Especialistas dão 12 dicas para você se livrar das dívidas
Autor: Marcelo Batista | Publicado: 2012-06-15T08:17:00-07:00

MUDE SEUS HÁBITOSAproveite para promover uma mudança nos seus hábitos financeiros. Uma  dica do consultor Mauro Calil é cortar o limite do cheque especial e do  cartão de crédito. Ter dois cartões, por exemplo, é suficiente. “A soma  dos limites dos seus cartões não pode ultrapassar 50% da sua renda  líquida”, diz Calil. Assim, se você recebe R$ 5.000 por mês, cada cartão  deve ter um limite máximo de R$ 1.250. Assim você evita cair novamente  na armadilha das dívidas. FAÇA UM MAPEAMENTO DA SITUAÇÃOOs especialistas em finanças pessoais afirmam que primeiro passo é fazer  um mapeamento das suas dívidas, um diagnóstico preciso de cada uma  delas. Há quanto tempo você está endividado? Está devendo para quem?  Qual o valor total da dívida? E dos juros? Obter essas respostas é  fundamental, diz o consultor financeiro Mauro Calil, para que depois  você consiga estabelecer prioridades de pagamento RESPONSABILIZE-SE POR SUA DÍVIDAO endividamento muitas vezes é motivo de vergonha, fazendo com que a  pessoa esconda a situação dentro de casa e evite procurar o credor  –muitos chegam até a procurar empresas para fazer a negociação. São  erros graves. “Foi você que fez as suas dívidas e é você que tem de  resolver seus problemas”, diz o educador financeiro Reinaldo Domingos.  “É imprescindível reunir a família, para que todos estejam juntos nessa  missão”  ABRA MÃO DE INVESTIMENTOSO pagamento da dívida deve ser prioridade, portanto é preciso aproveitar  rendimentos extras, como o pagamento das férias ou da restituição do  Imposto de Renda, e abrir mão de investimentos. De acordo com o  planejador financeiro Marcos Silvestre, por maior que seja o rendimento  de uma aplicação financeira, sempre vai compensar mais tirar o dinheiro,  quitar a dívida e economizar no pagamento dos juros. ABRA MÃO DE ALGUNS BENSAssim como muitas vezes será preciso abrir mão da poupança para quitar a  dívida, no caso de dívidas muito altas ou que já duram muito tempo pode  ser necessário tomar precauções com relação a alguns bens. “Busque, no  seu patrimônio, bens que podem ser vendidos para quitar a dívida, como  um carro, roupas ou até aquela sua coleção de discos de vinil”,  aconselha o consultor financeiro Mauro Calil DESCUBRA ONDE É POSSÍVEL ECONOMIZARÉ fundamental reduzir as despesas mensais da família. “Dá para fazer  economia até nos gastos essenciais. Nas contas de água, energia elétrica  e telefone, por exemplo, existe um excesso de pelo menos 20% que pode  ser cortado”, diz o educador financeiro Reinaldo Domingos. “É melhor  fazer um rebaixamento intenso da qualidade de vida de forma planejada do  que de maneira forçada lá na frente”, afirma o planejador financeiro  Marcos Silvestre ANALISE SUA CAPACIDADE DE PAGAMENTOFaça as contas e descubra de quanto dinheiro você poderá abrir mão por  mês para pagar as prestações da sua dívida. É normal o consumidor querer  pagar o máximo possível por mês, mas isso pode não ser tão fácil de  cumprir. Para o consultor financeiro Mauro Calil, o mais razoável é  reservar cerca de 70% da renda para os gastos do dia a dia da família e  cerca de 30% para o pagamento das prestações ESTABELEÇA PRIORIDADESDívidas mais caras e mais perigosas devem ser pagas primeiro. As mais  caras são aquelas com cartão de crédito, por exemplo, que têm juros  muito altos. As mais perigosas, diz o planejador financeiro Marcos  Silvestre, são aquelas cujo não-pagamento pode gerar alguma penalidade. É  o caso, por exemplo, do condomínio, que pode resultar na penhora do  imóvel, ou do financiamento da casa própria, que pode até levá-la a  leilão PEÇA UM EMPRÉSTIMOSe a única saída para pagar a dívida for pedir um novo empréstimo, opte  por uma linha de financiamento com juros mais baixos, como o Crédito  Direto ao Consumidor (2,20% ao mês, segundo a Associação Nacional dos  Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade). Outra opção é o  crédito consignado, cujos juros também não costumam ultrapassar 3% ao  mês –ele só é oferecido pelas empresas e órgãos públicos a seus  funcionários NEGOCIE COM OS CREDORES“Só procure o credor quando souber exatamente o tipo de acordo que  poderá fechar com ele”, aconselha o educador financeiro Reinaldo  Domingos. Assim, quando for negociar com o banco ou a financeira, tenha  na cabeça o valor que poderá pagar de prestação por mês. “O credor  também tem interesse em negociar porque, para ele, é melhor receber algo  do que nada”, diz o consultor financeiro Mauro Calil CUMPRA O QUE FOI COMBINADO“O pior de pagar uma dívida é fazer um acordo e não conseguir cumprir”,  diz o educador financeiro Reinaldo Domingos. “Dali a dois ou três meses  você estará com o mesmo problema.” Cumprir exatamente o que foi  combinado com o banco ou a financeira é, assim, fundamental –assim como  evitar novas dívidas enquanto as antigas não forem pagas, acrescenta o  consultor financeiro Mauro Calil EVITE AS LISTAS NEGRASSe você está em dívida com um banco ou uma empresa, seu nome pode ser  enviado aos cadastros de proteção ao crédito, mas só se você for avisado  antes. O ideal, no entanto, é fazer a negociação antes que isso  aconteça, porque ter o nome numa lista dessas impede a tomada de novos  empréstimos, por exemplo  MUDE SEUS HÁBITOSAproveite para promover uma mudança nos seus hábitos financeiros. Uma  dica do consultor Mauro Calil é cortar o limite do cheque especial e do  cartão de crédito. Ter dois cartões, por exemplo, é suficiente. “A soma  dos limites dos seus cartões não pode ultrapassar 50% da sua renda  líquida”, diz Calil. Assim, se você recebe R$ 5.000 por mês, cada cartão  deve ter um limite máximo de R$ 1.250. Assim você evita cair novamente  na armadilha das dívidas