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Il barometro della previdenza 2023 indica che le donne devono cavarsela con meno soldi nella vecchiaia. L'esperta di previdenza Andrea Klein spiega le ragioni e le misure per evitare lacune previdenziali.
Fatto #1
solo una pensionata svizzera su quattro dispone di un reddito pari all'80% del suo ultimo salario.
Con il pensionamento generalmente le spese diminuiscono. Ma siccome i beneficiari di rendita sono più attivi che in passato, spesso dopo il pensionamento le uscite non si riducono in modo sostanziale. Ciò è un problema, in particolare per le donne. Solo il 25 percento di esse dispone di un reddito che equivale all'80 percento o più dell'ultimo salario percepito prima del pensionamento». Non tutti i pensionati sono così fortunati: per quanto riguarda le donne, solo il 25 percento lo è.
L'esperta in materia di previdenza Andrea Klein: «La previdenza per la vecchiaia richiede senso di responsabilità individuale».
- Non si può fare affidamento solamente sull'AVS e gli averi della cassa pensione. Occorre provvedere personalmente per tutto ciò che non è coperto dall'assicurazione di base. Ecco perché è necessario iniziare presto ad occuparsi della propria previdenza privata (pilastro 3a).
- Se si lavora a tempo parziale, bisogna analizzare con attenzione le prestazioni della propria cassa pensioni. Le casse «amiche del lavoro a tempo parziale» permettono di aumentare la quota di risparmio previdenziale.
- Occorre analizzare i propri fattori di rischio. Prendere in considerazione diversi scenari e valutarne le conseguenze in ottica previdenziale. Di questi scenari fanno parte anche una separazione o un divorzio, per quanto possa essere sgradevole pensarci.
Fatto #2
solo il 37 percento delle persone discute della previdenza per la vecchiaia.
La maggior parte delle persone discute di questioni finanziarie. Solo il quattro percento dichiara di non parlare di denaro. Vi è un tema, tuttavia, sul quale occorre recuperare terreno: solo poco più di un terzo delle coppie discute infatti della propria previdenza per la vecchiaia.
L'esperta in materia di previdenza Andrea Klein: «La previdenza è un compito della coppia».
- Parlate della previdenza! Temi che riguardano le coppie, come il matrimonio, il concubinato, l'avere figli e la ripartizione del lavoro e dei compiti hanno un forte impatto sulla situazione previdenziale. Ciò riguarda in particolare le donne, che tendono di più a ridurre il proprio grado di occupazione a favore della famiglia.
- Un grado di occupazione ridotto comporta tuttavia anche un reddito inferiore e minori versamenti nell'AVS e nella cassa pensioni, il che può tradursi in lacune previdenziali.
- Per colmare tali lacune bisogna agire per tempo. Ad esempio, cercando di sfruttare l'importo massimo annuale per i versamenti nel pilastro 3a. Se il vostro partner guadagna più di voi, potrebbe aiutarvi ed effettuare dei versamenti anche nella vostra previdenza.
Fatto #3
la previdenza con titoli è sempre più apprezzata, ma le donne esitano.
La maggior parte delle svizzere e degli svizzeri possiede un conto 3a. Un buon 42 percento investe in titoli, in prima linea fondi previdenziali. Si tratta di un nuovo record. Tuttavia, con il 48 percento sono ancora una volta gli uomini ad essere in testa. Nel caso delle donne, il valore si ferma al 35 percento.
L'esperta in materia di previdenza Andrea Klein: «Le donne farebbero bene a mettere da parte i loro timori».
- Per approfittare dei rendimenti che offrono i mercati finanziari non occorre essere dei professionisti della borsa. Investire nella previdenza con titoli è semplice quanto l'e-banking, grazie alle pratiche soluzioni digitali.
- Iniziate quanto prima a fare dei versamenti in un fondo previdenziale. Anche piccoli importi sono sufficienti a colmare le lacune previdenziali nel lungo termine. Prima si inizia, più tempo ha il patrimonio previdenziale per crescere.
- Un conto previdenza dà una falsa sicurezza: se da un lato non è soggetto ad oscillazioni di corso, dall'altro il denaro risparmiato perde irrimediabilmente di valore a causa dei tassi d'interessi tuttora bassi e dell'inflazione.
Barometro della previdenza 2023
Il Barometro della previdenza Raiffeisen è uno studio rappresentativo che viene svolto ogni anno in collaborazione con la ZHAW. Tasta il polso della popolazione svizzera riguardo alla previdenza per la vecchiaia. I risultati si basano su un sondaggio condotto in tutto il Paese dal 9 al 29 giugno 2023. Vi hanno partecipato un totale di 1'052 persone di età compresa fra i 18 e i 65 anni.
L'esperta in materia di previdenza Andrea Klein
Responsabile Centro specializzato Pianificazione finanziaria
Andrea Klein è esperta in materia di previdenza presso Raiffeisen Svizzera e dirige il Centro specializzato Pianificazione finanziaria.