Palestra do Marcos Silvestre - Pequenos valores e qualidade de vida
Autor: せいき君 | Publicado: 2011-10-01T00:10:00-03:00



Fui ontem a uma palestra bastante interessante do Marcos Silvestre, na Cultura Inglesa, sobre finanças pessoais.




O conteúdo da palestra foi relativamente simples, provavelmente para incitar&nbsp;a audiência (formada principalmente por pessoas novas) a pensar o dinheiro de forma diferente.&nbsp;De qualquer maneira, ainda que simples, achei fantástica a didática que ele tem para passar às pessoas, através de exemplos, como um&nbsp;gasto aparentemente inofensivo pode tornar-se algo realmente "pesado" no orçamento, impactando bastante as contas no final do mês.







:: Pequenos valores




Um dos grandes mandamentos que leio em diversos artigos sobre economia é:&nbsp;"não ignore os pequenos valores".&nbsp;&nbsp;E isso foi bem enfatizado na palestra do Marcos.




Você já se deparou com aquela situação em que tira dinheiro do caixa e o guarda na carteira, e, ao final da semana, ele "evaporou"? Você pensa e tenta se recordar onde gastou tanto dinheiro, mas não chega à conclusão de que ele simplesmente sumiu!




Chega a ser engraçado, mas conheço pessoas que preferem andar com notas mais altas na carteira, como R$50,00 ou R$ 100,00, pois dizem que assim o dinheiro "dura mais", e evitam de gastar.





A razão deste fenômeno são os pequenos gastos diários que efetuamos e que, aparentemente, não representam uma grande despesa: o cafezinho, o cigarro, o chocolate, a esmola...




O Marcos Silvestre ilustrou isso de uma forma bem interessante ontem, que usarei aqui como exemplo.

O que, em sua opinião, custa mais: o cafezinho ou a pintura da casa?




Em um primeiro momento, obviamente, pensamos que a comparação é ridícula, uma vez que o cafezinho é uma despesa pequena e que sequer consideramos em nosso orçamento. Já a pintura da casa, representa uma despesa substancial, que "dói" no bolso.




Enfim, imaginemos que o cafezinho custe R$ 2,00, e que você tome cerca de 3 cafézinhos por dia (um de manhã, um após o almoço e um ao final da tarde), sempre que vai trabalhar, ou seja, 20 dias por mês:




R$ 2,00 x 3 x 20 = R$ 120,00




Portanto, você tem uma despesa mensal com cafezinho (sem contar o chocolate, pão de queijo, etc), de R$ 120,00. Em um ano, você gastará R$ 1.440,00 com café!




Agora, contudo, considere que a pintura da casa custe R$ 4.320,00, e que você precise pintar a casa a cada 3 anos (36 meses). Se quiser se preparar para esse gasto todo mês, quanto precisará economizar?




R$ 4.320,00 / 360 = R$ 120,00 (!!!)




Portanto, você precisará economizar por mês R$ 120,00 para pintar a casa a cada três anos--ou seja,&nbsp;pintar a casa&nbsp;custaria o mesmo que&nbsp;o cafezinho!




O Marcos não disse na palestra, mas em realidade, você precisaria economizar menos que isso, se aplicasse o dinheiro que está economizando. Assim, o banco "pagaria" parte da sua despesa com a pintura. Assim, vamos supor que você guarde esses R$ 120,00 por mês por 36 meses para a pintura da casa, em uma aplicação que lhe renda 1% ao mês:






#Valor
1R$ 120,00
2R$ 241,20
3R$ 363,61
4R$ 487,25
5R$ 612,12
6R$ 738,24
7R$ 865,62
8R$ 994,28
9R$ 1.124,22
......
30R$ 4.174,19
31R$ 4.335,93
32R$ 4.499,29
33R$ 4.664,28
34R$ 4.830,92
35R$ 4.999,23
36R$ 5.169,23






Como podem perceber, guardando R$ 120,00 por mês, teria o dinheiro para pintar a casa já no 31º mês. Guardando o valor pelos 36 meses, você teria o dinheiro para pintar a casa e uma sobra de quase&nbsp;R$ 850,00, o suficiente para bancar um churrasco bem caprichado para o amigos após a casa pintada... (rs).




Agora, pense novamente: o que custa mais --&nbsp;o cafezinho ou&nbsp;a pintura da casa?




Como explicou o Marcos Silvestre na palestra dele, isso é importante pois nos possibilita distinguir entre uma despesa "ordinária" e uma despesa "extraordinária". A despesa ordinária é aquele gasto que você tem todo mês, uma ou mais vezes, como o cafezinho. A extraordinária ocorre em&nbsp;intervalos de tempo maiores, e para saber o seu real custo devemos dividir o valor que representa pelos meses existentes até que ele ocorra, obtendo, portanto, o valor real que ele representa em seu orçamento mensal.




Contudo, creio que isso também sirva para demonstrar de um modo bastante claro qual o impacto de nossos pequenos gastos no orçamento. Assim, um inocente cafezinho pode representar um gasto anual de&nbsp;R$ 1.440,00, que é uma quantia considerável.&nbsp; Obviamente, não é razoável pretender simplesmente "cortar" o cafezinho, mas se você pretende cortar gastos desnecessários, seria uma boa idéia diminuir o número de cafés que você consome por dia.




Da mesma forma, a bala, o chiclete, o chocolate, o pãozinho, a esmola para o mendigo ou flanelinha, enfim, pequenos valores aos quais não damos atenção, podem impactar de modo bastante significativo nosso orçamento. Recomendo, portanto, que você anote diariamente em uma planilha, caderno ou software de controle financeiro (o que funcionar melhor para você),&nbsp;tudo&nbsp;o que você gasta por dia. Passe isso para uma planilha ao final do dia e, ao final do mês, veja o que representa cada gasto do dia-a-dia no seu orçamento--você terá exata noção de onde o seu dinheiro que "evapora" está indo, e terá um bom ponto de partida quando pretender economizar um pouco e evitar gastos desnecessários.







:: Qualidade de vida




Outro ponto abordado pelo Marcos na palestra ontem e que acho interessante compartilhar com vocês é a questão da qualidade de vida.




Foi perguntado:&nbsp;"para que serve o dinheiro?"




A resposta é tão simples quanto a pergunta: "para gastar". Simples assim.




De fato, o dinheiro não serve para mais nada além de gastar. Mas como gastar o dinheiro de forma correta?



Conforme bem ensinou o Marcos, cada centavo do seu dinheiro deve ser gasto para melhorar a sua qualidade de vida. Você deve usar o seu dinheiro para que a sua vida hoje fique melhor do que era antes de gastá-lo.




Dou um exemplo:&nbsp;converso muito com meu amigo Carlos sobre a compra de um carro que ele tanto almeja. A questão aqui é:&nbsp;"comprar um&nbsp;carro vai melhorar a sua qualidade de vida?"




Não obstante os gastos que um carro representa, perguntei se após comprar o carro ele iria trabalhar de carro. A resposta é negativa. Ele usaria o carro apenas para sair no final de semana. A questão, portanto, é medir o quanto o carro impactaria a qualidade de vida dele --&nbsp;é necessário fazer&nbsp;as contas do custo mensal do carro,&nbsp;somadas ao que ele deixaria de ganhar em aplicações em função do financiamento do veículo. Talvez o mesmo benefício com um custo menor seria atingido se ele andasse de taxi aos finais de semana... (mas isso é uma discussão para outro tópico).




Enfim, nada impede que você gaste o seu dinheiro -- aliás, de nada adianta poupar o seu dinheiro simplesmente para juntá-lo. É importante entender que o seu dinheiro existe para ser gasto. Apenas tenha o cuidado de gastá-lo em algo que traga diferença para&nbsp;a sua vida.




Outro exemplo:&nbsp;minha namorada chora diariamente que quer um celular de última geração.&nbsp; Hoje ela tem um celular. Ela usa o celular para enviar mensagens de texto, e falar. O novo celular de ponta que ela tanto deseja custa em torno de R$ 2.000,00, que ela pretendia comprar "parcelado". Ainda que esse "parcelado" seja&nbsp;"sem juros", é evidente que se você tiver o dinheiro todo na mão para comprar a vista conseguirá negociar um preço menor -- os juros são&nbsp;embutidos no preço, gênio. Portanto,&nbsp;você parcela o bem e&nbsp;paga juros por isso -&nbsp;quando você&nbsp;paga juros você empobrece (também assunto para outro tópico).




Após alguns minutos de conversa, descobri que ela quer um celular que possa "tirar foto", e "acessar internet, para ver&nbsp;o facebook e e-mails". Desconsiderando que ela já tem uma câmera fotográfica bastante satisfatória, ouso dizer que hoje em dia é&nbsp;bem possível encontrar celulares com as funções que ela tanto deseja sem precisar gastar todo esse valor, por, digamos, R$ 600,00. A pergunta é: os R$ 1.400,00 a mais que ela gastaria em um celular de ponta impactariam a vida dela, trariam uma melhor qualidade de vida que o celular mais barato não traz? Creio que não. O dinheiro gasto dessa forma, portanto, seria dinheiro mal gasto.



Eu adoro celulares, mas acabo "herdando" os celulares que minhas irmãs trocam -- ali o consumo impera.&nbsp;De qualquer forma, não sinto falta do celular "de última geração", enquanto o celular que tenho atenda as minhas necessidades. Se aparecer algo que melhorará a minha vida, com certeza comprarei (se dentro das minhas capacidades financeiras).




Mais um exemplo:&nbsp;fui ao oftalmologista esse mês e descobri que posso fazer uma cirurgia para acabar com a minha miopia, não usando mais óculos! O preço da brincadeira:&nbsp;R$ 3.800,00.&nbsp; É um bom dinheiro, e creio que não me arrependerei se gastá-lo -- a operação definitivamente vai impactar a minha vida para melhor! O valor, contudo, é um pouco alto para que eu o pague agora, e decidi que vou esperar um ano até realizar a cirurgia. Nesse meio tempo, vou guardar&nbsp;R$ 300,00&nbsp;por mês em alguma aplicação conservadora, até ter o dinheiro no prazo que desejo -- com o investimento, economizarei ainda R$ 200,00 em função dos juros da aplicação, e minha cirurgia sai um pouco mais barata.




É um dinheiro que pretendo gastar e que vai afetar de forma positiva a minha qualidade de vida--é dinheiro bem gasto!




Enfim, pretende gastar? Gaste, mas gaste consciente. Não deixe seus impulsos de consumo acabar com a sua qualidade de vida.




Deixo aqui&nbsp;o link do site do Marcos Silvestre, já que considerei bastante interessante -- uma pena não ser sorteado ontem, mas acho que comprarei o livro dele...&nbsp;(link para o site do Marcos Silvestre)




Abraços!

*Os textos presentes no bLOG têm caráter meramente informativo e em hipótese alguma devem ser considerados como recomendação ou consultoria de investimento.