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Wenn Sie nach einem Robo-Berater suchen, möchten Sie wahrscheinlich eine einfache, unkomplizierte Anlageerfahrung. Daher ist die Benutzerfreundlichkeit Ihr Hauptanliegen: Wie einfach ist es, ein Bankkonto zu verbinden und mit der Investition zu beginnen?
Aber die Benutzerfreundlichkeit sollte nicht Ihr einziges Anliegen sein. Fast alle Robo-Advisors bieten diversifizierte Portfolios aus kostengünstigen ETFs. Da ihre Angebote ähnlich sind, ist ihre Leistung in der Regel auch ziemlich ähnlich. Dies macht die Kosten – sowohl die jährlichen Beratungsgebühren als auch die ETF-Kostenquote – zum wichtigsten Faktor, auf den man achten sollte. Sie möchten einen Robo-Berater finden, der Benutzerfreundlichkeit mit niedrigen Gebühren in Einklang bringt.
Allerdings sind Robo-Berater, die keine Verwaltungsgebühr verlangen, selten „kostenlos“. Einige halten möglicherweise einen unverhältnismäßig großen Teil Ihres Guthabens, das nicht investiert ist, auf einem Geldkonto, das die Firma dann ausleiht, um Zinsen zu verdienen. Dies kann Ihre Gesamtrendite beeinträchtigen, indem es einen Teil Ihrer investierten Dollars dazu zwingt, an der Seitenlinie zu bleiben.
Einige Robo-Advisors füllen Ihr Portfolio mit ihren eigenen proprietären ETFs. Während proprietäre Fonds nicht immer eine schlechte Sache sind – Vanguard- und Fidelity-Fonds zum Beispiel sind sehr kostengünstig –, fehlen den proprietären Fonds neuerer Unternehmen möglicherweise die historischen Renditedaten und die Liquidität etablierter Fonds. Es ist auch wahrscheinlicher, dass sie unerwartet geschlossen werden.
Stellen Sie sicher, dass Ihr bevorzugter Robo-Berater die Art von Konto anbietet, die Sie möchten. Fast alle bieten steuerpflichtige Anlagen und steuerbegünstigte Rentenkonten an, die wahrscheinlich den Bedürfnissen der meisten potenziellen Robo-Advisor-Investoren entsprechen. Aber wenn Sie hoffen, über ein 529-Konto gezielt in die Bildung eines Kindes zu investieren, sind Ihre Möglichkeiten sehr begrenzt. Wealthfront ist derzeit der einzige große Robo-Berater mit diesem Angebot, obwohl mehr Unternehmen Depotmaklerkonten anbieten, die es Ihnen ermöglichen, im Namen Ihres Kindes breiter zu investieren.
Bedenken Sie schließlich, wie einfach es ist, den Kundendienst zu kontaktieren. Einige Robo-Berater verlassen sich hauptsächlich auf Chat- und E-Mail-Support; Wenn es Ihnen wichtig ist, live mit einem Menschen zu telefonieren, sollten Sie sicherstellen, dass jeder potenzielle Robo dies anbietet.