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Si vous allez au supermarché ou faites le plein d’essence de votre voiture, vous avez sûrement déjà ressenti la hausse des prix. Apprenez ce qu’est l’inflation, ce qui la provoque et comment la combattre au quotidien.
Gérer vos finances en période d’inflation peut s’avérer difficile. Cependant, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour éviter que ce phénomène n’endommage vos économies.
Qu’est-ce que l’inflation ?
Si vous ne savez pas ce qu’est l’inflation, nous allons vous l’expliquer ci-dessous. En termes simples, il s’agit de l’augmentation générale des prix. Dans une économie de marché, les prix sont sujets à des variations : certains augmentent, d’autres baissent. Lorsqu’il y a une augmentation générale des prix des biens et des services, cela signifie que nous avons une inflation. En d’autres termes, avec cinq euros, vous pouvez acheter aujourd’hui moins de biens que vous n’en achetiez hier. En d’autres termes, ce phénomène réduit la valeur de l’argent au fil du temps.
En règle générale, il s’agit d’un phénomène temporaire qui se produit lorsque les économies passent d’une période de contraction à une période d’expansion. Il est temporaire tant que les prix diminuent lorsque l’offre rattrape la demande.
Types d’inflation
Modérée ou glissante. Lorsque les prix augmentent lentement, pour atteindre 3 %.
Trottant. Quand les prix augmentent de plus de 3 %.
Galopante. Lorsque le taux d’inflation est supérieur à 10 %.
Hyperinflation. Quand l’augmentation annuelle des prix est supérieure à 50 %.
Quelles sont les causes de l’inflation ?
Il y a trois raisons principales qui peuvent être associées à l’inflation :
La loi de l’offre et de la demande
Si la demande est supérieure à l’offre pour un produit, son prix augmente. Si la population est plus disposée à acheter, il y a une augmentation soudaine de la demande qui n’est généralement pas compensée par l’offre, ce qui fait augmenter les prix et intensifie l’inflation. Il en va de même lorsqu’il y a une perturbation dans les chaînes d’approvisionnement, ce qui entraîne une baisse de la production et une diminution de l’offre disponible.
Augmentation des coûts de production
Si les entreprises connaissent une augmentation rapide de leurs coûts de production – parce que, par exemple, le prix des matières premières augmente, qu’elles doivent payer plus d’impôts ou qu’il y a trop de dettes – cela se répercute sur les prix à la consommation et l’inflation augmente.
L’excès de monnaie dans l’économie
Lorsqu’il y a plus d’argent en circulation et que la population est plus disposée à dépenser, les prix ont tendance à augmenter de manière générale.
Quelles sont les raisons de la dernière hausse des prix ?
Depuis fin 2021, les prix augmentent consécutivement, et en juin 2022, ils ont atteint 8,6 % dans la zone euro. L’inflation, qui est un phénomène mondial, est due à trois facteurs :
- Les soutiens qui ont été apportés à l’économie pendant la pandémie (financiers et fiscaux).
- La hausse intense des prix de l’énergie, causée par la transition énergétique et aggravée par la guerre en Ukraine, qui se répercute sur les prix des autres produits et services.
- La politique du zéro-covid en Chine et la guerre en Ukraine qui ont provoqué une perturbation des chaînes d’approvisionnement et donc une demande supérieure à l’offre.
Quelles sont les conséquences de l’inflation sur l’économie ?
Aux niveaux que nous connaissons aujourd’hui, l’inflation peut être assez dommageable, car elle commence à s’ancrer dans les décisions des consommateurs et des décideurs, et si nous ne mettons pas fin à ce cercle vicieux, elle créera des perturbations majeures dans l’économie, et cela se produit de deux manières :
- Réduction du pouvoir d’achat des consommateurs, parce que les salaires ne suivent généralement pas la hausse des prix.
- Le report des décisions d’investissement des entreprises, sachant que le contexte est plus incertain.
Pour cette raison, « les banques centrales veulent, de manière synchronisée et globale, contrôler ce phénomène, afin de calmer la demande. Parmi les mesures qui sont sur la table, il y a la réduction d’une grande partie du stimulus qui était dans l’économie en raison de la pandémie et l’augmentation des taux d’intérêt directeurs pour refroidir la consommation, en stabilisant les prix. « C’est un compromis entre vouloir induire, à court terme, un ralentissement plus fort pour contrôler les prix ou payer la facture d’avoir une inflation élevée pendant un certain temps, plus de chômage et moins de pouvoir d’achat », disent les experts.
Que provoque l’inflation dans votre vie privée ?
Elle réduit la valeur de votre épargne et de vos investissements si vous n’obtenez pas un rendement supérieur à l’inflation.
Elle diminue vos revenus du travail, si votre salaire ne suit pas la hausse des prix.
Elle affaiblit votre pouvoir d’achat en raison de la diminution de vos revenus. Si les produits deviennent plus chers, mais que votre revenu reste le même, vous aurez tendance à acheter moins.
Dans un scénario extrême et prolongé, l’inflation peut également entraîner une hausse du chômage.
L’inflation est-elle toujours mauvaise ?
Idéalement, il est important d’avoir une inflation contrôlée, c’est-à-dire autour de 2 %. Sinon, les prix peuvent se stabiliser ou baisser et l’économie entre en déflation. Sinon, prenons l’exemple suivant : Si vous voulez acheter une voiture et que vous savez que les prix ne vont pas augmenter de sitôt, vous pouvez reporter votre décision d’achat. En faisant cela, l’entreprise ne vend pas, et si elle ne vend pas, elle ne paie pas ses employés, et peut être obligée de les licencier. Ces derniers se retrouvent sans argent pour consommer et l’économie ne circule pas.
Comment lutter contre l’inflation : mesures pour réduire l’impact sur votre porte-monnaie
Personne n’aime perdre de l’argent. Et dans un scénario d’inflation, nous perdons tous du pouvoir d’achat si nous ne prenons pas les mesures appropriées. Découvrez comment diminuer l’inflation de vos factures mensuelles, maintenir votre pouvoir d’achat et ne pas reporter vos objectifs.
Établir un budget familial
Plus que jamais, il est important de mettre de l’ordre dans ses factures mensuelles et le budget familial est le bon outil pour y parvenir. Si vous ne le faites pas encore, apprenez à organiser vos dépenses et vos revenus dans cet article.
Pourquoi un budget familial est-il si important ? « C’est un outil qui aide les familles à avoir plus de discipline, à contrôler les dépenses et à savoir exactement combien d’argent entre et sort chaque mois », expliquent les experts financiers.
Réduire les dépenses n’est peut-être pas à la portée de tous, mais pour ceux qui peuvent le faire, les bénéfices peuvent être immenses. En adaptant votre style de vie et en réduisant vos dépenses dans les moments difficiles, vous pouvez mieux faire face aux difficultés, préserver votre épargne et acquérir un sentiment de paix financière.
Monétisez votre épargne pour ne pas perdre de pouvoir d’achat
En période de forte inflation, l’épargne et les investissements revêtent une importance accrue et doivent être envisagés sous un angle différent : ce sont les outils qui vous permettent de ne pas perdre de pouvoir d’achat en raison de la hausse des prix.
Vous devez donc essayer de faire en sorte que, dans l’ensemble, vos investissements aient des rendements supérieurs à l’inflation et, si nécessaire, répartir vos actifs différemment.
Si vous voulez risquer davantage et obtenir des rendements plus élevés
Les actions. « Elles permettent d’accumuler un patrimoine supérieur à l’inflation », explique un expert, mais il est important que vous soyez conscient des risques de cet investissement et que vous gardiez une perspective à long terme, car ce sont des actifs qui fluctuent beaucoup dans le temps.
Les obligations. « Généralement, elles intègrent déjà l’anticipation des taux d’intérêt », explique l’expert, ce qui vous permet d’obtenir des rendements intéressants en cette période.
Si vous préférez la sécurité
Les produits de retraite. Que ce soit sous forme de PPR (Plan d’épargne retraite) ou de FPR (Fonds d’épargne retraite), l’épargne pour cette phase de la vie devrait toujours être présente. En plus de vous permettre de programmer votre épargne, ils intègrent des avantages fiscaux, ce qui permet de réduire les effets de l’inflation.
Les assurances financières. Elles peuvent avoir ou non un capital garanti, mais le grand avantage est que vous pouvez programmer vos paiements, ce qui vous permet de toujours épargner, et de bénéficier d’avantages fiscaux si vous les conservez pendant une certaine période.
Les fonds d’investissement. Il existe des fonds de placement pour tous les profils d’investisseurs, des plus risqués aux plus conservateurs. Cependant, comme ils sont gérés par des professionnels, ils offrent un meilleur potentiel de rendement.
Bien que ces stratégies ne soient pas toujours simples à mettre en œuvre, elles sont essentielles pour maintenir votre style de vie et atteindre les objectifs fixés. Si vous avez des questions sur les produits à investir en période d’inflation, renseignez-vous et obtenez le soutien dont vous avez besoin.