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3 Faktoren, die das Kreditrisiko beeinflussen
Vergibt Ihr Unternehmen Kredite an andere Unternehmen oder an Privatpersonen? Dann sollten Sie wissen, wie diese Risikofaktoren das Kreditrisiko für Ihr Unternehmen beeinflussen können.
Das Kreditrisiko ist das Risiko, das mit der Gewährung eines Kredits an eine andere Partei verbunden ist. Zum Beispiel, wenn Sie einen Artikel auf Kredit verkaufen, indem Sie eine Rechnung oder eine Teilzahlung anbieten, oder wenn Sie Geld leihen. Ein Anstieg des Kreditrisikos kann Ihr Unternehmen auf verschiedene Weise beeinträchtigen:
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Zahlungsfristen: Die Konsumenten brauchen länger, um zu bezahlen, so dass Sie gezwungen sind, die Zeit zwischen Verkauf und Zahlung zu überbrücken.
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Das Risiko, dass gar nicht bezahlt wird, steigt.
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Veränderungen des Kreditrisikos können trotz anhaltenden Wirtschaftswachstums zu einem höheren Abschreibungsniveau führen.
Viele Unternehmen sind sich nicht bewusst, dass das Kreditrisiko steigen kann, selbst wenn die Wirtschaft wächstTor-Erik Ingebretsen
Glücklicherweise gibt es mehrere makroökonomische Variablen, die Aufschluss darüber geben, wie sich das Kreditrisiko für Ihr Unternehmen entwickeln wird.
Risikobewertung - Inkasso
Der Forderungseinzug bei Unternehmen zeigt die Höhe der Zahlungsausfälle im Allgemeinen und gibt einen Hinweis darauf, wie solide die Finanzen der Unternehmen sind. Dies sind nützliche Informationen für die Risikobewertung in Ihrem Unternehmen.
Um den Ausfall zu berechnen, betrachten wir den gesamten Forderungseinzug bei Kapitalgesellschaften, den Anteil der Kapitalgesellschaften mit Forderungseinzug und den durchschnittlichen Betrag des Forderungseinzugs pro Unternehmen.Tor-Erik Ingebretsen
Steigt diese proportional an, so erhöht sich die Risikokonzentration.
Transaktionsvolumen in der Wirtschaft
Die wichtigste Triebkraft für das kurzfristige Wachstum des Inkassowesens ist die Zahl der Transaktionen in der Wirtschaft. Die erhöhte Nachfrage der Haushalte führt zu einer erhöhten Nachfrage zwischen den Unternehmen. Dies wiederum hat einen Anstieg der Transaktionen zur Folge.
Wenn der Anteil der Unternehmen, die in Zahlungsverzug geraten, unverändert bleibt, steigt der ausfallende Betrag mit der Zunahme der Finanztransaktionen. Das Kreditrisiko, d. h. die Ausfallwahrscheinlichkeit, bleibt unverändert.
Wenn jedoch die Zunahme der Transaktionen zwischen Unternehmen abflacht, kann dies den Zugang zu Geld und damit die Liquidität der einzelnen Unternehmen beeinträchtigen. Dies kann dazu führen, dass es länger dauert, Inkassofälle zu beheben, so dass das Kreditrisiko steigt.
Nachfrage der Haushalte
Die Rentabilität der Unternehmen hängt von der Nachfrage der Haushalte, d. h. der Konsumenten, ab. Und diese Nachfrage hängt weitgehend von deren verfügbarem Einkommen ab - dem Einkommen, das übrig bleibt, wenn die Konsumenten ihre Fixkosten gedeckt haben.
Das verfügbare Einkommen wird von mehreren Faktoren beeinflusst, unter anderem:
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Kreditzinsen: Wenn die Zinssätze steigen, sinkt das verfügbare Einkommen. Das wiederum kann sowohl die Immobilienpreise als auch die Nachfrage nach anderen Gütern beeinflussen.
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Löhne: Wenn die Reallohnstagnation mit höheren Kreditzinsen einhergeht, führt dies zu einer Verringerung des verfügbaren Einkommens.
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Verschuldungsgrad: Eine hohe Verschuldung erhöht die Anfälligkeit für steigende Kreditzinsen. Die Betrachtung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen ist daher wichtig, um das Kreditrisiko zu berechnen und zu beurteilen, wem ein Kredit gewährt werden soll.
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