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Im Oktober 2020 organisierte die vom Institut für öffentliche Finanzen in Zagreb herausgegebene Zeitschrift Public Sector Economics eine Konferenz zum Stand und den Aussichten von Rentenreformen in der Welt. Diese Zusammenkunft veranlasste mich, einen kurzen Überblick über die wichtigsten Herausforderungen für die Rentensysteme in Kroatien und der Schweiz zu erstellen, den Libra-Lesern die Komplexität dieser Systeme näher zu bringen und darzulegen, warum sie sich in einem mehr oder weniger permanenten Reformzustand befinden. In diesem Artikel vergleiche ich die grundlegenden demografischen Indikatoren und in der nächsten Ausgabe von Libra die institutionellen Rahmenbedingungen der Rentensysteme.
Demografische Herausforderungen: Gemeinsamkeiten…
In den letzten 60 Jahren – demografisch gesehen zwei Generationen – ist die Lebenserwartung bei der Geburt vor allem durch Fortschritte in Medizin und Gesundheitsversorgung deutlich gestiegen. Frauen, die in der zweiten Hälfte der 1950er Jahre in Kroatien geboren wurden, können im Durchschnitt 66 Jahre alt werden, Männer 61 (Grafik 1, linkes Feld). Ihre Nachkommen der zweiten Generation, geboren zwischen 2015 und 2020, können fast ein Viertel länger leben: Frauen 81 und Männer 75 Jahre.
In der Schweiz war und ist die Lebenserwartung bei der Geburt länger (Grafik 1, rechtes Feld). Bei der jüngsten Generation sind es 85 (Frauen) bzw. 82 Jahre (Männer). Aufgrund des höheren Ausgangswertes stieg die Lebenserwartung in der Schweiz im Beobachtungszeitraum weniger stark an als in Kroatien: im Durchschnitt um 12 (Frauen) bzw. 13½ Jahre (Männer). In der Lebenserwartung liegen Männer in der Schweiz viel näher an Frauen: Heute beträgt der Unterschied nur noch 3,8 Jahre, im Vergleich zu 6,4 Jahren in Kroatien. Interessant ist, dass in der zweiten Hälfte der 1950er Jahre Männer in Kroatien in der Lebenserwartung näher an Frauen lagen als heute – und als Männer damals in der Schweiz.
Die jüngeren Generationen leben nicht nur länger, sondern auch gesünder. Die gesunde Lebenserwartung der 60-Jährigen wurde in Kroatien seit dem Jahr 2000 um volle zwei Jahre auf 18 für Frauen und 15 für Männer verlängert (Grafik 2, linke Tafel). In der Schweiz wurde die gesunde Lebenserwartung für Menschen über 60 um bis zu drei Jahre für Männer und ein Jahr für Frauen verlängert.
Allerdings verschlechterte sich das Verhältnis zwischen den über 65-Jährigen und den Personen im erwerbsfähigen Alter deutlich (Grafik 2 rechts). Während 1950 in Kroatien nur 17 Personen über 65 auf 100 Personen im Alter von 25 bis 64 Jahren kamen, sind es heute sogar 40. In der Schweiz hat sich dieses Verhältnis etwas weniger verschlechtert, von 18 auf 34 ältere Personen pro 100 Personen in arbeitsfähigem Alter. Mit anderen Worten, in Kroatien sollten heute 100 Personen im erwerbsfähigen Alter die Renten von 40 Personen über 65 Jahren durch Steuern und Abgaben finanzieren, während 1950 100 Arbeitnehmer nur 17 ältere Personen finanzieren mussten. Interessanterweise hat sich dieses Verhältnis in der Vergangenheit über mehrere Zeiträume hinweg verbessert bzw. stabilisiert. Aufgrund der demografischen Entwicklung – das Verhältnis von Sterbefällen zu Neugeborenen für verschiedene Altersgruppen, Wanderungssaldo usw. – in den Zeiträumen 1950–60, 1980–85 und 2005–10, ist die Zahl der Menschen im erwerbsfähigen Alter im Vergleich zu den älteren Menschen vorübergehend gestiegen. Diese Entwicklungen waren jedoch nicht stark genug, um den insgesamt ungünstigen Trend zu bremsen. Interessant ist auch, dass aufgrund der etwas günstigeren demografischen Gesamtentwicklung das Verhältnis zwischen Älteren und Erwerbsfähigen in der Schweiz seit 1985 langsamer wächst als in Kroatien.
Das Verhältnis zwischen den über 65-Jährigen und dem erwerbsfähigen Alter ist einer der wichtigsten demografischen Indikatoren für die langfristige Tragfähigkeit des Rentensystems. Um die Renten einer wachsenden Zahl älterer Menschen zu sichern, muss das Einkommen der Arbeitnehmer stärker durch Steuern und Abgaben belastet werden. Die Annahmen für diese Schlussfolgerung sind, dass die meisten Menschen im erwerbsfähigen Alter erwerbstätig sind; dass das Rentensystem hauptsächlich nach dem «Strömungsprinzip» («pay-as-you-go») funktioniert, dh dass die derzeitigen Arbeitnehmer durch Steuern und Rentenbeiträge die gegenwärtigen Rentner finanzieren; und dass die meisten über 65-Jährigen nicht erwerbstätig sind und keine Rentenbeiträge zahlen, dh dass die Steuern auf ihre Renten nur einen relativ geringen Anteil an den Gesamtmitteln für die Rentenzahlung ausmachen. In der Praxis ist die Zahl der Beschäftigten jedoch oft deutlich geringer als die der Gesamtbevölkerung im erwerbsfähigen Alter und die Zahl der Rentner deutlich höher als die der über 65-jährigen, sodass die Belastung der Arbeitnehmer, die Renten und andere Sozialleistungen finanzieren, deutlich höher ist als das Verhältnis in Grafik 2 zeigt.