Seguro residencial
Autor: Cotando Seguro.com | Publicado: 2013-01-30T14:43:00-08:00



A conquista da casa própria é o sonho de quase todos os brasileiros e, com 
certeza, é o maior investimento que uma pessoa ou família pode fazer na vida. 
Paradoxalmente ao quão importante isso é, poucos se preocupam em contratar um 
seguro residencial. Estima-se que apenas 15% das residências brasileiras estão 
seguradas. Para o Sindicato dos Corretores de Seguros (Sincor-SP) esse número é 
menor ainda: 10% das residências do País possuem cobertura contra possíveis 
danos, furtos e roubos.

Há vários fatores para a baixa penetração do seguro residencial, uma dela é 
que os recursos da maioria das pessoas são limitados. Outro fator é o mito de 
que o seguro residencial é muito caro. O custo do varia de acordo com o tipo de 
cobertura que o segurado deseja: básica ou completa. Em geral, o custo anual da 
apólice varia entre 0,05% e 3% do valor segurado. O valor não é tão alto porque 
o custo de um seguro também está intimamente relacionado com o risco e, o risco 
das seguradoras terem de pagar indenização é menor nas residências, do que nos 
veículos, por exemplo. O seguro residencial não é um produto caro, 
principalmente considerando a proteção financeira que recebe em troca.

A que riscos seu imóvel está exposto? Essa é a pergunta que as pessoas devem 
se fazer antes de escolher um seguro residencial para optar pela cobertura com 
melhor custo versus beneficio para a sua necessidade. Lembrando que quanto maior 
a cobertura, maiores os gastos e que alguns danos ao imóvel não são cobertos, 
como é o caso das falhas no projeto de construção ou desgaste de material usado 
na obra. Também são excluídos danos relacionados à má conservação do imóvel, 
desocupação por longo tempo, etc.

Seguro residencial é um produto com coberturas multirriscos, o que quer dizer 
que oferece um conjunto de seguros agrupados numa única apólice que se destinam 
a residências individuais, como casas e/ou apartamentos utilizados como moradia 
habitual ou de veraneio. Todo seguro residencial possui uma garantia básica 
(cobertura), que cobre os prejuízos provocados por incêndio, queda de raio e 
explosão. A partir da garantia básica, existem outras adicionais que também 
podem ser contratadas para complementar o seguro proteger contra outros riscos, 
por exemplo: roubo, desmoronamento, impacto de veículos, queda de aeronaves, 
vendaval, furacão, ciclone, chuva de granizo, danos elétricos, etc. Além dessas 
garantias (coberturas) adicionais, também há uma enorme variedade de serviços 
que podem ser concedidos ou contratados, dependendo da seguradora. Você pode 
contratar, também, ressarcimento de prejuízos causados a outras pessoas 
involuntariamente, por você e por quem morar ou trabalhar na sua casa. Esta 
última cobertura faz parte do seguro de responsabilidade civil e pode ser 
contratada na apólice multirrisco. Para cada risco, uma cobertura (garantia) 
específica, como pagamento do aluguel, para o proprietário ou para o inquilino 
em caso de incêndio, por exemplo.

Para quem mora em apartamento, a lei obriga o prédio a ter seu próprio 
seguro. Não é um seguro abrangente, pois não cobre as perdas que venham a 
acontecer em um só apartamento. Logo, a melhor, opção é contratar um seguro 
individual que cubra riscos mais específicos do seu imóvel, ou simplesmente só 
os bens como eletrodomésticos e eletrônicos. Nesse caso é recomendável preparar 
uma lista detalhada com bens e aparelhos que serão cobertos pelo seguro, pois 
muitas seguradoras não realizam vistoria prévia e cabe ao cliente assegurar que 
a lista detalhada seja anexada à apólice de seguro. Joias e obras de arte, via 
de regra, necessitam de cobertura adicional.

Para atrair o consumidor e oferecer mais comodidade ao segurado, as 
seguradoras abriram o leque de opções. Há seguradoras que oferecem a associação 
do seguro residencial ao de vida e ao de acidentes pessoais. Outras oferecem 
apólices combinadas que protegem a casa e o carro. A vantagem desta última é a 
redução do custo total frente ao custo de se contratar apenas a cobertura de 
seguro de auto, por exemplo. Outras ainda oferecem serviços complementares que 
são uma verdadeira mão na roda para os clientes como limpeza da caixa d’água, 
conserto do telhado, encanador, eletricista, etc. Imagine se estourar um cano. 
Além do transtorno da situação em si há o estresse de procurar e encontrar 
profissionais de confiança que façam o serviço com qualidade e na hora que você 
precisa. Com a cobertura dos serviços, basta ligar para a seguradora que manda 
um profissional treinado e de empresas credenciadas para resolver o problema 
proporcionando segurança ao segurado e seus familiares.

Prejuízos causados pela maioria das catástrofes têm cobertura do seguro 
residencial, mas existem exceções. Nesse caso, os danos mais significativos que 
precisam ter coberturas adicionais contratadas referem-se a inundações, 
terremotos e maremotos.

Uma cobertura interessante é chamada de reconstrução de moradia. O seguro 
residencial paga o reparo ou reconstrução da sua casa, se esta tiver sido 
danificada ou destruída por incêndio, raio ou explosão, ou ainda, 
curto-circuito, em toda a fiação elétrica. O valor de cada garantia consta no 
contrato e é recomendável calcular bem o valor de reconstrução da casa, para não 
gastar com coberturas desnecessárias. Os valores de indenização estão limitados 
às quantias previstas na apólice e também no seguro residencial existe a 
franquia, coparticipação do segurado ou uma parte do prejuízo que você vai pagar 
também determinada na apólice do seguro. Em qualquer hipótese vale a pena para 
garantir o investimento de uma vida.