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Proprietà di abitazioni
Dall’entrata in vigore della Legge federale sul libero passaggio nella previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l’invalidità (LFLP), gli assicurati e le assicurate possono impiegare una parte della loro previdenza professionale per il finanziamento della proprietà d’abitazione.
I fondi possono essere impiegati per
- l ’acquisto e la costruzione della proprietà d’abitazioni
- l’adempimento degli impegni di ammortamento
- l’ammortamento volontario delle ipoteche
- l’acquisto di quote di partecipazione di cooperative di costruzione d’abitazione o partecipazioni analoghe
I fondi della previdenza professionale non possono invece essere utilizzati per il finanziamento della manutenzione abituale della proprietà d’abitazioni o per il pagamento degli interessi ipotecari.
Nelle disposizioni di legge sulla promozione della proprietà d’abitazioni sono previste due possibilità. Da un lato la costituzione in pegno e dall’altro il prelievo anticipato.
La costituzione in pegno
La costituzione in pegno non è nient’altro che il capitale di previdenza vincolato per l’abitazione propria, al quale può eventualmente ricorrere il creditore ipotecario o la creditrice ipotecaria. Il fondo resta quindi alla cassa pensione. La costituzione in pegno non apporta mezzi propri supplementari. In altri termini: non si possono aumentare mezzi propri non disponibili o insufficienti. La costituzione in pegno non ha effetti diretti sulle prestazioni previdenziali finché non si svolge alcuna realizzazione del pegno.
La costituzione in pegno ha in primo piano gli obiettivi seguenti:
- garanzie supplementari nei confronti dei creditori ipotecari
- possibile ottenimento di interessi agevolati
- differimento dei pagamenti degli ammortamenti
Il prelievo anticipato
Con il prelievo anticipato i fondi della cassa pensione vengono trasferiti dalla cassa pensione alla proprietà d’abitazioni. Il prelievo anticipato offre all’acquirente della proprietà d’abitazioni un «vero capitale proprio». Il prelievo anticipato, possibile più volte, funge da fonte di finanziamento supplementare.
Con il prelievo anticipato la persona assicurata assume però nel contempo anche la responsabilità unica per l’impiego dei fondi previdenziali prelevati anticipatamente. Un simile prelievo anticipato dei fondi della cassa pensione ha ripercussioni sulle prestazioni. Le prestazioni aumentano nuovamente solo dopo che è stato rimborsato il prelievo anticipato. Quanto rappresenta nel singolo caso e a quanti franchi ammonta, dipende dall’età al momento del rimborso e dall’ammontare dell’importo da rimborsare.