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Hansruedi Köng, attualmente il settore finanziario è in subbuglio. La Silicon Valley Bank è collassata e Credit Suisse è stata rilevata da UBS. Il tuo battito cardiaco in questi giorni è aumentato?
Un po’, ma non in modo drammatico.
Durante la crisi finanziaria del 2008, Hansruedi Köng ha perso alcuni chili per lo stress. Nel frattempo li ha recuperati. Anche se il mondo bancario sta attraversando una fase irrequieta.
Un po’, ma non in modo drammatico.
Hansruedi Köng è entrato in PostFinance nel 2003 e dal 2012 riveste la funzione di CEO dell’azienda.
Il collasso della Silicon Valley Bank è da ricondurre a stime errate specifiche dell’istituto finanziario. È evidente che la banca si è assunta troppi rischi nella gestione del proprio bilancio e che dipendeva da start-up e grandi investitori. Quando la clientela ha ritirato i depositi, la Silicon Valley Bank è finita sotto pressione. A PostFinance, invece, la situazione è molto tranquilla. Gestiamo il profilo di rischio in modo assai diverso, i depositi dei clienti sono ampiamente diversificati.
Gli eventi negli USA hanno creato insicurezze sui mercati. Questo stato d’animo si è abbattuto su una Credit Suisse indebolita, che di recente ha registrato perdite e ha mostrato carenze in termini di trasparenza e qualità dei valori patrimoniali. Non appena i grandi investitori hanno tolto la fiducia, il vaso è traboccato.
Questa situazione esige molto tempo. Devo ritagliarmi spazi liberi nella mia agenda perché può sempre capitare qualcosa di non programmato. I politici, i media, il personale, il Consiglio di amministrazione e altri stakeholder vogliono essere informati e pongono molte domande. Parlo con il mio personale e con i nostri grandi clienti, ascolto e raccolgo informazioni.
Tengo le orecchie aperte e leggo attentamente i resoconti dei media la mattina presto e la sera. Ma non guardo costantemente i news ticker sul cellulare. Se accade qualcosa di straordinario, mi chiamano subito.
Allora sembrava che il modo finanziario dovesse sprofondare, cosa che in parte avvenne. Mi ricordo che ci riunimmo in un apposito locale, denominato area di negoziazione. Guardavamo gli schermi. CNN e Bloomberg comunicavano quasi ogni quarto d’ora come i più importanti istituti finanziari fallivano o venivano salvati. In veste di responsabile delle finanze lo ero anche degli investimenti finanziari di PostFinance. Verificavamo costantemente le nostre posizioni e controllavamo quali titoli avevamo collocato in emittenti a rischio. Le mie palpitazioni erano altissime. E in quel periodo persi alcuni chili. La situazione attuale, invece, non mi fa perdere peso.
Nell’ambito della gestione del rischio pensiamo in termini di scenari. I rischi vengono simulati, facciamo stress test. Conosciamo meglio i fattori che possono condurre a instabilità. Il mondo bancario è più attrezzato.
Queste misure hanno stupito tutti. So che le persone coinvolte non hanno preso questa decisione a cuor leggero.
Sicuramente no. Il Consiglio federale e le autorità responsabili hanno dovuto soppesare i pro e i contro e hanno deciso di non attuare gli scenari di emergenza in modo sistematico. È difficile valutare cosa avrebbe provocato l’attuazione del piano di emergenza. Ma il lavoro a monte è sicuramente servito.
Anche se una crisi di liquidità ha portato Credit Suisse sull’orlo del baratro, la banca non è sovraindebitata. 15 anni fa lo Stato sarebbe dovuto intervenire con i capitali e i contribuenti avrebbero dovuto pagare i danni. Nella situazione attuale probabilmente non sarà così. Ma non esiste una garanzia che una banca non possa fallire. È una caratteristica insita nella natura del banking. Una banca che puntasse al rischio zero non sarebbe più in grado di svolgere la propria funzione.
Più opportunità che rischi. I clienti di UBS e Credit Suisse vorranno diversificare i propri investimenti. In quest’ottica PostFinance è una buona opzione.
No, possiamo prevedere fin da ora che l’impatto sarà minore. Nel 2008 regnava il panico. Oggi c’è tutt’al più preoccupazione. In ogni caso registriamo flussi di clienti. Anche se il nostro bilancio non sta aumentando, stiamo guadagnando quote di mercato alla luce di una politica monetaria restrittiva.
Siamo molto conosciuti e credibili. E anche la nostra storia ci dà una mano. Abbiamo sempre dato prova di una gestione responsabile e non ci siamo mai avventurati in esperimenti rischiosi. Ma la sicurezza da sola non basta. Puntiamo su un’elevata qualità dei servizi. Investiamo molto denaro nello sviluppo dei nostri sistemi, processi e prodotti. Vogliamo che i nostri clienti siano contenti di avere relazioni d’affari con noi.
Non sappiamo come oscillerà il pendolo della regolamentazione. La consapevolezza che una banca può fallire anche con il regime attuale può portare a un ulteriore inasprimento della regolamentazione bancaria.
Regolamentare con oculatezza è un compito impegnativo. Sono favorevole a una regolamentazione e a un controllo efficaci e funzionali. Un piano adatto a una grande banca internazionale non può tuttavia essere applicato alle banche nazionali.
Non farò alcun appello alla politica. Il Consiglio federale aveva avviato la revoca del divieto di credito. Il verdetto dello scorso anno del Parlamento è stato un chiaro No. Qualora, alla luce della situazione di UBS e Credit Suisse, i politici giungessero alla conclusione che PostFinance dovrebbe concedere crediti, è da loro che deve venire l’impulso. La nostra posizione è nota. Il divieto di concedere crediti rappresenta un notevole svantaggio competitivo.
Sì, mi mancherà. Non auspico turbolenze e crisi, ma è proprio in questi momenti che un lavoro come il mio è più stimolante.
Non ne vedo il motivo per PostFinance. Non vado in pensione e voglio continuare a svolgere un’attività imprenditoriale, ma non più nella stessa funzione. Quando me ne andrò, avrò ricoperto la carica di CEO per dodici anni e mi lascerò alle spalle un’esperienza fantastica presso PostFinance.