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Deutschland setzt EU-Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche in nationales Recht um. Vom ersten Entwurf an wurde noch gesagt, dass das Gesetz die Krypowirtschaft in diesem Land erheblich hemmen wird. Jetzt gibt es eine neue Version, die voraussichtlich bald übernommen wird. Sie soll Deutschland in eine Krypto-Oase verwandeln können.
Oft dauert es lange, bis eine Idee aus Brüssel in der Bundesrepublik Deutschland Wirklichkeit wird. Bereits vor dreieinhalb Jahren verabschiedete die Europäische Kommission die "Vierte Richtlinie" zur Bekämpfung der Geldwäsche, eine Aktualisierung des Regelwerks, mit dem verhindert werden soll, dass alle EU-Staaten Geld verstecken und waschen. Diese Version enthielt zum ersten Mal auch Kryptowährungen im Kanon der untersuchten Finanzinstrumente.
Das war im Jahr 2016, und die EU-Mitgliedstaaten hatten die Hausaufgabe, die Brüsseler Vorschriften in nationales Recht umzusetzen. Die Bundesregierung erfüllt als eine der Ersten diese Aufgabe, indem der Bundesrat nun das Gesetz verabschiedet hat.
Es geht weitgehend nicht um Kryptowährungen, sondern um Geldwäsche mit konventionellen Methoden, wie sie – haben wir berichtet – weiterhin drastisch überwiegen. Der Fokus liegt auf Immobilien und Gold, die strenger reguliert werden, um einen Missbrauch für die Geldwäsche zu verhindern.
Die "Kryptowerte"
Das neue Gesetz befasst sich vielerorts auch mit Kryptowährungen. Denn mit ihm treten sie erstmals offiziell in die Geldwäschereivorschriften ein. Die deutsche Auslegung der vierten Richtlinie ist, wenn Sie die Kommentare als so kryptofreundlich bezeichnen, dass einige englische Magazine Deutschland bereits das nächste Kryptoparadies ausgerufen haben.
Im Wesentlichen handelt es sich bei der Gesetzesaktualisierung tatsächlich nur um die Wort "Kryptowerte" für zahlreiche Absätze. Ein typisches Beispiel:
In § 16g (1) (1) (b) Doppelbuchstabe aa und (c) Doppelbuchstabe aa sind die Wörter "§ 1 (1a) Satz 2 Nr. 1, 1c, 2, 3 oder 11 von das Bankengesetz "wird ersetzt durch die Worte" Absatz 1 (1a) (2) (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (3), (6) oder (11) des Bankengesetzes "und die Wörter" Eigentum an Geldern oder Wertpapieren "werden durch die Wörter" Eigentum an Geldern, Wertpapieren oder Krypto-Vermögenswerten "ersetzt. 19659010] So etwas liest sich an vielen Stellen. Sie müssen die spezifischen Absätze nicht kennen, um zu verstehen, dass Kryptowährungen erwachsen werden. Sie sind an vielen Stellen neben "Geld und Wertpapieren" gesetzlich verankert, fallen also in die gleiche Klasse und werden gleich behandelt. Damit steht ein langjähriger Prozess, der 2013 mit der ersten Stellungnahme der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) begonnen hat, kurz vor dem Abschluss.
Der Begriff, dem die Bundesregierung zugestimmt hat, sind die "Kryptowerte". Dies ist eine vage Übersetzung des heute gebräuchlichen englischen Begriffs "crypto assets". Die Bundesregierung definiert "Kryptowerte" folgendermaßen: Sie sind
… im Sinne dieses Gesetzes digitale Darstellungen eines Wertes, der von keiner Zentralbank oder Behörde herausgegeben oder garantiert wird und nicht den rechtlichen Status einer Währung oder eines Geldes haben; Sie werden jedoch aufgrund einer Vereinbarung oder tatsächlichen Ausübung von natürlichen oder juristischen Personen als Tausch oder Zahlungsmittel akzeptiert und können elektronisch übertragen, gespeichert und gehandelt werden.
Die Kryptowerte, erklärte die Regierung bei der Erläuterung einer ersten Fassung des Gesetzes, fügten jedoch "nicht widerspruchsfrei" in das KWG ein. Der Begriff umfasst "alle Kryptowerte, unabhängig davon, ob es sich gleichzeitig um Schuldverschreibungen, Anlagen oder andere Finanzinstrumente handelt". Während herkömmliche Finanzinstrumente durch ihre rechtlich-finanziellen Merkmale definiert sind, beschreibt "Kryptowerte" ein technisches Merkmal. Es ist nicht nur eine neue Klasse von Finanzinstrumenten, sondern eine Superklasse. Gleichzeitig können Kryptowerte so gut sein wie jedes andere Finanzinstrument, und dementsprechend werden sie nicht einheitlich behandelt, sondern es gelten je nach Art – Wertpapiere, Anlagen – andere Bedingungen. Gleichzeitig werden durch Kryptowerte auch neue Klassen erstellt, z. B. virtuelle Währungen oder Investment-Token. Das neue Gesetz wird somit eher zu einem Anfang, da noch viel Definitionsarbeit und Anpassung erforderlich sind.
Der entscheidende Absatz, den es nicht mehr gibt
Aber das Wichtigste an dem überarbeiteten Gesetz ist, was nicht mehr darin steht. Im Entwurf gab es eine bedeutsame Passage:
Die Erlaubnis für das Krypto-Surrogat-Geschäft im Sinne von § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 6 kann nur erteilt werden, wenn das Unternehmen keine durchführt sonstige nach diesem Gesetz genehmigungspflichtige Tätigkeiten; Die nachträgliche Erteilung einer weiteren Erlaubnis nach diesem Gesetz ist ausgeschlossen, es sei denn, die Gesellschaft hat ausdrücklich auf eine bestehende Erlaubnis für das Crypto-Surrogate-Geschäft verzichtet oder die Erlaubnis ist nicht abgelaufen oder wurde auf andere Weise entfernt.
Mit anderen Worten, Banken und andere autorisierungspflichtige Akteure wie Makler oder Vermögensverwalter sollten nicht berechtigt sein, Kryptowerte selbst zu führen. Stattdessen hätten sie diese Aufgabe an externe oder Tochterunternehmen übergeben müssen. Dieser Abschnitt wurde gelöscht, damit Banken offiziell mit Kryptowährungen arbeiten können.
Aufgrund dieser nicht mehr enthaltenen Passage wird das Gesetz als Durchbruch gewertet den einige internationale Zeitschriften Deutschland zum "Krypto-Paradies" macht. Banken dürfen Krypto-Assets nun offiziell unter bestimmten Bedingungen unter ihrem eigenen Banner führen und verkaufen. Damit sind die rechtlichen Voraussetzungen geschaffen, dass Bankkunden neben dem Euro natürlich auch Bitcoins und andere "Kryptowerte" auf ihren Konten sehen und in Bitcoins sowie in Fremdwährungen oder Anleihen investieren können.
Großzügige Fristen
Für Krypto-Startups ist das Gesetz gleichzeitig gut und schlecht. Es ist schlecht, denn es ist jetzt völlig klar, dass eine BaFin-Erlaubnis erforderlich ist, um alle Arten von Kryptowerten für Kunden zu speichern. Wenn Sie Bitcoins und andere Kryptowerte behalten, erhalten Sie keine Berechtigung zum Anwenden. Es ist jedoch gut, denn es gibt klare Regeln für den Erhalt der begehrten Lizenz. Ein Unternehmen, "das aufgrund der neuen Straftat in § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 6 zum 1. Januar 2020 Finanzdienstleistungsinstitut wird", erhält eine vorläufige Genehmigung, "wenn es beabsichtigt, bis zum 31. März einen Zulassungsantrag zu stellen 2020 das Bundesinstitut schriftlich "und" bis zum 30. November 2020 einen vollständigen Genehmigungsantrag "stellt. Die Regierung gibt Krypto-Startups daher einen angemessenen Zeitraum, um eine Genehmigung zu beantragen, und gibt ihnen die Möglichkeit, vorerst auf einem sicheren Rechtsgrund weiterzuarbeiten.
Die Regeln darüber, wer eine Genehmigung benötigt, sind relativ klar: Jeder, der Crypto als "sicher", "verwalten" oder "behalten" ansieht. Eine Erklärung des Designs erklärt, was unter diesen Begriffen zu verstehen ist: Verwahrung bedeutet "Berücksichtigung der Kryptowerte als Dienstleistung für Dritte … ohne dass der Kunde selbst Kenntnis von den verwendeten Schlüsseln hat". Administration hingegen ist "die fortlaufende Ausübung von Rechten aus dem Kryptowert". Diese Definition ist relativ frei interpretierbar; Dies kann bedeuten, dass der Manager sowohl Transaktionen aufzeichnet als auch beispielsweise Dividenden aus Tokens oder Einnahmen aus dem Einsatz verwaltet.
Schließlich impliziert die Absicherung sowohl die "digitale Speicherung privater kryptografischer Schlüssel von Drittanbietern" als auch die "physische Speicherung". Datenträger (z. B. USB-Stick, Papier), auf denen solche Schlüssel gespeichert sind ". Dies gilt jedoch nicht für die bloße Bereitstellung von Coud-Speicher, die nicht ausdrücklich für private Schlüssel angeboten wird; dies gilt auch nicht für die bloße Bereitstellung von Hardware." oder Software zur Sicherung der Kryptoschlüssel oder der privaten kryptografischen Schlüssel, die von den Nutzern in eigener Verantwortung betrieben wird, sofern der Anbieter keinen Zugriff auf die darin gespeicherten Daten beabsichtigt hat. "
Diese Vorschrift entspricht dem bereits umrissene internationale richtlinien, zum beispiel in den usa, so dass kryptowährungen international weitgehend legalisiert sind und deutschland tatsächlich eine Vorreiterrolle einnimmt, die verspricht, dass zum einen viele krypto-Startups hierher ziehen und zum anderen die etablierten Finanzinstitute in Deutschland beginnen, sich mit Kryptografie zu befassen.
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