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A contratação de uma apólice de seguro residencial protege o segurado contra danos aos objetos móveis de sua casa. Os seguintes danos e riscos são cobertos de acordo em cada variante básica:
- Incêndios ou explosões
- Danos devidos a um vazamento de água da torneira
- Danos causados por roubo ou furto
- Danos causados pela tempestade
- Danos por sobretensão
Esta variante básica também é referida como um seguro residencial vinculado, pois cobre toda uma gama de riscos. Também é possível segurar outros objetos ou riscos separadamente.
Dependendo do cantão na Suíça, pode até ser obrigatório fazer um seguro residencial contra certos riscos. Em Nidwalden e Vaud, por exemplo, isto deve ser feito através do seguro contra incêndio cantonal.
O que está coberto pelo seguro residencial?
Em caso de danos, o seguro residencial compensa o valor de reposição dos bens domésticos danificados. O valor de reposição é o custo de compra de novos itens da mesma qualidade.
Em casos individuais, o seguro de casa na Suíça reembolsará os custos de reparo de acordo ou fará um pagamento no valor da redução de valor. Isto se aplica a itens que posteriormente ainda seriam totalmente utilizáveis.
Os itens segurados não podem ser instalados permanentemente com o apartamento ou casa e também devem estar sujeitos ao uso privado. Eles também podem ser alugados ou alugados para uso doméstico. Os seguintes itens estão incluídos na cobertura do seguro:
- móveis e móveis
- Eletrodomésticos e artigos domésticos
- Vestuário
- Jóias e dinheiro em espécie até um montante máximo fixo
Uma cozinha equipada ou revestimentos de piso colocados pertencem à casa se a instalação dessas instalações foi realizada pelo próprio segurado e, portanto, a remoção é possível quando da mudança.
Além disso, o seguro residencial também cobre os custos incorridos em conexão com uma reclamação. Estas normalmente incluem as seguintes despesas:
- Custos de limpeza e descarte
- Custos de envidraçamento de emergência
- Custo de substituição das fechaduras das portas
- Acomodações em hotéis
- Custos de transporte e armazenamento de bens
Qual deve ser a soma segurada sob uma apólice de seguro residencial?
A soma segurada é o valor máximo que uma companhia de seguros reembolsará no caso de um sinistro. Se este montante segurado não corresponder ao valor do agregado familiar, isto é chamado de subseguro. Consequentemente, existe o risco de que, no caso de uma reclamação, a companhia de seguros pague apenas uma parte proporcional dos danos incorridos.
Para determinar a quantidade de cobertura necessária, o valor da instituição deve ser somado. Isto inclui objetos em armários e gavetas, assim como jóias ou outros objetos de valor.
O valor não corresponde necessariamente ao preço de compra, mas ao preço de substituição atual. Isto pode ser mais alto, mas – por exemplo, no caso de equipamentos técnicos – também mais baixo.
A fim de evitar a despesa de determinação do valor, muitas companhias de seguros oferecem, portanto, um cálculo da soma segurada com base nos metros quadrados disponíveis. Neste caso, o contrato prevê, portanto, um prêmio fixo por metro quadrado.
Se o segurado optar pelo cálculo da quantia fixa, o instituto compensará a perda incorrida sem dedução em caso de sinistro. Como não há necessidade de verificar a existência de um subseguro, esta variante é conhecida como uma renúncia ao subseguro.
Como resultado, deve ser verificado em intervalos regulares se a soma segurada ainda corresponde ao valor atual do conteúdo doméstico. Por exemplo, há mudanças após a compra de novos móveis ou o estabelecimento de uma casa comum.
Qual é o escopo da cobertura do seguro?
A cobertura do seguro do conteúdo doméstico não está limitada ao apartamento ou à casa. Também cobre itens armazenados em garagens, adegas, extensões ou em terraços.
Dependendo se um seguro externo está incluído na apólice, os bens transportados em viagens também são cobertos. Por exemplo, o roubo de um quarto de hotel é coberto. Como regra, a cobertura do seguro é limitada a uma porcentagem fixa da soma segurada.
Dependendo do fornecedor, o contrato pode incluir benefícios adicionais, tais como reembolso de custos de aconselhamento psicológico após uma invasão.
Que riscos um seguro de Casa na Suíça pode ser estendido para cobrir?
Dependendo de suas circunstâncias individuais, pode fazer sentido complementar seu seguro residencial com módulos adicionais. Por exemplo, as seguradoras oferecem seguros de vidro para vidros de móveis ou um conservatório. Para proteger uma bicicleta de alta qualidade, é possível fazer um seguro de bicicleta.
Da mesma forma, um seguro do conteúdo doméstico pode ser estendido para cobrir danos causados por forças naturais. Enquanto os seguros de Casa na Suíça cobrem perdas causadas por tempestades, granizo e trovoadas, os riscos naturais são eventos naturais que ocorrem apenas em certas regiões:
- Avalanches e deslizamentos de terra
- Inundações e surtos de tempestades
- Terremoto
- Erupções vulcânicas
O custo da cobertura de danos causados por forças naturais depende muito do local de residência. Conseqüentemente, muitas vezes não é possível aos residentes de áreas de risco se segurarem contra tais danos. Além disso, alguns fornecedores só fornecem cobertura em caso de danos, se precauções especiais tiverem sido tomadas.
Valores como dinheiro, jóias ou obras de arte são em muitos casos apenas segurados até um valor de CHF 1’000.- a CHF 2’000.- Alguns contratos também prevêem a limitação a uma porcentagem da soma segurada. Entretanto, com muitos fornecedores, esta restrição não se aplica se o segurado estiver transportando jóias ou armazenando objetos de valor em um cofre contratualmente definido.
“Se objetos de valor caros são armazenados em casa, é aconselhável aumentar a soma segurada ou fazer um seguro complementar de objetos de valor”.
Que perdas não são cobertas pelo seguro de Casa na Suíça?
A cobertura do seguro não se aplica aos componentes de um edifício. Se estes forem afetados, a acomodação alugada é um dano à propriedade alugada, que é coberta por um seguro de responsabilidade civil. Consequentemente, muitas companhias de seguros também oferecem uma combinação de seguro residencial e de responsabilidade civil pessoal.
Dependendo da política, os danos causados por negligência grosseira não estão incluídos no escopo dos benefícios. Um outro critério de exclusão são os danos que ocorreram durante um período de tempo mais longo.
Da mesma forma, muitos fornecedores não cobrem os custos de danos como resultado de roubo, se não houvesse violência envolvida e não houvesse arrombamento. Exemplos disso são os roubos com truques ou perdas financeiras em conexão com um truque.
A substituição de itens perdidos ou extraviados normalmente não está incluída no catálogo de serviços. Entretanto, alguns provedores oferecem apólices estendidas que também cobrem o roubo de quartos hospitalares ou vestiários.
O que devo ter em mente ao fazer um seguro residencial?
O valor do prêmio depende do espaço de moradia, do local de residência e do escopo da cobertura do seguro. Ao contratar um seguro residencial, é importante esclarecer previamente se todos os membros do agregado familiar estão incluídos no contrato.
Isto se aplica, por exemplo, a membros de apartamentos compartilhados, parceiros de vida ou crianças que vivem temporariamente fora do lar.
Dependendo do contrato, uma franquia pode ser acordada em troca de um prêmio mais baixo. Como regra, esta é uma soma de várias centenas de francos por sinistro, que o segurado paga por si mesmo.
O que eu tenho que ter em mente quando mudar de casa?
Você deve notificar sua companhia de Seguros de Casa na Suíça em tempo hábil sobre uma mudança iminente, para que ela possa adaptar a cobertura do seguro às novas circunstâncias.
A maioria das tarifas prevê que ambos os lares sejam protegidos por um período limitado durante uma mudança de residência. Entretanto, é necessária uma política separada para cobrir uma segunda residência permanente ou uma casa de férias.
Quando duas pessoas moram juntas, muitas vezes é necessária apenas uma apólice de seguro residencial. Neste caso, há muitas vezes a possibilidade de que o restante do fornecedor envie à outra companhia de seguros um pedido de liberação. Isto permite que o contrato que não é mais necessário seja cancelado no final do ano do seguro.
Atenção: Durante o transporte, o seguro residencial não cobre as mercadorias de remoção. Isto exigiria a conclusão de uma apólice de seguro de transporte.