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Für das neue Mittelklasse-Auto, das Bruno letzte Woche gekauft hatte, hat er etwa CHF 40’000.– bezahlt. Wieso bloss musste das Wildschwein ausgerechnet gestern Nacht über die Strasse laufen? Jetzt ist das neue Auto schon Schrott.
Aber zum Glück hatte Bruno eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen.
Die bezahlt ihm jetzt den ganzen Schaden. Bruno überlegt sich: Jahresprämie für die Vollkaskoversicherung ca. CHF 1’700.– im Jahr. Die Versicherung zahlt ihm jetzt die CHF 40’000.– für das verschrottete Auto aus – ein gutes Geschäft eigentlich, zuckt es Bruno durch den Kopf. Es war sicher sinnvoll, für das neue Auto eine Vollkaskoversicherung abzuschliessen, wenn man sich ein neues Auto nicht einfach so locker wieder leisten kann.
Wenn Bruno (30) jetzt wegen einer Krankheit nicht mehr arbeiten könnte, würden ihm jeden Monat etwa CHF 2’082.10 fehlen. CHF 2’082.10 x 12 Monate = CHF 24’985.– im Jahr. Und das für den Rest seines Arbeitslebens bis Alter 65, also 35 Jahre x CHF 24’985.– = ? = CHF 874’475.– Einkommensausfall bis zur Pensionierung. Um dies zu versichern hätte er vielleicht etwa CHF 1’200.– pro Jahr bezahlt – weniger als für seine Autoversicherung. Wo ist das Armutsrisiko grösser?
Wie macht Vorsorge Sinn?
Ein Check lohnt sich und hilft, Prioritäten zu setzen, die Risiken – auch das Armutsrisiko – sachlicher einzuschätzen und mit passenden Lösungen die Sicherheit zu erhöhen.