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Von Januar bis März 2017 wurde nach Angaben des Polnischen Bankenverbandes täglich fast 1 Million PLN versucht, gestohlen zu werden, hauptsächlich mit gestohlenen Ausweisen. Dank der Datenbank mit geschützten Dokumenten ist es für Finanzinstitute einfacher, solche Versuche zu vereiteln, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, z.B. das Kreditinformationsbüro. Das Problem des Betrugs wird auch von den Kreditunternehmen angegangen, obwohl sein Ausmaß nicht signifikant ist.
- Das Problem der betrügerischen Verwendung gestohlener Dokumente ist relativ gering", sagt die Nachrichtenagentur Newseria Biznes Ovais Siddiqui, CEO von Aasa Polska. - Auf der Ebene des ganzen Landes sieht die Angelegenheit ernster aus, vor allem was die Zahlen betrifft, denn jeden Tag wird versucht, etwa eine Million Zloty zu betrügen. Dies stellt jedoch nur einen kleinen Prozentsatz der gewährten Kredite dar. Es gibt Fälle von versuchtem Identitätsdiebstahl, aber das sind nicht mehr als 3-4%. Wir verwenden viele verschiedene Instrumente, um den Kunden bei der Kreditvergabe zu verifizieren.
Nach Angaben der ZBP wurde im 1. Quartal 2017 versucht, Erpressungszahlungen in Höhe von etwa 1 Million PLN pro Tag zu leisten. Das ergab eine Gesamtsumme von über 90 Millionen PLN, und es gab allein fast 1750 Versuche. Seit 2008, als gründliche Untersuchungen in diesem Bereich begannen, wurden bereits 69,5 Tausend Versuche zur Erpressung von Krediten in Höhe von insgesamt 3,7 Milliarden PLN vereitelt.
Betrugsfälle im Internet sind etwas einfacher als in der realen Welt, weil es keinen direkten Kontakt gibt. Im Netzwerk versuchen Kriminelle, mit gestohlenen Identitäten, die den Namen und die übereinstimmende PESEL-Nummer tragen, ein Darlehen zu bekommen. Es lohnt sich daher, Ihre persönlichen Daten genau zu beobachten und z.B. bei Verlust des Personalausweises sofort zu melden.
- Wir verwenden verschiedene Datenbanken, wie z.B. BIK, die es uns ermöglichen zu überprüfen, ob jemand eine gestohlene Identität benutzt. Einzelpersonen können diese Datenbank auch nutzen, um herauszufinden, ob jemand ihre Kreditgeschichte analysiert", sagt Siddiqui. - Wenn Sie also keinen Kreditantrag stellen und das BIK Sie darüber informiert, dass jemand Ihre Daten online überprüft, sollten Sie auf der Hut sein. Es gibt eine Reihe von Dingen, die wir tun können und die der Einzelne tun kann, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen.
Im August letzten Jahres war Polen schockiert über die Informationen über eine angebliche undichte Stelle von 1,4 Millionen Polen in der PESEL-Datenbank - eine unnatürlich gestiegene Zahl von Anfragen von Anwaltskanzleien. Dies hat zu einem Interesse der Verbraucher am Schutz ihrer persönlichen Daten geführt. Das BIK bot sogar eine einjährige kostenlose Überwachung mit der Versendung von Warnmeldungen an, die Auskunft darüber gaben, ob Kreditanträge auf den Namen der Person eingetragen wurden.
- Es gibt verschiedene Methoden, die wir verwenden. BIK, die ich bereits erwähnt habe, aber es gibt auch andere Kreditauskunftsbüros, die dabei helfen, den Namen mit der PESEL-Nummer, der Kreditgeschichte und den Adressen abzugleichen. Ein weiteres sehr wichtiges System, das wir verwenden, heißt Blue Media", sagt der Chef von Aasa Polska, einem Unternehmen, das seit fünf Jahren tätig ist und bereits 200 Tausend Menschen Kredite gewährt hat. - Sie ermöglicht es uns, die PESEL einer Person mit ihrem Bankkonto abzugleichen. Das System beruht darauf, dass der Zloty vom Konto des Antragstellers überwiesen und dann zurückgegeben wird. Dank dieser Überweisung können wir die Daten der Bank sehen: Name, Kontodaten, Adresse und PESEL-Nummer.
Andere Unternehmen, die Daten außerhalb des BIK verifizieren, sind Deltavista, BIG oder ERIF. Aasa versucht auch, die Analyse großer Datenmengen als eine fortschrittliche Methode zur Bewertung des Betrugsrisikos zu nutzen. Sie besteht in der Überprüfung, wie die Kreditgeschichte der Person bisher aussah.
- Wir überprüfen die Verbindungen mit Adressen, Beziehungen zu anderen Personen, PESEL-Nummern, sogar ein Bankkonto. Wenn übrigens irgendein Betrug aus der Vergangenheit aufgedeckt wird, steigt das Risiko einer solchen Schlussfolgerung, erklärt Ovais Siddiqui. - Wir bearbeiten bis zu 4.000 Anträge pro Tag, aber wir sind in der Lage, diejenigen zu eliminieren, die lästig sein können, so dass das Betrugsrisiko eigentlich sehr gering ist.