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La police d'assurance-vie est le document constatant les droits et les obligations des parties, c'est-à-dire du preneur d'assurance et de l'assureur (ad art. 11 LCA – Loi fédérale sur le contrat d'assurance). Toutefois, contrairement à une action ou à une obligation, elle ne constitue pas un papier-valeur au sens de l'art. 965 CO – Code suisse des obligations.
Dans le langage courant, avant tout par souci de simplicité, on parle fréquemment de mise en gage de la police d'assurance-vie. Or, considérant que la police d'assurance n'est pas un papier-valeur, la terminologie appropriée est: mise en gage des droits découlant du contrat d'assurance-vie.
De tels droits peuvent être mis en gage notamment en relation avec un crédit hypothécaire. S'y prêtent avant tout les contrats du pilier 3a mais aussi ceux du pilier 3b. Le contrat du pilier 3a fait, dans tel cas de figure, office de "police d'amortissement hypothécaire".
Pour terminer, il vaut la peine d'insister sur les différences de dénomination entre les contrats du pilier 3a et ceux du pilier 3b:
– pilier 3a: police d'assurance de prévoyance (privilégiée fiscalement sur le plan fédéral);
– pilier 3b: police d'assurance-vie (privilégiée fiscalement dans certains cantons seulement dont celui de Genève).
Avertissement: Cette contribution est régulièrement contrôlée et mise à jour. Ce ne sont toutefois que les recueils de lois officiels qui font foi.
Juin 2020 – 19.03.2021: Contrôlé/révisé.
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