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La répartition des établissements surveillés entre les différentes catégories de surveillance s'effectue sur la base du potentiel de risque qu’ils représentent pour les créanciers, les investisseurs, les assurés, l'ensemble du système et la réputation de la place financière suisse. L’échelle va de la catégorie 1 pour les très grandes entreprises complexes et significatives présentant des risques très élevés à la catégorie 5 pour les établissements à faible risque.
La FINMA effectue la catégorisation principalement sur la base du débit de la fortune liée ou, dans le cas des réassureurs, sur la base de la somme du bilan. A l'heure actuelle, les entreprises d'assurance se répartissent entre les catégories de risques 2 à 5.
Le potentiel de risque d'une entreprise détermine les instruments de surveillance utilisés et leur intensité. Plus le risque est élevé, plus la surveillance sera stricte. La catégorie de risques est ici déterminante tout comme un rating interne à la FINMA. S'il s'avère qu'une entreprise présente des valeurs négatives sur certains paramètres du rating au sein d'une catégorie, le processus de surveillance applicable à cette entreprise sera renforcé dans le domaine concerné. En appliquant cette procédure fondée sur des principes et sur les risques, la FINMA assure une surveillance différenciée et une utilisation efficace des ressources dont elle dispose.