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In einer Zeit, in der Vertrauen in Finanzexperten unerlässlich ist, gilt es, verlässliche Berater von weniger seriösen zu unterscheiden.
Die Wissenslücke in der Finanzwelt
Es ist bedauerlich, dass das Finanzwissen und die Fähigkeit, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, seit der Finanzkrise 2008 in Europa nur begrenzt verbessert haben. Eine Studie der Allianz-Versicherung aus dem Jahr 2017 in zehn europäischen Ländern belegt dies. In dieser Studie belegte die Schweiz zwar den dritten Platz im Wissensranking hinter Österreich und Deutschland, jedoch offenbarten Schweizer Teilnehmer erhebliche Lücken im Verständnis von Risiken bei Geldanlagen. Die Studie verdeutlichte, dass diejenigen, die finanzielle und risikobezogene Konzepte besser verstanden als andere, mit doppelter Wahrscheinlichkeit bessere finanzielle Entscheidungen trafen.
Folgen von mangelndem Finanzwissen
Fehlendes Finanzwissen und unangemessene Anlagerisiken können zu beträchtlichen Verlusten führen. Oftmals treffen Menschen finanzielle Entscheidungen und gehen Risiken ein, sei es bei Hypothekenwahl oder Anlagestrategien. Angesichts der aktuellen Unsicherheiten durch die zweite Corona-Welle stellt sich die Frage: An wen sollten Privatanleger sich in solch turbulenten Zeiten für Finanzfragen wenden?
Der Begriff "Finanzberater" ist nicht geschützt
Es ist wichtig zu betonen, dass die Bezeichnungen "Finanzberater" und "Anlageberater" in der Schweiz nicht geschützt sind. Jeder kann sich als Finanzberater bezeichnen. Anerkannte Bildungsabschlüsse wie "Dipl. Finanzberater IAF," "Finanzplaner mit eidg. Fachausweis" oder "MAS Financial Consultant" können als Hinweis auf Qualifikationen dienen. Ein staatlich anerkannter Abschluss, entweder von der Bildungsbehörde des Bundes oder der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA), ist von Bedeutung.
Interessenkonflikte vermeiden
Die Finanzkrise enthüllte schlechte Beratung durch provisionsgesteuerte Bankberater. Ein seriöser Berater empfiehlt Produkte verschiedener Institute und lässt die Bankwahl frei.
Honorarberatung als Lösung
Um Interessenkonflikte zu minimieren, kann es ratsam sein, einen Honorarberater zu wählen. Die Honorare für solche Berater liegen in der Regel zwischen 150 und 250 CHF pro Stunde. Honorarberater konzentrieren sich auf Lösungen statt auf den Verkauf von Produkten. Es ist jedoch zu beachten, dass der Begriff "Honorarberater" ebenfalls nicht geschützt ist. Ein idealer Honorarberater stellt seine Beratungszeit in Rechnung und gibt dem Kunden eventuelle Provisionen von Banken und Produktanbietern zurück.
Unabhängige Honorarberater
Ein unabhängiger Honorarberater ist nicht bei einer Bank oder Versicherung angestellt und nicht an die Produkte bestimmter Anbieter gebunden. Doch auch hier ist Vorsicht geboten, da sich manche Berater als "unabhängig" bezeichnen, obwohl sie nur für wenige Anbieter arbeiten. Die Transparenz aller Entschädigungen ist entscheidend. Kunden sollten eine schriftliche Offenlegung von Provisionen oder versteckten Gebühren verlangen.
Berücksichtigung persönlicher Umstände
Ein vertrauenswürdiger Finanzberater berücksichtigt die finanzielle, familiäre und berufliche Situation des Kunden sowie dessen Ziele und Pläne. Er stellt gezielte Fragen, um Prioritäten bezüglich Sicherheit, Flexibilität, Rendite und Laufzeit zu ermitteln. Basierend auf diesen Informationen entwickelt er eine individuelle Anlageempfehlung. Ein guter Berater weist auf Risiken von Anlagestrategien und Finanzprodukten hin, zeigt transparent die Kosten auf und empfiehlt keine eigenen Produkte.
Tipps für Beraterwahl
• Infos zu Finanzen, Zielen, Zeitrahmen vorbereiten.
• Zeit für Suche aufwenden, Zweitmeinung einholen.
• Beraterausbildung, Erfahrung, Interessen prüfen.
• Nach Provisionen fragen.
• Skepsis wahren, Verständnis einfordern.
• Verstehen, bevor unterschreiben.
• Nur in transparente Produkte investieren.
• Schriftliche Offenlegung verlangen.
• Keine überstürzten Entscheidungen.
• Nach Gratisberatung Finanzierung fragen.
• Vorab vereinbarte Honorarstruktur bevorzugen.
• Unrealistischen Versprechungen misstrauen.
Entscheidungen basieren auf eigenem Urteil.
Auswahl gründlich prüfen
Die Wahl eines Beraters erfordert sorgfältige Überlegung. Kompetente Beratung führt langfristig zum Erfolg.