Como começar a investir?
Autor: せいき君 | Publicado: 2011-10-07T01:29:00-03:00


Ok, você fez as contas do mês, calculou o seu orçamento e decidiu que consegue guardar uma parte da sua renda líquida todo mês para um plano de longo prazo -- quer ficar rico.



Mas... onde você aplica esse dinheiro? Deixa na poupança? Vai juntando na conta bancária? Como proceder?



Antes de decidir onde guardar o seu dinheiro, é importante entender um princípio básico: se você quer obter maior retorno, terá que abraçar um risco maior também.



Ora, todo investimento tem um risco. Isso significa, portanto, que há a possibilidade de você perder o seu dinheiro quando aplicá-lo. E quanto maior o risco, maior a possibilidade de conseguir um melhor retorno do seu investimento em um tempo menor.



:: Quais tipos de investimento existem?




Tendo em vista o que eu falei acima sobre a relação risco/retorno, tenha em mente que existem três "tipos de investimento" possíveis, vinculados ao risco.







I. Investimento conservador



O investimento conservador é o investimento em que o risco é muito baixo, ou seja, a possibilidade de se perder dinheiro é pequena.



Dentre os investimentos conservadores, podemos citar a caderneta de poupança, CDBs, a renda fixa em geral, planos de previdência privada e os títulos do tesouro nacional.



Ao investir em um investimento conservador, você terá uma boa idéia de que seu dinheiro crescerá com os rendimentos ao longo dos anos, em um processo lento mas relativamente seguro.



A poupança, por exemplo, é um dos meios mais utilizados no Brasil para guardar dinheiro. Os rendimentos costumam ser bem inferiores aos pagos pelas outras aplicações, mas o risco de se perder esse dinheiro é bastante remoto.&nbsp;



Você deixa o dinheiro ali e sabe que com o tempo ele crescerá um pouquinho -- quem nunca ouviu a frase "se você ganhasse na loteria e aplicasse na poupança, teria um salário mensal de XXX reais..." (obviamente, eu nunca recomendaria que alguém fizesse isso pois existem inúmeras aplicações mais interessantes a se fazer com um bolo desse de dinheiro...)




II. Investimento moderado



Existem investimentos considerados "moderados", em que há um risco um pouco maior que o investimento conservador e possibilidades de ganho também maiores.



Se você consultar a página do seu banco, verá que existem diversas opções de fundos de investimento, em que você investe o seu dinheiro e ele será administrado pelo fundo em troca de uma taxa de administração. Dentre os fundos, você encontrará alguns dos chamados fundos de risco moderado, como o fundo multimercados, que diversificam as aplicações em renda fixa (risco menor) e renda variável (risco maior) para obter uma relação de custo/benefício equilibrada.




III. Investimento agressivo

 

O investimento agressivo consiste basicamente na renda variável, como o mercado de ações, moeda estrangeira, opções, etc.



Quando você compra ações, o seu dinheiro fica sujeito às variações do mercado, e você pode tanto perder quanto ganhar dinheiro.  O risco de se perder dinheiro no curto prazo é bastante elevado.



Historicamente, porém, o risco de um investimento agressivo costuma ser diluído ao longo do tempo, e pode te trazer ótimos retornos.  Assim, se você investe R$ 100,00 hoje na bolsa de valores em uma empresa sólida e esta, em 5 anos, tem uma valorização de 300%, você terá multiplicado o seu dinheiro em um percentual e tempo que jamais seria obtido em investimentos mais conservadores. Por outro lado, a empresa pode falir e você perder tudo...




:: Qual o investimento certo para mim?



Se você já teve algum interesse em investir o seu dinheiro, deve ter visto no site do seu banco os famoso "simuladores de perfil". Você responde meia dúzia de perguntas, e o site te informar se você tem um perfil conservador ("recomendamos a nossa poupança master"), se tem um perfil moderado ("invista em nosso fundos de renda fixa!") ou um perfil agressivo ("invista em nossos fundos de ações").



Pessoalmente, acho esses simuladores de perfil uma perda de tempo.



Como saber qual o seu "perfil" só respondendo poucas perguntas? A análise do investidor deve ser mais profunda que isso...



A primeira pergunta que você deve se fazer não é qual a sua capacidade de suportar perdas, ou se você ficaria desesperado se perdesse dinheiro de um dia para o outro. Obviamente, ninguém gosta de perder dinheiro, e com certeza ninguém tem esse objetivo ao investir o suado dinheirinho em qualquer aplicação.



Você deve primeiramente se perguntar: "quanto tempo eu tenho de vida ainda?". Apesar de ninguém saber quando chegará a hora da morte, você tem uma expectativa de vida. Se você tem 20 anos, com certeza tem uma expectativa de vida maior que um senhor de 60 anos.&nbsp;



Assim, quanto mais novo você é, mais tempo terá na vida para se recuperar de eventuais perdas. Ao mesmo tempo, mais tempo terá para ganhar mais dinheiro.



Por outro lado, se você está mais velho, provavelmente não verá com bons olhos perder um valor significativo de suas economias de toda uma vida jogando em um risco muito alto, com o risco de perder sua qualidade de vida que poderia ser muito bem preservada.



A conta é simples: e você é mais novo, pode assumir mais risco. Se é mais velho, pode assumir menos risco.



Desta forma, acho um absurdo quando vejo pessoas novas, com menos de 30 anos, dizendo que simplesmente não toleram risco, não suportam ver o seu dinheiro "indo para o ralo", sendo que muitas vezes estão ainda em começo de carreira, sem grandes responsabilidades e, muitas vezes, ainda morando com os pais.



Pense, assim, o que você realmente perderia se "quebrasse"? Qual o grande impacto negativo em sua vida que te impossibilitaria de se reerguer? Provavelmente nenhum.



Assim, se você é novo e tem mais tempo para se reerguer caso algo dê errado, ao mesmo tempo pode ganhar MUITO se as coisas andarem do jeito certo. "Quem não arrisca não petisca".



No entanto, se você já é mais velho, provavelmente não teria todo o tempo do mundo para se reerguer caso algo desse errado. Portanto, a cautela é mais recomendada e deve-se buscar uma preferência por investimentos mais conservadores, com resultados mais garantidos e riscos reduzidos.




:: Não tem um meio termo para o investidor?



Obviamente, o meio termo existe e é o que recomendo.&nbsp;



Você não precisa investir todo o seu dinheiro em ações se for novo e tudo em CDB se for velho. Crie uma estratégia, antes de mais nada.



Inicialmente, pense em quanto pode guardar por mês e em quanto tempo pretende aproveitar os seus rendimentos.



Se você for mais jovem, pense, por exemplo, em um plano de investir 50 ou 60% em renda fixa, comprando títulos do tesouro direto e CDBs que lhe tratam bons rendimentos, e os outros 50 ou 40% em renda variável, comprando ações, fundos ETFs e fundos imobiliários.&nbsp;



Se você for mais velho, aplique, por exemplo, 80% do seu dinheiro em renda fixa e 20% em renda variável.



Assim, montando uma estratégia de percentuais de investimento, você pode alcançar um grande capital em menor tempo, e multiplicar a sua riqueza sem correr riscos desnecessários.



Defina ainda um período para revisar a sua estratégia e equilibrar investimentos. Assim, se você tem um plano de 60% agressivo e 40% conservador, e após 6 meses o seu rendimento agressivo trouxer bons frutos levando a um percentual de 80% agressivo e 20% conservador, você pode vender parte das ações e aplicá-las em renda fixa, para equilibrar a sua aplicação e se manter no plano definido. Se as suas ações desvalorizaram e o percentual de renda fixa está muito maior, você pode passar a aplicar mais na renda variável para compensar o percentual desvalorizado.



Reflita bem na estratégia que você está utilizando e nos resultados que os seus rendimentos trazem ao longo do tempo.




:: Mas, afinal, por onde começo?



Primeiro, defina um plano de longo prazo, com rendimentos modestos mensais (por exemplo, 0,85% ao mês, que é o que o seu CDB provavelmente pagará).&nbsp;



Veja qual é o prazo que você precisará para alcançar a sua meta (25, 30 anos?) e o quanto precisará aplicar, no mínimo, para alcançar esse valor por mês.



Se você tem pouco dinheiro para investir agora, eu aconselharia a poupar em renda fixa inicialmente, comprando CDBs ou títulos do tesouro para juntar um capital inicial. Quando seu bolo de dinheiro tiver mais expressão, considere dividí-lo conforme uma estratégia que sirva para você.



Tenha em mente que se você quiser comprar e vender ações, por exemplo, a sua conta terá que considerar as taxas bancárias de transferência entre banco e corretora, além das taxas de corretagem para compra e venda da ação. Portanto, é possível que se o valor a ser aplicado seja muito baixo, talvez seja melhor esperar um bolo maior ser acumulado e transferir/aplicar de uma só vez, minimizando o impacto das taxas.



Quando o seu montante de dinheiro subir, você pode considerar&nbsp;dividi-lo em percentuais que atendam as suas expectativas, alcançando de forma mais rápida o seu objetivo.&nbsp;



Se conseguir se manter ao plano original como aplicação na renda fixa, por exemplo, e separar um valor adicional menor para aplicação de renda variável, é possível que você alcance os seus objetivos em um período de tempo infinitamente menor.



Enfim, a melhor maneira de começar a investir é investindo.&nbsp;



Comece com pouco e mantenha a disciplina.



Abraços!



*Os textos presentes no bLOG têm caráter meramente informativo e em hipótese alguma devem ser considerados como recomendação ou consultoria de investimento.