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Hypotheken-Rechner
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Eigene Mittel
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Hypothek
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Hypothek
Hypothek erforderlich:CHF 650’000
Entettement-Rate:29.85%
Akzeptabel
Inhaltsverzeichnis
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Die Kosten einer Hypothek müssen unbedingt berechnet werden, um zu wissen, ob Ihr Antrag durchführbar ist. Um herauszufinden, wie viel Ihre Hypothek kostet, können Sie einen Rechner verwenden, der Ihnen auch den möglichen Zinssatz für das Darlehen anzeigt. Wenn Sie sich an einen Finanzberater wenden, können Sie wesentlich genauere Angaben erhalten.
In der Schweiz ist die Hypothek ein häufiger Schritt, um Wohneigentum zu erwerben. Sie ermöglicht es, einen Kredit aufzunehmen, indem ein bereits im Besitz des Kreditnehmers befindliches Gut als Kreditsicherheit eingesetzt wird. Für die Banken ist dieser Schritt sehr beruhigend, aber dennoch manchmal schwer zu verstehen.
Welche Kosten fallen bei einer Hypothek an?
Um alle Ausgaben im Zusammenhang mit einem Hypothekendarlehen vorwegzunehmen, ist es wichtig zu verstehen, wie sich die Kosten des Vorhabens zusammensetzen. Einige Kosten können bei Banken oder Versicherungen ausgehandelt werden. Bei anderen müssen Sie eventuell Finanzpakete schnüren, um Geld zu sparen.
Die Tilgung des Darlehens
Die monatliche Rate besteht in den meisten Fällen hauptsächlich aus der Tilgung des Kredits. Das ist wirklich der Betrag, den Sie zurückzahlen, um die Immobilie zu erwerben, für die Sie den Kredit aufgenommen haben. Es gibt jedoch auch Ausnahmen. Wenn Sie sich für eine Rückzahlung entschieden haben, zahlen Sie diesen Betrag erst am Ende der Laufzeit des Kredits zurück. Ihre monatlichen Raten werden sich hauptsächlich aus den Zinsen zusammensetzen.
Der Zinssatz für ein Hypothekendarlehen
Der Zinssatz ist sozusagen das Entgelt, das Sie dem Kreditgeber für den Abdruck zahlen. Er wird in Prozent ausgedrückt. Er folgt den Richtlinien der Schweizerischen Nationalbank und wird auch die Geschäftspolitik Ihrer Bank widerspiegeln. Mit anderen Worten: Es ist möglich, diesen Zinssatz innerhalb der von der Schweizerischen Nationalbank vorgegebenen Grenzen auszuhandeln.
Der Zinssatz wird monatlich festgelegt. Das bedeutet, dass er über die gesamte Laufzeit des Kredits gezahlt wird.
Notarkosten
Wenn Sie mithilfe des Hypothekendarlehens eine Immobilie kaufen, müssen Sie auch die Notarkosten bezahlen. Sie setzt sich aus der Grundbuchsteuer, dem Beitrag zur Immobiliensicherheit oder den Gebühren des Notars zusammen. Die Kosten für die Suche nach dem Hypothekenstaat und die Mehrwertsteuer kommen schließlich zu den gesamten sogenannten Notarkosten hinzu.
In der Regel werden diese zum Zeitpunkt des Erwerbs der Immobilie bezahlt. Es ist auch möglich, sie in der Kreditsumme zu verstehen.
Die Kosten der Versicherung für eine Hypothek
Die Versicherung ist nicht immer ein Muss, wenn Sie sich für eine Hypothek entscheiden. Die Rückzahlungen sind durch die Verpfändung der Immobilie, die Sie besitzen möchten, gesichert.
Aber auch aus anderen Gründen ist es ratsam, eine Versicherung abzuschließen. Eine solche Versicherung kann Sie im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder auch bei Arbeitsunfähigkeit absichern. Es geht auch darum, Ihr Vermögen zu schützen, indem Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens sicherstellen, falls Ihnen etwas zustößt. Sie schützen nicht nur sich selbst, sondern auch Ihre Angehörigen.
Als Richtwert gilt, dass die Versicherung zwischen 4 und 5 % des Immobilienpreises kosten kann. Die Kosten für die Versicherung können über die gesamte Laufzeit des Darlehens verteilt werden.
Warum sollte man berechnen, wie viel eine Hypothek kostet?
Budgetplanung
Die Berechnung der Kosten für die Hypothek ist ein absolut notwendiger Schritt, um Ihr Projekt zu bestimmen. So können Sie konkret feststellen, wie viel Ihre Investition zum Zeitpunkt des Kaufs kostet. Sie können auch genau berechnen, wie hoch die monatlichen Kosten für Ihren Kauf sein werden, damit Sie keine bösen Überraschungen erleben. Sie sehen also, dass dies ein wesentlicher Schritt ist, der mit größter Sorgfalt durchgeführt werden muss.
Den Verschuldungsgrad für ein Hypothekendarlehen beachten
Wenn Sie sich bereits über ein Hypothekendarlehen informiert haben, sollten Sie wissen, dass der maximal akzeptierte Verschuldungsgrad 33 % beträgt. Das bedeutet, dass die Summe all Ihrer Kredite nicht mehr als 33 % Ihres Jahreseinkommens betragen darf. Beachten Sie, dass diese Grenze unabhängig von Ihrem Lebensstandard oder Ihrem Einkommen nicht überschritten werden darf.
Die Berechnung der Kosten für die Hypothek ist daher ein unverzichtbarer Schritt, um sicherzustellen, dass Sie dieses Kriterium einhalten. Ist dies nicht der Fall, wird Ihr Projekt wahrscheinlich von den Banken abgelehnt.
Glücklicherweise gibt es Lösungen. Sie können insbesondere Eigenkapital in Ihr Projekt einbringen, um die Kreditsumme zu verringern. Sie können Ihre Ersparnisse oder auch die Beträge, die durch Ihre 3. Vorsorgesäule garantiert sind, verwenden.
Wie Sie die Kosten der Hypothek berechnen können?
Hypothekenrechner
Es gibt Schweizer Rechner, mit denen Sie herausfinden können, wie viel die Hypothek kostet. Die schönsten und berücksichtigen einen durchschnittlichen Zinssatz, der auf dem Markt beobachtet wird. Wenn Sie also die Summe eingeben, die Sie leihen möchten, oder auch die Höhe Ihrer persönlichen Einlagen, können Sie eine Simulation des Budgets erhalten, das Sie für Ihre Hypothek einplanen müssen.
Der Rechner kann noch weiter gehen, indem er Ihnen eine realitätsnahe Schätzung ermöglicht. Meistens sind es Rechner, die projektspezifische Daten verwenden, die Ihnen diese Art von Informationen liefern. Wenn Sie beispielsweise einen Fragebogen zu Ihrer beruflichen Situation, Ihrem Einkommen oder den Produktmerkmalen beantworten müssen, erhalten Sie möglicherweise einen personalisierten Zinssatz.
Achtung: Simulationen, die über diese Art von Tools durchgeführt werden, haben nicht den Wert einer Schätzung, die von einem Finanzprofi vorgenommen wird. Sie ersetzt nicht die Prüfung der Unterlagen durch eine Bank oder einen Kreditgeber.
Der Anruf bei einem Finanzberater, um die Kosten zu erfahren
Ein Finanzberater kann Ihnen wirklich dabei helfen, viel sachlichere Daten zu erhalten. Durch verschiedene Partnerschaften mit Bankinstituten kennt er die Zinssätze, die Ihnen in der Filiale wirklich angeboten werden können. Außerdem führt er eine gründliche Analyse Ihres Profils und Ihres Projekts durch.
Er kann Ihnen auch dabei helfen, eine nützliche Versicherung zum besten Preis zu bekommen. Er wird Sie auch über die Tragfähigkeit Ihres Projekts informieren, noch bevor Sie Ihre Unterlagen bei einer Bank eingereicht haben.
Der Finanzberater zur Zusammenstellung des Hypothekenprojekts
Wozu dient ein Finanzberater?
Der Finanzberater hat weit mehr als nur die Rolle, die Schläge der Hypothek zu antizipieren. Bei diesem Vorgang geht er natürlich weit über das hinaus, was Ihnen ein einfacher Online-Rechner bieten kann.
Er kann Ihnen auch wirklich sein Fachwissen zur Verfügung stellen, um Ihr Dossier zu analysieren und zu optimieren. So haben Sie die besten Chancen, dass Ihr Projekt angenommen wird. Es ist auch möglich, dass sie Finanzierungspakete kennen, mit denen Sie wertvolle Einsparungen erzielen können.
Außerdem erspart Ihnen die Beauftragung eines Finanzberaters, Zeit damit zu verschwenden, mehrere Bankinstitute zu kontaktieren und Ihre Unterlagen zusammenzustellen. Diese Fachleute bieten Ihnen in der Regel eine schlüsselfertige Lösung an und kommen mit echten Vorschlägen auf Sie zurück.
Unsere Expertise
Wenn Sie eine Hypothek beantragen möchten, zögern Sie nicht, unsere Dienste in Anspruch zu nehmen. Wir können Ihnen helfen, die Kosten für Ihre Hypothek zu berechnen oder auch den Zinssatz für Ihr Darlehen auszuhandeln. Rechner können Ihnen zwar eine erste Einschätzung ermöglichen, sie ersetzen jedoch nicht die Expertise eines Finanzfachmanns. Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung und bieten Ihnen eine persönliche Betreuung vom Anfang bis zum Ende ² Ihres Projekts.
Aktualisiert am : 31.01.2024Geschrieben von Valery ChantepyVerantwortlicher für den Bereich Hypotheken bei CompareaErfahren Sie mehr über unser Team klicken Sie hier.