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Le principeL'amortissement indirect permet de rembourser une hypothèque avec un 3e pilier.
Pendant la durée du prêt, l'hypothèque n'est pas remboursée. A la place, le propriétaire cotise à un 3e pilier. A l'échéance du contrat, le capital du 3e pilier sert à rembourser l'hypothèque.
Les avantages
- les primes versées au 3e pilier sont déductibles du revenu imposable, contrairement au remboursement direct de l'hypothèque.
- les intérêts sont aussi déductibles du revenu imposable
- plus le revenu est élevé, plus le taux d'imposition est haut et plus il est important de pouvoir faire des déductions.
- la dette reste élevée, il y a moins ou pas d'impôt sur la fortune
- l'assurance 3e pilier rembourse la dette hypothécaire en cas de décès ou d'invalidité de l'assuré (selon les options choisies)
Les désavantages
- le système est planifié à long terme et il est moins souple qu'un amortissement direct
- en cas de revenu bas, le gain fiscal est moins important
- si les taux hypothécaires augmentent beaucoup, il peut être plus avantageux de rembourser l'hypothèque. On peut à ce moment demander un rachat de l'assurance 3e pilier.
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