DICAS DE COMO ESCOLHER UM PLANO DE SAÚDE
Autor: João Carlos Coutinho Neves Filho | Publicado: 2015-07-13T11:09:00-07:00









Hoje escolher o melhor plano de saúde compreende
entender as suas necessidades e buscar equilibrar a melhor relação custo
beneficio.

Muitas vezes acabamos por escolher ao plano por este oferecer o
médico ou determinado laboratório que temos empatia ou aquele hospital que nos
inspira confiança.

Até ai esta tudo certo, mas como encontrar o
equilíbrio quando não se pode ter todos em uma mesma rede credenciada, ou
quando isso eleva muito o orçamento que representa contratar o plano A ou o
Plano B?



Muitas vezes o plano A para ser completo me oferece
um custo de ex: 500,00 sendo que o plano B não me oferece aquele médico x
custando 300,00. Hora a diferença entre um e outro é de 200,00 por mês o que
representa uma economia de 2400,00 ao ano. Ai vem à pergunta aquele meu médico,
quanto custa o valor de sua consulta e quantas vezes eu visito seu consultório
por ano? 



Hoje, poucas operadoras de planos de saúde estão oferecendo
os planos de saúde nas modalidades Individual ou familiar. E quando o fazem nos
apresentam uma tabela com custos não muito convidativos. Restando os planos de
adesão e os PME. Para pequenas é medias empresas.



Existem dois tipos de planos coletivos: os empresariais, que prestam assistência à saúde dos funcionários da empresa contratante graças ao vínculo empregatício ou estatutário; e os coletivos por adesão, que são contratados por pessoas jurídicas de caráter profissional, classista ou setorial, como conselhos, sindicatos e associações profissionais.



Analisando os diferenciais em sua maioria dos casos
quando se precisa contratar para um único beneficiário a melhor opção tem sido
os planos de adesão. Já quando se trata de uma família, ou casos onde se tenha
acima de dois beneficiários vale a pena tentar se enquadrar nos planos empresariais
PME. Que costumam oferecer relação de economia expressiva em um mesmo tipo de
plano e seguimento. Chegando muitas vezes a economias de até 30% em relação ao
outro de mesmo conteúdo e operadora.



Mas eu não possuo um CNPJ, como devo fazer?



Hoje é possível você se formalizar como micro empreendedor individual – MEI e assim ter um CNPJ seu e poder contratar o plano empresa.

Este cadastro pode ser facilmente realizado através do portal do micro empreendedor e em casos de duvida fazê-lo com a ajuda de um profissional mais experiente.&nbsp;

Outro fator a ser observado é quanto a utilização se você utiliza pouco o plano de saúde uma solução pode ser aderir a um plano com coparticipação com custos menores.
O sistema de co-participação em saúde funciona da seguinte forma: toda vez que um procedimento médico é realizado, o usuário do plano arca com uma determinada taxa, descontada diretamente em sua folha de pagamento ou no próximo boleto.&nbsp;
Este valor varia de tipo de plano e operadora, mas o fato é que a redução dos custos podem ser fatores decisivos na escolha, que deve ser comparada com a ajuda de seu consultor. Diferentemente do que muitos podem supor, a co-participação não representa, em situação alguma, um simples corte de gastos por parte da empresa. A própria Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) determina que ela não seja um impeditivo de acesso aos serviços de saúde. Pelo contrário, o valor cobrado na co-participação é simbólico e serve para tornar o paciente mais crítico e zeloso quanto à utilização do plano – afinal, quando o benefício é bem utilizado por todos, o resultado é mais eficiência e reajustes menores.



Vale a pena comparar.






Quem está envolvido no consumo de planos de&nbsp;

saúde coletivos?




Uma administradora de benefícios é uma empresa que assume parte do trabalho que seria da empresa, conselho, sindicato ou associação profissional que contrata o plano de saúde. Por exemplo, a administradora de benefícios tem a responsabilidade de emitir boletos, de representar os beneficiários na negociação de aumentos de mensalidade com a operadora do plano e, dependendo do que for contratado, absorver o risco da empresa, conselho, sindicato ou associação profissional contratante quanto à atraso ou não-pagamento de mensalidades, para evitar que os beneficiários sejam prejudicados. Nesses casos, a administradora de benefícios costuma receber um percentual do valor das mensalidades pagas, de acordo com o que for negociado. Por outro lado, a garantia de recursos e rede de serviços de saúde (hospitais, clínicas, laboratórios e profissionais) para atender aos beneficiários é de total responsabilidade da operadora.

Tanto operadoras de planos de saúde quanto administradoras de benefícios são obrigadas a se registrar na ANS para estarem autorizadas a funcionar. Isso garante que a ANS acompanha as atividades delas e que elas obedecem a uma série de regras de qualidade exigidas pela Agência.


Conheça as responsabilidades de cada empresa



Se você identificar que no seu caso uma administradora de benefícios está presente, conhecendo as responsabilidades de cada um nessa relação, fica mais fácil saber com quem resolver problemas, se eles acontecerem.&nbsp;

Administradora de benefícios:


Representa a empresa, conselho, sindicato ou associação profissional contratante; a identificação da administradora aparece no boleto e pode ser obtida junto à área de recursos humanos da empresa, conselho, sindicato ou associação profissional contratante; realiza trabalhos administrativos, como a emitir boletos e alterar dados de cadastro dos beneficiários; negocia com a operadora do plano de saúde os reajustes de mensalidade, as alterações na rede credenciada e as formas de controle de acesso aos serviços do plano, representando a empresa, conselho, sindicato ou associação profissional contratante; dependendo do contrato, pode absorver o risco da operadora de planos de saúde quando há atraso ou não-pagamento de mensalidades pela empresa, sindicato ou associação profissional contratante, para não prejudicar os beneficiários.&nbsp;



Operadora do plano de saúde


A identificação da operadora aparece na carteira do plano de saúde; garante recursos e rede de serviços de saúde (hospitais, clínicas, laboratórios e profissionais) para atender aos beneficiários; é responsável pelo plano de saúde e os serviços prestados por ele junto à ANS e aos beneficiários.&nbsp;





O que significa plano coletivo?



O plano de saúde coletivo é aquele contratado por uma empresa, conselho, sindicato ou associação junto à operadora de planos de saúde para oferecer assistência médica e/ou odontológica às pessoas vinculadas a essa empresa e aos dependentes dessas pessoas. Pode ser um plano de saúde coletivo empresarial ou coletivo por adesão.

Quem pode ser beneficiário em um plano coletivo empresarial?

Os empregados ou servidores públicos, demitidos e aposentados, sócios, administradores e estagiários da empresa contratante. Como dependentes, seus familiares podem participar, respeitados os graus de parentesco previstos na legislação: até o 3º grau de parentesco consanguíneo, até o 2º grau de parentesco por afinidade e cônjuge ou companheiro.&nbsp;

Que documentos e informações a empresa que vende o plano de saúde deve entregar no ato da assinatura do contrato?

As operadoras de planos de saúde são obrigadas a entregar: à pessoa contratante do plano: uma cópia do contrato contendo as seguintes informações: prazos de carência, vigência do contrato, critérios de reajuste, abrangência geográfica, tipo de acomodação (coletiva, em enfermaria, ou individual, em quarto) e segmentação assistencial (cobertura ambulatorial, hospitalar, odontológica, obstétrica); e a cada beneficiário: cópia do regulamento ou condições gerais do plano, o Manual de Orientação para Contratação de Planos de Saúde e o Guia de Leitura Contratual, ferramentas que facilitam a compreensão de informações do contrato.&nbsp;

Em que casos um contrato de plano coletivo pode ser encerrado?O beneficiário titular deixar de ser empregado da empresa contratante (para demissão e aposentadoria há regras específicas);o beneficiário dependente deixar de ser dependente do titular do plano – nesse caso, o serviço só poderá ser interrompido para o dependente.

O que acontece quando o beneficiário de um plano coletivo tem alguma doença ou lesão anterior à contratação do plano de saúde?

Se for um plano coletivo por adesão (contratado por um sindicato ou uma associação), pode acontecer cobertura parcial temporária (CPT). Isso significa que o plano de saúde pode ou não cobrir, por até no máximo 24 meses, cirurgias, internações em leitos de alta tecnologia (UTI/CTI) e procedimentos de alta complexidade exclusivamente relacionados à doença ou lesão que o consumidor já tinha quando adquiriu o plano de saúde. Após esses 24 meses, o plano de saúde fica obrigado a cobrir todos esses atendimentos. Por outro lado, se for um plano coletivo empresarial (contratado pela empresa para a qual a pessoa trabalha) com mais de 30 beneficiários e o consumidor tiver ingressado no plano em até 30 dias da data da formalização do contrato do plano de saúde ou da vinculação desse consumidor à empresa contratante, não poderá ocorrer cobertura parcial.&nbsp;





É preciso cumprir carência nos planos coletivos empresariais?



Depende. Nos planos empresariais com número de participantes igual ou maior que 30, os beneficiários que aderirem ao plano em até 30 dias da assinatura do contrato não precisarão cumprir carência nem cobertura parcial temporária (CPT). Assim, novos funcionários ou dependentes precisarão contar 30 dias de vinculação à empresa que contratou o plano de saúde para ter direito a ingressar no plano.A operadora pode reajustar a mensalidade dos planos de saúde quando quiser?

Não. Os planos podem ter aumento quando acontecer mudança de faixa etária, de acordo com critérios definidos pela ANS e, uma vez ao ano, por variação de custos, na data de aniversário do contrato. Nos planos coletivos, o índice de reajuste por variação de custos é definido conforme as normas contratuais livremente estabelecidas entre a operadora de planos de saúde e a empresa que contratou o plano. Esse reajuste deve ser comunicado à ANS pela empresa que vende o plano no máximo até 30 dias após sua aplicação.

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João Carlos Coutinho



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