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La résiliation anticipée
La banque investit l'argent que vous remboursez par anticipation sur le marché monétaire ou des capitaux. En règle générale, les intérêts y sont inférieurs à ceux que vous lui payez, car les marges sur les hypothèques sont plus élevées. Aussi, la plupart des banques exigent-elles une indemnité de sortie en cas de résiliation anticipée du contrat. Celle-ci peut s'avérer coûteuse. Supposons que vous ayez une hypothèque avec un taux fixe de 2,25% sur dix ans et que vous soyez muté à l'étranger après quatre ans. Votre banque ne touche que 1% sur le marché monétaire ou des capitaux pour la durée résiduelle de six ans et vous facturera le différentiel d'intérêts de 1,25%. Pour une hypothèque de fr. 600'000, vous payez fr. 45'000 (fr. 600'000 x 1,25% x 6 ans).
La négociation est payante
Presque toutes les banques exigent une indemnité de sortie si elles subissent des pertes d'intérêts, mais elles sont rares à répercuter les gains d'intérêts si elles perçoivent des intérêts plus élevés sur le marché monétaire ou des capitaux. Vous devez donc lire attentivement le contrat de crédit hypothécaire. Si vous n'êtes pas d'accord avec certaines conditions du contrat, telles que la résiliation anticipée, parlez-en à votre banque. Seules les dispositions légales sont obligatoires ; vous pouvez parfaitement négocier les conditions du contrat ou les conditions générales. Même si de nombreuses banques ont tendance à affirmer officiellement le contraire.