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Calculadora de crédito Suíça Informações úteis para calcular empréstimos, pequenos empréstimos, juros e prestações mensais
Antes de iniciar uma das nossas calculadoras de empréstimos: Nesta página, temos alguns factos interessantes para si sobre o cálculo de empréstimos, Pequenos empréstimos e juros e Aconselhamento em matéria de crédito compiladas para si. Encontrará também informações sobre a forma como os bancos calculam as taxas de juro e as prestações mensais do seu empréstimo. Mostramos-lhe também quais os critérios utilizados pelos bancos para calcular um empréstimo.
Calculadora de empréstimos online
Nesta visão geral, encontrará todas as nossas calculadoras de empréstimos online gratuitas - quer seja para calcular um empréstimo, calcular a sua linha de crédito ou calcular o reembolso de um empréstimo.
Como é calculada a taxa de juro dos empréstimos?
A taxa de juro dos empréstimos é o montante dos juros de um empréstimo em percentagem. Um exemplo: pretende contrair um empréstimo automóvel no montante de 30.000 francos suíços. O banco concede-lhe este empréstimo automóvel a uma taxa de juro de 4,7 por cento. Estes 4,7 por cento correspondem à taxa de juro anual que paga ao banco pelo dinheiro que pede emprestado. Para além dos juros, paga também uma amortização (= reembolso) sob a forma de uma prestação do empréstimo todos os meses. Isto significa que os custos dos juros são sempre calculados sobre o montante em dívida. Vamos mostrar-lhe como calcular os juros e a amortização neste
Exemplo:
|Montante do empréstimo
resp.
Dívida residual
|Taxa de juro
|Custos de juros por
Taxa mensal
|Amortização
(=resgate/reembolso por mês)
|Total por prestação mensal
|30.000
|4.7%
|117.50
|444.53
|562.03
|29.555.47
|4.7%
|115.76
|446.27
|562.03
|29.108.20
|4.7%
|114.01
|448.02
|562.03
Também é possível reduzir um empréstimo com um pagamento especial. Esta amortização adicional reduz os custos de acompanhamento para si. Isto é especialmente vantajoso no início do período de crédito.
A melhor maneira de o testar é com a nossa calculadora de resgate: assim, pode ver quanto pode poupar com um pagamento especial.
Teste a calculadora de resgate agora
Qual é a diferença entre uma taxa de juro nominal e uma taxa de juro efectiva??
A taxa de juro nominal - também designada por taxa de juro de débito - é o que se paga por um empréstimo durante um determinado prazo. Esta taxa de juro nominal corresponde ao montante de dinheiro que deve ao banco pelo seu empréstimo. O banco refere-se a uma taxa de juro efectiva se a taxa de juro nominal incluir também as comissões de processamento do banco, o prazo do seu empréstimo e as prestações de reembolso: Quanto mais longo for o prazo do empréstimo, mais elevados serão os custos dos juros, desde que o empréstimo seja utilizado durante todo o prazo. O reembolso antecipado do empréstimo permite, por seu turno, reduzir o custo total dos juros.
O nível da taxa de juro depende também das seguintes condições:
Oferta e procura: Tal como acontece com todos os produtos no mercado, o
O preço depende da relação entre a oferta e a procura. No caso dos empréstimos, a taxa de juro constitui o preço do dinheiro emprestado. Quanto maior for a procura de empréstimos no mercado, maior será a probabilidade de as taxas de juro subirem. Se a procura de empréstimos diminuir, as taxas de juro dos empréstimos também diminuem.
Avaliação da fiabilidade creditícia e do risco: Para o cálculo de uma taxa de juro, são tidos em conta os seguintes factores
a sua notação de crédito (= solvabilidade/creditabilidade) desempenha igualmente um papel fundamental. Para além dos seus rendimentos, esta classificação inclui também o seu comportamento em termos de pagamentos: Se pagar as facturas com atraso ou tiver dívidas pendentes, é considerado
maior risco. A taxa de juro é correspondentemente mais elevada quando
Tu a Pedir crédito. Na Suíça, é habitual que tais
são recolhidas informações sobre a solvabilidade do utilizador. Para mais informações sobre este assunto, consulte a página "Adaptação da notação de crédito Suíça".
Tipo de crédito e objetivo do crédito: A taxa de juro dos empréstimos com afetação específica é inferior à dos empréstimos gratuitos: Assim, se contrair um empréstimo automóvel ou pedir um empréstimo para um imóvel, o banco tem o automóvel ou o imóvel como garantia. Isto significa que o banco está mais protegido em caso de incumprimento do empréstimo. Se um empréstimo não for afetado, esta garantia não existe. É por isso que a taxa de juro pode ser mais elevada num empréstimo gratuito. No entanto, não é o caso de todas as instituições de crédito. É por isso que vale a pena comparar as taxas de juro. Pode obter mais informações sobre a comparação das taxas de juro aqui.
Como são calculados os juros no banco?
A taxa de empréstimo de um banco está intimamente ligada ao risco de perda que o banco assume ao conceder um empréstimo. Isto significa que o banco quer proteger-se com o montante da taxa de juro do empréstimo no caso de o mutuário não poder reembolsar o empréstimo. É por isso que o banco pondera cuidadosamente o risco de incumprimento, tendo em conta vários factores no cálculo da taxa de juro:
- A sua idade: Para os bancos, as pessoas muito jovens ou
a idade da reforma implica maiores riscos. A concessão de empréstimos está, por conseguinte, sujeita a maiores
e, por conseguinte, associadas a taxas de juro mais elevadas. Leia mais no nosso artigo: Até que idade é possível obter empréstimos na Suíça?
- O seu rendimentoQuanto mais ganha, mais digno de crédito é. Isto significa que beneficia de uma taxa de juro mais baixa num empréstimo.
- O seu tempo de residência no mesmo local: Quanto mais tempo viver no mesmo sítio, mais baixa será a taxa de juro de um empréstimo.
- O seu emprego na mesma entidade patronal: Quem muda constantemente de empregador é considerado um risco mais elevado aos olhos das instituições de crédito. Este facto acaba por influenciar também o cálculo das taxas de juro.
- O seu estado civil: É solteiro, casado, divorciado ou viúvo? O seu estado civil também tem influência na taxa de juro.
- A sua situação habitacional: É proprietário da sua própria casa? Então, isso representa uma segurança adicional para o banco. Por conseguinte, as suas condições de taxa de juro são melhores do que se estivesse a arrendar.
- A sua autorização de residência: Mesmo que tenha residido durante muito tempo na Suíça, receberá melhores condições de juros como alguém que só recentemente se mudou para a Suíça.
- A sua experiência com empréstimos ou alugueres anteriores: Sempre pagou atempadamente e de forma satisfatória os empréstimos ou contratos de locação financeira anteriores? Nesse caso, tem boas hipóteses de o banco lhe cobrar juros baixos.
Conclusão: Basicamente, pode dizer-se que: Quanto mais estável for a sua situação de vida, maior será a segurança do banco. Isto, por sua vez, leva a uma taxa de juro mais baixa. E como as taxas de juro variam muito de banco para banco, vale mesmo a pena comparar as taxas de juro.
Como é que se calculam os juros por dia?
Os juros são calculados por dias, semanas ou meses, por exemplo, no caso de
prazos curtos ou prazos residuais de um empréstimo. Para calcular os juros por dia
é necessário multiplicar o montante do empréstimo pela taxa de juro e pelo número de dias.
multiplicar. Divide-se então o resultado por 100 ⋅ 360. Com um empréstimo de 10 000 francos (variável K), uma taxa de juro de 4,7 % (variável p) e um prazo residual de 85 dias (variável t), a fórmula de base para os juros vencidos (variável Z) é a seguinte
K ⋅ p ⋅ t
Z = ---------
100 ⋅ 360
Se as variáveis individuais forem introduzidas na fórmula de acordo com o exemplo acima, o resultado são os juros que ainda se acumulam:
10.000 francos (K) ⋅ 4,7 (p) ⋅ 85 (t) 3.995.000
Juros vencidos (Z) = --------------------------
-- = ---------- 100 ⋅ 360 36'000
Juros vencidos (Z) = 110,97 francos para os 85 dias restantes
Qual é a percentagem de juros que se paga por um empréstimo?
Na Suíça, paga-se atualmente juros entre 3,5 e 9,95 por cento para os empréstimos. O montante efetivo dos juros pagos por um empréstimo depende de vários critérios:
Oferta e procura: Há muitas pessoas que precisam de um empréstimo
gostaria de se candidatar, as taxas de juro estão a aumentar.
Rendimento, duração da estadia, residência e emprego, idade: O melhor
o seu rendimento, mais baixa é a percentagem de juros que paga sobre um
crédito. O mesmo se aplica à duração da estada, da residência e do emprego: O
Quanto mais tempo se vive no mesmo local ou se está na Suíça e se trabalha para a mesma entidade patronal, mais baixa é a taxa de juro que se paga. Os jovens e as pessoas em idade de reforma são considerados mais arriscados pelos bancos e, por conseguinte, pagam juros mais elevados.
Estado civil, propriedade de habitação e capacidade de crédito: A taxa de juro que paga depende também do facto de ser solteiro, casado, divorciado ou viúvo. A propriedade da casa também desempenha um papel importante: se for proprietário de uma casa ou de um condomínio, normalmente paga menos juros por um empréstimo. E por último, mas não menos importante: Se paga sempre as suas contas a tempo e, por conseguinte, tem uma boa notação de crédito (= capacidade de pagamento/credibilidade), também paga menos juros sobre um empréstimo. Para garantir um empréstimo à sua medida, vale a pena comparar as taxas de juro do seu empréstimo. Faça uma comparação das taxas de juro para saber qual a percentagem de juros que tem de pagar.
Se precisar de aconselhamento em matéria de crédito, não hesite em telefonar ou escrever-nos: +41 44 244 34 00, info(@)credxperts.ch.
Vale a pena escolher um prazo mais longo para um empréstimo?
O prazo é determinado em conjunto com o banco antes do início do contrato. No entanto, este deve ser entendido como o prazo máximo. Pode reembolsar um empréstimo em qualquer altura. Em caso de reembolso antecipado - também chamado amortização ou resgate - os restantes custos de juros não se aplicam. Por isso, vale a pena escolher um prazo mais longo. Isto mantém a prestação mensal do empréstimo baixa e dá-lhe também mais flexibilidade no reembolso. Pode voluntariamente reembolsar mais em qualquer altura. No entanto, as prestações do empréstimo só podem ser reduzidas através de um ajustamento do contrato. Para tal, é necessário renovar o contrato
Controlo de crédito. Como é que o reembolso antecipado do empréstimo (quitação do empréstimo) é regulamentado na Suíça, ler na Lei do Crédito ao Consumo (KKG).
Com este procedimento, evita futuras dificuldades de pagamento e um código negativo associado na Central de Informação de Crédito (ZEK).