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Il existe de nombreuses autres façons de rembourser vos prêts étudiants.
La décision de la Cour suprême de bloquer le plan d’annulation de la dette du président Biden sera une grande déception vendredi. 43 millions de personnes Jusqu’à 20 000 dollars pourraient bénéficier d’une annulation de dette, mais des millions d’emprunteurs ont déjà bénéficié d’un allègement grâce à des méthodes plus disponibles.
En effet, le rejet du plan par la Cour suprême ne modifierait pas les lois et règlements qui offrent déjà à de nombreux emprunteurs fédéraux une échappatoire.
Voici une liste de façons d’éviter de rembourser intégralement le solde de votre prêt étudiant fédéral. (Les règles pour les prêts étudiants privés qui ne proviennent pas du gouvernement sont différentes et sont généralement plus strictes.) Il comprend de nombreuses citations d’autres articles que nous avons publiés sur ces sujets, des questions fréquemment posées et des explications.
Beaucoup de gens ne savent pas qu’ils sont admissibles à un ou plusieurs de ces programmes. Si vous connaissez quelqu’un aux prises avec une dette d’études, suggérez à l’emprunteur d’examiner toutes les dernières options.
Remboursement basé sur le revenu
Ce mécanisme de passerelle pour rembourser le prêt – ou l’annuler si vous ne pouvez pas le rembourser intégralement après deux décennies – a le potentiel le plus élevé pour la plupart des gens. C’est aussi très déroutant.
À la base, cela fonctionne comme ça : votre paiement mensuel dépend de vos revenus. Si vous ne pouvez pas payer le tarif standard (tel que défini par le tarif abordable du gouvernement fédéral), vous paierez moins cher et une formule déterminera le montant approprié. Si vous ne remboursez pas votre solde après 20 ou 25 ans de revenus (selon le plan de remboursement – il en existe plusieurs types), le gouvernement annule le prêt restant.
Le département américain de l’éducation explique les différentes façons dont cela peut fonctionner sur son site internet.
L’administration Biden a proposé une forme plus généreuse de remboursement basé sur le revenu – à l’exception d’un programme d’annulation de dette distinct et sanctionné par le tribunal – qui pourrait entrer en vigueur bientôt, bien que des contestations judiciaires du plan soient également possibles. Ma collègue Tara Siegel Bernard a rédigé un guide de la proposition en janvier.
Pour ceux qui ont entre 20 et 25 ans, le ministère de l’Éducation ajuste les crédits gagnés en annulant les prêts de millions de personnes. Si vous avez déjà fait l’objet d’une abstention ou d’un ajournement, il peut être avantageux de compter des mois ou des années supplémentaires dans le nombre total d’années de paiements éligibles. Si vous avez reçu une suspension de paiement en cas de pandémie qui doit se terminer cette année, les mois pendant lesquels vous n’effectuez pas de paiements Ils compteront plus Vers vos 20 ou 25 ans.
Ann Carnes a écrit sur l’initiative académique en mars.
Annulation des prêts de la fonction publique
Un programme d’annulation de prêt une fois bloqué – si les employés du gouvernement et des organisations à but non lucratif effacent leur solde après 10 ans de paiements – a été amélioré ces dernières années.
Au cours de cette décennie, vous devez travailler à temps plein dans un emploi admissible, rembourser ce qu’on appelle un prêt fédéral direct et contribuer à un plan de remboursement axé sur le revenu. Des centaines de milliers d’enseignants et de travailleurs sociaux ont récemment été libérés de leurs dettes grâce aux correctifs de l’administration Biden comme celui dont Ann a écrit.
J’ai résumé plusieurs changements au programme dans la colonne 2021. Vous pouvez lire les profils de nombreuses personnes qui ont effacé leurs soldes dans la colonne 2022. En mai, j’ai écrit sur un homme de 28 ans qui a aidé sa mère à la retraite à rembourser sa dette.
Écoles fermées ou peu performantes
Pendant des années, le ministère de l’Éducation a maintenu un moyen d’annuler la dette de prêt étudiant qui permet la «protection de l’emprunteur». Il permet aux gens de présenter une pétition au gouvernement s’ils pensent que leur école les a induits en erreur, s’est livré à une faute ou a violé la loi de l’État concernant le crédit ou les services que l’école est censée fournir.
Le président Donald J. Pendant que Trump était au pouvoir, le ministère de l’Éducation a cherché à resserrer les règles et à ralentir le processus. Sous le président Biden, le ministère de l’Éducation a beaucoup assoupli les règles. En 2022, de nombreux étudiants qui ont contracté des prêts pour fréquenter des écoles à but lucratif ou celles gérées par des chaînes telles que Westwood College, Corinthian Colleges, DeVry University et ITT Institute of Technology (y compris les écoles qui ont entièrement fermé) verront leurs soldes de prêt effacés. .
Le ministère de l’Éducation a une bonne explication de la protection des emprunteurs sur son site internet.
Quittance de faillite
Oui, vous pouvez rembourser votre prêt étudiant en déposant une faillite personnelle. Non, ce n’est pas facile.
Afin d’effacer votre dette devant le tribunal, vous devez respecter une certaine norme juridique – prouver que le remboursement créerait une «contrainte excessive». Souvent, on peut affirmer qu’il y a un « manque de confiance » que vous ne rembourserez jamais votre dette. Cela dépend du district judiciaire dans lequel vous vous trouvez et du juge qui entend votre cause.
Mais l’apurement total de la dette n’est pas possible. L’année dernière, l’administration Biden a apporté quelques modifications pour faciliter un peu le processus, et Tara a écrit à ce sujet en novembre.
Congé d’invalidité
Si vous êtes handicapé d’une manière ou d’une autre »Totale et permanente», vous pouvez radier votre prêt.
Si la Social Security Administration ou le Department of Veterans Affairs vous classe comme handicapé, Cela devrait suffire Pour décharge automatique. La maladie mentale peut être une condition admissible, et la Social Security Administration explique comment sur son site internet.
sinon, Selon le ministère de l’ÉducationLe médecin doit attester que le décès est « attendu » et qu’il dure depuis au moins cinq ans ou qu’il s’agit d’une « incapacité à exercer une activité rémunératrice substantielle en raison d’une déficience physique ou mentale » prévisible. Dure au moins cinq ans.
Le ministère de l’Éducation a un peu assoupli l’admissibilité aux personnes handicapées l’année dernière, et il a expliqué les changements Une nouvelle version.
Le prêt ne durera pas
Si vous êtes un jeune qui s’interroge sur un prêt fédéral PLUS que votre parent a contracté pour vos études, vous vous demandez peut-être si le prêt mourra avec la personne qui l’a contracté ou les personnes qui l’ont contracté.
Cela fait. Le gouvernement fédéral ne réclamera pas leur succession et vous ne recevrez pas de remboursement.