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Pensionamento
Al più tardi a partire dai 50 anni è il momento opportuno per occuparsi seriamente del proprio pensionamento. Perché nei circa 15 anni successivi potete fare ancora molto per godervi la vostra futura vita secondo i vostri desideri.
Il vostro nuovo stile di vita – pianificare preferibilmente con largo anticipo
Se già a 50 anni conoscete i vostri desideri per il pensionamento, avete un margine di manovra maggiore per attuare le misure necessarie. A tale proposito sorgono alcune domande importanti.
Vivere da pensionati
Desiderate mantenere il vostro stile di vita, magari rallentando un po'? Sognate un'abitazione propria, forse in un luogo completamente diverso? O desiderate soprattutto viaggiare?
Il modo in cui immaginate la vita dopo il pensionamento ha una grande influenza sul vostro fabbisogno finanziario. Confrontate diritti alla rendita e patrimonio con le vostre spese presunte, in modo tale da conoscere il fabbisogno finanziario.
La vostra situazione abitativa
Il modo in cui vivete incide sul vostro benessere ed è solitamente un fattore determinante per il budget. "Un'abitazione propria in larga misura non gravata da debiti è la migliore previdenza per la vecchiaia." Questa opinione è condivisa da molte persone, che quindi rimborsano la maggior parte della loro ipoteca. Tuttavia, questo può avere svantaggi fiscali.
Tenete, inoltre, presente un aspetto importante: chi, in seguito, desidera aumentare nuovamente l'ipoteca, presso la maggior parte delle banche riceve un rifiuto, perché viene effettuata una nuova valutazione del rischio.
Lista di controllo: a cosa fare attenzione
Chiarite i punti più importanti per il vostro pensionamento il prima possibile:
- Desideri: quali sono i vostri obiettivi?
- Rapporti familiari: fabbisogno di sostegno, p.es. figli in formazione
- Stato di salute: il proprio e del partner
- Situazione abitativa: proprietà o locazione, trasloco, ammortamento dell'ipoteca, prevista ristrutturazione
- Situazione finanziaria: mezzi necessari, diritti alla rendita presso l'AVS e la cassa pensioni
- Patrimonio: patrimonio proprio, possibili eredità
- Copertura di una lacuna nel reddito: quota di risparmio necessaria, consumo di patrimonio
- Possibilità di risparmio: sulle spese
- Strategie d'investimento: sicurezza, disponibilità, rendimento, conoscenze proprie
- Riscossione dell'avere della cassa pensioni: rendita, capitale o combinazione
- Ottimizzazione fiscale: nell'ambito del risparmio e della riscossione dell'avere di vecchiaia