Você não precisa ter contas a pagar (Ovelhas Desgarradas - 12) 
Autor: Fabio Gomes | Publicado: 2017-04-25T10:22:00-03:00







Você jamais irá ver alguém bradando aos quatro ventos que está endividado. Quando algo assim é dito, será sempre a alguém muito próximo, e geralmente a&nbsp;sotto voce. Mesmo com toda a crise reinante, no Brasil e no mundo, espera-se que o ser humano adulto e vacinado seja capaz de não acumular dívidas - em outras palavras, do ser humano se espera que saiba gerir convenientemente suas contas a pagar, evitando que se acumulem. Vale dizer, dívidas são vistas negativamente porque expressam sua falta de controle no pagamento de suas contas.


Por outro lado, ter contas a pagar é no mais das vezes dito como algo positivo. Exemplos não faltam. Uma cena clichê em melodramas televisivos é quando, em meio a uma discussão, um filho ou filha recém-adulto faz lembrar a seu pai ou sua mãe que já tem mais de 18 anos, e ouve como resposta: "Você será adulto&nbsp;(ou&nbsp;adulta)&nbsp;quando sair da minha casa e pagar as suas contas,&nbsp;enquanto morar debaixo do meu teto terá que respeitar as minhas decisões".&nbsp;Um exemplo da vida real? Ok: há tempos uma amiga minha postou em seu Facebook: "Tem tanta gente se metendo no que eu faço que tou pra lançar a promoção:&nbsp;Pague minhas contas e ganhe o direito de falar sobre a minha vida".&nbsp;


O que depreendemos dos exemplos? Que, ao contrário de estar endividado, poder dizer que paga as suas contas é visto com bons olhos em nossa sociedade. O que&nbsp;não é de espantar, considerando que vivemos numa sociedade competitiva, capitalista e onde cada vez mais o que é valorizado não é o&nbsp;ser&nbsp;(ou você é ou você não é, isso não se muda facilmente) nem mesmo o&nbsp;ter&nbsp;(ter custa dinheiro, que, segundo Noel Rosa já dizia em 1930 "não é fácil de ganhar"), e sim o&nbsp;parecer que tem&nbsp;(também conhecido como 'ostentação', conceito consagrado pelo Rei do Camarote em 2013).


Na busca de ostentar&nbsp;um status social que ainda não têm, ou mesmo jamais terão, muitas pessoas perdem o controle dos gastos, e é aí que as contas se transformam em dívidas. Mas, claro, esta é uma situação extrema. Em condições normais de temperatura e pressão, as pessoas têm dois tipos de despesas:

pagamentos recorrentes (que também podem ser chamados "assinaturas"), e que são as populares 'contas' de telefone fixo ou móvel, acesso à internet, energia, TV a cabo, Netflix etc, e também os pagamentos por garantias futuras, sem ligação com o fornecimento imediato de produto ou serviço (exemplos: plano de saúde, seguro de vida ou de bens..). Podem ter valor fixo ou variável, e geralmente devem ser pagas em um determinado dia do mês, sob pena de cobrança de multa e juros, além do corte do fornecimento do serviço, quando aplicável; e&nbsp;


consumo&nbsp;propriamente dito, que é quando você compra um produto (ex: uma melancia) ou remunera um prestador de serviço (ex: o técnico de informática que ajeitou seu tablet que tinha se espatifado no chão). Este pagamento, uma vez efetuado, quita seu compromisso com o fornecedor, seja do produto, seja do serviço. Alguns bens de valor mais elevado, porém, como casas ou carros, têm seu valor parcelado para melhor encaixe no orçamento, gerando então&nbsp;prestações,&nbsp;cujo pagamento geralmente é&nbsp;mensal (em um mecanismo geralmente chamado de&nbsp;crédito&nbsp;ou&nbsp;crediário). Empréstimos bancários seguem a mesma lógica, pois são um serviço, sendo as parcelas as prestações que você paga ao banco, remunerando a ele o dinheiro que lhe adiantou.&nbsp;




Uma dívida se configura quando você não consegue pagar, nas datas aprazadas, seus pagamentos recorrentes e/ou as prestações (ou parcelas). As punições variam conforme, basicamente, o tempo que você levar para "honrar" a dívida (o termo em si já denota como estar endividado é&nbsp;desonroso&nbsp;em nossa sociedade): vai dos já citados multa e juros, com suspensão do serviço (quando aplicável), até o lançamento de seu nome no famigerado SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), o que basicamente impedirá que você... contraia novas dívidas, já que não poderá assumir consumo em prestações, ou ainda alguns tipos de pagamentos recorrentes.




Tecnicamente você será considerado&nbsp;negativado&nbsp;em termos de crédito no mercado, e seu nome constará no SPC por até cinco anos, ou até a data em que você conseguir pagar a dívida. E basicamente é isso, nada mais na sua vida irá mudar. Mas é claro que numa sociedade em que o&nbsp;parecer que tem&nbsp;é valorizado como na nossa, ficar impedido de assumir novas dívidas soa meio como se a pessoa fosse jogada num limbo social. Mas não se preocupe: a não ser que você conte para alguém, ninguém irá lhe olhar feio na rua, porque na verdade ninguém saberá, só você, a empresa que lhe colocou no SPC e as lojas que eventualmente consultassem seu cadastro, caso você tentasse abrir algum crediário (mas é claro que você não irá fazer isso, né?).&nbsp;



Vamos convir que, num ambiente de crise econômica, um certo nível de incerteza paira sobre todos nós, então endividar-se deveria ser um acidente de percurso e não a regra. Há quem se empenhe em encaixar o máximo de parcelas em seu orçamento mensal, o que pode ser temerário ante uma eventual perda de emprego (para quem é assalariado) ou uma baixa procura de seus produtos ou serviços (para quem é autônomo). Porque uma verdade é que as despesas são certas, já as receitas nem tanto (veja-se a situação de vários estados brasileiros, onde o pagamento de funcionários públicos tem sido parcelado ou atrasado por meses a fio - embora sigam com o direito a receber seus salários, estes funcionários deixam de saber quando isso irá ocorrer, o que faz com que eles não possam honrar os pagamentos recorrentes nas datas estabelecidas, e acabem sujeitos a pagar multas e juros, ou em casos extremos serem negativados). Então evitar assumir pagamentos recorrentes e prestações em excesso - em português claro, evitar se endividar - é uma excelente dica.&nbsp;



Mas, assim como você não é obrigado a se endividar, você pode muito bem viver sem contas a pagar, ou ao menos buscar enxugar isso ao máximo. Eu, por exemplo, desde que cancelei em setembro do ano passado minha última assinatura de internet móvel (devido à boa oferta de wi-fi hoje em dia na maior parte das cidades brasileiras), não tenho pagamentos mensais recorrentes a fazer. Todo valor que sai do meu bolso hoje paga consumo - seja de alimentação, seja de moradia ou hospedagem, seja da compra de passagens aéreas ou de ônibus, eventualmente algum item de vestuário e despesas com cultura/lazer (ingressos de cinema, show ou teatro, por exemplo), além de apostas em loterias (afinal, como poderei ganhar na MegaSena se não jogar?). Quando não estou em Macapá, desocupo o quarto que alugo na cidade, evitando assim ter despesas com um imóvel que não estarei usando. Ao viajar sempre me hospedo em lugares onde já haja wi-fi, o que elimina a necessidade de pagar acesso à internet (além de água, luz e telefone fixo, já que opto por ficar em hostels ou em quartos alugados diretamente com o proprietário). Celular? Uso apenas chips pré-pagos (em todas, eu disse TODAS, as vezes que eu assumi pagamentos recorrentes de operadoras de telefonia, seja para 'linhas de conta', seja para internet pós-paga, após os seis meses iniciais, as empresas começavam a cobrar por itens que eu não havia contratado, o que eu só descobria ao analisar a conta detalhada, e a briga pela devolução desses valores, quase sempre pequenos, me consumia vários dias por mês; na conta seguinte, lá estava a cobrança indevida novamente!).&nbsp;Ou seja, você vê que é perfeitamente possível viver sem se endividar nem mesmo ter contas a pagar.



Encerro esta série de textos convidando você a repensar sua planilha de gastos mensal e localizar o que pode ser diminuído ou mesmo eliminado. Com certeza, você irá se surpreender!







Making-off do texto - Minha 41ª publicação para o LinkedIn foi este sexto e último artigo da série Choque de Realidade, publicado às 18h de 23 de abril de 2016 (no mesmo dia, mas à meia-noite, eu postara o artigo anterior, Será que uma geladeira conectada é algo tão bom assim?). A imagem, não creditada, é do Google Imagens. Foi lido 74 vezes até hoje, na maioria por internautas de Macapá, São Paulo e Sorocaba, e recebeu 2 "gostei".&nbsp;