Bancos: A única indústria que ganha dinheiro no Brasil
Autor: William dos Reis Anunciação – Economista. Especialista em Administração Financeira pela Universidade Católica de Brasília e MBA em Finanças pelo Ibmec. Certificação de Investimento (ANCORD e CPA 20). | Publicado: 2014-02-08T13:23:00-02:00


Os bancos são recordistas em lucro no Brasil, ao mesmo tempo em que são recordistas de reclamações. Por quê isso acontece?







Nesta semana, o VALOR Econômico publicou
em 05/02 uma reportagem em que falou sobre os lucros bancários registrados no ano
de 2013. Na análise, os bancos Itaú, Bradesco e Santander obtiveram lucro
líquido de R$ 15,7 bilhões, R$ 12 bilhões e R$ 2,1 bilhão, respectivamente. Segundo
a reportagem, dentre os motivos que contribuíram para esse resultado, está a
queda na inadimplência. Além dela, um modelo de avaliação de riscos mais firme,
maior controle da oferta de crédito, migração para operações de crédito de
menor risco e com maior exigência de garantia, dentre outras. No ano de 2012
esse três bancos juntos tiveram lucro líquido de R$ 27,69 bilhões, o que
representa um crescimento, neste ano, de 7,63%. Ademais, as receitas de
tarifas, seguros e serviços para estes três bancos, somaram R$ 51,3 bilhões em
2013, crescimento de 16,1% quando comparado à 2012.



&nbsp;Minha análise:



Considerando que a economia
brasileira tenha andado meio capenga nos últimos anos, não podemos ignorar que
foi um crescimento extraordinário para a indústria bancária. Me esforço em
acreditar que esse resultado está consolidado na alta eficiência e competência
desse setor, mas sou consciente o bastante para perceber que não é bem assim
que acontece. Onde pretendo chegar é: qualquer empresário é suficientemente
capaz de obter excelentes resultados num mercado oligopolizado e protegido pelo
governo. Assim, apresentar resultados extraordinários num cenário em que não há
concorrência e apenas seis bancos representam mais de 70% de todo o ativo
financeiro em país com dimensões continentais como o Brasil, parece ser uma fonte
de riqueza fácil.



Em resumo, podemos filtrar as
principais fontes de receitas dos bancos entre spreads&nbsp;e tarifas. Em geral, os
bancos do mundo inteiro estão mais focados no spread, haja vista ser esse o
principal objetivo do banco – intermediação financeira. Contudo, no Brasil,
vemos um movimento com representatividade significativa nas tarifas bancárias. Basta
rever o faturamento apresentado acima (R$ 51,3 bilhões). Ou seja, não bastasse
a facilidade de fazer dinheiro em uma economia com taxas de juros EXORBITANTEMENTE
ALTA, ainda há espaço para extrair ainda mais com as tarifas. A propósito disso,
vale mencionar ainda um outro mecanismo de fabricar dinheiro pelos bancos, que
consiste em aplicar suas reservas (que são de curto prazo) à taxas de longo
prazo, em operações de overnight. Um mecanismo das épocas de hiperinflação e que
até hoje mantém-se intacta. Pra citar algumas distorções que isso causa na
economia: 1) desloca para cima a curva de juros, e 2) favorece ainda mais um
setor que já possui excessivos privilégios.





Soma-se a tudo isso o atendimento
de péssima qualidade que recebemos nas agências, a consultoria pífia e com
baixa fundamentação e a baixa qualificação (não generalizada) de gerentes, cujo
principal objetivo é cumprir metas. Tudo isso não poderia ser diferente, afinal
eles têm o “poder”. Resta aos clientes registrar reclamações aos órgãos competentes,
e vermos ano após ano os bancos se configurarem entre os recordistas de
reclamações no Brasil - ao mesmo tempo em que são recordistas em lucro líquido.



O que fazer então? Existe uma
solução alternativa no mercado?



Sim, existe... e o mundo inteiro
já usa! Porém, por ser algo novo no Brasil, poucas pessoas têm conhecimento. Trata-se
das Cooperativas de Crédito e das Corretoras de Investimentos Independente.
Elas possuem ABSOLUTAMENTE TUDO que os bancos comerciais têm hoje, e
representam em outros países uma participação superior aos bancos no mercado
financeiro. Para esse assunto dedicarei um post exclusivo. Nele, você vai descobrir
como captar recursos com um custo menor e investir com melhores retornos, tudo
com qualificação e profissionalismo.