Quer cortar seus gastos? Cartão de crédito pode ajudar.
Autor: Márcio Lino | Publicado: 2012-08-31T12:42:00-07:00



Controle do orçamento pode ser uma
das vantagens do dinheiro de plástico, mas é preciso disciplina; confira 7
dicas de especialistas no assunto.




Danielle Brant e Olivia Alonso
Você quer controlar seus gastos, mas não sabe por onde começar? Que tal
concentrá-los em seu cartão de crédito? O que parece loucura para algumas
pessoas pode funcionar para aquelas que têm muita disciplina e conseguem conter
o ímpeto consumista. Por outro lado, se você não pode ver uma promoção sem
sacar o cartão, é melhor adotar outras táticas para não se endividar ou cair na
armadilha de efetuar o pagamento mínimo da fatura.




Confira, abaixo, dicas de especialistas para fazer um uso saudável do
cartão de crédito.
1 – Não use o cartão como complemento
de renda




Para começo de conversa, é importante lembrar que o cartão de crédito
deve ser encarado como uma forma de pagamento, e não como complemento de renda.
“Muitas pessoas pensam: não tenho dinheiro para pagar hoje, mas vou colocar no
cartão de crédito e pagar no próximo mês. Aí, no mês seguinte, ela paga todo o
cartão e fica sem dinheiro, o que a leva a passar mais um mês financiada pelo
cartão”, afirma Gabriela Vale, consultora financeira pessoal da Libratta.

O professor de economia e finanças Otto Nogami, do Insper, explica que a
ânsia pelo consumo às vezes supera a prudência em relação ao orçamento. “É
preciso encarar o cartão de crédito como um instrumento emergencial para
compras, e ficar atento para não comprometer a renda futura”, afirma.


2 – Aplique parte do seu salário e
concentre os gastos no cartão
Para os consumidores mais disciplinados, uma dica de Nogami é usar o
cartão como mecanismo para ganhar tempo na hora de pagar as contas. Enquanto
isso, o dinheiro que o consumidor já tem em mãos pode ser aplicado em algum
produto financeiro, como fundos de renda fixa.



“A pessoa pode colocar boa parte do salário na poupança ou em outra
aplicação de baixo risco e concentrar toda despesa no cartão de crédito,
limitando-se ao valor que aplicou”, explica. Com isso, diz o professor do
Insper, é possível ter até um pequeno ganho financeiro, dependendo do
rendimento da aplicação escolhida.




Mas é preciso cuidado para que a fatura do cartão seja quitada sempre no
prazo, todos os meses. Caso contrário, a dica deixa de valer a pena, uma vez
que o juro do cartão chega a 320% ao ano, muito superior ao rendimento das
aplicações financeiras de baixo risco, de cerca de 6% ao ano.
3 – Pontos nos programas de
fidelidade: vantagem ou perda de dinheiro?




Outro ponto positivo de usar essa tática é acumular pontos nos programas
de benefícios das operadoras de cartões de crédito, na opinião de Nogami.
“Esses pontos podem, no futuro, financiar férias ou a aquisição de produtos, se
a pessoa souber usar”, afirma.
No entanto, é preciso ter cuidado com esse pensamento. Anísio Castelo
Branco, professor de finanças do Senac São Paulo e Presidente do Instituto
Brasileiro de Finanças, Perícias e Cálculos (Ibrafin), alerta que essa tática
pode acabar sendo uma ilusão. Ele comenta que os programas têm regras que
restringem o acesso aos benefícios, como um prazo pequeno para a expiração dos
pontos, por exemplo.




Assim, quem não acompanha de perto a pontuação dos cartões, não deve não
deve usar o cartão pensando nos programas de benefícios, muito menos se motivar
a comprar mais apenas pensando no acúmulo de pontos. Por isso, Castelo Branco
sugere que que o consumidor que não costuma usufruir dos prêmios use o cartão
de crédito apenas para compras programadas, como viagens ou a aquisição de
eletrodomésticos.
4 – Gastos no exterior e na internet




O cartão é uma mão na roda para quem tem o hábito de viajar para fora do
país, precisa alugar um carro ou quer fazer uma compra online, lembra Eliana
Bussinger, autora do livro “A Dieta do Bolso”. “Se você não tem cartão, está
excluído do mundo virtual. Ele também é super prático para viagens ao exterior,
pois não é preciso trocar dinheiro”, lembra. Neste caso, os cartões pré-pagos
de viagem são uma boa pedida, pois têm um Imposto sobre Operações Financeiras
(IOF) de apenas 0,38% sobre o valor das compras, contra 6,38% dos cartões de
crédito comuns.
5 – Controle dos gastos




O cartão também pode ajudar a manter o orçamento no azul. “Hoje em dia
você consegue acompanhar a fatura por meio do internet banking. À medida que
faz compras e pagamentos, o cliente tem como somar seus gastos", lembra
Ricardo Pereira, consultor financeiro do programa Consumidor Consciente, da
MasterCard. “Quando o cartão é utilizado de maneira correta, vira um aliado no
controle financeiro”, afirma. 
Mas a dica só vale para quem já se acostumou a checar os lançamentos na
internet com frequência. Caso contrário, o uso do cartão para pequenas compras
do dia pode ter o efeito contrário e levar ao descontrole. “O consumidor que
não acompanha os gastos pode se perder nas compras e correr o risco de ter que
pagar os altíssimos juros dos cartões, diz Castelo Branco, do Ibrafin.




6 – Fuja do pagamento mínimo
Ao comprar mais do que seu orçamento permite, muitas pessoas constatam
que, para pagar a fatura do cartão de crédito, será preciso comprometer boa
parte da renda para evitar a inadimplência. Nesta situação, algumas podem cair
na tentação de efetuar o pagamento mínimo da conta, e, com isso, ficam
submetidas aos juros do rotativo do cartão de crédito, que podem chegar aos
320% ao ano. “De repente, ele percebe que está tomando o dinheiro mais caro do
mercado”, explica Mario Sergio Romano de Andrade, consultor do Instituto de
Organização Racional do Trabalho (Idort).




A solução para fugir desse círculo vicioso é aliar o controle do
orçamento pessoal à poupança. “Assim, mesmo que a poupança não seja suficiente
para cobrir o imprevisto, o consumidor sai ganhando porque terá que pedir um
empréstimo menor para cobrir o que faltar”, ressalta o especialista. Se o
consumidor não for tão precavido, a solução é apelar para um empréstimo mais
barato, como o consignado, por exemplo. Dessa forma, você quita seu débito com
o cartão de crédito com taxas de juros bem menores.
7 – Fuja do impulso: deixe seu cartão
em casa alguns dias




As compras feitas
por impulso são o inimigo número um de quem quer terminar o mês no azul,
ressalta Mario Sergio Romano de Andrade, do Idort: “O cartão de crédito, para
quem não sabe usar, é a melhor maneira de comprar uma coisa da qual você não
precisa, com o dinheiro que você não tem”. Por isso, ele sugere deixar o
dinheiro de plástico em casa alguns dias da semana. “Até porque gastar dinheiro
de papel é bem mais dolorido, conforme mostram pesquisas. O cartão tem uma
invisibilidade de número”, ressalta a escritora Eliana Bussinger.