Quanto dinheiro é necessário para ser feliz após parar de trabalhar?
Autor: Garibaldi &amp; Martins | Publicado: 2014-08-15T15:26:00-03:00








Pode
ser verdade que o dinheiro não pode comprar amor, mas será que ele pode comprar
felicidade na aposentadoria? Muitas pessoas diriam que pode, mas o especialista
em planejamento financeiro Wes Moss quis os detalhes: Quanto
dinheiro, exatamente, é necessário para se aposentar feliz? Existe relação
entre felicidade e o tamanho do pé-de-meia do aposentado?

Moss
consultou 1.350 aposentados sobre patrimônio líquido e renda, ativos e casa
própria. Mas não procurava a quantia em dólares necessária para viver - queria,
em vez disso, entender qual a correlação do dinheiro com os níveis de
felicidade dos aposentados. Para isso, fez uma série de perguntas detalhadas
sobre a vida deles: onde faziam compras, que tipo de carro dirigiam, quantas
vezes tiravam férias por ano, como era sua vida familiar e quais atividades
eles realizavam. Depois associou os níveis de felicidade relatados à condição
financeira dos entrevistados.

Descobriu que a maioria das pessoas pode ser feliz após sair do
mercado de trabalho com economias de cerca de US$ 500 mil. Uma cifra maior pode
comprar mais felicidade, mas apenas até certo ponto, concluiu.

"Há
um efeito de estabilização acima desse número, e quanto mais alto se vai, mais
baixa fica a taxa de aumento [de satisfação]", diz Moss. "Chamo isso
de felicidade marginal declinante."

Moss,
sócio-executivo e estrategista-chefe de investimentos da consultoria Capital
Investment Advisors, de Atlanta, explora a correlação entre patrimônio e
felicidade na aposentadoria em seu novo livro "You Can Retire Sooner Than
You Think: The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees" (McGraw-Hill,
June 2014). Moss é um assessor de investimento credenciado que trabalhou
anteriormente numa grande empresa de Wall Street.

Os
cinco segredos apontados no livro são uma cuidadosa definição das coisas com as
quais você de fato quer gastar dinheiro quando aposentado, e de como você
economizaria para cumprir as metas. Além disso, o roteiro aponta também para
fatores como quitar seu crédito imobiliário antecipadamente, desenvolver várias
fontes de renda e aprender a investir para consolidar renda. A seguir, trechos
da entrevista realizada com Moss sobre suas descobertas.

Quem
são os aposentados felizes, e o que os faz felizes?

Wess Moss:&nbsp;Não se trata
de quanto você economiza, mas de quanto economiza em relação às suas necessidades.
Quando trabalhei em Wall Street, o que sempre tentávamos trabalhar com os
clientes era a expectativa de que eles precisariam gastar cada vez mais - você
precisa de uma quantidade infinita, porque como aposentado você precisará
gastar o mesmo que gasta hoje ou mais. É isso que o setor de fundos mútuos e
Wall Street pregam.

Mas descobrimos que, para a maioria das pessoas, o grau de
felicidade se correlaciona com uma economia mediana de cerca de US$ 500 mil. Há
alguns aumentos acima desse número, mas é uma taxa mais desacelerada de
aumentos progressivos. Assim, pense em US$ 500 mil como o mínimo financeiro
básico.

Os
aposentados felizes fazem ajustes em seus gastos com o objetivo de ficar
tranquilos?

Moss:&nbsp;Os dados do
levantamento não me revelam isso. Mas minha experiência na vida real
com os clientes sugere que as pessoas avaliam realisticamente qual renda terão
na aposentadoria - talvez elas tenham US$ 2 mil ou US$ 3 mil de renda da
Previdência Social, e possam tirar mais US$ 3 mil mensais com seus
investimentos. Elas examinam isso e concluem que podem viver bem com US$ 6 mil
ao mês.

O
que efetivamente causa a infelicidade dos aposentados - e como as pessoas podem
evitar chegar nessa situação?

Moss:&nbsp;Muitos dos
aposentados infelizes ainda estão pagando crédito imobiliário, sem qualquer luz
no fim do túnel. Outra coisa que vejo muito são pessoas que não se
preocupam em fazer os grandes gastos antes da aposentadoria - elas
deixam para reformar a cozinha, por exemplo, quando param de trabalhar, porque acham
que aí terão tempo para acompanhar isso. Mas é melhor fazer esse tipo de coisa
quando se está no mercado.

Outro problema ocorre com as pessoas que não têm suficientes
atividades básicas quando se aposentam. Elas eram fechadas e viviam
concentradas demais em ganhar dinheiro e trabalhar, e agora não têm a
intensidade de ocupações necessária. São indivíduos que são pegos de
surpresa pelo tempo livre.

Ouvi
ambos os lados da discussão sobre crédito imobiliário na aposentadoria. Alguns
argumentam que é melhor investir esse dinheiro do que empregá-lo para quitar
integralmente um crédito imobiliário. Tudo indica que você está firmemente
convencido de que é melhor se livrar dele.

Moss:&nbsp;Se você tem
recursos numa conta tributável, prefiro ver um cliente usar esse dinheiro para
quitar totalmente, de uma só vez, o crédito imobiliário - ou
simplesmente para acelerar seus pagamentos mensais em US$ 200 a US$ 400,
valores capazes de eliminar todo um período de dez anos de um crédito
imobiliário. Sei que as pessoas vão argumentar que conseguirão obter um retorno
mais alto se aplicarem esse dinheiro em ações, mas vi na minha carreira muitos
períodos em que a bolsa nada mais fez que entrar em colapso, para depois se
recuperar. A maioria dos americanos não consegue esse retorno médio de 9% da
bolsa ao longo do tempo, portanto uma aposta mais segura é economizar esses 4%
ou 5% garantidos que são o custo de um contrato de crédito imobiliário. Além
disso, com clientes mais velhos, o que vejo é um enorme nível de satisfação
entre pessoas que descobriram como se livrar de seus créditos imobiliários.

Seu
livro apresenta um modelo para se aposentar cedo - ou mais cedo do que a pessoa
achava que poderia. Isso vai contra boa parte do que ouvimos falar hoje sobre
longevidade e a necessidade de todo mundo trabalhar por mais tempo. Por que
você acha que as pessoas podem se aposentar antes que o planejado - e como você
define a palavra "cedo"?

Moss:&nbsp;Eu defino
essa ideia como a possibilidade de se reunir as condições para se aposentar aos
60 ou 62 anos. E existe um grupo de pessoas que, de fato, tem as condições
financeiras para se aposentar, mas a ideia soa estranha e elas não têm pleno
entendimento das suas finanças.

Tive
muitas reuniões com clientes, com casais em que um dos cônjuges acha que eles
podem se aposentar e o outro acha que não. Mas, quando você soma todas as suas
diferentes contas, você vê que eles têm US$ 750 mil, junto com pensões e
Previdência Social. São pessoas que, sem dúvida, podem se aposentar, se
quiserem.&nbsp;(Tradução de Rachel Warszawski)



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