của khách bằng tiền mặt trực tiếp hoặc nhận thông 
qua chuyển khoản, đến tài kho ản Ngân hàng Agribank s ố 320452082188 và tài 
khoản Ngân hàng VPbank s ố 228048178 đều mang tên Trần Ngọc T, do T sử 
dụng. Để quản lý việc cho vay, T sử dụng phần mềm quản lý cầm đồ “Mecash” 
với phí bản quyền là 1.800.000đ/1 năm. T sử dụng tài khoản có tên đăng nh ập là 
“tuananh1986”, mật kh ẩu là “tuan150586”. Khi có khách vay ti ền, T điền các 
thông tin khách vay, theo các trường thông tin trong phần mềm bao gồm: Mã hợp 
đồng, tên khách hàng, tài s ản thế chấp, số tiền vay, lãi su ất, ngày vay và ngày 
phải đóng lãi, sau đó hệ thống tự tính toán số tiền lãi khách phải trả tại mục “Lãi 
phí đến hôm nay”. Khi đ ến ngày thanh toán ti ền lãi mà khách chưa đóng ti ền lãi 
thì hệ thống sẽ báo “Nợ lãi phí”, nếu khách nợ số tiền từ 2 tháng trở lên, hệ thống 
sẽ báo “Nợ quá hạn”. Quá trình điều tra, Cơ quan điều tra đã cho T tự đăng nhập 
vào tài khoản của T, trên phần mềm quản lý cầm đồ Mecash và in sao toàn bộ dữ 
liệu từ tài khoản này ra làm căn c ứ điều tra, x ử lý. Kết quả điều tra xác đ ịnh: T 
cho 33 ngư ời vay t ổng s ố tiền v ới m ức lãi suất 3.000đ ồng/1triệu/ngày 
(108%/năm) đến 5.000đồng/triệu/ngày (180%/năm) và đã thu t ổng số tiền lãi là  
475.950.000đồng, trong đó chiếm hưởng bất chính là 415.123.000 đồng. Hành vi 
nêu trên c ủa bị cáo Trần Ngọc T đã cấu thành t ội: “Cho vay lãi n ặng trong giao 
dịch dân s ự”, vi ph ạm tình ti ết đ ịnh khung: “Ph ạm t ội thu l ợi b ất chính t ừ

12 
 
100.000.000đồng trở lên” theo khoản 2 Đi ều 201 Bộ luật Hình s ự. Do vậy, Tòa 
án nhân dân tỉnh N đã xét xử bị cáo Trần Ngọc T theo tội danh, khoản, điều luật 
nêu trên là có căn cứ, đúng pháp luật, không oan.  
[3]. Tính ch ất hành vi ph ạm tội của b ị cáo: Hành vi c ủa b ị cáo là nguy 
hiểm cho xã hội, xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của nhà nước, cụ thể xâm 
phạm trong lĩnh v ực quản lý tín d ụng của nhà nư ớc. Với hình thức cho vay mà 
không thông qua h ệ thống ngân hàng, không có đăng ký kinh doanh cũng như 
chưa được cấp phép, không chịu sự quản lý chính thức bởi bất cứ cơ quan quản lý 
Nhà nước nào;  hình thức cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất 
cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, được thực hiện với lỗi cố ý trực tiếp vì 
mục đích vụ lợi ; nguyên nhân làm phát sinh các t ệ nạn trong xã h ội, gây ảnh 
hưởng đến đời sống vật chất, tinh thần của nhân dân và nền kinh tế cộng đồng. Số 
tiền T chiếm hưởng bất chính là 415.123.000đồng. Trong số 33 người bị T cho 
vay để chiếm đoạt, có 03 người số tiền chiếm đoạt trên 30 tri ệu đồng gồm: Anh 
Đặng Văn C 2 là 38.700.000 đ ồng, anh Nguyễn Đức T7 là 48.000.000 đ ồng, chị 
Đinh Th ị H12 là 33.000.000 đ ồng, l ẽ ra ph ải b ị áp d ụng tình ti ết tă ng n ặng: 
“phạm tội 2 lần trở lên” tại điểm g khoản 1 Điều 52 Bộ luật Hình sự, do không có 
kháng nghị, bị cáo kháng cáo xin gi ảm hình phạt, nên cấp phúc thẩm không làm 
xấu đi tình tr ạng của bị cáo, nhưng nhận xét trong bản án để khắc phục. Do vậy, 
cấp phúc thẩm đồng tình cần thiết phải có hình phạt nghiêm, việc cách ly bị cáo 
một thời gian khỏi đời sống xã hội là cần thiết, để cải tạo giáo dục riêng và phòng 
ngừa tội phạm chung. Khi quyết định hình phạt, cấp sơ thẩm xem xét bị cáo chưa 
có tiền án tiền sự, quá trình điều tra và tại phiên tòa sơ thẩm thành khẩn khai báo, 
ăn năn hối cải nên áp dụng điểm s khoản 1 Điều 51 Bộ luật Hình sự là có căn cứ. 
Trên cơ sở đánh giá khách quan, đ ầy đủ các chứng cứ của vụ án, Tòa án c ấp sơ 
thẩm đã xem xét đúng tính ch ất, hành vi, mức độ, hậu quả của hành vi phạm tội, 
nhân thân, tình ti ết giảm nhẹ, tình hình đ ấu tranh phòng ch ống với loại tội phạm 
này, xử phạt bị cáo T với mức án 21 tháng tù là phù hợp. 
[4]. Xét kháng cáo c ủa bị cáo Trần Ngọc T: Ngoài tình ti ết giảm nhẹ mà 
cấp sơ thẩm đã áp d ụng. Tại cấp phúc th ẩm, bị cáo T xuất trình thêm tình ti ết: 
Nộp ủng h ộ Quỹ phòng ch ống Covid xã G1 số tiền 2.000.000đ ồng; n ộp 
20.000.000đồng tiền thu lời bất chính và 200.000đ ồng án phí sơ th ẩm; đơn trình 
bày gia đình H4 cảnh khó khăn, có 03 con nhỏ, là lao đ ộng chính trong gia đình 
được UBND xã G1 xác nhận. Xét th ấy, căn c ứ mà bị cáo xuất trình là tình ti ết 
giảm nhẹ mới, cần áp dụng khoản 2 Điều 51 Bộ luật Hình sự. Do vậy, Hội đồng 
xét xử chấp nhận kháng cáo và giảm một phần hình phạt cho bị cáo T, thể hiện sự 
nhân đ ạo và khoan h ồng c ủa pháp lu ật, nhưng v ẫn đáp ứng được yêu c ầu đ ấu 
tranh phòng chống tội phạm trong tình hình hiện nay.  
[5]. Quan điểm đại diện Viện kiểm sát nhân dân c ấp cao t ại Hà N ội: Xét 
thấy, các căn cứ và lập luận của Kiểm sát viên tại phiên tòa là có cơ s ở nên được 
chấp nhận.

13 
 
[6]. Đối với hành vi của Đinh Hồng H, kiến nghị Cơ quan Cảnh sát điều tra 
- Công an tỉnh N tiếp tục điều tra, xác minh theo quy định của pháp luật.  
[7]. Về án phí: Kháng cáo đư ợc chấp nhận nên bị cáo không phải chịu án 
phí hình sự phúc thẩm. 
Vì các lẽ trên;  
Căn cứ điểm b khoản 1 Điều 355, Điều 357 Bộ luật Tố tụng hình sự; Nghị 
quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 c ủa Ủy ban Thư ờng vụ Quốc 
hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án; 
QUYẾT ĐỊNH: 
1. Chấp nhận kháng cáo của bị cáo Trần Ngọc T. 
2. Sửa Bản án Hình s ự sơ thẩm số 04/2022/HSST ngày 14 tháng 01 năm 
2022 của Tòa án nhân dân tỉnh N. 
Áp dụng khoản 2 Điều 201; điểm s khoản 1, khoản 2 Điều 51; Điều 38 Bộ 
luật Hình sự. 
Xử phạt bị cáo Trần Ngọc T 01 (Một) năm tù về tội: “Cho vay lãi n ặng 
trong giao dịch dân sự”. Thời hạn tù tính từ ngày 26 tháng 9 năm 2021. 
Ghi nh ận Trần Ng ọc T  đã n ộp 20.200.000đ ồng t ại Biên lai thu ti ền s ố 
0004523 ngày 26/4/2022 của Cục Thi hành án dân sự tỉnh N. 
3. Về án phí: Bị cáo không phải nộp án phí hình sự phúc thẩm. 
4. Các quyết định khác của bản án sơ th ẩm không có kháng cáo, không b ị 
kháng nghị có hiệu lực pháp luật, kể từ ngày hết thời hạn kháng cáo, kháng nghị. 
Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án. 
  Nơi nhận: 
- - VKSNDCC tại Hà Nội; 
- - TAND tỉnh N; 
- - Cục THADS tỉnh N; 
- - Trại tạm giam - Công an tỉnh N; 
- - Bị cáo T (qua Trại tạm giam); 
  - Lưu HS; HCTP. 
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM 
THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA 
 
(đã ký) 
 
Đặng Đình Lực