Como está sua saúde financeira? 'Teste avaliativo'
Autor: Manoel Goncales | Publicado: 2011-02-08T05:06:00-08:00

Ângela Maria do Amaral: Planejamento de finanças? Até faço planilha no excel... mas ela terminha negativa, todo final de mês?! Pq será? 

Manoel Goncales:Vamos fazer um teste avaliativo e entender como é seu relacionamento com o dinheiro?

Ângela Maria do Amaral: vamos! por favor!

Manoel Goncales: Inicialmente precisamos saber como está a sua saúde financeira, para isso você deve estar disposta a responder 12 questões. Nesse 1º momento guarde as respostas com você - guarde apenas o nº da questão e a letra correspondente a sua resposta.
Iniciando...

1 - Se você perdesse o emprego, durante quanto tempo sua poupança a sustentaria?

A) menos de três meses
B) de três meses a um ano
C) mais de um anoVer mais

Ângela Maria do Amaral: Ok... vou anotando as perguntas e depois envio a lista de uma única vez!! 1a. questão, ok!

Manoel Goncales: 2 - Qual das seguintes alternativas melhor define sua situação financeira?

A) possui algumas dívidas das quais não consegue se livrar, ou raramente tem alguma sobra no fim do mês
B) seu salário praticamente empata com seus compromissos. As eventuais sobras são poupadas ou usadas, por exemplo, para trocar de carro
C) você gasta menos do que ganha e consegue investir com certa regularidade

3 - Como você faz a compra de um bem de alto valor, como um carro ou uma casa?

A) troca de carro quando precisa de dinheiro: vende o seu à vista e compra um novo por meio de financiamento
B) geralmente paga o máximo que pode na entrada e fin...ancia o restante
C) se tem poupança suficiente, faz a compra à vista. Caso contrário, prefere esperar

4 - Como você costuma utilizar o limite do cheque especial?

A) com freqüência
B) raramente
C) nunca o utiliza

5 - Qual das seguintes alternativas melhor define o cartão de crédito para você?

A) é uma solução para a falta de dinheiro no fim do mês
B) leva à perda de controle sobre os gastos, e seu uso deve ser evitado
C) quando usado corretamente, facilita o planejamento financeiro

6 - Quais são seus planos de aposentadoria?

A) ainda é cedo para pensar nisso
B) pretende viver da aposentadoria paga pelo governo e contar com alguma ajuda dos filhos. Se necessário, pode se desfazer de alguns bens
C) tem um plano de previdência privada ou faz um plano próprio de investimentos

7 - Qual seu comportamento com relação a compras em geral?

A) quando precisa de algo, compra na primeira loja que encontra
B) costuma fazer suas compras sempre nos mesmos estabelecimentos
C) pesquisa preços, seja por meio de anúncios ou de visitas a lojas

8 - Você tem alguma fonte de renda alternativa?

A) não
B) eventualmente obtém ganhos por meio de trabalhos temporários ou de negócios com bens, como carros e imóveis
C) tem mais de uma fonte de renda, como aluguéis

9 - Como você controla os gastos?

A) gasta enquanto o saldo do banco permite
B) sua disciplina restringe-se a controlar as dívidas
C) tem uma planilha dos gastos do mês, que é periodicamente revisada

10 - Com relação aos seus dependentes:

A) eles seriam seriamente afetados na sua ausência
B) previne-se com seguros e reservas financeiras, mas acha que essas alternativas são insuficientes para assegurar o bem-estar de sua família em caso de morte ou invalidez
C) não possui dependentes ou, se os possui, provê proteção suficiente para assegurar o bem estar deles

11 - Quem o orienta sobre alternativas de investimento?

A) o gerente do banco
B) procura seguir os conselhos de amigos e parentes
C) consulta seções especializadas em jornais, revistas ou internet, ou contrata especialistas

12 - Com relação à rentabilidade de investimentos em fundos, ações, imóveis e bens para revenda, você:

A) não tem investimentos
B) obtém rentabilidade líquida muito próxima à da sua caderneta de poupança
C) está seguro de que tem rentabilidade acima da média

Manoel Goncales: Considere para a letra A = 0, para a letra B = 1 e para a letra C = 2. Some quantos pontos você fez?

Se você fez de&nbsp;0 a&nbsp;8 pontos

CUIDADO! você está com sérias dificuldades financeiras no trato com o dinheiro. Gastar mais do que ganha ou comprometer sua renda com juros, e não com investimentos, significa dar um passo para atrás na contrução de sua riqueza. Uma planilha a ajudará a controlar o quando gasta e para onde vai o dinheiro.

Se você fez de 9 a 17 pontos

ATENÇÃO! você mantém as contas em equilíbrio, mas pode perder o fôlego no futuro, os ganhos de hoje devem ser suficientes não só para mantê-la durante o mês, como também ao longo da vida, especialmente após a aposentadoria. Poupe ao menos uma parte dos seus ganhos mensais regularmente.

Se você fez de 18 a 24 pontos

MUITO BEM! você tem ótimo relacionamento com o dinheiro, mas alguns pontos ainda podem ser melhorados. Apesar de estar satisfeita com seguros e investimentos, não deixe de se informar sobre alternativas. Isso evitará recursos mal alocados e pouco produtivos.

Manoel Goncales: Para não chegarmos ao fim do ano enforcado, o caminho é a reeducação financeira. Você precisa saber o que comprar, quanto gastar, quais despesas poderão ser deixadas de lado e investir todo mês uma parte do salário. 

Continua valendo a idéia de quem paga à vista faz bom negócio. Com um bom planejamento financeiro (aquele que você já faz no Excel) você consegue pagar à vista e ainda guardar pelo menos 10% da renda mensal para investimentos futuros, para pagamento de dívidas ou para momentos de emergência. 

Através do PLANEJAMENTO, do fluxo de caixa bem feito, DO CONTROLE E DA DISCIPLINA, você consegue visitar o futuro e tomar decisões prévias referente a investimentos ou corte de gastos, dessa forma a planilha não fica vermelha no final do mês. Se sobrou, poupe!!! se previamente você perceber que vai faltar, antecipadamente corte gasto!!! nesse sentido, se você achar interessante,&nbsp;é também de grande valia deixar&nbsp;planejado na planilha o valor a ser poupado no longo dos meses.

Especialistas dizem que melhor do que o valor, é a freqüência com que você poupa. Sempre que possível deveremos tratar FINANÇAS com razão e sem emoção.

Ângela Maria do Amaral: Muito obrigada pelas dicas! Consegui detectar onde está a falha no meu planejamento!

Honestamente, eu considero que costumo lidar com cautela quando o assunto é dinheiro! Sempre tive o hábito de poupar... e sempre adquiro algum bem, só depois que eu consigo o valor total pra pagar à vista!Só que faz alguns meses que não mais consegui guardar nada, nada! Aí fiquei preocupada!Depois de ver suas dicas, parei pra pensar, e cheguei à conclusão de que não estou errando na minha planilha do excel! O que realmente ocorre é que faz algum tempo que estou "pagando" para trabalhar, e ao invés de &nbsp;poupar, estou tendo que entrar na minha poupança!&nbsp;&nbsp;Mas vou continuar me policiando.. o lema agora é tentar repor a reserva!!&nbsp;Mais uma vez, obrigada pela ajuda!