Banco oferece saque 'adiantado' do FGTS inativo; veja se vale a pena.
Autor: Getulio Bechara | Publicado: 2017-01-18T09:37:00-03:00







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O governo ainda&nbsp;nem
definiu os detalhes&nbsp;para o trabalhador&nbsp;sacar
o dinheiro de contas inativas do FGTS&nbsp;(Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), mas já tem banco oferecendo aos
seus clientes a possibilidade de "adiantar" esses recursos, por meio
de um empréstimo.



O&nbsp;Santander lançou&nbsp;nesta segunda-feira
(16) a linha de crédito, com taxas que variam entre 2,59% e 4,59% ao mês.
Procurados pelo&nbsp;UOL, Banco do Brasil e
Bradesco disseram que estão avaliando a criação de um produto semelhante. Caixa
Econômica Federal e Itaú Unibanco não responderam.



<!--[if !supportLists]-->§&nbsp; <!--[endif]-->Não sabe se tem dinheiro em contas
inativas do FGTS?

<!--[if !supportLists]-->§&nbsp; <!--[endif]-->&nbsp;

O empréstimo é semelhante ao que já é
feito no caso do 13º salário e da restituição do Imposto de Renda, por exemplo.
O trabalhador tem um valor a receber, no futuro. O banco antecipa esse valor
para o cliente, cobrando juros em troca. Em geral, os juros para esse tipo de
empréstimo não são tão altos, porque o risco de calote é pequeno --quando o
pagamento "oficial" cai na conta do trabalhador, lá na frente, ele é
automaticamente repassado ao banco.

Vale a pena pedir para antecipar o
dinheiro do FGTS para pagar outras dívidas ou comprar algo de que está
precisando? Veja o que dizem os especialistas.

<!--[if !supportLists]-->1.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Ainda é cedo...

<!--[if !supportLists]-->2.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->&nbsp;

Se você tem
recursos em contas inativas do FGTS, você sabe que esse dinheiro vai sair, mas
ainda não sabe quando. O governo disse que irá divulgar o cronograma de saques&nbsp;até o
dia 1º de fevereiro. A única informação disponível até agora é
que o pagamento será vinculado à data de aniversário do trabalhador, mas isso
não significa que o governo vai&nbsp;pagar quando você soprar velinhas. Ele
pode estabelecer um cronograma de lotes, como acontece com o Imposto de Renda.

"É melhor esperar saírem as
datas primeiro. Vai que o seu dinheiro demora para sair? Você vai ficar pagando
juros e se enforcando ainda mais em dívidas", afirma Mauro Calil,
especialista em investimentos do Banco Ourinvest.

<!--[if !supportLists]-->3.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Cuidado com a
burocracia



O dinheiro está lá, aparece no
extrato, mas isso não necessariamente significa que é só chegar e sacar.
Cuidado com a burocracia. Espere o governo regulamentar o saque, veja se você
tem todos os documentos necessários e cumpre todas as exigências feitas.

"Historicamente, tirar dinheiro
de FGTS, de seguro-desemprego, aposentadoria e de outros benefícios é um
processo burocrático. Uma vírgula fora de lugar, um nome errado ou a falta de
um número podem dificultar a vida do trabalhador", diz Calil. "Se
você tomar o empréstimo no banco e não conseguir sacar o FGTS, vai ter que se
virar depois para pagar essa dívida."

<!--[if !supportLists]-->4.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Preste atenção nas
taxas de juros



O anúncio da linha de crédito do
Santander diz que as taxas variam de 2,59% a 4,59% ao mês. Isso faz muita
diferença. Veja exatamente qual taxa o banco vai cobrar de você e por quê.
Pesquise juros menores em outros bancos ou em outros tipos de empréstimo mais
baratos.

"4,5% é uma taxa altíssima para
um empréstimo com garantia firme [com baixo risco de calote para o banco], como
o saque do FGTS. Não faz sentido cobrar uma taxa tão alta. É preciso ficar
atento a isso, mesmo que você tenha outras dívidas mais caras para pagar",
afirma a professora Myrian Lund, da Fundação Getulio Vargas (FGV).

"Se você pesquisar um pouco,
provavelmente vai encontrar taxas melhores na concorrência ou dentro do mesmo
banco, como um empréstimo consignado, por exemplo", afirma Miguel
Oliveira, diretor executivo de estudos e pesquisas da Anefac (Associação
Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).

<!--[if !supportLists]-->5.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Não troque as
dívidas simplesmente. Renegocie antes



Pode parecer racional trocar a dívida
do cartão de crédito ou do cheque especial, que têm taxas acima de 13% ao mês,
por um empréstimo vinculado ao FGTS, com juros de 4,5% ao mês. "O banco
vai estimular você a pegar esse novo empréstimo, mas sem te dar desconto na
outra dívida. Não faça isso. Negocie primeiro a dívida atual. Reduza o tamanho
dela. Só então avalie se vale a pena tomar uma nova dívida para pagar a
antiga", orienta Myrian Lund, da FGV.

<!--[if !supportLists]-->6.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Não use esse
empréstimo para fazer compras



Além de correr o risco de se
endividar ainda mais, a taxa de juros da linha de crédito de antecipação do
FGTS é considerada alta pelos especialistas para essa finalidade.

"Se a pessoa está precisando
muito comprar uma geladeira, por exemplo, ela consegue parcelar essa compra em
até 10 ou 12 vezes sem juros na maioria das grandes redes do varejo. Não vale a
pena pegar empréstimo para isso", afirma Miguel Oliveira, da Anefac. A
compra de bens mais caros, como um automóvel, também pode ser financiada com
taxa de juros menores, diz ele.

<!--[if !supportLists]-->7.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Tenha paciência e
espere o dinheiro sair



"Vale a pena antecipar um valor
que você receberá em breve?", questiona Reinaldo Domingos, presidente da
Abefin (Associação Brasileira de Educadores Financeiros). "Só pegue esse
empréstimo em casos extremos, como emergência de saúde ou quando a pessoa já
está pagando taxas de juros muito altas, como no cheque especial ou cartão de
crédito", diz.

Mesmo nesses casos, segundo Domingos,
a troca de uma dívida por outra só resolve temporariamente o problema das
contas fora de controle. "Antes de simplesmente buscar essa antecipação do
FGTS, é necessário um bom diagnóstico financeiro para combater o que está
gerando esse problema."

<!--[if !supportLists]-->8.&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Controle melhor seu
orçamento



Mauro Calil, do banco Ourinvest,
compara o descontrole financeiro a uma enxaqueca. "Você começa a tomar um
remédio e a dor de cabeça melhora, mas o remédio passa a te dar dor de
estômago. Será que vai adiantar tomar outro para aliviar o estômago? Ou é
melhor trocar o remédio da dor de cabeça?", pergunta. Para ele, a solução
não é simplesmente trocar uma dívida por outra. A pessoa precisa criar hábitos
de consumo mais racionais e gastar só o que pode, evitando, por exemplo, entrar
no rotativo do cartão.


Myrian Lund, da FGV, também defende
um esforço de controle financeiro. "Ficar trocando dívida não resolve. Se
não, você vai queimar todas as reservas, como é o caso do FGTS. Vai passar a
vida pagando dívida, em vez de guardar para uma aposentadoria
confortável."