TAXAS ILEGAIS DE FINANCIAMENTO DE VEÍCULO
Autor: Itaborahylott | Publicado: 2014-09-25T12:03:00-07:00

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Idec alerta consumidor a ficar atento
à cobrança de taxas em financiamento de veículos



Banco Central proibiu cobrança de Tarifa de Abertura de Crédito; na
prática instituições cobram com diversos nomes



O aquecimento do mercado
automobilístico, com a facilidade de contratar financiamentos, impulsionou as
vendas de automóveis. O Idec alerta para os riscos de endividamento e recomenda
atenção dos consumidores com a cobrança de tarifas de serviço, algumas das
quais indevidas. Nos contratos, pode ocorrer cobrança de taxas como TAC (Tarifa
de Abertura de Crédito), TEB (Tarifa de Emissão de Boleto), TEC (Tarifa de
Emissão de Carnê), TLA (Tarifa de Liquidação Antecipada), taxa de retorno,
tarifa de análise de crédito, tarifas de cessão etc.&nbsp;







Desde 2008, a TAC não pode ser
cobrada por bancos e outras instituições autorizadas a oferecer serviços de
financiamento e empréstimo. O BC (Banco Central) proibiu a cobrança da TAC,
embora seja prevista a cobrança de tarifa de cadastro para início de
relacionamento, quando o financiamento for realizado em instituições
financeiras em que o consumidor não possua conta corrente. Na prática, os
bancos continuem a cobrar tarifas, no momento da contratação do financiamento,
com a liberdade de mudar o nome da tarifa.&nbsp;







No ano passado, os bancos conseguiram
uma importante vitória no STJ (Superior Tribunal de Justiça). A 2ª Seção
considerou legal a cobrança da Taxa de Cadastro, um custo que as instituições
financeiras alegam arcar com a pesquisa sobre a situação financeira do
consumidor. Sete dos nove ministros concluíram que a cobrança é legítima, desde
que prevista em contrato e dentro do valor médio de mercado.&nbsp;







Exclusivamente nas operações de
crédito, a liquidação antecipada do crédito é um direito do consumidor:
assegura abatimento proporcional de juros e correção monetária. Desde dezembro
de 2007, foi vedada às instituições financeiras a cobrança da TLA (Tarifa de
Liquidação Antecipada) de acordo com a Resolução nº 3.516 do BC.&nbsp;







O consumidor deve ficar atento no
momento da aquisição do financiamento sobre o tipo de operação que será
realizada: crédito ou leasing, também conhecido como arrendamento mercantil. A
modalidade leasing embora muito ofertada por financeiras e concessionárias,
caracteriza-se como uma locação com opção de compra ao final do contrato, por
essa razão a tarifa TLA pode ser praticada se a operação for liquidada antes de
48 meses.&nbsp;







O Idec considera que a TLA é abusiva,
independentemente da data em que o crédito foi contraído, mesmo que esteja
prevista em contrato. A cobrança pode ser vista como vantagem manifestamente
excessiva pelos bancos, e violação do direito de liquidar antecipadamente seu
crédito com abatimento proporcional de juros e demais acréscimos. A TEB também
é abusiva. A 4ª Turma do STJ decidiu que a cobrança de tarifa pela emissão de
boleto ou ficha de compensação é abusiva. A taxa constitui vantagem exagerada
dos bancos em detrimento dos consumidores.







Antes de fechar o contrato, é
importante verificar o CET (Custo Efetivo Total) do financiamento. Desde março
de 2008, as instituições financeiras têm de apresentar de forma detalhada ao
consumidor a somatória de todos os custos embutidos na operação de crédito
(tributos, tarifas, custos dos serviços financeiros), como determina a
Resolução nº 3517 do BC. O consumidor pode entrar em contato com a instituição
financeira em que fez o financiamento e pedir esclarecimento sobre as tarifas
cobradas. É direito do consumidor o acesso a todas as informações, de forma
clara e precisa.&nbsp;



Extraído de http://www.idec.org.br/consultas/dicas-e-direitos, acessado em
25/09/2014, às 15:40h







ITABORAHY
LOTT comenta:



Muitas
e muitas vezes, o consumidor é vítima de abusos por parte do fornecedor de
produtos ou serviços e deixa de defender seus direitos por desconhecer o
alcance da proteção concedida a estes pelo Código de Defesa do Consumidor.



As
vantagens obtidas com as taxas embutidas no preço do financiamento elevam o
custo de aquisição do produto ou serviço, de forma indevida e lesiva.



Márcia Élen Cambraia Itaborahy Lott



Advogada.