Imóveis: bancos possuem regras variadas de acordo com o tipo de cliente 
Autor: Construção News | Publicado: 2013-03-11T08:48:00-07:00


O administrador Alex Gomes, 47 anos, começou o ano com a 
calculadora na mão e o pensamento em comprar um imóvel novo. Sua primeira opção 
foi buscar o financiamento no banco onde é correntista. Foi quando percebeu que 
os valores das taxas estavam maiores do que outra instituição financeira que 
pesquisou.

"Acabei trocando até de banco porque o outro tinha condições 
melhores para quem era correntista. Troquei de banco e agora estou financiando 
meu imóvel (dois quartos na Pituba) com juros menores", ensina Gomes. 


Comportamento como o do administrador tem sido comum entre os 
consumidores que procuram financiamento imobiliário, principalmente depois que, 
no início deste ano, os bancos públicos reduziram taxas.
Outra estratégia 
válida para quem quer financiar o imóvel é fazer o que Gomes fez: transferir 
suas movimentações financeiras para o banco onde você vai realizar o 
financiamento do imóvel.

A advogada Larissa Martins alerta, porém, que o 
banco não pode exigir que o consumidor vá para o banco por conta do 
financiamento. Inclusive, há uma norma vigente do Banco Central, que proíbe a 
venda conjugada de financiamento com seguro de vida.

"Essa prática pode 
configurar venda casada, que ocorre quando o fornecedor condiciona o 
fornecimento de determinado produto ou serviço à aquisição de outro produto ou 
serviço, o que o pode ser considerada  prática abusiva”" explica a 
advogada.

ReduçãoO gerente de mercado Pessoa Física do Banco 
do Brasil, Rodrigo Carvalho, cita que a redução na taxa de juros no banco pode 
chegar a 21%. "O nosso novo sistema de composição de taxas para crédito 
imobiliário bonifica a pontualidade no pagamento e a manutenção de conta salário 
no BB, a redução da taxa de juros é maior",  explica.

Carvalho destaca 
que o cálculo da bonificação é automático e é realizado mensalmente, não sendo 
necessária nenhuma ação por parte do cliente, apenas manter as prestações em 
dia. Ele pontua que hoje essa faixa de valores entre R$ 100 mil e R$ 500 mil é a 
que mais tem procura por financiamentos.

No Banco do Brasil, os juros dos 
imóveis de até R$ 500 mil caíram de 10% para 8,9% para todos os clientes. Com o 
pagamento das prestações até a data de vencimento, a taxa cai para 8,4%. Se o 
cliente também receber o salário no banco, a taxa altera para 7,9%.

Nesse 
caso, segundo Carvalho, em um financiamento de R$ 240 mil, em 300 meses, a  
economia gerada para o cliente poderá ser de até R$ 2.272 no primeiro ano e de, 
aproximadamente, R$ 28 mil no total.

Para o diretor da área de 
Empréstimos e Financiamentos do Bradesco, Cláudio Borges, há vantagens diretas 
para os clientes que possuem relacionamento com o banco que deixam o 
financiamento menos burocrático.

"As vantagens de obter o crédito 
imobiliário através do Bradesco, banco do qual já é cliente são as mais 
favoráveis possíveis, pois é possível atender o cliente com rapidez, aprovação 
de crédito rápida, simplificação documental e liberação dos recursos com 
agilidade", pontua. Ano passado, o Bradesco emprestou R$ 14, 6 bilhões em 
imóveis.

Opções
O mercado de financiamentos imobiliários está 
aquecido. Na Bahia, somente pela Caixa Econômica Federal,  foram financiados 68 
mil imóveis em 2012, no valor de R$ 5,3 bilhões. É uma alta de  68% em relação a 
2011, quando o crédito imobiliário no estado chegou R$ 3,1 
bilhões.

Alguns bancos, como é o caso do Itaú/Unibanco, não possuem uma 
taxa fixa de juros. Através desse mecanismo, o banco não considera  o valor do 
imóvel financiado, mas sim o cliente e seu relacionamento com o banco.

No 
site do banco, o interessado pode fazer sua simulação de crédito imobiliário e, 
depois, negociar o valor encontrado. O banco financia também as despesas 
cartoriais para o cliente. No Itaú,  a proposta de crédito sai em até 24 horas 
para os interessados no financiamento. A lista de documentos pode ser enviada 
até por e-mail.

Assinatura do contrato deve ser precedida de leitura 
minuciosa
Os contratos dos bancos são muito complexos e lotados de termos 
técnicos que confundem quem não tem conhecimento no tema. Um erro comum dos 
consumidores é não lê-los com atenção. Mas, algumas dicas podem ser usadas na 
hora de sentar na mesa do gerente para negociar o seu financiamento, segundo 
explica  Larissa Martins, advogada do escritório Curvello &amp; 
Andrade.

"De fato, os contratos bancários são complexos e, não raro, têm 
terminologia incompreensível. Portanto, é importante que só se assine um 
contrato de financiamento após sua leitura por um profissional da área 
jurídica", explica a especialista.

A advogada alerta que os contratos  
são bem amarrados,  sem possibilidade de alteração por parte do consumidor. A 
depender da alteração, ela só pode ser feita por  um profissional especializado 
mediante ação judicial.

"É prudente, também, que o contratante se intere 
de pontos como prazo de parcelamento mais vantajoso, adequação do valor da 
parcela ao seu orçamento do consumidor/cliente, visão geral do montante a ser 
pago pelo imóvel, formas de amortização que serão aplicadas ao contrato dentre 
outros", explica.

A advogada pondera ainda que o consumidor deve ter 
cuidados com seus documentos. Em todos os procedimentos negociais, especialmente 
contratos onerosos, exige-se das partes contratantes documentos que comprovem 
sua identificação, endereço, renda etc, até mesmo para avaliação dos riscos do 
negócio e assegurar a execução desembaraçada do objeto contratual.

"Porém 
o consumidor pode informar, expressamente, ao banco que este não está autorizado 
a divulgar seus  dados divulgados ou vinculá-los a quaisquer bancos de dados", 
diz.

















Informações
Antes de 
entrar no banco para fazer um financiamento imobiliário, você precisa se 
familiarizar com alguns termos para evitar ficar boiando na conversa.

SFH 
é o nome do sistema financeiro de habitação criado há mais de 40 anos pelo 
governo federal. O programa permite o uso de FGTS na hora de fazer o 
financiamento. É o segmento do sistema financeiro que regulamenta a utilização 
de recursos para aquisição da casa própria nas condições abaixo com imóveis de 
até R$ 500 mil.

CH  - Carteira Hipotecária é um contrato com condições 
mais livres de financiamento do que o SFH, ou seja, não obedece regras 
prefixadas por lei, é uma negociação livre entre a instituição financeira e o  
cliente. Geralmente usada em imóveis acima de R$ 500 mil.

Tabela Price 
(TP) é o sistema de financiamento com prestações fixas.
SAC Sistema de 
Amortização constante. Nessa forma de pagamento, o valor abatido do total 
financiado é constante. Os juros são maiores no início do financiamento e depois 
vão decrescendo à medida que as prestações vão sendo pagas pelo 
comprador.

Matéria original: Correio 24 Horas