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La línea de crédito puede variar según el banco seleccionado.
Con nuestra calculadora de presupuesto para créditos, puede calcular su límite de crédito.
Para que se le apruebe su crédito en Suiza, su presupuesto de crédito debe ser adecuado. Con nuestra calculadora de presupuesto para créditos, puede descubrir fácilmente su límite de crédito. Ya sea que esté buscando solicitar un pequeño préstamo o calcular y solicitar un préstamo de auto más grande, pruebe nuestra calculadora de presupuesto para créditos.
Presupuesto de crédito no es igual que el "presupuesto percibido"
Antes de poder solicitar un crédito, existen varios criterios que deben cumplirse. Además de tener un ingreso estable y cumplir con los criterios de edad, residencia y estadía, su presupuesto de crédito mensual es relevante. Esto corresponde a la cuota mensual de crédito que puede permitirse después de deducir todos los gastos relevantes. El Kreditbudget no es igual al "gefühltes Budget" que puede gastar ocasionalmente en artículos de lujo, vacaciones o entretenimiento.
Antes de que un banco suizo apruebe su solicitud de crédito, calculará un Kreditbudget (presupuesto de crédito) que compara todos los ingresos y gastos relevantes. Esto se debe a que la ley de crédito al consumo en Suiza (KKG) establece que nadie debe endeudarse como resultado de un crédito. Por lo tanto, los bancos son muy cuidadosos al calcular un Kreditbudget. Puedes encontrar más información sobre la ley de crédito al consumo en Suiza en este enlace: Ley de Crédito al Consumo.
Entre los criterios de cálculo de un presupuesto de crédito se incluyen, entre otros, los siguientes factores:
Estado civil/Número de hijos en el mismo hogar
El estado civil y el número de hijos en el mismo hogar tienen un impacto en los costos del sustento básico. Estos costos se incluyen en el cálculo de su presupuesto de crédito.
Salario neto y, en caso de estar en una relación de pareja, también el salario neto de la pareja.
Aunque el salario neto adicional en una relación de pareja se tiene en cuenta en el cálculo, la responsabilidad del crédito recae en la persona que solicitó el crédito. Consulte también Créditos para parejas casadas.
Gastos básicos
Con esto se refieren a los gastos que usted realiza en alimentos, bebidas, ropa, calzado, consumo de energía, etc.
Costos de vivienda
Estos gastos reducen el presupuesto de crédito mensual, dependiendo de lo costosa que sea la ubicación de la vivienda.
Primas del seguro de salud
Cuando los bancos calculan su presupuesto de crédito, toman en cuenta todas las primas del seguro de salud de todas las personas que viven en el mismo hogar.
Costos del viaje al trabajo
Ya sea un automóvil, un abono general (GA) u otro abono de transporte público (ÖV), los costos del viaje al trabajo son gastos fijos. Estos también afectan su presupuesto mensual para un crédito.
Manutención, en caso de que usted pague alguna
En general, estos costos mensuales son altos, lo que hace que el límite de crédito sea más bajo.
Impuestos
Las bancos suizos utilizan una tasa impositiva forfetaria (= 10 % del ingreso neto) al calcular su presupuesto de crédito, incluso si vive en un municipio con impuestos bajos.
Obligaciones en curso, como cuotas de leasing o créditos
Quien esté pagando cuotas existentes de leasing o créditos también debe declararlas. Sin embargo, los leasings o créditos en curso reducen el presupuesto adicional de crédito si desea solicitar un nuevo préstamo personal.
Pruebe ahora nuestra calculadora de presupuesto para créditos.
Por nuestra experiencia, sabemos qué preguntas, preocupaciones o incertidumbres tienen nuestras clientas y clientes cuando desean solicitar un crédito. Para que pueda informarse adecuadamente, hemos recopilado a continuación toda la información relevante sobre la solicitud de crédito.
Comparación de créditos
Para que pueda obtener el crédito más favorable en Suiza, comparamos todas las ofertas de crédito de bancos suizos para préstamos personales de hasta CHF 250,000. Y todo esto con una tasa de interés desde 4.4% y plazos de hasta 120 meses.
Menos rechazos en la solicitud de crédito (depuración de solvencia)
Una vez que recibimos su solicitud de crédito en línea, se realiza una verificación inmediata. Al mismo tiempo, intentamos mejorar su solvencia (= limpieza de registros de ZEK). Esto favorece una aprobación rápida y sencilla del crédito.
Preguntas frecuentes y respuestas sobre la solicitud de crédito en Suiza
Ya sea sobre la amortización de créditos, ZEK/CRIF o deducciones fiscales de intereses de créditos, recopilamos diariamente preguntas que podrían interesarle con respecto a un crédito y las respondemos en nuestras preguntas frecuentes sobre créditos (Kredit-FAQ).
Calcular el presupuesto de crédito: Lo que debe saber al respecto
De acuerdo con la ley suiza de crédito al consumo (KKG), los bancos no pueden aprobar préstamos que conduzcan a una situación de sobreendeudamiento. Por esta razón, los bancos calculan su presupuesto de crédito de manera que, al tomar un préstamo, pueda cubrir su necesidad mínima de subsistencia. Para calcular este límite de crédito, los bancos comparan sus ingresos con los gastos mensuales.
Durante este proceso, se aplican los siguientes puntos:
Estado civil: Los bancos restan una cantidad fija del posible límite de crédito para las necesidades básicas. Para personas solteras, esta cantidad es de CHF 1200, mientras que para personas casadas es de CHF 1700.
Obligaciones en curso: Además de las necesidades básicas, los bancos también tienen en cuenta las obligaciones financieras en curso. Estas también pueden reducir el límite de crédito disponible. Entre las obligaciones en curso se incluyen, por ejemplo, un contrato de arrendamiento vigente, un crédito en curso o facturas de tarjetas de crédito donde el límite de la tarjeta de crédito sea superior a CHF 3000.
Primas del seguro de salud: En Suiza, las primas de seguro de salud representan un gasto importante en el presupuesto mensual del hogar. Por lo tanto, las primas de seguro de salud son relevantes para calcular su presupuesto de crédito: cuanto más personas vivan en el mismo hogar, mayores serán los costos totales del seguro de salud, lo que a su vez resultará en un presupuesto de crédito más bajo.
Impuestos: La carga tributaria también tiene un impacto en el cálculo de su presupuesto de crédito. El monto de impuestos que paga el banco se calcula en función de su estado civil y lugar de residencia (cantón/municipio).
Alquile: Algunos bancos calculan el monto mínimo de alquiler de CHF 1000 al solicitar un crédito. Esto se hace por motivos de seguridad en caso de que la persona que solicita el crédito se mude durante el plazo del mismo.
Si alguien vive con sus padres al solicitar el crédito, los bancos incluyen un alquiler mínimo o un alquiler de referencia en el límite de crédito. En este caso, comparar diferentes proveedores de crédito puede ser decisivo para obtener una aprobación exitosa. Gracias a nuestra asesoría crediticia, aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación de su crédito, incluso para un crédito para el depósito de alquiler. Solicite hoy mismo su crédito o contáctenos directamente: +41 44 244 34 00 / <email-pii>.
HijosSi hay niños en el mismo hogar, los bancos determinan las necesidades básicas de un niño, que se deducen de la posible línea de crédito.
Compensación por desplazamientoLos otros gastos fijos mensuales incluyen el desplazamiento al trabajo, razón por la cual se incluye una asignación por desplazamiento en el cálculo de un posible presupuesto de crédito.
Pensión alimenticia tras un divorcioSi tiene que pagar una pensión alimenticia, también debe indicarlo al calcular el presupuesto del crédito, porque esto reduce el límite de crédito posible.
Los bancos son muy cautelosos en la concesión de préstamos
Al solicitar un crédito en Suiza, los bancos evalúan la solvencia del solicitante. Los bancos están obligados a no otorgar préstamos que puedan llevar a una situación de sobreendeudamiento. Por lo tanto, los bancos son muy cautelosos en la concesión de préstamos y establecen el límite de crédito de manera conservadora. Esta precaución no es desinteresada: al calcular cuidadosamente el presupuesto de crédito, los bancos minimizan sus pérdidas por incumplimiento de los préstamos.
La bonidad crediticia también juega un papel importante en la concesión de préstamos.
Además del cálculo conservador de su límite de crédito, los bancos también tienen en cuenta su bonidad crediticia. Información sobre su bonidad crediticia es recopilada por empresas privadas y organismos públicos, y almacenada en agencias de información crediticia. Su bonidad, también conocida como liquidez, solvencia o capacidad de pago, depende de su historial de pagos, es decir, si paga sus facturas puntualmente y cómo ha cumplido con pagos anteriores de préstamos o leasing. A partir de toda esta información, se determina su capacidad de endeudamiento o solvencia. Si su puntaje de bonidad es bueno, tiene buenas posibilidades de que su solicitud de crédito sea aprobada rápidamente y sin problemas. Sin embargo, si tiene registros negativos en las agencias de información crediticia como ZEK (Central de Información Crediticia), CRIF o Intrum Justitia, su probabilidad de obtener la aprobación de un crédito disminuirá.
Para evitar el rechazo de su solicitud de crédito, también puede limpiar su historial crediticio, ya que es posible que haya entradas desactualizadas de pagos incumplidos que ya ha saldado. Si alguna vez su solicitud de crédito fue rechazada, podría ser debido a esto.
¿La devolución del crédito debe hacerse en 36 meses?
Seguramente ha escuchado o leído que debe poder devolver un préstamo personal dentro de 36 meses. Este cálculo se basa en la Ley de Crédito al Consumo (KKG) y se utiliza únicamente para calcular su presupuesto de crédito y su capacidad de crédito.
Cuando desee solicitar un préstamo personal, puede elegir la duración de su crédito según su preferencia. En este caso, es recomendable realizar una comparación de créditos en diferentes bancos.
La relevancia de las personas casadas y los hijos en la concesión de créditos.
Cuando solicita un crédito, los bancos también tienen en cuenta los gastos de las personas casadas al determinar su límite de crédito, incluso si no están solidariamente responsables, sino individualmente. Esto se debe a que viven en el mismo hogar y, por lo tanto, comparten el mismo hogar. Por lo tanto, el banco calcula sus ingresos y gastos conjuntos al evaluar su límite de crédito. Además, esto también es una disposición del Konsumkreditgesetz (KKG) (Ley suiza de crédito al consumo). Esto incluye los gastos compartidos como el alquiler, seguro de salud e impuestos.
Si además tiene hijos, el banco también realiza deducciones adicionales y calcula las necesidades básicas por hijo, que se deducen del presupuesto del crédito. Esto incluye no solo los alimentos, sino también los gastos en ropa, actividades deportivas o de clubes, suscripciones, etc. Debido a que los costos para niños y adolescentes varían según la edad, los bancos calculan una tarifa fija basada en la edad para determinar su presupuesto de crédito.
¿Desea calcular su presupuesto de crédito? Entonces visite nuestro Kreditbudgetrechner. ¿O prefiere una asesoría personalizada sobre créditos? No dude en contactarnos: +41 44 244 34 00 / <email-pii>.
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