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Os códigos ZEK
A partir do momento em que faz um pedido de crédito ou começa a utilizar um cartão de crédito, é criado o seu histórico na ZEK (a central de informação do crédito) na forma de uma sequência de códigos cuja duração do registo varia. Assim, surgem as seguintes perguntas:
- O que significam esses códigos e quais são os negativos?
- Durante quanto tempo permanecerão registados?
- É possível alterá-los ou eliminá-los?
Os códigos associados ao crédito pessoal
Pedido de crédito recusado
O seu pedido de crédito foi recusado? Será registado um código 99 na ZEK com o motivo da recusa, mas não sofrerá qualquer consequência, uma vez que continuará a poder fazer novo pedido.
Acumulou várias recusas? Quantas mais recusas acumular, mais os bancos se mostrarão reticentes em conceder-lhe um empréstimo.
Os códigos 99 permanecem registados cerca de 12 meses.
Códigos sem impactos negativos
Código 01 e 02: tem um crédito em curso e os seus compromissos são respeitados.
Código de gravidade média
Código 00: começa a desviar-se dos seus compromissos de reembolso.
Códigos com caráter grave
Código 03: o seu crédito ou leasing em curso regista problemas de pagamento associados ao atraso na liquidação das mensalidades. Permanece registado durante 5 anos.
Código 04: o seu crédito ou leasing em curso regista problemas de pagamento relativamente graves, já não consegue assumir a sua mensalidade e pediu uma redução da mesma. Permanece registado durante 5 anos.
Código 05: o seu crédito ou leasing sofreu uma perda total ou parcial do financiamento, o que significa que o banco perdeu dinheiro, dado que parou de pagar. Permanece registado durante 5 anos.
Código 09: trata-se de uma recusa por tentativa de fraude, tal como a falsificação de documentos ou/e dados falsos transmitidos com vista à obtenção de um empréstimo.
Os códigos associados aos cartões de crédito
Código 21: este código diz respeito aos cartões de crédito e indica que tem um acordo de pagamento para liquidar o montante devido.
Código 22: o seu cartão está bloqueado na sequência de ter ultrapassado o limite concedido e do não pagamento do que deve.
Código 23: Trata-se de uma perda total ou parcial do banco relativamente a um cartão de crédito.
Pode agir relativamente a estes códigos?
Tem um código que o prejudica e pretende eliminá-lo?
Estes códigos podem ser contestados se o banco tiver cometido um erro, caso contrário, é praticamente impossível eliminar o seu registo.
Caso considere que foi vítima de erro, pode pedir gratuitamente, uma vez por ano, um extrato ZEK para ficar a conhecer os códigos que figuram no seu processo e os respetivos autores. Pode em seguida contactar diretamente a(s) instituição(ões) em causa e tentar argumentar que o código é injustificado. Mas quer se queira, quer não, na maior parte das vezes estes códigos estão justificados.