Os bancos com os melhores juros de financiamento imobiliário
Autor: Fábio Asdente Imóveis | Publicado: 2014-02-21T05:26:00-08:00


Em janeiro, juros cobrados no financiamento de imóveis oscilou entre 6,91% a 16,45% ao ano entre diferentes bancos e modalidades de crédito





Imóvel à venda: Comparação dos juros auxilia comprador a verificar custos do financiamento, mas outras despesas envolvidas devem ser verificadas




&nbsp;Os&nbsp;juros&nbsp;cobrados por cada&nbsp;banco&nbsp;podem gerar uma diferença grande no valor final de uma compra feita a prazo. E no&nbsp;financiamento de imóveis, como o objeto do empréstimo tem um alto valor, escolher o banco com melhor custo pode gerar&nbsp;economias de mais de 90 mil reais.&nbsp;

Existem diferentes modalidades de financiamentos imobiliários hoje. Os financiamentos feitos pelo&nbsp;Sistema Financeiro da Habitação (SFH) costumam ter&nbsp;taxas&nbsp;mais baixas, já que&nbsp;são regulados pelo governo&nbsp;e&nbsp;utilizam recursos da poupança e do&nbsp;FGTS. A modalidade contempla apenas&nbsp;imóveis&nbsp;de até 750 mil reais nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e no Distrito Federal e de até 650 mil reais nos demais estados. &nbsp;

Acima desse valor, o financiamento só pode ser feito fora do SFH, e as&nbsp;taxas&nbsp;de juros podem ser mais altas.

Além disso, os juros podem ser cobrados de duas maneiras: as linhas pré-fixadas têm juros acordados no ato da contratação e permanecem as mesmas até o fim do financiamento; e as linhas pós-fixadas têm uma taxa de juro prefixada e corrigida pela variação da Taxa Referencial (TR), que será tanto maior quanto maior for a taxa básica de juros (Selic) no Brasil.

As condições também variam de acordo com o relacionamento do cliente com o banco.&nbsp;É por isso que, mesmo que a Caixa costume cobrar os menores juros, dependendo do casoo cliente pode conseguir taxas mais baratas em outros bancos.&nbsp;

Como o imóvel funciona como uma garantia para o banco, o crédito imobiliário é uma das linhas de crédito mais em conta do Brasil. Mas, ainda assim vale a pena comparar, já que as taxas podem variar bastante, com juros oscilando entre 6,91% ao ano até 16,45% ao ano. &nbsp;

Veja nas tabelas a seguir as taxas de juros médias cobradas pelos grandes bancos no financiamento imobiliário em cada tipo de contrato. Os dados são referentes ao mês de janeiro e foram passados pelas próprias instituições financeiras ao Banco Central:

Dentro do SFH, com taxa de juros pré-fixada:

InstituiçãoTaxa de juro ao mês (%)Taxa de juro ao ano (%)
Citibank0,648,00
Santander0,789,76
Banco do Brasil0,9712,28


Fonte: Banco CentralPeríodo: Janeiro de 2013A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.

Dentro do SFH, com taxa de juros corrigida pela TR (pós-fixada):

InstituiçãoTaxa de juro ao mês (%)Taxa de juro ao ano (%)
Banco do Brasil0,566,91
Caixa Econômica Federal0,607,46
Bradesco0,688,47
Santander0,688,50
HSBC0,688,58
Itaú Unibanco0,8610,76


Fonte: Banco CentralPeríodo: Janeiro de 2013A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.

Fora do SFH, com taxa de juros pré-fixada:

InstituiçãoTaxa de juro ao mês (%)Taxa de juro ao ano (%)
Citibank0,678,37
HSBC1,2215,62
Santander1,2616,23
Banco do Brasil1,2716,32


Fonte: Banco CentralPeríodo: Janeiro de 2013A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.

Fora do SFH, com taxa de juros corrigida pela TR (pós-fixada):

InstituiçãoTaxa de juro ao mês (%)Taxa de juro ao ano (%)
Santander0,698,63
Bradesco0,718,85
Caixa1,2816,45


Fonte: Banco CentralPeríodo: Janeiro de 2013A tabela completa com todos os bancos está disponível em EXAME.com.

Juros não são tudo

A comparação dos juros pode funcionar como uma primeira análise sobre quais bancos têm custos de financiamento mais caro ou mais barato.&nbsp;

Mas, muitos outros custos são envolvidos em um financiamento imobiliário e os juros podem ser negociados de acordo com o relaciomento que o cliente tem com o banco e com o seu perfil de crédito.

A melhor forma de comparar os custos é observar o Custo Efetivo Total (CET), taxa que engloba todas as despesas com o financiamento que vão além do valor efetivamente pago pelo imóvel.

O CET inclui os juros, os seguros habitacionais (MIP e o DFI), a tarifa mensal de serviços administrativos e a tarifa de avaliação do imóvel e impostos, quando aplicáveis, como o Imposto de Operações Financeiras (IOF).

Apenas os custos dos seguros habitacionais, por exemplo, podem facilmente superar o montante de 100 mil reais ao final do prazo,&nbsp;além de variar mais de 135 mil reais entre diferentes instituições financeiras.



Fonte: Exame