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Zinsen mit dem Kreditrechner berechnen: Wie viel kostet ein Kredit?
Wer bei einem Finanzinstitut einen Kredit aufnimmt, der verpflichtet sich dazu, den Betrag innerhalb
einer bestimmten Frist zurückzuzahlen. Um den Kredit zu tilgen, zahlt man mit der monatlichen Kreditrate
auch einen Teil der Zinsen zurück. Wie hoch diese sind, ist im Kreditvertrag festgelegt. Bevor man einen
Kredit aufnimmt, kann man die Kreditzinsen mit dem Zinsrechner, bzw. Kreditrechner berechnen.
Wie funktioniert Zinsrechnung?
Die Berechnung der Zinsen, die man nach der Kreditaufnahme monatlich an das Finanzinstitut zahlen muss,
funktioniert auf Basis der Prozentrechnung. Man kennt zwei Werte: den Kreditbetrag und den effektiven
Jahreszins. Um die Zinsen zu berechnen, multipliziert man den Kreditbetrag mit dem Jahreszins und
dividiert den Wert durch 100, d.h.: Jährliche anfallende Zinsen = Kreditbetrag x effektiver Jahreszins /
100.
Das Ergebnis sind die jährlich für den Kredit anfallenden Zinsen. Die Ermittlung des monatlich zu
zahlenden Betrags gelingt, indem man die errechnete Summe durch 12 teilt. Nun weiss man, wie viel Geld
man jeden Monat an das Kreditinstitut entrichten muss. Dabei darf man jedoch nicht vergessen, dass dazu
noch der Betrag kommt, der eigentlich der Tilgung des Kredits dient. Dieser und der Zins ergeben
letztlich die monatliche Rate.
Die übliche Form von Krediten ist ein Annuitätendarlehen. Dabei ist der Zinssatz über die komplette
Laufzeit gleich. Man hat also einen festen Tilgungsplan und kann sich daran halten. Bei einer
Sondertilgung reduziert sich die Kreditlaufzeit entsprechend, da dann die Restschuld geringer ist als
vorgesehen.
Wie rechne ich Zins und Tilgung aus?
Der Betrag, der der Tilgung von einem Darlehen dient, setzt sich aus der monatlichen Rate und den Zinsen
zusammen. Die monatlichen Zinsen berechnet man, indem man den Kreditbetrag mit dem Jahreszins
multipliziert und das Ergebnis erst durch 100 und dann durch 12 teilt, also: Monatlich anfallende Zinsen
= Kreditbetrag x effektiver Jahreszins / 100 / 12.
Diesen Betrag addiert man nun mit der monatlichen Tilgungssumme. Diese erhält man, indem man den
Kreditbetrag durch die Laufzeit in Monaten teilt.
Viel einfacher ist die Ermittlung der Rate, wenn man dafür einen online verfügbaren Kreditrechner
verwendet. Auf unserer Webseite goodfinance.ch gibt es einen sehr leicht zu bedienenden Rechner. Mit
zwei Schiebereglern stellt man dort ein, wie hoch der Kredit sein soll und welche Laufzeit gewünscht
ist. Der Rechner verwendet den aktuell gültigen Effektivzins von goodfinance.ch, um die monatlich zu
zahlende Rate zu ermitteln. Dank der Schieberegler kann man dynamisch die Werte verändern und hat stets
den Überblick, wie sich dies auf die Höhe der Rate auswirkt. Probieren Sie es aus!
Wie rechnet man die Zinsen aus?
Die Zinsen für einen Kredit ermittelt man ganz einfach mit Hilfe der Prozentrechnung. Dazu multipliziert
man die Kreditsumme mit dem effektiven Jahreszins und teilt das Ergebnis durch 100. Der Wert, der sich
dabei ergibt, sind die jährlich zu leistenden Zinsen. Teilt man diese durch 12, dann erfährt man, wie
hoch die monatlichen Zinsen sind:
Jährliche anfallende Zinsen = Kreditsumme x effektiver Jahreszins / 100 / 12.
Rechenbeispiel: Nimmt man einen Kredit in Höhe von CHF 20’000 mit einem effektiven Jahreszins von 8
Prozent auf, dann multipliziert man 20’000 mit 8 und teilt das Ganze durch 100. Das Ergebnis sind CHF
1’600 Zinsen, die man pro Jahr zahlen muss. Im Monat ergibt sich ein Zinsbetrag von CHF 133,33. Dieser
Zinsbetrag wird nun mit dem Betrag addiert, der der monatlichen Tilgung des Kredits dient. Um diesen
Wert zu erhalten, dividiert man den Kreditbetrag durch die Anzahl der Monate, die als Laufzeit des
Kredits vereinbart wurde. Hat man den Kredit über CHF 20’000 also über 24 Monate aufgenommen, dann hat
man sich verpflichtet, monatlich CHF 833,33 abzuzahlen. Mit den Zinsen ergibt sich so eine Monatsrate
von CHF 966,66.
Die Höhe vom Zinssatz spielt eine wichtige Rolle bei der Auswahl des Kredits. Ein Ratenkredit ist umso
günstiger, je geringer die monatlichen Zinsen sind. Es empfiehlt sich also dringend, einen Zinsrechner
zu verwenden, um sich einen Überblick über die zu erwartende monatliche Belastung zu verschaffen.
Was kostet ein Kredit über CHF 10'000?
Wie viel man zahlen muss, wenn man einen Kredit in Höhe von CHF 10’000 aufnimmt, hängt zum einen vom
effektiven Jahreszins und zum anderen von der Laufzeit ab. Dies lässt sich gut am Beispiel eines Kredits
über CHF 10’000 bei goodfinance.ch veranschaulichen. Bei diesem Kreditbetrag liegt der Zinssatz aktuell
bei 7,4 Prozent – unabhängig von der Laufzeit. Möglich sind bei goodfinance.ch Laufzeiten zwischen 12
und 84 Monaten.
Folgende Übersicht zeigt, wie viel ein Kredit über CHF 10’000 mit unterschiedlichen Laufzeiten bei
goodfinance.ch kostet:
|Laufzeit in Monaten
||monatliche Rate in CHF

|12
||865,80

|24
||448,40

|36
||309,50

|48
||240,20

|60
||198,80

|72
||171,30

|84
||151,70

Der Tabelle lässt sich also beispielsweise entnehmen, dass man monatlich CHF 198,80 abzahlen muss, wenn
man einen Kredit über CHF 10’000 über eine Laufzeit von fünf Jahren (60 Monate) aufnimmt. Nicht
vorgesehen sind dabei jedoch Sondertilgungen, die bei goodfinance.ch nach Absprache möglich sind.. Damit
reduziert man die Restlaufzeit des Kredits. Nach Rücksprache mit dem Kreditberater kann auch die
monatliche Kreditrate reduziert werden.
Zudem bietet goodfinance.ch eine Kreditabsicherung an. Diese ist mit einem geringen monatlichen Betrag
verbunden. Sie sichert den Kreditnehmer jedoch gegen das Risiko ab, nach einem Notfall den Tilgungsplan
nicht einhalten zu können. Nimmt man die Kreditabsicherung in Anspruch, dann erhöhen diese Gebühren die
monatliche Rate – dafür ist man aber auch im Notfall durch eine Versicherung abgesichert.