O SEGURO PAGA OU NÃO PAGA? Seguro é uma prestação de serviço, que garante a reparação ou a reposição de seu patrimônio! Portanto, a melhor maneira de garantir seus direitos é...
Autor: GRUPO ANECLETO'S | Publicado: 2011-12-12T04:51:00-08:00

O seguro, não é um bem de consumo, para que o "consumidor" faça leilão na hora de contratá-lo.
Seguro, é uma prestação de serviço, que garante a reparação ou a reposição de seu patrimônio! Portanto, a melhor maneira de garantir seus direitos é estar muito bem informado sobre aquilo que você está contartando. Boa parte dos consumidores não lê&nbsp;atentamente o contrato de apólice de seguros antes de assinar e também não esclarece suas dúvidas, que na verdade, fica muito mais complicado se esta contratação não for intermnediada por um Corretor de Seguros Tecnicamente bem qualificado.
Quem gosta de ler contrato de seguro? Ninguém. É cheio de termos técnicos, tem letras pequenas e textos longos.
Vamos mostrar, num breve resumo, ressalvadas as&nbsp;oscilações de mercado e novos casos concretos com suas respectivas jurisprudências,&nbsp;&nbsp;aquilo que uma apólice de Seguro Auto cobre e não cobre e, também, dizer quando é necessário ter garantia opcional para determinada cobertura. Assim, você entenderá melhor o&nbsp;produto que "comprou".
Se necessitar de maiores exclarecimentos, fale conosco, com cerrteza, isso evitará que&nbsp;suas expectativas sejam frustradas,&nbsp;no momento mais crítico, na ocorrência de um eventual sinistro:

1 - Que garantias são oferecidas pelo seguro de automóvel?
O seguro automóvel, conjugado com o seguro de Responsabilidade Civil Facultativa e Acidentes Pessoais de Passageiros, oferece vários tipos de coberturas: uma mesma apólice pode abranger mais de um risco, dependendo das opções selecionadas. As garantias básicas das principais coberturas são:

Cobertura Compreensiva - garante o pagamento dos prejuízos causados por colisão, incêndio e roubo (descontando-se a franquia, quando houver); 

Responsabilidade Civil - garante a reparação de danos materiais, assim como o reembolso dos prejuízos materiais e/ou pessoais causados a terceiros envolvidos no acidente, desde que fique comprovada a responsabilidade do segurado. As despesas comprovadas, cobertas pela apólice (respeitando os limites definidos no contrato), são assumidas pela seguradora; 

Acidentes Pessoais de Passageiros - em acidente envolvendo o veículo segurado, garante indenização aos passageiros e o motorista, ou seus beneficiários legais em caso de morte e/ou invalidez total ou parcial. Inclui opcionalmente assistência médica, despesas suplementares e diárias hospitalares de acordo com a lotação máxima oficial do veículo (exemplo: Kombi, 9 passageiros; Escort, 5 passageiros), depois de esgotados os limites de cobertura do seguro obrigatório DPVAT. 

2 - O Seguro automóvel cobre qualquer tipo de prejuízo?
Não. Há prejuízos não indenizáveis. Os principais são:
Danos decorrentes de rebeliões, greves, tumultos e demais perturbações de ordem pública;
Danos causados exclusivamente à pintura do veículo, como riscos, manchas;
Prejuízos causados por pessoa não habilitada ao volante, sem a habilitação adequada às condições do veículo, sob o efeito de álcool ou drogas; 
Prejuízos causados ao veículo quando utilizado para fins diversos daquele para o qual é destinado: aluguel, "rachas", competições, etc. 

3 - Como determinar a importância segurada?
Os seguintes critérios devem ser considerados para a definição da importância segurada: 
Do veículo segurado (cobertura casco) - Atualmente a referência é o preço médio de mercado praticado na data e local da aquisição do seguro. Nessa composição entra também o estado de conservação do veículo; 
Para danos causados a terceiros (cobertura Responsabilidade Civil Facultativa, RCF) - definir com a orientação da Bancorbras Corretora de Seguros, a importância segurada, em suas duas garantias - danos materiais e Danos pessoais; 
Para a cobertura Acidentes Pessoais de Passageiros em veículo automotor, APP - a regra é a mesma da cobertura RCF. O segurado estabelece os valores, independentemente do valor do veículo. 

4 - Feito o seguro, é possível alterar a importância segurada?
Sim, especialmente para ajustá-lo ao preço real de mercado, em função das oscilações nos preço de automóveis registradas durante a vigência do seguro.

5 - Seguro automóvel pode ser transferido de um veículo para outro veículo?
Normalmente sim, bastando solicitar a transferência. Para tanto, deverão ser atendidas algumas formalidades para a cobertura do novo veículo, e em alguns casos, o novo risco poderá ser recusado pela Seguradora Contratada&nbsp;.

6 - O que é franquia?
É o valor com o qual o segurado participa no sinistro de perda parcial do veículo ou de seus acessórios segurados, e está impresso na apólice. O segurado só não contribui com esse valor no caso de Incêndio ou&nbsp;perda total do veículo, e/ou, para cobrir prejuízos, culposamente, causados a&nbsp;terceiros.

7 - O que são coberturas?
No contrato do seguro (apólice), o segurado transfere os riscos aos quais ele e seus bens estão expostos. A cobertura para esses riscos está especificada na apólice. Nas apólices de automóveis, os riscos mais comuns são: 
Compreensivo - cobertura contra incêndio, roubo, colisão e responsabilidade civil facultativa. Cobre danos sofridos e causados pelo veículo; 
Incêndio/Roubo - cobre somente danos causados por incêndio ou roubo do veículo; 
Incêndio/Colisão - cobre somente danos causados por incêndio ou colisão do veículo; 
Responsabilidade Civil Facultativa - a responsabilidade civil do proprietário ou do motorista (autorizado) está coberta até o limite especificado na apólice e cobre danos causados a terceiros, sejam danos corporais/pessoais ou morais (desde que a culpa seja legalmente imputada ao condutor habilitado do veículo segurado). 
Lembre-se! Você precisa de um perfeito gerenciamento de risco, para estipular o valor necessário para proteger seu patrimônio e suas responsabilidades contra terceiros, por isso é tão importante,&nbsp;ser bem assessorado.

8 - Por que Responsabilidade Civil?
Responsabilidade Civil é, possivelmente, a cobertura mais importante na contratação do seguro de automóvel. É a proteção que você precisa ter contra os danos que o seu veículo possa causar a terceiros (danos corporais) ou contra outros bens de terceiros (danos materiais), que você seja legalmente considerado culpado, por meio de acordos previamente aceitos pela seguradora ou que forem transitados em julgado.

9 - A cobertura de danos a terceiros prevê indenização a eventuais danos corporais que o condutor e/ou os demais passageiros do veículo segurado possam vir a sofrer durante um acidente?
Não. A garantia de danos a terceiros cobre os passageiros do veículo, excluindo o motorista, seu cônjuge, seus parentes ou afins. Então, para ter cobertura de acidentes pessoais para todos os ocupantes do seu veículo, incluindo você, será necessário contratar uma cobertura opcional de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP). Em algumas seguradoras, terceiro é somente aquele que se encontra fora do veículo. Veja as condições gerais de cada Seguradora. 

10 - O Kit Multimídia,&nbsp;CD-player ou qualquer outro acessórios NÃO estão cobertos pela&nbsp;apólice de seguros, ainda que sejam originais de fábrica. Para que os acessórios sejam segurados, você deve contratar uma garantia opcional, específica para esse tipo de cobertura, dependendo da aceitação do risco, por parte da Cia de Seguros. 

11 - Ao utilizar a garantia de Responsabilidade Civil - danos materiais e corporais/pessoais (danos causados a terceiros), não haverá dedução de franquia. O pagamento da franquia só é necessário para danos parciais causados ao veículo segurado e acessórios segurados. Ao utilizar a garantia para terceiros, não é necessário pagar franquia. 

É bom ressaltar, que as informações acima, estão atreladas a um resumo das Condições Gerais de Seguros, que especificam&nbsp;coberturas técnicas, as quais, a qualquer momento, poderão ser questionadas judicialmente podendo gerar Jurisprudências, caso-a-caso!

LEMBRANDO, SEMPRE, QUE NÃO SOMOS VENDEDORES:

O VENDEDOR VÊ O SEGURO COMO NEGÓCIO. O CORRETOR, COMO PRESERVAÇÃO DE SEU PATRIMÔNIO;

O VENDEDOR APENAS CALCULA O SEU SEGURO. O CORRETOR, GERENCIA O RISCO E O ENQUADRA AO MELHOR CUSTO BENEFÍCIO;

O VENDEDOR VENDE SEGUROS PARA BATER METAS. O CORRETOR SE EMPENHA PARA CAPTAR E FIDELIZAR NOVOS CLIENTES.

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Cordialmente;
Daniel Anecleto