10 Respostas Para as Dúvidas Mais Comuns Sobre Financiamento Imobiliário
Autor: Zeus | Publicado: 2016-11-10T18:54:00-02:00









Você quer buscar um financiamento imobiliário,
mas não tem a menor noção de por onde começar? As dúvidas são muitas, mas é
possível entender o passo-a-passo e esclarecer tudo para fazer uma busca mais
tranquila e segura!







<!--[if !supportLists]-->1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Documentação:&nbsp;

A documentação básica para buscar um
financiamento imobiliário são RG, CPF, comprovante de endereço atual (no máximo
60 dias), comprovante de estado civil (certidão de nascimento ou casamento) e
os três últimos holerites, no caso de quem é registrado em carteira.&nbsp;Quem
utiliza o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) precisa ainda
disponibilizar o extrato completo do fundo de garantia, que pode ser retirado
do site da&nbsp;Caixa Econômica Federal, com o número do PIS em mãos.



<!--[if !supportLists]-->2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Comprovação da Renda:&nbsp;

No caso da renda formal, ou seja, com registro
em carteira, é só apresentar o demonstrativo de pagamento da empresa ou o
holerite. Quem tem a chamada renda informal, ou seja, sem registro em carteira,
deve apresentar formas alternativas de comprovação da renda como o extrato
bancário dos últimos três meses, do dia 1 ao dia 30, ou a declaração de imposto
de renda, que é um documento ideal para os bancos na hora da análise de crédito
por ser muito confiável,&nbsp;ou ainda a DECORE, declaração de rendimentos do
autônomo, desde que seja apresentada em conjunto com as guias de recolhimento
do imposto. Existem ainda vários outros documentos comprobatórios da renda, que
abordaremos detalhadamente em outro&nbsp;post.
A renda deve ser comprovada por todos os participantes do financiamento.



<!--[if !supportLists]-->3.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Prazo da Análise:

O prazo de validade da análise de crédito na
Caixa Econômica hoje consiste em 60 dias. Após esta data é necessário atualizar
a documentação e passar por nova análise para a liberação do empréstimo. Por
isso é importante juntar a documentação completa solicitada e entregar ao
Correspondente Bancário ou à Agência, para que só então o prazo possa ter
validade.&nbsp;



<!--[if !supportLists]-->4.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Como é Calculado o Valor de Entrada e
Parcelas:

Estes valores são calculados com base na renda
comprovada. A renda considerada é a bruta do holerite. No caso da comprovação
através de Declaração de Imposto de Renda, é considerada a média, calculada
pela divisão do total da renda anual por 12. No caso da DECORE é a média das
três guias. A parcela máxima será o valor de 30% da renda bruta mensal. Com o
valor máximo da parcela determinado, o sistema calcula o prazo e o valor total
do empréstimo. Porém, caso o comprador queira abaixar o valor da parcela
mensal, basta aumentar o valor da entrada. O FGTS entra como parte do pagamento
da entrada.



<!--[if !supportLists]-->5.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Prazo de Pagamento do Financiamento:

O prazo varia de acordo com a idade do
participante mais velho e pode ser de 120 meses (10 anos) até 420 meses (35
anos), dependendo da modalidade. O prazo do financiamento vai influenciar
diretamente no valor da entrada, pois como a parcela não pode ultrapassar 30%
da renda, quanto menor o prazo, maior a parcela, então quando a parcela atingir
o teto ela não aumentará mais, neste caso o sistema calculará uma entrada maio
e um financiamento menor para que tudo se enquadre no valor da parcela máxima.

<!--[if !supportLists]-->6.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Comprometimento da renda:

O comprometimento da renda determina quanto o
banco pode emprestar ao comprador, caso ele já tenha outros compromissos
parcelados na instituição. Como a renda não pode ser comprometida em mais de
30%,&nbsp;outros empréstimos serão considerados pelo sistema na hora da análise
do crédito.



<!--[if !supportLists]-->7.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Tipo de Carta de Crédito:

Existem vários tipos de carta de crédito, de
acordo com a origem dos recursos a emprestar. Os recursos podem ser do&nbsp;SBPE
(Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) ou do&nbsp;FGTS (Fundo de
Garantia por Tempo de Serviço). O FGTS tem as subcategorias Pró Cotista
e&nbsp;Minha Casa Minha Vida. Cada categoria se enquadra em um conjunto
específico de regras, como o valor da renda, o valor do imóvel, o tipo de
imóvel, a idade do imóvel, etc. Trataremos de cada categoria em postagens
próprias. Este conjunto de regras também determinará a porcentagem do
financiamento que o banco vai liberar.



<!--[if !supportLists]-->8.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Uso do FGTS:

O FGTS é um grande aliado na hora do financiamento.
Ele pode ser utilizado como entrada na compra do imóvel residencial, para
abatimento do saldo devedor de imóvel já financiado, desde que o comprador
anterior não tenha utilizado ou já tenha utilizado há pelo menos 3 anos no caso
de imóvel usado. Ele ainda pode ser utilizado para liquidar o saldo devedor, ou
seja, quitar o valor restante ou ainda para pagar até 80% do valor da
prestação.



<!--[if !supportLists]-->9.&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Avaliação do Imóvel:

A cota de financiamento que o banco vai
liberar ao comprador, depende do valor de avaliação do imóvel. O banco envia um
engenheiro credenciado para determinar o valor do imóvel e sobre este valor é
que será calculado o valor do empréstimo. A empresa de engenharia emite um
laudo que terá um prazo de validade para que o imóvel seja financiado. Com o
laudo em mãos, o Correspondente Bancário ou a Agência adequará os valores,
considerando todos os outros fatores determinantes para o financiamento.



<!--[if !supportLists]-->10.&nbsp;
<!--[endif]-->Documentos do Imóvel e do Vendedor:

No financiamento imobiliário não basta a
documentação do comprador, afinal, são tantas regras que também é necessário se
atentar à documentação da outra parte: vendedor e imóvel. O(s) vendedor (es),
deve(m) apresentar os documentos pessoais RG, CPF, comprovante de estado civil
e comprovante de endereço. Do imóvel é necessário dispor da matrícula
atualizada e o IPTU (Imposto Predial Territorial Urbano) para verificar a
titularidade e os débitos, caso haja. Com estes documentos o Correspondente
Bancário ou a Agência fará as consultas necessárias e solicitará a avaliação do
imóvel.