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Formulário de crédito em linha: porquê tantas informações exigidas
Pretende fazer um pedido de crédito em linha na Suíça, mas questiona-se sobre o porquê de lhe serem pedidas tantas informações que para muitos são sensíveis? Qual a diferença entre a versão extensa e a versão abreviada do formulário?
Formulários em 5 etapas e 1 etapa
O sítio Web propõe 2 formulários de crédito:
- Uma versão extensa composta por 5 etapas: o seu projeto/a sua identidade/os seus dados/situação profissional e rendimento/encargos financeiros
- Uma versão abreviada com apenas uma etapa destinada às pessoas que não pretendam introduzir informações sensíveis na Internet. Mas seja como for, é impossível escapar! Apesar de tudo, será obrigado a fornecer por telefone ou pessoalmente todas as informações solicitadas na versão extensa, a fim de constituir o processo.
Informações completas e transparentes = confiança dos bancos
Para lhe conceder um empréstimo, os bancos que emprestam dinheiro a particulares não lhe pedem nenhuma garantia pecuniária como um fundo próprio ou um veículo dado como garantia, por exemplo. Assim, tudo tem por base a noção de confiança.
Por conseguinte, quanto mais completas e transparentes forem as informações que fornecer, mais os bancos confiarão em si e se mostrarão inclinados a conceder-lhe um inquérito, desde que cumpra as condições definidas por lei.
Critérios comuns a cada banco
Em primeiro lugar, as informações relacionadas com a sua idade, a sua nacionalidade, a sua situação profissional e financeira vão determinar se cumpre as condições básicas para a obtenção de um crédito. Estes critérios são comuns a todos os bancos, uma vez que são regidos pela lei LCC.
Depois, para as pessoas que cumpram as condições básicas, ser-lhe-ão atribuídas ponderações em função de diferentes critérios (os mesmos podem ser comuns ou diferentes de acordo com os bancos), correspondendo de certo modo a um índice de confiança designado «scoring». Se este último for baixo, pode constituir um motivo de recusa.
Etapa 2: a sua identidade
Se for casado, será considerado mais estável do que uma pessoa solteira. Por conseguinte, o seu scoring contabilizará mais pontos.
Etapa 3 e 4: os seus dados e situação profissional
«Há quanto tempo ocupa o seu posto de trabalho e reside nesta morada» informam os bancos sobre o seu nível de estabilidade.
Assim, quanto mais longas forem as durações, mais o seu scoring arrecadará pontos.
Etapas 4 e 5 do formulário: os seus rendimentos e encargos
As informações relativas aos seus rendimentos e encargos (renda, pensão, etc.) são indispensáveis aos bancos para aferir se cumpre os critérios de orçamento imposto pelo artigo 28.º da lei LCC relativamente ao montante pedido. Estes critérios constituem motivos de recusa válidos.
Se, por exemplo, verificarmos que o montante que pede é demasiado elevado relativamente aos critérios de orçamento e que as hipóteses de aceitação por parte dos bancos são quase nulas, poderemos indicar-lhe a partir de que montante o seu pedido tem hipóteses de ser bem-sucedido.
Formulário em linha completo em 5 etapas = resposta de princípio imediata
Assim que responder às perguntas do formulário em 5 etapas, estamos em condições de lhe fornecer uma resposta de princípio imediata com 3 estatutos possíveis:
- Verde: com base nas informações fornecidas, a resposta de princípio é positiva, mas tal não garante a 100% uma resposta favorável do banco
- Cor de laranja: o seu processo requer uma reavaliação mais aprofundada antes de ser emitido um parecer
- Vermelho: com base nas informações fornecidas, o seu pedido não cumpre os critérios básicos previstos na lei LCC
Critérios específicos a cada banco
Indicámos resumidamente os critérios comuns a cada banco, mas saiba que estes últimos têm cada um critérios próprios à sua instituição.
A CC Crédits Conseils SA conhece esses critérios específicos de cada um dos bancos, o que nos permite encaminhar o seu pedido para o banco mais bem adaptado ao seu perfil e que oferecerá as garantias mais elevadas de que o seu pedido seja aceite
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