Seis grandes temas para melhor aplicar recursos 3
Autor: Valdemir Pires | Publicado: 2012-01-03T10:29:00-02:00

Tema 3  – A lógica do dinheiro e as ferramentas para manejá-la

O dinheiro não pode ser guardado “debaixo do colchão”. Ele exige cuidados. Antes de tudo, precisa ser protegido contra a inflação, um fenômeno que corrói seu valor: uma cédula de dez reais continua “valendo” dez reais para sempre, mas se os preços em geral subirem (como sobem), ela comprará menos mercadorias no futuro do que no presente. Por isso, o dinheiro deve ser aplicado em algum ou alguns ativos que assegurem, minimamente, correção monetária, ou seja, crescimento proporcional ao aumento médio dos preços em geral.
Mesmo que não haja inflação ou que seja assegurada a correção monetária, ainda assim o dinhheiro não pode ficar parado, pois desse modo estar-se-á perdendo a oportunidade de colocá-lo a serviço de terceiros, para proporcionar-lhes oportunidade de consumo ou de investimento. Esses terceiros pagam um “aluguel” pelo dinheiro (os juros), devolvendo-o em valor superior ao que receberam. Para isso terão que trabalhar (e ganhar salários) ou empreender (e ganhar lucros), repassando uma parte para quem lhes permitiu antecipar gastos, oferecendo-lhes empréstimo.
Em resumo, o dinheiro cresce ou diminui ao longo do tempo. Se ficar parado, diminui, necessariamente. É preciso agir para evitar essa perda, investindo-o ou aplicando-o.
A matemática financeira é a ferramenta que se utiliza para compreender e lidar com a lógica do valor do dinheiro no tempo, por meio de suas fórmulas e equações facilitadoras dos cálculos necessários. A Contabilidade, por sua vez, é o instrumento que ajuda a administrar os recursos – reais ou financeiros – de modo que os estoques de riqueza existentes (patrimônio) gerem fluxos adicionais (rendimentos ou resultados) que permitam a ampliação dos estoques e, consequentemente, o fluxo de despesas de seus possuidores.
O dinheiro é um recurso escasso, que se distribui desigualmente entre os indivíduos. Assim, sempre existem pessoas com excesso e com falta de dinheiro, em relação às necessidades de gastos. Os mercados financeiros e de capitais se encarregam de fazer transferências entre quem tem e não precisa e quem não tem e precisa de dinheiro, com base em taxas de juros que variam de acordo com os riscos embutidos nessas transferências e com a escassez de dinheiro no mercado. O conhecimento dos mercados é necessário para alocar o dinheiro nos setores mais vantajosos.
O dinheiro pode ter dois destinos básicos: consumo ou poupança. O consumo representa a destruição do dinheiro para o indivíduo, para satisfazer necessidades ou desejos imediatos. A poupança representa a preservação do dinheiro, reservando a capacidade de consumo para o futuro, em níveis mais elevados (acrescida dos juros) se forem feitas aplicações financeiras. A habilidade de compatibilizar consumo e poupança ao longo do tempo é o requisito fundamental para manter o dinheiro disponível sempre que ele for necessário, sem ter que recorrer a terceiros. Essa habilidade consiste em planejar receitas e despesas e saldos por meio de orçamentos e fluxos de caixa.
O dinheiro não é a riqueza em si, pois esta é um conjunto de bens e serviços capazes de proporcionar prazer e evitar a dor. Mas o dinheiro é o que possibilita acesso e comando sobre esses bens e serviços. Esse acesso e esse comando aumentam quando se ganha juros e diminui quando se paga ou quando se fica exposto à inflação sem medidas corretivas.