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Inflation: Comment faire fructifier votre argent

Temps de lecture : environ 4 minutes
- Le taux d'inflation dans la zone euro a atteint 10,6 % en octobre 2022, soit le niveau le plus élevé depuis la création de la zone euro.
- L'inflation désigne une augmentation du niveau des prix des biens. Avec le temps, l'argent perd de sa valeur et le pouvoir d'achat diminue.
- Un manque d'offre et une demande accrue favorisent l'inflation. La crise énergétique et les pénuries mondiales ont particulièrement contribué à cette situation.
- Pour vous protéger de l'inflation à l'avenir, vous devriez placer et investir vos économies sur du long terme.
Les prix des denrées alimentaires et d'autres marchandises ont augmenté de manière constante au cours des derniers mois. Pour de nombreux ménages privés, il devient de plus en plus difficile de couvrir les dépenses mensuelles et de payer les prix élevés à la consommation. Mais comment en est-on arrivé à l'évolution actuelle des prix et comment pouvez-vous protéger votre argent de la baisse du pouvoir d'achat ? Vous trouverez ici toutes les informations importantes à ce sujet.
En août 2022, le taux d'inflation en Suisse a atteint un nouveau record : 3,5 %. C'est le niveau le plus élevé depuis près de 30 ans. Certes, le taux d'inflation a quelque peu baissé ces derniers temps, mais il se situe toujours à un niveau élevé. Au quotidien, ce sont surtout les consommateurs et les consommatrices qui ressentent fortement les augmentations de prix.
Que signifie l’inflation ?
L'inflation désigne l'augmentation générale du niveau des prix des biens et des services. L'argent perd de sa valeur avec le temps - il y a une dépréciation de la monnaie et une baisse du pouvoir d'achat. Avec le temps, vous pouvez donc acheter moins de choses avec le même argent. Mais comment calcule-t-on le taux d'inflation ? En Suisse, l'Office fédéral de la statistique calcule le taux d'inflation à l'aide de l'indice des prix à la consommation harmonisé (IPCH). Pour ce faire, un panier fictif de biens et de services différents est établi, comme les denrées alimentaires, les vêtements ou les dépenses d'électricité et de loyer. La variation des prix par rapport à l'année précédente ou au mois précédent est alors appelée inflation.
Comment l’inflation réduit votre pouvoir d’achat
Une augmentation des prix a des conséquences tant pour les particuliers que pour les entreprises. Les uns et les autres investissent moins ou réduisent leurs propres dépenses - la raison en est la baisse du pouvoir d'achat. Mais comment l'inflation réduit-elle exactement votre pouvoir d'achat ?
Supposons que vous ayez un billet de 100 francs et que vous puissiez l'utiliser pour acheter des aliments d'une valeur de 100 francs. Avec une inflation constante de 10 %, cela signifie qu'après un an, le même billet de 100 francs n'a plus qu'un pouvoir d'achat d'environ 90 francs – vous ne pouvez donc plus vous acheter exactement la même quantité de nourriture qu'auparavant. A long terme, vos économies perdent drastiquement de la valeur en cas d'inflation élevée.
L'évolution des prix en Europe
Selon Eurostat, le taux d'inflation dans la zone euro s'élevait à 10,6 pourcents en octobre 2022. Un an plus tôt, il était encore de 3,4 pourcents. Ce sont surtout les prix de l'énergie qui ont augmenté de près de 40 pourcents, suivis par les denrées alimentaires, qui ont connu un renchérissement de près de 12 pourcents. L'évolution de la stabilité des prix est particulièrement intéressante pour la Banque nationale suisse (BNS). L'une de ses principales missions est de garantir des prix stables et une inflation constante. Dans le meilleur des cas, le taux d'inflation devrait être inférieur à deux pourcents à moyen terme. Pour atteindre cet objectif, la BNS dispose de différents instruments, comme la politique des taux d'intérêt. Le taux directeur permet à la BNS de gérer la masse monétaire en Suisse et d'augmenter le taux directeur afin de faire baisser l'inflation.
Voici comment vous protéger de l’inflation
Les mesures de la BNS sont une étape importante pour faire baisser l'inflation actuelle. Mais vous devez toujours vous attendre à un certain taux d'inflation qui, avec le temps, dévalorise votre argent. En effet, même une inflation constante de deux pourcents a des répercussions sur votre futur pouvoir d'achat. La question est donc de savoir comment vous pouvez protéger votre argent contre une inflation élevée à l'avenir et garantir votre pouvoir d'achat. Nous avons pour toi trois conseils utiles qui vous aideront à y parvenir.
1. Réduire son taux d’inflation personnel: Le taux d'inflation se compose de différents biens, qui n'ont pas tous la même augmentation de prix. Vous pouvez réduire votre taux d'inflation personnel en réduisant consciemment vos dépenses en biens dont le prix augmente fortement - dans la mesure où cela est possible. Mais pour cela, vous devez bien sûr savoir quelles sont vos dépenses mensuelles. Un livre de comptes vous aidera à y voir plus clair.
2. Ne pas laisser ses économies sur son compte en banque: Avec le temps, l'inflation brûle votre argent et donc votre futur pouvoir d'achat. Même si les taux d'intérêt des comptes au jour le jour ou des dépôts à terme ont déjà été augmentés, ils sont nettement inférieurs au niveau de l'inflation. C'est pourquoi vous ne devriez pas laisser vos économies sur votre compte courant, mais les investir judicieusement.
3. Investir et placer de l’argent à long terme: En plaçant votre argent et en l'investissant dans des placements financiers à haut rendement, vous pouvez, à long terme, lutter contre le renchérissement. Au lieu de le laisser sur votre compte courant, vous pouvez par exemple l'investir dans des fonds d'actions ou d'obligations et faire ainsi travailler votre argent pour vous à long terme.
Notre conseil : si vous commencez tôt à investir votre épargne, vous profiterez à long terme de l'effet des intérêts composés et vous profiterez encore plus de votre épargne à l'avenir. Cela est possible même avec de petits montants. Nous vous montrons quel est le placement financier qui vous convient le mieux. Que vous soyez plutôt enclin à prendre des risques ou que vous préfériez jouer la carte de la sécurité, il existe une forme de placement adaptée à chaque type d'épargne.