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Descubra todo lo que necesita saber sobre el refinanciamiento de su préstamo actual.
MultiCredit.ch le guía en lo que debe tener en cuenta a la hora de anular un préstamo a cambio de un nuevo financiador.La adquisición de nuevas obligaciones para cubrir los pagos regulares de los préstamos existentes es siempre una mala idea. Sólo aumentará sus gastos en lugar de aligerarlos. Sin embargo, sustituir su préstamo actual por un préstamo online más asequible puede resultar rentable en algunos casos. Cuando refinancia un préstamo, está sustituyendo completamente su préstamo actual por una alternativa más barata.
Cuánto cuesta cancelar un préstamo?
Según la ley suiza de crédito al consumo, los prestamistas no pueden cobrarle una penalización si cancela un préstamo antes de su vencimiento. Puedes devolver un préstamo en cualquier momento, sin tener que pagar penalizaciones para cubrir el déficit del prestamista en el pago de intereses futuros. De hecho, todos los proveedores suizos aceptan la recompra de préstamos. Algunos proveedores, como Migros Bank, incluso exigen que también se transfieran los créditos existentes de otros prestamistas cuando se pide un préstamo.
En el caso de la refinanciación, los nuevos prestamistas suelen exigir una declaración final del último proveedor de crédito. Desgraciadamente, en algunos bancos de crédito hay costes asociados. Por ejemplo, Cembra Money Bank cobra una comisión de 150 CHF por un extracto final del préstamo. Bank-now es un poco más complicado y cobra una comisión por el extracto final, que varía en función del préstamo (máximo 200 CHF).
Refinanciación de créditos: ¿merece la pena?
El interés de una refinanciación de crédito depende de los gastos de interés del crédito existente en comparación con el nuevo crédito. Dado que los costes de los intereses aumentan cuando el tipo de interés anual efectivo se eleva, debería considerarse una institución financiera con un tipo de interés anual más bajo para la sustitución de la deuda. Si la diferencia en el coste del crédito para el plazo restante también es alta, es decir, el nuevo crédito es significativamente más barato, la refinanciación del préstamo es ciertamente ventajosa. Puede comparar fácilmente los costes si se pone en contacto con nuestros expertos para obtener una oferta sin compromiso. El siguiente ejemplo puede ilustrar el cálculo de la refinanciación: Has contratado un préstamo personal de 50.000 francos suizos con un plazo de 84 meses y un tipo de interés del 9,9%, lo que supone un coste total de intereses de 18.596 francos suizos. Al cabo de un año, decide refinanciar el préstamo con uno nuevo, ya que le ofrecen un nuevo tipo de interés del 5,9%, lo que supone un coste total de intereses para los 72 meses restantes de 9.232 francos suizos. Gracias a este cambio, te ahorrarás unos 6.000 francos en costes de intereses hasta el final del plazo. De este importe, deberá seguir deduciendo las comisiones que le haya cobrado la antigua entidad de crédito por un extracto final. Si estos gastos ascienden a 150 francos, por ejemplo, se ahorrará un total de unos 5.850 francos. Dado que el coste del tipo de interés al principio del periodo del préstamo es más elevado y disminuye con el tiempo, MultiCredit aconseja a sus clientes que consideren la refinanciación del crédito en los primeros años de la duración del mismo, ya que esto supondrá un mayor ahorro.
Por desgracia, la refinanciación no siempre es posible.
Puede ser bastante fácil encontrar un préstamo que cueste menos que su préstamo actual, pero la refinanciación con préstamos más asequibles no siempre es posible. Esto se debe a que los prestamistas más baratos (proveedores de préstamos de bajo coste) suelen establecer requisitos elevados para conceder las solicitudes de préstamo. Por lo tanto, es importante que obtengas la confirmación de la sustitución del préstamo por parte del nuevo prestamista antes de cancelar tu préstamo con el antiguo banco, ya que esto evitará que te quedes atrapado si el nuevo prestamista acaba rechazándote si no cumples sus criterios.
Aumentar el importe o el plazo de un préstamo
Si necesita más dinero que el importe de su préstamo actual, es habitual refinanciar su préstamo actual con un préstamo mayor. También puede refinanciar su préstamo actual con un nuevo préstamo que también tenga un periodo de amortización más largo, manteniendo el mismo importe. Aunque esto puede ayudar a aliviar el estrés financiero, debes entender que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el coste total del mismo.
¿Cuáles son los pasos para refinanciar un préstamo en Suiza?
1. Compare los costes del tipo de interés para el periodo restante de su préstamo actual con los de otras ofertas de préstamo -> nuestros expertos le proporcionarán esta información en una oferta detallada sin compromiso. Nuestros expertos también calcularán el potencial de ahorro de la refinanciación, para que pueda tomar una decisión fácil.
2.Tenga en cuenta las comisiones que le cobra su actual prestamista por la liquidación final del préstamo -> Los expertos de MultiCredit le dirán esta cantidad, por lo que no es necesario buscar esta información. Siempre que estas comisiones sean menores que el ahorro potencial de la refinanciación de su préstamo, normalmente merece la pena cambiar al préstamo más barato.
3. Confirme la nueva oferta de refinanciación a bajo coste del nuevo prestamista.
4. Cancele su préstamo actual -> MultiCredit se encargará de esto y de cualquier otro trabajo administrativo por usted, para que no tenga que preocuparse.