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Você leu a literatura, fez a devida diligência, considerou as estatísticas de sucesso e sabe que uma franquia é a maneira pela qual deseja entrar no negócio.
Mas antes de assinar na linha pontilhada, responda a esta pergunta primeiro: Onde você conseguirá o dinheiro para financiar a franquia, taxas de royalties, estoque e capital de giro?
A primeira coisa que você deseja fazer antes de abordar qualquer credor é determinar qual é o seu patrimônio líquido. Para fazer isso, use um balanço pessoal para listar seus ativos (o que você possui) e passivos (o que você deve). Em ativos, liste todos os seus ativos - dinheiro em caixa, contas correntes, contas de poupança, imóveis (valor de mercado atual), automóveis (pagos ou não), títulos, valores mobiliários, valores em dinheiro de seguros e outros ativos - então o total eles para cima.
A segunda parte do balanço é o passivo. Siga as mesmas etapas. Liste suas contas atuais, todos os seus encargos, hipoteca da sua casa, empréstimos para automóveis, empréstimos da empresa de financiamento e assim por diante. Subtraia seus passivos de seus ativos. Depois de elaborar esta planilha, dê uma boa olhada em sua classificação de crédito. Existem três ingredientes comuns que todos os credores potenciais procuram em uma classificação de crédito: estabilidade, renda e histórico.
A maioria dos credores está interessada em saber há quanto tempo você está em um determinado emprego ou morou no mesmo local e se você tem um histórico de terminar o que começou. Se o seu registro anterior não mostra um histórico de estabilidade, esteja preparado com boas explicações. Não só a quantidade de renda que você ganha é importante, mas também sua capacidade de viver com essa renda. Algumas pessoas ganham $ 100.000 por ano e ainda não conseguem pagar suas dívidas, enquanto outras orçam bem com $ 20.000 por ano.
A maioria das instituições de crédito analisa sua receita e a maneira como você vive com essa receita por uma razão muito boa. Se você não consegue administrar as finanças pessoais, as chances de conseguir administrar as finanças de sua empresa são muito boas.
O terceiro elemento que os credores procuram é o seu histórico - o quão bem-sucedido você foi no pagamento de obrigações anteriores. Se você tiver um registro de pagamentos inadimplentes, reintegrações de posse e assim por diante, deverá esclarecê-los antes de solicitar um empréstimo.
A maioria dos credores entrará em contato com uma agência de crédito para examinar seu arquivo de crédito. Sugerimos que você faça a mesma coisa antes de tentar pedir emprestado. De acordo com a lei, as agências de crédito são obrigadas a fornecer todas as informações que possuem em arquivo sobre seu histórico de crédito. Assim que tiver essa ferramenta, você deve corrigir todas as informações incorretas ou, pelo menos, certificar-se de que seu lado da história esteja registrado. Por exemplo, uma inadimplência de 90 dias pareceria ruim, mas se essa inadimplência de 90 dias foi causada por uma demissão ou por doença, então isso deve ser levado em consideração.
Plano de negócios
Depois de determinar seu patrimônio líquido e sua classificação de crédito, a etapa final antes de entrar em contato com os credores é elaborar seu plano de negócios.
Um plano de negócios bem elaborado pode fazer a diferença entre ter seu pedido de empréstimo aceito ou rejeitado. Um plano de negócios completo deve sempre incluir um estudo técnico e íntimo do negócio que você planeja entrar; pró-formas, projeções e análises de custos precisas; estimativas de capital de giro; uma indicação de suas 'habilidades pessoais'; e um plano de marketing adequado. Também deve incluir declarações certificadas de seu patrimônio líquido e várias referências de crédito.
Se você não está familiarizado com a redação de um plano de negócios, procure orientação profissional ou verifique um software de preparação de plano de negócios, como Plano de Negócios Pro , ou BizPlan Builder Interactive .
Financiamento do Franqueador
Tradicionalmente, o primeiro lugar que os franqueados procuram para obter financiamento é o franqueador. Quase todos os franqueadores dos EUA fornecem apenas financiamento de dívida. Alguns carregam todo o empréstimo ou uma fração dele por meio de sua própria companhia financeira. Encontramos frações de 15%, 20% e 25%, chegando a 75% do peso total da dívida. Os franqueadores com quem conversamos enfatizaram que esses números são simplesmente diretrizes e não limites rígidos e rápidos.
Além disso, os empréstimos feitos pelo franqueador podem ser estruturados de várias maneiras. Alguns oferecem empréstimos com base em juros simples, sem principal e um pagamento inicial que vence em cinco ou dez anos. Outros oferecem empréstimos sem vencimento até depois do primeiro ano.
Em vez de financiar todo o custo inicial, os franqueadores podem oferecer financiamento para parte do custo total. Eles podem ter planos de financiamento de equipamentos, a taxa de franquia, custos operacionais ou qualquer combinação destes.
Além de financiar uma parte do custo inicial, o franqueador geralmente fez acordos com empresas de leasing para arrendar ao franqueado o equipamento necessário para operar a franquia. Isso pode ser uma parte significativa do financiamento, uma vez que o equipamento geralmente representa entre 25 e 75 por cento dos custos iniciais totais de uma franquia.
Se a franquia que você está considerando não oferece leasing de equipamentos, procure empresas não-bancárias e não-franqueadas que se especializem em leasing de equipamentos para franquias. Esses tipos de empresas financeiras geralmente fornecem empréstimos baseados em ativos para financiar móveis, equipamentos, placas e acessórios dos franqueados, e permitem que os franqueados comprem o equipamento no final do contrato. Lembre-se de que você pode perder algumas vantagens fiscais de acordo com a lei atual se alugar esse equipamento.
Lembre-se de que uma empresa é franqueada por dois motivos: para expandir o negócio e levantar capital. Portanto, se você tiver um histórico de crédito razoavelmente bom e passar em todos os requisitos financeiros, a maioria dos franqueadores se dobrará para colocá-lo na equipe. A ajuda que os franqueadores fornecem para ajudá-lo a obter financiamento geralmente inclui assistência com planos de negócios e introdução a fontes de empréstimo. Em muitos casos, os franqueadores atuam como fiadores dos empréstimos que você contrai.
Outras fontes de financiamento
Depois de determinar a extensão do financiamento disponível do franqueador, faça uma lista de trabalho de todas as outras fontes de capital disponíveis. A maioria dos operadores experientes usa a seguinte sequência de contatos: amigos e parentes, hipotecas de casas, empréstimos para veteranos, empréstimos bancários, empréstimos SBA e empresas financeiras.
Freqüentemente, os bancos que não estão dispostos a trabalhar com você com base em seu perfil financeiro se tornam mais receptivos se você sugerir trabalhar com uma garantia de empréstimo da SBA; esses empréstimos são garantidos até 90% pela SBA. As pequenas empresas simplesmente enviam um pedido de empréstimo ao credor para análise inicial e, se o credor considerar o pedido aceitável, ele o encaminha e sua análise de crédito para o escritório da SBA mais próximo. Após a aprovação da SBA, o credor fecha o empréstimo e desembolsa os fundos; o mutuário faz os pagamentos do empréstimo ao credor.
Alguns franqueadores relatam ter sido abordados por corretores financeiros - historicamente mais interessados em grandes negócios - para reunir grandes grupos de dinheiro usando SBA e fundos privados. Esses fundos estariam disponíveis para os franqueados por meio dos franqueadores como um fundo fiduciário. Grupos de bancos menores com recursos para investir contribuiriam para o fundo de todo o país.
Outras opções seriam contrair uma linha de crédito para o patrimônio líquido ou uma segunda hipoteca da sua casa. No entanto, tenha cuidado ao utilizar esse tipo de financiamento. A linha de crédito do valor da casa e uma segunda hipoteca são garantidas pela sua casa. Se você não puder reembolsar o valor que financia usando esta fonte, você corre o risco de perder sua casa.
Você também pode usar ativos como ações, títulos e fundos mútuos para garantir um empréstimo, desde que não façam parte de um plano qualificado como um plano de participação nos lucros do IRA. Além disso, se você tiver mais de 59 anos e tiver muito dinheiro vinculado a um IRA, poderá usá-lo para parte de suas necessidades de financiamento. Embora você tenha que pagar impostos sobre o valor utilizado, sem falar em sofrer a perda de receita com juros, pode ser uma boa ferramenta de financiamento.
Se você tem menos de 59 anos e seu IRA é um de seus maiores ativos, você ainda pode tirar vantagem dessa avenida sem acumular a penalidade de 10 por cento associada à retirada antecipada. Ao fazer pagamentos periódicos iguais substanciais distribuídos por um mínimo de cinco anos, com base na sua expectativa de vida, e um conjunto de tabelas de anuidades publicadas pelo IRS, você pode eliminar a multa de 10 por cento, embora o dinheiro ainda seja tributável.
Dicas a considerar
Existem infinitas fontes de financiamento disponíveis para ajudá-lo a lançar a franquia dos seus sonhos. No entanto, operar uma franquia sem reservas e cegar-se a problemas inesperados de negócios pode levar ao desastre. Uma boa regra a ser lembrada: nunca invista mais de 75% de suas reservas de caixa. Se você tem $ 10.000, invista $ 7.500. Se você tiver $ 25.000, invista $ 18.750.
Mais importante, lembre-se de que o preço de uma franquia nem sempre reflete o custo real do próprio negócio. Os custos adicionais podem incluir adiantamentos sobre o terreno, prédio, equipamento, luminárias e sinalização, e podem cobrir o estoque, melhorias em propriedades arrendadas, treinamento, custos promocionais de abertura, custos administrativos e até comissões de vendas.
Certifique-se de compreender os requisitos de seu investimento em dinheiro. Você precisará de um 'travesseiro' de capital de giro para orientar adequadamente o negócio em seus altos e baixos. Se você fizer sua lição de casa cuidadosamente e lembrar que financiar um negócio é a venda mais importante que você fará, então você estará totalmente acima da concorrência.
15 dicas rápidas de financiamento de franquia
1. Converse com seu franqueador antes de buscar financiamento externo; seja aprovado ou pré-qualificado.
2A fonte mais comum de capital inicial são amigos e família. Usa-os.
3Procure credores que entendam não apenas de pequenas empresas, mas também de franquias.
Quatro.Seja totalmente honesto e aberto com os credores. Não esconda nada. Esteja preparado para explicar tudo.
5O cuidado conta. Preencha seus pedidos de crédito e empréstimo de forma clara. Digitado é melhor.
6Não sobrecarregue seu pedido de empréstimo com documentos anexados.
7Não esgote sua liquidez pagando dívidas pendentes antes de preencher um pedido de empréstimo. Os credores querem que você tenha capital disponível.
8Se você não tem liquidez, encontre um parceiro com dinheiro.
9Considere o leasing de equipamentos para conservar o capital inicial e melhorar a aparência de seu balanço patrimonial.
10Mantenha dívidas e despesas ao mínimo. Muitos donos de empresas assumem muitas dívidas, esquecendo-se de que o fluxo de caixa deve pagar essa dívida.
onze.Considere a compra de equipamentos usados, móveis, veículos, etc.
12Deixe seus dedos caminharem pela Internet antes de perder tempo, energia, gás e ligações telefônicas. Você encontrará informações úteis. Alguns sites permitem até que você registre pedidos de empréstimo online.
13Não negligencie os investidores anjos e os capitalistas de risco.
14Evite gastar dinheiro com a aposentadoria ou com os fundos da faculdade de seus filhos. Qualquer startup, mesmo uma franquia, é um risco.
quinze.Não desista.
Fonte:The Small Business Encyclopedia, Start Your Own Business,Empreendedorrevista eEmpreendedordeIniciantesrevista.
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