Document ID: /fineweb-2-swissfilter-quality_10-filterrobots/filtered/01608.jsonl.gz/16

Denne artikel er uddraget fra,som er tilgængelig fra vores.
Oplysningerne om din kreditrapport påvirker din kreditværdighed direkte. Faktisk er det det eneste, der påvirker din score. Din kreditværdi bestemmer igen din evne til at opnå kredit og potentielt blive godkendt til lån. Hvis du har en dårlig kreditværdighed, kan du enten helt afholde dig fra kredit eller placere dig i en højrisikokategori, hvilket betyder, at hvis du bliver godkendt til kredit eller lån, vil de renter, du bliver tilbudt, være betydeligt højere end nogen med fremragende kredit. I løbet af et realkreditlån, boliglån, billån eller studielån kan dette for eksempel koste dig titusindvis af dollars i rentegebyrer.
For eksempel, hvis du ansøger om et $ 250.000, 30-årigt fastforrentet realkreditlån, og din kreditværdi er mellem 760 og 800 (hvilket er fremragende), kan du kvalificere dig til en sats på 5,9 procent. Dette ville gøre din månedlige betaling $ 1.482,84. Nogen med en kredit score på mellem 660 og 679 kan kvalificere sig til en rente på 6,51 procent for det samme lån. Således ville deres månedlige betaling være $ 1.581,81. Nogen med en kredit score på 620 til 639 kan kvalificere sig til en rente på 7,49 procent. Dette ville gøre deres månedlige betaling $ 1.746,32.
I dette eksempel ville personen med kreditværdigheden mellem 660 og 679 betale 1.187,84 dollar om året ekstra i renter sammenlignet med personen med den fremragende kreditværdighed på mellem 760 og 800. I løbet af lånets 30-årige løbetid er det en ekstra $ 35.629,20 i rentegebyrer alene. I mellemtiden betaler personen med kredit score mellem 620 og 639 $ 3.161,76 om året ekstra i renter sammenlignet med personen med fremragende kredit score på 760 og 800. Det betyder, at personen med den lavere kredit score i løbet af lånets løbetid ville betale $ 94.852,80 ekstra i renter sammenlignet med nogen med det, der ville blive betragtet som fremragende kredit.
Hvis du i øjeblikket har en over gennemsnittet eller fremragende kreditværdighed, er det vigtigt at bevare den. Alt for mange mennesker gør dumme ting, som at foretage pantbetalinger sent eller springe kreditkortbetalinger over, og den negative indvirkning på deres kreditresultater er katastrofal. Blot en sen realkreditlånbetaling, der bliver noteret på din kreditrapport, kan få dig til at blive afvist eller blive tilbudt en væsentligt højere rente (med ekstra gebyrer knyttet til lånet), hvis du forsøger at refinansiere dit realkreditlån, skal du ansøge om et nyt realkreditlån som følge af en flytning eller ansøge om et lån til egenkapital (eller boligforbedring) eller andet realkreditlån.
Hvis din kredit score allerede er under gennemsnittet som følge af dårlige beslutninger og uansvarlige økonomiske handlinger i din fortid, er det vigtigt straks at begynde at rette op på situationen ved at tage skridt til at begynde at genopbygge din kredit. Denne proces kan tage måneder eller endda år med flid og ansvarlig økonomisk planlægning.
Lad os foreløbig fokusere på ti strategier og tips til forbedring af oplysningerne om din kreditrapport, hvilket vil føre til et løft i din kreditværdighed. Desværre vil succesfuld gennemførelse af kun en eller to af disse opgaver sandsynligvis ikke resultere i et hurtigt og dramatisk spring i din kredit score. Imidlertid vil brugen af de fleste eller alle disse strategier samtidigt over tid helt sikkert give din kredit score opadgående momentum, hvis resultater du bør begynde at se inden for seks til 12 måneder (muligvis før), afhængigt af din unikke situation.
Når det kommer til at reparere eller genopbygge din kredit, er dette bestemt noget, du selv kan gøre. Der er imidlertid legitime kreditrådgivere, finansielle planlæggere og revisorer, der kan hjælpe dig med bedre at styre din økonomi og lære at være mere ansvarlig, når det kommer til at styre din kredit.
Strategi 1: Betal dine regninger til tiden.
Selvom denne strategi kan virke ekstremt indlysende, er sene betalinger det mest almindelige stykke negative oplysninger, der vises på folks kreditrapporter og ofte er ansvarlige for betydelige fald i kreditresultater. Når det kommer til lån og kreditkort, er det vigtigt, at du altid foretager minimumsbetalinger rettidigt hver måned, uden undtagelser.
Virkningen på din kreditrapport og kredit score vil være betydelig, hvis du kommer for sent eller springer en eller flere realkreditbetalinger over, men forsinkede betalinger på andre former for lån eller misligholdelse af eventuelle lån vil også have en katastrofal indvirkning på din kredit score der vil have indflydelse i op til syv år.
Fordelen ved at have kreditkort er, at du kan bestemme, hvor meget du bruger ved at bruge dem, og derefter beslutte, hvor meget du vil betale tilbage hver måned, så længe dette beløb er lig med eller større end den mindste månedlige månedlige betaling. Dette giver dig mulighed for at budgettere dine penge og træffe intelligente beslutninger baseret på din økonomiske situation. Hvis du blot betaler minimumsbeløbet på dine kreditkort, forhindres disse konti i at være for sent, men omkostningerne forbundet med denne beslutning (med hensyn til gebyrer og renter) vil ofte være betydelige over tid. Plus, denne strategi forhindrer dig i kraftigt at reducere eller betale ned på gælden.
En af de værste fejl, du kan begå, bortset fra at betale sene realkreditlån, er at få en konto til at indsamle. Det betyder, at du har forsømt at betale dine månedlige minimumsbeløb eller har sprunget over betalinger i flere måneder, og kontoen bliver overgivet til et inkassobureau. Når dette sker, uanset om du i sidste ende foretager betalingerne eller afregner kontoen, vil din kreditværdi blive påvirket negativt i op til syv år.
At forhindre, at dine konti går ind i en indsamlingsstatus, er en relativt let proces. Hvis du ikke har råd til at betale hele betalingen, skal du kontakte kreditor og prøve at forhandle en alternativ betalingsplan. Mennesker, der kommer i økonomiske problemer, har ofte en tendens til at ignorere problemerne, indtil de bliver til store juridiske problemer. Blot ved at tage en ansvarlig tilgang, betale hvad du kan og arbejde med dine kreditorer, kan du næsten altid holde dine kriminelle konti ude af samlinger, hvilket vil beskytte din kredit og spare dig for en formue.
Det er rigtigt, at dine kreditorer ønsker at blive betalt rettidigt. De fleste forstår dog også, at folk nogle gange løber ind i økonomiske problemer. Du vil opdage, at ved at kommunikere med dine kreditorer og demonstrere god tro ved at foretage mindst minimum månedlige betalinger, vil kreditorerne forstå og forsøge at hjælpe dig med at ødelægge din kredit.
Det nemmeste og mest ligetil, du kan gøre for at beskytte din kreditrapport og kreditværdighed (eller begynde at reparere den), er simpelthen at betale dine regninger til tiden. Det er så let!
Strategi 2: Hold dine kreditkortbalancer lave.
Det faktum, at du har kreditkort, påvirker din kreditværdighed. På samme måde påvirker din betalingshistorik på disse kreditkortkonti også din score. En anden faktor, der tages i betragtning ved beregningen af din kredit score, er dine kreditkortbalancer. At have en saldo, der repræsenterer 35 procent eller mere af din samlede tilgængelige kreditgrænse på hvert kort, vil faktisk skade dig, selvom du foretager alle dine betalinger til tiden og konsekvent betaler mere end det skyldige minimum. Hvis du har en kreditgrænse på $ 1.000 på et kreditkort, vil du ideelt set beholde en saldo på mindre end $ 350 og foretage rettidige månedlige betalinger på saldoen, der er over de krævede månedlige minimum.
Demonstrer (gennem din kredithistorik), at du aktivt reducerer dine saldi, mens du korrekt og ansvarligt udnytter dine kreditkort. Afhængigt af din personlige situation kan det være fornuftigt at sprede din kreditkortgæld over tre, fire eller fem kort, mens du holder din saldo på hver af dem under 35 procent af det samlede kreditgrænseværdi, i modsætning til at maksimere et kreditkort. Hvis du gør dette, skal du foretage rettidige betalinger på hvert kort og holde dem alle i god stand. At styre din kreditkortgæld korrekt vil ikke kun forhindre din score i at falde, det kan også give den et løft.
Beslutning om at sprede din kreditkortgæld mellem flere kort kan hjælpe din kreditværdighed, men inden du vedtager denne strategi, skal du beregne den rente, du vil betale, og sammenligne renter mellem kort. I nogle tilfælde kan du spare penge ved at konsolidere dine kreditkortbalancer på et kort med lav rente, i modsætning til at have den samme saldo fordelt på flere højere rentebærende kort. Gør regnestykket for at hjælpe dig med at træffe beslutningen og foretage den handling, der er bedst for dig.
Strategi 3: At have en god historie tæller, så luk ikke ubrugte konti.
En af de faktorer, der tages i betragtning ved beregning af din kredit score, er den tid, du har fået kreditten etableret hos hver kreditor. Du belønnes for at have en positiv, langsigtet historie med hver kreditor, selvom kontoen er inaktiv eller ikke bruges. Jo længere din positive kredithistorie er hos hver kreditor, jo bedre.
Ved at vide dette, undgå at lukke ældre og ubrugte konti. Hvis du har en håndfuld kreditkort, du aldrig bruger, i stedet for at lukke kontiene, skal du blot lægge kreditkortene på et sikkert sted og glemme dem. Selvom du ikke ønsker at have for mange åbne konti, kan det være en fordel at have fem eller seks kreditkortkonti åbne, selvom du kun faktisk bruger to eller tre kort. Ligeledes vil du, hvis du f.eks. Har et femårigt billån, f.eks. Vise tre, fire eller fem års positiv betalingshistorik (uden forsinkede eller springede betalinger).
Strategi 4: Ansøg kun om kredit, når det er nødvendigt, og køb derefter de bedste priser på lån og kreditkort.
Hvis du er på markedet efter en masse nye apparater eller andre store billetartikler, er det almindeligt, at forbrugerne går ind i en forhandler og tilbydes rabat og en god finansieringsaftale ved et stort køb, hvis de åbner et gebyr eller kreditkortkonto hos denne forhandler. Læs det med småt, før du ansøger om butikkens kreditkort. Bestem, hvad din rente vil være, og hvilke gebyrer der er knyttet til kortet.
Ansøg derefter kun om ny kredit, hvis du absolut har brug for det. At ansøge om et butikskort, du kommer til at bruge en eller to gange, når du lige så let kunne bruge et eksisterende kreditkort, er måske ikke den bedste idé. Ansøgning om og anskaffelse af flere nye kreditkort (inklusive butikskreditkort) inden for en periode på flere måneder vil være skadeligt for din kreditværdighed. Medmindre du kan spare et betydeligt beløb på dit køb over tid og kan begrunde at acceptere en reduktion i din kreditværdighed, skal du ikke ansøge om kredit, som du faktisk ikke har brug for.
Strategi 5: Adskil dine konti efter en skilsmisse.
Under et ægteskab er det almindeligt, at et par får fælles kreditkortkonti og co-signerer forskellige former for lån. Når vi kommer ind i ægteskabet, vil oplysningerne om hver persons kreditrapport og deres kreditværdighed i sidste ende påvirke deres ægtefælle, især når nye fælles konti åbnes eller en ægtefælles navn tilføjes til eksisterende konti. Det er lettere at registrere alle dine konti, når de er gift. Hvis et par bliver skilt, kan dette imidlertid skabe et helt nyt sæt kreditrelaterede udfordringer.
For det første skal du forstå, at bare fordi du får en juridisk skilsmisse, frigør det ikke en eller begge personer fra deres økonomiske forpligtelser, når det kommer til at betale en fælles konto. Så længe begge navne vises på kontoen, er begge parter ansvarlige for det.
Når din skilsmissesag forløber fremad, skal du sørge for at betale og lukke alle fælles konti, eller få en persons navn fjernet fra hver konto, hvilket betyder, at kun en person forbliver ansvarlig for det.
Det vil sandsynligvis blive nødvendigt for en eller begge parter i ægteskabet at genetablere deres uafhængige kredit. Når du gør dette, skal du starte langsomt og opbygge din uafhængige kredit over et par år. Umiddelbart ansøgning om en håndfuld nye kreditkort, et nyt billån og/eller et nyt realkreditlån inden for en kort periode efter din skilsmisse hjælper ikke med at forbedre din kreditrapport og kreditværdighed. Prøv at sprede nye opkøb af kreditkort og nye lån med mindst seks måneder hver.
I tilfælde af en ægtefælles død kan kreditorer ikke automatisk fjerne afdødes navn fra den fælles konto og gøre gælden alene til den levende ægtefælles ansvar. Det vil være nødvendigt at kontakte hver kreditor separat. I nogle tilfælde kan enken eller enkemanden muligvis skulle ansøge om kreditkortet eller lånet igen som individuel låntager. Husk, at flere af kreditrapporteringsbureauerne regelmæssigt opdaterer deres optegnelser ved hjælp af oplysninger fra Social Security Administration. Som følge heraf vil fælles konti, der omfatter en, der er død, blive markeret, når kreditorerne får besked.
Strategi 6: Korrekte unøjagtigheder i dine kreditrapporter, og sørg for, at gamle oplysninger fjernes.
En af de hurtigste og nemmeste måder til hurtigt at give dit kreditresultat et boost er at nøje gennemgå alle tre af dine kreditrapporter og rette eventuelle fejlagtige eller forældede oplysninger, der er angivet. Hvis du opdager forkerte oplysninger, kan du indlede en tvist og muligvis få dem rettet eller fjernet inden for 10 til 30 dage.
Strategi 7: Undgå for store forespørgsler.
Hver gang du ansøger om et kreditkort eller nogen form for lån, vil en potentiel kreditor foretage en forespørgsel hos et eller flere af kreditrapporteringsbureauerne (Experian, Equifax eller TransUnion). Disse forespørgselsoplysninger tilføjes til din kreditrapport og forbliver typisk opført i to år. I et år vil forespørgslen dog reducere din kredit score lidt. Hvis du har flere henvendelser inden for en kort periode, kan dette reducere din kreditværdighed dramatisk.
Husk, at når du handler efter et realkreditlån eller billån, er det tilladt at have flere henvendelser til det samme formål inden for en 30- til 45-dages periode, uden at de flere henvendelser skader din kreditværdighed. I denne situation tælles de flere henvendelser som en enkelt henvendelse.
Strategi 8: Undgå om muligt konkurs.
Der er mange misforståelser om fordele og ulemper ved at anmode om konkurs, hvis du støder på alvorlige økonomiske problemer. Med hensyn til din kreditrapport og kredit score er konkursbegæring en af de absolut værste ting, du kan gøre. Hvis din kredit score ikke allerede er styrtdykket som følge af forsinkede betalinger, glemte betalinger og misligholdelser, når konkursen er opført på din kreditrapport, vil du bemærke et stort og øjeblikkeligt fald i din kredit score. Desuden vil denne konkurs fortsat plage din kreditrapport i op til ti år.
For de fleste mennesker giver konkurs ikke en let vej ud af deres økonomiske ansvar eller tilbyder en hurtig løsning. I stedet stiller du op til langsigtede økonomiske vanskeligheder, fordi det vil være betydeligt sværere at opnå enhver form for kredit eller lån i fremtiden. Mange realkreditmæglere (og långivere) og billånfinansieringsvirksomheder vil automatisk afvise ansøgere med konkurser opført på deres kreditrapporter.
Hvis du anmelder konkurs, er det bedste, du langsomt kan genopbygge din kredit ved at betale alle dine regninger til tiden fra det tidspunkt, uden undtagelser. Det vil sandsynligvis tage år at genopbygge din kredit i denne situation, uden at der er nogen hurtige rettelser til rådighed.
Strategi 9: Undgå at konsolidere saldi på ét kreditkort.
Medmindre du kan spare en formue i rentegebyrer ved at konsolidere saldi på et kreditkort, bør denne strategi undgås. En grund til at undgå dette er, at maksimering af dit kreditkort vil forringe din kredit score, selvom du foretager rettidige betalinger. Forudsat at renteberegningerne er fornuftige, er det bedre at fordele din gæld over flere kreditkort med lav rente. Et alternativ er at afbetale saldo med høj rente kreditkort ved hjælp af en anden form for gældskonsolideringslån eller ved at refinansiere dit realkreditlån med en udbetaling.
Strategi 10: Forhandl med dine kreditorer.
I modsætning til hvad mange tror, er dine kreditorer ikke dine fjender (det behøver de i hvert fald ikke at være). Dine kreditorer er i forretning. Forretningens art dikterer, at de tjener et overskud. Når du ikke betaler dine regninger, påvirker det en kreditors evne til at handle og påvirker bundlinjen. Mange kreditorer er villige til at have forståelse for vanskelige økonomiske situationer og kortsigtede økonomiske problemer, især hvis du åbent kommunikerer med dem rettidigt.
Med andre ord, i stedet for at springe en håndfuld betalinger over eller misligholde et lån, skal du kontakte kreditor, så snart der opstår et problem, og forhandle en eller anden form for løsning, der er acceptabel og inden for dine økonomiske midler. At tvinge en kreditor til at overdrage din gæld til et inkassobureau vil ganske enkelt give dig større problemer i fremtiden, fordi mange inkassobureauer er nådesløse, når det kommer til at inddrive penge. Desuden vil de negative oplysninger, der er placeret på din kreditrapport, have en langsigtet negativ indvirkning på din kreditværdighed.
Afhængigt af niveauet for dine økonomiske vanskeligheder kan dine kreditorer være villige til at gøre en eller flere af følgende ting for at hjælpe dig, forudsat at du gør en indsats og viser god tro ved at kontakte dem for at diskutere din situation:
Sænk din rente.
Reducer din månedlige minimumsbetaling.
Afstå fra ekstra finansieringsgebyrer og forsinkede gebyrer.
Tillader dig at springe en eller flere månedlige betalinger over (og forlænge lånets længde).
Luk kontoen, og lad dig foretage overkommelige betalinger for langsomt at reducere den udestående saldo over tid.
Luk kontoen, og accepter et forlig for mindre end det beløb, du rent faktisk skylder.
Tillader dig at refinansiere lånet til en lavere rente og/eller på længere sigt for at reducere dine månedlige betalinger.