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Pour augmenter sa marge de manoeuvre
Per ottenere maggiore flessibilità
È possibile prelevare i risparmi nel terzo pilastro prima del raggiungimento dell'età di pensionamento, in particolare per il finanziamento dell'abitazione di proprietà. Se disponete solo di un prodotto, dovete prelevare la totalità dei risparmi.
Se, al contrario, avete distribuito i vostri versamenti su più conti del pilastro 3a, potete prelevare anche solo una parte dei vostri risparmi. Il resto rimane investito per il vostro pensionamento.
Per approfittare di diverse forme di risparmio
Tramite la combinazione di diverse soluzioni, si ottiene un mix interessante di sicurezza e rendimento: una parte dei vostri risparmi è vincolata ai fondi, mentre un'altra parte si basa su un conto e genera interessi.
Tuttavia è anche opportuno stipulare un'assicurazione sulla vita, per proteggere i vostri familiari più stretti e disporre di una sicurezza in caso di grave sinistro. Se si ha investito denaro nell'ambito di un'assicurazione sulla vita, questo non è più disponibile per il finanziamento di un progetto abitativo. Perciò può convenire effettuare parallelamente versamenti su un conto 3a, da impiegare senza problemi come fondi propri per l'acquisto di un'abitazione di proprietà.
Per prelevare il capitale in modo scaglionato
In caso di prelievo del vostro terzo pilastro, dovete versare una cosiddetta imposta sulle prestazione in capitale. Tale conto può rivelarsi salatissimo, se prelevate il vostro intero avere di previdenza nello stesso esercizio. Tanto più se la vostra o il vostro coniuge andrà in pensione nel vostro stesso anno!
Verranno infatti sommati tutti i capitali di previdenza. Ciò non vale solo per il pilastro 3a, bensì anche per la cassa pensioni. Sulla base della progressività dell'imposizione fiscale, tali capitali vengono tassati a un tasso superiore, se vengono prelevati nello stesso anno.
Con diversi conti del pilastro 3a potete distribuire il versamento del vostro avere su diversi anni civili, nel qual caso i primi fondi possono essere prelevati già cinque anni prima del raggiungimento dell'età di pensionamento. In questo modo potete arginare la progressività dell'imposizione fiscale e nel complesso dovete pagare meno imposte.