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Il marketplace lending, chiamato anche crowdlending e P2P lending, è un metodo di finanziamento alternativo che consente ai mutuatari di accedere al capitale di un gruppo di investitori.
Una piattaforma di marketplace lending svolge il ruolo di un mercato in cui i mutuatari possono presentare i loro progetti a potenziali investitori per acquisire fondi.
L’aumento di diverse piattaforme di marketplace lending ha fatto sorgere la domanda se esse contribuiscano all’inclusione finanziaria nelle società locali o globali.
L’inclusione finanziaria è sinonimo di facile accesso a prodotti e servizi finanziari a prezzi accessibili che soddisfano le esigenze finanziarie di individui e imprese (transazioni, pagamenti, risparmi, credito e assicurazioni, ecc.).
Al contrario, l’esclusione finanziaria si verifica quando gli individui o le imprese incontrano difficoltà nell’accesso o nell’utilizzo di tali servizi e prodotti finanziari, consentendo loro di condurre una vita sociale quotidiana nella loro società (Commissione europea 2018).
Le caratteristiche del marketplace lending consentono di creare inclusione finanziaria digitale.
L’idea principale del marketplace lending è quella di convogliare i fondi raccolti dagli investitori verso chi ha bisogno di finanziamenti. In questo modo, sostituisce la necessità di affidarsi alle istituzioni finanziarie tradizionali per acquisire fondi, creando così inclusione finanziaria per i mutuatari, sia privati che imprese.
Inoltre, il marketplace lending non è stato progettato per rivolgersi a particolari categorie sociali. Il suo scopo è quello di creare una pari opportunità per gli individui e le imprese di accedere al capitale, finanziare i loro progetti e far parte del ciclo finanziario dei loro mercati.
Un’altra caratteristica del marketplace lending è che non ha confini.
Le piattaforme di marketplace lending sono mercati digitali. La loro dipendenza da Internet per la pubblicizzazione dei progetti e la raccolta dei fondi gioca un ruolo essenziale nell’eliminare qualsiasi ostacolo di localizzazione. Inoltre, consentono a privati e PMI di raccogliere fondi da fonti alternative con la possibilità di richiedere prestiti in qualsiasi momento.
Rispetto alle modalità di finanziamento tradizionali, il marketplace lending può contribuire all’inclusione finanziaria confidando nell’economicità delle sue procedure durante molte fasi di ottenimento del prestito. Può anche generare buoni rendimenti per gli investitori, sebbene possa comportare rischi maggiori.
In definitiva, la capacità del marketplace lending di coinvolgere un maggior numero di imprese e individui, che le istituzioni finanziarie tradizionali escludono, lo rende un valido sostituto delle forme di finanziamento tradizionali.