Consórcio
Autor: Corretor Millon | Publicado: 2011-10-16T09:22:00-02:00



Consórcio


Alternativa para quem não tem pressa para
comprar imóvel, o consórcio é a reunião de um grupo de pessoas ou empresas para
formar poupança comum destinada à compra de bens para os cotistas.


A vantagem da modalidade são as taxas de
correção menores do que as do financiamento, mesmo pelo SFH (Sistema Financeiro
da Habitação). O ponto fraco é que não há previsão de quando o cotista poderá
sacar sua parte para a compra de seu imóvel.


Consulte a legislação sobre consórcios aqui.


Quanto
vale a carta de crédito?


Todo mês, a administradora do consórcio
contempla cotistas com uma carta de crédito com valores de R$ 20 mil a R$ 300
mil, conforme o valor contratado.


Quem
recebe a carta de crédito?


Ela é distribuída por sorteio ou lance. O
número de contemplados depende do acordado em contrato e da saúde financeira do
grupo: se houver muitos inadimplentes, o número poderá ser reduzido.


O cotista sorteado recebe a carta de crédito
e segue pagando as parcelas mensais nesse período, o imóvel comprado segue
hipotecado como garantia da administradora. As condições para a participação
dos cotistas no sorteio são especificadas em contrato.


Para adiantar a carta de crédito, pode-se dar
um lance de, no mínimo, 20% do valor do saldo devedor (as regras são diferentes
apenas no último ano do grupo), usando também o FGTS. O maior lance leva a
carta de crédito, e o valor é abatido de seu saldo devedor.


Como a aquisição do bem será feita pela
administradora do consórcio e ficará em seu nome como garantia até o fim do
pagamento das cotas, cabe a ela analisar a documentação e aceitar ou rejeitar o
imóvel.


Como é o
contrato de consórcio?


O contrato deve indicar o valor da carta de
crédito, o prazo de duração do grupo, o percentual das contribuições, despesas
que serão cobradas dos cotistas, os tipos de seguro exigidos como o de vida e
as garantias que deverão ser fornecidas quando o cotista for contemplado, a
hipoteca do bem, por exemplo.


Também devem estar previstas as modalidades
de contemplação e a forma de antecipação de pagamento de prestações. Na
assinatura do contrato, poderá ser cobrada uma taxa de adesão, que é um
adiantamento de parte da taxa de administração do grupo. Caso o grupo não seja
fechado por não haver números suficientes de cotistas, esse valor deve ser
devolvido.


O que
devo pesquisar antes de assinar contrato?


Pesquisar as administradoras do mercado, as
taxas de administração, a idoneidade da empresa e sua saúde financeira. A Abac
(Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio) pode ser uma fonte para
informações sobre suas associadas e para tirar dúvidas em relação aos
contratos.


Como são
reajustadas as parcelas?


Diferentemente do financiamento em banco, o
consórcio não vincula as taxas de juros ao saldo devedor, e sim ao valor total
da carta de crédito. Se houver aumento do índice indexador, ele agirá sobre o
valor total, e o negócio será menos interessante do que um financiamento.


Os indexadores geralmente usados são o INCC
(Índice Nacional de Custo da Construção) e o INPC (Índice Nacional de Preços ao
Consumidor).


Posso
usar a carta de crédito para quitar um financiamento?


Sim, desde que esteja de acordo com as
condições de contrato. Também existe a possibilidade de solicitar o crédito em
dinheiro 180 dias após a contemplação. Para isso, o consorciado deve pagar
integralmente o saldo devedor à administradora.


O que
acontece se eu não pagar as parcelas? 


Parcelas pagas em atraso são acrescidas de
multa de 2% e juros de 1% ao mês. Se o cotista ainda não foi contemplado, a
administradora costuma dar três meses para regularização do pagamento.


Se o cotista não quitar as parcelas em atraso
nesse período, é excluído do grupo, continua participando dos sorteios e,
quando for contemplado, receberá de volta o dinheiro aplicado.


Se o consorciado inadimplente já tiver sido
contemplado, seu bem será levado a leilão para a quitação da dívida.


Fontes:
Bradesco, Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil e Abac (Associação
Brasileira de Administradoras de Consórcios)