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Si vous avez déjà entendu ce terme dans le secteur du logement ou lors de la négociation d’un bien de luxe, il est important de savoir de quoi il s’agit. La compréhension des conditions générales vous aidera à comprendre ce qu’est un prêt hypothécaire et quels sont ses avantages et ses risques potentiels.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire et à quoi sert-il ?
Un prêt hypothécaire est un contrat à long terme dans lequel une personne, physique ou morale, prête une certaine somme d’argent à une autre personne, le débiteur, pour l’achat d’un logement. En utilisant un prêt hypothécaire, nous pouvons profiter de notre propre maison à court terme avec ou sans Rachat de crédits ; c’est-à-dire qu’au lieu de payer un loyer ou un bail mensuel, vous pouvez commencer à effectuer des paiements échelonnés pour votre propre maison.
Y a-t-il des risques si je contracte un prêt hypothécaire ?
Chaque décision financière a ses avantages et ses inconvénients. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous contractez une obligation envers un prêteur (qui, dans ce cas, peut être la banque ou une société de construction). Il sera chargé de payer la totalité de votre maison et, pour s’assurer que votre paiement est honoré, il sera le seul propriétaire de la propriété jusqu’à ce que la maison soit entièrement payée.
Quels autres risques existe-t-il ?
Si le créancier hypothécaire, dans ce cas la banque, constate que la dette n’est pas satisfaite dans le délai convenu, il peut promouvoir la vente forcée du bien grevé de l’hypothèque.
Peut-on dire que l’hypothèque est un concept de garantie ?
Oui, une hypothèque implique un ou plusieurs biens immobiliers qui sont acquis et détenus en tant que garantie, comme preuve que l’argent emprunté sera remboursé dans le délai convenu.
Qu’est-ce qui est établi dans un contrat hypothécaire ?
Principalement, trois éléments clés : le capital, qui est la somme d’argent prêtée qui sera remboursée périodiquement jusqu’à ce que la dette soit entièrement payée. Le terme : qui correspond à la période préalablement stipulée dans laquelle le paiement de la dette doit être achevé, ainsi que toutes les mensualités auxquelles le débiteur doit faire face. Le taux d’intérêt : il s’agit du coût supplémentaire que le débiteur paie au créancier pour avoir emprunté l’argent. Il peut être fixe ou variable, peut être revu périodiquement et peut modifier le montant à payer.
Dois-je tenir compte d’autres facteurs au moment de la conclusion du contrat ?
Oui, le montant du prêt, les frais de clôture du prêt (y compris les frais du prêteur), le taux annuel en pourcentage (le cas échéant), les autres clauses dont le prêteur vous informe, telles que la pénalité de remboursement anticipé, la clause de paiement libératoire, l’amortissement négatif, entre autres.
Les taux d’intérêt fixes vous permettront de payer toujours le même versement, même si les taux d’intérêt du marché augmentent ou diminuent. Le taux d’intérêt variable peut parfois comporter un risque, car la valeur de l’indice de référence + un différentiel fixe seront ajoutés.
Le montant de l’acompte est actualisé à chaque révision à la valeur du taux de référence, sur une base annuelle ou semestrielle. Par exemple, si le taux de référence à 1 an est de 0,60 % et que le différentiel est de 2 %, vous paierez un taux d’intérêt annuel de 2,60 % jusqu’à la prochaine révision. Avec cette méthode, le versement sera plus élevé lorsque les taux d’intérêt augmentent ou diminuent.
Le prêt hypothécaire est-il uniquement destiné au logement ?
Oui. Les prêts hypothécaires sont utilisés pour acheter une maison ou pour emprunter de l’argent sur la valeur d’une maison que vous possédez déjà. Vous pouvez également les utiliser pour demander des aides au logement en fonction de vos revenus mensuels. Les facilités de remboursement sont fonction de la forme d’amortissement qui convient le mieux à vos besoins.
Combien d’argent puis-je emprunter ?
Pour demander un prêt hypothécaire, différentes variables seront prises en compte. Il s’agit notamment de vos antécédents en matière de crédit, de vos références personnelles et du solde actuel de vos revenus et de vos dettes. Le montant que vous pouvez emprunter sera déterminé par votre prêteur. Les prêts hypothécaires, pour la plupart, offrent des avantages fiscaux tels qu’une réduction du montant des impôts à payer et des taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres types de prêts.
Y a-t-il d’autres valeurs que je dois payer en plus de l’hypothèque ?
Oui, l’assurance du propriétaire, les taxes foncières et l’assurance hypothécaire privée sont généralement ajoutées à votre paiement hypothécaire mensuel. Ou si vous voulez payer séparément, vous pouvez le faire et trouver un accord avec votre prêteur. Avec l’assurance recommandée par les institutions financières, il faut protéger ses actifs et ses investissements contre des pertes telles que le vol, les tremblements de terre et les incendies, entre autres.
Existe-t-il des lois qui protègent mes droits en tant que débiteur hypothécaire ?
Oui, la loi 546 de 1999, connue comme l’actuelle loi sur le logement, le code civil et la surintendance financière. Aujourd’hui, en Suisse, tout emprunteur hypothécaire peut accéder à ces avantages afin d’économiser de l’argent et de sécuriser ses biens en moins de temps :
1) Systèmes d’amortissement en pesos, consistant à payer un montant égal tout au long du crédit. 2) Systèmes d’amortissement en UVR, ajustés en fonction de l’inflation. ) Le paiement total ou partiel de la dette sans pénalité. ) Liberté de choisir la compagnie d’assurance. ) Pas d’intérêt sur l’intérêt.
Que recommande-t-on ?
Évaluez soigneusement vos revenus et vos dépenses. Un prêt hypothécaire représentera un engagement financier majeur pour l’avenir, ce n’est donc pas une décision que vous devez prendre à la légère. Tenez compte de votre épargne initiale et de votre revenu net avant de vous endetter. L’hypothèque est généralement importante et la période de remboursement est longue.
Propose-t-il des prêts hypothécaires ?
La manière dont on sert d’intermédiaire dans ce processus est d’accompagner le processus de gestion du prêt hypothécaire ou du crédit-bail immobilier à travers le secteur des procédures, qui est le secteur spécialisé dans la légalisation des prêts et de toute forme de financement que les clients prennent. Actuellement, certain propose différentes méthodes de paiement pour tous ses projets : 30% de fonds propres – financement de 70% / 20% de fonds propres – financement de 80% / 10% de fonds propres – financement de 90% / 5% de fonds propres – financement de 95% et jusqu’à 100% de financement*.
Quels sont les projets auxquels je peux accéder ?
Dans tous les projets, vous pouvez acheter une maison en contractant un prêt hypothécaire