Com reclamações em alta, saiba como financiar imóvel sem ciladas !!!
Autor: ROBERTO GOMES CONSULTOR IMOBILIARIO | Publicado: 2014-03-19T13:18:00-07:00







Queixas contra construtores e bancos aumentaram 22% no ano passado

 

       
       
       
       
        
 
 
  Preferência é por financiar um imóvel ainda na planta&nbsp; 

De janeiro a dezembro de 2013, 3.352 reclamações 
referentes a construtoras e bancos foram feitas em São Paulo, de acordo 
com levantamento da Associação dos Mutuários de São Paulo e Adjacências 
(AMSPA). O resultado apresentou um aumento de 22% nas queixas envolvendo
 financiamento de imóveis em relação ao ano anterior.




De acordo com Marco Aurélio Luz, presidente do AMSPA, o 
mutuário – consumidor que tem algum contrato de financiamento com uma 
instituição financeira - tem preferência por financiar um imóvel ainda 
na planta. Como muitos problemas podem acontecer até a entrega da 
propriedade, Marco Aurélio e Ana Carolina Bernardes, diretora jurídica 
da AMSPA, a pedido do Terra, deram algumas dicas para quem está pensando em dar entrada na casa própria.




Assinatura do contrato


A associação
 indica que o consumidor consulte em um cartório se a construtora está 
autorizada a levantar e comercializar um empreendimento no local 
informado. Além disso, também é bom verificar na prefeitura do município
 se a obra está regularizada. Do contrário, a construção pode ser 
embargada.




Histórico da construtora


Marco 
Aurélio diz que o interessado deve, além de verificar se a obra está 
regularizada, pesquisar sobre outras construções conduzidas pela 
empresa. “Se há dez obras atrasadas, por que a próxima não vai atrasar 
também?”.


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Escolha do financiamento


Nesta 
etapa, o conselho da associação é fazer cálculos e comparar as linhas de
 crédito imobiliário disponíveis no mercado. Atualmente, as modalidades 
para financiar a casa própria são as seguintes: Minha Casa, Minha Vida, 
programa que garante juros mais baixos para famílias com renda de até R$
 5.000; Sistema Financeiro da Habitação (SFH), em que é possível 
financiar um imóvel de até R$ 750 mil, com juros de até 12% ao ano; 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), sem limite de financiamento e os 
juros são negociados caso a caso; consórcio, modalidade em que o cotista
 paga uma mensalidade e participa de sorteios para concorrer à uma carta
 de crédito para compra do imóvel, sem cobrança de juros; e direto com a
 construtora, em que o prazo de financiamento varia de caso para caso e 
as taxas de juros costumam ser maiores do que as de outras modalidades. 
Segundo Ana Carolina Bernardes, a modalidade mais vantajosa do ponto de 
vista financeiro é o consórcio. Porém, a opção é recomendada para quem 
tem dinheiro guardado para dar um lance e adquirir o imóvel ou quem pode
 esperar o período de pagamento das prestações.




Simulação do financiamento


É comum 
bancos fixarem em até 30% o comprometimento da renda familiar para um 
financiamento habitacional. O consumidor pode fazer uma simulação no 
site da Caixa para ver como ficariam as prestações. Além disso, antes de
 fechar o negócio, pode pedir ao banco uma planilha com a projeção de 
todas as parcelas, incluindo as taxas extras e os seguros que compõem as
 mensalidades.





 Saiba Mais
 

 



Taxa de juros


Por ser um 
compromisso de longo prazo, o consumidor deve ter atenção aos juros 
cobrados ao longo do período de financiamento. Os juros são aplicados de
 acordo com o prazo de amortização da dívida, valor de entrada e renda 
do cliente. Ana Carolina aconselha que o consumidor preste atenção aos 
valores das parcelas, de maneira que pague mais amortização do que 
juros.




Taxa de administração


Em cada 
parcela, bancos incluem um valor que diz respeito à taxa de 
administração do financiamento. Segundo os diretores da AMSPA, o valor 
deve ser cobrado apenas uma vez, no momento da abertura do crédito, e 
não em todas as prestações. “Entendemos que a aprovação do crédito foi 
feita uma vez. Não há legislação sobre isso, mas o consumidor pode 
entrar com ação para tentar remover a cobrança. Mesmo que seja R$ 30 
todo mês, quanto isso não fica ao final do financiamento?”, afirma Ana 
Carolina Bernardes. Marco Aurélio diz que, em alguns casos, essa taxa 
pode suprir o juro baixo cobrado pela instituição financeira. Dessa 
maneira, o consumidor deve ficar atento ao valor da tarifa.




Defeitos na construção


Para se 
prevenir de um imóvel com avarias, o mutuário pode levar um engenheiro 
na data da vistoria para examinar se toda a área está de acordo com a 
descrição da obra. “O engenheiro pode medir os cômodos, verificar se os 
compartimentos hidráulicos e elétricos estão corretos, se o piso e gesso
 estão de acordo”, diz Marco Aurélio. Engenheiros costumam cobrar por 
metro quadrado. Porém, em caso de irregularidade, o consumidor pode 
exigir reparos ou receber indenização.




Atraso nas obras


O mutuário tem a 
opção de rescindir o contrato e reaver até 100% do valor pago à 
construtora. No entanto, segundo Ana Carolina Bernardes, isso deve ser 
feito antes de pegar as chaves e a indenização varia conforme decisão 
judicial. Portanto, um atraso de uma semana dificilmente resultará numa 
devolução integral dos valores pagos. Na situação de atraso em que o 
mutuário ainda quer o imóvel, é possível pleitear multa indenizatória. 
Quem mora de aluguel, por exemplo, pode ter o ressarcimento dos aluguéis
 pagos durante o período de atraso. Já o investidor que comprou o imóvel
 para alugá-lo pode reivindicar o que deixou de ganhar em função do 
avanço do período de obras.


Rescisão do contrato sem justificativa

O consumidor costuma pagar 30% do valor do imóvel durante a construção,
 deixando o restante após a entrega. Em caso de desistência, é possível 
rescindir o contrato. Neste caso, há retenção de 10% a 20% dos valores 
pagos. Se a construtora não fizer a devolução, a melhor opção é entrar 
na Justiça, de acordo com Marco Aurélio.


O Blog ROBERTO GOMES CORRETOR traz informações do Mercado Imobiliário.
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