Previdência Privada ( Finanças Pessoais )
Autor: Bruno Romania | Publicado: 2009-07-18T09:57:00-03:00

Após diversas mudanças na legislação previdenciária, principalmente no que tange às regras para aposentadoria, chegamos a um cenário em que os jovens que estão iniciando no mercado terão de trabalhar quase 40 anos para conseguirem o privilégio da aposentadoria. Mas essa condição não é única, pois se o jovem iniciar seus trabalhos aos 18  anos, por exemplo, mesmo após os 35 anos de trabalho e contribuição ao INSS - Instituto Nacional de Seguridade Social, ele não poderá se aposentar integralmente (lembrando que ele se submete ao teto previdenciário de qualquer maneira), pois além de possuir 35 anos de contribuição (esse limite é para homens, mulheres 30 anos), terá de possuir, no mínimo, 65 anos de idade, para poder se aposentar integralmente. No exemplo, após o tempo de contribuição, nosso jovem teria 53 anos, ou seja, teria ainda cerca de dez anos para trabalhar.A intenção aqui não é avaliar a política previdenciária praticada no país nos últimos tempos, mas demonstrar a dificuldade que os jovens enfrentarão no momento de suas aposentadorias. Claro que é difícil para esse pessoal pensar num futuro tão distante, afinal, para um jovem de 18 anos, 35 anos de contribuição é praticamente o dobro de sua idade. Chamo a atenção para este fato, mesmo assim. Não podemos deixar para pensar em nosso futuro quando ele for o nosso presente! Temos de nos preparar para podermos tirar proveito de nosso vida e reservar um tempo para nós mesmos em determinado momento.Hoje, uma das soluções mais viáveis e menos custosas tem sido a previdência privada. Trata-se de um tipo de previdência que pode ser contratada em qualquer instituição bancária. A maioria dos bancos possui esse serviço, e, dependendo da empresa em que se trabalha, algumas oferecem o benefício de planos previdênciários próprios, ao estilo "contribuímos com o dobro que o funcionário contribui". Ou seja, se você poupa 50 reais por mês, na verdade está poupando 150 reais!Para os que não trabalham em instituições que oferecem esse benefício, não deve ser motivo para deixar este investimento de lado. Como disse, qualquer instituição bancária oferece esse tipo de serviço, portanto é apenas questão de escolher aquela que mais lhe afeiçoa e que comporte o montante que estas disposto a poupar.Algumas dicas que deixo são as seguintes: não se preocupe com o montante mensal, algumas instituições oferecem planos a partir de 70 reais mensais. Comparado com um salário mínimo é muito, mas os jovens solteiros que ganhem cerca de 2 salários já podem arcar com um investimento desse. Os magos da economia e da auto-ajuda pregam que 10% de nosso salário deve ser poupado, baseados em estudos econômicos. Eu não me dou muito com essa linha de pensamento de auto-ajuda e magos, mas acredito nesse percentual também.Além do montante, há outras coisas que variam, como por exemplo, o tipo de previdência privada. A maioria das instituições oferecerão o serviço no formato PGBL e no formato VGBL. Basicamente, a diferença é que no PGBL você será taxado sobre o total do seu investimento, enquanto no VGBL serão taxados apenas os rendimentos sobre o seu montante. Além disso, algumas instituições oferecem a previdência em modalidades de renda fixa apenas, ou em mesclas de renda fixa com renda variável (por exemplo: um fundo o qual 70% é composto por renda fixa e 30% composto por renda variável). Os percentuais variam de acordo com a instituição. O ideal é que o investidor escolha o perfil que melhor lhe couber. Uma dica que posso dar é que, em momentos de crise, os fundos compostos por renda variável mesclada com renda fixa, não ficam tão negativos quanto a variação do índice BOVESPA, por exemplo. Em compensação, em tempos de subida, essas não são tão altas quanto as do índice. Mesmo assim, na média, costumam render um pouco mais que as de renda fixa, anualmente.Uma última dica que dou é a de navegar pelos sites dos bancos e ver como os serviços de previdência são oferecidos, para, após, fazer uma visita ao banco. Estudar superficialmente o assunto já se torna suficiente, e lembre-se sempre de ouvir o que o gerente do banco tem a dizer. Tenho certeza de que esse preparo, mesmo que prévio, auxiliará muito a decisão a ser tomada. Serão alguns minutos no banco que garantirão, de certo, um excelente investimento e um futuro incremento em nossa renda.