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Commission d'affacturage
Une commission d'affacturage est le pourcentage facturé lorsque vous vendez des créances impayées à un affactureur (acheteur) afin de préfinancer le montant de la créance et d'améliorer la liquidité. Il est généralement compris entre un et trois pour cent de la somme due, et dépend de divers facteurs individuels et des accords correspondants avec l'affactureur.
Sur quoi repose la commission d'affacturage ?
Le montant réel de la commission d'affacturage pour une entreprise ne peut être déterminé que si plusieurs paramètres concernant l'entreprise sont connus. Les paramètres comprennent en particulier les données suivantes :
- le montant des ventes à financer par année
- le nombre de créances à financer par année
- la solvabilité de l'entreprise et de ses clients
- la forme d'affacturage choisie par l'entreprise
Dans de nombreux cas, une entreprise reçoit des frais spécifiques qui s'appliquent à toutes les créances soumises. Toutefois, il existe également des modèles dans lesquels un seul cadre de tarification est convenu. Dans ces cas, les honoraires sont constamment réorientés en fonction du chiffre d'affaires ou de la solvabilité du client. En outre, d'autres postes de coûts tels que les intérêts peuvent être ajoutés.
Exemples :
Dans les deux exemples, vous optez pour l'affacturage standardisé et ouvert, y compris la prise en charge du risque d’insolvabilité et la gestion des créances.
Frais uniformisés : Vous et votre entreprise avez reçu un tarif uniforme pour tous les clients et payez 2,6 % du montant à financer pour toutes les factures soumises. Si vous facturez CHF 2'000 à un client, vous payez CHF 52.00 pour pouvoir préfinancer le montant. Si vous facturez CHF 10'000, vous payez CHF 260.00. Avec un chiffre d'affaires annuel de CHF 160'000 et des créances entièrement financées, nous parlons de frais de CHF 4'160 pour garantir votre liquidité et vous libérer du risque d'insolvabilité.
Frais différents : Dans ce cas, vous gérez une boutique en ligne et vos clients sont divisés en trois groupes avec des frais individuels en fonction de leur solvabilité. Un chiffre d'affaires annuel de CHF 400'000 est calculé pour le magasin. Il en résulte les frais calculés dans ce tableau.
Exemple de calcul :
|Chiffre d’affaire annuel en CHF||Frais en pour cent||Frais en CHF|
|Groupe 1||55´000||1.8||990.00|
|Groupe 2||110´000||2.6||2´860.00|
|Groupe 3||235´000||2.9||6´815.00|
|Total||400´000||10´665.00|
Veuillez noter que les frais et les coûts indiqués dans les exemples représentent une moyenne, mais ne constituent pas une offre concrète et contractuelle.
Pourquoi payez-vous les frais d'affacturage ?
Avec l'affacturage, vous bénéficiez de plusieurs avantages. D'une part, vous recevrez l'argent des créances impayées beaucoup plus rapidement, et d'autre part, vous êtes déchargé de cette tâche. Outre le paiement des montants, l'affactureur prend généralement en charge la gestion du risque d'insolvabilité et des créances, y compris la relance et le recouvrement, si nécessaire.
Cela signifie, d'une part, que vous pouvez vous concentrer sur d'autres choses que le suivi des clients qui ne paient pas et la surveillance des créances impayées en cours. D'autre part, vous pouvez réinvestir immédiatement les sommes versées sans avoir à craindre que l'affactureur ne vous les redemande. Des exceptions à cette règle ne sont possibles que si vous optez pour un affacturage artificiel, dans lequel l'affactureur s'accorde le droit de le faire.
Comment payez-vous les frais d'affacturage ?
Dans la plupart des cas, l'affactureur déduit les frais immédiatement lorsqu'il paie la somme d'argent correspondante. Supposons que vous ayez convenu d'une rémunération de 2,4 % avec l'affactureur. Si vous soumettez maintenant une créance de CHF 4'500, l'affactureur vous en versera CHF 4'392. Le reste est conservé, alors que votre client lui verse la totalité des CHF 4'500. L'affacturage ouvert fonctionne ainsi.
Si le processus est secret, le client ne sait pas que vous cédez les créances. L'affactureur vous paie alors également CHF 4'392 d'avance et vous devez transférer les CHF 4'500 du client dans un délai convenu.
A partir de quel moment l'affacturage vaut-il la peine d'être utilisé ?
Pour toutes les entreprises suisses qui vendent des produits et des services sur facture, il vaut la peine de prendre en considération l'affacturage et les frais correspondants. Les avantages de l'affacturage avec une liquidité rapide et les différents transferts de risques et de services sont indéniables.
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