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Em 2019, mais de 6 % da população suíça está em um superendividamento. 80 % deles começaram a acumular dívidas antes dos 25 anos. Além disso, a situação pode rapidamente se tornar um círculo vicioso porque o devedor contrai dívidas para saldar suas dívidas anteriores. Aqui estão 7 maneiras eficazes de saldar dívidas.
1. Faça uma avaliação da situação
Antes de pagar suas dívidas, você deve primeiro avaliar a extensão delas. Esta avaliação o ajudará a encontrar uma solução eficaz para o problema. As fontes e os começos deste último são os primeiros pontos a serem abordados. Seus problemas financeiros podem estar relacionados à sua falta de conhecimento de gestão de finanças pessoais ou à sua falta de recursos. Em qualquer caso, esta avaliação será o passo mais importante.
Muitos devedores se sentem envergonhados de suas dívidas para com a sociedade. Assim, eles se calam e não ousam falar sobre isso com as pessoas ao seu redor. No entanto, é possível chamar um conselho cantonal. Na verdade, cada cantão tem um serviço reservado para esse tipo de situação.
2. Chame um profissional
Um profissional pode ajudá-lo a montar um plano de endividamento com duração média de 36 meses. Ele começará fazendo uma análise de sua situação financeira. A análise que você terá feito de antemão será de grande ajuda para ele, porque você é o único que conhece a origem do problema e sua situação real. Isso também permitirá que ele encontre as soluções adequadas à sua situação.
Ele pode então solicitar facilidades de pagamento. Estas últimas referem-se a dívidas que não apresentam uma elevada taxa de juro e cujo montante também se limita a um montante razoável. O plano de reembolso será, portanto, executado em um período máximo de 36 meses.
Seu consultor também pode negociar com seus credores pedindo-lhes que renunciem aos juros. Obviamente, muitos fatores entrarão em consideração nas negociações, como o cumprimento de prazos e o valor das mensalidades.
No caso de dívidas tributárias, ele também pode discutir com a Repartição de Finanças para solicitar facilidades de pagamento para o reembolso de seus impostos.
3. Consolide suas dívidas
Se você tem vários credores, é muito importante consolidar suas dívidas. Isso permite que você faça um reembolso mensal de seu banco e melhore seu relacionamento com seus credores. O princípio da consolidação é simples: você contrai um empréstimo do seu banco para pagar todas as suas dívidas; assim, você só terá que pagar o empréstimo mensalmente.
A vantagem da consolidação é a possibilidade de beneficiar de uma taxa relativamente baixa que o ajudará muito. Por se tratar de um empréstimo, você precisará apresentar um histórico de crédito que comprove sua capacidade de reembolso e não poderá incorrer em outras dívidas durante o período de pagamento.
4. Controle o seu orçamento
Controlar seu orçamento é a chave para uma boa saúde financeira. Seu consultor pode lhe dar várias dicas para controlar seu orçamento. De qualquer forma, o primeiro passo é viver abaixo de suas possibilidades. Para isso, você precisará ganhar mais do que gasta. Claro, você sempre pode colocar um pouco de dinheiro de lado, mas como o pagamento mensal da sua dívida já faz parte das suas despesas, você terá que priorizá-lo. Assim, você ajustará seu estilo de vida com a soma restante e terá que evitar incorrer em mais dívidas.
O consultor também pode eliminar outras despesas, como plano de seguro ou leasing. O objetivo é reduzir suas despesas mensais para quitar suas dívidas sem cortar sua alimentação.
5. Perdão parcial de dívidas
A remissão parcial de dívidas também é chamada de composição extrajudicial ou judicial com remissão (LP art.333 e SS) É um ato jurídico que deve ser assinado por ambas as partes. Diz respeito principalmente a devedores com rendimentos mensais elevados, mas cuja dívida não pode ser liquidada durante 3 anos sob pena de terem prestações mensais demasiado elevadas.
O objetivo é liquidar suas dívidas por 36 meses e oferecer uma grande quantia ao seu credor para reembolsá-la. O credor renuncia assim à dívida (ou parte).
6. Plano de pagamento de dívidas
O plano de pagamento da dívida também é denominado composição extrajudicial sem remissão. Este plano permite ao devedor pagar suas dívidas em 3 anos. É necessário ainda levar em consideração o fato de que cada credor deve se beneficiar do mesmo tratamento. Assim, é possível fazer a consolidação de dívidas com esta solução. É, portanto, óbvio que só é adequado para devedores que dispõem de meios para reembolsar os credores em 36 meses.
Com esta solução, você deve preparar um plano de pagamento distribuído por 3 anos. É necessário, portanto, informar os credores dos prazos previstos. A negociação pode ser necessária se certos credores solicitarem prioridade.
7. Declarar falência
Se o devedor garantir que não poderá mais pagar suas dívidas e que nenhuma negociação com os credores terá êxito. Poderá, assim, comparecer perante um juiz para requerer a falência pessoal de acordo com o artigo 191 da lei federal sobre a perseguição de dívidas e falências. Ele também deve provar que nenhuma solução está ao seu alcance para pagar suas dívidas. No entanto, terá de se assegurar de que arca com todas as despesas relativas ao processo. Ele não poderá mais solicitar um empréstimo e esses bens valiosos podem ser apreendidos. Falaremos de uma situação de inadimplência de bens.
Para concluir :
Muitas soluções estão ao seu alcance para pagar suas dívidas. Cada solução dependerá de sua natureza e extensão. Também podem requerer a intervenção de um terceiro que lhe permitirá anotar todas as soluções disponíveis e escolher a mais adequada à sua situação. Em adição a isto, Lica oferece a você uma consolidação de suas dívidas em condições muito vantajosas. Faça seu pedido, receba seu financiamento e um adicional de cashback de até CHF 5.000.-.