Aprenda a definir limites de gastos para o seu orçamento
Autor: Simone da Fonseca Arantes | Publicado: 2012-12-10T15:09:00-02:00


A dúvida que surgiu foi: como definir as metas de gastos para o controle financeiro familiar?



Toda decisão financeira precisa ser baseada em três pilares: objetivo, capacidade e tempo. O objetivo definirá sua prioridade e será responsável por motivá-lo na jornada até sua conquista; a capacidade retrata seu histórico financeiro atual, seu fluxo de caixa e a gestão dos recursos; por último, o tempo será seu aliado se você souber usá-lo a partir do objetivo e através da capacidade.



Orçamento doméstico, a base de tudo.

Nosso foco no texto de hoje é na capacidade. É impossível definir limites para cada categoria de gastos quando não há um histórico (ou pelo menos uma base) de receitas e despesas para servir de pontapé. Sem que haja um controle do fluxo de caixa, fica complicado responder a três perguntas essenciais:



Quanto gasto, em média, com habitação, alimentação, transporte, saúde e vestuário por mês? Estas são as cinco principais razões de gastos dos brasileiros, segundo a Pesquisa de Orçamento Familiar (POF), referência mantida pelo IBGE (clique para ter acesso);



Como estão minhas despesas variáveis? Elas têm crescido nos últimos meses? Despesas que não dependem de um contrato de prestação de serviços e/ou que são subjetivas tendem a atrapalhar muito o planejamento, já que dependem de bom senso e controle;



Quais são as contas e categorias em que mais gasto em um mês típico? Analisar as despesas do mês permite compreender o perfil de consumo da família e suas prioridades. Por exemplo, pode ser que você gaste muito com dívidas já contraídas no passado (cartão de crédito, cheque especial, empréstimos etc.) e talvez seja necessário renegociar estas dívidas.



Logo, o passo inicial é tomar nota do que você ganha e gasta. Não se preocupe em ser ultra-detalhista nesta primeira fase, especialmente se você ainda não faz nada. A ideia é que você consiga colocar no papel (ou em uma planilha) sua situação mensal de forma que faça sentido olhar para as informações e buscar respostas para as três questões apontadas acima.



Como definir limites de gastos?

Dito isso, existem basicamente duas formas de definirmos limites e metas para as despesas de nossa família:



1) Analisando o histórico e relacionando-o com suas metas de investimento e conquistas.

Sugestão que eu gosto mais e que costuma funcionar melhor, ela consiste em determinar um objetivo e “encaixá-lo” no atual planejamento financeiro. Por exemplo, se você atualmente não investe nada do que ganha e deseja passar a guardar 10% para a entrada da casa própria, você tem uma meta que é“investir 10% do que eu ganho para comprar o primeiro imóvel”.



A partir dai, você sabe que terá que adequar seu perfil de gastos para que 10% de suas receitas não sejam gastas com qualquer coisa. Você então apela para o histórico, o orçamento doméstico que você vem mantendo e atualizando mês a mês, e analisa cada uma das categorias:



Quanto você gastou, em média, com cada categoria nos últimos três meses?



Quais categorias de gastos têm inchado com o passar dos meses?



Diante destas duas respostas, você pode escolher de duas a cinco categorias e, baseando-se no valor médio gasto nos três últimos meses, definir um novo valor alvo para o mês seguinte. Faça isso de forma que as novas metas permitam sobras de pelo menos 10% (para o objetivo que você estipulou). É o jeito mais simples e eficiente para quem já se dedica ao orçamento financeiro.



2) Começando do zero, com foco em mudança de hábitos e transformação mais drástica.

As contas não fecham, sua família não tem um orçamento atualizado (ele está meio “capenga”) e você identifica rapidamente que está exagerando em itens como transporte, lazer e alimentação, por exemplo. Em uma reunião, vocês podem definir limites para os gastos. Algo tipo “Neste mês não vamos gastar mais do que R$ 250,00 com alimentação”.



Não se trata de uma avaliação detalhada, mas funciona se a partir deste dia você anotar os gastos e andar com este limite anotado e dentro da carteira. Esta possibilidade é normalmente mais indicada para quem não tem nenhum planejamento financeiro, mas precisa de mudanças urgentes na administração do dinheiro.



Embora seja mais direta, sem muitos cálculos e base histórica, ela tende a ser menos eficiente porque muitas vezes apresenta metas de gastos difíceis de colocar em prática. Assim, recomendo que algum controle seja feito de forma conjunta com a ação – desta forma, parâmetros básicos de gastos ficarão mais claros e você terá, dentro de pouco tempo, um histórico (e poderá usar a primeira sugestão, mais eficiente).



Conclusões

O planejamento financeiro, como você percebe, não é uma ciência ou um produto, mas um processo que envolve nossa capacidade de tomar decisões (ler este texto e começar a agir, por exemplo), nossa motivação para atingir uma meta (o objetivo é que vai definir o que precisa mudar) e nossa paciência (leva tempo até que as coisas se organizem). É preciso insistir!



E não se esqueça: independentemente do plano de definição de metas escolhido, é fundamental avaliar os resultados e os planos de despesas a cada três e seis meses, bem como determinar uma reserva de emergência de pelo menos quatro salários a ser depositada em uma aplicação conservadora e de liquidez imediata (caderneta de poupança, por exemplo).



Por ser algo tão óbvio e implícito, lidar com dinheiro de forma inteligente é um ato frequentemente esquecido. Ainda bem que as ações necessárias são simples, já conhecidas e acessíveis. Já pensou se você tivesse que frequentar um MBA para aprender a lidar com o SEU próprio dinheiro?



Faz sentido? 



Fonte: Você S/A