DICAS - APOSENTADOS INDIVIDADOS
Autor: Betinho | Publicado: 2011-11-17T04:29:00-08:00

Aposentados devem mais; confira dicas para não se endividar


Aposentados e  pensionistas da Previdência Social na região de Rio Preto estão  aumentando o valor do endividamento quando recorrem ao empréstimo  consignado, modalidade de financiamento bancário cujas parcelas mensais  são descontadas diretamente no valor do benefício. Este crédito tem  juros menores que outros tipos de financiamento oferecidos, mas  especialistas orientam que é preciso cuidado para não comprometer o  pagamento das despesas mensais básicas.  No primeiro semestre deste ano, foram registradas, nos 114  municípios da área de abrangência da gerência executiva regional do  Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), 105.151 operações  contratadas, com valor total R$ 206.497.404, o que representa R$  1.963,82 em média por operação. Este valor é 10% maior que a média  registrada no mesmo período do ano passado: R$ 1.774,62 (foram 112.443  operações, que somaram R$ 199.543.147,72). Comparando-se os valores  totais contratados entre os dois períodos, o crescimento do montante  financiado na região foi de 3,4%.  
Limite financiável 

A Previdência Social determina que o valor máximo de renda que pode  ser comprometido com esse tipo de operação (ou “margem consignável”),  não pode ultrapassar 30% do valor da aposentadoria ou pensão recebida  pelo beneficiário. Esse limite de endividamento deve ser dividido em 20%  da renda para empréstimos e 10% para o cartão de crédito. O número  máximo de parcelas é de 60 meses eos bancos podem praticar juros de até  2,34% ao mês.  
Há quase uma folha mensal financiada 

O volume contratado pelos aposentados e pensionistas na região de  Rio Preto no primeiro semestre deste ano, R$ 206,4 milhões, representa  87,3% do total pago aos beneficiários no último mês na região, que foi  de R$ 236,2 milhões. O número total de contratos firmados (105.151)  representa 32,7% do número de benefícios inscritos (320.719). 

A análise apenas do cenário de Rio Preto mostra comportamento  similar, com alta no volume financeiro e queda na quantidade de  contratos fechados. A quantia caiu 8,3% nos seis primeiros meses do ano,  ao passar de 33.506 para 30.713 unidades. O volume financiado aumentou  2,7%, ao passar de R$ 62,6 milhões para R$ 64,3 milhões no período. 
Juros reduzidos deixam consignado atraente 

O grande atrativo do empréstimo consignado são as taxas de juros,  menores do que as normalmente praticadas no mercado. Atualmente, as  taxas máximas são de 2,34% ao mês, para o empréstimo, e 3,36% ao mês,  para o cartão consignado. A menor taxa para o empréstimo consignado, de  acordo com levantamento divulgado no último dia 20 pela Previdência  social, é praticada pela Caixa Econômica Federal para operações de curto  prazo: 0,84% ao mês, o que corresponde a 10,69% ao ano.   A taxa máxima (2,34%) é praticada por vários bancos e corresponde a  juros anuais de 31,99%. Para se ter uma ideia, a taxa média praticada  pelos principais bancos comerciais nos empréstimos pessoais, de acordo  com pesquisa realizada no início do mês pelo Procon-SP, foi de 5,71% ao  mês, ou 94,71% ao ano. Já os juros médios do cheque especial ficaram em  9,55% ao mês, ou 198,92% ao ano.  Outra vantagem do consignado em relação a outras modalidades de  financiamento bancário, explica a Previdência, é que os juros praticados  neste caso já incluem todos os custos da operação de empréstimo ou  cartão de crédito.  As instituições devem informar previamente, ao titular do benefício,  o valor total financiado, a taxa mensal e anual de juros, acréscimos  remuneratórios, moratórios e tributários, o valor, número e  periodicidade das prestações e a soma total a pagar por empréstimo. Ao  assinar o contrato, o beneficiário deverá exigir sua via.&nbsp;
É preciso cuidado 

Apesar dos juros praticados no empréstimo consignado serem bem  menores que em outros financiamentos oferecidos pelos bancos, o  aposentado ou pensionista deve ter muito cuidado na hora de lançar mão  deste recurso. A Fundação Proncon-SP orienta ao aposentado que, antes de  contratar um empréstimo consignado, verifique qual será o impacto que o  valor das parcelas irá causar em seu orçamento. É preciso estimar se o  desconto mensal não vai comprometer as demais despesas básicas.  O economista Ângelo Bevilaqua acredita que a contratação de um  empréstimo nunca é boa uma escolha. Isso porque a renda do aposentado ou  pensionista, que já é travada, ficará ainda menor e pode não ser  suficiente para arcar com as despesas mensais. “Muitas pessoas fazem o  empréstimo para ajudar a pagar despesas de familiares e isso pode ser um  problema depois”, comentou.  Se optar por fazer o financiamento, Bevilaqua orienta que o  interessado faça uma pesquisa entre as instituições para buscar a que  cobra as menores taxas. “Além disso, é preciso um planejamento sério  para cumprir essa obrigação.”&nbsp;&nbsp;
Fonte: Diário Web