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Crédito privado
Crédito privado a partir de 4,5% para todos
O crédito privado é a solução certa para obter rapidamente a quantidade de dinheiro que você precisa. Queres comprar mobília, electrodomésticos, uma bicicleta? Você tem a ambição de realizar um projeto: casamento, viagem, cirurgia plástica? Precisa de dinheiro ou de cuidados de saúde caros?
O credito privado tem vários nomes: crédito ao consumo, empréstimo pessoal, etc. Trata-se de um tipo de empréstimo concedido a particulares por instituições bancárias ou sociedades de crédito. O seu objectivo é permitir ao mutuário adquirir bens e serviços de forma simples e rápida, com condições específicas e garantias simplificadas.
O que é um crédito privado? Até que ponto pode pedir uma? Como determinar a sua quantidade? Quais são os pontos de vigilância a ter em conta quando um contrato está a ser executado? Todas estas são questões sobre as quais o Créditgram lhe fornece os seus conhecimentos e conselhos.
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Tudo sobre crédito privado
Quais são os diferentes tipos de empréstimos disponíveis?
- O empréstimo imobiliário, que visa financiar uma propriedade imobiliária a fim de se tornar um proprietário.
- Crédito privado, que permite financiar outros activos para além do imobiliário.
O empréstimo pessoal deve ser claramente distinguido do empréstimo imobiliário. Este último destina-se a financiar apenas imóveis (casa, apartamento, edifício, etc.) como residência principal, investimento para arrendamento ou residência de férias. Em comparação com esta categoria, o crédito privado caracteriza-se por um montante mais baixo, garantias diferentes e mais leves, um período de reembolso mais curto e, naturalmente, a finalidade do financiamento.
Preços dos imóveis: o principal obstáculo à compra na Suíça
- O preço de um apartamento equivale a 6 vezes o rendimento anual total de um agregado familiar que trabalhe na Suíça;
- O preço de compra de uma casa, por outro lado, é de cerca de 8 vezes.
Note-se que existem disparidades significativas entre os vários cantões, acentuando ainda mais as dificuldades de acesso à casa própria para as famílias suíças.
É neste contexto que a propriedade em vários andares (MPP) se desenvolveu rapidamente. Um PEP é uma co-propriedade na qual diferentes proprietários adquiriram parte do edifício. Esta mania está ligada aos elevados preços dos terrenos e à diminuição da oferta de terrenos para construção.
Quem pode beneficiar desta forma de crédito?
Profissionais como artesãos, comerciantes, profissões liberais ou empresas utilizam outras técnicas de financiamento (empréstimos profissionais, leasing, leasing, etc.) para adquirir bens ou equipamentos para a sua empresa. Por outro lado, a nível pessoal, podem recorrer a este tipo de financiamento.
Os pensionistas também são elegíveis para crédito privado. Os pensionistas AHV e os pensionistas AI podem contrair um novo empréstimo até aos 70 anos de idade.
O caso particular de estrangeiros e residentes fronteiriços:
Os estrangeiros residentes na Suíça e que pretendam contrair um empréstimo devem possuir uma autorização de residência na Suíça. Estas são as licenças C, B e L.
Os trabalhadores fronteiriços franceses, austríacos, italianos ou alemães que trabalham na Suíça, mas que residem em outro país, também podem solicitar um empréstimo ao consumidor junto às instituições financeiras suíças. No entanto, podem aplicar-se condições específicas: por exemplo, ter trabalhado na Suíça nos últimos 3 anos.
O que você pode financiar com um empréstimo pessoal?
- A aquisição de bens de equipamento. Isso pode incluir a renovação de móveis, eletrodomésticos para sua casa, financiamento de trabalhos de renovação ou decoração, compra de uma bicicleta elétrica, etc.
- A compra de serviços. Há muitos projetos que podem ser financiados por créditos privados: casamento, estudos, viagens, cirurgia plástica, cuidados de saúde, cirurgia, cuidados dentários, etc.
- Lidar com acontecimentos imprevistos: reposição do fluxo de caixa, absorção de descobertos, etc.
Assim que o seu pedio for aceite por uma instituição de crédito, o empréstimo pessoal permite-lhe receber os fundos de que necessita a qualquer momento.
Como em qualquer pedido de crédito, pode haver um atraso entre o momento em que você está considerando um projeto e sua implementação. No entanto, o crédito privado é muito mais simples do que o crédito imobiliário.
O processo completo: da ideia à sua realização
Quando se planeja adquirir novas propriedades ou executar um projeto, várias etapas ainda o separam do momento real da compra. Quais são os passos nesse processo quando você solicita um crédito pessoal?
Qualquer pedido de financiamento começa com a determinação de um novo projecto ou o desejo de comprar bens: mobiliário, equipamento, etc. Dependendo da natureza da transação proposta, é necessário determinar o orçamento o mais precisamente possível para poder selecionar o financiamento associado. Fazer várias estimativas comparativas pode ser muito útil.
Uma vez determinado o valor total do seu projeto, você terá que escolher como financiá-lo. Isto pode ser feito com as suas poupanças. Tenha cuidado para não se privar do seu fluxo de caixa. A alternativa é solicitar um empréstimo para financiar parte do projecto, através de uma contribuição ou do financiamento de todo o projecto.
Estás agora a chegar ao cerne da questão. Você pode fazer sua solicitação ao seu banco atual, mas também solicitar outras propostas em reuniões ou diretamente na Internet. Esta última opção poupa-lhe tempo e não exige que viaje especificamente.
Para apresentar o seu pedido na devida forma, é necessário apresentar um certo número de documentos (prova de identidade, prova de rendimentos, etc.), dependendo da sua situação.
Se você já tem uma idéia do pagamento mensal que deseja pedir emprestado, o valor exato que você precisa, o tempo que você está pronto para comprometer, etc., especifique tudo isso ao seu interlocutor.
O banco agora tem todos os cartões na mão. De acordo com um certo número de critérios, ele estudará sua renda, seus bens, a composição de sua casa de família, a finalidade de seu pedido, etc. Assim, determinará a viabilidade do seu projecto e poderá elaborar uma proposta de financiamento concreta.
A escolha do período de amortização correto e do tipo de amortização, direta ou indireta, permite otimizar a situação fiscal e patrimonial. Com efeito, estes dois critérios têm uma influência directa no montante dos impostos sobre o rendimento e o património.
Uma vez que você tenha encontrado a proposta que se adapta às suas necessidades, você será solicitado a assinar o contrato de empréstimo. Este último liga-o ao mutuante durante toda a duração do contrato e até que a dívida seja completamente extinta.
Depois de ter obtido o seu crédito e assinado o contrato, você pode liberar os fundos. Nesta fase, tudo o que você precisa fazer é tornar seu projeto uma realidade!
Que documentos preciso fornecer?
A lista dos documentos exigidos pode variar em função da sua situação pessoal e profissional. Os principais documentos comprovativos a fornecer são os seguintes
- Uma prova de identidade (para cada mutuário);
- Os últimos três recibos de vencimento;
- A sua contabilidade como trabalhador por conta própria;
- Os últimos 3 extratos de conta para aposentados;
- Prova de qualquer outro rendimento (por exemplo, rendas recebidas);
- Um certificado de solvência para trabalhadores fronteiriços (ficheiro FICP para os franceses, por exemplo, ou extracto do SCHUFA para os alemães);
- Cópia da autorização C, B ou L para estrangeiros.
Como é que o seu pedido de crédito é avaliado pelo banco?
Os bancos e as instituições financeiras definiram critérios para a tomada de decisões de empréstimo. Por conseguinte, um empréstimo privado é avaliado em fuanção de vários factores. Coloque todas as chances do seu lado, conhecendo-as para obter o seu financiamento!
Critérios de concessão de crédito
Critério 1: Situação pessoal
Em primeiro lugar, a situação do mutuário, ou mutuários, é avaliada. Em particular, são estudadas a composição da família, o número de filhos dependentes e o regime matrimonial, se for o caso. Seus ativos financeiros e imobiliários atuais também serão colocados em perspectiva.
Se tiver um código ZEK, este será tido em conta pela instituição de crédito durante os seus estudos. ZEK é o centro de informação de crédito. Estes códigos podem ser mais ou menos graves. Por exemplo, os códigos 01 e 02 simplesmente significam que você já tem créditos em andamento. Por outro lado, os códigos 03, 04, 05 e 09 informam ao banco que você tem pagamentos mensais pendentes, não reembolsou um empréstimo ou tentou fraude.
Critério 2: Situação profissional
A situação profissional também é examinada meticulosamente. Isso facilita a obtenção de um crédito para um empregado permanente residente na Suíça ou para um pensionista. No entanto, ser um trabalhador temporário não é uma causa de exclusão sistemática. Terão de provar um certo estado da técnica e o seu nível de empregabilidade no mercado de trabalho. Os trabalhadores independentes, por outro lado, devem fornecer uma contabilidade sólida e equilibrada que lhes permita gerar rendimentos suficientes.
Critério 3: Outros proveitos
Os seus outros rendimentos também serão tidos em conta. Este pode ser o caso se você possui uma ou mais propriedades para as quais você recebe aluguéis.
Critério 4: Encargos e dívidas existentes
A agência de financiamento analisará as suas despesas correntes: o montante da sua renda, os pagamentos mensais dos empréstimos pendentes (hipoteca, outros empréstimos privados, etc.), etc.
Uma análise comparativa das suas receitas e despesas
Creditgram: um perito em crédito privado
O Créditgram apoia todos os seus clientes na realização dos seus projectos. Fazemos o nosso melhor para garantir uma resposta rápida, clara e precisa. A utilização do Créditgram permite-lhe beneficiar da experiência dos nossos consultores. Valor do crédito pessoal, duração, pagamentos mensais… oferecemos-lhe uma resposta personalizada e adaptada à sua situação e necessidades.
Porque sabemos que os seus projectos são importantes para si, o Créditgram permite-lhe obter uma resposta rápida ao seu pedido de crédito privado. Contacte-nos agora!