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A venda de créditos pode também ser definida como a venda de uma obrigação de dívida. Esta obrigação pode ser explicada como um direito de quem pode exigir a prestação da parte de um devedor. Quando uma empresa vende um bem ou um serviço a um cliente, a obrigação de dívida representa a factura emitida, ou o direito que a empresa tem de reclamar ao cliente devedor o pagamento pelo bem ou serviço fornecido.
A venda de crédito consiste então na venda desta obrigação de dívida a um terceiro. Este último pode ser por exemplo uma sociedade de factoring, uma instituição financeira ou até mesmo um privado. A venda de crédito se faz normalmente a um preço inferior à soma das facturas, mas permite recuperar a liquidez sem espera. Em seguida, o comprador da obrigação de dívida se torna o proprietário da mesma e assume o risco da falta de pagamento.
A venda de créditos pode se dirigir tanto aos independentes quanto as PME. Essa técnica visa toda e qualquer empresa que deseja trocar rapidamente um conjunto de facturas não pagas por uma quantia em dinheiro. As razões são várias:
A cessão de créditos é regida pelos artículos 164 e seguintes do código das obrigações suíças (CO). Em particular, deve-se reter:
Ou seja, uma empresa pode livremente vender suas facturas a um terceiro, mas deve prevenir os devedores sobre a transação.
É importante distinguir a cessão de créditos a um terceiro de um serviço de cobrança. Contratar um terceiro para a cobrança consiste na delegação da atividade de cobrança de contas vencidas. Essa gestão pode incluir:
A sociedade de cobrança é paga em seguida pelo serviço prestado mas a empresa contratante segue sendo a proprietária da obrigação de dívida (crédito).
Existem na Suíça muitas sociedades financeiras que propõem a compra de créditos às PME e independentes. No entanto, as condições propostas podem variar considerávelmente. Fazer visita a um especialista permite que você encontre a solução mais convêniente à sua situação, ou para que você encontre alternativas. Afinal, contra a falta de pagamento, a venda de crédito é apenas uma solução entre várias outras. O factoring ou o financiamento de facturas podem ser boas soluções ao seu caso, utilizando a intermediação de um factor, por exemplo. Fazer a boa decisão é crucial para a liquidez e o bom funcionamento da sua sociedade.
Artigo redigido pela equipe da Multicrédit.