Planejamento dá certo
Autor: João Sousa | Publicado: 2011-07-03T13:28:00-03:00


O casal Edson e Mônica Carli expôs na primeira edição da VOCÊ S/A, em abril de 1998, as dificuldades para controlar o orçamento e pagar dívidas de mais de 20 000 reais. Eles renegociaram os débitos, deixaram o antigo emprego e começaram o próprio negócio. Veja o que aprender com a história deles
O economista Edson Carli, de 43 anos, e a administradora de empresas Mônica Carli, de 44 anos, casaram-se em 1996. Na época, os dois trabalhavam como consultores de tecnologia em São Paulo e tinham uma renda conjunta de 9 000 reais. Nada mal para quem está começando a vida a dois. No mesmo ano, eles assumiram um financiamento e compraram o primeiro apartamento, sem deixar de lado o happy hour no fim do expediente com os colegas de trabalho, as saídas para jantar fora e as viagens nos feriados. Não demorou, Edson e Mônica estavam atolados em dívidas. Em 1997 estávamos no fundo do poço, diz Edson.

No ano seguinte, em abril de 1998, eles participaram da primeira edição da VOCÊ S/A, na reportagem&nbsp;Sim, Você Pode Esticar Seu Dinheiro, que abordava como fazer o salário render mais a partir de um bom planejamento financeiro. Edson e Mônica aprenderam a lição e de lá pra cá deixaram o antigo emprego e começaram o próprio negócio. As finanças do casal melhoraram. Hoje, eles têm uma consultoria de recursos humanos em São Paulo, que fatura 2 milhões de reais por ano. Saiba como o casal conduziu as finanças da casa e da empresa ao longo desses 11 anos e aprenda com eles.

NEGOCIANDO AS DÍVIDAS
Entre 1996 e 1997, as dívidas de Edson e Mônica se multiplicaram. Eles tentaram negociar com o banco um endividamento de 20 000 reais no cartão de crédito e com a construtora as parcelas do apartamento, que estavam atrasadas. Faltava pagar 40% do valor do imóvel, que hoje está avaliado em 350 000 reais. Não conseguiram ajustar as contas e deixaram a dívida do cartão de lado. Só em 2002, o banco fez um acordo com o casal, que pagou 7 000 reais e encerrou o débito com a instituição. Daqui, se extrai a primeira lição: você deve estar atento à sua capacidade de endividamento. Contrair débitos muito acima da sua receita pode colocá-lo na forca financeira. Se isso acontecer, negocie as dívidas e faça o possível para livrar-se delas o quanto antes. Às vezes, é preciso fazer um esforço extra para saldar os débitos  foi o que o casal descobriu.

COMEÇA O PLANEJAMENTO E O FIM DOS DÉBITOSEm 1998, eles decidiram se organizar por meio de uma planilha de custos. No começo todos os gastos eram contabilizados, mesmo os mais supérfluos, como cafezinhos e lanches. Começava a fase de controlar com rigidez as despesas: escolher restaurantes mais baratos e diminuir o número de assinaturas de jornais.

Decidimos poupar antes de gastar, diz Mônica. Em 1998, eles já conseguiam economizar entre 7% e 9% do salário e fizeram um planejamento financeiro de 36 meses. Mônica e Edson estabeleceram metas de longo prazo: redecorar o apartamento e passar o próximo réveillon na Europa. É bom traçar objetivos ambiciosos para criar estímulos, uma espécie de recompensa ao fim do esforço empreendido.

TRABALHINHO A MAIS
Para aumentar o salário, ainda em 1998, eles decidiram dar aulas à noite na Universidade Mackenzie. Com as aulas, a renda do casal chegou a 15 000 reais  um acréscimo de 6 000 reais na receita conjunta de 9 000 reais. Eles mudaram de emprego e Edson ganhou um automóvel da companhia. Para diminuir os custos, ele vendeu um dos dois carros do casal. A decisão gerou uma economia de pelo menos 700 reais por mês. Além disso, ele passou a receber bônus anuais da empresa. Começamos a engordar o porquinho, diz Edson. No ano seguinte, o casal tinha acabado com todas as dívidas. Edson usou o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para quitar o imóvel e junto com Mônica negociou a dívida de outro cartão com o banco.

A VOLTA POR CIMA&nbsp;
Em 2001, Edson trocou o antigo emprego para assumir a posição de diretor-geral para o Mercosul num consultoria de tecnologia, a Neoris, em São Paulo. Seu salário aumentou 80%. A renda familiar saltou para 30 000 reais. Eles passaram a poupar 30% da renda. Em 2002, usaram todo o dinheiro que tinham na poupança  12 000 reais  para dar entrada em um terreno de 18 000 reais em Ibiúna, no interior de São Paulo. Em 2003, Mônica pediu demissão da Delloite, empresa de consultoria e auditoria, onde era diretora.

Uma nova empreitada começou para o casal. Ela, que sempre gostou de lidar com gente, apostou na construção da própria empresa, uma consultoria de recursos humanos. Começou a trabalhar em um quarto vazio do próprio apartamento. O nosso investimento inicial foi um notebook, um telefone e principalmente muito networking. No mesmo ano, Mônica iniciou um MBA em recursos humanos pela Fundação Instituto de Administração (FIA), em São Paulo.

No ano seguinte, Edson resolveu deixar a Neoris para se tornar sócio da esposa. Mas, antes de tomar a decisão, fez as contas. Com a reserva que tínhamos, um pouco menos de 100 000 reais aplicados em fundos de investimento, ações e poupança conseguiríamos viver oito meses, diz. Ele decidiu que, se no quarto mês não aparecessem clientes, voltaria a procurar emprego. Sete clientes foram conquistados. O casal alugou uma sala maior e contratou sete funcionários.

OS OBSTÁCULOS E AS SOLUÇÕES&nbsp;
Quando tudo parecia ir bem, começaram os obstáculos. Em 2005, um cliente deixou de pagar por um serviço prestado. Edson teve de vender uma de suas duas lanchas por 80% do preço e transferir o dinheiro da venda, 20 000 reais, para a empresa. Hoje, a consultoria, que tem 22 funcionários, cresce 40% ao ano e fatura 2 milhões de reais. Mesmo assim, o casal não descuida das contas.

As finanças da casa e da empresa são independentes e estão sempre em dia. Há nove anos, a conta corrente não fica mais no vermelho. O casal tinha contas individuais em 1998 e agora prefere a conta conjunta. As taxas são menores para valores maiores, diz Mônica. Ela é quem cuida das finanças da empresa e também da casa. Hoje, do dinheiro que economizam, Mônica e Edson destinam 10% para a poupança, 60% para fundos de pensão e 30% para fundos de investimento e ações. Em 2008, o casal redecorou o apartamento, planejamento que eles tinham desde 1998. Mas ainda não conseguiu viajar para a Europa, dessa vez por compromissos familiares, e não por problemas financeiros. Edson tem de dar atenção aos dois filhos, fruto do primeiro casamento, e Mônica para os pais.