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Capital emprunté - quelles sont les possibilités?
Dans le domaine du financement par l'emprunt, il existe aujourd'hui également de très nombreuses possibilités.
Les banques ne sont pas les seules à accorder un prêt pour l'achat d'une entreprise, les prestataires de services financiers privés le sont également. Personne ne vous empêche de demander un prêt à vos proches.
Les amis ou les parents sont généralement la première option lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt pour acheter une entreprise. Toutes les conditions telles que le montant du prêt, la durée et les taux d'intérêt peuvent être convenues individuellement. Même si la base de confiance est très élevée, il convient d'établir un contrat de prêt écrit dans lequel les conditions sont fixées conformément à la loi.
Cela inclut également le dépôt éventuel de garanties ainsi que le montant des intérêts moratoires, de sorte que même en cas d'insolvabilité ou de difficultés financières de l'entreprise, les deux parties ont connaissance de leurs droits et obligations.
Si vous souhaitez acheter une entreprise, le financement par un prêt bancaire traditionnel reste le moyen le plus courant d'obtenir des capitaux empruntés.
Il y a quelques obstacles formels à surmonter pour ensuite être dans la meilleure position possible lors des négociations.
Chaque banque exigera un business plan et un plan financier détaillés afin de pouvoir voir noir sur blanc comment l'entreprise se porte financièrement à l'heure actuelle et ce que l'on peut en attendre à l'avenir. Les chiffres clés des bilans passés, ainsi que les liquidités actuelles sont analysés de manière très complète afin que la banque détermine son risque. Ces informations sont ensuite utilisées pour déterminer si un prêt peut être accordé et, dans ce cas, fixer le montant et les conditions.
En fonction de l'entreprise, du secteur et des perspectives de bénéfices, le montant pour lequel un prêt est accordé peut varier considérablement. Certaines banques accordent des prêts à hauteur de 40 % du capital total requis, tandis que d'autres en financent 70 %.
Les taux d'intérêt connaissent des variations similaires. La fourchette des taux d'intérêt est généralement comprise entre moins de 2 % et 5 %.
Si l'on bénéficie du prêt vendeur déjà mentionné, le montant du prêt peut parfois être augmenté de 20 %.
En outre, le curriculum vitae de l'emprunteur ainsi que sa formation et son expérience jouent un rôle important dans l'évaluation de sa solvabilité.
Il peut être intéressant de demander des devis à plusieurs banques afin d'avoir le plus grand choix possible de prêts.
Le crowdlending est une toute nouvelle forme de financement. Cette solution convient aussi bien aux petits qu'aux grands projets, et donc à l'achat d'une entreprise. Il existe aujourd'hui plusieurs prestataires de services financiers suisses spécialisés dans ce type de prêt, par exemple neocredit.ch.
Contrairement à de nombreuses banques, le processus de demande et d'octroi est ici entièrement numérique. En règle générale, l'emprunteur potentiel remplit une demande, joint les documents requis sous forme numérique (par exemple, les bilans des trois dernières années) et fournit ensuite des informations personnelles et sur l'entreprise qu'il souhaite acheter avec un prêt.
La demande est ensuite examinée par les experts des opérateurs de la plateforme de crowdlending et une offre est faite rapidement. Dans le cas de neocredit.ch, les demandeurs reçoivent une offre de financement dans les 48 heures. Ce délai diffère sensiblement de celui des banques, qui elles prennent souvent plusieurs semaines.
Une fois que le projet a été accepté par la plateforme de crowdlending, il est proposé aux prêteurs. Ceux-ci se font alors une idée de l'entreprise sur la base des informations fournies et décident s'ils veulent prêter de l'argent pour le financement du projet.
Si l'on trouve suffisamment de personnes intéressées à investir, cela peut aller très vite jusqu'à ce que l'argent du montant requis soit collecté et versé. Par exemple, avec neocredit.ch, il s'écoule généralement moins de dix jours entre la demande et le versement de l'argent.
Le montant qu'une plateforme de crowdlending accorde à un prêt dépend de ses critères d'évaluation internes. Toutefois, il est possible d'aller jusqu'à 70 % du capital total.
Étant donné que les plateformes de crowdlending fonctionnent différemment des banques et pondèrent parfois différemment leurs critères d'octroi de prêts, les acheteurs qui n'ont pas pu obtenir de prêt auprès d'une banque peuvent utiliser le crowdlending pour tenter d'obtenir un financement pour leur entreprise.
Demander un prêt avec le crowdlending