Financiamento imobiliário: saiba quando vale a pena pagar um imóvel em até 35 anos
Autor: Marcelo Batista | Publicado: 2012-06-13T06:57:00-07:00

Um maior prazo de financiamento significa que o cliente vai pagar,  no total, um valor maior de juros. Mesmo que as taxas tenham caído, o  juro é calculado em função do tempo Na  onda de redução de juros e apoio ao crédito que inundou o Brasil, a  mais recente mudança nos financiamentos habitacionais pela Caixa  Econômica Federal pode ser apenas uma marolinha. A partir de 11 de junho  de 2012, quem for comprar imóveis terá mais uma opção para pagar menos  na concretização do sonho da casa própria, pelo menos na largada. Para  aqueles que puderem alargar o prazo de 30 para 35 anos, a entrada ficou  menor e, em alguns casos, o preço da prestação também. Mas o consumidor  precisa ficar atento: a ampliação do prazo do financiamento aumenta,  necessariamente, o valor total pago pelos juros, no montante da dívida.A  mudança, dessa vez, não é para todos. Em Santa Maria, no Rio Grande do  Sul, o imóvel dos sonhos deve valer a partir de R$ 130 mil para quem tem  renda inferior a R$ 5 mil. Para quem ganha mais do que esse valor não  há limite de preço do imóvel, apenas deve lembrar que sempre a prestação  deve equivaler no máximo a 30% do rendimento da família. Para outros  tipos de financiamentos, incluindo o Minha Casa, Minha Vida, o prazo não  muda.Para o gerente regional da Caixa, Júlio César Pavin, a  possibilidade de pagar em até 35 anos beneficia aquelas pessoas que  tinham o desejo de comprar determinado imóvel, mas a sua renda não era  suficiente para financiá-lo. "O valor da prestação pode ficar mais baixo  desde o início, então aumentam as possibilidades para o cliente."Outra  vantagem é que o comprador pode optar também por reduzir a entrada. Se o  consumidor pensava em fazer um empréstimo para dar a entrada na  moradia, vale a pena diminuí-la. Mesmo que as prestações do imóvel não  caiam tanto, vale a pena pagar menos na largada porque as taxas de juros  da habitação são as menores do mercado.Atenção  Essas mudanças não são motivo de euforia, conforme alerta  Luciane Varisco, diretora administrativa do escritório da Associação  Brasileira dos Mutuários da Habitação (ABMH) em Porto Alegre. Maior  prazo de financiamento significa que o cliente vai pagar, no total, um  valor maior de juros. Mesmo que as taxas tenham caído, o juro é  calculado em função do tempo. Assim, para gastar menos, deve-se pagar  antes."O consumidor está acostumado a esticar os prazos dos  pagamentos até o máximo, pensando apenas se a prestação cabe no salário,  e os bancos estimulam isso. Mas, se a pessoa tem condições de pagar em  20 anos, por que não contratar para um prazo menor?", questiona Luciane.Para  ela, a redução na taxa de juros não é tão significativa e o alargamento  no tempo de pagamento da dívida beneficia mais os bancos e financeiras  do que o consumidor. Seria uma forma de compensação aos bancos que estão  ganhando menos com a redução nas taxas de juros.Outro motivo de  preocupação por parte do consumidor é calcular o risco que assume ao  empenhar parte da renda na compra de um imóvel. Para esse tipo de  financiamento, a garantia para o banco, no caso de inadimplência, é  chamada de alienação fiduciária. Isso significa que, caso o cliente  fique somente três meses sem pagar as parcelas, as instituições podem  imediatamente ter a posse legal do imóvel."Todo mundo pensa em  honrar suas dívidas, mas urgências podem acontecer, como doenças ou  mesmo o desemprego. Por isso orientamos os clientes a comprometerem, no  máximo, 15% da própria renda e, além disso, encurtarem o prazo sempre  que possível."SantanderNo dia 6 de junho de 2012, o  Santander também anunciou a ampliação para até 35 anos no financiamento  da casa própria. A novidade vale para contratos assinados a partir de 6  de julho de 2012.