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Il sistema pensionistico svizzero è molto efficiente
I pensionati svizzeri se la passano bene: il 73% degli over 65 vive in una famiglia con una soddisfazione finanziaria alta o molto alta. E due terzi affermano di potersi permettere almeno quanto potevano prima della pensione.
La previdenza per la vecchiaia in Svizzera si basa sull'AVS (primo pilastro), sulla previdenza professionale (secondo pilastro) e sul risparmio privato per la vecchiaia nel terzo pilastro. Il mandato costituzionale del sistema dei tre pilastri è quello di garantire la sussistenza e il precedente tenore di vita. Ma in che misura questi obiettivi vengono raggiunti nella realtà? L'assicuratore vita Swiss Life ha analizzato la questione in uno studio.
Più pensionati risparmiano che consumano il loro patrimonio
Al momento del pensionamento, la pensione AVS diventa la fonte di reddito più importante nella maggior parte delle famiglie, seguita dalle pensioni del secondo pilastro. Le prestazioni del secondo pilastro hanno acquisito importanza nell'ultimo decennio: Mentre nel 2012 solo il 66% dei pensionati fino a 69 o 70 anni di età attingeva ai fondi dei regimi pensionistici professionali, nel 2019 questa percentuale era già salita al 76%. La metà dei contribuenti pensionati ha un patrimonio superiore a circa 300.000 franchi svizzeri in aggiunta al reddito da pensione, spesso legato a un immobile. Ma i pensionati non consumano questi beni in media, anche se il tasso di risparmio diminuisce notevolmente all'età della pensione. "Solo circa un quinto delle persone di 65 anni e più vive in famiglie che utilizzano il proprio patrimonio. Poco meno della metà spende tutto il denaro che entra e circa un terzo continua a metterlo da parte", osserva l'autore dello studio Andreas Christen.
Più spesa per la salute, meno per mobilità e ristorazione
I redditi lordi tendono a diminuire con il pensionamento. Tra il 2015 e il 2017, i nuclei familiari e i single di età compresa tra i 65 e i 74 anni hanno avuto in media un reddito inferiore di circa un terzo rispetto a quelli di età compresa tra i 50 e i 61 anni. Tuttavia, il calo del reddito associato al pensionamento è compensato in misura maggiore da un tasso di risparmio più basso e da minori contributi per l'assicurazione sociale e le imposte. Per le altre voci di bilancio, le coppie e i single tra i 65 e i 74 anni spendono solo un decimo in meno rispetto ai 50-61enni. Tuttavia, la struttura della spesa differisce notevolmente: la spesa sanitaria, compresi i premi di assicurazione sanitaria, è in media da un quarto a un terzo più alta nell'età del pensionamento anticipato. La spesa per i consumi tipicamente sostenuti fuori casa, come le visite al ristorante o per la mobilità, è inferiore di circa un quinto nella fascia di età compresa tra i 65 e i 74 anni rispetto a quella dei 50-61enni.
La maggior parte può permettersi le stesse cose di prima del pensionamento
Due terzi dei 65-75enni della Svizzera tedesca e francese intervistati da Swiss Life affermano di potersi permettere oggi almeno quanto prima della pensione. L'altro terzo ha tagliato soprattutto nei settori dei viaggi (75%), delle visite al ristorante (66%) e dell'abbigliamento (62%). Se i pensionati avessero a disposizione 500 franchi in più al mese, li userebbero più spesso per viaggiare (50%), risparmiare (29%), regalare (26%), andare al ristorante (19%) o per cultura/hobby (18%).
La soddisfazione finanziaria è più alta all'età della pensione rispetto a prima
Il 73% delle persone di 65 anni e oltre vive in una famiglia con un alto livello di soddisfazione finanziaria. Per i minori di 65 anni, la percentuale è solo del 58%. Ben l'80% degli over 65 intervistati da Swiss Life si sente finanziariamente autodeterminato, un numero superiore a quello di qualsiasi altra fascia d'età. Anche in Europa occidentale i pensionati svizzeri si trovano bene: solo in Danimarca, Norvegia e Svezia le persone di 65 anni e oltre sono più soddisfatte finanziariamente rispetto alla Svizzera. In Svizzera, invece, il 19% degli ultrasessantacinquenni vive in una famiglia che, secondo la propria valutazione, ha solo (o molto) difficoltà a far quadrare i conti, anche se la percentuale è più alta tra i minori di 65 anni (28%). Rispetto ad altri gruppi di popolazione in età pensionabile, i pensionati stranieri in particolare, così come quelli che vivono da soli, i pensionati divorziati e quelli con la scuola dell'obbligo, vivono in una famiglia con una minore soddisfazione finanziaria.