Os Contratos de Seguros – Parte II – Final
Autor: Geraldo Barral | Publicado: 2011-11-11T11:10:00-08:00

Hoje, as nossas considerações serão de caráter aplicativo, para dar uma visão contratual prática do seguro. 
Isto porque é de suma importância que contratantes de seguros se  familiarizem muito mais com os aspectos da utilização, em que pese não  ser o objetivo de quem contrata seguros, mas é de fato a realização dos  riscos. Por exemplo, quando se contrata o seguro de incêndio, ninguém  deseja que se realize o incêndio para receber o dinheiro do seguro;  quando se contrata um seguro de vida, ninguém pretende morrer para que o  beneficiário receba o dinheiro do seguro, ninguém deseja ficar inválido  em uma cadeira de rodas para receber dinheiro de seguro, etc. Todavia,  deve-se conhecer “como” se opera as indenizações, pois este é o fim para  o qual se contrata seguros: ser indenizado, ou indenizar alguém.  Ademais, a prevenção é o melhor remédio em tudo. O capital monetário  move o mundo e mantém o status das coisas e das pessoas e, portanto,  deve-se ter em mente o senso de responsabilidade social quando se pensa  sobre tais coisas que possam nos afetar e também afetar a vida de nossos  comuns. 
Na cultura brasileira, por exemplo, é algo um tanto cético falar  sobre seguros, e sobre seguro de vida é um caos. E, por conta de tal  ceticismo, muitas famílias – as quais poderiam ter amenizados os seus  infortúnios quando perdem seu provedor – além da dor, passam também a  sofrer pelas perdas materiais decorrente da vacância daquele que era o  esteio não somente imaterial, mas também de suma importância material. 
E é comum as pessoas que detêm mais posses dispensar a contratação de  seguros, sob alegações de que têm dinheiro suficiente para garantir  eventuais perdas, podendo repô-las sem o perigo de uma bancarrota. Mas  esta visão é distorcida da realidade por diversos motivos. Fosse tal  assertiva uma verdade, as grandes empresas e conglomerados financeiros  não contratariam seguros, pois poderiam sobreviver incólumes a sinistros  mesmo sem a garantia de apólices de seguros. 
Portanto, não se considera a condição social ou monetária, seja da  pessoa física ou jurídica, como parâmetro para avaliar a necessidade de  contratação de seguros. 
A avaliação que se deve fazer é sempre quanto à exposição a riscos e  planejar, com a assessoria de profissionais especializados e através de  um gerenciamento de riscos, quais são os seguros necessários à garantia  mínima para manter o status quo (ou in statu quo res erant ante bellum,  que significa “manter o estado atual das coisas”). Ou seja, para que a  pessoa ou empresa não tenha modificado, para pior, a sua condição, em  razão do infortúnio de um sinistro. 
No caso do seguro de vida, evidentemente que a indenização pela morte  de um ente querido não poderá jamais substituir a sua presença física  entre os seus, mas ela evitará, por exemplo, que a família passe  dificuldades, pois queira ou não e por mais abastada que seja a pessoa,  sendo ela o provedor, a sua ausência implicará um futuro de incertezas. E  uma empresa que não tenha a garantia de seguros, em caso de um  incêndio, roubo, responsabilidade civil, etc, também pode se reconstruir  com recursos próprios, mas serão anos de trabalho consumidos para  retomar as atividades, enquanto o seguro adequadamente contratado  contribui para que a empresa mantenha seu capital monetário intocável e o  patrimônio de seus investidores não sofra perdas. Afinal de contas,  ninguém constrói patrimônio pensando em levá-lo consigo para o “universo  paralelo”, não é mesmo? 
Amador Aguiar, que muitos conheceram como um velhinho de 87 anos  começou a vida como lavrador, mas aos 22 anos iniciou a sua carreira  bancária e tornou-se um dos maiores banqueiros do mundo, deixando à  sociedade uma grande herança de nome Bradesco. Assim, tantos outros  empresários de sucesso o fizeram. Não por acaso, o Bradesco tem também  uma seguradora. 
A propósito, sobre esta questão estrutural do mercado, chamamos a  atenção para a questão logística do seguro. Existem seguradoras  independentes, constituídas exclusivamente para operarem no setor, e  seguradoras ligadas a conglomerados bancários. É importante frisar que  não há diferença entre as duas quanto à questão garantista dos riscos.  Mas, há uma questão de suma importância a considerar: a questão  contratual, relativa à prestação de serviços. 
Em todo mundo, a situação é idêntica e hoje temos grupos bancários e  independentes estrangeiros que atuam da mesma forma que os grupos  nacionais: através de agências bancárias e através de corretores  independentes. A diferença será sempre na prestação de serviços.  Enquanto perante o banco o cliente é um número, junto ao corretor ele é  um cliente que não se pode perder. E o aspecto mais importante é que um  gerente de banco é um clinico geral, que tem meta para vender centenas  de produtos para seu patrão e ele jamais irá contra seu empregador. Já o  corretor de seguros é um profissional (ou empresa) independente e  especializado em seguros, defende os interesses de seus clientes,  estando presente tanto na contratação como na hora que o cliente  precisar dos serviços prometidos na apólice. O gerente do banco somente  estará presente na hora da contratação, pois quando o cliente precisar  dos serviços contratados será atendido – e normalmente não muito bem –  por outro também funcionário, agora da seguradora do banco e que jamais  irá confrontar com seu empregador em benéfico do cliente. Lado outro, o  corretor de seguros pode intermediar apólices de seguros com qualquer  seguradora, seja ela independente ou atrelada a algum banco. Portanto,  através do corretor, o cliente pode obter as melhores condições de  serviços e preços lembrando ainda que, necessariamente, nem sempre o  melhor preço significa a melhor garantia. O corretor de seguros deve ser  visto como aliado do cliente, pessoa de confiança a cuidar de seus  interesses, assim como são outros profissionais como o contador, o  médico da família, o advogado, o dentista. Quanto mais independente for o  profissional, melhor ele "advogará" a causa de seu cliente. E, de todo  modo, assim como nas profissões mencionadas, não há apólice de seguro  sem corretor (é lei) e, portanto, caso você não tenha o seu, se  contratar o seguro através de bancos, figurará em sua apólice algum  corretor cativo do conglomerado sem você sequer o conhecer, que é apenas  simbólico e nenhum serviço lhe prestara. Ou seja, você pagará da mesma  forma a comissão de corretagem sem saber para quem e não terá a  prestação de serviço de um corretor profissional.
Postado em 16 abr 2010 por admin em alerta