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Uma hipoteca, também chamada empréstimo hipotecário, é um montante de dívida de um credor hipotecário que é disponibilizado para financiar um imóvel. O devedor hipotecário deve pagar juros e, se aplicável, amortizações ao credor hipotecário por esse montante. No caso de um empréstimo hipotecário, o credor hipotecário ganha o direito de garantia sobre o imóvel. Desta forma, protege-se contra um possível incumprimento contratual.
Qual é a diferença entre um empréstimo e uma hipoteca?
Ao contrário de uma hipoteca, um crédito é um empréstimo sem uma finalidade fixa e sem uma garantia real. Ou, dito de outra forma: uma hipoteca é também um crédito que é, no entanto, garantido efetivamente pelo imóvel, na medida em que o imóvel serve, no caso de um crédito hipotecário, como garantia contra um possível incumprimento do mutuário.
O que é melhor, hipoteca ou crédito?
Se desejar comprar um imóvel na Suíça, 20 % do valor do imóvel deve normalmente ser financiado por capital próprio. Os restantes 80 % podem ser financiados por um montante de crédito, a hipoteca.
Basicamente, a questão de saber se o melhor é uma hipoteca ou um empréstimo está errada por si só, dado que cada uma destas formas de financiamento serve propósitos distintos e as condições de enquadramento são diferentes.
Um crédito ao consumo é particularmente adequado se quiser renovar a sua habitação ou precisar de financiamento para mobilar a casa e se não for possível aumentar a hipoteca. Na hipoteca, o imóvel é a garantia para o credor, razão pela qual são possíveis taxas de juro mais baixas com este tipo de financiamento.
Aumentar a hipoteca ou contrair um crédito?
Se pretender financiar uma renovação ou novo mobiliário para a sua casa , terá de solicitar a um credor o reescalonamento do seu crédito ou um novo crédito. Ao fazê-lo, os bancos irão verificar quanto da primeira hipoteca já foi pago, uma vez que o imóvel continuará a ser a garantia para o crédito imobiliário.
Um crédito ao consumo tem geralmente condições melhores e mais flexíveis, mesmo que as taxas de juro sejam comparativamente mais elevadas. Eis uma visão geral das vantagens de contrair um crédito em vez de aumentar a sua hipoteca:
Vantagens do crédito
- Condições flexíveis e melhores opções de reembolso
- Não é necessário transferir o direito de hipoteca do imóvel para o credor
- O mutuário não necessita de capital próprio
Vantagens de aumentar a hipoteca
- Taxas de juro mais baixas
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Depois de ter decidido qual a forma de financiamento mais adequada, pode calcular o montante ideal do crédito com a nossa calculadora de crédito online.