Orçamento Familiar
Autor: Mibson Cordeiro | Publicado: 2012-05-21T19:21:00-07:00




Desmistificando o Uso do Dinheiro:




&nbsp;Há
quem diga erradamente que a Bíblia diz: “o
dinheiro é a raiz de todos os males” quando na verdade ela diz: “o AMOR ao dinheiro é a raiz de todos os
males (I Tm.6:10)”. Outros já dizem: “o dinheiro não traz felicidades,
mas evita algumas tristezas”. A verdade é que ele pode ser para a família uma
BENÇÃO ou uma MALDIÇÃO dependendo de como o adquirimos ou do uso que fazemos
dele. Vejamos alguns equívocos e propósitos na administração financeira.

Os
Equívocos do Dinheiro: ele pose
ser uma maldição para a família quando é adquirido e administrado
incorretamente. Jaime Kemp[1]
apresenta os seguintes equívocos cometidos pelo casal em relação ao uso do
dinheiro: a)Contas Bancarias
Separadas; b)Tentar Controlar
as Pessoas (conjugue e/ou filhos); c)Substituir a Presença por Presentes; d)Economizar por Medo de Apertos; e)Provedor Decide Sozinho.

Os
Propósitos do Dinheiro: ele pode
ser uma benção para a família quando é adquirido e administrado corretamente.
Para os autores Darci e Nancy &nbsp;Dusiler [2]&nbsp; o
dinheiro tem as seguintes finalidades: a)Atender
as Necessidades Básicas; b)Ensinar
a Autodisciplina (como adquiri e gasta-lo); c)Oportunidade de Servir e Investir (no próximo e reino de Deus).




Equilibrando o Orçamento Familiar:




&nbsp;O desequilíbrio financeiro é resultado de vários fatores. Na maioria das
vezes quando começarmos a não honrar com os nossos compromissos humanos é
porque já estamos sendo infiéis nos espirituais ou os administrando
erradamente. O autor John D. Barnett[3] diz
que para equilibramos o nosso orçamento familiar é necessário:

Pague
[consagre] a Deus: a Bíblia diz que há
pessoas que são capazes de roubar a Deus, se roubam a Ele quanto mais aos
homens (Ml. 3:8). Por isso o primeiro compromisso financeiro que temos que
honrar é com Deus. A motivação para a fidelidade a Deus deve ser a obediência,
gratidão e a dependência. Isso pode ser feito de duas maneiras: a)O Dízimo: a décima parte de todas as nossas receitas (do bruto) que deve ser
a primeira a ser separada (Pv.3:9; Ml. 3:7-12); 


&nbsp;

Dízimo é privilégio, não obrigação. Damos o
dízimo como reflexo de nosso compromisso com Deus e com seu Reino aqui na
Terra. Não é uma troca de favores, mas é uma promessa divina, pois quando o crente
dá o dízimo motivado pelo favor de Deus a ele, o Senhor multiplica o que fica
em suas mãos. Não é dar para receber. Não é barganha. É um processo de
aprendizado e desenvolvimento na vida espiritual que se reflete na material[4].




&nbsp;b)As Ofertas: não há um
valor mínimo especifico para se ofertar, mas há um principio para o ofertante
que diz: “Não der nada a Deus que não
lhe custe nada”. Deus não quer sobras, mas o melhor de nossas vidas –
tempo, capacidade e recursos (2 Sm.24:24; Lc.21:1-4).

Pagar [invista] a Si Mesmo: na maioria das vezes,
principalmente na cultura brasileira, as pessoas não têm o hábito de fazer uma
poupança. Essa negligencia acarreta sérios problemas tanto no presente quanto
no futuro. A Bíblia recomenda “aos preguiçosos”, mas podemos aplicar a qualquer
pessoa, a seguirem o exemplo das formigas que no verão trabalham em dobro para descansar no inverno (Pv.6:6-8).O ideal é que se
reserve 10% das receitas na poupança (para investimento ou aquisição&nbsp; de bens) e mais 10%&nbsp; para as eventualidades (emergências,
imprevistos e outros), mas a realidade - como dizem os CHAPMAN, (2005 p.85, grifo nosso) é oposta:




‘Gastamos dinheiro que não possuímos para
comprar o que não necessitamos a fim de impressionarmos pessoas de quem não
gostamos’.

Com certeza esse nunca foi o plano de Deus. O
dinheiro é um recurso, uma ferramenta para usarmos juntos, no serviço do
Senhor. ELE DEVE SER NOSSO SERVO E NÃO NOSSO FEITOR. A mordomia financeira foi
criada para aproximar o casal e não para afastar os cônjuges um do outro.




Pagar [honre]
aos Homens: Jesus disse certa vez: “der
aos homens o que dos homens”.&nbsp; Ao
adquirimos um produto ou serviço a prazo estamos assumindo um compromisso
(diante de Deus e dos homens) de que cumpriremos nossa parte (pagar o combinado),
quando não o fazemos estamos errando perante as leis dos homens e de Deus.




Planejando um Orçamento Familiar:




&nbsp;Uma vez equilibrada as
finanças do lar é preciso fazer com que elas permaneçam assim, para tanto é
necessário à elaboração de um bom orçamento familiar , que inclui o seguinte:&nbsp;

Um
Relatório Financeiro Mensal: este nada
mais é do que um controle de gastos. Nele deve conter as discriminações das
receitas (as fontes e somas das rendas do casal) e as despesas (fixas, futuras
e eventuais). Usa-se a matemática simples (receitas – despesas = saldo do mês).

A Adaptação
as “Receitas Regulares”: é
importante lembrar que ao comprarmos algum bem ou serviço devemos contar
somente com o que já temos garantido. Com a lista das despesas fixas do mês em
mãos classifiquem os itens contidos nela (produtos e serviços) nas seguintes
categorias: a)Opcional: os
itens dessa categoria respondem SIM a pergunta: “Eu posso viver sem isso?”; b)Importante: respondem SIM a pergunta: “isso é necessário para viver?”; c)Indispensável: esses itens respondem SIM a outra importante
pergunta Eu não posso viver sem isso?.
Caso você esteja endividado e deseje realmente equilibrar seu orçamento é
preciso eliminar os itens da primeira categoria assim que possível, pois são
desnecessários para a sua sobrevivência. Sobre esses gastos opcionais o
economista ALMEIDA adverte:




‘Você sabe distinguir desejo de necessidade?’
Pois é, este é o segredo para você ter sucesso na administração de suas
finanças pessoais e familiar. A principal razão para o descontrole das finanças
pessoais e orçamento familiar hoje em dia é, gastar mais do que se ganha, ou
seja, as despesas, os gastos, os desembolsos, superam as receitas, o salário, a
renda, as entradas de recursos [...][5].




Gerenciamento
de Gastos: o controle de gasto é importantíssimo e
envolve dois fatores fundamentais: 3.1 As Formas de Compras: que são duas; a)A Vista
(essa ainda é a melhor e mais barata forma de aquisição de bens); b)A Prazo (que inevitavelmente inclui
juros maiores ou menores dependendo do número de parcelas alem de&nbsp; multa de 2% por atraso); 3.2 As Formas
de Pagamento: podem ser as seguintes:
a)Pagamento Antecipado (comprar
a prazo e pagar antecipadamente&nbsp; garante
por lei a redução proporcional dos juros e demais acréscimos das prestações);
b)Cheque/Cartão de Débito
(equivalente a pagamento a vista); c)Cheque
pré-datado (é necessário que o fornecedor especifique – alem de datar e
assinar,&nbsp; na nota fiscal os números de
cheque e as datas previstas para os descontos); d)Cheque Especial (evitar o uso do limite especial que tem juros
de 8% a 12% de juros ao mês dependendo do banco); e)Cartão de Credito (é indispensável o pagamento total da fatura
até o vencimento, assim como da preferências a cartões sem anuidades). Sobre o
uso do cartão de credito KEMP (2000, p.94-95, grifo do autor) comenta o
seguinte:




Quando você compra algo fazendo uso do cartão,
isso significa que você fez uma divida. Se pudesse, eu colocaria em cada um
dele o aviso: ‘USE CUIDADOSAMENTE! CARTÃO DE DIVIDA’. Eles são causadores de
prejuízos e sérios estragos em muitos casamentos. Pesando bem, acho que
colocaria outro aviso: ‘O USO DESTE CARTÃO PODE CAUSAR SERISSIMAS TENSÕES E
DESENTENDIMENTOS NO CASAMENTO’. [...] apesar de ser um mal necessário por
evitar que a pessoa carregue dinheiro e seja assaltada (perigo tão presente
atualmente), o cartão de credito é uma opção ardilosa porque facilita a compra
desordenada. Diante da arrasadora manipulação da maquina de publicidade,
torna-se uma quase irrecusável tentação comprar agora e pagar mais tarde.
Facilmente os limites do orçamento são ultrapassados. 




Renegociação de Dívidas:
a inclusão de um nome no SPC ou SERASA
acarreta sérios problemas (constrangimento e limitações) para a vida de uma
pessoa, alem de ser um mau testemunho dos cristãos para com os credores. Por
isso é necessário arcarmos com as nossas decisões e paguemos nossos débitos.



Questões
Praticas sobre a Administração Financeira:

Porque gastamos mais do que
ganhamos? Há vários
motivos para esse problema: 




a)A
Modernidade: em tempos de grande
evolução tecnológica os bens adquiridos no primeiro momentos como lançamentos em pouco tempo são
considerados ultrapassados. Na
tentativa de estarmos atualizados nos
sentimos obrigados a troca-los por outros novos modelos. Como “o que é bom (e novo) custa caro”, acabamos
por assumir dívidas que não conseguiremos honrar;

b)A
Competição: nos preocupamos muito com
a aparência , física e principalmente social. Na busca por estarmos bem aos
olhos dos outros (visinhos, amigos e até inimigos) adquirimos, consumimos e
utilizamos tudo o que eles têm e fazem. Essa atitude já se torna um problema
mesmo quando temos condições de manter essa igualdade de vida, imaginem quando
eles estão economicamente acima de nós. Com toda certeza teremos sérios problemas;


c)A
Auto-satisfação:&nbsp; na tentativa de compensar um complexo pessoal,
um conflito ou uma necessidade interior muitas pessoas se lançam à compra
desordenada; 

d)O
Consumismo: a palestrante Vicki
Robin, uma das organizadoras do Movimento Simplicidade Voluntária, respondendo
a pergunta: “Por que se consome tanto hoje em dia?” afirma:




Porque a cultura do consumismo vende a vergonha. Se a propaganda puder
envergonhar alguém, terá um consumidor em potencial. As
pessoas se envergonham de não ter algo. E correm as compras para cobrir essa
vergonha imediatamente. Dessa forma, nossa cultura vende vergonha e sentimento
de inferioridade. E ninguém quer ser inferior [...].[6] 




&nbsp;È correto sermos fiadores para
outras pessoas?




 

  
  
&nbsp;

  
O R Ç A R M E N T O&nbsp;&nbsp;&nbsp; F A M I L I A R

  
 

 

  
  
&nbsp;

  
R E C E I T A S

  
 

 

  
  


  
  
  
Descriminação

  
  
  
VALOR R$

  
 

 

  
  


  
Regulares

  
  
  
Esposo 

  
  
  


  
 

 

  
  
Esposa

  
  
  


  
 

 

  
  
Filhos

  
  
  


  
 

 

  
  
TOTAL R$

  
  
  


  
 

 

  
  
&nbsp;

  
D E S P E S A S

  
 

 

  
  


  


  


  


  


  
Regulares

  
  
  
Descriminação

  
  
  
VALOR R$

  
 

 

  
  
Dízimo (10%)

  
  
  


  
 

 

  
  
Poupança (10%)

  
  
  


  
 

 

  
  
Eventualidades (10%)

  
  
  


  
 

 

  
  
Habitação (aluguel/prestação/condomínio)

  
  
  


  
 

 

  
  
Água 

  
  
  


  
 

 

  
  
Luz

  
  
  


  
 

 

  
  
Telefone (residencial/celular)

  
  
  


  
 

 

  
  
Alimentação (supermercado/feira)

  
  
  


  
 

 

  
  
Saúde (farmácia/plano de saúde)

  
  
  


  
 

 

  
  
Educação (filhos/pessoal):

  
  
  


  
 

 

  
  


  


  


  


  


  
Outras

  
  
  
·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Mensalidade..........................................

  
·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Material didático (livros, etc.)

  
·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Transporte (combustível/contrato).

  
·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
  Lanche.................................

  
  
  


  
 

 

  
  


  
 

 

  
  


  
 

 

  
  


  
 

 

  
  


  
 

 

  
  
Transporte da família (Vale/combustível)

  
  
  


  
 

 

  
  
Prestações de produtos e serviços (10%)

  
  
  


  
 

 

  
  


  
  
  


  
 

 

  
  


  
  
  


  
 

 

  
  


  
  
  


  
 

 

  
  
TOTAL R$

  
  
  


  
 

 

  
  


  
R E S U M O&nbsp;&nbsp;&nbsp;
  F I N A N C E I R O

  
 

 

  
  
Receitas 

  
  
  


  
 

 

  
  
Despesas

  
  
  


  
 

 

  
  
Saldo p/ o próximo mês

  
  
  


  
 

 

  
  
·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
  Disponível;

  
·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
  Poupança.

  
  
  


  
 

 

  
  


  
 






&nbsp;1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Conclusões:




&nbsp;Sobre a Administração Financeira no lar
concluímos que é preciso:a)Saber Ganhar: o dinheiro fruto do
trabalho honesto dignifica o homem, mas o desonesto traz inquietação e
vergonha; b)Saber Gastar: quando gastamos o nosso
dinheiro com o desnecessário (opcional) ou alem do que ganhamos teremos
dificuldades de adquiri o que é realmente importante ou indispensável; c)Saber
Poupar: quem gasto tudo que tem hoje sem se preocupar com o amanhã certamente
nos imprevistos 















[1] KEMP, 2000, (p.88-89);









[2] DUSILEK, Darci &amp; Nancy. A Família no Plano de Deus. (Estudos
Temáticos): JUERP, (p.32-34);









[3]
BARNETT,&nbsp; Jonh D. Equilibrando o Orçamento Familiar. (E Sua Família ...Como Esta?) Revista
Jovens &amp; Adultos&nbsp;&nbsp; (EBD): Cristã
Evangélica, Ano XXVIII, nº3 (p.71-72);









[4] DUSILER,
Ibid, (p.35);









[5] ALMEIDA,
Augusto. Finanças Pessoais e Orçamento
Familiar: 5 passos para se livra das dívidas. Disponível em



&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; http://www.artigos.com.
Acesso em 28/04/2006;









[6] LEAL,
Renata. Comprar faz mal a saúde.
– São Paulo. Revista Época: Globo, Nº 408, 13 de março de 2006 (p.78-79);