Price com desconto
Autor: Jorge Abrão | Publicado: 2017-02-15T01:08:00-02:00









Trazendo mais uma vez uma solução ou pelo menos tentando trazer uma solução para um leitor do blog, eis que hoje coloco disponível uma planilha que calcula o desconto de parcela paga antecipadamente e também desconto aplicado ao saldo devedor de um empréstimo ou financiamento sobre o regime PRICE, SAC etc...



Primeiro vamos às fontes consultadas, para não dizer que tudo isso foi inventado, e até mesmo para dar credibilidade caso você queira usar essa ferramenta. Vi que vários usuários já usaram minhas planilhas para o meio jurídico, em processos de revisão etc, principalmente na postagem&nbsp;Planilha de cálculo de tabela PRICE, SAC, Juros Simples, Método Gauss (Anatocismo).



Fontes de consulta e comentários [IMPORTANTE]:



1 - Blog de Valor - Autor André Bona - Postagem:&nbsp;Quero quitar um empréstimo: como é calculado o desconto dos juros? - Ensina uma fórmula para desconto em prestações:&nbsp;Taxa contratada – TMS na data da contratação + TMS na data da liquidação = taxa de desconto



2 - MPSC - Site do Ministério Público de Santa Catarina - citado também belo André Bona em sua blog -&nbsp;CALCULADORA DE ANTECIPAÇÃO DE PRESTAÇÕES - Ajudou a confrontar a fórmula ensinada pelo André e testar a minha fórmula que está na planilha, em minhas simulações eu considerei a taxa média da SELIC e não a taxa fixada pelo Copom, para saber mais utilize os links do Bacen abaixo. Nas simulações que eu fiz, a minha fórmula e a calculadora dava diferença de três centavos para menos, mas creio que a metodologia de cálculo está corretada. Infelizmente o site do MPSC não deixa claro como é feito o cálculo.



3 - Normas do Bacen -&nbsp;Resoluções&nbsp;3.401/2006 | 4.320/2014 -&nbsp;Cartas Circulares&nbsp;3.295/2008 | 3.349/2008 -&nbsp;Normas do CMN e do BC - Nas normas não deixa bem claro sobre a metodologia de cálculo, não tem exemplos. Interessante notar que essas regras devem sempre ser relatadas no contrato de empréstimo e financiamento, todo contrato, seja de qual banco for tem uma parte que fala de pagamento antecipado, se você não tem o contrato basta pedir uma segunda via. Importante mencionar também que desde 2006 está vedado a cobrança de tarifa para a quitação antecipada.



4 - Site fazAconta -&nbsp;Saldo Devedor - Ensina como calcular o saldo devedor de um contrato pela tabela PRICE, que basicamente é trazer a valor presente as parcelas a vencer, inclusive ele coloca a fórmula do Excel "VA", mas que na verdade é "VP" com a sintaxe (VP (taxa; número de prestações; valor das prestações com o "-" antes). Outra dica importante que o site traz é calcular a taxa do contrato pelo Excel usando a simples fórmula TAXA ( TAXA (número de prestações; valor das prestações; valor tomado emprestado com o "-" antes). Se você calcular a taxa dessa forma, você pega todos os custos que você teve no contrato, como o IOF e outros encargos, como se fosse calcular o CET. É importante saber calcular a taxa e calcular o valor presente das prestações para poder facilmente pegar o saldo devedor, pois se não só construindo uma tabela, como na minha fornecida para download.



Sobre a planilha para download



No pedido inicial do leitor do blog, ele me pediu uma planilha que calculasse o recálculo de um financiamento caso ele adiantasse uma, duas ou mais parcelas. Então, conforme explicado acima nos comentários, basta para cada parcela paga antecipadamente você usar o simulador que criei na planilha e pagar o valor da parcela com desconto. O restante das parcelas do contrato não precisam passar por um recálculo, visto que você já recebeu o desconto em cima de cada uma (lembre de usar o simulador para uma de cada vez).



Agora, se você quiser liquidar o contrato, ou seja, pagar todo o saldo devedor, basta para isso você ver na planilha (caso seja em outros sistemas além do PRICE, você pode usar o link nº 1 abaixo) o saldo devedor da última parcela que você pagou. Por exemplo, suponhamos que você pegou um empréstimo no valor de R$ 10.000,00, com taxa de 1% ao mês e em 10 parcelas. Olhe na planilha que irei disponibilizar para download e coloque esses dados. Veja que na linha da parcela nº 4 está&nbsp;&nbsp;R$ 6.118,98, isso significa que se você pagar até a quarta parcela o seu saldo para liquidação antecipada é R$ 6.118,98 e não 6 x R$ 1.055,82 que é igual a R$&nbsp;6.334,92, ou seja, um desconto de&nbsp;215,94.



Espero ter ajudado, se gostou deixe um comentário! Até a próxima!



Download da planilha Price com desconto







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1 -&nbsp;Planilha de cálculo de tabela PRICE, SAC, Juros Simples, Método Gauss (Anatocismo)



2 -&nbsp;Price com encargos por atraso e índice de atualização



3 -&nbsp;Tabela Price com Carência 60 meses



4 - Tabela Price 72 meses com carência



5 - Gauss com carência - Anatocismo



6 - Planilha Gauss e Hamburguês 320 meses - Anatocismo