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Si, après une maladie grave ou un accident, vous devez avoir recours à des soins de longue durée, cela peut vite devenir très cher. La perte de travail et de revenu qui peut en découler aggrave encore la situation. Les prestations minimales légales versées par votre employeur ne suffisent bien souvent pas à couvrir les obligations financières auxquelles vous devez faire face. Grâce à VIVANTE, vous recevez des indemnités journalières que vous pouvez utiliser comme bon vous semble, indépendamment du fait que vous ayez besoin d'un EMS ou de soins à domicile prodigués par du personnel soignant ou votre famille.
- Quelles sont les prestations couvertes?
- À qui cette assurance convient-elle?
- Bon à savoir
- Voici comment économiser sur les primes
- Pourquoi une assurance des soins de longue durée ?
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Quelles sont les prestations couvertes?
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Soins de longue duréeIndemnité journalière convenue
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Il y a nécessité de soins lorsque, suite à une maladie ou à un accident, vous avez besoin pendant au minimum 6 mois d'une aide importante d'autrui pour accomplir les actes ordinaires de la vie tels que:
- manger;
- soins corporels et habillement;
- utilisation des toilettes;
- se lever et marcher;
- monter les escaliers
Le degré de soins nécessaires est défini par un spécialiste indépendant sur la base d'un indice standardisé. L'évaluation de la nécessité de soins est définie selon quatre degrés: 25%, 50%, 75% ou 100%. À partir d'un total de 25 points, 25% de l'indemnité journalière vous sont versés.
En cas de nécessité de soins avérée et en fonction de la variante choisie, vous sont versées les indemnités journalières suivantes dont vous pouvez librement disposer (sans justificatif des coûts), par exemple pour financer une aide ménagère ou les frais d'hôtellerie (séjour et pension) dans un EMS.
- variante Econo: en cas de nécessité de soins de 100%, 40 francs par jour vous sont versés.
- variante Standard: en cas de nécessité de soins de 100%, 60 francs par jour vous sont versés.
- variante Bronze: en cas de nécessité de soins de 100%, 80 francs par jour vous sont versés.
- variante Argent: en cas de nécessité de soins de 100%, 100 francs par jour vous sont versés.
- variante Or: en cas de nécessité de soins de 100%, 140 francs par jour vous sont versés.
- variante Platine: en cas de nécessité de soins de 100%, 180 francs par jour vous sont versés.
En cas de nécessité de soins limitée, le montant octroyé diminue en proportion.
Conditions:
- un certificat médical atteste que vous avez besoin de soins durant plus de 6 mois;
- le degré de votre nécessité de soins s'élève au minimum à 25%.
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À qui cette assurance convient-elle?
- Les jeunes adultes qui ne sont que peu couverts par les assurances sociales en cas de soins de longue durée.
- Les sportifs dont le risque d'accident est plus élevé.
- Les personnes âgées qui, en cas de maladie, ont souvent besoin de prestations de soins coûteuses.
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Bon à savoir
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Qui peut conclure l'assurance?
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Vous pouvez souscrire l’assurance si vous remplissez les conditions suivantes:
- vous vivez en Suisse (domicile officiel);
- vous avez entre 16 et 70 ans à la conclusion de l'assurance;
- vous recevez une réponse positive de notre part quant à votre admission dans l'assurance. Nous avons besoin de votre déclaration de santé dûment complétée pour effectuer l'examen du risque.
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Quelle est la durée de l'assurance?
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- La durée minimale de cette assurance est d'une année.
- À la date d’échéance, le contrat se prolonge automatiquement d’une année.
- Vous avez la possibilité de résilier l'assurance chaque fois au 31 décembre. Un délai de carence de trois mois est alors applicable.
- En cas de modification de la prime, il existe un droit de résiliation réduit d'un mois.
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Existe-t-il un délai de carence ou d'attente?
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Le délai de carence est le laps de temps qui s'écoule entre le jour où débute votre couverture d'assurance et le jour où vous pouvez bénéficier des prestations assurées.
Le délai d'attente est le laps de temps qui s'écoule entre le jour de l'accident ou le jour du premier diagnostic posé de la maladie, et le jour où vous pouvez bénéficier des prestations assurées.
- En cas de maladie, un délai de carence de 3 ans s'applique à cette assurance. En d'autres termes, vous ne bénéficiez des prestations qu'une fois les quatre premières années d'assurance écoulées. Il en est de même pour les maladies professionnelles.
- En revanche, les prestations consécutives à un accident sont versées dès la date du début d'assurance.
- Il n'y a pas de délai d'attente pour cette assurance. Dès que vous avez recours à des soins, vous avez droit aux prestations – sous respect du délai de carence.
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Voici comment économiser sur les primes
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Rabais de familleAu moins 5% de rabais
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Le Groupe Helsana octroie actuellement les rabais de famille suivants sur les assurances complémentaires:
- rabais de 5% pour 2 personnes vivant dans le même ménage
- rabais de 10% dès 3 personnes vivant dans le même ménage
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Pourquoi une assurance des soins de longue durée ?
L’assurance de base ne prend en charge qu’une partie des coûts des soins prodigués aux personnes âgées, ou à celles souffrant d'une maladie chronique ou des suites d'un accident. En cas de nécessité de soins, les coûts non couverts sont à la charge du patient. Il peut s'agir du logement ou de la pension en EMS.
Ou encore d'une aide ménagère si le patient bénéficie d'un traitement ambulatoire à domicile. Dans de tels cas, le risque est grand de voir son patrimoine s'envoler dans de telles dépenses. Un séjour en EMS revient vite cher et peut engloutir les économies de nombreuses années. Parfois, les proches doivent également prendre à leur charge les coûts liés aux soins.
Conclure une assurance des soins de longue durée suffisamment tôt est un gage de sécurité pour votre argent et celui de votre famille.
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