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Nel 2019, più di 6 % della popolazione svizzera si trova in a sovraindebitamento. 80 % di loro hanno iniziato ad accumulare debiti prima dei 25 anni. Inoltre, la situazione può diventare rapidamente un circolo vizioso perché il debitore si indebita per estinguere i suoi debiti precedenti. Ecco 7 modi efficaci per estinguere il debito.
1. Fai una valutazione della situazione
Prima di ripagare i tuoi debiti, devi prima valutarne l'entità. Questa valutazione ti aiuterà a trovare una soluzione efficace al problema. Le fonti e gli inizi di quest'ultimo sono i primi punti da affrontare. I tuoi problemi di soldi possono essere legati alla tua mancanza di conoscenza della gestione delle finanze personali o alla tua mancanza di risorse. In ogni caso, questa valutazione sarà il passo più importante.
Molti debitori si vergognano dei loro debiti nei confronti della società. Così, si chiudono e non osano parlarne con chi li circonda. Tuttavia, è possibile chiamare un organo del consiglio cantonale. Ogni cantone, infatti, ha un servizio riservato a questo tipo di situazioni.
2. Chiama un professionista
Un professionista può aiutarti a impostare un piano di indebitamento che dura in media 36 mesi. Inizierà facendo un'analisi della tua situazione finanziaria. La tua analisi che avrai fatto in anticipo gli sarà di grande aiuto perché sei l'unico che conosce l'origine del problema e la tua situazione reale. Questo gli permetterà anche di trovare le soluzioni adatte alla tua situazione.
Può quindi richiedere agevolazioni di pagamento. Questi ultimi riguardano debiti che non presentano un tasso di interesse elevato e il cui importo è anch'esso limitato ad una somma ragionevole. Il piano di ammortamento sarà quindi realizzato in un massimo di 36 mesi.
Il tuo consulente può anche negoziare con i creditori chiedendo loro di rinunciare agli interessi. Ovviamente, molti fattori verranno presi in considerazione nelle trattative come il rispetto delle scadenze e l'importo dei pagamenti mensili.
In caso di debiti tributari può anche confrontarsi con l'Agenzia delle Entrate per chiedere agevolazioni di pagamento per il rimborso delle vostre tasse.
3. Consolida i tuoi debiti
Se hai più creditori, è molto importante consolida i tuoi debiti. Ciò ti consente di effettuare un rimborso mensile dalla tua banca e migliorare il tuo rapporto con i creditori. Il principio del consolidamento è semplice: prendi un prestito dalla tua banca per ripagare tutti i tuoi debiti; quindi, dovrai solo rimborsare il prestito mensilmente.
Il vantaggio del consolidamento è la possibilità di beneficiare di un tasso relativamente basso che ti sarà di grande aiuto. Trattandosi di un prestito, dovrai presentare una storia creditizia per dimostrare la tua capacità di rimborso e non potrai contrarre altri debiti durante il periodo di pagamento.
4. Controlla il tuo budget
Controllare il budget è la chiave per una buona salute finanziaria. Il tuo consulente può darti diversi suggerimenti per controllare il tuo budget. In ogni caso, il primo passo è vivere al di sotto delle proprie possibilità. Per questo dovrai guadagnare più di quello che spendi. Certo, puoi sempre mettere da parte un po' di soldi, ma poiché il pagamento mensile del tuo debito fa già parte delle tue spese, dovrai dargli la priorità. Così adeguerete il vostro stile di vita con la somma restante e dovrete evitare di incorrere in ulteriori debiti.
Il consulente può anche eliminare altre spese come un piano assicurativo o un leasing. L'obiettivo è ridurre le spese mensili per ripagare i debiti senza tagliare il cibo.
5. Remissione parziale dei debiti
La remissione parziale dei debiti è detta anche concordato stragiudiziale o giudiziale con remissione (LP art.333 e SS). È un atto giuridico che deve essere firmato da entrambe le parti. Si tratta principalmente di debitori che hanno un reddito mensile elevato, ma il cui debito non può essere saldato per 3 anni, pena le mensilità troppo elevate.
L'obiettivo è quello di liquidare i tuoi debiti per 36 mesi e di offrire una grossa somma al tuo creditore per ripagarla. Il creditore rinuncerà così al debito (oa parte).
6. Piano di pagamento del debito
Il piano di pagamento del debito è anche chiamato concordato stragiudiziale senza remissione. Questo piano consente al debitore di rimborsare i suoi debiti in 3 anni. Occorre comunque tener conto del fatto che ciascun creditore deve beneficiare dello stesso trattamento. Quindi, è possibile fare consolidamento debiti con questa soluzione. È quindi ovvio che è adatto solo a debitori che hanno i mezzi per rimborsare i creditori in 36 mesi.
Con questa soluzione, devi preparare un piano di pagamento spalmato su 3 anni. Occorre pertanto informare i creditori delle scadenze previste. La negoziazione può essere necessaria se alcuni creditori richiedono la priorità.
7. Dichiarare bancarotta
Se il debitore assicura che non sarà più in grado di pagare i suoi debiti e che nessuna trattativa con i creditori ha avuto successo. Potrà così comparire davanti a un giudice per chiedere il fallimento personale ai sensi dell'articolo 191 della legge federale sull'esercizio dei debiti e sul fallimento. Deve anche dimostrare che nessuna soluzione è alla sua portata per ripagare i suoi debiti. Dovrà, però, farsi carico di tutte le spese relative al procedimento. Non potrà più richiedere un prestito e questi beni di valore potranno essere sequestrati. Parleremo di una situazione in atto di mora della merce.
Insomma :
Molte soluzioni sono a portata di mano per ripagare i tuoi debiti. Ogni soluzione dipenderà dalla natura e dalla portata di queste. Possono inoltre richiedere l'intervento di un soggetto terzo che ti consentirà di prendere nota di tutte le soluzioni a tua disposizione e di scegliere quella più adatta alla tua situazione. Oltre a questi, Lica ti offre un consolidamento dei tuoi debiti a condizioni molto vantaggiose. Fai domanda, ricevi il tuo finanziamento e un ulteriore cashback fino a CHF 5'000.-.