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Du hast beruflich bereits viel erreicht und möchtest es nun etwas ruhiger angehen?
Du gibst deine Erwerbstätigkeit vorzeitig auf und lebst künftig von deinem Vermögen? Dann musst du dein Pensionskassenguthaben auf eine Freizügigkeitseinrichtung transferieren, bis du es altershalber frühestens beziehen kannst bzw. beim Erreichen des Referenzalters beziehen musst (spätestens im Alter von 70 Jahren). Wir zeigen dir, welche Anlagestrategie die richtige für dich sein kann.
Nehmen wir mal an du bist Lukas, 55 Jahre und du gibst nach einer längeren Karriere in einem Beratungsunternehmen deine Anstellung auf. Ganz zur Ruhe setzen möchtest du dich jedoch noch nicht, weshalb du dich bis zum ordentlichen Pensionsalter im Bereich Consulting/ Beratungsdienstleistungen selbstständig machst. Du verzichtest bis Alter 70 Jahre auf den Bezug deines Freizügigkeitsguthabens. Bis dahin legst du dein über die Jahre angesammeltes Altersguthaben bei frankly Freizügigkeit an.
Lukas entscheidet sich für ein nachhaltiges, aktives Anlageprodukt, dass einen mittleren Aktienanteil (45%) enthält. Das Anlageprodukt verfolgt das Ziel, langfristig Kapitalgewinne und Erträge zu erzielen. Dafür ist Lukas risikotolerant, ohne grössere Risiken einzugehen, da sein Anlageprodukt auch aus 40% Obligationen und 15% Immobilien besteht. Aktive Anlageprodukte sind zudem darauf ausgerichtet, «den Markt zu schlagen», d.h. einen besseren Anlageerfolg als der Marktdurchschnitt zu erzielen.
Geschätztes Vorsorgevermögen im Alter 70 oder in 15 Jahren:
Würde Lukas sein Geld auf seinem ursprünglichen normalen Freizügigkeitskonto lassen, hätte er in 15 Jahren bei einer hypothetisch gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.15% CHF 1'534'107.– zur Verfügung. Beim Wertschriftensparen könnten das aber bei einer hypothetisch angenommenen Rendite von 3.73% (Netto nach Kosten) CHF 2'624'900.- sein.
Beim Wertschriftensparen geht es nicht nur um ein paar hundert Franken. Lukas zum Beispiel ist 55 Jahre alt und angestellt. Einmalig zahlt er CHF 1'500'000 auf sein Freizügigkeitskonto bei frankly ein und wählt dazu ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 45% aus.
Annahmen: Aktienanteil 45%, hypothetische Rendite pro Jahr 3.73% (Netto nach Kosten).
Die dargestellten künftigen Renditen und Risiken dienen lediglich zur Veranschaulichung. Wertschriftensparen unterliegt Wertschwankungen, die dargestellte hypothetische Rendite kann nicht garantiert werden und die Steuereffekte sind in dieser Prognose nicht eingerechnet.
Für die Berechnung werden ökonomische Modelle und statistische Methoden verwendet. Die Prognose entspricht der wahrscheinlichsten Wertentwicklung und kann für einen Anlagehorizont von maximal 10 Jahren erstellt werden. Bei einem längeren Anlagehorizont werden die Berechnungen mit den gleichen Werten fortgeführt, wobei keine Aussagen über die Wahrscheinlichkeit möglich sind, dass die berechneten Ergebnisse eintreten werden. Bei einer sehr ungünstigen Marktentwicklung kann es sein, dass die Wertentwicklung unter dem Nominalsparwert liegt. Die berechneten Werte verstehen sich netto unter Abzug der frankly All-in-Fee und basieren auf einer Verzinsung von 0.15% auf dem Freizügigkeitskonto. Bitte beachte, dass die Inflation und die bei Fälligkeit des Guthabens anfallenden Steuern in dieser Prognose nicht mit eingerechnet sind.
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