COOPERATIVA DE CREDITO É ALÍVIO NO BOLSO DO BRASILEIRO ( SICOOB / SICRED ...)
Autor: Professor Jeovah Martins | Publicado: 2014-11-09T09:26:00-03:00


Marcelo Valadares tem três contas
numa cooperativa de crédito: redução de custos

&nbsp;Um forte entrave
apontado pelos empresários para o crescimento dos negócios são os altos juros
cobrados sobre o dinheiro para investimento e capital de giro. Com a Selic,
taxa oficial de juros, em 11,25% atualmente - e tendência de subir ainda mais
-, as cooperativas de crédito são alternativa para o mercado, principalmente
porque oferecem taxas altamente competitivas.

Para o consumidor
comum, as vantagens também são muitas. Caso fique impossibilitado de pagar toda
a fatura do cartão de crédito ou, eventualmente, caia no cheque especial,
pagará taxas muito menores (veja quadro). Levantamento do Banco Central (BC)
mostrou que, nas operações de crédito pessoal não consignado, as taxas de juros
das cooperativas de crédito são, em média, a metade do porcentual cobrado pelas
instituições bancárias.

Na outra ponta,
elas também oferecem aplicações vantajosas para investidores, com remunerações
mais atrativas e tarifas de movimentação bancárias menores ou isentas.
“Enquanto a poupança rende 6% ao ano, mais TR, na cooperativa de crédito você
pode ter até 11,25% de rendimento ao ano, dependendo do resultado financeiro da
cooperativa”, compara o diretor Operacional Aloncio Ribeiro de Morais, da
Sicoob Credi-SGPA, que é mais voltada para os produtores rurais.

CUSTO MENOR

O empresário
Marcelo Valadares de Paula, 49 anos, dono do Posto Opção, no Setor Bueno, se
tornou um cooperado no ano passado. Ele possui três contas no Sicoob
Credi-SGPA, duas pessoa jurídica (para o posto e a holding que engloba o
estabelecimento) e uma pessoa física. Ele tem uma conta garantida e fez
empréstimo para usar como capital de giro a uma taxa de 1,74%.

“Essa foi a menor
taxa que encontrei na época. No meu segmento, que tem margem de lucro
extremamente baixa, qualquer possibilidade de redução de custos é extremamente
vantajosa. E uma taxa competitiva não deixa de ser uma redução do custo
operacional, que me gera uma maior competitividade”, afirma.

TROCA

O superintendente
de Relacionamento com o Associado do Sicoob Engecred-GO, Luís Salgado, explica
que as cooperativas de crédito oferecem os mesmos serviços dos bancos
tradicionais: contas poupança e corrente, cartões de débito e crédito,
aplicações financeiras e diversas linhas de financiamento. Entretanto, essas
instituições priorizam a cobrança de taxas menores em troca de que o usuário
seja um associado, aplicando um capital na cooperativa.

Esse valor varia
conforme cada instituição, com opções a partir de R$ 50. O dinheiro do
associado ficará na cooperativa como um investimento, totalmente remunerado. É
este capital que dá base para que a cooperativa atue nas outras pontas -
financiamento, empréstimo e na própria rentabilidade das aplicações.

Além disso, o
cooperado passa a ter participação nas sobras (ou seja, no lucro) da
cooperativa todo final de ano. A vantagem é que a distribuição não tem a ver
com o tamanho do capital do associado, mas, sim, na frequência e quantidade de
serviços usados dentro do sistema, esclarece Aloncio de Morais.

Por tudo isso, quem
investe em cooperativa consegue pagar menos juros, receber mais na aplicação e
ainda ter dinheiro extra no fechamento do balanço (sobras). “No banco, a gente
vende uma meta e não fica preocupado com o cliente final. O banqueiro quer o
lucro, afinal, um banco é formatado para isso e quem paga essa conta são os
clientes. O sistema financeiro cooperativo não tem fins lucrativos, porém, ele
gera lucros. Mas a preocupação é com o coletivo e, além de remunerar melhor,
tudo o que sobra é dividido entre todos”, frisa Luís Salgado.

Cliente há
dez anos, empresáriodestaca rapidez nas operações

09 de novembro de 2014 (domingo)

O empresário Moacir
Alves de Oliveira já vem usando diversos serviços de cooperativa de crédito há
cerca de dez anos. Utiliza cartão de crédito, cheque especial, empréstimo
pessoal e, há cerca de quatro meses, fez um financiamento de R$ 200 mil para
usar como capital de giro na sua empresa de recursos humanos, a Contarh
Consultoria, no mercado há 19 anos. O pagamento será feito em 48 meses, com
taxa de 1,54% ao mês, sem o impacto de 0,13% no IOF.

Além do custo menor
das operações, Moacir destaca como diferencial a agilidade com que suas
demandas são resolvidas nos postos de atendimento das cooperativas. “Em menos
de 15 dias eles resolveram meu problema e a vantagem é que não vem nenhum
produto casado com o empréstimo”, comenta o empresário. “E ainda tem as sobras
que chegam todo ano, quando a gente nem está esperando. Eu movimento pouco, mas
já recebi quase R$ 2 mil”, acrescenta Moacir, que tem como única reclamação a
quantidade de folhas de cheque.

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Sistema ainda
tem pequeno alcance

09 de novembro de 2014 (domingo)

Apesar de todas as
vantagens, o sistema de crédito cooperativo alcança menos de 3% de toda a
movimentação do sistema financeiro nacional. Em 2013, eram 6 milhões de
brasileiros associados a 1.154 cooperativas de crédito no País que, juntas,
formavam a 6ª maior instituição financeira privada.

Para o
superintendente de Relacionamento com o Associado do Sicoob Engecred-GO, Luís
Salgado, a pequena parcela ocupada pelo sistema cooperativo de crédito se deve
ao desconhecimento por parte da maioria população sobre como funciona esse
modelo.

GESTÃO

As cooperativas
conseguem praticar taxas menores por terem uma gestão exercida pelos
cooperados, porque não têm fins lucrativos, possuem isenção de depósitos
compulsórios, captação de recursos com menor custo, dentre outros motivos.

Luís Salgado
acrescenta que há também um resquício de desconfiança sobre as cooperativas de
crédito, principalmente pelas regras antigas, em que o cooperado tinha ameaçado
seu patrimônio, em caso de prejuízo da instituição. Entretanto, desde 2001, com
a criação da reserva legal composto de 10% das sobras, que o associado fica
protegido.

SICOOB E SICREDI


Em Goiás, os dois
sistemas mais significativos são o Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil
(Sicoob) e o Sistema de Crédito Cooperativo (Sicredi). O Sicoob Goiás Central congrega
o maior número no Estado, com 28 cooperativas afiliadas e 100 pontos de
atendimento, num total de 53 mil cooperados e 1.148 empregados (dados até
setembro). Este ano, está com ativos de R$ 2,5 bilhões.