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Debito e solvibilità: i due pilastri di una sana situazione finanziaria
Credito in Svizzera: come controllare il debito e la solvibilità?
Prestiti immobiliari, prestiti privati, prestiti privati, riacquisti di prestiti, ecc. Lo studio della solvibilità del fascicolo di un richiedente viene sistematicamente effettuato da istituzioni finanziarie. A volte percepita come vincolante, questa analisi mantiene come obiettivo primario quello di proteggere l’individuo dall’indebitamento eccessivo e di impedire alla banca di incorrere nel mancato pagamento. Come viene analizzata la solvibilità di un individuo? Come uscire da un debito eccessivo? Tutto quello che dovete sapere per evitare difficoltà finanziarie.
Analisi del credito: come funziona?
Tutte le istituzioni finanziarie svizzere hanno accesso ai dati relativi alla solvibilità di un residente del paese. Questa richiesta di informazioni viene effettuata per tutte le richieste di carte di credito, leasing o carte di credito presentate da privati. Sia per questi ultimi che per i finanziatori, questo ha un chiaro vantaggio: massimizzare le possibilità che il credito venga rimborsato senza problemi. Per garantire la solvibilità di un mutuatario, è necessario interessarsi alla sua capacità di credito e alla sua capacità di rimborso.
Che cos’è la capacità di credito?
La capacità di credito è intesa a determinare se l’individuo è in grado di rimborsare il futuro pagamento mensile del prestito richiesto. Per fare questo, è necessario conoscere il vostro livello di reddito liberamente disponibile. In termini concreti, questo si riferisce al suo reddito meno le varie spese (per esempio: affitto, altri pagamenti mensili di credito privato, scadenza del mutuo…..). Tali entrate devono essere sufficienti a consentire il rimborso del nuovo prestito e di tutti gli interessi su un periodo massimo di 36 mesi.
Che cos’è la capacità di rimborso?
La capacità di rimborso del mutuatario è determinata dalla probabilità che sia in grado di rimborsare il prestito. A tal fine, due categorie principali di informazioni vengono messe in prospettiva:
1) Cronologia dei pagamenti: sono incluse tutte le voci relative ai prestiti completati o in essere. Hanno avuto problemi con le bollette non pagate? Pagamenti in ritardo? Ecc. . . ;
2) Statistiche nazionali: in base a criteri socio-demografici (età, nazionalità, professione, ecc.), le probabilità di rimborso sono stabilite e servono come base di analisi.
Quale soluzione per affrontare i debiti eccessivi?
Sebbene un prestito contratto in Svizzera sia stato concesso ai sensi della legge federale sul credito al consumo (LCC) e abbia rispettato gli standard tradizionali in materia di debito, può talvolta trovarsi di fronte a un debito eccessivo. Perdita di lavoro, diminuzione del reddito, figli a carico aggiuntivi, problemi di salute….. le cause di questa situazione sono molteplici. Per evitare il pignoramento o la rivendita dei vostri beni, esiste fortunatamente una soluzione alternativa per le persone sovraindebitate: l’acquisto di prestiti.
Il riacquisto di crediti consiste nel raggruppare più crediti in uno solo. Il vantaggio? I piccoli pagamenti mensili accumulati sono ora raggruppati in un unico pagamento, con un unico interlocutore e in un unico periodo di tempo. Grazie ad un tasso di interesse migliore e/o ad un periodo di rimborso più lungo, è possibile ridurre drasticamente l’importo mensile da pagare. Il risultato: il ritorno ad una situazione finanziaria sana e sostenibile.