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Als Freiberufler ist dein Gehalt nicht stabil und kann von Monat zu Monat schwanken. Das macht es schwierig, herauszufinden, ob du für einen Privatkredit in Frage kommst. In diesem Artikel werden die Kriterien erläutert, die du erfüllen musst, um in Frage zu kommen.
Egal, welchen Beruf du ausübst, ob Zahnarzt, Journalist oder Unternehmensberater, immer mehr Menschen entscheiden sich dafür, ihr eigener Chef zu werden und den Schritt in die Selbstständigkeit zu wagen. Wenn du mit deinem eigenen Unternehmen erfolgreich bist, hast du den Vorteil, dass du nur dann arbeiten musst, wenn es dir gefällt. Das klingt verlockend, oder? Aber auf der anderen Seite musst du dich selbst um deine Aufträge kümmern, sonst riskierst du eine finanzielle Notlage. Anders als bei einer Festanstellung, bei der dein Gehalt stabil und fest ist, kann dein Einkommen als Selbstständige/r stark schwanken.
Die Volatilität der Selbstständigkeit bedeutet, dass dein Einkommen von Monat zu Monat drastisch schwanken kann. In einem Monat könnte es dir gut gehen, mit reger Nachfrage, die zu sprudelnden Rubeln führt, während es im nächsten Monat einen Mangel an Aufträgen und kein Einkommen geben könnte. So sehen es auch die Kreditgeber.
Herausforderungen der Bonitätsprüfung für Selbständige
Wenn du an einem Privatkredit interessiert bist, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört eine Bonitätsprüfung, um deine Kreditwürdigkeit und dein Zahlungsverhalten zu beurteilen. Die Kreditwürdigkeit bezieht sich darauf, ob du deine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hast oder ob Mahnungen oder andere Maßnahmen notwendig waren. Die Kreditwürdigkeit hingegen prüft, ob du dir die Kreditraten auf der Grundlage deines Einkommens nach Abzug aller Ausgaben tatsächlich leisten kannst. Wenn du fest angestellt bist und nach Abzug aller Ausgaben genügend Geld zur Verfügung hast, sollte es kein Problem sein, den Kredit zu bekommen.
Für jemanden, der kein festes Einkommen hat, ist es viel schwieriger, die Kreditfähigkeit zu berechnen als für jemanden mit einem festen Job. Wenn du anfängst, dich über Kreditoptionen zu informieren, wirst du das verstehen, denn du wirst nach deinem Gehalt gefragt und es kann schwierig sein, die richtige Zahl einzugeben.
Die Voraussetzungen müssen Selbstständige erfüllen, um einen Privatkredit aufzunehmen
Als Selbstständige/r ist es schwieriger, einen Privatkredit zu bekommen als für andere, aber es ist dennoch machbar. Du musst zum Beispiel zeigen, dass dein Unternehmen nicht nur ein kurzfristiges Unterfangen ist: Viele Kreditgeber berücksichtigen keine Anträge von Personen, die seit weniger als zwei Jahren selbstständig sind. Wenn du also als unerfahrene Person ein Unternehmen gründest, solltest du dir darüber im Klaren sein, dass du diese Art von Kredit möglicherweise nicht sofort erhalten kannst. Wenn du diese Phase bestanden hast, muss sich der Kreditgeber ein genaues Bild von deiner finanziellen Lage machen – dazu müssen in der Regel die Steuererklärungen des Vorjahres und die Lohnabrechnungen von sechs Monaten (je nach Unternehmensstruktur) vorgelegt werden.
Auch wenn es schwieriger ist, als Selbstständiger einen Privatkredit zu bekommen, solltest du nicht zu scheinbar einfacheren Lösungen greifen. Hinter Versprechungen wie «Kredit ohne Bonitätsprüfung» oder «Kredit ohne ZEK» verbergen sich häufig skrupellose Organisationen, die sich nicht an das Gesetz halten und nur dein Geld nehmen wollen. Du solltest misstrauisch oder zumindest skeptisch sein, wenn dir jemand einen Kredit ohne Bedingungen anbietet, vor allem, weil du selbstständig bist – denn mit einem unregelmäßigen Einkommen ist es besonders wichtig, dass du dich einer gründlichen Bonitätsprüfung unterziehst.