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Regierungen können digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) mit Verfallsdaten programmieren und unerwünschte Käufe einschränken, so eine Diskussion auf dem „Sommer-Davos“-Treffen des Weltwirtschaftsforums (WEF) in China.
Eswar Prasad, Professor an der Cornell University, sagte heute auf dem 14. Jahrestreffen der New Champions des WEF, auch bekannt als „Sommer-Davos“, in Tianjing, China, dass „wir an der Schwelle zum Verschwinden der physischen Währung stehen“ und dass programmierbare CBDCs uns entweder an einen besseren oder einen viel dunkleren Ort bringen könnten.
„Man könnte eine potenziell […] dunklere Welt haben, in der die Regierung beschließt, dass Einheiten des Zentralbankgeldes verwendet werden können, um einige Dinge zu kaufen, aber nicht andere Dinge, die sie als weniger wünschenswert erachtet, wie z.B. Munition oder Drogen oder Pornografie oder etwas in der Art.“Eswar Prasad, WEF-Jahrestagung der New Champions, Juni 2023
"You could have a potentially […] darker world where the government decides that [CBDC] can be used to purchase some things, but not other things that it deems less desirable like say ammunition, or drugs, or pornography, or something of the sort": Eswar Prasad, WEF #AMNC23 pic.twitter.com/KkWgaEWAR5— Tim Hinchliffe (@TimHinchliffe) June 28, 2023
„Wenn man über die Vorteile von digitalem Geld nachdenkt, gibt es enorme potenzielle Vorteile“, sagte Prasad und fügte hinzu: „Es geht nicht nur um digitale Formen von digitalem Geld, sondern auch um Programmierbarkeit – Einheiten von Zentralbankgeld mit Verfallsdatum.
„Man könnte […] eine potenziell bessere – oder manche würden sagen, eine dunklere Welt – haben, in der die Regierung entscheidet, dass Einheiten von Zentralbankgeld verwendet werden können, um einige Dinge zu kaufen, aber nicht andere Dinge, die sie als weniger wünschenswert erachtet, wie z.B. Munition oder Drogen oder Pornografie oder so etwas, und das ist sehr mächtig in Bezug auf die Verwendung eines CBDC, und ich denke, auch extrem gefährlich für Zentralbanken.“
„Jetzt stehen wir an der Schwelle zum Verschwinden der physischen Währung“Eswar Prasad, WEF-Jahrestagung der neuen Champions, Juni 2023
Der Cornell-Professor fuhr fort: „Wenn man verschiedene Einheiten von Zentralbankgeld mit unterschiedlichen Merkmalen hat oder wenn man Zentralbankgeld gezielt für wirtschaftspolitische Maßnahmen oder im weiteren Sinne für sozialpolitische Maßnahmen einsetzt, könnte das die Integrität von Zentralbankgeld und die Integrität und Unabhängigkeit der Zentralbanken wirklich beeinträchtigen.
„Es gibt also wunderbare Ideen für Dinge, die mit digitalem Geld gemacht werden können, aber ich fürchte, die Technologie könnte uns an einen besseren Ort bringen, hat aber auch das Potenzial, uns an einen ziemlich dunklen Ort zu bringen.“
Während Prasad betonte, dass die Programmierung von CBDC für wirtschafts- oder sozialpolitische Zwecke die Integrität der Zentralbanken beeinträchtigen könnte, erklärte die Präsidentin der Europäischen Zentralbank, Christine Lagarde, kürzlich, dass die Programmierbarkeit den Geschäftsbanken überlassen werden sollte.
„Für uns [Zentralbanken] wäre die Ausgabe einer digitalen Währung, die Zentralbankgeld wäre, nicht programmierbar […] Diejenigen, die die Verwendung einer digitalen Währung mit der Programmierbarkeit in Verbindung bringen können, wären die Intermediäre – die Geschäftsbanken.“Christine Lagarde, BIZ-Innovationsgipfel, März 2023
'The issuance of a digital currency that would be central bank money would not be programmable […] Those who can associate the use of digital currency with programmability would be the commercial banks': Christine Lagarde, @BIS_org Innovation Summit, March 2023 #CBDC pic.twitter.com/x7xByPJmuR— Tim Hinchliffe (@TimHinchliffe) April 11, 2023
Auf dem Innovationsgipfel der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) im März erklärte Lagarde ihren Gesprächspartnern, dass eine Zentralbank nicht für die Programmierung einer digitalen Währung zuständig sein würde.
„Für uns [Zentralbanken] wäre die Ausgabe einer digitalen Währung, die Zentralbankgeld wäre, nicht programmierbar – sie wäre nicht mit einer bestimmten Einschränkung verbunden, sei es zeitlich oder in Bezug auf die Art der Verwendung – das wäre für mich ein Gutschein. Es wäre keine digitale Währung„, sagte Lagarde.
„Diejenigen, die die Verwendung digitaler Währungen mit der Programmierbarkeit in Verbindung bringen können, wären die Intermediäre – die Geschäftsbanken.
„Und das ist ihr Geschäft. Sie wissen, wie man das macht, aber wenn wir sagen, dass ein Dollar ein Dollar ist, egal ob bar oder digital, oder ein Euro ein Euro ist, egal ob bar oder digital, dann kann es für uns [Zentralbank] nicht programmierbar sein.
„Es kann mit Konditionalität verbunden sein, was etwas anderes ist, aber nicht programmierbar“, fügte sie hinzu.
„Durch die Programmierung von CBDC kann dieses Geld genau darauf ausgerichtet werden, welche Art von Menschen es besitzen können und wofür es verwendet werden kann.“Bo Li, IWF, Oktober 2022
Today: "CBDC can allow gov agencies & private sector players to program/allow targeted policy functions (i.e. consumption coupons) By programming #CBDC the money can be precisely targeted for what kind of people can own & what kind of use this money can be utilized" Bo Li, #IMF pic.twitter.com/kcROTxXZau— Tim Hinchliffe (@TimHinchliffe) October 14, 2022
Bo Li, stellvertretender geschäftsführender Direktor des Internationalen Währungsfonds (IWF) und ehemaliger stellvertretender Gouverneur der People’s Bank of China (PBoC), sagte im Oktober 2022 bei einem hochrangigen Rundtischgespräch über CBDC in Washington, DC, über die Programmierbarkeit von CBDC:
„CBDC kann es Regierungsbehörden und Akteuren des privaten Sektors ermöglichen, zu programmieren – intelligente Verträge zu erstellen – um gezielte politische Funktionen zu ermöglichen. Zum Beispiel die Auszahlung von Sozialleistungen, Konsumgutscheine oder Lebensmittelmarken.“
„Durch die Programmierung von CBDC können diese Gelder genau darauf ausgerichtet werden, welche Art von Menschen sie besitzen können und wofür dieses Geld verwendet werden kann„, fügte er hinzu.
Während Lagarde also sagt, dass die Zentralbanken kein Interesse an der Programmierung von CBDCs haben, erforschen Zentralbanken auf der ganzen Welt tatsächlich die Programmierbarkeit, auch wenn die Zentralbanken selbst nicht diejenigen sind, die die eigentliche Programmierung vornehmen.
Die indische Zentralbank prüft zum Beispiel eine programmierbare CBDC mit Verfallsdatum.
Und in Nigeria „haben die individuellen und die Händler-Wallets der eNaira unterschiedliche Obergrenzen für die täglichen Transaktionslimits und die Höhe der eNaira, die in ihnen gehalten werden können, abhängig von ihrer Kunden-Due-Diligence-Stufe„, so der BIZ-Bericht vom November 2022 über CBDCs in Afrika.
„Stellen Sie sich vor, Sie könnten Ihren Kindern Geld in digitalen Rubeln geben und deren Verwendung für den Kauf von Junkfood einschränken.“Alexey Zabotkin, Cyber Polygon, Juli 2021
Im Juli 2021 gab der stellvertretende Gouverneur der Bank von Russland, Alexey Zabotkin, auf der jährlichen Cybersicherheitsschulung Cyber Polygon ein praktisches Beispiel dafür, wie die Programmierbarkeit des CBDC aussehen könnte.
Dort erklärte Zabotkin:
„Dieser [digitale Rubel] wird eine bessere Rückverfolgbarkeit von Zahlungen und Geldflüssen ermöglichen und auch die Möglichkeit erkunden, Bedingungen für die zulässige Verwendung einer bestimmten Währungseinheit festzulegen.
„Stellen Sie sich vor, Sie könnten Ihren Kindern etwas Geld in digitalen Rubeln geben und dann die Verwendung für den Kauf von Junk Food einschränken.
„Das wäre eine nützliche Funktion für einen Kunden, und natürlich kann man sich Hunderte von ähnlichen Anwendungsfällen ausdenken.“
Die Programmierbarkeit ist ein Hauptmerkmal von CBDC, bei dem Regierungen, Banken und ihre Kunden die volle Kontrolle darüber haben könnten, wann, wo und wie ihr Geld ausgegeben wird.