A IMPORTÂNCIA DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO NAS FAMÍLIAS
Autor: Flávio Silva - Cristão e Administrador | Publicado: 2011-01-31T16:32:00-08:00

Conversando sobretudo com profissionais liberais como médicos, advogados,  profissionais de vendas e outros autônomos, tenho tido muitos questionamentos  sobre a diferença entre previdência privada, investimento na bolsa e seguros  pessoais. Vamos lá.
Há pessoas que acham que não é importante se preocupar com a renda pretendida  no futuro, pessoas que infelizmente não páram para pensar em futuro, do ponto de  vista econômico. 
Quem quer chegar na velhice ganhando um salário mínimo ou menos do que ganhou  a vida toda ? Sabemos que a atualmente a aposentadoria é baseada nos ganhos  médios dos seus anos trabalhados e não no que se ganhou no finalzinho do tempo  na ativa. Resumindo: se a pessoa ganhou pouco a vida toda e às vésperas de se  aposentar tenha tido uma bela promoção, não é esse último salário que servirá de  base para o cálculo da aposentadoria pelo INSS, mas sim a média. A previdência  privada serve para complementar, mas é bom lembrar que existe imposto de renda,  taxa de administração e o fator idade. Ou seja, se você tem 40 anos e vai  começar a pagar previdência privada, vai ter uma contribuição mensal maior do  que alguém que tem 20 anos e não esqueça de questionar sobre a taxa de  administração de contrato, índice de reajuste mensal, imposto de renda e  garantias contratuais !
Sobre o seguro de vida, o ideal é deixar algo preparado para a família e  mesmo pensar num caso de invalidez ou perda parcial ou total da capacidade de  geração de renda. Uma invalidez pode causar a perda de geração de renda para uma  família de forma total ou parcial e ainda aumentar o custo fixo da família.  Seguro de vida adequado é aquele que de preferência seja feito sob medida para  as necessidades de cada um, de acordo com estrutura familiar, de renda e de  despesas familiares, que seja capaz de restabelecer o equilíbrio econômico para  a família no caso da falta de renda do pilar financeiro.
Hoje em dia já existem modalidades de seguro de vida que combinam proteção  familiar (inclusive em caso de doenças graves e crônicas) com formação de  reserva de emergência ou mesmo a formação de um capital que possa virar uma  renda programada lá na frente, de forma conservadora, sem imposto de renda e  taxa de administração, ou seja, é um misto de seguro de vida com previdência.  
O seguro de vida individual, por sua complexidade em ser comercializado,  requer o trabalho de profissionais habilitados e capacitados em estudar o risco  financeiro de forma individual. Seguro de vida em grupo é bom, mas quando um  funcionário sai da empresa, será que a empresa continuará pagando seu seguro ? E  aí como fica a família se acontece algo ? Seguro de vida tem que ser algo para a  vida toda, bem pensado e planejado. Não se trata de um investimento  especulativo: ter um bom seguro de vida é transferir o seu risco financeiro  pessoal e familiar para uma empresa idônea e preparada, apta a acompanhar você e  as mudanças econômicas que ocorram no decorrer de sua vida.
Finalmente, investimento na bolsa ou em banco é bom quando feito de forma  consciente de que se trata de algo que pode significar risco. Lembrando que a  possibilidade de ganho especulativo releva ao fato de que a possibilidade de  risco de perda é igualmente especulativa. Se alguém pensa em investir, o ideal é  faze-lo com consultores especializados na área. CONTUDO, é bom ter as contas  básicas em dia, nada de dívidas, antes de pensar em arriscar !
Resumindo: investir é bom e de forma planejada é melhor ainda. Avalie  as opções de seguros, previdência, consulte um especialista antes de colocar  todos os ovos numa só cesta.