Crédito Inteligente
Autor: JOSÉ ANTONIO SANCHES DOMINGUES | Publicado: 2013-09-05T08:39:00-03:00

”Se todos os brasileiros usassem crédito com inteligência e
consciência, comparando alternativas para pagar menos, planejando suas finanças
para honrar compromissos e pagando juros para enriquecer ou para preservar os
cuidados com seu futuro, o crescimento econômico do país seria inevitável.”












Existe uma nítida distinção entre o crédito de qualidade e o
crédito ruim, mas a falta de debate sobre o assunto dificulta que os
brasileiros percebam isso. Endividar-se ou tomar dinheiro emprestado de maneira
planejada nada mais é do que alugar recursos monetários de terceiros –
normalmente, uma instituição financeira. Como o pagamento desse aluguel, na
forma de juros, pesa no bolso, deveria ser razoável supor que ele vale a pena
quando agrega benefícios, e que deve ser descartado quando tende a causar
problemas.



Mas, infelizmente, nossa inabilidade em planejar o futuro
nos impede de vislumbrar os tais problemas. Muitas famílias brasileiras que
assumem financiamentos de moradia ou automóvel o fazem de sã consciência e com
boas intenções. Porém, sem fazer a devida comparação entre as opções de que
dispõe e sem contar com um orçamento doméstico consciente, sucumbem em poucos
meses a empréstimos caros e não planejados, normalmente através do cheque
especial ou do crédito rotativo do cartão de crédito.




Há o caso mais grave da total falta de consciência, quando
as pessoas recorrem ao crédito simplesmente para atenderem a desejos de
consumo, como um pacote de férias ou a compra de uma tecnologia da moda. Fazem
isso simplesmente porque a maioria das pessoas que conhecem também o fazem,
crentes de que pagar juros é a realidade da vida moderna.



Falta, no Brasil, um choque de consciência sobre o papel do
crédito. A decisão de contrair uma dívida é inteligente somente quando serve
para construir mais riqueza. Isso acontece quando um empresário compra máquinas
para expandir sua produção, empregos e pagamento de tributos. Ele paga juros,
mas colhe resultados muito maiores do que obteria sem o endividamento. Isso
também acontece quando uma família decide financiar a compra de um computador,
da faculdade do filho, do curso técnico que permite subir na vida ou do
automóvel que conduz o trabalhador a uma oportunidade melhor de emprego.



Porém, quando esse trabalhador compra um automóvel mais
confortável do que o orçamento familiar dos próximos meses irá comportar, ele
rompe os limites do crédito inteligente e passa a arcar com o ônus do crédito
ruim. Paga caros e desnecessários juros para ter um conforto que poderia ser
adquirido com disciplina e paciência. Se o automóvel é necessário, poderia-se
atender a essa necessidade com uma gama muito ampla de preços de automóveis
usados, e não apenas através de anúncios de carros novos.



Pagar juros desnecessariamente diminui nossa qualidade de
vida. Não é sensato financiar desejos de consumo planejáveis, como as férias, o
design do carro, o último modelo de smartphone ou a TV de maior tecnologia.
Essas deveriam ser escolhas de consumo de quem já garantiu o conforto da
família com um bom planejamento da aposentadoria e bons planos de seguros.



Há uma segunda categoria de crédito inteligente, aquele que
é contraído não para gerar riqueza, mas para preservar planos de longo prazo. É
o que acontece quando, para evitar resgates no plano de pensão ou de
previdência ou para não desfazer os planos para a faculdade dos filhos, uma
família matém o dinheiro poupado e recorre a empréstimos. Paga conscientemente
juros com a justificativa de ser o preço da preservação do futuro da família.



Se todos os brasileiros usassem crédito com inteligência e
consciência, comparando alternativas para pagar menos (como pode ser feito
online pelo site Canal do Crédito – www.canaldocredito.com.br), planejando suas
finanças para honrar compromissos e pagando juros para enriquecer ou para
preservar os cuidados com seu futuro, o crescimento econômico do país seria
inevitável. Mas, como a maioria usa o crédito para tornar mais caro aquilo que
é planejável (sendo, inclusive, fortemente estimulado pelo governo a fazer
isso), estamos andando para trás e empobrecendo.



Reverteremos esse quadro somente quando soubermos planejar,
fazer escolhas sustentáveis e comparar conscientemente as escolhas de crédito
que temos a nossa disposição. É uma pena que ainda estamos bem longe dessa
realidade.





Gustavo Cerbasi é consultor financeiro e autor de Casais
Inteligentes Enriquecem Juntos (Ed. Gente), Como Organizar sua Vida Financeira
(Elsevier Campus) e Os Segredos dos Casais Inteligentes (Ed. Sextante). Acesse
os perfis no Twitter e Facebook.


Publicado originalmente no jornal Folha de S.Paulo, em
30/07/2012, e alterado para publicação no site www.maisdinheiro.com.br.



Fonte: www.maisdinheiro.com.br