Veja as dicas dos especialistas para chegar a R$ 1 milhão na conta bancária
Autor: Blog da AJS | Publicado: 2012-01-12T10:01:00-08:00



Quem juntar R$ 300 ao mês, com rentabilidade líquida de 1%, levará 30 anos para 
se tornar milionário; infográfico mostra alternativas


A prosperidade da economia brasileira – recentemente elevada à condição de sexta maior do 
mundo – vai produzir milionários a um ritmo acelerado nos próximos anos. 
Pela estimativa do banco Credit Suisse, na pesquisa Global Wealth Report, o 
número de cidadãos com mais de R$ 1 milhão de patrimônio vai saltar de 319 mil 
para 815 mil no país em 2016. Ou seja: a cada dia, 271 pessoas vão atingir o 
sonho de juntar pelo menos R$ 1 milhão.


Para entrar nessa estatística sem depender da sorte ou de laços familiares, é 
preciso arregaçar as mangas para trabalhar, ter muita disciplina para conter os 
gastos e cultivar a paciência para obter resultados no longo prazo. “Ficar 
milionário é uma maratona, e não uma corrida de 100 metros”, diz Guilherme 
Benchimol, presidente da XP Investimentos. “É preciso aprender a fazer 
sacrifícios.”


Quem não tem tanto dinheiro para começar não precisa 
desanimar. Uma conta feita pelo administrador de empresas e consultor de 
finanças pessoais Mauro Calil, que já juntou mais de R$ 1 milhão no banco, mostra 
que uma pessoa poderá juntar R$ 1 milhão em 30 anos se poupar R$ 300 por mês (ou 
R$ 10 por dia) e tratar de obter rentabilidade mensal líquida (descontados os 
impostos, taxas e a inflação) de no mínimo 1%. Veja abaixo outras alternativas e 
dicas de poupança:








Na tabela acima, a professora Ângela Menezes, do Insper, calculou os valores 
com base na taxa efetiva, que mostra a rentabilidade final de um investimento, 
já excluindo os valores do imposto de renda das aplicações.


Antes de qualquer coisa é preciso seguir uma regra óbvia, mas que muita gente 
ignora, seja por desorganização, desconhecimento ou necessidade: não se pode 
gastar mais do que se ganha. A enorme quantidade de gente que se endivida a 
ponto de não conseguir honrar os compromissos prova o quanto esse mandamento das 
finanças pessoais é desrespeitado. “O crédito é uma ferramenta importante, mas 
as pessoas que tomam dinheiro emprestado precisam saber qual é o custo do 
dinheiro e qual deve ser o limite delas”, diz o professor de Educação Financeira 
da BM&amp;F Bovespa José Alberto Netto Filho.

Feita a primeira lição de casa, é hora de arrumar espaço no orçamento para 
começar a poupar. Quanto mais sobrar todos os meses, mais perto fica o sonho do 
milhão. “Mais importante do que saber as técnicas de investimento é adotar um 
novo comportamento em relação ao consumo”, diz Eliane Habib, sócia da Practa 
Treinamento e Educação Financeira. “Começar a guardar dinheiro e renunciar a 
certos bens de consumo é tão difícil quanto parar de fumar”, afirma.


O segredo é pensar longe, lá no futuro, e não se deixar de levar pelo impulso 
consumista. “Antes de comprar qualquer coisa, dê um tempo. A febre do consumo 
vai passar, com certeza”, diz Eliane. “Pense que você está abrindo mão daquilo 
para manter seu padrão de vida na velhice.”


Outra dica unânime entre os especialistas em finanças pessoais é separar um 
percentual mensal da renda e encará-lo como uma se fosse uma conta a pagar como 
qualquer outra – o aluguel, o condomínio, a escola das crianças e... o 
investimento. Dessa forma, o dinheiro a ser poupado já começa o mês “amarrado” e 
a tentação de torrá-lo diminui.


Quando começar a aparecer alguma sobra, é hora de aprender a investir. A boa 
e velha caderneta de poupança é a opção inicial mais procurada, por sua 
simplicidade e segurança. Mas é possível, mesmo com pouco capital sobrando, 
investir em fundos de investimento de renda fixa com rendimento superior ao da 
poupança – que, na verdade, apenas protege o valor do dinheiro, mas não o faz 
crescer de verdade.




A dica é jamais confiar no gerente do banco (que vai tentar 
te empurrar os produtos que são mais interessantes para a instituição, mas não 
necessariamente para você) e buscar fontes de informação independentes como 
consultores especializados, empresas de investimento independentes, reportagens 
e colunas na imprensa, fóruns de discussão na internet, entre outras. Outras 
opções interessantes para investimentos mais conservadores são o Tesouro Direto – uma forma de comprar títulos do 
governo sem a intervenção dos bancos – e os planos de previdência privada – que têm como 
principal atrativo a possibilidade de receber até 12% do que seria pago de 
imposto de renda pelo contribuinte.



Quem tiver mais facilidade para lidar com risco pode 
começar a se arriscar na bolsa de valores, comprando ações 
diretamente ou via fundos de renda variável. Mas é preciso estar muito bem 
informado sobre as condições de investimento para não se decepcionar. É muito 
comum comprar uma ação em um dia e, logo no seguinte, o papel sofrer uma baixa. 
Isso costuma desanimar os investidores menos experientes. “No longo prazo, 
porém, as ações são um investimento muito seguro”, diz Benchimol.



Outra modalidade que vem ganhando adeptos 
rapidamente no Brasil são os fundos imobiliários. Eles reúnem grandes 
quantidades de imóveis e negociam cotas para os investidores. A remuneração vem 
dos aluguéis e de outras receitas eventuais obtidas nos imóveis. Como a 
tendência das taxas de juros é cair nos próximos anos, os fundos desse tipo 
acabaram ganhando popularidade. Mas, em geral, o investimento inicial costuma 
ser alto – na casa das dezenas de milhares de reais.

Seja qual for o investimento escolhido, vale uma outra observação dos 
especialistas: jamais acredite em propostas de investimento que tragam 
remuneração muito acima do mercado. É grande a chance de ser um golpe.

(Coloborou Olívia Alonso, iG São Paulo)