Dicas para endividados
Autor: Izabelle Costa | Publicado: 2014-06-30T05:40:00-07:00

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Dicas para você não entrar em desespero

 

  
  
Por Lisandro Moraes

 

  
  
Milhões de brasileiros estão
  endividados. Caíram na armadilha do “crédito fácil”, acharam que um
  empréstimo era um bom investimento, que o cartão de crédito era uma ótima
  opção para gastar e pagar contas, que o banco era seu amigo e os considerava
  ótimos clientes, por isso lhes deu cheque especial, cartão, financiamentos,
  empréstimos e portanto usaram todos estes recursos, sem pensar nas
  conseqüências.
  
  Bem, se você é um destes milhões de brasileiros e está totalmente endividado,
  usando o limite do cartão para cobrir dívidas de lojas, usando o cheque
  especial para cobrir despesas de casa, tirando um empréstimo para quitar
  outro, com contas atrasando. Se os juros estão multiplicando suas dívidas mês
  a mês, as cartas e ligações telefônicas de cobrança e ameaças de seus
  credores não param, seu nome já foi para o SPC e SERASA ou está prestes a ir
  e você já não consegue dormir, não consegue pensar, não sabe o que fazer,
  certamente sabe sobre o que estou falando.
  
  Começa o desespero. Você está deixando de pagar contas importantes, como
  supermercado, aluguel, financiamento habitacional, seguro do carro, colégio
  das crianças, condomínio, água, luz e deixando de comprar produtos
  necessários para sua família, pois está tentando tapar o buraco dos juros e
  dos juros sobre juros.
  
  Se você continuar cedendo, aceitando os 'acordos' e 'renegociações'
  totalmente injustos que são 'oferecidos' e pagando mais juros sobre as
  dívidas, os meses e anos passarão, você gastará uma fortuna, talvez tenha que
  vender o carro e a casa, destruindo o patrimônio e o orçamento da sua
  família, e ainda continuará devendo.
  
  Talvez seja o momento de você dar um basta na situação. 
  
  Quando as dívidas com juros começam a corromper o orçamento e prejudicar a
  subsistência da família, e você tem que escolher entre sobreviver ou pagar
  juros, a melhor escolha é sobreviver.
  
  Portanto, é melhor parar de pagar estas dívidas que não param de crescer e
  parecem eternas e dedicar seus rendimentos apenas para pagar as dívidas
  básicas (moradia, alimentação, luz, água, etc).
  
  Abra uma poupança e guarde tudo o que sobrar no final do mês. Esta reserva
  será muito importante para você poder começar a ajeitar sua vida e saldar as
  dívidas com seus credores.
  
  Dever não é crime, quanto mais se sua dívida se originou da cobrança dos
  juros absurdos que são cobrados no Brasil e o pagamento destas dívidas está
  prejudicando a subsistência de sua família.
  
  Bem, agora é hora de respirar e começar a enfrentar esta nova realidade.
  
  Nos primeiros dias, você começará a receber uma avalanche de cartas e
  telefonemas de seus credores. As ligações são feitas sem respeitar horário ou
  local. Eles ligam para o seu telefone residencial, celular e para qualquer
  telefone que saibam onde você pode estar.
  
  Eles vão infernizar a sua vida. É o trabalho deles. Vão ligar dia e noite e
  vão fazer ameaças: - Seu nome vai para o SPC e SERASA! Vamos entrar com um
  processo e tirar seus bens! Você vai ser preso! Etc
  
  Não se intimide com estas ameaças, na maioria dos casos não passam de
  “ameaças”.
  
  Bem, em relação ao SPC e SERASA, não precisa nem de ameaça. Se você não pagar
  a dívida, a chance de seu nome ser cadastrado é de 99,9%. Mas existe um lado
  bom nisso: você não vai mais fazer dívidas, pois não terá crédito no mercado.
  Terá que comprar tudo à vista e aprender a controlar seu orçamento.
  
  Quanto às ligações para seus telefones, evite aborrecimentos! Eles têm o
  direito de ligar para o seu telefone, mas você tem o direito de não atender.
  Portanto, no celular, basta bloquear a ligação e o telefone fixo coloque um
  identificador de chamadas ou em último caso troque o telefone. Ninguém é
  obrigado a ficar ouvindo desaforos e ameaças de um funcionário mal educado e
  que é pago para agir assim. (Leia mais em "Cobranças de
  dívidas por telefone. Dicas do que fazer! ")
  
  Os bancos, cartões de crédito, financeiras e outras instituições do gênero
  não costumam entrar com ações de cobrança judicial, apenas em casos de
  grandes dívidas (nestes casos eles verificam antes se o devedor tem bens a
  serem penhorados para pagar a dívida) ou de dívidas de financiamentos de bens
  (veículos, máquinas, etc) quando eles entram com ação de busca e apreensão do
  bem financiado, pois o melhor (mais rápido, barato e eficiente) negócio para
  eles, não é ajuizar ações com gastos com a Justiça, com advogados e a
  probabilidade de não receber a dívida, mas sim colocar o nome do devedor no
  SPC e SERASA e infernizar a sua vida através de empresas de cobrança que
  ficam ligando dia e noite e fazendo ameaças e que recebem 10% sobre o valor
  "recuperado".
  
  Em relação à ameaça de prisão, lembre-se: Dever não é crime! E você não ficou
  devendo por que quis, mas sim porque teve que fazer uma escolha entre pagar
  os juros absurdos cobrados ou colocar o alimento na mesa para sua família.
  
  Mas ATENÇÃO aos seus direitos: Eles têm o direito de cobrar (ligar e
  mandar cartas), mas o direito deles vai até onde começa o seu. Portanto,
  cobranças que começam a incomodar você, que sejam em lugares ou horários
  impróprios não são permitidas e você pode buscar a Justiça para limitar estes
  abusos.
  
  Eles também não podem ligar para seu trabalho, para familiares ou vizinhos,
  tampouco fazer você passar vergonha, isto é crime! (Leia mais em "É crime fazer
  o devedor passar vergonha") 
  
  Agora, passados alguns meses, você vai começar a colocar a sua vida em ordem
  e procurar os credores para quitar às dívidas.
  
  Veja o quanto você conseguiu guardar na poupança (lembre-se de fazer a
  poupança, isto é muito importante, ou estes conselhos não servirão para
  nada).
  
  Faça uma planilha (listagem) dos credores e entre em contato (de preferência
  pessoal), com cada um deles, verificando qual o valor atual da dívida, o
  valor que fariam para acordo à vista (com desconto) e o valor para
  parcelamento (verifique a taxa de juros cobrada).
  
  Depois, com todas as informações nesta planilha é hora de fazer uma nova planilha
  na seguinte ordem: em primeiro lugar os credores mais flexívies (que dão
  melhores descontos à vista ou melhores parcelamentos) e em último os menos
  flexíveis. 
  
  Negocie com um de cada vez, e só faça acordo se for para pagamento à vista,
  com um bom (justo) desconto e que o valor caiba dentro do seu orçamento, ou
  para pagamento parcelado, desde que você tenha certeza de este parcelamento
  seja um "ótimo" negócio em relação à dívida e que a soma das
  parcelas caiba "com folga" em seu orçamento. (Antes de fazer novos
  parcelamentos lembre-se de calcular também todas as dívidas mensais como
  aluguel, financiamento, luz, telefone, etc, as dívidas esporádicas como IPTU,
  IPVA, Seguro do carro etc e ainda as dívidas que podem surgir de forma
  'imprevisível' como perda do emprego, redução da renda, acidentes e
  fatalidades, para não ter surpresas desagradáveis) 
  
  Não tente fazer acordos com vários credores ao mesmo tempo, a não ser que
  suas economias permitam que você consiga quitar as dívidas à vista e sem
  prejudicar o orçamento da família.
  
  Muito cuidado ao fazer novos parcelamentos pois, ao aceitar o parcelamento
  você estará criando uma nova dívida e com isto, se deixar de pagar alguma
  parcela seu nome poerá ser cadastrado no SPC ou SERASA por mais 5 anos a
  contar da data em que deixou de pagar.
  
  Não tenha pressa, você se endividou ao longo de meses (ou anos) e não será da
  noite para o dia que irá resolver “todas as suas dívidas”.
  
  Todavia, lembre-se de ter disciplina e força de vontade. Você tem que
  economizar e tem que correr atrás de seus credores para quitar as dívidas!
  
  Assim, a médio prazo, você conseguirá saldar todas as suas dívidas e poderá
  começar uma vida nova.
  
  Agora vai um último conselho: Não adianta limpar o nome e começar a
  gastar novamente, seja consciente com o quanto você ganha e o quanto pode
  gastar, tenha os pés no chão e nunca "dê o passo maior que a
  perna", assumindo algo que não poderá pagar sem folga no orçamento, e
  viva bem, sem preocupações, sem desespero e sem dívidas.
  
  
  
  * Texto atualizado em 10 de setembro de 2008

( Retirado de www. endividados.com)