Romance de longo prazo
Autor: Alisson Santos | Publicado: 2011-11-17T12:40:00-08:00

Planejar a vida décadas à frente faz bem ao casamento e ao bolso dos parceiros 
DANIELLA CORNACHIONE                                                            inShare      
                 &nbsp;DUAS CABEÇAS
Botelho e Patrícia no quintal de casa, em Petrópolis. Eles têm uma  empresa, três planos de previdência e muita disposição para a conversa  (Foto: Guillermo Giansanti/ÉPOCA e llustração: Samuel Rodrigues)
Você quer poupar muito enquanto trabalha e manter um alto padrão de  vida após a aposentadoria – mas seu marido prefere poupar menos agora e  suportar um padrão de vida mais modesto depois. Ou você quer se  aposentar aos 60 anos e parar de trabalhar, mas sua mulher quer apenas  mudar de atividade aos 50 – e pensa em trabalhar enquanto puder. Com  esse tipo de divergência, como decidir a dois o roteiro da  aposentadoria? As possibilidades e dificuldades de fazer planos de longo  prazo são muitas, mas, uma vez que o casal crie o hábito de conversar  sobre o assunto, perceberá que há soluções capazes de dar segurança  financeira aos dois – sem deixar de lado o romantismo.
Casais que poupam têm maiores chances de continuar juntos, de acordo  com uma pesquisa feita na Universidade de Utah em 2009. O estudo  concluiu que, depois de três anos de união, a possibilidade de divórcio é  70% maior entre os casais sem nenhum investimento do que entre aqueles  que pouparam ao menos US$ 10 mil. “O dinheiro diminui o sentimento de  inquietação financeira dos casais e eles acabam brigando menos”, afirma  Jeffrey Dew, doutor em psicologia, responsável pela pesquisa. O bom  planejamento diminui a tensão doméstica e ajuda a tornar o futuro mais  seguro, mesmo que a organização financeira de ambos tenha de prever,  sempre, o risco de separação algum dia.
  O sucesso da poupança será determinado pelo estilo de vida, pelas  decisões que o casal venha a tomar e pela cumplicidade no projeto de  poupança (faça o teste).  “Poupar para o futuro requer paciência e disciplina”, afirma o  economista Marcos Silvestre. Em outras palavras: poupar sempre, com  regularidade, é mais importante que tentar fazer investimentos certeiros  esporadicamente.

O primeiro passo no encaminhamento da poupança comum é tomar precauções  para que nenhum dos dois se sinta explorado – nem durante o casamento,  nem na eventualidade de uma separação. Cada um pode contribuir com  metade da aplicação mensal. Se os cônjuges tiverem níveis de renda muito  diferentes ou discordarem sobre quanto concentrar no tipo de  investimento escolhido, podem estipular outra divisão fixa – por  exemplo, um terço e dois terços. No futuro, saberão exatamente como é a  divisão a fazer. A recomendação do consultor financeiro André Massaro é  que ambos mantenham abertas as perspectivas profissionais (mesmo que um  dos dois tenha um emprego mais importante no sustento da família) e  acompanhem os investimentos do casal (mesmo que um dos dois cuide da  administração do dinheiro).

As decisões financeiras devem ser tomadas a dois, e as tarefas  divididas de maneira planejada. Trata-se de um equívoco simplesmente  deixar que o parceiro com maior renda administre as finanças da família.  O parceiro que ganha menos pode ter aprendido a zelar melhor pelo  dinheiro. Casais que conversam pouco se arriscam a entrar  automaticamente no tradicional arranjo “ela cuida das compras, ele cuida  dos investimentos”.

A velocidade de acúmulo de dinheiro do casal vai variar durante a vida (leia os gráficos abaixo),  mas pode chegar a resultados impressionantes, na casa dos milhões, se a  regularidade for mantida. Bem no início do casamento, deve-se conferir  se ambos dispõem de reservas individuais para emergências e se a família  terá uma reserva comum desse tipo, equivalente a quatro ou mais meses  de despesas da casa. Esse dinheiro não conta no planejamento da  aposentadoria. “Antes de poupar para o futuro ou para os filhos, o casal  precisa ter a própria reserva”, afirma o consultor financeiro Vicente  Sevilha. “Caso contrário, numa emergência vai usar o dinheiro guardado  para outros fins.”
  &nbsp;(Fonte: André Massaro, consultor financeiro)
Com a reserva para emergências assegurada, é hora de pensar no longo  prazo. O início do casamento, antes da chegada dos filhos, é o melhor  momento para isso. Marido e mulher são jovens, podem arriscar mais (em  investimentos como fundos de ações) e têm gastos facilmente  controláveis. Quando os filhos nascem, as despesas aumentam, tornam-se  menos previsíveis. O poder de poupança diminui – mas não zera. “É melhor  poupar menos, e sempre, do que esperar até poder economizar de novo no  mesmo ritmo de antes dos filhos”, diz Sevilha. Quando os filhos crescem,  os pais podem voltar a juntar mais dinheiro. Pelo menos cinco anos  antes da aposentadoria, o casal deve começar a ajustar os investimentos e  deixar menos dinheiro em aplicações arriscadas, como ações e imóveis.
Se os dois pensam em se aposentar em momentos muito diferentes – você  agora, ela em dez anos –, devem falar a respeito agora. Os consultores  dizem que é aconselhável coordenar a hora da aposentadoria ou do início  de uma segunda carreira. Seja qual for o plano, recomenda-se que o casal  o reavalie periodicamente. A cada seis meses, por exemplo. Isso não  significa que o jeito de investir deva mudar a cada conversa. Significa  apenas que conversar regularmente sobre o futuro é uma boa ideia.  Patrícia Machado, de 38 anos, e Marcelo Botelho, de 43, fazem isso.  Estão casados há 11 anos e têm um fundo de previdência para cada um,  mais um para o filho, de 10 anos. Botelho fundou uma empresa de software  logo após o casamento e hoje ambos trabalham na companhia, ele com os  produtos, ela com as contas. “Já experimentamos outros investimentos e  procuramos imóveis para comprar”, diz Patrícia. “O único investimento em  que não mexemos é a previdência, nossa poupança para o futuro.” Como  todo casal de verdade, eles têm expectativas diferentes: ela quer  reduzir o ritmo aos 48 anos e conduzir projetos pessoais, ele não pensa  em se aposentar. Tudo bem: com um plano e disposição para conversar, as  diferenças não metem medo. Nem o futuro.
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