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Prêt d'investissement : signification et distinction par rapport aux autres types de crédit
Tout d'abord, donnons une définition afin de bien comprendre ce qu’est un prêt d’investissement et en quoi il diffère des autres prêts commerciaux.
Le prêt d'investissement expliqué simplement
En fonction de l'ampleur des investissements prévus, le prêt d'investissement a généralement un montant nettement plus élevé que les autres prêts aux entreprises. La durée de remboursement d'un tel prêt est donc souvent très longue. Le prêt d'investissement est également appelé prêt aux entreprises à long terme.
Prêt d'investissement pour l'augmentation de l'actif immobilisé
Une autre caractéristique de ce type de prêt est que le capital fourni est utilisé pour augmenter les actifs fixes plutôt que les actifs courants.
Contrairement à l'actif circulant, qui comprend les produits consommables ainsi que les liquidités (espèces en caisse) pour couvrir les engagements, l'actif immobilisé décrit tous les actifs dans lesquels le capital d'une entreprise est immobilisé à long terme, par exemple : Les machines et équipements de production, le parc automobile de l'entreprise, l'outillage, les biens immobiliers, ainsi que les droits de propriété.
Prêt d'investissement vs. prêt d’exploitation
Contrairement au prêt d'investissement, le prêt pour fonds de roulement a une durée courte et vise à augmenter temporairement le fonds de roulement, par exemple en cas de baisse du chiffre d'affaires ou d'annulation d'une commande, ce qui entraînerait des difficultés de paiement pour l'entreprise.
Un prêt d’exploitation est souvent accordé sous forme de facilité de découvert. Si des marchandises doivent être préfinancées afin de réapprovisionner l'entrepôt, les entreprises peuvent contracter un crédit commercial, qui peut être considéré comme une sous-variante du prêt d’exploitation avec un terme plutôt court.
Prêt d’investissement: exemples
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une entreprise a besoin d'un prêt à l'investissement. Voici quelques exemples de ce à quoi peut servir un prêt à l'investissement.
Augmenter les capacités de production
Si toutes les machines, les installations de production et les employés travaillent à pleine capacité, une entreprise n'a souvent plus de possibilités de croissance - à moins qu'elle ne s'agrandisse.
L'expansion peut se faire de différentes manières. Par exemple, les capacités de production sont augmentées en ajoutant une autre ligne de production ou en remplaçant les anciennes machines par de nouvelles plus efficaces.
L'embauche de nouveaux employés va généralement de pair avec l'expansion de l'entreprise.
Ouverture de nouveaux marchés et industries
Dans d'autres cas, une entreprise peut avoir un produit qui, en le modifiant, serait également intéressant sur un autre marché. L'ouverture de nouveaux marchés de vente ou de nouvelles industries et le fait de s'y positionner correspondent également à une augmentation ou à une expansion, ce qui va de pair avec des besoins en capitaux plus élevés.
Modernisations : Automatisation et industrie 4.0
Pour accroître l'efficacité, il peut être rentable pour des entreprises manufacturières de renouveler non seulement les équipements de production, mais aussi les processus de production. La conversion à un nouveau procédé de fabrication représente un coût élevé, car il faut non seulement renouveler les équipements pour répondre à des exigences plus complexes, mais aussi embaucher des travailleurs qualifiés pour aider à la conversion, au suivi et au contrôle de la qualité.
Si une entreprise prévoit de se concentrer davantage sur l'automatisation et la numérisation à l'avenir, il sera souvent nécessaire de créer de nouveaux postes dans ces domaines et d'acheter l'expertise pertinente en externe par le biais d'un consultant ou d'un spécialiste.