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Réussir son entrée en bourse - Facile avec les ETFs
Dans le contexte actuel de faibles taux d'intérêt et de prix élevés de l'immobilier, la bourse offre une alternative intéressante pour l'épargne. De préférence sans effort et à moindre coût.
Voulez-vous acheter un appartement ou une maison dans le futur? De temps à autre, la plupart d'entre nous font de grands projets. D'autres veulent plus d'argent pour leur retraite ou souhaitent réduire leur charge de travail. Trop souvent, ces plans disparaissent aussi vite qu'ils se sont formés. Darren Hardy écrit dans son livre "The Compound Effect" que nous réalisons souvent les plus grands changements par de petites actions régulières.
Prenons l'exemple des Müller, une famille de quatre personnes. Les parents vont prendre leur retraite dans 30 ans. Si la famille investit 1'000 CHF par mois jusqu'à la retraite et obtient un rendement annuel de 5%, elle aura accumulé 800'000 CHF en arrivant à la retraite. Si cette épargne n'est pas investie, le capital accumulé s'élèvera à 360'000 CHF. Dans un certain sens, il coûterait 440'000 CHF à cette famille de ne pas se préoccuper de son épargne.
Ceux qui gardent actuellement leurs économies sur leur compte d'épargne ne perçoivent pratiquement pas d'intérêt. Dans certains cas, cet intérêt peut même être négatif. L'immobilier vous permet de faire travailler votre argent. À long terme, il est généralement préférable d'acheter son appartement ou sa maison plutôt que de la louer. Cependant, seule une minorité peut se permettre d'acheter un bien immobilier, notamment dans les grands centres de la Suisse. Selon l'Office fédéral de la statistique (1), le taux de propriétaires est d'environ 40% à l'échelle nationale. Dans les grandes villes, ce chiffre se situe en dessous de 20%. Dans le contexte actuel, les actions et certaines obligations offrent donc une opportunité intéressante de faire travailler votre épargne.
En matière d'investissement, le rendement et le risque sont indissociables. Vous ne prenez pratiquement aucun risque lorsque vous gardez votre argent sur un compte d'épargne, mais vous n'obtenez effectivement aucun rendement. En revanche, si vous achetez des actions, vous pouvez espérer un rendement annuel compris entre 4 et 9% sur le long terme. À court terme, cependant, votre investissement peut perdre plus de la moitié de sa valeur.
Que devez-vous prendre en considération si vous souhaitez investir dans des actions? En gros, les actions sont intéressantes pour toutes les économies qui ne seront pas nécessaires dans les 10 à 15 prochaines années. Plus l'horizon temporel est long, plus vos avoirs s’accroissent grâce à l'effet des intérêts composés. Si vous avez le temps, les compétences et l'intérêt nécessaires, vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne et négocier vous-même des actions. Toutefois, des études indépendantes montrent que cette voie conduit généralement à des rendements inférieurs à la moyenne (2). Vous pouvez également confier votre argent à une banque ou à un gestionnaire de fortune en ligne.
Il existe essentiellement deux options si vous souhaitez investir dans des actions. Vous pouvez acheter des actions d'entreprises individuelles telles que Nestlé ou Apple. Vous pouvez alors obtenir des rendements élevés, mais vous risquez également de subir des pertes importantes si les entreprises que vous avez choisies font faillite. Vous pouvez également acheter des fonds négociés en bourse (ETF). Avec les ETF, vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La plupart des ETF contiennent des actions de plusieurs dizaines ou centaines de sociétés. Lorsque vous investissez dans une entreprise, vous misez sur sa réussite dans le futur. Lorsque vous investissez dans un ETF, vous avez une participation à l'économie d'un pays, d'une région ou d'un secteur industriel. Et si les paris ne vous intéressent pas, vous pouvez répartir le risque sur plusieurs ETF diversifiés (nous y reviendrons ci-dessous).
Le Swiss Market Index (SMI) donne un aperçu de ce que vous pouvez attendre d'un ETF. Le SMI est composé de vingt grandes entreprises suisses telles que Nestlé, Novartis et Swisscom. La performance du SMI fournit des informations sur l'état de l'économie suisse. Si le cours des actions de la plupart des entreprises du SMI augmente ou diminue, la valeur du SMI augmente ou diminue également. Il n'est pas possible d'investir directement dans le SMI. Toutefois, les investisseurs peuvent placer leur argent dans des ETF qui suivent la performance du SMI. Si vous souhaitez étendre la portée de vos investissements, vous pouvez choisir d'autres ETF qui suivent la performance d'indices d'autres régions économiques ou d'autres secteurs.
Selon Harold Samuel, les trois caractéristiques les plus importantes de l'immobilier sont l'emplacement, l'emplacement et l'emplacement. Pour les investisseurs en bourse, cette règle se traduit par les frais, les frais et les frais. Si les Müller paient 1% en frais annuels et obtiennent un rendement annuel de 4% au lieu de 5%, le capital accumulé sera réduit d'environ 120'000 CHF au moment de la retraite. Que vous placiez vous-même votre argent en bourse ou que quelqu’un le fasse pour vous, vous devez toujours veiller à réduire vos frais. Aujourd'hui, les frais annuels de la plupart des ETF sont d'environ 0.2% du capital investi. Les ETF sont donc économiques.
Conclusion
Dans un contexte de faibles taux d'intérêt et de prix élevés de l'immobilier, les actions offrent un meilleur rendement à long terme. Les ETF sont économiques et répartissent le risque de pertes. Chez True Wealth, vous pouvez investir vos avoirs dans des ETF diversifiés à partir de 8'500 CHF. Si vous êtes encore jeune et ne possédez pas encore ce montant, vous pouvez mettre de côté 350 CHF par mois pendant deux ans. Lors de l'ouverture d'un compte, nous évaluons votre tolérance au risque. Pour une affinité au risque plus élevée, nous vous recommanderons une part plus importante d'actions. Si votre tolérance au risque est plus faible, nous vous proposerons d'autres classes d'actifs moins risquées, comme les obligations. Les ETF d'immobilier et de matières premières apportent une diversification supplémentaire. Vous pouvez ajuster ou affiner notre recommandation quand bon vous semble. Après avoir ouvert votre compte chez nous, votre capital initial sera investi dans un délai d'un à deux jours ouvrables, conformément à la combinaison d'investissements que vous avez confirmée. Nos frais annuels sont de 0.25 à 0.5% des actifs sous gestion (3). En termes de prix, nous sommes l'un des gestionnaires de fortune les plus attractifs de Suisse. Étant donné que nous n'investissons que dans des ETF très liquides, vous avez accès à tout moment à votre argent.
Liens
- Office fédéral de la statistique - Conditions d'habitation en 2019 et 2020
- SPIVA, Percentage of funds underperforming the index by region
- Frais de gestion de True Wealth