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La conoscenza della previdenza professionale è molto modesta
La maggior parte degli svizzeri riceve la maggior parte del reddito pensionistico dal proprio fondo pensione. Eppure l'importanza del 2° pilastro è sottovalutata. Ciò è dovuto alla mancanza di conoscenze finanziarie sulle pensioni aziendali.
Per la maggior parte dei dipendenti, gran parte del patrimonio personale è costituito dal fondo pensione. Questo si traduce in una gran parte del loro reddito in età avanzata. Questo perché ogni lavoratore dipendente risparmia per la propria pensione su base collettiva. Tuttavia, la maggior parte della popolazione non lo sa, come dimostra l'attuale studio «Fairplay» di Zurich Insurance Company e Vita Collective Foundations. Insieme all'istituto di ricerca Sotomo, hanno condotto e analizzato per la seconda volta un sondaggio rappresentativo su 1.600 persone.
I contributi al 2° pilastro sono percepiti come una tassa o un'imposta.
Un'indicazione del primo studio è stata chiaramente confermata: Poiché i contributi LPP vengono detratti direttamente dal salario, molti dipendenti li considerano una sorta di tassa o imposta. Sebbene le detrazioni salariali LPP siano versate sul conto pensionistico personale, solo il 47% deli lavoratori intervistati le percepisce come un investimento nel proprio capitale pensionistico. Il 28% la considera una sorta di tassa ("contributo alla salvaguardia delle pensioni in Svizzera") e il 21% una tassa da pagare. Ma questa ignoranza indebolisce l'idea di base della previdenza professionale come risparmio per la vecchiaia. È un peccato anche per i datori di lavoro, che finanziano almeno la metà dei contributi. Tuttavia, i dipendenti si rendono conto di questo vantaggio solo quando percepiscono gli investimenti nel 2° pilastro come risparmi per la propria vecchiaia.
La ridistribuzione è considerata ingiusta dalla maggioranza
C'è un grande bisogno di riforme nel secondo pilastro. Attualmente, circa la metà dei redditi da capitale degli assicurati attivi viene utilizzata per finanziare le pensioni, il che non è previsto dal sistema a capitalizzazione della previdenza professionale. Ma solo un terzo degli intervistati è consapevole di questa ridistribuzione. Pertanto, i contribuenti tra gli intervistati sono stati informati di questa ridistribuzione. È stato poi chiesto loro se fosse equo, e il 63% ha giudicato ingiusta questa ridistribuzione.
I giovani non ne sanno quasi nulla
I giovani adulti hanno molte meno probabilità di conoscere la ridistribuzione rispetto agli anziani che ne beneficiano. Tuttavia, sono proprio i più giovani a risentire maggiormente dell'accumulo di ricchezza nel lungo periodo, a causa dell'utilizzo di gran parte del reddito da investimento per le pensioni correnti.
Le connessioni devono essere riconosciute
Gli autori dello studio ritengono preoccupante che la maggior parte dei lavoratori non capisca perché versa i contributi al 2° pilastro e a cosa servano questi fondi. "Se si vuole dare forma al proprio futuro sotto la propria responsabilità, è necessario avere una conoscenza di base delle interrelazioni del sistema pensionistico svizzero", è il loro verdetto. Per questo motivo ritengono importante promuovere la conoscenza finanziaria tra la popolazione a più livelli: Nelle scuole, sul lavoro e attraverso i media.
La conoscenza finanziaria favorisce la comprensione delle pensioni aziendali
Secondo gli autori, esiste una correlazione molto forte tra la conoscenza degli investimenti e la conoscenza della propria situazione pensionistica. E ne sono convinti: "Coloro che conoscono bene i prodotti finanziari e gli investimenti sono di solito anche ben informati sulla propria situazione pensionistica nel 2° pilastro. Questo significa: se si vuole sensibilizzare la popolazione sull'importanza del 2° pilastro, bisogna investire nella conoscenza generale della finanza e degli investimenti della popolazione."
Il coautore Michael Hermann chiede maggiore visibilità e coinvolgimento: "Se si vuole rafforzare la consapevolezza e l'importanza della previdenza professionale tra la popolazione, questa deve diventare più visibile e occorre una maggiore compartecipazione". La valutazione della popolazione mostra che il 72% degli assicurati attivi sarebbe favorevole alla possibilità di ottenere una panoramica della situazione pensionistica in qualsiasi momento e ovunque con l'aiuto di un'app. Altrettanti sarebbero favorevoli alla possibilità di scegliere il fondo pensione (72%) o la strategia di investimento (71%). Oltre a queste misure, anche il miglioramento generale delle conoscenze sugli investimenti contribuirebbe a una migliore comprensione del 2° pilastro.
La mancanza di conoscenza rende le persone ansiose
A causa della mancanza di conoscenze finanziarie, tuttavia, molte persone diffidano dei mercati finanziari e dei loro rischi, affermano gli autori. La paura, tuttavia, è un cattivo consigliere. Chi investe a mente fredda sa che questo, nel lungo periodo, darà i suoi frutti.