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Scopri di più su questo tipo di finanziamento e i suoi vantaggi
Il leasing si basa sull’idea che l’utilizzo di un bene capitale è più importante della sua proprietà. Questo strumento è popolare tra le aziende che hanno bisogno di finanziamenti per la crescita, ma che vogliono anche preservare la loro liquidità. Dopo tutto, l’acquisizione di un’attività fissa può essere molto costosa e può limitare fortemente il capitale d’esercizio.
Sapevate che ci sono diverse opzioni di leasing? Guardiamoli in dettaglio:
Il leasing operativo è un metodo di leasing che non ha una durata contrattuale o è molto breve. Le opzioni al termine del contratto sono molto flessibili. Alla fine del contratto, il bene locato viene restituito al locatore. Il locatario non ha altri obblighi.
Leasing finanziario – si tratta generalmente di leasing a medio termine, difficile da concludere. L’oggetto affittato, che può essere un bene mobile o immobile, è ammortizzato fino al raggiungimento di un basso valore residuo. Il contratto può includere servizi e il suo scopo è quello di garantire il pieno finanziamento del debito.
Sales & Lease Back è usato quando una società vende i propri beni materiali a una società di leasing e poi affitta gli articoli di nuovo alla società. Trattandosi di una forma speciale di finanziamento e per ragioni legali, questo tipo di contratto è limitato agli immobili in Svizzera.
Un Vendor Leaser è una grande azienda che fornisce vari macchinari alle piccole PMI sotto forma di leasing, in modo che possano utilizzare le attrezzature e allo stesso tempo sviluppare il loro business.
Il leasing immobiliare si concentra su edifici utilizzati per la produzione e lo stoccaggio, ma anche su grandi magazzini, complessi alberghieri ed edifici pubblici. La soglia contrattuale abituale è di 1 milione di CHF.
E gli sviluppi in Svizzera?
Per le aziende con insufficiente capitale proprio, il leasing è lo strumento finanziario più popolare e il 36% delle aziende si finanzia attraverso il leasing. Il volume del leasing in Svizzera rimane stabile, con una leggera diminuzione nel 2019 da CHF 24,03 miliardi a CHF 22,4 miliardi. Molte nuove aziende sono finanziate attraverso questo strumento, la maggior parte delle quali sono società di servizi e industrie che noleggiano automobili, navi, aerei e treni.
In che modo il leasing da vantaggio al tuo business?
Con il leasing, le aziende godono dei seguenti vantaggi:
• Pagamenti mensili fissi invece di un intenso impegno di capitale.
• Nessun aumento delle immobilizzazioni, solo ammortamenti nel conto economico (benefici fiscali e migliore capacità di indebitamento).
• Il leaseback è particolarmente raccomandato per i clienti che non hanno un alto profitto netto.
• La possibilità di investire il denaro in eccesso in altri progetti strategici.
• Riserva di proprietà. In caso di riserva di proprietà (art. 715 CC), il venditore di un bene mobile rimane proprietario fino a quando il prezzo di acquisto è pagato interamente dal debitore. Questo è importante perché, in caso di fallimento dell’acquirente, l’oggetto non cade nella massa fallimentare e continua ad appartenere al venditore.
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A seconda del settore, della situazione finanziaria e dei requisiti, le condizioni sono le seguenti:
• Importo del leasing da CHF 50’000 a 2’000’000, importi superiori sono presi in considerazioni individualmente.
• Periodo di leasing possibile tra 12 e 120 mesi.
• Valore residuo negoziabile tra l’1 e il 20%.
• Tasso d’interesse tra lo 0,85% e il 6%.
Sei interessato? Basta inviarci i documenti richiesti per una pre-valutazione:
• Solvibilità, bilancio e conto economico degli ultimi 2 anni.
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In più l’elaborazione della domanda è rapida, richiede solo 3 / 5 giorni lavorativi.
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Autori: Javuz Selim Tasoglu, consulente finanziario di PrestaFlex, Sinan Özsoy, consulente finanziario di PrestaFlex, Friburgo