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In uno studio condotto dalla ZHAW Zürcher Hochschule für Human Science dall'Ufficio federale dell'edilizia abitativa UFAB e dall'Associazione dei proprietari di case in Svizzera si è chiesta se i genitori desiderano lasciare in eredità la loro abitazione ai loro figli. In media, il 71 per cento vuole farlo, anche tre su quattro, quando ha molti ricordi legati alla casa o all'appartamento. Ma la disponibilità diminuisce con il numero di figli: il 77% dei genitori con figli unici vuole lasciare la propria casa, ma la percentuale scende al 60% dei quando i figli sono due o tre. Questo poiché temono forse che un'eredità condivisa possa portare a una disputa tra fratelli.
Se hai più di un figlio o un partner, è meglio pianificare la successione troppo presto che troppo tardi. L'eredità con la casa di proprietà è difficile, in primo luogo perché si può lasciare in eredità una casa unifamiliare, per esempio, a un solo erede. In secondo luogo, perché spesso gli eredi non riescono a mettersi d'accordo sul valore di un immobile. Parlate con la vostra partner o il vostro partner e i figli e scoprite cosa vogliono. Secondo lo studio della ZHAW, solo un terzo dei bambini desidera ereditare l'abitazione dei genitori. Tra i motivi, perché possiedono già una casa o un appartamento, perché la proprietà non si trova dove lavorano o perché non possono pagare le parti gli altri eredi.
Il diritto di successione prevede tutela per i parenti stretti. Se si vuole favorire al massimo il coniuge, che sia con un accordo prematrimoniale, un accordo di successione o un testamento, non bisogna violare le parti legittime destinate ai figli. Ai figli spettano i tre quarti dell'eredità secondo la legge. Inoltre, spesso è difficile determinare e calcolare l'eredità, perché il valore dipende dall'effettiva proprietà dei genitori e dall'origine dei fondi prima e durante il matrimonio. Come si suol dire, un buon consiglio non è costoso, ma prezioso. Ecco perché è meglio parlare con un avvocato o un notaio, per assicurarsi che la propria volontà non danneggi nessuno, che rispetti tutte le condizioni e sia legale.
Il diritto di successione lascia molto margine di manovra. A meno che non violi la parte legittima di nessuno, è possibile fare ciò che si vuole del proprio testamento con un accordo di successione, un accordo prematrimoniale o un testamento. Ad esempio, si può concedere al coniuge il diritto di usufrutto nella casa comune. In questo modo, lei o lui potrà continuare a vivere in casa dopo la dipartita del coniuge e non dovrà pagare agli altri eredi la quota di diritto. Si può inoltre stabilire con chiarezza chi eredita cosa ed evitare conflitti tra gli eredi. Dato che gli errori prescindono dalla buona volontà, è ideale farsi consigliare da un avvocato o da un notaio prima di fare un accordo di successione, un accordo prematrimoniale o un testamento.
Il modo più flessibile per gestire la successione è con un contratto di successione. Una delle cose che si possono stabilire è chi eredita quando si muore prima della propria partner, se la propria partner muore, la propria partner o il proprio partner muore prima, oppure se i partner muoiono contemporaneamente. Inoltre è possibile favorire terzi o definire condizioni particolari che gli eredi devono soddisfare. Un semplice esempio di contratto di successione, se tu e la tua partner volete favorirvi il più possibile:
Buono a sapersi: Se una parte desidera modificare o rescindere il contratto ereditario, tutte le parti devono essere d'accordo. Nel caso di un contratto di esclusiva successione, tutti gli eredi devono essere d'accordo.
Poiché il diritto di successione non contempla il concubinato, i partner non registrati non sono tutelati dal diritto di successione senza un certificato di matrimonio. La durata della coppia non gioca alcun ruolo nel merito della questione. Le coppie che vogliono che l'una o l'altra parte possa usufruire del diritto di successione, hanno bisogno di un testamento o, meglio ancora, di un accordo di successione. Ad esempio, tale contratto consentirebbe ai figli maggiorenni di concedere al partner superstite il diritto di utilizzare la casa condivisa, rinunciando al diritto di prelazione.
Gli eredi formano una comunità di eredi. Il partner/coniuge e i figli hanno sono tutti ereditieri e pertanto decidono insieme nel merito dell'eredità. Ad esempio, si troveranno a prendere decisioni in merito alla vendita della casa, eventuali affitti, la ristrutturazione o il prolungamento dell'ipoteca. Questo potrebbe portare a conflitti o divergenze, e scegliendo un esecutore testamentario, si possono risparmiare conflitti agli eredi.
La comunità degli eredi. Gli eredi possono ad esempio vendere la casa o l'appartamento e ripartire i proventi delle vendite in base alla quota ereditaria. Il coniuge o la convivente superstite, il partner o il convivente, può rivendicare l'immobile e rivendicare il diritto di proprietà sul patrimonio. Tuttavia, deve acquistare la casa o l'appartamento dall'eredità e risarcire finanziariamente tutti gli eredi. Se ciò causasse una qualsiasi impedenza finanziaria, potrebbero più semplicemente richiedere l'usufrutto o il diritto di residenza. Previdentemente si dovrebbe tenere conto di questo aspetto nei piani di successione.
La HEV Svizzera ha elaborato un piano in cinque punti affinché il proprietario di un appartamento o il proprietario di una casa non dimentichi nulla nella pianificazione successoria:
1. Accertare la situazione. Ciò significa il contesto familiare, il regime patrimoniale, eventuali piani di successione come un contratto prematrimoniale, un contratto di successione o un testamento, nonché un elenco di tutte le attività, donazioni e successioni.
2. Dividere l'eredità. Per le coppie di coniugi si tratta di una liquidazione del regime patrimoniale, vale a dire la divisione tra moglie e marito dei beni ottenuti precedentemente al matrimonio o acquisiti durante il matrimonio.
3. Determinare gli eredi. La cosa più semplice da fare è capire cosa succede quando si muore senza un patto di successione o un testamento. Chi eredita, chi è protetto per legge, quali sono le parti obbligatorie? Il diritto di successione divide i parenti in tre cosiddetti ceppi:
Buono a sapersi: I coniugi e i partner registrati superstiti hanno, secondo la legge, i medesimi diritti e possono essere assimilati a parenti di sangue.
4. Adottare misure. Prendere appuntamento con un avvocato o un notaio e discutere delle proprie possibilità. Si può…
5. Nominare degli esecutori testamentari. Nominare un esecutore ha senso se l'eredità può diventare complessa. Egli gestisce l'eredità, paga i debiti, disloca tutti i lasciti e distribuisce l'eredità secondo le ultime volontà del defunto o le regole. Ogni persona fisica o giuridica può svolgere questo ruolo, ma in modo ragionevole non è possibile nominare eredi dato il rischio di un conflitto di interessi. L'esecutore della volontà è nominato nel testamento o in un atto testamentario unilaterale. La costituzione può essere revocata o modificata in qualsiasi momento.
Se non c'è prole si seguono le regole della discendenza(vedi «Determinare l'erede»). Prima vengono considerati i genitori in vita e tutti coloro che ne derivano (secondo ceppo), poi i nonni e tutti coloro che ne derivano (terzo ceppo).
Di norma, le autorità pubbliche emettono un'ordinanza, ad esempio nella Gazzetta ufficiale o sui giornali, anche all'estero. Se nessuno si fa vivo entro un anno, l'eredità ricade a favore del cantone o del comune in cui il defunto hanno abitato alla fine della sua vita. Al momento, si discute sulla possibilità di dimezzare tale periodo di notifica a sei mesi. Gli eredi hanno 10 anni per chiedere il recupero se non hanno rispettato il termine.