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Un préstamo comercial es una excelente manera de obtener los fondos que necesita para hacer crecer su negocio. Puede ayudarte a cubrir tus gastos, comprar equipos, lanzar un nuevo producto o un nuevo servicio. ¡Con la ayuda de un préstamo comercial, puede llevar su negocio al siguiente nivel más rápido de lo esperado! Pero como hay muchos tipos de prestamos para las empresas y los prestamistas, puede ser difícil saber por dónde empezar. En este artículo, cubriremos todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo comercial. También veremos los elementos a tener en cuenta antes de realizar tu solicitud.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un tipo de préstamo que puede usar para financiar sus gastos comerciales, como equipo nuevo, inventario o capital de trabajo. un credito comercial por lo general, será emitido a usted por un banco o institución financiera. Puede o no estar garantizado dependiendo de la situación de su negocio.
EL préstamos comerciales garantizados son préstamos con garantía real. Puede ser una propiedad u otro activo que podría reclamar. Esto significa que si no paga el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía. Los préstamos comerciales no garantizados, por otro lado, no están respaldados por garantías. Entonces, el prestamista asume un mayor riesgo al prestarle fondos.
Los beneficios de un préstamo comercial
Un préstamo comercial ofrece una variedad de beneficios, que incluyen:
- Acceso rápido al capital: Los préstamos comerciales pueden proporcionarle los fondos que necesita para comenzar o desarrolla tus actividades. Puede ayudarlo a cubrir gastos, comprar equipos y lanzar nuevos productos y servicios.
- Plazos de pago flexibles: Un préstamo comercial a menudo viene con términos de pago flexibles, lo que le permite personalizar el cronograma de pago para satisfacer las necesidades de su negocio.
- Flujo de caja mejorado: Al solicitar un préstamo comercial, puede mejorar su flujo de efectivo, lo que le permite realizar inversiones más grandes y mantener su negocio funcionando sin problemas.
- Deducciones fiscales: Dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, puede deducir el pago de intereses con sus cargos.
Los dos tipos principales de préstamos comerciales
Cuando se trata de préstamos comerciales, existen dos soluciones diferentes principales. El primero es lo que se denomina “crédito de equipo”. También llamado: Crédito PYME o crédito comercial. La segunda solución es “crédito operativo” o “línea de crédito”. Estas son las principales diferencias entre estos dos tipos de préstamos comerciales.
Crédito operativo:
El crédito operativo es un préstamo otorgado a una empresa para cubrir sus gastos corrientes y necesidades de capital de trabajo. Suele ser una línea de crédito que permite a la empresa disponer de efectivo. Puede así pagar a sus proveedores, hacer frente a gastos imprevistos o invertir en proyectos a corto plazo. El préstamo operativo generalmente se reembolsa con los flujos de efectivo generados por las actividades corrientes de la empresa. Las condiciones de obtención y los tipos de interés dependen de la situación financiera y de la solvencia de la empresa.
En este ejemplo de crédito operativo, distinguimos el flujo de liquidez en la cuenta corriente de una empresa. Esto en un periodo de 10 meses. En amarillo, es el límite de crédito fijado por el banco. En rojo el período durante el cual la empresa utiliza la línea de crédito (negativo).
Un préstamo comercial en forma de crédito operativo generalmente no requiere amortización. Es decir que la empresa no tiene obligación de pagar su deuda. Sin embargo, la tasa de interés y las tarifas suelen ser relativamente altas.
Crédito de equipo o crédito comercial:
Crédito de equipo o crédito comercial es un tipo de préstamo destinado a financiar la compra de equipos, materiales o bienes duraderos para una empresa. Puede otorgarse en forma de préstamo a plazos o de arrendamiento financiero. El préstamo de equipo generalmente se paga en un período de 12 a 120 meses. Las condiciones de obtención dependen del importe del préstamo solicitado, el tipo de equipo adquirido y la solvencia de la empresa. Las instituciones financieras y los bancos son los principales proveedores de crédito para equipos. Sin embargo, en Suiza los cantones también pueden establecer programas de financiación en beneficio de empresas y start-ups.
En este ejemplo de un préstamo de equipo, vemos que la empresa ha pedido prestado un monto de 100,000.-. Ella lo paga a intervalos regulares durante un período de 3 años. En esta forma de préstamo comercial, el pago mensual se fija a lo largo del reembolso. Esto a pesar de que la parte de amortización del crédito va aumentando mientras que el pago de intereses va disminuyendo.
Además de una tasa de interés generalmente favorable, crédito de equipo ofrece una gran libertad de uso. Una empresa podría por ejemplo combinar varios proyectos en una sola financiación o también consolidar otras deudas preexistentes.
¿Cómo conseguir crédito para tu negocio?
Tan pronto como te hayas decidido a obtener tu préstamo comercial, el primer paso será solicitar tu crédito. Dado que hay una multitud de prestamistas, es esencial utilizar los servicios de un intermediario independiente como Lica.
Una vez que haya completado su solicitud. Un asesor de crédito comercial de Lica se comunicará con usted para comprender completamente sus necesidades y objetivos. A continuación, normalmente deberá proporcionar información básica sobre su empresa, como el nombre, la dirección y la información de contacto. También deberá proporcionar varios documentos. Estos serán estados financieros u otros documentos de respaldo para probar la solvencia de su negocio.
Una vez que hayamos revisado su solicitud, le informaremos rápidamente si su préstamo comercial está aprobado o no. Si es así, entonces puedes acceder rápidamente a los fondos que necesitas
¿Qué documentos se requieren para un préstamo comercial?
Cuando solicita un crédito, debe proporcionar cierta información básica, como el nombre de su empresa, la dirección y la información de contacto. También debe proporcionar ciertos documentos para que la institución crediticia pueda determinar su capacidad para pagar el préstamo.
Los documentos específicos que necesitará variarán según el tipo de prestamo usted pedirá y del prestamista. Sin embargo, los documentos más comunes que deberá proporcionar serán:
- Estados financieros de los últimos 2 años
- Extracto bancario de los últimos 6 meses
- Copia de la última declaración de impuestos de la empresa
- Certificado de la fiscalía de la empresa
Dependiendo de la situación de la empresa y de su experiencia con la financiación, la entidad crediticia puede en ocasiones solicitar garantías adicionales. Podría ser, por ejemplo, una garantía adicional o una garantía personal del director o directores de la empresa que deseen beneficiarse del préstamo comercial. En este caso, se pueden solicitar otros documentos antes cerrar el préstamo.
Preguntas comunes sobre préstamos comerciales:
Cuando se trata de préstamos comerciales, hay algunas preguntas comunes que muchas personas hacen antes de solicitarlos. Estas son algunas de las preguntas más comunes:
- ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo comercial? El tiempo para obtener un préstamo comercial varía según el tipo de préstamo que obtenga y el prestamista. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas pueden proporcionarle los fondos en cuestión de días.
- ¿Cuánto puedo pedir prestado? La cantidad que puedes pedir prestada dependerá de la situación de tu negocio y de tu proyecto. En Lica, otorgamos préstamos desde CHF 50,000.- y hasta CHF 10,000,000.-.
- ¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo comercial? Los documentos que necesitará serán solicitados por su asesor Lica. Recibirá una lista de piezas para proporcionar tan pronto como se realice su solicitud.
- ¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo comercial? La tasa de interés para un préstamo comercial varía según la situación de su negocio. Pero también las condiciones que conseguimos conseguir para ti. Como'intermediario neutral e independiente, Lica negocia para usted las mejores condiciones posibles con las principales instituciones de crédito en Suiza. En general, la tasa de un préstamo comercial varía entre 2% y 12%.
Nuestra conclusión sobre el préstamo comercial.
Un préstamo comercial es una excelente manera de obtener los fondos que necesita para iniciar o hacer crecer su negocio. Puede proporcionarle el capital que necesita para cubrir gastos, comprar equipos y lanzar nuevos productos y servicios. ¡Con la ayuda de un préstamo comercial, puede llevar su negocio al siguiente nivel!
Si está buscando un préstamo comercial, ¡solicite financiamiento hoy! Las soluciones de financiación que ofrece Lica no son vinculantes y son las más ventajosas del mercado en Suiza.
Contratando los servicios de Lica, te garantizas un importante ahorro al obtener las mejores condiciones del mercado. Su especialista en crédito comercial está ahí para guiarlo y ayudarlo a tomar las decisiones correctas. Confiando en los servicios de un intermediario independiente como Lica, tendrá la certeza de estar perfectamente asesorado. Por lo tanto, se beneficiará de la mejor solución de crédito comercial en Suiza.
¿Tienes dudas antes de solicitar un préstamo Pyme? Nuestros asesores están ahí para responder sus preguntas los 7 días de la semana directamente en WhatsApp. ¡Pídenos más información y estaremos encantados de responderte!