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Abitare
Vorrei comprare una casa. Posso farmi versare il mio fondo della cassa pensione?
Chiunque voglia acquistare una casa di proprietà può in linea di principio finanziarne una parte con il suo avere della cassa pensione. Per ridurre al minimo il rischio di utilizzo improprio, è possibile richiedere che il versamento venga fatto sul conto di un notaio. Il rimborso del prelievo anticipato è possibile e in alcuni casi addirittura obbligatorio.
Lo scopo della previdenza professionale è quello di consentire agli anziani, ai superstiti e ai disabili di continuare a condurre in modo adeguato uno stile di vita abituale. Un prelievo anticipato dei fondi della cassa pensione è comunque possibile, tra l'altro per finanziare una casa di proprietà. Il pagamento è soggetto a condizioni per non compromettere lo scopo della previdenza professionale. In particolare, se la persona assicurata vende la propria abitazione, deve rimborsare il prelievo anticipato.
Solo la casa di proprietà può essere finanziata con i soldi della cassa pensioni
La persona assicurata può prelevare il proprio patrimonio previdenziale fino a tre anni prima dell'insorgere del diritto alle prestazioni di previdentza per finanziare un'abitazione di proprietà. Se lei ha già compiuto 50 anni, non può più ritirare l'intera prestazione di libero passaggio, ma solo una parte di essa.
Il prelievo anticipato deve servire a finanziare una casa o un appartamento ad uso personale. Si parla di «uso proprio» quando la casa o l'appartamento si trova al domicilio o al luogo di residenza abituale della persona assicurata e la persona assicurata vi abita. (Si veda tuttavia: «Devo abitare io stesso l'appartamento finanziato con gli averi dalla cassa pensioni?»)
Il prelievo minimo anticipato è di 20.000 franchi svizzeri, tranne nel caso in cui il prelievo anticipato venga utilizzato per l'acquisto di certificati azionari di cooperative edilizie. Se siete sposati o vivete in un'unione domestica registrata, per effettuare il prelievo è necessario il consenso scritto del vostro coniuge o partner registrato.
Salvaguardare al meglio il pagamento dei fondi della cassa pensione
Al più tardi sei mesi dopo la registrazione della richiesta da parte della persona assicurata, l'istituto di previdenza versa il prelievo anticipato con il suo consenso. Il pagamento viene effettuato direttamente al venditore, al costruttore, al mutuante o alla cooperativa edilizia. Una vendita ulteriore della proprietà abitativa è possibile solo in misura limitata; la restrizione alla vendita deve essere annotata nel registro fondiario.
Attenzione: L'istituto di previdenza deve disporre di documenti di supporto come il contratto di acquisto autenticato, ma oltre a ciò non deve garantire che il trasferimento di proprietà sia effettivamente avvenuto. Esiste quindi il rischio che il venditore o il costruttore spenda l'importo versato per uno scopo improprio prima che l'assicurato ne diventi effettivamente proprietario. Il rischio può essere ridotto facendo versare all'assicurato l'importo sul conto del proprio notaio.
Rimborso del prelievo anticipato
La persona assicurata può rimborsare il prelievo anticipato. L'importo minimo per il rimborso è di 10 000 franchi svizzeri. Se il prelievo anticipato in essere è inferiore a questo importo minimo, la persona assicurata deve effettuare il rimborso in un'unica soluzione.
In alcune situazioni, tuttavia, il rimborso è obbligatorio. Ad esempio, se la persona assicurata vuole effettuare dei riscatti volontari nella cassa pensione o se vende o da diritti economicamente equivalenti sull'abitazione di proprietà.
Aggiornato il 9 febbraio 2023