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Uma pessoa que planeia financiar a compra de um imóvel, pensa normalmente contrair uma hipoteca junto de um banco. No caso de um empréstimo hipotecário deste género na Suíça, o futuro proprietário do imóvel deve financiar pelo menos 20 % do valor do imóvel com meios próprios. Além disso, é atribuída ao banco (o credor hipotecário) a garantia imobiliária sobre o imóvel. O imóvel serve assim como garantia para o banco no caso de um possível incumprimento por parte do mutuário. Já no caso de um crédito imobiliário, o processo é um pouco mais simples.
É possível obter um crédito imobiliário sem capital próprio?
Um crédito imobiliário tem um funcionamento fundamentalmente diferente de uma hipoteca clássica. Isto significa que não são necessários 20 % de fundos próprios e que não são atribuídas quaisquer garantias imobiliárias. Por outras palavras, no caso do crédito imobiliário, o imóvel não serve de garantia. Assim, uma pessoa que pretenda contrair um crédito imobiliário também não tem de indicar o valor estimado do imóvel aquando do pedido do crédito. No entanto, um crédito imobiliário está limitado a um determinado montante do crédito e o mutuário deve ser capaz de poder reembolsar as prestações do montante mensal do crédito dentro de um prazo de 36 meses. Por conseguinte, recomenda-se que o mutuário seja capaz de financiar as prestações mensais do crédito com uma margem financeira suficiente no seu orçamento.
Como é que os juros são regulados no caso de um crédito imobiliário?
Não é possível dar uma resposta geral à questão sobre o valor dos juros efetivos de um crédito imobiliário, uma vez que o montante dos juros varia consoante as instituições de crédito e depende ainda de outros critérios do mutuário, tais como a solvabilidade pessoal. O montante da taxa de juro também é afetado pela duração do crédito. Como tal, só é possível determinar o montante de juros efetivo depois de se efetuar um pedido de crédito. No Bank-NOW, a taxa anual efetiva global varia entre 6,9 % e 9,9 %. Além disso, os juros também são mais baixos se já tiver habitação própria.
A quem se adequa um crédito imobiliário?
Os créditos imobiliários são preferíveis a uma hipoteca se o comprador do imóvel quiser utilizar o montante do empréstimo de forma livre sem um benefício estabelecido e pretender usufruir de um elevado grau de flexibilidade. Não obstante, o mutuário deve fazer uma contribuição própria para o financiamento do imóvel. Tal deve-se ao facto de o montante de um crédito pessoal geralmente não ser suficiente para adquirir um imóvel na Suíça sem fundos próprios. Por conseguinte, os créditos imobiliários são especialmente adequados para pessoas que necessitam de um complemento monetário flexível para a compra de um imóvel.
Como é que se pode contrair um crédito imobiliário?
Para contrair um crédito imobiliário, poderá efetuar um pedido de crédito online de forma muito simples e descomplicada. Antes de pedir o crédito, recomenda-se o planeamento adequado do orçamento previsto, para que o montante de crédito pedido não venha a causar problemas financeiros. Quando tiver determinado o montante pretendido para o crédito imobiliário após um correto planeamento orçamental, já nada impedirá um pedido de crédito descomplicado.