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Comprendre les différents types de polices d’assurance-vie
L’assurance décès accidentel et mutilation est une police spéciale qui verse des prestations au bénéficiaire survivant lorsque la cause du décès est due à un décès accidentel. Il s’agit généralement d’un avantage supplémentaire sur une police d’assurance-vie déjà existante ou d’un prix plus raisonnable qu’une police d’assurance-vie standard. Souvent, il est utilisé comme moyen de protection du revenu pour le bénéficiaire. Avec l’assurance-vie, vous devez payer une prime régulière en échange des prestations de décès. Avec l’assurance décès accidentel et mutilation, vous ne payez pas de prime; par conséquent, la politique ne comporte aucun élément d’investissement, ce qui la rend nettement moins coûteuse au fil du temps.
Comme pour toutes les polices d’assurance, il existe deux principaux types d’assurance décès: le paiement en espèces et le paiement à vie. Dans le premier cas, la prestation est versée au (x) bénéficiaire (s) immédiatement, tandis que dans le second, le paiement est effectué sur une période déterminée, généralement entre deux et dix ans. Avec un versement fixe, la prestation de décès sera versée aux bénéficiaires à l’anniversaire du décès ou au moment du dernier versement. Un paiement à vie permet au bénéficiaire d’utiliser l’argent pour acheter un domaine ou financer des objectifs spécifiques comme l’achat d’un voilier.
Lorsque vous magasinez pour des polices d’assurance décès, il est important de comprendre la différence entre deux formes. La couverture décès verse des prestations de décès, contrairement à la couverture des examens médicaux. La couverture de l’examen médical exige que vous passiez un examen médical afin de recevoir le paiement, ainsi que de maintenir certains problèmes de santé. Les primes associées à la couverture des examens médicaux peuvent être considérablement plus élevées, mais la couverture en vaut souvent la peine.
Il existe de nombreux types d’exclusions de prestations de décès accidentel. Le plus souvent, ces exclusions se déclinent en deux variétés: les exclusions qui entrent en vigueur si vous avez moins d’un âge spécifique, et / ou les exclusions qui entrent en vigueur si vous êtes un fumeur. Le montant que votre compagnie d’assurance vous paie sera inférieur au montant forfaitaire que vous recevriez si vous deviez continuer à fumer. L’âge et le tabagisme ont tous deux une incidence sur vos paiements mensuels et vos prestations de décès.
Un autre type d’avenant de prestation de décès accidentel se présente sous la forme d’un avenant éventuel ou augmentable. Un avenant conditionnel est en réalité un avenant à prestations qui peut être ajouté à une police d’assurance-vie permanente, selon l’état de santé du demandeur et la probabilité que le demandeur décède prématurément. Comme pour la plupart des coureurs, ce coureur est renouvelable chaque année et doit être renouvelé avant son expiration. Avec un avenant capable d’augmenter, le montant de la couverture augmente chaque année jusqu’à ce qu’il atteigne le niveau maximum autorisé par la loi fédérale.
Une solution possible pour trouver des devis moins chers et des tarifs plus compétitifs consiste à acheter une police d’assurance-vie temporaire au lieu d’une police d’assurance-vie permanente. Une police d’assurance-vie temporaire n’est que cela – une police qui n’a pas de date de versement garantie. La police peut toutefois fournir une couverture pour votre conjoint et vos personnes à charge pendant la période où vous n’êtes pas en vie, à un coût appelé prime terminale. Le coût des primes peut varier en fonction de l’âge de la personne assurée, de son état de santé au moment de la demande, de l’âge de ses personnes à charge au moment de la demande et de la durée de vie prévue. Par exemple, un homme de quarante ans assuré dans la soixantaine pourrait s’attendre à ce que ses prestations de décès durent au moins huit décennies, tandis qu’une femme de vingt ans assurée dans la vingtaine pourrait espérer bénéficier d’une couverture qui lui donnerait quatre-vingts ans. de prestations à l’âge de quatre-vingts ans.
Les polices d’assurance décès accidentel couvrent également généralement les décès dus aux accidents de voiture et aux glissades et chutes. Parce que de nombreuses personnes ne réalisent pas qu’elles sont assurées pour de telles blessures, elles supposent qu’aucun argent ne sera versé. Cependant, ces types d’accidents se produisent souvent quotidiennement, ce qui signifie que les compagnies d’assurance savent que même lorsqu’une police est expirée, elles paieront toujours le coût des frais médicaux, quel que soit le temps écoulé depuis l’émission de la police. Par conséquent, un accident ne doit pas nécessairement se terminer par un règlement; cela peut très bien entraîner l’activation de la couverture.
L’une des choses les plus importantes à savoir sur les polices d’assurance décès accidentel est qu’elles ne se limitent pas à offrir des prestations de décès lorsque l’assuré est décédé des suites d’un accident couvert; ils peuvent également fournir une couverture maladie. Les maladies couvertes par ces politiques comprennent le cancer, les maladies cardiaques, la maladie d’Alzheimer, le diabète, la maladie de Parkinson, les maladies du foie, les troubles digestifs, les maladies bucco-dentaires et les incapacités physiques. Les coûts associés à ces maladies peuvent être importants, c’est pourquoi il est si important que l’assuré soit au courant du type de couverture qu’il obtient. Parfois, il peut ne pas être nécessaire de déposer une réclamation si la maladie ou l’accident ne mettait pas la vie en danger. Par conséquent, s’il n’est pas nécessaire d’obtenir une couverture pour une maladie ou une blessure préexistante, il est important de parler à un agent d’assurance-vie agréé afin de déterminer quel type de couverture serait adéquat dans les circonstances particulières.