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Pour beaucoup de gens, leur cote de crédit est un peu un mystère. C’est un chiffre qui vous suit partout, mais que vous ne voyez probablement pas tous les jours. Pour beaucoup de gens, leur cote de crédit est un peu un mystère. C’est un chiffre qui vous suit partout, mais que vous ne voyez probablement pas tous les jours – en fait, vous n’avez peut-être aucune idée de ce qu’est votre score de crédit en ce moment.
Comment améliorer votre score de crédit
Il s’agit pourtant d’un chiffre important, en particulier si vous demandez une carte de crédit, un prêt ou un crédit hypothécaire. Il est donc logique que, si vous voulez augmenter vos chances d’être accepté, vous souhaitiez également améliorer votre pointage de crédit.
Qu’est-ce qu’un pointage de crédit ?
Commençons par le début. Un pointage de crédit, ou cote de crédit, est un chiffre qui représente votre degré de solvabilité. Lorsque vous demandez un prêt, par exemple, la banque peut consulter votre pointage de crédit et se faire une idée assez précise de la façon dont vous avez géré vos obligations financières dans le passé – comme le paiement des factures à temps et le remboursement des prêts dans les délais prévus. Il est généralement inclus dans un rapport de crédit qui contient plus de détails sur vos antécédents de crédit. En Suisse, les scores de crédit vont de 300 à 900 points, les scores les plus élevés étant les meilleurs. Les pointages supérieurs à 725 sont très bons et avantagera votre dossier si vous souhaiterez contracter un Crédit étude facilement. Les pointages supérieurs à 760 sont considérés comme excellents. Si vous avez un faible pointage, il peut être plus difficile pour vous d’obtenir un prêt, une hypothèque ou une carte de crédit.
N’oubliez pas que les propriétaires, les employeurs et les compagnies d’assurance potentiels peuvent également demander une copie de votre dossier de crédit. Donc, même si vous n’avez pas l’intention de demander un prêt tout de suite, il y a de nombreuses raisons d’essayer de faire passer votre score de crédit dans l’une de ces fourchettes supérieures. Et plus tôt vous commencerez, plus vous serez heureux au bout du compte.
Comment votre pointage de crédit est-il calculé ?
Voici les principaux éléments pris en compte par les agences d’évaluation du crédit pour déterminer votre pointage de crédit :
- Vos antécédents de paiement
Il s’agit de savoir si vous payez généralement vos factures à temps, si vous avez eu affaire à une agence de recouvrement ou si vous avez déjà déclaré faillite.
- Votre utilisation du crédit
L’Agence de la consommation en matière financière de la Suisse vous suggère d’éviter d’utiliser plus de 35 % de votre crédit disponible afin de maintenir votre profil en bonne santé.
- La durée de vos antécédents de crédit
Plus vos comptes sont en règle depuis longtemps, plus votre profil sera bon.
- Le nombre de demandes
Le nombre de fois où votre dossier de crédit a été demandé se traduit par le nombre de produits de crédit que vous avez demandés. Un nombre trop élevé en peu de temps peut être un signal d’alarme. Ne vous inquiétez pas, le fait de demander votre propre rapport n’affecte pas votre score.
- Le nombre de types de crédit dont vous disposez
Le fait de disposer de plusieurs types de crédit, comme une carte de crédit, un prêt, une hypothèque ou une ligne de crédit, peut contribuer à améliorer votre score.
5 conseils pour améliorer votre pointage de crédit
Comme nous ne le voyons pas souvent et qu’il a été créé par quelqu’un d’autre, il est facile de prétendre que nous n’avons aucun contrôle sur notre pointage de crédit. Mais il est basé sur notre comportement, ce qui signifie qu’il est tout à fait possible de l’améliorer. Vous ne pouvez pas le changer instantanément, mais vous pouvez l’influencer au fil du temps. Donc, si vous avez eu des difficultés à faire approuver des produits de crédit dans le passé, ne vous inquiétez pas – tout n’est pas perdu !
Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit :
Demandez une copie gratuite de votre dossier de crédit. Il est important de vérifier votre dossier de crédit de temps en temps pour vous assurer que toutes les informations sont correctes et pour identifier tout problème qui pourrait avoir un effet négatif sur votre cote de crédit. Effectuez vos paiements à temps chaque mois. Votre historique de paiements est une partie importante de votre pointage de crédit. Plus longtemps vous ne manquerez pas un paiement, plus votre pointage sera bon. Envisagez de mettre en place des paiements automatisés pour les factures récurrentes afin de vous faciliter la tâche. Maintenez les soldes de vos cartes de crédit aussi bas que possible. Idéalement, vous devriez payer vos cartes de crédit en entier chaque mois. Si ce n’est pas possible, faites du mieux que vous pouvez. Le fait de maintenir un solde bas, par rapport à votre limite de crédit disponible, sera considéré comme un comportement responsable par les bureaux de crédit.
N’annulez pas toutes vos cartes en même temps.
Une fois que vous avez ramené vos soldes à zéro, il est tentant d’annuler vos cartes de crédit pour éviter tout problème futur. Mais votre score de crédit est basé sur votre historique de crédit, et si vous annulez tous vos produits de crédit, il y aura moins de preuves de l’amélioration de vos habitudes de crédit. Mais ne demandez pas non plus trop de prêts ou de cartes en même temps ! La demande de nombreux produits de prêt sur une courte période peut être considérée comme un comportement à risque.
Adoptez tôt de bonnes habitudes de crédit pour une vie financière plus saine
Vous avez probablement compris que la plupart des conseils pour améliorer votre score de crédit relèvent du bon sens. Et vous n’avez pas besoin d’avoir des problèmes de crédit pour les suivre. En fait, si vous avez un bon score de crédit, vous avez certainement déjà appliqué certains de ces conseils. Ce ne sont pas des solutions rapides, mais ce sont de bonnes habitudes à prendre pour améliorer votre historique de crédit – et votre avenir. Voir https://www.bfs.admin.ch/bfs/fr/home/statistiques/catalogues-banques-donnees/publications.assetdetail.337867.html pour en savoir plus !