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Privatkredit im Vergleich
Das Wort „Privatkredit“ ist verwirrend, weil es sich auf zwei grundsätzlich verschiedene Arten von Krediten bezieht. Einerseits verwenden Finanzorganisationen wie Banken und Kreditgenossenschaften das Wort „Privatkredit“ in ihren Marketingmaterialien und zur Definition der Art von Verbraucherkrediten, die sie an Privatpersonen vergeben. Dies kann in Form eines herkömmlichen monatlichen Kredits oder in Form eines Sofortkredits erfolgen. Dann gibt es noch die privaten Akteure, die ihr Geld an andere Privatpersonen verleihen und selbst als private Akteure gelten. In den meisten Fällen wird dies über spezialisierte Plattformen für Peer-to-Peer-Kredite abgewickelt.
Klassischer Privatkredit
Ein Kredit, der einer Privatperson aus anderen Gründen als denen eines Unternehmens gewährt wird, wird als Privatkredit bezeichnet. Bei Privatkrediten gibt es eine breite Palette von Optionen in Bezug auf die Kreditsumme, die Laufzeit, den Zinssatz und die monatliche Rate. Bevor der Kreditgeber einem Antragsteller einen Kredit bewilligt, prüft er in der Regel die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Dies geschieht, indem er die aktuelle finanzielle Situation des Antragstellers anhand seiner Unterlagen bewertet und eine Bonitätsauskunft bei einer Auskunftei wie der Schufa einholt. Ein Privatkredit muss vom Kreditnehmer oft in gleichmäßigen monatlichen Raten zurückgezahlt werden.
Private Kreditgeber
Es gibt auch die Möglichkeit, sich Geld von privaten Kreditgebern zu leihen. Diese können vor allem für Bevölkerungsgruppen von Vorteil sein, die aus verschiedenen Gründen – z.B. weil ihr Einkommen unregelmäßig oder sehr niedrig ist – nur schwer einen Kredit von traditionellen Finanzinstituten erhalten können. Ein Darlehen von einer Privatperson ist das, was mit dem Begriff „Darlehen von Privat“ gemeint ist. Dabei kann es sich um ein Darlehen von einem Freund oder der Familie handeln, das durch einen Schuldschein gesichert ist. In diesem Szenario erhalten Sie das Geld, das Sie benötigen, von einer bestimmten Person. Die Angebote im Internet enthalten jedoch oft Zinssätze, die für das Darlehen angemessen sind, da niemand unbekannten Personen Geld geben würde, wenn die Zinsen nicht enthalten wären.
Bewertung
Kreditgeber wollen wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass die monatlichen Kreditraten pünktlich und vollständig gezahlt werden, bevor sie den Vertrag unterzeichnen, und das gilt unabhängig davon, ob das Geld von einer Bank oder von privaten Quellen geliehen wird. Um eine Bewertung so genau und zuverlässig wie möglich durchzuführen, müssen eine Reihe von Standards erfüllt werden. Die konkrete Ausgestaltung dieser Kriterien ist von Kreditinstitut zu Kreditinstitut sehr unterschiedlich.
Kreditwürdigkeit
Zahlungsfähigkeit und Zahlungsverhalten sind die beiden Komponenten, aus denen sich die Kreditwürdigkeit zusammensetzt. In den meisten Fällen wird dieser besondere Aspekt mit Hilfe einer Auskunftei wie der SCHUFA geklärt. Dabei wird u.a. berücksichtigt, ob Sie in der Vergangenheit Ihre Verbindlichkeiten pünktlich beglichen haben oder nicht. Wenn dies der Fall ist und Ihr Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben positiv oder ausgeglichen ist, können Sie nachweisen, dass Sie eine ausgezeichnete Bonität haben.
Zweckbindung
Machen Sie einen Plan, wie viel Geld Sie sich leihen wollen und wie lange Sie für die Rückzahlung brauchen, und halten Sie sich daran. Wenn es machbar ist, sollten Sie auf Vergleichsseiten auch einen bestimmten Zweck festlegen. Finanzierungsmöglichkeiten, die eine Zweckbindung beinhalten, haben oft günstigere Zinssätze als ähnliche Angebote, die eine freie Verwendung erlauben. Die Methoden, mit denen Banken Geld verleihen, können unterschiedlich sein. Welche Art von Kredit für Sie am besten geeignet ist, hängt in erster Linie davon ab, wie schnell und flexibel Sie das Geld zurückzahlen wollen.
Einfach erklärt: Privatkredit
Vorfälligkeitsentschädigung
Wenn Sie sich Geld leihen müssen, erhalten Sie die Flexibilität eines Ratenkredits in Form einer gleichbleibenden monatlichen Zahlung und eines gleichbleibenden Zinssatzes. In den meisten Fällen sind die Zinssätze im Vergleich zu denen für Überziehungskredite und Rahmenkredite deutlich günstiger. Wenn Sie den Kredit jedoch vor dem Ende der Laufzeit zurückzahlen möchten, berechnen viele Kreditgeber eine Gebühr von bis zu 1 Prozent des zurückzuzahlenden Gesamtbetrags. Dieser Preis wird als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet.
Mindestsumme
Nur Kredite mit einer Mindestsumme zwischen 1.000 und 5.000 Euro kommen als traditionelle Ratenkredite in Frage. Es gibt Unternehmen, die sich auf die Vergabe von Darlehen mit geringen Beträgen spezialisiert haben, und eine ihrer häufigsten Laufzeiten ist 30 Tage. Dies ermöglicht es Kreditnehmern, einen geringeren Geldbetrag zu einem festen Zinssatz und einer festen Laufzeit zu leihen. Aufgrund des hohen Verwaltungsaufwands bieten sie jedoch oft weniger attraktive Zinssätze und können unter bestimmten Umständen zusätzliche Gebühren erheben, z.B. wenn Kreditnehmer das Geld dringend benötigen.
Konsumentenkredit
In den meisten Fällen wird der Konsumentenkredit in Form eines Ratenkredits gewährt. Sowohl die Zinsen als auch das Kapital sind in der Ratenzahlung enthalten. Sie wird so lange gezahlt, bis sowohl die Zinsen als auch die Hauptsumme beglichen sind. Der Zeitraum, der für die Zahlungen vorgesehen ist, wird als Laufzeit bezeichnet. Sie wurde im Voraus festgelegt und vereinbart. In den meisten Fällen wird die Zahlung monatlich geleistet. Unter außergewöhnlichen Umständen kann der Zahlungsplan für den Verbraucherkredit auf vierteljährlich geändert werden. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit gleich. Dadurch wird sowohl für Sie als auch für das Finanzinstitut eine rechnerische Sicherheit geschaffen.
Privatkredite
Bei einem Privatkredit sind die Zinssätze der entscheidende Faktor, da sie darüber entscheiden, wie viel Geld der Kreditnehmer zurückzahlen muss. Die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite sind im Laufe der letzten Jahre stetig gesunken. Der Grund dafür ist, dass die Europäische Zentralbank es seriösen Finanzunternehmen ermöglicht, Geld zu niedrigen Zinssätzen zu leihen.
Effektiver Zinssatz
Der effektive Jahreszins, oft auch als effektiver Zinssatz bezeichnet, ist ein wesentlicher Bestandteil von Kreditangeboten. Der Effektivzins berücksichtigt nicht nur die zu zahlenden Sollzinsen, sondern auch alle zusätzlichen Ausgaben, zu denen auch mögliche Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren gehören können. Bei der Berechnung der Gesamtkosten eines Privatkredits werden die Bedingungen berücksichtigt, die zum Zeitpunkt des Angebots galten. Denn die Zinssätze für Privatkredite können sich während der Laufzeit des Kredits ändern. Diese Gesetzgebung gilt für jedes Darlehen, das einer Privatperson gewährt wird, unabhängig davon, ob es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit, ein Darlehen für eine Immobilie oder einen Überziehungskredit handelt.
Fazit
Wenn Sie sich Geld leihen müssen, haben Sie die Wahl zwischen einigen verschiedenen Kreditgebern. Da ist zum einen die altbewährte Praxis, zu einem Finanzinstitut zu gehen, um einen Kreditantrag zu stellen. Heutzutage kann dies in relativ kurzer Zeit erledigt werden. So können Sie sich beispielsweise online Geld in Form eines Sofortkredits kurzfristig leihen. Bei dieser Art von Kredit kann der Kreditbetrag innerhalb weniger Minuten oder höchstens Stunden als Sofortzahlung überwiesen werden. Darüber hinaus stehen Ihnen verschiedene Kreditoptionen zur Verfügung, wie z.B. ein kurzfristiger Kredit oder ein Überziehungskredit.