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Saisonkredit für Unternehmen – einfach erklärt
Ein Saisonkredit ist ein kurzfristiger Kredit, welcher der Überbrückung saisonbedingter finanzieller Engpässe dient. Im Wesentlichen soll er die Liquidität in weniger profitablen Phasen sicherstellen und mit den Erlösen aus der profitablen Phase zurückgezahlt werden. Zur Verfolgung dieser Grundidee und unter der Gewährleistung, dass der Kredit nicht zur längerfristigen Investitionsfinanzierung genutzt wird, wird der Kredit üblicherweise mit einer Laufzeit von 3 bis 9 Monaten vergeben. Neben der fixen Laufzeit ist der Saisonkredit durch eine fixe Zinshöhe und konstante monatliche Raten gekennzeichnet. Festgelegt werden diese durch eine im Vorfeld getätigte Bonitätsprüfung des Kreditnehmers.
Wann ist ein Saisonkredit sinnvoll?
Sinnvoll sind Saisonkredite für Unternehmen, welche durch eine saisonabhängige Produktion gekennzeichnet sind (z.B. Landwirtschaft, Tourismus, Sportartikel-Händler). Bei solchen Unternehmen tritt oft eine hohe zeitliche Diskrepanz zwischen dem Anfallen von Kosten und dem Eingang von Erlösen auf. Auch wenn die Kosten während der weniger profitablen Phase durch die später anfallenden Einnahmen gedeckt werden könnten, verlangen Lieferanten eine zeitnahe Tilgung ihrer Rechnungen. Dadurch können Liquiditätsengpässe entstehen, welche den reibungslosen Ablauf der Geschäftsprozesse hindern und dementsprechend ausgeglichen werden sollten. Ein Unternehmen hat also die Möglichkeit entweder genügend Eigenkapital zu halten, um die anfallenden Kosten umgehend zu decken oder falls das Eigenkapital nicht ausreichend ist, Fremdkapital in Form eines Saisonkredits aufzunehmen.
Was zeichnen Saisonkredite von swisspeers aus und wozu können sie genutzt werden?
Bei Unternehmen, welche von saisonalen Schwankungen geprägt sind, unterscheidet sich der Zeitpunkt des Kapitalbedarfes und der Kapitalverfügbarkeit. Die Kreditplattform von swisspeers kann dieses Problem lösen, indem sie Saisonkredite für eben solche Unternehmen anbietet. Der Saisonkredit soll der Unternehmung Kapital zur Verfügung stellen, welches in weniger profitablen Phasen den Geschäftsbetrieb finanziert. Er soll also Kapital bereitstellen zu dem Zeitpunkt an welchem Kapital benötigt wird und erlaubt eine Übereinstimmung von Kapitalbedarf und Kapitalverfügbarkeit. Dadurch erlaubt der Kredit einem Unternehmen seine liquiden Mittel über das gesamte Jahr auszubalancieren (vgl. untenstehende Grafik) und somit eine stetige Liquidität zu gewährleisten.
Daraus ergeben sich mehrere Vorteile – Zum einen können Unternehmen ihre Warenlager aufstocken auch in weniger profitablen Phasen und sich so besser auf die Saison vorbereiten. Zum anderen können Einkaufsvorteile auch ausserhalb der Saison genutzt werden. Der Kredit erlaubt es in Phasen ausserhalb der Hochsaison grössere Stückzahlen zu kaufen und somit auch in diesen Phasen von Mengenrabatten profitieren zu können. Von Lieferanten gesetzte Zahlungsziele können so besser eingehalten werden. Dadurch kann ein Unternehmen Skonti nutzen und teure Lieferantenkredite vermeiden.
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