Inadimplência no Brasil
Autor: Joel De Bortoli | Publicado: 2016-08-15T12:30:00-03:00






Número de inadimplentes no país cai pela primeira vez desde 2014, revela estudo da Serasa Experian







Cerca de 1,3 milhão de pessoas quitaram suas dívidas e limparam o nome entre abril e maio deste ano.
Estudo da Serasa Experian revela que 59.470.359 pessoas estavam inadimplentes no país em maio de 2016, cerca de 1,3 milhão a menos na comparação com abril do mesmo ano, quando o índice bateu recorde histórico de consumidores com dívidas atrasadas (60.730.403).
É a primeira queda desde dezembro de 2014. O valor total das dívidas atrasadas verificadas em maio/16 soma R$ 264,2 bilhões.



Inadimplência atinge 9,3 milhões de jovens no Brasil.

Os jovens de 18 a 25 anos, que ocupam o segundo lugar no ranking de brasileiros negativados com 9,3 milhões de pessoas em maio/16, foram os que mais se esforçaram para pagar o que deviam (15,8% em abril x 15,6% em maio de 2016). Segundo os economistas, este movimento revela o esforço dos consumidores para renegociar dívidas e sair da inadimplência. Para eles, são duas as condições que possibilitaram às pessoas regularizarem as dívidas: elas buscaram linhas de crédito ou sacaram o dinheiro da caderneta de poupança.





De acordo com informações do Banco Central, as retiradas da poupança superaram os depósitos em R$ 42,6 bilhões entre janeiro e junho de 2016.

Ainda segundo os economistas, apesar da queda na representação dos jovens na inadimplência em maio deste ano, o desemprego, a falta de experiência no crédito e a maneira impulsiva de ir às compras estão entre os principais fatores que levam este grupo a atrasar dívidas.

Crescimento do número de inadimplentes no país

Estudo inédito feito pela área de Big Data e os economistas da Serasa Experian revela que os estados das regiões Norte e Nordeste são os mais impactados com o crescimento do número de inadimplentes no país.

Em março de 2016, o Acre registrou aumento de 17,9% no número de negativados em relação ao mesmo mês de 2015, a maior alta no período, chegando a um total de 249.156 consumidores com dívidas atrasadas.





No Acre e nos demais estados da Região Norte, além do Distrito Federal, a queda da renda está diretamente ligada ao crescimento da inadimplência (quanto maior a queda da renda, maior o crescimento da inadimplência).Os números de rendimento são provenientes da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios – Pnad Contínua – do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). 





Em segundo lugar no ranking de crescimento do número de inadimplentes entre março/2015 e março/2016 está a Bahia, com elevação de 15,9% no período, atingindo a marca de 4.333.517 pessoas com dívidas atrasadas. Neste caso, o impacto foi gerado pelo aumento do desemprego, fator que também impactou no crescimento da inadimplência nos outros estados da Região Nordeste.O Ceará tem a terceira posição na lista de estados com maior crescimento da inadimplência no comparativo interanual: 15,7% no período (2.258.480 pessoas no total). O Piauí (15,0%), o Maranhão (14,4%) e Sergipe (13,9%) vêm na sequência das maiores altas. Ou seja, dos cinco primeiros estados no ranking de aumento da inadimplência, quatro são da Região Nordeste.







Entre os estados da Região Sudeste, Sul e Centro-Oeste, o impacto no crescimento da inadimplência também tem relação direta com o aumento do desemprego.

Os gráficos levam em conta as seguintes variações de renda e desemprego, de acordo com a Pnad:





Norte e Nordeste registram maior aumento no número de inadimplentes

Atualmente o Brasil possui cerca de 60 milhões de negativados, segundo dados da Atualmente o Brasil possui cerca de 60 milhões de negativados, segundo dados da Serasa referentes a março.



É a maior marca já registrada pela Serasa Experian desde que iniciou a medição, em 2012, quando pela primeira vez a inadimplência atingiu 50,2 milhões de pessoasSerasa referentes a março.

Distribuição da inadimplência no país

São Paulo segue concentrando a maior fatia, com 23,5% em março de 2016.O Rio de Janeiro está em segundo lugar, com 9,9% dos 60 milhões de consumidores inadimplentes.Minas Gerais ocupa a terceira posição, com 9,2% do total.

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Dívidas por região

A Região Centro-Oeste é a campeã em valor médio da dívida dos consumidores inadimplentes em março de 2016, alcançando R$ 5.540,00. No mesmo período do ano anterior, o valor era menor (R$ 5.223,00). Em segundo lugar vem a Região Sul, com dívida média de R$ 5.145,00, valor ligeiramente superior ao apresentado em março de 2015: R$ 5.128,00.Em terceiro lugar está a Região Sudeste, com dívida média de R$ 4.630,00, montante inferior ao de março de 2015 (R$ 4.726,00). As regiões Norte e Nordeste vêm em quarto e quinto lugar, respectivamente.



Dívidas pagas pelas micro e pequenas empresas recua em maio

A pontualidade de pagamentos das micro e pequenas empresas atingiu 95,1% em maio/16. Isto significa que durante o mês passado, a cada 1.000 pagamentos realizados, 951 foram quitados à vista ou com atraso máximo de sete dias.Este nível de pontualidade foi o menor dos últimos quatro meses, superando apenas os 94,8% de janeiro/16.Também foi menor na comparação com maio do ano passado, quando a pontualidade de pagamentos foi de 95,2%.

Inadimplência com cheques atinge segundo marior nível da história para o mês de maio.
No Brasil, o percentual de devoluções de cheques pela segunda vez por insuficiência de fundos foi de 2,39% em maio deste ano.
Segundo maior patamar registrado desde 1991 para o mês de maio.Foram 1.208.897 devolvidos e 50.622.591 cheques compensados. O maior nível foi em 2009, com 2,52% de cheques devolvidos.





Demanda das empresas por crédito avança 12,0% em maio

No acumulado de janeiro a maio de 2016, a indústria foi o setor que apresentou a maior retração em sua busca por crédito: -7,1% em relação aos primeiros cinco meses iniciais do ano passado. No comércio a retração foi de 5,1% ao passo que no setor de serviços o recuo foi de 3,4%.



Análise por classe de renda pessoal mensal







Inadimplência atinge mais da metade das empresas e bate recorde

Levantamento de abril de 2016 apontou que 4,4 milhões de empresas estão negativadas, das cerca de 8 milhões em operação no cenário nacional. As dívidas atrasadas totalizam R$ 105,6 bilhões.









Inadimplência do Consumidor







Pedidos de recuperações judiciais aumentam 95% em maio e batem recorde histórico
O atual quadro recessivo, que já vem se arrastando por dois anos, e as dificuldades na obtenção de crédito, têm prejudicado a solvência financeira das empresas, levando os pedidos de recuperação judicial a recordes históricos recorrentes.





Atividade econômica recua 0,7% no primeiro trimestre

Apesar de ter sido mais uma retração trimestral da economia (a quinta consecutiva), tal resultado sinaliza que a recessão perdeu fôlego no primeiro trimestre de 2016, já que a queda, na margem, foi a menor do que a dos trimestres anteriores: -1,4% no 4T15; -1,7% no 3T15 e -2,1% no 2T15.



Número de empresas criadas bate recorde histórico no primeiro quadrimestre

No primeiro quadrimestre de 2016, o país contabilizou 674.975 novas empresas, o maior registro para o período desde 2010.O número é 4,1% maior que no primeiro quadrimestre de 2015, quando foram registrados 648.488 nascimentos. Em abril, houve queda de 5,6% em relação ao mesmo mês do ano anterior, totalizando 158.774.



Nascimento de Empresas por Setor

O setor de serviços continuou sendo o mais procurado pelos empreendedores nos primeiros quatro meses de 2016, com a abertura de 425.026 novas empresas no segmento, o equivalente a 63,0% do total de nascimentos.Em seguida, 192.002 empresas comerciais (28,4% do total) surgiram nos três primeiros meses do ano. No setor industrial, foram abertas 56.266 empresas 



Nascimento de Empresas por Estados

O Amapá foi o estado que registrou a maior elevação no período: 26,3%. Foram 1.599 novas empresas nos quatro primeiros meses de 2016 contra 1.266 entre janeiro e abril de 2015).O Rio de Janeiro ficou em segundo lugar entre os estados que mais viram o número de novos empreendimentos crescerem, com 12,7% de variação positiva (70.758 novas empresas contra 62.802 no período anterior). Em terceiro, Santa Catarina, com 11,4% de elevação (29.076 no primeiro quadrimestre de 2016, e 26.096 no primeiro quadrimestre de 2015).





'Economist': dos 10 países mais caloteiros do mundo, 9 são da América Latina

O Brasil aparece em quinto lugar, com nove calotes em sua história, de acordo com o estudo.LONDRES (Reuters) - A taxa de inadimplência de empresas de países emergentes pode atingir 7% até o fim de 2016, quase o dobro dos níveis deste ano, diante de um cenário global mais difícil para financiamentos, segundo o banco de investimentos Barclays.








Inadimplência do Brasil é maior que de vizinhos sul-americanos
Especialistas apontaram as altas taxas de juros do País que, segundo o Banco Mundial, são a 3ª maior do mundo, a 32% ao ano, como um dos principais motivos para os calotes mais elevados.
A taxa de inadimplência no Brasil é de 7,2%.Nos&nbsp;Estados Unidos, ela é de&nbsp;5,3%.Na&nbsp;Inglaterra, de 5,8%.




Índices de inadimplência só vão se recuperar a partir de 2018

A Associação Nacional dos Birôs de Crédito (ANBC) prevê que os
índices de inadimplência só vão se recuperar a partir de 2018.Essa demora deve-se
fundamentalmente à tendência de aumento do desemprego, principal causa da
inadimplência a partir de 2015 - que eleva o endividamento.Há uma queda na renda real
da população.Se no ano de 2015, a
renda média real do trabalhador teve um recuo de 0,2% em termos reais, frente
ao ano de 2014, apenas no primeiro trimestre deste ano, a queda na renda real já é de 3,2% em relação ao
primeiro trimestre do ano passado.




Joel De Bortoli