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Glossaire des opérations de change
Appréciation
Augmentation de la valeur enregistrée par la devise d'un pays par rapport à la devise d'un autre pays.
Assurance Lloyd's
communément appelée Lloyd's, est une compagnie d'assurance britannique qui a vu le jour à la fin du XVIIe siècle, au cœur du quartier financier de la City de Londres. À l'origine, les armateurs et les hommes d'affaires se réunissaient au café Edward Lloyd's, connu sous le nom de Lloyd's Coffee House, situé près de la Tamise à Londres, pour assurer leurs navires. Aujourd'hui, le Lloyd's est reconnu comme l'un des plus importants marchés mondiaux de l'assurance et est communément appelé "le Lloyd's". Le Lloyd's ne souscrit pas directement les polices d'assurance, mais confie cette responsabilité à ses membres. Il agit en tant que régulateur du marché, établissant les lignes directrices selon lesquelles les membres peuvent opérer et fournir des services centralisés à d'autres opérateurs affiliés. Les principaux acteurs du Lloyd's peuvent être divisés en deux catégories : les membres, connus sous le nom de souscripteurs, qui fournissent le capital, et les agents, courtiers et autres professionnels qui assistent les membres, évaluent les risques et représentent les clients externes.
Balance des paiements
Document statistique-comptable qui enregistre l'échange de biens et de services avec l'étranger, les revenus primaires (flux transfrontaliers de revenus du travail et du capital), les revenus secondaires (transferts courants), les transferts en capital et les mouvements de capitaux (compte financier) pendant une période donnée. La balance des paiements de la Suisse, établie par la Banque nationale suisse (BNS), se compose de trois sections : le compte courant, les transferts en capital et le compte financier.
Bénéficiaire
Dans le cas des virements bancaires, c'est généralement la personne qui reçoit la transaction sur son compte, que ce soit dans une banque ou auprès d'un autre prestataire de services de paiement.
Bénéficiaire économique
Économiquement en droit est une expression qui exprime le même concept que le terme "Bénéficiaire effectif" (ou bénéficiaire économique) tel que défini dans ce glossaire.
Bénéficiaire effectif
Par "bénéficiaire effectif" (ou bénéficiaire économique), on entend une personne ou une entité qui bénéficie des avantages économiques et des droits associés à la détention d'un actif financier, tel que des actions, des obligations ou d'autres investissements, même si le titre juridique ou la propriété de l'actif peut être détenu par une autre partie, généralement un prête-nom ou un dépositaire. Le bénéficiaire effectif est la partie qui contrôle en fin de compte et reçoit les revenus, les dividendes, les intérêts ou les plus-values générées par l'actif.
Billet de banque
Monnaie papier imprimée et mise en circulation par la banque centrale de chaque pays ou union de pays.
BNS
La Banque nationale suisse (BNS) est la banque centrale de la Suisse, responsable de la politique monétaire du pays et de la gestion des réserves de devises suisses. Fondée en 1907, elle a pour mission d'assurer la stabilité des prix tout en fournissant un système monétaire approprié. Elle opère à travers deux sites principaux, l'un à Zurich et l'autre à Berne. La BNS joue un rôle crucial dans l'analyse et la politique économique, visant à contribuer à la prospérité générale de la Suisse.
Broker
Un courtier est une personne ou une société qui effectue des transactions financières pour le compte de tiers. Ce professionnel s'occupe de différents types d'investissements, tels que les actions, les échanges de devises (forex), l'immobilier et les assurances. Il perçoit généralement une commission pour chaque transaction. Certains courtiers offrent des conseils et fournissent des informations sur le marché, suggérant les investissements les plus rentables à acheter ou à vendre. Cette activité peut varier selon qu'il s'agit d'un courtier complet ou qu'il se limite à l'exécution d'ordres. Toutefois, il est important de souligner qu'un courtier ne peut donner des conseils et effectuer des transactions financières pour le compte d'autrui qu'après avoir obtenu le consentement explicite du client.
Cambiste
Un cambiste ou opérateur de change est une personne qui exerce professionnellement l'activité de change de devises afin de réaliser un profit.
Change
Le change de devise est l'opération de conversion (ou d'échange) d'un certain nombre d'unités de devise en une autre devise. Le taux de change est le rapport auquel une devise peut être échangée contre une autre, et il dépend de la valeur de marché des devises sur le marché international.
Clientèle institutionnelle
La clientèle institutionnelle fait généralement référence aux banques, aux compagnies d'assurance, aux banques centrales, aux entités publiques nationales ou supranationales.
Clientèle privée
La clientèle privée est définie comme la catégorie de clients qui ne peut pas être classée comme clientèle professionnelle. Il s'agit essentiellement d'épargnants ordinaires qui font appel à des intermédiaires financiers pour effectuer leurs investissements ou recevoir des services financiers.
Clientèle professionnelle
Un client professionnel est une entité qui possède l'expérience, les connaissances et les compétences nécessaires pour prendre des décisions éclairées en matière d'investissements et évaluer les risques encourus. Cette catégorie inclut généralement des entités juridiques, mais aussi des particuliers dans certaines conditions.
Commission
La commission est un coût de transaction lié à l'initiation, à l'exécution et au suivi des transactions commerciales. Chaque transaction commerciale comporte des coûts de transaction pour le vendeur et l'acheteur. Dans le cas du change de devises, la commission peut être fixe ou un pourcentage de la valeur de la transaction.
Conversion de devise
Le terme "conversion de devises" est synonyme de "change de devises", tel que décrit dans ce glossaire.
Convertisseur de devise
Un convertisseur de devises est un outil qui vous permet de vérifier à tout moment les taux de change des devises du monde entier. Généralement, les données affichées sont en temps réel.
Cotations
Les cotations font référence au prix de vente le plus récent d'une action, d'une obligation ou de tout autre actif négocié, comme les devises.
Date de valeur
La date de devises dans les transactions financières indique le jour où les sommes seront effectivement disponibles pour le bénéficiaire de chaque transaction. C'est important car, par exemple, si le solde d'un compte courant est positif à une date de valeur, le titulaire du compte peut utiliser ces fonds le jour même. Sur les marchés financiers, il est courant que la date de valeur indiquée soit un ou plusieurs jours après la signature du contrat ou l'autorisation de la transaction.
Dealer
est une personne ou une société qui achète et vend des titres pour son propre compte, soit directement, soit par l'intermédiaire d'un courtier. Un courtier agit en tant que principal en négociant pour son propre compte, contrairement à un courtier qui agit en tant qu'agent d'exécution des ordres pour le compte de ses clients. Les courtiers sont des acteurs importants du marché car ils contribuent à créer de la liquidité sur les marchés financiers. Ils passent des ordres sur le marché, souscrivent des titres et fournissent des services d'investissement aux investisseurs. Cela signifie que les courtiers sont les teneurs de marché qui fournissent les cours acheteur et vendeur que l'on voit lorsqu'on consulte le prix d'un titre sur le marché de gré à gré.
Dépréciation
La dépréciation de la monnaie fait référence à la diminution de la valeur de la monnaie d'un pays par rapport à la monnaie d'un autre pays.
Devise
La devise est un terme générique utilisé pour désigner les pièces en circulation et les instruments fiduciaires qui les représentent. On l'utilise principalement avec des attributs tels que national ou étranger, par exemple. Elle sert de moyen d'échange pour les biens et/ou les services et de mesure commune des valeurs.
Devise étrangère
La monnaie étrangère est la devise ayant cours légal dans un pays ou un État étranger spécifique et utilisée dans le commerce international.
Devise faible
Une devise faible est généralement une devise sujette à des fluctuations fréquentes de sa valeur par rapport à d'autres devises et a tendance à se déprécier à long terme. Cette dépréciation à long terme est souvent attribuée aux déficits de la balance des paiements du pays ou des pays associés à cette devise.
Devise forte
En général, une monnaie forte fait référence à celle des pays ayant un solde positif dans leur balance des paiements. Une monnaie forte a tendance à s'apprécier par rapport à d'autres devises à long terme.
Devise libre
Une monnaie librement convertible est une monnaie nationale pour laquelle l'utilisation dans les transactions internationales est autorisée et réglementée.
Devise nationale
La monnaie nationale est la devise ayant cours légal dans un État donné.
Espèces
L'argent liquide fait référence au moyen de paiement constitué de pièces de monnaie et de billets de banque, qui est universellement et obligatoirement accepté. Transporter de grosses sommes d'argent liquide peut exposer à des risques de perte ou de vol. Contrairement à d'autres méthodes de paiement, l'argent liquide ne dispose pas de systèmes pour vérifier la propriété, et il ne peut pas être bloqué après un vol.
FINMA
L'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) est responsable de la surveillance des banques, des compagnies d'assurance, des bourses, des courtiers en valeurs mobilières, des fonds de placement collectif et des intermédiaires en assurance. En tant qu'autorité de surveillance indépendante, son objectif est de protéger les créanciers, les investisseurs et les assurés, ainsi que de sauvegarder le bon fonctionnement des marchés financiers.
Forex
Le marché des changes (Forex ou FX) est le terme qui identifie le marché électronique mondial pour la négociation de devises internationales et de produits dérivés de devises. Il n'a pas de lieu physique, mais c'est le marché le plus important et le plus liquide au monde, avec des milliards échangés chaque jour.
Formulaire A
Le formulaire A est le formulaire dans lequel un client/contrepartie d'un intermédiaire financier précise la partie économiquement titulaire des titres de participation traités au cours de la relation commerciale. Il est utilisé lorsque le client/contrepartie est une personne physique.
Formulaire K
Le formulaire K est le formulaire dans lequel un client/contrepartie d'un intermédiaire financier précise la partie contrôlante pour les entités juridiques non cotées en bourse et les partenariats qui entrent en relation commerciale avec l'intermédiaire financier.
Frontalier
Les travailleurs frontaliers sont des résidents étrangers dans la zone frontalière étrangère qui exercent des activités lucratives dans la zone frontalière suisse.
Intermédiaire financier
Un intermédiaire financier est une entreprise qui fournit professionnellement des services financiers ou d'investissement au public. La catégorie des intermédiaires financiers comprend les banques, les sociétés de fiducie, les courtiers en valeurs mobilières, les courtiers en assurance, les sociétés de gestion de patrimoine et les sociétés d'investissement.
Intervention sur le marché des changes
L'achat ou la vente de la monnaie nationale contre une ou plusieurs devises étrangères par une banque centrale dans le but de renforcer ou d'affaiblir sa propre monnaie et d'influencer ainsi le taux de change.
Jour de valeur
La jour de valeur ou date de valeur est synonyme de date de devises, telle que définie dans ce glossaire.
Loi sur le blanchiment d'argent
La Loi fédérale sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBA), également connue sous le nom de Loi fédérale sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, est une loi fédérale suisse conçue pour lutter contre le blanchiment d'argent en obligeant les intermédiaires financiers à être vigilants quant à l'origine des fonds qu'ils traitent.
Loi sur les services financiers
La Loi fédérale suisse sur les services financiers (LSFin) est une loi suisse qui contient des règles pour la prestation de services financiers et d'instruments financiers, la protection des clients et la création de conditions concurrentielles uniformes pour les intermédiaires financiers.
Loi sur l'exercice des professions fiduciaires
La Loi fédérale sur l'exercice des professions de fiduciaire est une loi fédérale suisse conçue pour réglementer et discipliner l'exercice des professions de fiduciaire (changeurs, experts-comptables fiduciaires, fiduciaires immobilières) en Suisse.
Lot
Sur le marché du Forex, un lot standard représente la quantité standard d'une devise impliquée dans une opération (trade). Un lot standard correspond généralement à 100 000 unités de la devise de base (la première devise dans une paire). Il existe également des mini lots (10 000 unités) et des micro lots (1 000 unités), qui permettent aux traders de participer au marché avec des capitaux plus modestes.
Marge
La majoration pratiquée par n'importe quel vendeur de biens et de services correspond au montant supplémentaire du coût des marchandises / services offerts pour couvrir les dépenses générales et générer des bénéfices. Dans le cas des changeurs, il correspond à une majoration en pourcentage sur le taux de change offert à la clientèle.
Market maker
Un market maker est un intermédiaire financier qui participe à un ou plusieurs marchés (des changes, actions, matières premières, etc.) en assurant la possibilité aux investisseurs de négocier des instruments financiers à un prix équitable. Normalement, un market maker achète des instruments financiers de ceux qui veulent les vendre et les revend aux personnes qui souhaitent les acheter.
Monnaie
La monnaie est un bien qui, dans un contexte socio-économique donné, est communément accepté comme moyen de paiement. Elle peut remplir trois fonctions principales : moyen de paiement, unité de compte et réserve de valeur. Elle a subi différentes transformations au fil de l'histoire, passant du métal à la monnaie papier, puis à la monnaie électronique.
Opération de change à terme
Une opération de change à terme est un échange entre deux devises à un taux de change prédéfini à une date future, au moment de la conclusion de l'opération.
Opération de change au comptant
Une opération de change est un échange immédiat entre deux devises au taux de change actuel
Organismes d'autorégulation
Les OAR sont les Organes d'autorégulation, des organismes de droit privé chargés de surveiller l'activité des intermédiaires financiers suisses et de veiller au respect des obligations de diligence qui leur incombent en vertu de la Loi sur le blanchiment d'argent (LRD).
OTP (mot de passe à usage unique)
Le mot de passe à usage unique (OTP) est un service d'authentification conçu pour protéger vos paiements et vos opérations en ligne.
Over-the-counter
Une transaction OTC (Over-the-Counter) fait référence à un échange ou à une transaction qui a lieu directement entre deux parties, souvent facilitée par un réseau de courtiers plutôt que par le biais d'un échange centralisé. Dans une transaction OTC, l'achat et la vente d'instruments financiers, tels que des actions, des obligations, des matières premières ou des produits dérivés, ont lieu directement entre l'acheteur et le vendeur, en dehors du cadre d'un échange formel.
Ces transactions sont généralement effectuées par voie électronique ou par téléphone et sont caractérisées par moins de réglementation que les transactions qui ont lieu sur des échanges formels. Les transactions OTC offrent une flexibilité en termes de négociation, de prix et de conditions contractuelles, mais peuvent également impliquer des risques plus élevés en raison d'un manque de transparence et de réglementations standardisées par rapport aux transactions négociées en bourse.
Paiement SEPA
Le paiement ou le virement SEPA est un outil qui vous permet de transférer une somme d'argent, généralement d'un compte bancaire à un autre, au sein de la zone SEPA.
Paiement SEPA Instant
Le paiement SEPA Instant, ou plus précisément le virement de crédit SEPA Instant, est un type de transfert électronique d'argent disponible dans la zone SEPA. Il est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et prend moins de 10 secondes pour que le prestataire de services de paiement récepteur (PSP - Payment Service Provider) le reçoive et le mette à disposition de son client.
Paire de devises
Une paire de devises, ou currency-pair en anglais, est un instrument financier composé de deux devises qui est négocié sur le marché des devises et permet d'effectuer des opérations d'achat et/ou de vente par rapport aux deux devises considérées dans la paire. Le prix auquel chaque paire de devises est négociée est le taux de change entre les deux.
PIP
Le pip, abréviation de 'Percentage in Point', est l'unité de mesure utilisée sur le marché du Forex pour exprimer la plus petite variation de valeur entre deux devises. En général, cela représente le plus petit mouvement que le taux de change entre deux devises peut faire sur le marché. Pour la plupart des paires de devises, un pip équivaut à un mouvement de 0,0001. Par exemple, si l'EUR/CHF passe de 1,07 à 1,0701, on dit qu'il a augmenté d'un pip.
Prix ask
Le prix demandé (ask) est le prix auquel le courtier est prêt à vendre un instrument financier. Pour ceux qui opèrent sur les marchés, c'est le prix auquel vous pouvez acheter un instrument financier à un moment donné.
Prix bid
Le prix d'offre (bid) est le prix auquel le courtier est prêt à acheter un instrument financier. Pour ceux qui opèrent sur les marchés, c'est le prix auquel vous pouvez vendre un instrument financier à un moment donné.
Profil client
Le profil client est un document récapitulatif qui contient l'ensemble des données personnelles et financières d'un client ou d'une contrepartie d'un intermédiaire financier.
SEPA (Single Euro Payments Area)
La zone SEPA (Single Euro Payments Area) est une zone où toutes les transactions libellées en euros sont effectuées selon des normes techniques cohérentes, des niveaux de service transparents et garantis, ainsi que des critères de tarification. La zone SEPA comprend les 27 pays de l'Union européenne, ainsi que l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège et la Suisse. Les instruments de paiement dans la zone SEPA sont les virements bancaires, les prélèvements automatiques, la monnaie électronique et l'argent liquide. Les chèques sont exclus.
Spread
L'écart de trading, également appelé spread, représente la différence entre le prix d'achat (ask) et le prix de vente (bid) cités par le marché. Cet élément est essentiel pour l'achat et la vente de devises car il influe directement sur le prix qui sera pratiqué pour la clientèle.
Swiss Interbank Clearing (SIC) ou Swiss National Payment
Le système de paiement Swiss Interbank Clearing (SIC) est au cœur des transferts financiers en Suisse. Depuis sa mise en service le 10 juin 1987, sa gestion opérationnelle est confiée à SIX Interbank Clearing SA (SIC SA), sur mandat de la Banque nationale suisse (BNS). Les principales entités impliquées dans le système sont les banques locales et d'autres acteurs du paysage financier. Outre le traitement de transactions importantes, SIC règle également des paiements de moindre importance, tels que des transferts de fonds pour des services financiers (virements, transactions par carte, débits directs, etc.) Depuis son lancement, le système SIC a gagné en importance, tant en termes de volume de transactions que de valeur réglée, devenant un pilier fondamental du système financier suisse.
Taux de change
Le taux de change est le rapport auquel une devise peut être échangée contre une autre. Il dépend de la valeur de marché des devises sur le marché international.
Taux de change interbancaire
Prix de change auquel les banques et autres institutions financières échangent des devises entre elles. Ce taux sert de référence pour les transactions financières internationales et représente la valeur de référence relative d'une devise par rapport à une autre à un moment donné.
Les banques utilisent le taux de change interbancaire pour déterminer les taux de change qu'elles proposent à leurs clients. Il est important de noter que le taux de change interbancaire peut différer des taux de change proposés au public, car les banques facturent souvent des frais ou des marges pour couvrir les coûts et réaliser un bénéfice sur les transactions de devises. Sur le marché des changes, le taux interbancaire peut donc être défini comme un prix "de gros", généralement valable pour les transactions d'un montant égal ou supérieur à 100 000 euros ou l'équivalent.
Taux d'inflation
Une augmentation prolongée du niveau général des prix, correspondant à une perte de pouvoir d'achat de la monnaie.
Taux directeur de la BNS
Le taux d'intérêt que la Banque nationale fixe pour la mise en œuvre de sa politique monétaire, dans le but de maintenir les taux à court terme sur les prêts garantis du marché monétaire en francs suisses proches de lui. Parmi ceux-ci, le plus significatif aujourd'hui est le SARON.
Taux SARON
Le taux sur les crédits overnight garantis, acronyme SARON (Swiss Average Rate Overnight), fait partie des Swiss Reference Rates. Il repose sur le segment le plus liquide du marché monétaire suisse en francs suisses et est calculé à partir de transactions réelles et de cotations contraignantes sur le marché interbancaire des opérations de pension. Le SARON est administré par SIX Index SA. Au cours des dernières années, il a gagné en importance en tant que taux de référence.
Virement bancaire
Un virement bancaire est une opération bancaire dans laquelle une somme d'argent est transférée d'une personne physique ou morale (l'ordonnateur) à une autre (le bénéficiaire). Il est généralement effectué en débitant et en créditant l'argent sur leurs comptes courants respectifs. Il est effectué en fournissant les coordonnées bancaires du bénéficiaire et le numéro de compte. Il peut être gratuit ou soumis à des frais.
Virement récurrent
Un virement récurrent, également appelé paiement périodique, est un type de virement bancaire effectué de manière automatique et régulière, par exemple mensuellement, tous les deux mois, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Le virement récurrent permet de payer automatiquement un service ou un abonnement, tel que le loyer, la facture d'électricité, la mensualité d'un prêt immobilier ou une opération de change de devises. Pour configurer un virement récurrent, il est nécessaire de fournir à la banque les coordonnées du bénéficiaire, le montant du virement et la périodicité. La banque crédite ensuite le montant sur le compte du bénéficiaire selon la périodicité définie. Les virements récurrents sont un moyen de paiement très pratique, car ils évitent d'avoir à effectuer manuellement le paiement chaque mois. De plus, les virements récurrents peuvent être programmés pour une période déterminée ou de manière illimitée. Pour configurer un virement récurrent, il est nécessaire de contacter sa banque et de demander l'activation de ce service ou de l'activer depuis sa plateforme ou son application de banque en ligne.
Zones frontalières
Les zones frontalières sont considérées comme les régions désignées comme telles dans les accords sur les travailleurs transfrontaliers conclus par la Suisse avec les États voisins.
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