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In Svizzera è possibile per un lavoratore indipendente ottenere un credito privato nell’esercizio di un'attività indipendente. Tuttavia, ci sono alcuni documenti e condizioni necessari per la concessione del prestito.
Le condizioni per ottenere un prestito da lavoratore indipendente (privato):
Il credito al consumo è possibile per una persona indipendente a condizione che possa fornire una decisione fiscale recente (datata da meno di un anno) e che il reddito netto dichiarato sia sufficiente (al minimo CHF 33’600 all'anno, ma questo minimo può variare a secondo delle spese domestiche).
È quindi possibile avere un reddito superiore a quello indicato nella Sua decisione fiscale. Tuttavia, la banca deve legalmente, ancora una volta, fare affidamento sul reddito dichiarato.
Anche se i Suoi estratti conto dimostrano che ha più entrate di denaro di quelli elencati nella Sua tassazione.
Di seguito troverà un elenco non esaustivo dei documenti necessari:
- Ultima decisione di accertamento fiscale
- Locazione locativa o contratto di mutuo
- Polizze assicurative sanitarie
- Gli estratti conto bancari degli ultimi 3 mesi
- Documento d'identità o permesso di soggiorno svizzero (ad eccezione delle carte G, L e di legittimazione nonché dei permessi B, tranne nei casi in cui il reddito è dichiarato in Svizzera)
Tenga presente che nel caso in cui fosse titolare di un permesso B da meno di 6 mesi e/o paghe l’imposta alla fonte, il credito non è possibile. Poiché dichiara nel Suo paese di origine e non in Svizzera, gli istituti di finanziamento non possono legalmente tenere conto del Suo reddito, non essendo controllati dall'amministrazione svizzera.
Se ha una propria impresa:
Se possieda un'azienda (SA o Sàrl), è possibile ottenere un prestito direttamente in nome dell'azienda. Tuttavia, i documenti necessari sono più numerosi e l'analisi della pratica richiede più tempo.
Di seguito troverà un elenco non esaustivo dei documenti richiesti per un credito commerciale:
- Avere un bilancio completo di un anno, possibilmente due anni.
- Non avere cause aperte (non pagate) al nome della società (se ne ha a Suo nome, è "ok").
- Avere transazioni attive e l'impresa sia redditizia
- Essere iscritti al registro di commercio (e fornire l'estratto)
- Documento di identità (fronte/retro) o Permesso di soggiorno (fronte/retro)
- Estratti conto aziendali degli ultimi 6 mesi
- Risultati finanziari intermedi per l'anno in corso (se disponibili)
A differenza di una domanda di credito per privati, la domanda di credito commerciale non è gratuita poiché richiede un'analisi approfondita della situazione finanziaria di un'azienda che può richiedere decine di ore.
Le condizioni possibili per un credito commerciale:
- Un tasso di interesse dal 1%
- Importi fino a CHF 1'000’000
- Un periodo di rimborso flessibile (possibile pagamento anticipato) da 6 fino a 60 mesi
Per sapere tutto sui crediti commerciali, la invitiamo a leggere questo articolo.
Ho un’impresa, scelgo un credito privato o un credito commerciale?
Tutto dipende dalla Sua situazione e dal finanziamento che desidera.
Per cominciare, il credito privato (a Suo nome) può andare fino a CHF 400'000, il credito commerciale può arrivare fino a CHF 1'000'000.
Un altro vantaggio del credito commerciale, il credito (debito) è intestato alla società, quindi è la società ad esserne legalmente indebitata e non il proprietario.
Tuttavia, il credito privato è più “facile” da ottenere e meno fastidioso. Le banche sono molto più attente ai prestiti alle imprese.
Per quanto riguarda la tassazione, gli interessi sono fiscalmente detraibili in entrambi i casi, credito privato o commerciale.
Non esiti a fare la Sua richiesta completamente gratuita in 2 minuti sul nostro sito o per telefono allo 091 228 03 73 e riceverà una risposta entro 24 ore!