Juros ao consumidor praticados no Brasil frente aos aumentos da SELIC
Autor: Frederico Mafra, Ph.D | Publicado: 2013-11-21T09:01:00-02:00


Amigos, bom dia!

Replico reportagem muito interessante publicada no Portal iG, seção Economia - http://economia.ig.com.br/financas/meubolso/2013-11-21/juros-chegam-ao-nivel-mais-alto-do-ano-mas-ritmo-de-alta-e-menor-que-selic.html, de autoria de Taís Laporta, sobre as taxas de juros cobradas no Brasil para os consumidores, frente aos aumentos da SELIC que vêm ocorrendo nos últimos meses. Apesar de terem apresentado redução, as taxas cobradas ainda são muito altas, e todo cuidado é pouco na hora de buscar empréstimos e&nbsp;crédito, além de deixar rolar dívidas de cheque especial e cartão de crédito.

Boa leitura e um forte abraço a todos!

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Reportagem original: Juros chegam
ao nível mais alto do ano, mas ritmo de alta é menor que SELIC

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As taxas ao consumidor atingiram seu
maior patamar em 12 meses, mas há uma boa notícia: mesmo com a disparada da
Selic, elas subiram bem menos que há dois anos

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Taís Laporta - iG São Paulo | 21/11/2013 06:00:00 

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O consumidor voltou a pagar mais caro para financiar e fazer empréstimos
em 2013. Entre seis linhas de crédito&nbsp;–&nbsp;juros do comércio, cheque especial, financiamento de veículos, cartão de crédito,&nbsp;empréstimo pessoal nos bancos e em financeiras –&nbsp;o
aumento dos juros desde janeiro, ainda assim, caminhou em ritmo bem mais lento
que a guinada da SELIC no período: enquanto a taxa fixada pelo Banco Central
(BC) subiu 2,25 pontos percentuais (de 7,25% para 9,5%) até outubro, os juros ao consumidor tiveram um aumento proporcionalmente mais modesto.

Em outubro, eles alcançaram seu maior patamar em 12 meses após seis
altas seguidas. Chegaram a 91,42% ao ano, de acordo com a ANEFAC (Associação
Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) – um
crescimento de 2,91%. No mesmo período, a SELIC disparou 31%. “Os juros do crédito não tiveram uma alta expressiva, mas ela aponta que
os bancos continuam acompanhando a evolução da SELIC, mesmo que moderadamente”,
analisa o diretor executivo de estudos econômicos da ANEFAC, Miguel Ribeiro de
Oliveira.

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O consultor financeiro da Fundação CESP, Wilson Muller, concorda que o
aumento dos juros este ano foi pouco significativo, mas acredita que as taxas
continuam muito altas. “Mesmo com juros bem menores que no ano passado, eles
continuam representando um risco de alto endividamento”,
diz.

Recentemente, os bancos públicos lançaram mão de uma política de redução
das taxas cobradas no crédito, o que forçou as instituições privadas a seguirem
o mesmo caminho. A estratégia bateu com o ciclo de queda da SELIC que teve
início em meados de 2011, e só voltou a subir no início deste ano. Em maio de 2012, quando a taxa básica estava no mesmo patamar que a
atual (9,5%), os juros anuais do crédito eram de 105,36%, ou 13,94 pontos
percentuais acima de outubro deste ano. A redução foi ainda maior em pouco mais
de dois anos.

Desde o início do ciclo de queda da SELIC, em julho de 2011 – quando ela
batia os 12,5% – a redução média dos juros para pessoas físicas chegou a 26,79
pontos percentuais.

Taxas de juros para pessoas físicas em seis linhas de crédito (outubro
de 2013):























LINHA DE CRÉDITOTAXA MENSAL
TAXA ANUAL

AUMENTO(ANTE 09/13)


Juros do comércio

4,19%

63,65%

1,21%


Cartão de crédito

9,37%


  

162,64%

0%


Cheque especial


  

7,83%

148,56%


  

0,77%


  


CDC de veículos (bancos)

1,65%


  

21,70%


  

0,61%


  


Empréstimo pessoal (bancos)


  

3,16%

45,26%

1,28%


Empréstimo pessoal (financeiras)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;


  

7,09%

127,50%

0,28%


Taxa média


  

5,56%

91,42%

0,54%








Fonte: ANEFAC





Cartão é líder em juros

As taxas do rotativo&nbsp;do cartão de crédito ainda são as campeãs em juros
altos, embora tenham ficado&nbsp;estáveis nos últimos meses: a cobrança média
foi de 192,94% ao ano (ou 9,37% ao mês), seguida do cheque especial, cujo valor
dos juros ficou em 148,76% em outubro – menor nível desde novembro do ano
passado.

Deixar de pagar o total da fatura do cartão, por exemplo, pode ser
perigoso. Se o valor cobrado for de R$ 1 mil, mas o consumidor só puder bancar
R$ 150 por mês – considerando os juros médios de outubro –, ele pagará 41% a mais
de juros em nove meses e 15 dias: o custo total será de R$ 1.419,58.&nbsp;Isso se conseguir pagar corretamente as parcelas. Se ele preferisse
depositar os mesmos R$ 150 mensais na caderneta de poupança durante um ano,
teria acumulado R$ 1,848.98.

Para Muller, da Fundação Cesp, a melhor forma para fugir dos juros
abusivos no crédito ainda é poupar para comprar à vista. “Quem puder esperar
para adquirir o bem e souber segurar o desejo de comprar pagará muito mais
barato”, aconselha o consultor. A compra de veículos é um bom exemplo dessa
economia, segundo ele.

Se o consumidor economizar R$ 1 mil por mês na poupança durante três
anos, terá acumulado R$ 39,243.74 – R$ 3.242,74 só de juros – considerando um
rendimento anual de 6%. Já se preferir financiar um veículo do valor que
acumulou no mesmo período, pagando juros mensais de 3%, o valor da parcela será
de R$ 1.797,47 por mês. Ele terá pago neste período R$ 64.708,92, ou 60% a mais
que se tivesse poupado, pelo mesmo veículo.
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