Os sete pecados do cartão de crédito.
Autor: Márcio Lino | Publicado: 2013-07-04T06:05:00-07:00



Professor da FGV e
autor do livro “10 x sem juros”, Samy Dana dá dicas de como fugir das
armadilhas que levam ao superendividamento. Listamos os maiores perigos.

Apenas 5% da população brasileira faz o controle do orçamento doméstico.


Praticidade, segurança e milhas.
Esses atrativos fazem com que o cartão de crédito, apesar dos juros mais altos
do mercado, seja o recurso preferido do brasileiro ao ir às compras. Mas ele
tece armadilhas que, se ignoradas, podem levar ao descontrole financeiro, como
alertou Samy Dana, professor de finanças da FGV, consultor e autor do livro “10
x sem juros” (Ed. Saraiva), durante evento promovido pelo CIEE (Centro de
Integração Escola Empresa), em São Paulo.

&nbsp;“Um mês de juros no cartão de crédito equivale
a dois anos de ganhos na caderneta de poupança”, compara. O rendimento da
poupança no último mês foi de 0,45%, enquanto os juros do cartão ficaram na
faixa dos 9,37% mensais. Seu uso indiscriminado pode ser evitado com o controle
do orçamento doméstico, que é feito por apenas 5% da população, segundo Dana.

“O ideal é reservar 50% dos recursos
para a sobrevivência (aluguel, financiamento, alimentação), 30% com o
patrimônio (bens, aposentadoria e aplicações) e 20% com gastos supérfluos
(entretenimento e roupas)”, recomenda o professor.

Dana apontou os maiores sinais de
perigo do cartão de crédito, que ultrapassa em juros o cheque especial, o
crédito pessoal e o consignado. Confira quais são eles e aprenda a fazer bom
uso deste recurso, para evitar entrar no vermelho:

1 – Usar o cartão sem critérios 

Parcelar o pagamento das compras no
cartão ou atrasar a fatura para o mês seguinte sem necessidade é um equívoco,
alerta o consultor. Ele deve ser usado somente em emergências, ou quando não é
possível recorrer a linhas mais baratas, como o crédito consignado, que cobra
taxas em torno de 1,7% ao mês, por descontar os valores da folha de pagamento.
O mesmo cuidado vale para o cheque especial, a segunda modalidade mais cara no
mercado.

2 – Ignorar os custos embutidos 

Muita gente se esquece que o custo
total da dívida vai além dos juros cobrados. Entram na conta custos nem sempre
fáceis de visualizar, como a taxa de abertura de crédito e seguros embutidos,
lembra Dana. Por isso, antes de contratar uma linha de crédito para cartão ou
outra modalidade, é preciso conhecer as cláusulas do contrato, para saber quais
as cobranças previstas ao contrair a dívida.

3 – Deixar para pagar após o
vencimento 

Se a compra foi feita à vista no
início do mês, e a fatura do cartão chega perto do fim, quitar o valor no
vencimento é uma ótima oportunidade de aproveitar o crédito sem pagar juros.
“Se você pagar a fatura até a data de vencimento, o cartão será seu amigo”,
aponta o professor da FGV.

4 – Parcelar as compras sem juros 

A taxa zero dos produtos vendidos a
prazo pode esconder uma armadilha de preços, segundo Dana. Normalmente, os
juros ficam escondidos no valor total do eletrodoméstico ou móvel, por exemplo.
Somadas as parcelas, é preciso ver quanto custaria o bem à vista. Normalmente,
o consumidor negocia um desconto com o vendedor para comprar, porque lojas que
vendem a prazo costumam embutir os juros no preço total do produto.

5 – Desconhecer a taxa mensal 

Quando o cliente desconhece os juros
cobrados na dívida, é mais fácil sofrer abusos do credor. Ter noção das taxas
praticadas em outras linhas de crédito e mostrar esse conhecimento ao gerente
do banco facilita uma negociação para baixar os juros. “Se você demonstra que
pretende migrar a dívida para outro banco, pela portabilidade de crédito, é um
bom começo”, afirma Dana.

6 – Ignorar o prazo da dívida 

Não adianta obter crédito a taxas
mais baixas se o prazo do pagamento for muito longo. “É importante olhar não
apenas os juros, mas o valor total”, diz o professor. Assim, vale comparar se o
preço final do bem adquirido é mais baixo com juro maior e um prazo mais curto.

7 – Obsessão por milhas 

Juntar pontos no cartão para trocar por passagens aéreas é uma
estratégia para estimular o uso desse tipo de pagamento. Afinal, quanto mais se
gasta, mais milhas se acumula. O apetite por pontos pode desencadear o
descontrole no consumo. Outro risco, alerta Dana, é que aos destinos turísticos
aos quais as milhas se aplicam muitas vezes são mais caros sem as milhas, e a
troca pode não compensar.

Taís Laporta - iG São Paulo | 04/07/2013 06:00:00