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Vous prenez les devants en planifiant votre retraite
Une nouvelle tranche de vie débute avec la retraite. Des questions importantes se posent alors: Quels sont vos besoins financiers? Combien devez-vous épargner dans cette optique et comment? Souhaitez-vous le versement de vos avoirs de prévoyance sous forme de rente ou de capital? Découvrez ici comment vous pouvez planifier votre retraite au mieux.
Un budget pour la retraite fait toute la transparence
Il est conseillé de débuter la planification de votre retraite par un budget de vos dépenses mensuelles. Vous savez ainsi quel doit être votre revenu pour couvrir votre budget.
Les trois catégories de vos dépenses mensuelles:
- dépenses fixes
- dépenses variables
- réserves pour investissements
Votre revenu provient des vos rentes, de versements en capital et d'autres sources éventuelles (p. ex. produits de titres, qui peuvent cependant fluctuer).
Couvrir les dépenses fixes, toute une vie durant
Vous consacrez une grande partie de vos moyens aux dépenses de base.
En font partie
- le loyer ou l'hypothèque,
- l'alimentation et le ménage,
- la caisse maladie et les autres assurances,
- les vêtements et le coiffeur,
- les transports publics et les frais fixes d'un véhicule,
- les abonnements et les affiliations.
Répartissez les dépenses non mensuelles (p. ex. assurances, carte de membre) sur douze mois. Vous devez pouvoir couvrir ces dépenses de base une vie entière grâce à des revenus réguliers.
Dépenses variables, pour les bons côtés de la vie
La deuxième partie de votre budget se compose des dépenses variables.
En font partie
- les sorties et la culture,
- les loisirs,
- les voyage et les vacances.
Le montant des dépenses n'st pas fixe. Vous avez ainsi une marge de financement élargie, selon l'évolution de vos revenus (p. ex. placements boursiers).
Réserves pour des investissements importants
Nous parlons ici de dépenses extraordinaires.
En font partie
- l'achat d'une nouvelle voiture,
- la rénovation de votre bien immobilier,
- un traitement dentaire onéreux.
Vous faites des réserves pour ces dépenses. Vous pouvez en contrôler l'utilisation dans une certaine mesure. En planifiant par exemple de garder votre voiture encore cinq ans. Vous pouvez ainsi acheter des titres présentant des durées et des opportunités de rendement diverses. Vous les vendez ensuite au bon moment dans le but d'effectuer un achat.