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Der Finanzmarkt bildet das zentrale Nervensystem der globalen Wirtschaft und fungiert als Treffpunkt für den Handel mit verschiedenen Finanzinstrumenten und -dienstleistungen. Hierbei stehen Angebot und Nachfrage im Mittelpunkt, und eine Vielzahl von Finanzakteuren, von Privatpersonen bis zu großen institutionellen Investoren, interagieren, um Vermögenswerte zu kaufen, verkaufen und handeln.
Auf dem Finanzmarkt können verschiedene Arten von Vermögenswerten gehandelt werden, darunter Währungen, Wertpapiere wie Aktien und Anleihen, Rohstoffe wie Gold und Öl, sowie neuere Anlageklassen wie Kryptowährungen. Diese Märkte sind oft dynamisch und reagieren auf eine Vielzahl von Faktoren, von wirtschaftlichen Indikatoren bis hin zu geopolitischen Ereignissen.
Es gibt zwei grundlegende Unterkategorien des Finanzmarkts: den Geldmarkt und den Kapitalmarkt. Der Geldmarkt bezieht sich auf den Handel mit kurzfristigen Finanzinstrumenten, die in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger haben. Dazu gehören beispielsweise Geldmarktinstrumente wie T-Bills und kurzfristige Unternehmensanleihen. Der Kapitalmarkt hingegen bezieht sich auf den Handel mit langfristigen Finanzinstrumenten wie Aktien und langfristigen Anleihen.
Ein wichtiger Aspekt des Finanzmarkts ist die Verfügbarkeit von Krediten und Darlehen, die Unternehmen und Einzelpersonen ermöglichen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Ein spezieller Typ ist der Firmenkredit, der speziell für Selbstständige und Unternehmen konzipiert ist. Firmenkredite sind ein entscheidendes Instrument, um Investitionen zu tätigen oder die Liquidität eines Unternehmens zu gewährleisten. In der Regel müssen Unternehmen, um einen Firmenkredit zu erhalten, eine Geschäftstätigkeit von mindestens zwei Jahren nachweisen. Neben den Zinskosten fallen oft auch Servicegebühren an. Es ist wichtig zu betonen, dass die Bedingungen für einen Firmenkredit im Vergleich zu einem Privatkredit in der Regel unterschiedlich sind.
Zusammenfassend ist der Finanzmarkt ein vitaler Bestandteil der globalen Wirtschaft, der es ermöglicht, Kapital effizient zu allokieren und Finanzdienstleistungen anzubieten. Seine Dynamik und Vielfalt machen ihn zu einem Schlüsselakteur im wirtschaftlichen Geschehen, der tiefgreifende Auswirkungen auf Unternehmen und Einzelpersonen auf der ganzen Welt hat.
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02.03.2017
Ein neuer Kühlschrank, eine hohe Zahnarztrechnung oder ein Neuwagen: Die Gründe, warum Schweizer einen Kleinkredit aufnehmen, sind vielfältig. Bei klassischen Anbietern bezahlen sie dafür Zinssätze von bis zu 10 Prozent. Günstigere Kredite gibt es oft bei sogenannten Crowdlending- oder Peer-to-peer-Plattformen.
Es handelt sich dabei um einen neuen Trend aus dem digitalen Banking-Sektor. Wie der Name Crowd andeutet, verleiht dabei eine Menschengruppe oder auch eine Einzelperson über eine Plattform direkt Geld. Kreditnehmer sind andere Privatpersonen oder KMU. Die Plattform selbst ist keine Bank, sondern nur ein Vermittler, wie dies zum Beispiel die Taxi-App Uber oder der Bettenvermittler Airbnb sind.
07.02.2017
Bei der Kreditvergabe nutzen immer mehr Anleger und Schuldner Crowdlending-Plattformen. Das Volumen dürfte sich dieses Jahr vervielfachen.
Die Suche nach Rendite drängt institutionelle Investoren verstärkt in neue und unkonventionelle Anlagemöglichkeiten – so auch in die des Crowdlending. Dies sind Plattformen, die Konsum- und Unternehmenskredite über Investoren finanzieren und diesen eine Rendite im mittleren einstelligen Prozentbereich versprechen.
Die meisten Schweizer Crowdlending-Plattformen sind erst in den vergangenen zwei Jahren entstanden und werden von Fintech-Start-ups geführt. Sie haben das Ziel, gegen die hohen Margen der Kreditbanken anzukämpfen. Davon soll einerseits der Kreditnehmer mit günstigeren Zinsen profitieren, andererseits bieten sie Anlegern eine Möglichkeit, Geld in Kredite zu investieren und auf diese Weise eine Rendite zu erwirtschaften.
Konkret funktioniert das so: Anleger können auf den Plattformen auswählen, in welchen Kredit sie Geld investieren wollen. Je nach Bonität der Schuldner liegt die erwartete Rendite zwischen 2 und 10%. Trotz der Vergabe von mehreren tausend Krediten hat bislang noch keine Plattform einen Zahlungsausfall registriert.
11.01.2016
In den USA fliessen Milliarden
Als Kredit-Marktplatz wird Lending Club bezeichnet, weil die Firma die Darlehen nicht selber finanziert, sondern nur vermittelt.
Das Geld für die Kredite stellen Investoren zur Verfügung, sowohl Privatleute als auch Institutionen, zum Teil sogar Banken. Filialen zu betreiben, ist ein teures Geschäft.
Weil Lending Club darauf verzichtet, hat die Firma einen Kostenvorteil. Gemäss eigenen Angaben liegen die Ausgaben in Verhältnis zur Kreditsumme mehr als 4% unter denjenigen der traditionellen Bank-Konkurrenz.
Darum kann Lending Club die Kredite günstiger anbieten.
14.04.2017
KMU kommen kaum noch an Bankkredite. Geld liefern nun Privatanleger. Diese Online-Plattformen wachsen rasant.
Rund ein halbes Dutzend Crowdlending-Plattformen vermitteln in der Schweiz Firmenkredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Das Geld stammt oft von Privatanlegern, die im Durchschnitt einen Zins von 5 Prozent erhalten. Die Crowdlending-Firmen füllen eine Lücke, welche die Banken hinterlassen haben.
Der Markt steigt mit stark steigender Tendenz. Die Schweiz ist mit dieser Entwicklung kein Einzelfall. In den USA ist der Crowdlending-Markt bereits milliardenschwer.
Die Crowdlending-Plattformen schauen sich die Unternehmen genau an, bevor sie bei Investoren Geld einsammeln dürfen.
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Die möglichen Laufzeiten sind 1 bis 84 Monate. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 4.00% und 8.85% und ist abhängig von Ihrer Bonität und der gewählten Kreditlaufzeit. Für einen Kredit von CHF 10’000.- mit einer Laufzeit von 12 Monaten fallen zwischen CHF 282.50 und CHF 536.37 Zinskosten und Gebühren an. Es ergibt sich somit ein Gesamtbetrag zwischen CHF 10'282.50 und CHF 10'536.37. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
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