Como a Selic influência na sua vida?
Autor: Ritchely Barbosa | Publicado: 2011-10-25T04:47:00-07:00










A taxa que baliza as taxas de juros cobradas no mercado financeiro
no Brasil a Selic (taxa básica de juros) é a taxa utilizada como referência
pela política monetária. Semana passada o COPOM (Comitê de Política Monetária)
reduziu essa taxa em 0,5%, passando 12% para 11,50%.


De uma maneira básica, quanto mais alta a Selic, maior os
juros finais para o consumidor e o mesmo vale para o contrário. Entretanto, a
taxa cobrada para o consumidor final é muito mais alta do que a Selic. Enquanto
a Selic está em 11,50% ao ano, as taxas de juros do cartão de crédito chegam a
300% ao ano. Isso acontece por alguns motivos. Em primeiro lugar, as taxas
cobradas pelos bancos também são elevadas, além disso, a tributação influencia
diretamente no custo do crédito ao consumidor final. Os impostos cobrados pelo
Governo também têm uma forte parcela de culpa no valor do crédito.

Outro fator que faz com que os juros no crédito para o
consumidor sejam bem maiores do que o juro básico da economia (Selic) é o risco
embutido no&nbsp;financiamento, quanto
maior o risco de inadimplência, mais caro se torna o crédito, as taxas de
inadimplência no Brasil ainda são bastante elevadas, o que faz com que os juros
aumentem. 


Mas como isso
influência no meu dia a dia?





Modalidade:&nbsp;Crediário&nbsp;de loja
Utilização:&nbsp;Compra&nbsp;de uma geladeira em 12 vezes
Valor à vista: R$ 1.500,00
Taxa anterior à queda: 5,54% ao mês
Taxa após a queda: 5,50% ao mês
Valor total do produto parcelado (antes): R$ 2.093,17
Valor total do produto parcelado (depois): R$ 2.088,53
Diferença de R$ 4,65



Modalidade: Cheque especial
Utilização: por 20 dias
Valor inicial: R$ 1.000,00
Taxa anterior à queda: 8,23% ao mês
Taxa após a queda: 8,19% ao mês
Valor pago em juros (antes): R$ 54,87
Valor pago em juros (depois): R$ 54,60
Diferença de R$ 0,27 no período



Modalidade: Cartão de crédito (rotativo)
Utilização: por 30 dias
Valor inicial: R$ 3.000,00
Taxa anterior à queda: 10,69% ao mês
Taxa após a queda: 10,65% ao mês
Valor pago em juros (antes): R$ 320,70
Valor pago em juros (depois): R$ 319,50
Diferença de R$ 1,20 no período



Modalidade: Empréstimo pessoal – bancos
Utilização: por 12 meses
Valor inicial: R$ 5.000,00
Taxa anterior à queda: 4,47% ao mês
Taxa após a queda: 4,43% ao mês
Valor total do empréstimo (antes): R$ 6.565,68
Valor total do empréstimo (depois): R$ 6.553,65
Diferença de R$ 15,03



Modalidade: Empréstimo pessoal - financeiras
Utilização: por 12 meses
Valor inicial: R$ 500,00
Taxa anterior à queda: 8,94% ao mês
Taxa após a queda: 8,90% ao mês
Valor total do empréstimo (antes): R$ 835,37
Valor total do empréstimo (depois): R$ 833,69
Diferença de R$ 1,69



Modalidade: CDC Bancos
Utilização: Compra de um veículo em 12 meses
Valor à vista: R$ 25.000,00
Taxa anterior à queda: 2,24% ao mês
Taxa após a queda: 2,20% ao mês
Valor total do produto parcelado (antes): R$ 45.695,47
Valor total do produto parcelado (depois): R$ 45.266,60
Diferença de R$ 428,87



Simulações realizadas pelo economista Miguel José Ribeiro de
Oliveira, vice-presidente da Anefac ( Associação Nacional dos Executivos de
Finanças, Administração e Contabilidade).

Fonte: http://www.infomoney.com.br/