10 motivos para não deixar seu dinheiro na caderneta de poupança.
Autor: Adriano Pena | Publicado: 2012-04-03T23:03:00-03:00






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Tenho percebido que por falta de conhecimento e
informação muitas pessoas deixam suas economias guardadas na caderneta de
poupança ao invés de aplicarem esses recursos em outros investimentos com as
mesmas garantias e segurança da poupança (como por exemplo CDB, LCI e fundos
Referenciados DI), mas que possuem rentabilidade bem mais interessante,
chegando até 50% acima do rendimento da poupança. 



Pensando nisso, resolvi escrever este texto no intuito
de ajudar o investidor a escolher melhores oportunidades para aplicar seu
dinheiro.



Contudo, gostaria de começar esclarecendo o
seguinte: caderneta de poupança não é investimento. Existe uma diferença entre
poupar e investir. Poupar, significa guardar dinheiro (deixar de usar hoje para
usar no futuro) e na caderneta de poupança é apenas isto que você vai
conseguir, pois a rentabilidade nesta aplicação serve apenas para garantir o seu
poder de compra no futuro. Ela corrige seu dinheiro para equipará-lo a perda
causada pela inflação. 



Porém, quando falamos de investimentos,
significa dizer que pretendemos multiplicar o nosso dinheiro, e isso, é fazer
bem mais do que apenas equipará-lo à perda ocasionada pela inflação. Quando
aplicamos nossa poupança em um bom produto de investimento e este faz nosso
dinheiro crescer, aí sim estamos investindo, construindo riqueza.



Outro mito que escuto muito quando converso com
as pessoas sobre investimento é achar que poupança não tem risco e que o
dinheiro aplicado lá está seguro de qualquer eventualidade. Quando na verdade
sabemos que não é bem assim que funciona. Os recursos aplicados na caderneta de
poupança, possuem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito – Entidade privada sem fins lucrativos) até 70 mil reais por CPF. Portanto, se você possui mais de 70
mil reais na caderneta de poupança, está na hora de rever seus conceitos sobre
segurança e risco, pois se o banco onde você possui sua poupança vir a falir,
existe a possibilidadde real de você perder grande parte de sua poupança. Hoje,
o investimento em renda fixa de maior segurança e menor risco são os títulos
públicos federais (tesouro direto). Inclusive, esses títulos possuem
rentabilidade histórica bem melhor que a caderneta de poupança.



10 RAZOÕES PARA FUGIR DA POUPANÇA



<!--[if !supportLists]-->1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;Fundos
Referenciados DI – São fundos de renda fixa que possuem rentabilidade atrelada
ao CDI. Existem no Mercado Fundos DI para investimento a partir de 50,00 ou
500,00 com liquidez diária (saque no mesmo dia que solicitar o resgate) e
rentabilidade até 50% acima da poupança, sem data de aniversário, ou seja, se
você deixar o dinheiro aplicado por apenas 15 dias e solicitar o resgate, irá
receber a correção dos 15 dias. Diferente do que ocorre na poupança, pois
quando o investidor saca os recursos antes da data de aniversário, ele perde
todo rendimento. Agora, vale lembrar que para resgates antes dos 30 primeiros
dias existe a cobrança de IOF. Após este prazo não incide mais o IOF sobre os
resgates.



<!--[if !supportLists]-->2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->CDB
– Certificado de Depósito Bancário, são títulos com rentabilidade também ligada
ao CDI e que possuem a mesma garantia do FGC por CPF para aplicações até 70 mil.
Neste tipo de investimento você estará emprestando dinheiro ao banco emissor do
título (CDB). Portanto, na hora de investir em CDB procure por bancos mais sólidos
e que passem sensação de segurança. A partir de 1.000,00 reais já é possível
investir em CDB. MESMA GARANTIA DA
POUPANÇA (FGC), MESMO RISCO (RISCO ESTÁ NO BANCO) E MELHOR RENTABILIDADE.



<!--[if !supportLists]-->3.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Títulos Públicos – São atualmente o
tipo de investimento em renda fixa que oferece a melhor relação riscoXretorno,
pois possuem a garantia do Governo Federal. Existem diversos títulos, alguns
com taxas pré-definidas e outros com rentabilidade indexada a algum índice da
inflação, como IPCA, IGPM ou à taxa Selic. Hoje o mínimo para se investir em
títulos público é de 50,00 reais, mas a partir de julho deste ano este valor
mínimo será de 30,00 reais. MAIOR
SEGURANÇA (GARANTIA DO GOVERNO FEDERAL), MENOS RISCO E RENATBILIDADE MELHOR QUE
A POUPANÇA.



<!--[if !supportLists]-->4.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->Fundos
Renda Fixa – São fundos de investimento que aplicam em títulos de renda fixa (produto conservador – destinado a
investidores que desejam manter o seu poder de compra no futuro, com ganho real
acima da inflação, mas não querem corer riscos). É ideal para quem quer
formar poupança de longo prazo. A partir de 1.000,00 já encontramos fundos
dessa categoria. RISCO BAIXO (RISCO ESTÁ
NA CARTEIRA DE TÍTULOS DO FUNDO), BOA SEGURANÇA (PRODUTO DE RENDA FIXA) E
RENTABILIDADE MELHOR QUE A POUPANÇA. Existem alguns fundos de renda fixa
que possuem retorno acima de 100% do CDI.



<!--[if !supportLists]-->5.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
<!--[endif]-->LCI
– Letra de Crédito Imobiliário, produto lastreado em créditos do setor de
imóveis, possue rentabilidade ligada ao CDI, é isento de IR para pessoa física.
Atualmente existem LCI com vencimento em um ano e taxa líquida de 96% do CDI,
para investimento a partir de 1.000,00 reais. Este produto também possue
garantia do FGC até 70 mil reais por CPF e é isento de IR para pessoa física. MESMO RISCO E SEGURANÇA DA POUPANÇA (FGC),
RENTABILIDADE BEM MELHOR, EM ALGUNS CASOS ATÉ 50% ACIMA DA OBTIDA NA POUPANÇA.



<!--[if !supportLists]-->6.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->CRI – Certificado de Recebível
Imobiliário, outro tipo de investimento relacionado ao setor de imóveis. Neste
caso o investidor recebe o direito sobre uma carteira de recebíveis e passa a
receber os fluxos mensais de pagamentos. Portanto, todos os meses o investidor
recebe uma parcela de amortização e outra dos juros. Este tipo de investimento
é destinado a investidores qualificados
que possuem mais de 300 mil reais. Porém, hoje em dia já encontramos CRI a partir
de 10 mil reais com boas taxas de rentabilidade. Este produto é isento de IR
para pessoas físicas. RISCO BAIXO,
LIQUIDEZ BAIXA (A CADA 6 MESES), BOA SEGURANÇA E RENTABILIDADE BEM ATRATIVA
(ALGUNS CHEGAM A 18% AO ANO).



<!--[if !supportLists]-->7.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Fundos Multimercados - São fundos de
Investimentos que possuem em sua carteira títulos de renda fixa, ativos de
renda variável, fundos imobiliários e até derivativos. Tipo de investimento de
médio para longo prazo para investidores moderados que aceitam um pouco mais de
risco em troca de uma rentabilidade bem mais atrativa que os fundos de renda
fixa. A partir de 1.000,00 já é possível se investir neste tipo de produto.
Alguns fundos multimercados possuem rentabilidade acima de 150% do CDI. RISCO ESTÁ NA CARTEIRA QUE COMPÕE O FUNDO,
PRODUTO DE CLASSIFICAÇÃO MODERADA E RENTABILIDADE BEM ACIMA DA POUPANÇA.



<!--[if !supportLists]-->8.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Fundos Imobiliários - fundos que
possuem em sua carteira parte ou totalidade de grandes imóveis comerciais
(shoppings centers, hospitais, faculdades, prédios comerciais, etc.) ou títulos
imobiliários (LCI, CRI, Letra Hipotecária). São negociáveis em bolsa de
valores, possuem liquidez diária e pagam dividendos mensais (aluguel) oriundos
das receitas dos imóveis que fazem parte da carteira. São isentos de IR para
pessoa física. A partir de 100 reais já é possível investir neste produto. Este
tipo de investimento está classificado como renda variável. MESMO RISCO DOS PRODUTOS DE RENDA VARIÁVEL,
SEGURANÇA DO SETOR IMOBILIÁRIO E RENTABILIDADE BEM SUPERIOR À POUPANÇA
(DIVIDENDOS ENTRE 0,80% A 1% AO MÊS, ALÉM DA POSSIBILIDADE DE GANHO COM A
VALORIZAÇÃO DAS COTAS)



<!--[if !supportLists]-->9.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <!--[endif]-->Debentures - Títulos de renda fixa
emitidos por empresas não financeiras (EX. Petrobras, Vale, Gerdau, Natura,
TAM…). Neste tipo de investimento você está emprestando seu dinheiro às empresas
emissoras dos títulos, que prometem pagar uma taxa de juros pre-estabelecida.
Possuem liquidez diária e boas taxas de rentabilidade. A paritr de 1.000,00 reais
já é possível investir nesteproduto. O
RISCO ESTÁ NA EMPRESA EMISSORA DO TÍTULO E A RENTABILIDADE ESTÁ ACIMA DA
POUPANÇA.



<!--[if !supportLists]-->10.&nbsp; <!--[endif]-->Previdência Privada - Investimento
conservador-moderado com visão de longo prazo voltado para o investidor que
deseja formar poupança para a aposentadoria. Para escolher seu plano de
previdência é necessário saber apenas 3 coisas: Se PGBL ou VGBL, qual a tabela
para o IR (progressiva ou regressiva) e qual o perfil (conservador, moderado ou
agressivo). Todos os fundos de previdência são fiscalizados constantemente pela
SUSEP (Superintendência de Seguros e Previdência) e possuem reserva técnica
para o pagamento dos beneficiários em caso de algum problema acontecer com o
fundo. Existem planos de previdência privada para contribuições a partir de 100
reais por mês. RISCO MODERADO, BOA
RENATBILIDADE (ACIMA DA POUPANÇA) E FACILIDADES NOS RESGATES, PORTABILIDADE E
PAGAMENTO A BENEFICIÁRIOS.



Portanto, se você está investindo seu dinheiro
na caderneta de poupança está na hora de rever seus conceitos, deixar o
comodismo de lado e mudar suas atitudes. 



Invista em novas atitudes e conquiste novas
oportunidades. Como diz o grande investidor Warren Buffett: “Não é preciso fazer coisas extraordinárias,
para se obter resultados extraordinários”. 



A maneira como investimos mudou e vem evoluindo
cada vez mais, hoje em dia existem bons produtos de investimentos acessíveis à
grande parte dos brasileiros. O que está faltando é conhecimento e força de
vontade para mudar velhos paradigmas.



Adriano Pena

Educador Financeiro&nbsp;

e Assessor de Investimentos
www.nveducacaofinanceira.com.br
Nova Visão Educação Financeira

81. 3076-2703

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