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Nécessité d’une mutuelle santé
L’assurance-maladie et pourquoi pas les frais médicaux augmentent d’année en année. En fait, l’inflation du régime d’assurance-maladie est plus élevée que celle de la nourriture et d’autres articles. Alors que l’inflation dans le secteur de l’alimentation et des vêtements est à un seul chiffre, les coûts de l’assurance-maladie grimpent habituellement à de deux ans chiffres.
Maintenant que nous avons une nouvelle loi sur l'assurance sans faute du Michigan, la plupart seront déçus que la réforme de l'Auto sans faute ne fournisse pas d'économies significatives à long terme. Politiciens – Les républicains à la législature, le maire de Detroit, Duggan, et le gouverneur, Gretchen Whitmer, réclameront la victoire, mais les personnes que ces politiciens représenteront seront déçues.
Non seulement les économies promises sur l’assurance automobile seront décevantes, mais en huit ans, elles seront épuisées.
Le projet de loi sur l'assurance automobile du Michigan a été adopté à la maison et au Sénat sans audience publique. La législation a été précipitée et dans de nombreux domaines cruciaux, elle est mal rédigée et vague. Il a ensuite été signé en droit par le gouvernement. Whitmer jeudi dernier lors d’une grande cérémonie sur l’île Mackinac.
Comme je l'ai dit à Roop Raj, de Fox 2 Detroit, lorsqu'il m'a interviewé dans le cadre de son article: "La réforme de l'assurance automobile est en cours. Mais combien cela va-t-il réellement sauver les conducteurs?", Toute économie que les conducteurs verront sous la nouvelle loi sur la non-erreur Soyez nettement plus petit que ce que les politiciens et les gouverneurs leur ont promis:
"Les économies que nous verrons ne se limiteront qu'à la protection contre les blessures corporelles ou à la partie PIP de la facture … Les économies que nous devrions voir se limitent donc à ces 35% de la facture sans erreur."
Les maths sont des maths.
Environ 65% de la facture d’assurance automobile n’est absolument pas affectée par la nouvelle loi.
Même si vous choisissez l'option de plafond PIP de 50 000 $ la plus basse, vous n'économisez que 45% environ de 35% de votre facture représentant la protection PIP (Personal Injury Protection) sans erreur.
Que vous viviez à Detroit ou ailleurs dans le Michigan, et que votre assurance auto vous ait été prohibitive auparavant, elle sera probablement toujours inaccessible pour vous maintenant.
Pour voir mon interview complète avec Roop, regardez la vidéo ci-dessous.
Voici pourquoi vous serez déçu de vos économies grâce à la nouvelle loi sur la non-erreur
Les économies ne concernent que la partie PIP de la facture d’assurance automobile: Les économies promises nous seront promises juste s’applique à la partie PIP de la facture d’assurance automobile. Réfléchissez à ceci: le PIP No-Fault ne représente qu'environ 35% de votre facture d’assurance auto (elle varie de quelques points de pourcentage en fonction de votre lieu de résidence et du type de voiture que vous conduisez).
Vous n'économisez pas 45% de votre facture si vous choisissez le niveau PIP le plus bas, à savoir 50 000 $. Vous économisez seulement 45% sur environ 35% de votre facture que représente le PIP sans faute. Vous venez de supprimer les soins illimités à vie pour un traitement médical raisonnable, vous pouvez en avoir besoin maintenant et à l'avenir pour un sou de 50 000 dollars. En échange de cette transaction, vous n'économisez que 45% de 35% de la partie PIP de la facture.
Quand j'ajouterai insulte à blessure, les Michiganders continueront à payer la troisième prime d'assurance automobile du pays pour mes calculs.
Vos économies ne durent que 8 ans: Après huit ans, les exigences en matière d'économies expireront. Nous savons tous ce que les compagnies d’assurance automobile feront quand cela se produira. Attendez-vous à ce que ces économies se poursuivent, car Charlie Brown s'attend à ce que Lucy réussisse enfin à lui permettre de jouer. Cette fois n'est pas différent. Nous avons vu ces assurances et ces promesses de l'industrie des assurances maintes et maintes fois. Jamais le secteur de l’assurance n’a donné suite aux polices d’assurance et n’avait promis plus tôt de baisser ses taux d’assurance automobile quand il obtiendrait ce qu’il souhaitait. Lucy ne laisse jamais Charlie Brown donner le coup d'envoi. Le secteur des assurances ne tient jamais ses promesses lorsqu'il obtient ce qu'il veut. Cela inclut, après les réformes radicales et draconiennes adoptées en 1995, ainsi que l’ensemble des Kreiner v. Fischer L’époque du Michigan qui a mis hors de cour des milliers d’accidents de voiture mérités et gravement blessés dans le Michigan.
Vos économies seront des cacahuètes comparées à celles des compagnies d’assurance: J'ai utilisé l'exemple ci-dessus d'une personne qui a choisi la capsule PIP de 50 000 $ la plus basse pour une couverture médicale afin de montrer à quel point les économies de 45% seraient mauvaises, car elles ne réduisaient que la totalité de la facture d'environ 15%.
Pas si pour votre compagnie d'assurance. Ils sont juste passés d'une responsabilité de 580 000 USD en couverture (avant que plusieurs montants ne soient transférés au Fonds MCCA) pour n'être responsables que de 50 000 USD.
C'est une économie de 91%. Ajoutez à cela des millions et des millions de dollars que les compagnies d’assurance automobile économiseront grâce aux nouveaux frais médicaux du fournisseur sans faille Medicare, et à la réduction de 56 heures par semaine de la famille assurée qui accompagne la personne assurée, et plus encore. millions de dollars d'économies pour les compagnies d'assurance auto.
Beaucoup d'autres goodies, économies et cafouillis pour les compagnies d'assurance: La nouvelle loi sur la non-erreur donne aux sociétés d'assurance-automobile un "out" pour ne pas avoir à réduire les primes si elles peuvent montrer au commissaire aux assurances que les réductions obligatoires de la nouvelle loi les priveront de manière inconstitutionnelle de leurs biens sans traitement et / ou réduction de taux trop tardive Ils risquent d'avoir trop peu de "capital". La dernière partie est quelque chose à prendre en compte. Nous avons tous vécu la spéculation incroyablement téméraire des compagnies d’assurance (rappelez-vous qu’AIG a presque détruit le système financier en 2008?).
Les incitations perverses pour les compagnies d’assurance, qui aujourd’hui fonctionnent réellement comme des sociétés d’investissement financier, sont les suivantes: investissez de l’argent que vous collectez en prix dans des endroits comme la bourse et faites de gros jeux. Donc, si vous perdez parce que le marché baisse ou parce que vous êtes AIG et que vous investissez dans des swaps sur défaillance de crédit et que vous perdez tout votre argent, alors en vertu de cette nouvelle loi sur l'assurance automobile, vous pouvez vous adresser au Michigan Insurance Commissioner et vous montrer maintenant trop peu de capital pour vous. Pour conserver les économies "garanties", vous avez promis des économies. Vous obtenez alors des primes majorées et récupérez votre argent auprès de vos compagnies d’assurance, tout en évitant de réduire les primes d’assurance automobile de vos clients comme le prévoit désormais la loi automatique.
Si vous êtes une compagnie d’assurance, vous jouez avec l’argent de la maison.
Vos économies seront absorbées par la hausse des coûts de l'assurance maladie assurée par l'employeur: Le nouveau projet de loi No-Fault (loi sans faute) confronte désormais l'exposition des sociétés d'assurance auto au niveau de PIP choisi pour les accidents de la route. Cela signifie que nous pouvons nous attendre à une augmentation significative du coût des employeurs et des entreprises qui seront confiés à leurs employés, alors que les coûts de la santé augmentent pour absorber les nouveaux millions de dollars en traitements médicaux et traitements précédemment payés par auto-erreurs, mais maintenant être payé par les compagnies d'assurance santé.
L'augmentation des impôts consommera vos économies, car les coûts médicaux sont maintenant transférés à Medicaid pour payer: L'Agence fiscale du Sénat et l'Agence fiscale de la Chambre ont estimé que la nouvelle loi No-Fault Act augmenterait les coûts de Medicaid de 70 à 72 millions de dollars par an d'ici 10 ans. Cela signifie que les avantages médicaux de PIP No-Fault PIP dans la nouvelle loi vont effectivement créer une nouvelle taxe Medicaid sur les consommateurs, car elle permet aux compagnies d’assurance de dépenser des millions de dollars en traitements médicaux et traitements pour lesquels elles auraient été payées. système Medicaid financé par des fonds publics.
Vos économies pourraient être meilleures si la MCCA était plus transparente: Même si vous perdez votre couverture pour dommages catastrophiques en choisissant l'un des montants figurant dans les avantages médicaux PIP No-Fault disponibles en vertu de la nouvelle loi, il est probable que vous devrez toujours payer au moins un peu de l'évaluation annuelle de MCCA si celle-ci est en cours d'exécution. un déficit. Mais cela n’aurait peut-être pas été le cas si la MCCA avait fait preuve de transparence quant à son processus de tarification et à ses hypothèses de calcul. Nous n'avons jamais eu de transparence sur ces questions (nous venons de constater que la cote de la MCCA augmente, semble toujours être approuvée "accidentellement" par le conseil d'administration de la MCCA, dominé par l'assurance, quand il n'y a pas de réforme des bogues d'informations – comme ce fut le cas cette année augmentation significative du taux d’intérêt a été approuvée). Nous ignorons combien des milliards de dollars de la MCCA ont été alloués à de futurs accidents corporels. De même, nous ne savons pas où les milliards de dollars iront lorsque les conducteurs choisiront de ne pas être couverts par une assurance dommages catastrophiques et ne seront donc pas admissibles aux avantages médicaux du programme PIP sans faute via la MCCA. Il semble que ce serait le moment idéal pour la révision de la MCCA en tant que gouv. Whitmer a ordonné en mars.
Lorsque vous parlez de MCCA, abaisser votre note MCCA ne doit pas être considéré comme une "économie" de votre propre compagnie d'assurance automobile: Bien que cela puisse sembler faux, un appel de dernière minute à la nouvelle loi sur la non-erreur frappée par le législateur républicain permet désormais à la compagnie d’assurance automobile de compter votre propre réduction de votre note MCCA dans les économies qu’elle est tenue de fournir en vertu de celle-ci. nouvelle loi.
Ce n'était pas dans la facture originale. C'était littéralement un changement d'élan de dernière minute adopté par le législateur républicain. La seule explication est que ces politiciens sont plus soucieux d’aider les compagnies d’assurance que de réduire le coût élevé des primes d’assurance automobile pour leurs composants. Changer la formulation de la langue de facturation juste avant minuit pour permettre aux compagnies d’assurances de compter la réduction de la notation de la MCCA dans le cadre de leurs propres économies promises aux conducteurs, les politiques corrompues sont les pires. (Remarque: même les conducteurs qui choisissent la couverture d’assurance médicale PIP la plus basse et non défectueuse, ou optent pour l’abandon, devront quand même payer une note MCCA réduite dans les années où la MCCA affiche un déficit.)
Et en ce qui concerne les manigances MCCA, le libellé de la nouvelle loi sur l’automobile est très alarmant, suggérant que des milliards de dollars potentiels pour le moment dans MCCA – selon les évaluations annuelles de la MCCA que vous payez en tant que conducteur – ne vous seront pas restitués aux compagnies d’assurance automobile. Cela semble être un choc énorme pour le secteur des assurances, qui peut maintenant récolter un million de dollars.
Les compagnies d’assurance continueront à utiliser des médecins effrayants avec coupures pour ne rien trouver de mal à des blessures
Les législateurs ont eu la possibilité de protéger les personnes contre ces soi-disant médecins légistes indépendants, car les compagnies d’assurance embauchent pour faire des évaluations humaines ponctuelles. Ils auraient pu inclure la protection obligatoire comme un droit d'enregistrer et d'enregistrer ces enquêtes sur vidéo afin de protéger les personnes obligées de consulter ces médecins.
Mais ils ne l'ont pas fait.
La plupart des protections pour lesquelles les avocats en accidents d'automobile auxquels j'ai fait appel ont été complètement retirées. Ceux qui restent dans le projet de loi sont essentiellement de l'eau. Lorsqu'un médecin d'une compagnie d'assurance est sélectionné à la main et employé par des compagnies d'assurance, la crédibilité de l'examen lui-même est en jeu. Les avocats spécialisés dans les accidents automobiles comme moi contestent l'intégrité de ces examens d'une heure effectués par les mêmes compagnies d'assurance. Nous disons qu'il n'y a rien de complètement indépendant d'eux, et que les mêmes médecins qui sont embauchés tout le temps, disent simplement ce que le régulateur des exigences veut qu'ils disent.
En n'autorisant pas les accidents d'auto-accidents à enregistrer ces examens, le processus d'examen et les résultats ne sont pas transparents. En refusant un processus transparent, nous refusons les jurés et jugeons le droit de voir, même si l'examen est honnête et juste. Nous devons maintenant faire confiance à ces médecins pour dire la vérité et ignorer qu'ils gagnent cent mille dollars chaque année et ne trouvent rien qui cloche chez les gens.
Est-ce que je pense exagérer les choses et ces médecins disent toujours la vérité sur leurs découvertes? Cliquez ici pour voir un exemple réel et terrible de ce qu'un médecin a fait à l'un de mes vrais clients.
Note de l'auteur: Aujourd'hui, j'ai décidé de ne pas parler de ma plus grande déception avec cette nouvelle loi sur l'assurance automobile. Je n'ai pas écrit sur ce qui va arriver à des dizaines de milliers de personnes qui nécessitent un traitement médical ou qui accompagnent des soins pour des blessures accidentelles catastrophiques. Je n'ai pas écrit sur ce qui va arriver aux dizaines de milliers de personnes qui vont subir des accidents de voiture terribles, mais qui ne peuvent plus recevoir les soins médicaux dont elles ont désespérément besoin. Je n'ai pas expliqué comment des milliers de personnes perdraient maintenant leurs économies, seraient obligées de déclarer faillite personnelle et de contacter Medicaid pour des soins et des services médicaux très limités. Les lecteurs de ce blog sur le droit automobile savent que j'ai déjà exprimé mes sentiments à ce sujet auparavant. Pour un résumé de ce que cette nouvelle loi va faire pour nos plus vulnérables, ainsi que pour les médecins et les hôpitaux qui s’y intéressent, je vous invite à lire l’article de Detroit Free Press publié dimanche par Mitch Albom et intitulé "The Ugly Truth to Michigan & # 39; 39; Projet de loi de réforme sans faute. "Comme il le fait toujours, Mitch Albom le dit mieux que jamais.