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Wenn Sie Hilfe bei der Finanzierung Ihrer Geschäftsziele benötigen, kann Ihnen ein Unternehmenskredit das benötigte Kapital zur Verfügung stellen. Allerdings verlangen einige Kreditgeber als Sicherheit eine „Collateral“, also ein Pfand. Gerade wenn Ihr Unternehmen eine eingeschränkte oder schlechte Kreditgeschichte hat, kann Collateral erforderlich sein. Aber selbst wenn Sie einen Kredit beantragen, der kein Collateral erfordert, kann es dennoch vorteilhaft sein, es anzubieten, da es Ihnen helfen könnte, bessere Zinssätze und Bedingungen zu erhalten.
Was ist Collateral für Unternehmenskredite?
Collateral für Unternehmenskredite sind Vermögenswerte, die ein Unternehmer verspricht, dem Kreditgeber zu übergeben, falls er den Kredit nicht zurückzahlen kann. Collateral dient als Sicherheit für den Kredit, weshalb diese Art von Krediten manchmal auch als gesicherte Unternehmenskredite bezeichnet werden. Unbesicherte Kredite erfordern kein Collateral.
Wenn Sie Collateral für Unternehmenskredite bereitstellen, verringern Sie das Risiko, dass ein Kreditgeber mit leeren Händen dasteht. Da der Kreditgeber diese Absicherung hat, ist er eher geneigt, einen Kredit zu genehmigen und möglicherweise sogar bessere Zinssätze und längere Rückzahlungsbedingungen anzubieten. Collateral kann sogar Unternehmern mit schlechter Bonität helfen, einen Kredit zu erhalten.
Wie funktioniert Collateral für Unternehmen?
Es gibt einige Dinge, die Sie über die Verwendung von Collateral für einen gesicherten Kredit wissen sollten.
Wenn Sie die Abschlussdokumente für Ihren Kredit unterschreiben, werden Sie eine Vereinbarung über die Pfandrechte für das als Collateral verwendete Vermögen unterzeichnen. Diese Vereinbarung klärt das Recht des Kreditgebers auf Ihr Eigentum, um seine Verluste wieder hereinzuholen, falls der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Das Collateral bleibt in Ihrem Besitz, solange Sie mit Ihren Kreditzahlungen auf dem Laufenden sind.
Kreditgeber möchten in der Regel genügend Sicherheiten, um 100 Prozent des beantragten Betrags zu decken. Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie als Collateral verwenden, muss der Wert dieser Immobilie dem Kreditbetrag entsprechen oder höher sein.
Kreditgeber berücksichtigen die Stabilität des Vermögenswerts bei der Einschätzung als Collateral. Fahrzeuge zum Beispiel verlieren schnell an Wert, während Immobilien tendenziell im Laufe der Zeit an Wert gewinnen.
Die Marktfähigkeit und Übertragbarkeit fließen ebenfalls in den bewerteten Wert ein. Kreditgeber bevorzugen Vermögenswerte, die sie bei Bedarf leicht veräußern können.
Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Rückstand geraten, wird sich Ihr Kreditgeber in der Regel zunächst an Sie wenden, bevor er Ihr Collateral in Besitz nimmt. Sobald Ihr Kredit vollständig zurückgezahlt ist, sollte Ihnen Ihr Kreditgeber eine schriftliche Freigabe der Pfandrechte erteilen und damit seine Rechte an dem Vermögen unter den Bedingungen des Kredits aufgeben.
Collateral oder persönliche Garantie?
Collateral bei Unternehmenskrediten bezieht sich auf Geschäftsvermögen oder Dinge, die Ihrem Unternehmen gehören. Wenn Ihr Unternehmen jedoch nicht über ausreichende Vermögenswerte als Collateral verfügt oder wenn der Kreditgeber einfach zusätzlichen Schutz wünscht, kann er eine persönliche Garantie verlangen.
Eine persönliche Garantie bedeutet, dass der Kreditgeber nicht nur Ihr Unternehmen zur Rückzahlung verfolgen kann, sondern auch Sie persönlich und Ihr persönliches Vermögen pfänden kann, wenn Sie in Verzug geraten.
Arten von Collateral für Unternehmenskredite
Hier sind einige gängige Arten von Collateral, die bei Unternehmenskrediten verwendet werden:
Immobilien: Wenn Ihr Unternehmen Immobilien besitzt, können diese als Collateral dienen. Diese Art von Vermögenswert kann ein Home Office, andere Gebäude oder Land sein, das dem Unternehmen gehört. Immobilien sind in der Regel eine starke Form von Collateral, da sie einen beträchtlichen und stabilen Wert haben.
Geschäftsausstattung: Unter diesen Begriff fallen viele Arten von Geräten und Maschinen, darunter Büroausstattung, Lastkraftwagen und schwere Maschinen. Kreditgeber können bei dieser Art von Vermögenswert als Collateral wählerisch sein: Je älter oder stärker genutzt Ihre Ausrüstung ist, desto geringer ist ihr Wert für den Kreditgeber. Wenn Ihre Ausrüstung einzigartig für Ihre Branche ist und für Ihren Kreditgeber schwierig zu veräußern wäre, kann sie als Kreditsicherheit weniger wertvoll sein.
Inventar: Ungewolltes Inventar kann als Kreditsicherheit für Ihr Unternehmen dienen. Besonders im Einzelhandelssektor kann dies eine wertvolle Art von Geschäftsvermögen sein. Wie bei spezialisierter Geschäftsausstattung betrachten Kreditgeber bestimmte Arten von Inventar möglicherweise als wünschenswerter als andere, daher kann Ihre Bewertung von der Ihres Kreditgebers abweichen.
Investitionen: Wenn Ihr Unternehmen Aktien, Anleihen oder andere Investitionen besitzt, werden diese in der Regel als starke Collateral betrachtet. Wie Bargeld sind diese Vermögenswerte leicht zu bewerten und zu liquidieren, daher sind sie ideal, wenn Sie das Risiko tolerieren können.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Collateral bei Unternehmenskrediten:
Frage: Was ist Collateral für Unternehmenskredite?
Antwort: Collateral für Unternehmenskredite sind Vermögenswerte, die einem Kreditgeber als Sicherheit dienen. Es handelt sich um eine Art Pfand, das zur Absicherung des Kredits verwendet wird.
Frage: Wie funktioniert Collateral für Unternehmen?
Antwort: Wenn Sie Collateral für einen gesicherten Kredit bereitstellen, unterzeichnen Sie eine Vereinbarung über die Pfandrechte für das eingesetzte Vermögen. Das Collateral bleibt in Ihrem Besitz, solange Sie mit den Kreditzahlungen auf dem Laufenden sind. Wenn Sie jedoch in Zahlungsverzug geraten, kann der Kreditgeber das Collateral verwenden, um seine Verluste auszugleichen.
Frage: Welche Arten von Collateral können bei Unternehmenskrediten verwendet werden?
Antwort: Einige gängige Arten von Collateral für Unternehmenskredite sind Immobilien, Geschäftsausstattung, Inventar und Investitionen. Diese Vermögenswerte dienen als Sicherheit für den Kreditgeber.
Frage: Was ist der Unterschied zwischen Collateral und persönlicher Garantie?
Antwort: Collateral bezieht sich auf Vermögenswerte, die für einen Kredit verwendet werden, während eine persönliche Garantie bedeutet, dass der Kreditgeber auch auf Ihr persönliches Vermögen zugreifen kann, falls das Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlen kann.
Weitere Informationen zu Unternehmenskrediten und Collateral finden Sie auf der Hauptdomain unter www.example.com.