Você sabe qual é o melhor tipo de financiamento imobiliário?
Autor: isaias felix | Publicado: 2011-11-19T18:18:00-08:00

&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Hoje o consorcio e a melhor opção para aquisiçao da casa propria, carro, e capital de giro
&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; se você tem duvidas leia esta reportagem.


São Paulo, SP - O levantamento do Secovi-SP (Sindicato da  Habitação) aponta que só no mês de maio (2011)&nbsp;foram comercializadas 2.380  unidades residenciais, o que representa alta de 22,1%, em comparação ao mesmo  período do ano anterior. Já de acordo com a pesquisa do Instituto Data Popular,  9,9 milhões de pessoas pretendem realizar o sonho da casa própria nos próximos  meses. Mas, antes de fechar o negócio, é preciso ficar atento na escolha do  financiamento, conforme recomenda a Associação dos Mutuários de São Paulo e  Adjacências (Amspa). 

“É importante que o futuro mutuário, ao comprar um  novo bem, converse com sua família para definir a melhor forma de pagamento”,  alerta o presidente da Amspa, Marco Aurélio Luz. Ele recomenda: “Para não correr  risco, o ideal é não comprometer mais que 30% da renda mensal, além de ter um  fundo de reserva”. 

Consórcio - Marco Aurélio Luz diz  que uma das modalidades de financiamento imobiliário em crescimento é o sistema  de consórcio. “No primeiro trimestre deste ano, foi registrado um aumento de  11,3% nas vendas das cotas, em relação ao ano de 2010, totalizando 57 mil  unidades, como mostram os dados da Associação Brasileira das Administradoras de  Consórcio (Abac)", lembra o dirigente.

“Porém – continua Luz, essa  alternativa de financiamento tem suas vantagens e desvantagens. Os benefícios  são: a possibilidade de usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para  dar lances e receber a carta de crédito antes; o prazo para a liberação (varia  entre 60 a 180 meses), que é menor se comparado a outros financiamentos, que  chegam a 30 anos”.

Segundo o presidente da Amsp, alguns consórcios  permitem que o consorciado dê o lance que ela própria, a empresa promotora do  consórcio, cobre. O consorciado vencedor pagará o aporte feito pela empresa com  parte do valor da carta de crédito. “Já os malefícios são: as taxas de  administração e adesão, os seguros e o fundo de reserva, que pode comprometer em  até 20% o valor das prestações". 

Quem optar pelo consórcio não deve ter  pressa, recomenda Luz, porque tanto pode ser o primeiro a ser contemplado, como  o último. “O futuro mutuário que anseia pelo primeiro imóvel próprio e opta por  consórcio deve levar em conta que o valor da carta de crédito, quando esta for  liberada, pode não ser suficiente para aquisição do bem desejado", lembra  ele.

“Nesses casos, quando a valorização do imóvel resulta em que o  crédito recebido é insuficiente para a consolidação da compra, o dono da  propriedade terá que ter reservas próprias para completar o pagamento. Caso  contrário, será forçado a comprar o imóvel em outro local não desejado, o que,  às vezes, gera problemas sérios, por exemplo, com a questão da mobilidade”,  explica, e reforça: “Por isso, consórcio é ideal para quem não tem urgência para  adquirir o imóvel”.

&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Aqui muita atenção pois você pode perder tudo que pagou

Financiamento com a construtora -  Outra opção para financiar um imóvel já pronto é ir direto à construtora. A  modalidade, comenta Luz,&nbsp;é boa para quem adquirir o bem no valor acima de R$ 500  mil, e quer quitar as parcelas em pouco tempo. Para ele, a vantagem dessa  escolha é a facilidade de negociação com o incorporador. Financiar direto com a  construtora, opina o presidente da Amspa, também inclui a menor rigidez para  conseguir a concessão do crédito e, no caso da impossibilidade de cumprir o  contrato, "há certa facilidade para fazer um acordo".

“O problema desse  tipo de financiamento está na cobrança dos juros, de 12% ao ano, mais o reajuste  pelo Índice Geral de Preços-Mercado (IGP-M) após as chaves, que leva ao aumento  considerável do preço final. Há também que considerar que a escritura será  obtida somente quando houver a quitação total do financiamento”, ressalta  Luz.

Luz comenta ainda que para contratar financiamento de imóvel direto  com a construtora é preciso ter cautela, "pois, caso a empresa quebre antes da  entrega das chaves, o comprador pode não conseguir recuperar o  dinheiro".

“Antes da entrega das chaves, é importante quitar em torno de  30% do valor do imóvel. Para evitar os eventuais problemas com a construtora,  também é importante criar a ‘Comissão de Representantes’ para fiscalizar o  andamento da obra, ainda na planta. Caso aconteça a falência da incorporadora, o  mutuário deve recorrer ao judiciário para receber indenização e multas, o que  gira em torno de 50%”. 

Financiamento bancário – O  presidente da Amspa comenta as modalidades de financiamento adotadas pelos  bancos. Uma é a que se encaixa nas condições do Sistema Financeiro da Habitação  (SFH); e outra a que é orientada pelo Sistema de Financiamento Imobiliário  (SFI).

Na análise de Luz, financiamentos pelas regras do SFH e do SFI são  ideais para quem quer receber o imóvel de imediato, e não tem condições de pagar  à vista, que é sempre a melhor escolha devido à ausência de juros.

“Na  impossibilidade da compra à vista, a alternativa é comprar imóvel com preço  inferior a R$ 500 mil, preferencialmente, pois este é o valor que se enquadra no  SFH, com juros menores (até 12% ao ano) e sistema de amortização mais adequado”,  opina Luz.

O dirigente diz que o SFH “dá mais fôlego” quando da  ocorrência de atraso nos pagamentos das parcelas. “São três meses para conseguir  resolver o problema de inadimplência com o agente financeiro. Já com o SFI, a  perda da propriedade pelo não pagamento do imóvel acontece em 15 dias após a  notificação do cartório, além da taxa de juros variar entre 13% a 15% ao ano”,  diz.

O presidente da Amspa sugere que, antes de assinar o contrato desses  tipos de financiamentos, o futuro mutuário verifique o quanto o valor das  parcelas vai comprometer seu rendimento familiar. “O ideal é que não seja mais  de 20% de sua renda, se essa for superior a R$ 10 mil. Quem tem ganhos entre R$  5 mil e R$ 10 mil, o limite da prestação deve ficar entre 11” e 15%” recomenda  Luz, e&nbsp;aconselha: “Com renda menor que R$ 5 mil, não arrisque a assumir  prestações superiores a 5% desse valor”. 

“Fica evidente que a escolha do  financiamento depende muito do poder aquisitivo de cada um. É importante que o  futuro proprietário do imóvel converse com sua família, levando sempre em conta  as despesas fixas, como alimentação, educação, transportes, pagamentos de  prestações, entre outros gastos. Caso contrário, o sonho de comprar a casa  própria pode se tornar um tormento e acabar de vez com uma esperança”, completa  o presidente da Associação dos Mutuários de São Paulo e Adjacências (Amspa),  Marco Aurélio Luz.