Ela tinha 16 cartões de crédito. Hoje, ensina educação financeira
Autor: Flavita | Publicado: 2012-02-14T05:52:00-08:00

Há três anos, a servidora pública Alexandra Rufino, aos 33 anos, saiu
 do banco com uma enorme dívida para pagar em oito anos. Apesar de sua 
situação não ser nada boa, ela estava feliz, pois era bem melhor do que a
 anterior. Duas semanas antes, ela tinha 16 cartões de crédito e vinha 
pagando o mínimo da fatura de todos eles há pelo menos cinco anos.

Além das dívidas nos cartões, ela tinha em mãos também alguns boletos
 de compras de produtos ou serviços que havia parcelado. “Eu já não 
tinha mais crédito nos cartões, então dividia os pagamentos da forma que
 era possível." Ao parcelar suas compras e pagar o mínimo do cartão de 
crédito, Alexandra pagava altíssimos juros sobre o dinheiro que gastava.
 Além de pagar uma taxa às lojas para poder dividir o pagamento de suas 
compras em várias vezes, também pagava os encargos pelo crédito dos 
cartões.


 


  

   Foto: Greg Salibian
  

Alexandra Rufino, 36 anos: "um dia parei e pensei, 'preciso me controlar', e fui buscar informações na internet e no Procon"

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“Hoje tenho apenas um cartão e pago a fatura inteira todos os meses,”
 afirma,  orgulhosa. A dívida no banco, porém, foi negociada a um juro 
de pouco mais de 2% ao mês e ainda pesará em seu orçamento por mais sete
 anos, até 2019. “Consegui uma taxa bem menor do que a que eu pagava nos
 cartões,” diz.

O estímulo para mudar de vida veio dela mesma. "Minha dívida era mais
 do que duas vezes maior do que o meu salário, e eu ainda tinha que 
pagar as contas básicas. Um dia parei e pensei, 'preciso me controlar'. 
Eu tinha que dar um jeito. Então comecei a procurar informação na 
internet e no Procon," afirma.

Para Jurandir Macedo, consultor do Instituto de Educação Financeira, 
Alexandra é uma entre milhares de brasileiros que se endividam por não 
terem conhecimentos sobre educação financeira e cederem aos apelos das 
lojas. “Ela é uma vítima em um País em que a educação financeira está 
apenas começando,”diz.

Segundo ele, o fato de o Brasil ter enfrentado muitos anos de 
altíssima inflação retardou o desenvolvimento da educação financeira, já
 que as pessoas não tinham preocupação em poupar, mas sim em estocar 
produtos.

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Dez sinais de que você perdeu o controle sobre suas dívidas

Além da questão histórica, há ainda um componente cultural por trás 
do endividamento brasileiro, que é a “cultura do imediatismo”, diz 
Wilson Muller, consultor financeiro da Fundação Cesp. Enquanto em outros
 países os cidadãos têm mania de poupança, os brasileiros são mais 
impacientes para poupar e para esperar para comprar à vista, diz o 
especialista.

“É mais natural, para os brasileiros, pensar se a parcela cabe ou não
 no bolso, ao invés de pensar em quantos meses o produto poderia ser 
pago à vista, o que evitaria o endividamento,” diz Muller. Nos cálculos 
do especialista, se um consumidor esperasse apenas 18 meses, poderia 
comprar à vista uma geladeira, um tablet ou um televisor de LED com uma 
economia de cerca de 21%. Veja outras comparações no INFOGRÁFICO.

Além dos motivos histórico e cultural, o aumento da oferta de crédito
 e o estímulo ao consumo também contribuem para o endividamento dos 
brasileiros. Segundo dados do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada 
(Ipea), 44%  das famílias brasileiras se declararam endividadas em 
dezembro do ano  passado. Em 2011, o crédito concedido pelos bancos 
brasileiros cresceu entre 15% e 20%.

E o valor das dívidas, segundo levantamento da Serasa Experian, está 
aumentando. Fora dos bancos, os brasileiros devem em média R$ 657,92 em 
janeiro deste ano em cartões de crédito,  financeiras, lojas em geral e 
prestadoras de serviços como telefonia e  fornecimento de energia 
elétrica e água. O número é 65,7% acima dos R$  396,77 de janeiro do ano
 passado.

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Para não engrossar essas estatísticas, a principal orientação de 
especialistas é que o consumidor use o cheque especial apenas para 
emergências. “Se ele tiver um infortúnio, pode pegar um crédito no 
banco. Mas assim que passado o problema, ele deve correr para o banco 
para quitar sua dívida ou renegociar a uma taxa mais baixa,” diz Macedo.
 O mesmo vale para o cartão de crédito. “Estas situações devem ser 
exceção, não hábito,” diz.

A dica de Muller é que o endividado não busque ajuda apenas quando a 
situação estiver muito ruim. “Nós, brasileiros, tendemos a só melhorar a
 alimentação quando o colesterol está no alto. Quando recebemos pedidos 
de pessoas que querem falar sobre suas finanças, elas já estão 
tecnicamente falidas e resta apenas renegociar a dívida,” afirma.

Denise Hills, superintendente de Sustentabilidade do Itau Unibanco, 
concorda. Ela destaca a importância da busca de educação financeira a 
qualquer momento, o que pode levar o endividado a mudar seu 
comportamento e ter uma vida financeira mais saudável. “Todos os dias 
tomamos dezenas de decisões financeiras, mesmo sem perceber, e a 
orientação pode dar habilidade aos brasileiros de gerir suas escolhas,” 
afirma.


 

  
  
  

   Foto: Greg Salibian
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A ajuda de uma psicóloca foi fundamental, diz Alexandra

Dicas de Alexandra

Alexandra, que transformou sua vida ao decidir sozinha a parar de se 
endividar, sugere um bom controle sobre os gastos, inclusive os 
pequenos.  “Eu era muito consumista. Gastava com pequenas coisas o tempo
 inteiro e não colocava no orçamento,” diz. Ela diz que que tudo deve 
ser anotado. “Quando relacionamos o que gastamos, não devemos incluir 
apenas o básico. Tem que entrar também o sorvete, a bolacha e a bala que
 compramos na rua,” afirma.

Ela também diz que o que mudou sua vida foi a decisão de ter apenas 
um cartão de crédito. “Não adianta ficar sem nenhum, porque podemos 
precisar, mas acho que o ideal é ter um só,“ afirma. “Quando temos 
muitos, fica fácil de se perder no meio das contas. Além disso, quanto 
mais você gasta, mais as empresas aumentam seu limite,” afirma.

A busca de uma ajuda profissional também animou a servidora a deixar 
de ser consumista. “É bom passar por uma psicóloga. Eu fiz isso. Tive 
força de vontade e busquei um tratamento. Aprendi que eu tinha um 
distúrbio de ansiedade e hoje consigo controlá-lo,” diz.

Hoje, Alexandra faz cursos de educação financeira para se manter 
atualizada e para dar orientações para familiares e amigos. “Quero 
ajudar meus sobrinhos, que gostam de gastar,” diz, ao final de uma 
palestra de educação financeira oferecida gratuitamente pelo Procon-SP, 
em São Paulo.
http://economia.ig.com.br/financas/meubolso/ela-tinha-16-cartoes-de-credito-hoje-ensina-educacao-financeira/n1597622239571.html