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Per via dei vantaggi fiscali, la previdenza vincolata (3a) è lo strumento ottimale per il lungo termine. Tuttavia, tranne nel caso di eccezioni regolate a livello legale, il denaro per la previdenza per la vecchiaia è vincolato e non può essere utilizzato per acquistare un'automobile o fare il giro del mondo.
Al pilastro 3b appartengono tipi di previdenza liberi da vincoli giuridici relativamente ai tempi. In principio, la previdenza libera può essere disdetta e incassata in qualsiasi momento. Tuttavia, è prima necessario eseguire una verifica della situazione contrattuale con la banca o l'assicurazione.
Esempio di lacuna previdenziale per la vecchiaia: