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Eine aktuelle Umfrage unter der Generation Z zeigt eine erstaunliche Zuversicht, wenn es um den Ruhestand geht.
Demnach gehen Zoomer nicht nur davon aus, dass sie im Durchschnitt mit 60 Jahren in Rente gehen Eine Umfrage von Northwestern Mutual, Aber 2 von 5 gehen auch davon aus, 100 Jahre alt zu werden. Sie gehen auch davon aus, dass sie nur 1,2 Millionen US-Dollar benötigen, um den Ruhestand eines 40-Jährigen zu finanzieren, was die niedrigste Schätzung des Notgroschens unter den vier Generationen von Erwachsenen in der Umfrage darstellt.
Die Studie zeigt einen starken Kontrast zwischen den Erwartungen der Generation Z und der Realität ihres Ruhestands, und Finanzberater sagen, dass diejenigen, die ihre Einstellung oder Veranlagung nicht ändern, möglicherweise ein böses Erwachen erleben werden.
„Es ist möglich, aber sind die zwanzig Menschen heute bereit, Opfer zu bringen, um sicherzustellen, dass ein so langer Ruhestand möglich ist?“ Kashif Ahmed, Präsident von American Private Wealth, sagte gegenüber Yahoo Finance. „Ich bin pessimistisch“.
Aber Zoom ist es nicht.
Obwohl sie bisher durchschnittlich 35.800 US-Dollar für den Ruhestand gespart haben, gehen fast zwei Drittel der Generation Z davon aus, „finanziell für den Ruhestand bereit zu sein“. Nur 52 % der nicht kontaktfreudigen Babyboomer, 45 % der Generation X und 54 % der Millennials waren optimistisch.
Und auch die Generation Z ist nicht auf die Sozialversicherung angewiesen, um ihre Ruhestandsträume zu verwirklichen.
Die Umfrage ergab, dass Millennials erwarten, dass ein Anspruchsprogramm nur 15 % ihres Ruhestandseinkommens abdeckt. Im Vergleich dazu gehen die Babyboomer davon aus, dass damit etwa 40 % ihrer Rentenfonds gedeckt werden, heißt es in dem Bericht.
Der Punkt, der Finanzplaner stört, ist der Gesamtbetrag, den die Generation Z ihrer Meinung nach sparen muss – 1,2 Millionen US-Dollar. Zum Vergleich: Amerikaner in den Dreißigern schätzten, dass sie 1,44 Millionen US-Dollar für den Ruhestand brauchten, während die 50-Jährigen mit 1,56 Millionen US-Dollar rechneten. (Menschen in den Vierzigern scheinen dem Bericht zufolge mit einer Schätzung von 1,28 Millionen US-Dollar am optimistischsten zu sein.)
„Ja, Sie können von 1,2 Millionen Dollar leben, aber welchen Lebensstil würden Sie gerne unterstützen?“ sagte Ahmed und stellte fest, dass es nur wenigen Amerikanern überhaupt gelungen sei, diesen Betrag aufzubringen. „Nicht bequem.“
Über vier Jahrzehnte hinweg mit 1,2 Millionen Dollar zu leben, sei unrealistisch, sagte Asim Hafeez, der in seinen Zwanzigern finanzielle Unabhängigkeit oder einen Wahljob erlangte. Hafeez bemerkte beispielsweise, dass eine solche Zahl Kosten wie etwa medizinische Ausgaben, die mit zunehmendem Alter zwangsläufig steigen, offenbar nicht berücksichtigt.
„Es scheint eine völlig falsche Schätzung zu sein“, sagte er. „Dafür gibt es keine ausreichende Methode.“ „Wenn Sie älter sind, werden Sie wahrscheinlich selbst teurere medizinische Ausgaben haben, weil Ihr Körper ein wenig zusammenbricht. Möglicherweise benötigen Sie irgendwann zusätzliche Pflege.“
Eine aktuelle Analyse ergab, dass die Hälfte der 35 Millionen Menschen mit traditioneller Medicare-Versicherung mindestens 16 % ihres Einkommens für die Selbstbeteiligung der Gesundheitskosten ausgibt. Jährlich gaben sie durchschnittlich 6.663 US-Dollar für Versicherungsprämien und medizinische Leistungen aus. Und Medicare deckt keine Langzeitpflege ab, die sehr teuer sein kann.
Wie viel Geld bräuchte jemand also, um im Ruhestand 40 Jahre lang komfortabel leben zu können?
Linda Farinola von der Princeton Financial Group hat es aufgeschlüsselt.
Sie sagte, wenn jemand 40 Jahre lang von 4.000 US-Dollar pro Monat nach Steuern leben wollte – unter Berücksichtigung einer Inflation von 3 % und einer Rendite auf die investierten Pensionsfonds von 6 %, bräuchte er etwa 4 Millionen US-Dollar.
„Ich glaube nicht, dass sie sich der Lebenshaltungskosten und der Auswirkungen der Inflation über einen Zeitraum von 40 Jahren nicht voll bewusst sind“, sagte sie. „Zeigen Sie ihnen einfach die Mathematik. Es ist einfache Arithmetik.“
Jane Grant von Berryman Financial Advisors sagte, dass jüngere Generationen oft nicht in der Lage seien, die Kosten des täglichen Lebens einzuschätzen. Viele verlassen sich möglicherweise immer noch auf ihre Eltern, wenn es um Ausgaben wie Telefonrechnungen geht, und sind sich der anderen Kosten, die mit zunehmendem Alter anfallen, nicht bewusst.
Sie sagte: „Ich glaube, es gibt den Punkt, an dem sie an der Schwelle zum Erwachsensein stehen und anfangen, Geld zu verdienen … aber ich glaube nicht, dass sie in einigen Details des Erwachsenenlebens noch nicht vollständig eingetaucht sind.“ „Wenn Sie denken, dass ich nur Miete, Nebenkosten und Essen zahlen muss, dann ist das ein anderes Leben als der Rest von uns, der denkt: ‚Ich habe die Grundsteuer des Landkreises bekommen‘ und je älter ich werde, desto besser werden meine Finanzen.“
Dennoch besteht keine Notwendigkeit, die Ruhestandsblase der Generation Z vollständig zu platzen, sagen diese Experten. Wenn sie wirklich mit 60 Jahren in Rente gehen und darauf 40 goldene Jahre planen wollen, müssen sie nur realistisch sein, was die Erreichung ihrer Ruhestandsziele angeht.
Beispielsweise sollte sich die Generation Z mit einem Finanzberater treffen und einen auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittenen Plan erstellen, sagte Aditi Jaffrey Gokhale, Chief Strategy Officer und Leiterin für institutionelle Investitionen sowie Leiterin für Einzelhandelsinvestitionen bei Northwestern Mutual.
Eine Studie von Northwestern Mutual ergab, dass „Menschen, die als disziplinierte Finanzplaner gelten, zwei Jahre vom Rentenalter abziehen“, während „Nichtplaner zwei Jahre hinzurechnen“.
Gokhale behauptete, dass das Programm der Generation Z dabei helfen könnte, Ziele wie Heirat und Familiengründung, den Schulbesuch ihrer Kinder und einen langfristigen Ruhestand zu erreichen.
„Es geht also um fünf Jahre, zehn Jahre, 20 Jahre und dann um den Ruhestand. Um darüber nachzudenken, muss man anfangen, sich Ziele zu setzen und Ziele zu planen“, sagte sie. „Und so beginnen Sie ein Gespräch sowohl über kurzfristige Ziele als auch über Ruhestandsziele.“
Zusätzlich zum Sparen in einem traditionellen Roth IRA und 401(k) empfahl Hafeez der Generation Z, sich mit anderen Cashflow-bringenden Investitionen wie Immobilien zu befassen.
„Der heilige Gral des Ruhestands konzentriert sich auf den monatlichen Cashflow, der im Laufe der Zeit auch an die Inflation angepasst werden kann“, sagte er.
Unterdessen betonte Ahmed, dass es für einen optimalen Ruhestand nichts Besseres gibt als harte Arbeit, fleißiges Sparen und proaktive Planung.
Er sagte: „Ich sage meinen Kindern immer, sie sollen im Spätsommer und Frühherbst auf die Eichhörnchen achten. Sie sind wie verrückt damit beschäftigt, sich alle Nüsse und alles, worauf sie werfen, zu schnappen.“ „Weil sie wissen, dass der Winter kommt … Der Winter ist Ihr Ruhestand und Sie müssen jetzt dafür sparen.“
Dylan Kroll Yahoo-Finanzkorrespondent.
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