Document ID: /fineweb-2-swissfilter-quality_10-filterrobots/filtered/07729.jsonl.gz/7

Du har läst litteraturen, gjort din due diligence, övervägt statistik över framgångar och vet att en franchise är det sätt du vill komma in i.
Men innan du skriver under på den prickade linjen, svara först på den här frågan: Var får du pengarna för att finansiera franchisen, royaltyavgifter, lager och rörelsekapital?
Det första du vill göra innan du närmar dig någon långivare är att avgöra vad ditt nettovärde är. För att göra detta, använd en personlig balansräkning för att lista både dina tillgångar (vad du äger) och skulder (vad du är skyldig). Under tillgångar listar du alla dina innehav-kontanter till hands, checkkonton, sparkonton, fastigheter (nuvarande marknadsvärde), bilar (oavsett om de är betalda eller inte), obligationer, värdepapper, försäkringskassavärden och andra tillgångar-sedan totalt dom upp.
Den andra delen av balansräkningen är skulder. Följ samma steg. Lista dina nuvarande räkningar, alla dina avgifter, din bostadslån, autolån, finansbolagslån och så vidare. Dra dina skulder från dina tillgångar. När du har arbetat upp det här bladet, ta en titt på din kreditvärdighet. Det finns tre vanliga ingredienser som alla potentiella långivare letar efter i ett kreditbetyg: stabilitet, inkomst och meritlista.
De flesta långivare är intresserade av hur länge du har varit på ett visst jobb eller bott på samma plats, och om du har ett register över att avsluta det du börjar. Om ditt tidigare rekord inte visar en historia av stabilitet, var då förberedd med bra förklaringar. Inte bara är det inkomstbelopp du tjänar viktigt, utan din förmåga att leva inom den inkomsten också. Vissa människor tjänar 100 000 dollar per år och kan fortfarande inte betala sina skulder, medan andra budgeterar fint på 20 000 dollar per år.
De flesta kreditinstitut ser på din inkomst och hur du lever inom den inkomsten av en mycket god anledning. Om du inte kan hantera privatekonomin är oddsen mot att du ska klara din affärsekonomi mycket goda.
Det tredje elementet långivare letar efter är din meritlista-hur framgångsrik du har varit i att betala av tidigare förpliktelser. Om du har ett register över förfallna betalningar, återtaganden och så vidare, bör du få bort dessa i fyrkant innan du begär ett lån.
De flesta långivare kommer att kontakta en kreditbyrå för att titta på din kreditfil. Vi föreslår att du gör samma sak innan du försöker låna. Enligt lagen är kreditbyråer skyldiga att ge dig all information de har om din kredithistorik. När du väl har det här verktyget bör du korrigera felaktig information eller åtminstone se till att din sida av historien är registrerad. Till exempel skulle en 90-dagars brottslighet se illa ut, men om den 90-dagars brottsligheten orsakades av permittering eller sjukdom, bör det beaktas.
Affärs plan
När du har bestämt ditt nettoförmögenhet och din kreditvärdighet är det sista steget att ta innan du närmar dig långivare att sätta ihop din affärsplan.
En genomtänkt affärsplan kan göra skillnad mellan att få din låneansökan godkänd eller avslagen. En komplett affärsplan bör alltid innehålla en intim, teknisk studie av den verksamhet du planerar att gå in på. korrekta proformor, prognoser och kostnadsanalyser; uppskattningar av rörelsekapital; en indikation på dina 'människors färdigheter'; och en lämplig marknadsföringsplan. Det bör också innehålla certifierade uttalanden om ditt nettoförmögenhet och flera kreditreferenser.
Finansiering från franchisegivaren
Traditionellt är franchisetagaren det första stället franchisetagarna vänder sig till för att finansiera. Nästan alla amerikanska franchisegivare tillhandahåller endast skuldfinansiering. Vissa bär hela lånet eller en bråkdel därav genom sitt eget finansbolag. Vi hittade fraktioner på 15 procent, 20 procent och 25 procent, hela vägen upp till 75 procent av den totala skuldbörden. Franchisegivarna vi pratade med betonade att dessa siffror helt enkelt är riktlinjer och inte hårda och snabba gränser.
Dessutom kan lånen från franchisegivaren struktureras på flera sätt. Vissa erbjuder lån baserade på enkla räntor, ingen huvudstol och en ballongbetalning som ska betalas fem eller tio år på vägen. Andra erbjuder lån utan betalning förrän efter det första året.
I stället för att finansiera hela startkostnaden kan franchisegivare erbjuda finansiering för delar av hela kostnaden. De kan ha finansieringsplaner för utrustning, franchiseavgift, driftskostnader eller en kombination därav.
Förutom att finansiera en del av startkostnaden har franchisegivaren vanligtvis träffat leasingföretag för att hyra franchisetagaren den utrustning som behövs för att driva franchisen. Detta kan vara en betydande del av finansieringen, eftersom utrustning ofta utgör mellan 25 och 75 procent av en franchises totala startkostnader.
Om franchisen du överväger inte erbjuder utrustningsleasing, kolla in icke -franchisebolag, icke -bankföretag som är specialiserade på utrustningsleasing för franchiser. Dessa typer av finansieringsföretag kommer ofta att tillhandahålla tillgångsbaserad utlåning för att finansiera franchisetagares möbler, utrustning, skyltar och inventarier, och kommer att tillåta franchisetagare att köpa utrustningen i slutet av hyresavtalet. Tänk på att du kan förlora några skattefördelar enligt gällande lag om du hyr ut den utrustningen.
Kom ihåg att ett företag är franchiserat av två skäl: att expandera verksamheten och att skaffa kapital. Så om du har ett någorlunda bra kreditrekord och klarar alla ekonomiska krav kommer de flesta franchisegivare att böja sig bakåt för att få dig i laget. Hjälpen som franchisegivare ger för att hjälpa dig att få finansiering inkluderar vanligtvis assistans med affärsplaner och introduktioner till lånekällor. I många fall fungerar franchisegivare som garant för lån du tar.
Andra finansieringskällor
När du har bestämt omfattningen av finansieringen som är tillgänglig från franchisegivaren, gör en arbetslista över alla andra tillgängliga kapitalkällor. De flesta skarpa operatörer använder följande sekvens av kontakter: vänner och släktingar, bostadslån, veteranlån, banklån, SBA -lån och finansföretag.
Ofta blir banker som inte är villiga att arbeta med dig baserat på din ekonomiska profil mer mottagliga om du föreslår att du arbetar med en SBA -lånegaranti; dessa lån garanteras upp till 90 procent av SBA. Små företag skickar helt enkelt in en låneansökan till långivaren för första granskning, och om långivaren finner ansökan acceptabel vidarebefordrar den ansökan och dess kreditanalys till närmaste SBA -kontor. Efter SBA -godkännande stänger långivaren lånet och betalar ut medlen; låntagaren betalar lån till långivaren.
Vissa franchisegivare rapporterar att finansmäklare-historiskt sett mer intresserade av stora affärer-har kontaktat dem för att sätta ihop stora pooler med SBA och privata medel. Dessa medel skulle vara tillgängliga för franchisetagare genom franchisegivarna som en trustfond. Grupper av mindre banker med medel att investera skulle bidra till fonden från hela landet.
Andra alternativ skulle vara att ta en bostadslån eller en andra inteckning på ditt hem. Var dock försiktig när du använder denna typ av finansiering. Hushållens kreditlinje och en andra inteckning är säkrade av ditt hem. Om du inte kan betala tillbaka det belopp du finansierar med denna källa riskerar du att förlora ditt hem.
Du kan också använda tillgångar som aktier, obligationer och fonder för att säkra ett lån så länge de inte ingår i en kvalificerad plan som en IRA vinstdelningsplan. Om du är över 59 år och har mycket pengar bundna i en IRA kan du använda dem för en del av dina finansieringskrav. Även om du måste betala skatt på det belopp som används, för att inte tala om förlorade intäkter från ränta, kan det vara ett bra finansieringsverktyg.
Om du är under 59 år och din IRA är en av dina största tillgångar, kan du fortfarande kunna dra nytta av denna väg utan att få 10 procents straff i samband med tidigt uttag. Genom att ta betydande lika periodiska betalningar utspridda över minst fem år, baserat på din förväntade livslängd och en uppsättning livräntetabeller som publiceras av IRS, kan du eliminera 10-procentsstraffet, även om pengarna fortfarande är skattepliktiga.
Tips att tänka på
Det finns oändliga finansieringskällor tillgängliga för att hjälpa dig att lansera dina drömmars franchise. Men att driva en franchise utan reserver och förblinda dig för oväntade affärsproblem kan leda till katastrof. En bra regel att komma ihåg: Investera aldrig mer än 75 procent av dina kassareserver. Om du har $ 10.000, investera $ 7.500. Om du har 25 000 dollar investerar du 18 750 dollar.
Viktigare, kom ihåg att priset på en franchise inte alltid speglar den faktiska kostnaden för själva verksamheten. Ytterligare kostnader kan omfatta handpenning på mark, byggnad, utrustning, inventarier och skyltar, och kan täcka inventarier, förbättringar av hyresrätter, utbildning, öppna reklamkostnader, administrativa kostnader och till och med säljprovisioner.
Var säker på att du förstår kraven för din kontanta investering. Du behöver en 'kudde' av rörelsekapital för att på rätt sätt styra verksamheten genom dess upp- och nedgångar. Om du gör dina läxor noggrant och kommer ihåg att finansiering av ett företag är den viktigaste försäljningen du någonsin kommer att göra, då kommer du att vara huvud och axlar över konkurrenterna.
15 Snabbfranchisefinansieringstips
1. Tala med din franchisegivare innan du söker efter extern finansiering. bli godkänd eller förkvalificerad.
2.Den vanligaste källan till startkapital är vänner och familj. Använd dem.
3.Sök långivare som inte bara förstår småföretag utan också franchising.
Fyra.Var helt ärlig och i förväg med långivare. Dölj ingenting. Var beredd att förklara allt.
5.Städning räknas. Fyll i dina kredit- och låneansökningar tydligt. Skrivet är bättre.
6.Väg inte ner din låneansökan med bifogade dokument.
7.Töm inte din likviditet genom att betala ut resterande skulder innan du lämnar in en låneansökan. Långivare vill att du ska ha kapital tillgängligt.
8.Om du saknar likviditet, hitta en partner med pengar.
9.Överväg att hyra utrustning för att spara startkapital och förbättra utseendet på din balansräkning.
10.Håll skulder och utgifter till ett minimum. Många företagare tar på sig för mycket skuld och glömmer att kassaflödet måste betala den skulden.
elva.Överväg att köpa begagnad utrustning, möbler, fordon etc.
12.Låt fingrarna gå på Internet innan du slösar bort tid, energi, gas och telefonsamtal. Du hittar användbar information. Vissa webbplatser låter dig till och med lämna in låneansökningar online.
13.Glöm inte bort ängelinvesterare och riskkapitalister.
14.Undvik att doppa ner i dina pensionspengar eller dina barns högskolefonder. Varje start-även en franchise-är en risk.
femton.Ge inte upp.
Källa:Småföretagens encyklopedi, starta ditt eget företag,Entreprenörtidningen ochEntreprenör'sStartUpstidskrift.
Missar du några avsnitt i vår köp av en franchise-hur? Läs hela vår instruktion: