Empresas começam a educar o 'bolso' dos funcionários
Autor: Instituto DSOP - Unidade ABC | Publicado: 2012-03-15T11:02:00-07:00



&nbsp;Por Luciana
Seabra | De São Paulo



Quando bateu na porta do departamento de Recursos Humanos da empresa em
que trabalha, Poliana Torres, de 24 anos, tinha a carteira recheada de cartões
de crédito de bancos, supermercados, lojas de roupas e de eletrodomésticos.
"Estava estourada e pedi um empréstimo consignado", diz a supervisora
do Laboratório Sabin. A empresa de diagnósticos sugeriu que a funcionária
participasse de um programa de educação financeira. Ciente de que precisava
mudar os hábitos, Poliana pediu que o marido participasse. A resposta foi
positiva. Nos últimos quatro meses, a família renegociou todas as dívidas,
reduziu à metade a taxa de juros paga mensalmente e se prepara para iniciar em
julho uma poupança, rumo ao sonho da casa própria.



A atitude de Poliana faz parte da rotina dos departamentos de RH. Já a
reação do Laboratório Sabin ainda é rara nas empresas brasileiras. "Os
programas são pouco comuns. A educação financeira é um assunto novo, que começa
a ser discutido por algumas organizações", diz Glaucy Bocci, gerente da
área de liderança e talentos da consultoria Hay Group no Brasil. 



Glaucy afirma que algumas empresas começam a entender que a educação
financeira pode ser uma ferramenta importante para melhorar a percepção do
funcionário em relação à sua remuneração. Se a companhia paga mais do que a
média de mercado aos empregados e eles continuam insatisfeitos com a
remuneração, a possibilidade de que eles não saibam gastar o dinheiro deve
entrar no radar.



Nas empresas em que a educação financeira já está presente, ela surge
muitas vezes como uma tentativa de remediar alguns sintomas - um grande número
de funcionários procura o RH para vender férias, retirar dinheiro da
previdência privada e até com um pedido para ser demitido, a fim de usar a
rescisão para pagar dívidas. No Sabin, esses são motivos para uma conversa.
"O funcionário acaba confessando que está com dificuldades financeiras",
afirma Juliana Alcântara, gerente de RH do laboratório.



O empregado é, então, convidado a participar de um programa educacional.
Se topar, tudo começa com uma planilha de custos, em que ele compara ganhos e
gastos mensais. Identificadas as dívidas, a empresa ensina o funcionário a
negociá-las. "No cartão de crédito, por exemplo, é possível conseguir de
60% a 70% de desconto", diz Juliana. 



Reduzida a dívida, o Sabin antecipa benefícios, como décimo terceiro
salário e participação nos resultados. Se não for possível quitar tudo, é hora
de trocar juros altos por baixos. A dívida vira pequenas parcelas, descontadas
mensalmente no salário. No caso de Poliana, os juros médios passaram de 7% para
3,5% ao mês. "Hoje essa é uma preocupação a menos. Minha ansiedade
diminuiu e a produtividade até aumentou", diz Poliana.



Foi um levantamento sobre a saúde dos funcionários que levou o Grupo
Fleury, de medicina diagnóstica, a criar também um programa de educação
financeira. Na pesquisa, 35% dos empregados indicaram as finanças pessoais como
um motivo de estresse no dia a dia. O programa começou com um piloto, em que
contadores atuavam em apenas uma unidade da rede. "Percebemos que o modelo
presencial era interessante, mas não compatível com a expansão da empresa.
Optamos por lançar mão de uma ferramenta on-line", diz Alexandre Toscano,
gerente de saúde e segurança ocupacional do Grupo Fleury. 



Hoje 228 funcionários da empresa participam de forma ativa do programa,
com uso das planilhas orçamentárias disponíveis no site, por exemplo.
"Dependendo da demanda, fazemos a abordagem presencial", diz Toscano.



Um bom programa de educação financeira não exige grandes investimentos,
segundo Fabiana Bertuzzi, gerente de responsabilidade social da Drogaria São
Paulo. Além do atendimento individual a quem precisa, a drogaria organiza
cursos mensais, para grupos de 30 pessoas. A ideia para este ano é dobrar a
frequência. Nos encontros, os empregados aprendem de forma lúdica, por meio de
blocos coloridos, a organizar o orçamento. "Já atendemos funcionários de
cargo de gerência que diziam: faço o balanço da loja, mas o meu balanço mesmo
nunca fiz", diz Fabiana.



Rodrigo Ventre, sócio da Vitadenarium, que oferece consultoria em
educação financeira a empresas há oito anos, diz que o programa deve custar de
R$ 5 mil a R$ 30 mil, com variações de acordo com o projeto e o número de
funcionários. "Se o treinamento evita um pedido de demissão desnecessário,
está pago o investimento. Se gera mais motivação do funcionário, o retorno é
muito maior", diz Ventre. A demanda pelo serviço, segundo ele, dobrou nos
últimos três anos.



Para ser eficaz, Ventre considera que um programa de educação financeira
deve ter três elementos - uma ferramenta simples para organizar as finanças,
como uma planilha para anotações diárias, uma abordagem comportamental da
relação pessoal com o dinheiro e, por fim, uma projeção de sonhos e
prioridades, como uma viagem ou a casa própria.



Ventre recomenda que o programa seja oferecido a todos os funcionários da
empresa, dos salários mais baixos aos mais altos. Foi o que fez a Pinacoteca do
Estado de São Paulo em um programa de educação financeira iniciado no ano
passado. "Quanto maior a remuneração, maior a capacidade de se
endividar", diz Marcia Regina Guiote, gestora de RH do museu. Ela decidiu
procurar ajuda diante do grande número de pedidos de empréstimo que chegava ao
departamento e dos prejuízos à rotina da empresa. "O endividado fica mais
distraído e com frequência têm que resolver questões fora no horário de
trabalho", diz.



Ainda que a empresa resolva atender à demanda por empréstimos, Reinaldo
Domingos, presidente do Instituto DSOP de Educação Financeira, recomenda que
ela venha acompanhada de um projeto educativo. "Nunca se deve entrar com
crédito consignado em uma empresa sem uma palestra de preparação para o seu uso",
diz Domingos, para quem o consignado deve figurar aos funcionários como uma
estratégia para sair das dívidas, nunca como um caminho para entrar nelas.



"Tínhamos um hábito muito forte de emprestar e começamos a perceber
que isso contribuía para fomentar o endividamento", diz Luiza Nizoli,
presidente da Apdata, especialista em recursos humanos. Ela considera que os
funcionários com dívidas têm dificuldade de trabalhar em grupo e são menos
produtivos. Foi o que levou a empresa a preparar um programa de educação
financeira. Em maio a Apdata passa a integrar o seleto grupo de companhias que
não só pagam o salário como ensinam a gastá-lo.&nbsp;





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