Um 2012 sem dívidas é possível – e necessário
Autor: Carlos | Publicado: 2012-01-08T09:56:00-02:00


Um 2012 sem dívidas é possível – e necessário



  
    

Brasileiros têm um ano incerto pela frente: com
 a economia desaquecida e o endividamento em alta, o momento é de 
cautela nos gastos


  


  
    

Carolina Almeida


  

  
    
      

      


        

        
        
          
            
              Os endividados podem substituir dívidas com juros altos por créditos mais baratos, como o consignado
            

            
              (Jupiterimages)
            
          

        
      


    
  

  

  


 Lidar com as finanças pessoais em 2011 foi uma tarefa desafiadora. No 
primeiro semestre do ano a taxa de juros aumentou e chegou 12%, o 
governo criou mecanismos para forçar a redução do crédito e as 
prestações com a compra de veículos, imóveis e outros bens passaram a 
corroer de forma importante o orçamento das famílias. O resultado disso 
não podia ser diferente: o brasileiro terminou o ano endividado.





 Segundo a pesquisa de endividamento da Confederação Nacional do 
Comércio, o percentual médio de famílias endividadas em 2011 foi 62,2%, 
ante 59,1% no ano 2010. Contudo, a reversão desse quadro não é tarefa 
impossível. Para os que não conseguiram evitar o endividamento ao longo 
do ano, é hora de apertar os cintos. Já para os que estão com as 
finanças em dia, o momento é de cautela: 2012 não dá indícios de que 
será um ano fácil.





 Cenário incerto - O último trimestre do ano é uma 
amostra confiável de como a economia brasileira se comportará no início 
de 2012. A geração de empregos em novembro no país foi a menor em 11 
meses, segundo dados do Ministério do Trabalho. Já a produção industrial
 recuou 2,6% no acumulado do ano até outubro, segundo dados do Instituto
 Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Além disso, a renda do 
brasileiro tende a evoluir muito pouco além da inflação. Um estudo do 
Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos 
(Dieese) divulgado em dezembro mostra que o aumento real médio dos 
salários das categorias com data-base no 2º semestre tende a ficar em 
torno de apenas 1,36%.





 A desaceleração da geração de emprego, o desaquecimento da indústria e a
 estabilização da renda média do trabalhador são sinais de que o 
brasileiro poderá ter um ano mais complicado. O primeiro número não 
significa que o país poderá enfrentar uma onda de demissões – e sim que 
os empregos criados poderão não ser tão fartos como foram em 2010 e no 
início de 2011. Com uma indústria desaquecida, as importações tendem a 
aumentar, enquanto as novas contratações podem ser escassas e as 
demissões, mais frequentes. Já a estabilização da renda mostra que os 
aumentos salariais – galopantes em alguns setores, como a construção 
civil – não deverão avançar muito acima da inflação.





 No setor de serviços – o grande empregador do país -, os resultados da 
desaceleração também começam a aparecer. De acordo com os dados IBGE 
referentes ao terceiro trimestre do ano, o Produto Interno Bruto (PIB) 
do setor de serviços recuou 0,3%, puxado, sobretudo, pelo comércio, que 
recuou 1% no período. O exemplo mais recente dessa perda de fôlego está 
nas vendas do varejo neste Natal. Segundo dados da Serasa Experian, as 
vendas avançaram 2,8%, ante uma alta de 15,5% no período natalino de 
2010. As razões atribuídas por analistas são o aumento da inadimplência e
 o endividamento da população.





 Governo entra em ação – Para impedir que o país seja 
afetado por uma onda pessimista e manter o consumo aquecido, o governo 
federal entrou em ação ainda em 2011. Primeiro, o Banco Central iniciou 
uma trajetória de redução da taxa de juros, temendo que a economia 
brasileira fosse afetada pelos respingos da crise europeia. Por fim, em 
dezembro, o ministro da Fazenda Guido Mantega anunciou medidas de 
redução tributária. O Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) do 
fogão foi reduzido de 4% para zero, da geladeira, de 15% para 5%, da 
máquina de lavar, de 20% para 10% e do tanquinho, de 10% para zero. Em 
seguida, a própria presidente Dilma Rousseff chegou a afirmar, em seu 
programa de rádio matinal, que a população “deve continuar consumindo”.





 Consumir com cautela, poupar sempre - O fato é que, 
consumir, diante deste cenário, exige cautela – sobretudo se há 
endividamento. “As dívidas são a parte mais cara da brincadeira”, afirma
 o professor de finanças da Faculdade de Economia e Administração (FEA) 
da Universidade de São Paulo, Keyler Carvalho Rocha. O especialista 
recomenda que os consumidores moderem seus gastos com supérfluos no 
início do ano e priorizem o pagamento das dívidas contraídas do Natal, 
além das despesas típicas de início do ano, como o pagamento de IPTU, 
IPVA, matrículas e compra de material escolar.





 Se o décimo terceiro tiver de ser usado para quitar dívidas, o 
professor ressalta que é preciso priorizar as contas com os juros mais 
elevados, como cartões de crédito e cheque especial. Se a remuneração 
não for suficiente para saldar todas elas, uma opção, em último caso, é 
substituir as dívidas que possuem juros altos por outra, a juros 
menores, como o crédito consignado. Para 2012, a recomendação é eliminar
 todos os gastos supérfluos e readequar o orçamento para conseguir 
quitar todas as dívidas ao longo do ano.





 Consumidores que não se encaixam no quadro de endividamento podem 
respirar mais tranquilos, ainda que devam manter a atenção aos gastos. 
Separar uma parte do décimo terceiro para investimentos é o caminho 
ideal. Cadernetas de poupança, fundos de renda fixa e Certificado de 
Depósito Bancário (os famosos CDBs) continuam sendo as opções mais 
indicadas para investidores iniciantes. “Quanto mais se poupar e 
guardar, será melhor”, afirma Rocha. O professor ainda lembra que, 
diante das projeções incertas para 2012, é preciso ter cuidado 
redobrado, mesmo para os que não estão endividados. “É sempre importante
 poupar mensalmente para guardar durante o ano. E isso deve ser feito 
sempre, mesmo quando a economia vai bem. É preciso estar prevenido”, 
diz.



Crédito http://veja.abril.com.br/noticia/economia/um-2012-sem-dividas-e-possivel-e-necessario