Document ID: /fineweb-2-swissfilter-quality_10-filterrobots/filtered/00092.jsonl.gz/57

Αυτό το άρθρο είναι απόσπασμα από,που είναι διαθέσιμο από το δικό μας.
Οι πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση επηρεάζουν άμεσα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στην πραγματικότητα, είναι το μόνο πράγμα που επηρεάζει τη βαθμολογία σας. Η πιστωτική σας βαθμολογία με τη σειρά της καθορίζει την ικανότητά σας να λάβετε πίστωση και ενδεχομένως να εγκριθείτε για δάνεια. Το να έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα είτε θα σας εμποδίσει να λάβετε πίστωση εντελώς είτε θα σας κατατάξει σε μια κατηγορία υψηλού κινδύνου, πράγμα που σημαίνει ότι εάν είστε εγκεκριμένοι για πίστωση ή δάνεια, τα επιτόκια που θα σας προσφερθούν θα είναι σημαντικά υψηλότερα από κάποιον με εξαιρετική πίστωση. Για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια ζωής ενός στεγαστικού δανείου, ενός δανείου ιδίων κεφαλαίων, ενός δανείου αυτοκινήτου ή ενός φοιτητικού δανείου, αυτό μπορεί να σας κοστίσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε τόκους.
Για παράδειγμα, εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη 250.000 δολαρίων 30 ετών, σταθερού επιτοκίου και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι μεταξύ 760 και 800 (το οποίο είναι εξαιρετικό), θα μπορούσατε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ποσοστό 5,9 τοις εκατό. Αυτό θα έκανε τη μηνιαία πληρωμή σας 1.482,84 $. Κάποιος με πιστωτική βαθμολογία μεταξύ 660 και 679 μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για επιτόκιο 6,51 τοις εκατό για το ίδιο δάνειο. Έτσι, η μηνιαία πληρωμή τους θα ήταν $ 1,581,81. Κάποιος με πιστωτική βαθμολογία 620 έως 639 μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για επιτόκιο 7,49 τοις εκατό. Αυτό θα έκανε τη μηνιαία πληρωμή τους 1.746,32 $.
Σε αυτό το παράδειγμα, το άτομο με την πιστωτική βαθμολογία μεταξύ 660 και 679 θα πλήρωνε 1,187,84 $ ετησίως επιπλέον τόκους σε σύγκριση με το άτομο με την εξαιρετική πιστωτική βαθμολογία μεταξύ 760 και 800. Κατά τη διάρκεια της τριετούς διάρκειας του δανείου, αυτό είναι επιπλέον Μόνο έξοδα τόκων 35.629,20 $. Εν τω μεταξύ, το άτομο με την πιστωτική βαθμολογία μεταξύ 620 και 639 θα πλήρωνε 3.161,76 $ ετησίως επιπλέον τόκους σε σύγκριση με το άτομο με εξαιρετική πιστωτική βαθμολογία 760 και 800. Αυτό σημαίνει ότι κατά τη διάρκεια του δανείου, το άτομο με το χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα θα πλήρωνε 94.852,80 $ επιπλέον τόκους σε σύγκριση με κάποιον με αυτό που θα θεωρούνταν εξαιρετική πίστωση.
Εάν έχετε επί του παρόντος ένα πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από το μέσο όρο ή εξαιρετικό, είναι σημαντικό να το διατηρήσετε. Πάρα πολλοί άνθρωποι κάνουν ηλίθια πράγματα, όπως καθυστερήσεις πληρωμών υποθηκών ή παράβλεψη πληρωμών με πιστωτική κάρτα, και ο αρνητικός αντίκτυπος στα πιστωτικά τους αποτελέσματα είναι καταστροφικός. Μόνο μία καθυστερημένη πληρωμή υποθήκης που αναγράφεται στην πιστωτική σας έκθεση μπορεί να σας απορρίψει ή να σας προσφερθεί σημαντικά υψηλότερο επιτόκιο (με πρόσθετα τέλη που συνδέονται με το δάνειο) εάν επιχειρήσετε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για νέα υποθήκη ως αποτέλεσμα μετακόμισης ή για αίτηση για δάνειο ιδίων κεφαλαίων (ή βελτίωση κατοικίας) ή δεύτερη υποθήκη.
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ήδη κάτω από το μέσο όρο ως αποτέλεσμα κακών αποφάσεων και ανεύθυνων οικονομικών ενεργειών στο παρελθόν σας, είναι σημαντικό να αρχίσετε αμέσως να διορθώνετε την κατάσταση λαμβάνοντας μέτρα για να ξεκινήσετε την ανοικοδόμηση της πίστωσής σας. Αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει μήνες ή και χρόνια επιμέλειας και υπεύθυνου οικονομικού προγραμματισμού.
Προς το παρόν, ας επικεντρωθούμε σε δέκα στρατηγικές και συμβουλές για τη βελτίωση των πληροφοριών σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση, οι οποίες θα οδηγήσουν σε αύξηση του πιστωτικού σας αποτελέσματος. Δυστυχώς, η επιτυχής ολοκλήρωση μόνο ενός ή δύο από αυτές τις εργασίες πιθανότατα δεν θα οδηγήσει σε ένα γρήγορο και δραματικό άλμα στο πιστωτικό σας σκορ. Ωστόσο, η χρήση των περισσότερων ή όλων αυτών των στρατηγικών ταυτόχρονα με την πάροδο του χρόνου θα δώσει σίγουρα την πιστωτική σας βαθμολογία προς τα πάνω, τα αποτελέσματα των οποίων θα πρέπει να αρχίσετε να τα βλέπετε εντός έξι έως 12 μηνών (πιθανώς νωρίτερα), ανάλογα με τη μοναδική σας κατάσταση.
Όσον αφορά την επισκευή ή την ανοικοδόμηση της πίστωσής σας, αυτό είναι σίγουρα κάτι που μπορείτε να κάνετε μόνοι σας. Υπάρχουν, ωστόσο, νόμιμοι πιστωτικοί σύμβουλοι, οικονομικοί προγραμματιστές και λογιστές που μπορούν να σας βοηθήσουν στην καλύτερη διαχείριση των οικονομικών σας και στην εκμάθηση της υπευθυνότητας όσον αφορά τη διαχείριση της πίστωσής σας.
Στρατηγική 1: Πληρώστε τους λογαριασμούς σας στην ώρα τους.
Αν και αυτή η στρατηγική μπορεί να φαίνεται εξαιρετικά προφανής, οι καθυστερημένες πληρωμές είναι το πιο συνηθισμένο αρνητικό στοιχείο που εμφανίζεται στις πιστωτικές αναφορές των ανθρώπων και συχνά ευθύνεται για σημαντικές πτώσεις των πιστωτικών αποτελεσμάτων. Όσον αφορά τα δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, είναι ζωτικής σημασίας να κάνετε πάντα τουλάχιστον τις ελάχιστες πληρωμές εγκαίρως κάθε μήνα, χωρίς εξαιρέσεις.
Ο αντίκτυπος στην πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι σημαντικός εάν καθυστερήσετε ή παραλείψετε μία ή περισσότερες πληρωμές στεγαστικών δανείων, ωστόσο, η καθυστέρηση πληρωμών σε άλλα είδη δανείων ή η αθέτηση τυχόν δανείων θα έχει επίσης καταστροφικό αντίκτυπο στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα που θα έχει αντίκτυπο έως και επτά χρόνια.
Το όφελος από την κατοχή πιστωτικών καρτών είναι ότι μπορείτε να καθορίσετε πόσα ξοδεύετε για τη χρήση τους και, στη συνέχεια, να αποφασίσετε πόσα θέλετε να επιστρέψετε κάθε μήνα, εφόσον το ποσό αυτό είναι ίσο ή μεγαλύτερο από την ελάχιστη οφειλόμενη μηνιαία πληρωμή. Αυτό σας επιτρέπει να προγραμματίσετε τα χρήματά σας και να λάβετε έξυπνες αποφάσεις, με βάση την οικονομική σας κατάσταση. Η απλή πληρωμή των ελάχιστων για τις πιστωτικές σας κάρτες δεν θα καθυστερήσει αυτούς τους λογαριασμούς, ωστόσο, το κόστος που σχετίζεται με αυτήν την απόφαση (όσον αφορά τα τέλη και τους τόκους) θα είναι συχνά σημαντικό με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, αυτή η στρατηγική θα σας αποτρέψει από τη μεγάλη μείωση ή την εξόφληση του χρέους.
Ένα από τα χειρότερα λάθη που μπορείτε να κάνετε, εκτός από τις καθυστερημένες πληρωμές στεγαστικών δανείων, είναι να έχετε έναν λογαριασμό για εισπράξεις. Αυτό σημαίνει ότι έχετε παραμελήσει να πληρώσετε τα μηνιαία ελάχιστα ή έχετε παραλείψει πληρωμές για αρκετούς μήνες και ο λογαριασμός μεταβιβάζεται σε μια εταιρεία συλλογής. Μόλις συμβεί αυτό, ανεξάρτητα από το αν θα πραγματοποιήσετε τελικά τις πληρωμές ή θα τακτοποιήσετε τον λογαριασμό, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεαστεί αρνητικά για έως και επτά χρόνια.
Η διατήρηση των λογαριασμών σας από τη μετάβαση σε κατάσταση συλλογής είναι μια σχετικά εύκολη διαδικασία. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την πλήρη πληρωμή, επικοινωνήστε με τον πιστωτή και προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε ένα εναλλακτικό πρόγραμμα πληρωμών. Οι άνθρωποι που αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα συχνά τείνουν να αγνοούν τα προβλήματα μέχρι να γίνουν τεράστια νομικά προβλήματα. Απλώς ακολουθώντας μια υπεύθυνη προσέγγιση, πληρώνοντας ό, τι μπορείτε και συνεργαζόμενοι με τους πιστωτές σας, μπορείτε σχεδόν πάντα να κρατήσετε τους λογαριασμούς σας σε ληξιπρόθεσμο φόρο εκτός εισπράξεων, οι οποίοι θα προστατεύσουν την πίστωσή σας και θα σας εξοικονομήσουν μια περιουσία.
Είναι αλήθεια ότι οι πιστωτές σας θέλουν να πληρωθούν εγκαίρως. Ωστόσο, οι περισσότεροι καταλαβαίνουν επίσης ότι οι άνθρωποι μερικές φορές αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα. Θα διαπιστώσετε ότι επικοινωνώντας με τους πιστωτές σας και δείχνοντας καλή πίστη κάνοντας τουλάχιστον ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές, οι πιστωτές θα έχουν κατανόηση και θα προσπαθήσουν να σας βοηθήσουν να μην καταστρέψετε την πίστωσή σας.
Το πιο εύκολο και απλό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να προστατέψετε την πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας (ή να αρχίσετε να το επισκευάζετε) είναι απλώς να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Είναι τόσο εύκολο!
Στρατηγική 2: Διατηρήστε χαμηλά τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας.
Το γεγονός ότι έχετε πιστωτικές κάρτες επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ομοίως, το ιστορικό πληρωμών σας σε αυτούς τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών επηρεάζει επίσης τη βαθμολογία σας. Ένας άλλος παράγοντας που λαμβάνεται υπόψη στον υπολογισμό του πιστωτικού σας αποτελέσματος είναι τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας. Η ύπαρξη υπολοίπου που αντιπροσωπεύει το 35 τοις εκατό ή περισσότερο του συνολικού διαθέσιμου πιστωτικού σας ορίου σε κάθε κάρτα θα σας βλάψει πραγματικά, ακόμη και αν πραγματοποιείτε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως και πληρώνετε με συνέπεια περισσότερα από το ελάχιστο οφειλόμενο. Εάν έχετε πιστωτικό όριο $ 1.000 σε πιστωτική κάρτα, ιδανικά, θέλετε να διατηρήσετε ένα υπόλοιπο μικρότερο από $ 350 και να κάνετε έγκαιρες μηνιαίες πληρωμές στο υπόλοιπο που υπερβαίνουν τα απαιτούμενα μηνιαία ελάχιστα.
Αποδείξτε (μέσω του πιστωτικού σας ιστορικού) ότι μειώνετε ενεργά τα υπόλοιπά σας, ενώ χρησιμοποιείτε σωστά και υπεύθυνα τις πιστωτικές σας κάρτες. Ανάλογα με την προσωπική σας κατάσταση, θα μπορούσε να έχει νόημα να κατανείμετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε τρεις, τέσσερις ή πέντε κάρτες, διατηρώντας παράλληλα το υπόλοιπό σας σε καθένα από αυτά κάτω από το 35 τοις εκατό του συνολικού πιστωτικού ορίου, σε αντίθεση με τη μέγιστη αύξηση πιστωτική κάρτα. Εάν το κάνετε αυτό, κάντε έγκαιρες πληρωμές σε κάθε κάρτα και διατηρήστε τις όλες σε καλή κατάσταση. Η σωστή διαχείριση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας όχι μόνο δεν θα μειώσει το σκορ σας, αλλά θα μπορούσε επίσης να του δώσει ώθηση.
Η απόφαση για τη διανομή του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας μεταξύ πολλών καρτών μπορεί να βοηθήσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, ωστόσο, πριν υιοθετήσετε αυτήν τη στρατηγική, υπολογίστε το ενδιαφέρον που θα πληρώσετε και συγκρίνετε τα επιτόκια μεταξύ των καρτών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα συγκεντρώνοντας τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας σε μία κάρτα χαμηλού επιτοκίου, σε αντίθεση με το ίδιο υπόλοιπο να κατανέμεται σε πολλές υψηλότερες τοκοφόρες κάρτες. Κάντε τα μαθηματικά για να σας βοηθήσουν να πάρετε την απόφαση και να κάνετε την καλύτερη ενέργεια για εσάς.
Στρατηγική 3: Το να έχεις καλό ιστορικό μετράει, οπότε μην κλείνεις αχρησιμοποίητους λογαριασμούς.
Ένας από τους παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό της πιστωτικής βαθμολογίας σας είναι το χρονικό διάστημα που έχετε καθορίσει την πίστωση με κάθε πιστωτή. Ανταμείβεστε για ένα θετικό, μακροπρόθεσμο ιστορικό με κάθε πιστωτή, ακόμη και αν ο λογαριασμός είναι ανενεργός ή δεν χρησιμοποιείται. Όσο μεγαλύτερο είναι το θετικό πιστωτικό σας ιστορικό με κάθε πιστωτή, τόσο το καλύτερο.
Γνωρίζοντας αυτό, αποφύγετε το κλείσιμο παλαιότερων και αχρησιμοποίητων λογαριασμών. Εάν έχετε μια χούφτα πιστωτικές κάρτες που δεν χρησιμοποιείτε ποτέ, αντί να κλείσετε τους λογαριασμούς, απλώς τοποθετήστε τις πιστωτικές κάρτες σε ένα ασφαλές μέρος και ξεχάστε τις. Παρόλο που δεν θέλετε να έχετε πάρα πολλούς ανοιχτούς λογαριασμούς, το να έχετε πέντε ή έξι λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ανοιχτό, παρόλο που χρησιμοποιείτε μόνο δύο ή τρεις κάρτες μπορεί να είναι επωφελές. Ομοίως, εάν έχετε πενταετές δάνειο αυτοκινήτου, για παράδειγμα, η επίδειξη τριών, τεσσάρων ή πέντε ετών θετικού ιστορικού πληρωμών (χωρίς καθυστερήσεις ή παραλείψεις πληρωμών) θα σας ωφελήσει.
Στρατηγική 4: Υποβάλετε αίτηση για πίστωση μόνο όταν χρειάζεται, στη συνέχεια ψωνίστε για τις καλύτερες τιμές σε δάνεια και πιστωτικές κάρτες.
Εάν βρίσκεστε στην αγορά για μια δέσμη νέων συσκευών ή άλλων ειδών μεγάλων εισιτηρίων, είναι σύνηθες για τους καταναλωτές να μπαίνουν σε έναν λιανοπωλητή και να τους προσφέρεται έκπτωση και καλή συμφωνία χρηματοδότησης για μια μεγάλη αγορά, εάν ανοίξουν μια χρέωση ή λογαριασμό πιστωτικής κάρτας σε αυτόν τον λιανοπωλητή. Πριν υποβάλετε αίτηση για την πιστωτική κάρτα του καταστήματος, διαβάστε τα ψιλά γράμματα. Καθορίστε ποιο θα είναι το επιτόκιο σας και ποιες χρεώσεις σχετίζονται με την κάρτα.
Στη συνέχεια, υποβάλετε αίτηση για νέα πίστωση εάν το χρειάζεστε απολύτως. Η υποβολή αίτησης για κάρτα καταστήματος λιανικής που πρόκειται να χρησιμοποιήσετε μία ή δύο φορές, όταν θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε εξίσου εύκολα μια υπάρχουσα πιστωτική κάρτα, μπορεί να μην είναι η καλύτερη ιδέα. Η αίτηση και η απόκτηση πολλαπλών νέων πιστωτικών καρτών (συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών καταστημάτων) εντός περιόδου πολλών μηνών θα είναι επιζήμια για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εκτός εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε σημαντικό ποσό χρημάτων για την αγορά σας με την πάροδο του χρόνου και δεν μπορείτε να δικαιολογήσετε την αποδοχή μείωσης του πιστωτικού αποτελέσματος, μην υποβάλετε αίτηση για πίστωση που δεν χρειάζεστε.
Στρατηγική 5: Διαχωρίστε τους λογαριασμούς σας μετά από ένα διαζύγιο.
Κατά τη διάρκεια ενός γάμου, είναι σύνηθες για ένα ζευγάρι να αποκτά κοινούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών και να συνυπογράφει για διάφορα είδη δανείων. Ερχόμενοι στο γάμο, οι πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική έκθεση κάθε ατόμου και το πιστωτικό αποτέλεσμά τους θα επηρεάσουν τελικά τη σύζυγό τους, ειδικά όταν ανοίγουν νέοι κοινοί λογαριασμοί ή προστίθεται το όνομα του συζύγου στους υπάρχοντες λογαριασμούς. Η ενοποίηση όλων των λογαριασμών σας μόλις παντρευτείτε διευκολύνει την τήρηση αρχείων. Ωστόσο, εάν ένα ζευγάρι χωρίσει, αυτό μπορεί να δημιουργήσει ένα εντελώς νέο σύνολο προκλήσεων που σχετίζονται με την πίστωση.
Πρώτον, κατανοήστε ότι μόνο και μόνο επειδή λαμβάνετε νόμιμο διαζύγιο, δεν απαλλάσσει ένα ή και τα δύο άτομα από τις οικονομικές τους υποχρεώσεις όταν πρόκειται να εξοφλήσουν έναν κοινό λογαριασμό. Εφόσον και τα δύο ονόματα εμφανίζονται στον λογαριασμό, και τα δύο μέρη είναι υπεύθυνα για αυτόν.
Καθώς οι διαδικασίες διαζυγίου σας προχωρούν, φροντίστε να εξοφλήσετε και να κλείσετε όλους τους κοινούς λογαριασμούς ή να αφαιρέσετε το όνομα ενός ατόμου από κάθε λογαριασμό, πράγμα που σημαίνει ότι μόνο ένα άτομο θα παραμείνει υπεύθυνο για αυτό.
Πιθανότατα θα καταστεί απαραίτητο για ένα ή και τα δύο μέρη στο γάμο να αποκαταστήσουν την ανεξάρτητη πίστωσή τους. Όταν το κάνετε αυτό, ξεκινήστε αργά και δημιουργήστε την ανεξάρτητη πίστωσή σας για μερικά χρόνια. Η άμεση υποβολή αίτησης για μια χούφτα νέων πιστωτικών καρτών, ένα νέο δάνειο αυτοκινήτου ή/και μια νέα υποθήκη σε σύντομο χρονικό διάστημα μετά το διαζύγιό σας δεν θα βοηθήσει στη βελτίωση της πιστωτικής έκθεσης και της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Προσπαθήστε να εξαπλώσετε νέες εξαγορές πιστωτικών καρτών και νέα δάνεια τουλάχιστον έξι μήνες το καθένα.
Σε περίπτωση θανάτου συζύγου, οι πιστωτές δεν μπορούν να αφαιρέσουν αυτόματα το όνομα του αποθανόντος από τον κοινό λογαριασμό και να καταστήσουν το χρέος αποκλειστική ευθύνη του ζωντανού συζύγου. Θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε ξεχωριστά με κάθε πιστωτή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η χήρα ή ο χήρος μπορεί να χρειαστεί να υποβάλει εκ νέου αίτηση για πιστωτική κάρτα ή δάνειο ως μεμονωμένος δανειολήπτης. Λάβετε υπόψη ότι αρκετοί από τους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων ενημερώνουν τακτικά τα αρχεία τους χρησιμοποιώντας πληροφορίες που παρέχονται από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Ως αποτέλεσμα, οι κοινοί λογαριασμοί που περιλαμβάνουν κάποιον που έχει πεθάνει θα επισημαίνονται όταν ειδοποιηθούν οι πιστωτές.
Στρατηγική 6: Διορθώστε ανακρίβειες στις πιστωτικές σας εκθέσεις και βεβαιωθείτε ότι έχουν αφαιρεθεί οι παλιές πληροφορίες.
Ένας από τους ταχύτερους και ευκολότερους τρόπους για να δώσετε γρήγορα ώθηση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να ελέγξετε προσεκτικά και τις τρεις πιστωτικές σας αναφορές και να διορθώσετε τυχόν εσφαλμένες ή ξεπερασμένες πληροφορίες που αναφέρονται. Εάν εντοπίσετε εσφαλμένες πληροφορίες, μπορείτε να ξεκινήσετε μια διαφωνία και ενδεχομένως να την διορθώσετε ή να την αφαιρέσετε εντός 10 έως 30 ημερών.
Στρατηγική 7: Αποφύγετε τις υπερβολικές έρευνες.
Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα ή οποιοδήποτε τύπο δανείου, ένας πιθανός πιστωτής θα κάνει μια έρευνα με έναν ή περισσότερους από τους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων (Experian, Equifax ή TransUnion). Αυτές οι πληροφορίες ερωτήματος προστίθενται στην πιστωτική σας έκθεση και συνήθως παραμένουν καταχωρημένες για δύο χρόνια. Ωστόσο, για ένα έτος, η έρευνα θα μειώσει ελαφρώς το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Εάν έχετε πολλές ερωτήσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα, αυτό μπορεί να μειώσει δραματικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Λάβετε υπόψη ότι όταν αγοράζετε στεγαστικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου, επιτρέπεται να έχετε πολλαπλές έρευνες για τον ίδιο σκοπό εντός περιόδου 30 έως 45 ημερών, χωρίς αυτές οι πολλαπλές έρευνες να βλάπτουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Σε αυτήν την περίπτωση, οι πολλαπλές έρευνες θα υπολογίζονται ως ένα μόνο ερώτημα.
Στρατηγική 8: Αποφύγετε την πτώχευση, αν είναι δυνατόν.
Υπάρχουν πολλές λανθασμένες αντιλήψεις σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της αίτησης πτώχευσης εάν αντιμετωπίσετε σοβαρά οικονομικά προβλήματα. Όσον αφορά την πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, η κατάθεση πτώχευσης είναι ένα από τα απολύτως χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Εάν η πιστωτική σας βαθμολογία δεν έχει ήδη καταρρεύσει ως αποτέλεσμα καθυστερήσεων πληρωμών, χαμένων πληρωμών και προεπιλογών, όταν η πτώχευση αναφέρεται στην πιστωτική σας έκθεση, θα παρατηρήσετε μια μεγάλη και άμεση πτώση του πιστωτικού σας αποτελέσματος. Επιπλέον, αυτή η πτώχευση θα συνεχίσει να μαστίζει την πιστωτική σας έκθεση για έως και δέκα χρόνια.
Για τους περισσότερους ανθρώπους, η πτώχευση δεν προσφέρει εύκολη διέξοδο από τις οικονομικές τους ευθύνες ούτε προσφέρει γρήγορη λύση. Αντ 'αυτού, προετοιμάζεστε για μακροπρόθεσμες οικονομικές δυσκολίες, επειδή η απόκτηση κάθε είδους πίστωσης ή δανείων στο μέλλον θα είναι πολύ πιο δύσκολη. Πολλοί μεσίτες στεγαστικών δανείων (και δανειστές) και εταιρείες χρηματοδότησης δανείων αυτοκινήτων θα απορρίψουν αυτόματα τους αιτούντες με πτώχευση που αναγράφεται στις πιστωτικές τους εκθέσεις.
Εάν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να ξαναχτίσετε αργά την πίστωσή σας πληρώνοντας όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως από εκείνο το σημείο και μετά, χωρίς εξαιρέσεις. Η αποκατάσταση της πίστωσής σας σε αυτήν την κατάσταση πιθανότατα θα διαρκέσει χρόνια, χωρίς να υπάρχουν διαθέσιμες γρήγορες διορθώσεις.
Στρατηγική 9: Αποφύγετε την ενοποίηση υπολοίπων σε μία πιστωτική κάρτα.
Εκτός εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε μια περιουσία σε χρεώσεις τόκων συγκεντρώνοντας υπόλοιπα σε μία πιστωτική κάρτα, αυτή η στρατηγική θα πρέπει να αποφευχθεί. Ένας λόγος για να αποφευχθεί αυτό είναι ότι η μεγιστοποίηση της πιστωτικής σας κάρτας θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ακόμη και αν πραγματοποιείτε έγκαιρες πληρωμές. Αν υποθέσουμε ότι οι υπολογισμοί των επιτοκίων έχουν νόημα, είναι καλύτερο να διανείμετε το χρέος σας σε πολλές πιστωτικές κάρτες χαμηλού επιτοκίου. Μια εναλλακτική λύση είναι να εξοφλήσετε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου χρησιμοποιώντας άλλο είδος δανείου εξυγίανσης χρέους ή με αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας με δυνατότητα εξαργύρωσης.
Στρατηγική 10: Διαπραγματευτείτε με τους πιστωτές σας.
Σε αντίθεση με τη δημοφιλή πεποίθηση, οι πιστωτές σας δεν είναι εχθροί σας (τουλάχιστον δεν χρειάζεται να είναι). Οι πιστωτές σας δραστηριοποιούνται. Η φύση των επιχειρήσεων υπαγορεύει ότι έχουν κέρδος. Όταν δεν πληρώνετε τους λογαριασμούς σας, αυτό επηρεάζει την ικανότητα ενός πιστωτή να κάνει επιχειρήσεις και επηρεάζει την ουσία του. Πολλοί πιστωτές είναι πρόθυμοι να κατανοήσουν τις δύσκολες οικονομικές καταστάσεις και τα βραχυπρόθεσμα οικονομικά προβλήματα, ειδικά αν επικοινωνείτε ανοιχτά μαζί τους εγκαίρως.
Με άλλα λόγια, αντί να παραλείψετε μια χούφτα πληρωμών ή να χρεοκοπήσετε ένα δάνειο, επικοινωνήστε με τον πιστωτή αμέσως μόλις προκύψει πρόβλημα και διαπραγματευτείτε κάποια μορφή επίλυσης που είναι αποδεκτή και εντός των οικονομικών σας δυνατοτήτων. Ο εξαναγκασμός ενός πιστωτή να μεταβιβάσει το χρέος σας σε μια εταιρεία είσπραξης θα σας προκαλέσει απλά μεγαλύτερα προβλήματα στο μέλλον, επειδή πολλά πρακτορεία είσπραξης είναι αμείλικτα όταν πρόκειται για ανάκτηση χρημάτων. Επιπλέον, οι αρνητικές πληροφορίες που τοποθετούνται στην πιστωτική σας έκθεση θα έχουν μακροπρόθεσμη αρνητική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ανάλογα με το επίπεδο των οικονομικών σας δυσκολιών, οι πιστωτές σας μπορεί να είναι πρόθυμοι να κάνουν ένα ή περισσότερα από τα παρακάτω πράγματα για να σας βοηθήσουν, υποθέτοντας ότι κάνετε την προσπάθεια και δείχνετε καλή πίστη να επικοινωνήσετε μαζί τους για να συζητήσετε την κατάστασή σας:
Μειώστε το επιτόκιο σας.
Μειώστε τη μηνιαία ελάχιστη πληρωμή σας.
Απαιτήστε επιπλέον χρεώσεις χρηματοδότησης και τέλη καθυστέρησης.
Σας επιτρέπουν να παραλείψετε μία ή περισσότερες μηνιαίες πληρωμές (και να επεκτείνετε τη διάρκεια του δανείου).
Κλείστε το λογαριασμό και επιτρέψτε σας να πραγματοποιήσετε προσιτές πληρωμές για να μειώσετε αργά το υπόλοιπο με την πάροδο του χρόνου.
Κλείστε τον λογαριασμό και αποδεχτείτε έναν διακανονισμό για λιγότερο από το ποσό που πραγματικά χρωστάτε.
Σας επιτρέπουν να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο ή/και για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας.