Document ID: /fineweb-2-swissfilter-quality_10-filterrobots/filtered/00079.jsonl.gz/71

Έχετε διαβάσει τη βιβλιογραφία, έχετε κάνει τη δέουσα επιμέλειά σας, έχετε λάβει υπόψη τα στατιστικά στοιχεία για την επιτυχία και γνωρίζετε ότι ένα franchise είναι ο τρόπος με τον οποίο θέλετε να ασχοληθείτε με την επιχείρηση.
Αλλά πριν υπογράψετε στη διακεκομμένη γραμμή, απαντήστε πρώτα στην ερώτηση: Από πού θα βρείτε τα χρήματα για να χρηματοδοτήσετε το franchise, τα τέλη δικαιωμάτων εκμετάλλευσης, τα αποθέματα και το κεφάλαιο κίνησης;
Το πρώτο πράγμα που θέλετε να κάνετε πριν προσεγγίσετε οποιονδήποτε δανειστή είναι να προσδιορίσετε ποια είναι η καθαρή σας αξία. Για να το κάνετε αυτό, χρησιμοποιήστε έναν προσωπικό ισολογισμό για να καταχωρίσετε τόσο τα περιουσιακά σας στοιχεία (όσα σας ανήκουν) όσο και τις υποχρεώσεις σας (όσα χρωστάτε). Κάτω από τα περιουσιακά στοιχεία, καταχωρίστε όλα τα υπάρχοντά σας-μετρητά στο χέρι, λογαριασμούς ελέγχου, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ακίνητα (τρέχουσα αγοραία αξία), αυτοκίνητα (ανεξόφλητα ή μη), ομόλογα, χρεόγραφα, ασφαλιστικές αξίες και άλλα περιουσιακά στοιχεία-στη συνέχεια συνολικά τους επάνω
Το δεύτερο μέρος του ισολογισμού είναι οι υποχρεώσεις. Ακολουθήστε τα ίδια βήματα. Καταχωρίστε τους τρέχοντες λογαριασμούς σας, όλες τις χρεώσεις, το στεγαστικό σπίτι, τα δάνεια αυτοκινήτων, τα χρηματοδοτικά δάνεια εταιρειών και ούτω καθεξής. Αφαιρέστε τις υποχρεώσεις σας από τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αφού επεξεργαστείτε αυτό το φύλλο, ρίξτε μια καλή ματιά στην πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Υπάρχουν τρία κοινά συστατικά που όλοι οι πιθανοί δανειστές αναζητούν σε μια πιστοληπτική ικανότητα: σταθερότητα, εισόδημα και ιστορικό.
Οι περισσότεροι δανειστές ενδιαφέρονται για το πόσο καιρό ήσασταν σε μια συγκεκριμένη δουλειά ή ζούσατε στην ίδια τοποθεσία, και αν έχετε ένα ιστορικό ολοκλήρωσης αυτού που ξεκινάτε. Εάν το προηγούμενο αρχείο σας δεν δείχνει ιστορικό σταθερότητας, τότε προετοιμαστείτε με καλές εξηγήσεις. Όχι μόνο το ποσό του εισοδήματος που κερδίζετε είναι σημαντικό, αλλά και η ικανότητά σας να ζείτε μέσα σε αυτό το εισόδημα. Μερικοί άνθρωποι κερδίζουν 100.000 δολάρια ετησίως και εξακολουθούν να μην μπορούν να πληρώσουν τα χρέη τους, ενώ άλλοι προϋπολογίζουν όμορφα 20.000 δολάρια το χρόνο.
Τα περισσότερα δανειστικά ιδρύματα εξετάζουν το εισόδημά σας και τον τρόπο που ζείτε μέσα σε αυτό το εισόδημα για έναν πολύ καλό λόγο. Εάν δεν μπορείτε να διαχειριστείτε προσωπικά οικονομικά, οι πιθανότητες να είστε σε θέση να διαχειριστείτε τα οικονομικά της επιχείρησής σας είναι πολύ καλές.
Το τρίτο στοιχείο που αναζητούν οι δανειστές είναι το ιστορικό σας-πόσο επιτυχημένοι έχετε καταβάλει τις προηγούμενες υποχρεώσεις σας. Εάν έχετε αρχείο καταβολής ληξιπρόθεσμων πληρωμών, ανακτήσεων και ούτω καθεξής, θα πρέπει να τα καταργήσετε πριν ζητήσετε δάνειο.
Οι περισσότεροι δανειστές θα επικοινωνήσουν με ένα πιστωτικό γραφείο για να δουν το πιστωτικό σας αρχείο. Σας προτείνουμε να κάνετε το ίδιο πράγμα πριν προσπαθήσετε να δανειστείτε. Σύμφωνα με τη νομοθεσία, τα πιστωτικά γραφεία υποχρεούνται να σας παρέχουν όλες τις πληροφορίες που έχουν στο αρχείο σχετικά με το πιστωτικό σας ιστορικό. Μόλις έχετε αυτό το εργαλείο, θα πρέπει να διορθώσετε τυχόν λάθος πληροφορίες ή τουλάχιστον να βεβαιωθείτε ότι η πλευρά σας της ιστορίας είναι καταγεγραμμένη. Για παράδειγμα, μια παραβατικότητα 90 ημερών θα φαινόταν άσχημη, αλλά αν η παραβατικότητα των 90 ημερών προκλήθηκε από την απόλυση ή από ασθένεια, τότε αυτό πρέπει να ληφθεί υπόψη.
Επιχειρηματικό σχέδιο
Αφού προσδιορίσετε την καθαρή σας αξία και την πιστοληπτική σας αξιολόγηση, το τελευταίο βήμα που πρέπει να κάνετε πριν προσεγγίσετε τους δανειστές είναι να συντάξετε το επιχειρηματικό σας σχέδιο.
Ένα καλά μελετημένο επιχειρηματικό σχέδιο μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ της αποδοχής ή της απόρριψης της αίτησης δανείου σας. Ένα πλήρες επιχειρηματικό σχέδιο θα πρέπει πάντα να περιλαμβάνει μια οικεία, τεχνική μελέτη της επιχείρησης στην οποία σκοπεύετε να ασχοληθείτε. ακριβείς μορφές, προβολές και αναλύσεις κόστους. εκτιμήσεις του κεφαλαίου κίνησης · ένδειξη των «δεξιοτήτων των ανθρώπων» σας · και ένα κατάλληλο σχέδιο μάρκετινγκ. Θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει πιστοποιημένες καταστάσεις της καθαρής σας περιουσίας και πολλές πιστωτικές αναφορές.
Εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με τη σύνταξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου, αναζητήστε επαγγελματική καθοδήγηση ή ελέγξτε το λογισμικό προετοιμασίας επιχειρηματικού σχεδίου, όπως π.χ. Business Plan Pro , ή BizPlan Builder Interactive Το
Χρηματοδότηση από τον Franchisor
Παραδοσιακά, η πρώτη θέση που χρησιμοποιούν οι δικαιοδόχοι για χρηματοδότηση είναι ο δικαιοπάροχος. Σχεδόν όλοι οι δικαιοπάροχοι των ΗΠΑ παρέχουν μόνο χρηματοδότηση χρέους. Ορισμένοι μεταφέρουν ολόκληρο το δάνειο ή ένα κλάσμα του μέσω της δικής τους χρηματοδοτικής εταιρείας. Βρήκαμε κλάσματα 15 τοις εκατό, 20 τοις εκατό και 25 τοις εκατό, μέχρι το 75 τοις εκατό της συνολικής επιβάρυνσης χρέους. Οι δικαιοπάροχοι με τους οποίους μιλήσαμε τόνισαν ότι αυτά τα στοιχεία είναι απλά κατευθυντήριες γραμμές και όχι σκληρά και γρήγορα όρια.
Επιπλέον, τα δάνεια που χορηγούνται από τον δικαιοπάροχο μπορούν να δομηθούν με διάφορους τρόπους. Ορισμένα προσφέρουν δάνεια βασισμένα σε απλούς τόκους, χωρίς κεφάλαιο και πληρωμή με μπαλόνι που αναμένεται πέντε ή 10 χρόνια στο δρόμο. Άλλοι προσφέρουν δάνεια χωρίς πληρωμή μέχρι το πρώτο έτος.
Αντί να χρηματοδοτούν ολόκληρο το κόστος εκκίνησης, οι δικαιοπάροχοι μπορούν να προσφέρουν χρηματοδότηση για τμήματα του συνολικού κόστους. Μπορεί να έχουν σχέδια χρηματοδότησης για εξοπλισμό, αμοιβή franchise, λειτουργικά κόστη ή οποιοδήποτε συνδυασμό αυτών.
Εκτός από τη χρηματοδότηση ενός μέρους του κόστους εκκίνησης, ο δικαιοπάροχος συνήθως έχει συνεννοηθεί με εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης για να μισθώσει στον δικαιοδόχο τον απαραίτητο εξοπλισμό για τη λειτουργία του franchise. Αυτό μπορεί να είναι ένα σημαντικό μέρος της χρηματοδότησης, καθώς ο εξοπλισμός αποτελεί συχνά το 25 έως 75 τοις εκατό του συνολικού κόστους εκκίνησης ενός franchise.
Εάν το franchise που εξετάζετε δεν προσφέρει χρηματοδοτική μίσθωση εξοπλισμού, αναζητήστε μη τραπεζικές, μη τραπεζικές εταιρείες που ειδικεύονται στη μίσθωση εξοπλισμού για franchise. Αυτοί οι τύποι χρηματοδοτικών εταιρειών θα παρέχουν συχνά δανεισμό βάσει περιουσιακών στοιχείων για τη χρηματοδότηση των επίπλων, του εξοπλισμού, των πινακίδων και των εξαρτημάτων των δικαιοδόχων και θα επιτρέψουν στους δικαιοδόχους να αγοράσουν τον εξοπλισμό στο τέλος της μίσθωσης. Λάβετε υπόψη ότι ενδέχεται να χάσετε ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα σύμφωνα με τον ισχύοντα νόμο εάν νοικιάσετε αυτόν τον εξοπλισμό.
Να θυμάστε ότι μια επιχείρηση είναι franchise για δύο λόγους: να επεκτείνει την επιχείρηση και να αντλήσει κεφάλαιο. Έτσι, εάν έχετε ένα αρκετά καλό πιστωτικό ιστορικό και περάσετε όλες τις οικονομικές απαιτήσεις, οι περισσότεροι franchisors θα σκύψουν προς τα πίσω για να σας μεταφέρουν στην ομάδα. Η βοήθεια που παρέχουν οι δικαιοπάροχοι για να σας βοηθήσουν να λάβετε χρηματοδότηση συνήθως περιλαμβάνει βοήθεια με επιχειρηματικά σχέδια και εισαγωγές σε πηγές δανεισμού. Σε πολλές περιπτώσεις, οι δικαιοπάροχοι χρησιμεύουν ως εγγυητές των δανείων που παίρνετε.
Άλλες πηγές χρηματοδότησης
Αφού προσδιορίσετε την έκταση της χρηματοδότησης που διατίθεται από τον δικαιοπάροχο, δημιουργήστε μια λίστα εργασίας με όλες τις άλλες διαθέσιμες πηγές κεφαλαίου. Οι περισσότεροι αιχμηροί φορείς χρησιμοποιούν την ακόλουθη σειρά επαφών: φίλους και συγγενείς, στεγαστικά δάνεια, δάνεια βετεράνων, τραπεζικά δάνεια, δάνεια SBA και χρηματοπιστωτικές εταιρείες.
Συχνά, οι τράπεζες που δεν είναι πρόθυμες να συνεργαστούν μαζί σας με βάση το οικονομικό σας προφίλ γίνονται πιο επιδεκτικές αν προτείνετε να συνεργαστείτε με εγγύηση δανείου SBA. Αυτά τα δάνεια είναι εγγυημένα έως και 90 τοις εκατό από την SBA. Οι μικρές επιχειρήσεις απλώς υποβάλλουν αίτηση δανείου στον δανειστή για αρχική εξέταση και εάν ο δανειστής θεωρήσει την αίτηση αποδεκτή, προωθεί την αίτηση και την πιστωτική της ανάλυση στο πλησιέστερο γραφείο της SBA. Μετά την έγκριση της SBA, ο δανειστής κλείνει το δάνειο και εκταμιεύει τα κεφάλαια. ο δανειολήπτης πραγματοποιεί πληρωμές δανείου στον δανειστή.
Ορισμένοι franchisors αναφέρουν ότι προσεγγίστηκαν από χρηματοπιστωτικούς μεσίτες-ιστορικά περισσότερο ενδιαφέρονται για μεγάλες συμφωνίες-για να συγκεντρώσουν μεγάλες δεξαμενές χρημάτων χρησιμοποιώντας SBA και ιδιωτικά κεφάλαια. Αυτά τα κεφάλαια θα είναι διαθέσιμα στους δικαιοδόχους μέσω των δικαιοδόχων, όπως ένα ταμείο εμπιστοσύνης. Ομάδες μικρότερων τραπεζών με κεφάλαια για επένδυση θα συνεισφέρουν στο ταμείο από όλη τη χώρα.
Άλλες επιλογές θα ήταν να αναλάβετε πιστωτική γραμμή κεφαλαίου ή δεύτερη υποθήκη στο σπίτι σας. Ωστόσο, προσέξτε όταν χρησιμοποιείτε αυτό το είδος χρηματοδότησης. Η γραμμή πίστωσης της ίδιας κατοικίας και μια δεύτερη υποθήκη εξασφαλίζονται από το σπίτι σας. Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το ποσό που χρηματοδοτείτε χρησιμοποιώντας αυτήν την πηγή, κινδυνεύετε να χάσετε το σπίτι σας.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε περιουσιακά στοιχεία όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια για να εξασφαλίσετε ένα δάνειο, εφόσον δεν αποτελούν μέρος ενός ειδικού σχεδίου όπως ένα πρόγραμμα κατανομής κερδών του IRA. Επίσης, εάν είστε άνω των 59 ετών και έχετε πολλά χρήματα δεμένα σε έναν IRA, θα μπορούσατε να τα χρησιμοποιήσετε για μέρος των χρηματοδοτικών σας απαιτήσεων. Παρόλο που θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για το ποσό που χρησιμοποιείται, για να μην αναφέρουμε την απώλεια εισοδήματος από τόκους, μπορεί να είναι ένα καλό χρηματοδοτικό εργαλείο.
Εάν είστε κάτω των 59 ετών και ο IRA σας είναι ένα από τα μεγαλύτερα περιουσιακά σας στοιχεία, ενδέχεται να μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτήν τη λεωφόρο χωρίς να συγκεντρώσετε το πρόστιμο 10 % που σχετίζεται με την πρόωρη απόσυρση. Λαμβάνοντας ουσιαστικές ίσες περιοδικές πληρωμές σε διάστημα τουλάχιστον πέντε ετών, με βάση το προσδόκιμο ζωής σας και μια σειρά από πίνακες προσόδων που δημοσιεύτηκαν από την IRS, μπορείτε να εξαλείψετε την ποινή του 10 %, αν και τα χρήματα εξακολουθούν να φορολογούνται.
Συμβουλές προς εξέταση
Υπάρχουν άπειρες πηγές χρηματοδότησης διαθέσιμες για να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε το franchise των ονείρων σας. Ωστόσο, η λειτουργία ενός franchise χωρίς αποθέματα και η τύφλωση του εαυτού σας σε απροσδόκητα επιχειρηματικά προβλήματα μπορεί να οδηγήσει σε καταστροφή. Ένας καλός κανόνας που πρέπει να θυμάστε: Ποτέ μην επενδύετε πάνω από το 75 τοις εκατό των ταμειακών σας αποθεμάτων. Εάν έχετε $ 10.000, επενδύστε $ 7.500. Εάν έχετε $ 25,000, επενδύστε $ 18,750.
Το πιο σημαντικό, θυμηθείτε ότι η τιμή ενός franchise δεν αντικατοπτρίζει πάντα το πραγματικό κόστος της ίδιας της επιχείρησης. Το πρόσθετο κόστος μπορεί να περιλαμβάνει προκαταβολές στο οικόπεδο, το κτίριο, τον εξοπλισμό, τα εξαρτήματα και τις πινακίδες και μπορεί να καλύψει τα αποθέματα, τις βελτιώσεις των μισθωμάτων, την εκπαίδευση, το άνοιγμα των προωθητικών δαπανών, το διοικητικό κόστος, ακόμη και τις προμήθειες πωλήσεων.
Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τις απαιτήσεις της επένδυσής σας σε μετρητά. Θα χρειαστείτε ένα «μαξιλάρι» κεφαλαίου κίνησης για να καθοδηγήσετε σωστά την επιχείρηση στα σκαμπανεβάσματα της. Εάν κάνετε την εργασία σας σχολαστικά και θυμηθείτε ότι η χρηματοδότηση μιας επιχείρησης είναι η πιο σημαντική πώληση που θα κάνετε ποτέ, τότε θα είστε πάνω από τον ανταγωνισμό.
15 γρήγορες συμβουλές χρηματοδότησης franchise
1. Μιλήστε με τον δικαιοπάροχο σας πριν αναζητήσετε εξωτερική χρηματοδότηση. λάβετε έγκριση ή προεπιλογή.
2Η πιο κοινή πηγή αρχικού κεφαλαίου είναι οι φίλοι και η οικογένεια. ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΣΕ τους.
3Αναζητήστε δανειστές που δεν καταλαβαίνουν μόνο τις μικρές επιχειρήσεις αλλά και το franchising.
Τέσσερα.Να είστε απόλυτα ειλικρινείς και εκ των προτέρων με τους δανειστές. Κρύψτε τίποτα. Να είστε έτοιμοι να εξηγήσετε τα πάντα.
5Η τακτοποίηση μετράει. Συμπληρώστε με σαφήνεια τις αιτήσεις πίστωσης και δανείου σας. Το δακτυλογραφημένο είναι καλύτερο.
6Μην ζυγίζετε την αίτηση δανείου σας με συνημμένα έγγραφα.
7Μην εξαντλείτε τη ρευστότητά σας εξοφλώντας εκκρεμότητες πριν υποβάλετε αίτηση δανείου. Οι δανειστές θέλουν να έχετε διαθέσιμο κεφάλαιο.
8Εάν σας λείπει η ρευστότητα, βρείτε έναν σύντροφο με χρήματα.
9Εξετάστε τη μίσθωση εξοπλισμού για τη διατήρηση του κεφαλαίου εκκίνησης και τη βελτίωση της εμφάνισης του ισολογισμού σας.
10Κρατήστε τα χρέη και τα έξοδα στο ελάχιστο. Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων αναλαμβάνουν πάρα πολλά χρέη, ξεχνώντας ότι οι ταμειακές ροές πρέπει να πληρώσουν αυτό το χρέος.
έντεκα.Σκεφτείτε να αγοράσετε μεταχειρισμένο εξοπλισμό, έπιπλα, οχήματα κ.
12Αφήστε τα δάχτυλά σας να κάνουν το περπάτημα στο Διαδίκτυο πριν χάσετε χρόνο, ενέργεια, αέριο και τηλεφωνήματα. Θα βρείτε χρήσιμες πληροφορίες. Ορισμένοι ιστότοποι σάς επιτρέπουν ακόμη και να υποβάλετε αιτήσεις δανείου online.
13Μην παραβλέπετε τους αγγέλους επενδυτές και τους επιχειρηματίες επιχειρηματιών.
14Αποφύγετε να βυθίζεστε στα χρήματα συνταξιοδότησής σας ή στα κονδύλια των παιδιών σας στο κολέγιο. Οποιαδήποτε εκκίνηση-ακόμη και franchise-αποτελεί κίνδυνο.
δεκαπέντε.Μην τα παρατάς.
Πηγή:Εγκυκλοπαίδεια Μικρών Επιχειρήσεων, Ξεκινήστε τη δική σας επιχείρηση,Επιχειρηματίαςπεριοδικό καιΕπιχειρηματίας'μικρόStartUpsπεριοδικό.
Χάνετε κάποια τμήματα από το πώς να αγοράσετε ένα franchise; Διαβάστε ολόκληρο το πώς: