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Planifier son budget retraite pour y voir clair
L’idéal pour commencer à planifier votre retraite est d’avoir une vue d’ensemble de vos revenus et dépenses mensuels. En planifiant de manière détaillée votre budget, vous pourrez constater le niveau de revenu dont vous aurez besoin afin de couvrir vos dépenses.
Généralement, les dépenses sont réparties en trois catégories: dépenses fixes, dépenses variables et réserves pour investissements. Votre revenu provient de vos rentes, de versements en capital et d’autres sources (par exemple les papiers-valeurs).
Couvrir les dépenses fixes, toute une vie durant
Une grande partie de votre revenu est consacrée aux dépenses de base, notamment:
- le loyer ou les intérêts hypothécaires;
- l’alimentation et la tenue du foyer;
- la caisse maladie et les autres assurances;
- les vêtements;
- les transports (transports en commun ou voiture);
- les abonnements et les affiliations.
Pour obtenir une image la plus fidèle possible de vos dépenses mensuelles, vous pouvez intégrer proportionnellement les dépenses non mensuelles (par exemple assurances et affiliations) à votre planification de budget. Vous devez pouvoir couvrir ces dépenses de base une vie entière grâce à des revenus sûrs et réguliers.
Dépenses variables, pour les bons côtés de la vie
La deuxième partie de votre budget se compose des dépenses variables, dont font partie:
- la culture;
- les loisirs;
- les voyages;
- les sorties.
Vous pouvez adapter ces dépenses variables à l’évolution de votre revenu (par exemple selon les évolutions en bourse). Si vous disposez de plus d’argent, vous pouvez également vous permettre des dépenses supplémentaires pour vos activités de loisir.
Réserves pour investissements importants
Une part supplémentaire du revenu doit être épargnée en vue de réaliser des projets plus importants, notamment:
- l’achat d’une nouvelle voiture;
- la rénovation de votre bien immobilier;
- un traitement dentaire.
Pour ces projets plus importants, il s’agit de mettre de l’argent de côté et de définir une durée d’épargne. Si vous prévoyez par exemple d’acheter une voiture dans cinq ans, vous pouvez acheter des titres aux durées et opportunités de rendement différentes. Vendez-les ensuite au bon moment pour pouvoir consacrer l’argent à l’achat de votre voiture.
Calculateur de budget
Vous souhaitez savoir combien d’argent il vous reste pour vos loisirs et investissements après déduction de tous vos coûts? Le calculateur de budget Swiss life vous livre un aperçu de vos entrées et sorties d’argent.