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#6 Drawdown: Combien de pertes pouvez-vous vous permettre?
Aujourd'hui, nous abordons un sujet qui revêt une grande importance pour nombre d'entre vous: le risque. Dans le contexte des investissements en actions en particulier, les risques sont omniprésents et méritent notre attention.
Les actions sont considérées comme l'une des meilleures classes d'actifs à long terme. Si l'on se penche sur le passé, par exemple sur le marché américain des actions, on constate que sur l'ensemble du cycle conjoncturel, les actions ont généré un rendement annuel corrigé de l'inflation d'environ 6 à 7 pour cent. Mais en même temps, les actions sont très volatiles, c'est-à-dire que leur valeur varie très fortement.
La volatilité des actions
Cela peut paraître surprenant, mais même si vous diversifiez bien votre portefeuille et que vous investissez dans de nombreuses actions différentes, vous devez vous attendre à ce que la valeur de votre portefeuille baisse temporairement jusqu'à 50 pour cent. Cela s'est déjà produit par le passé. La «Grande Dépression» aux États-Unis en est un exemple, lorsque le marché boursier américain a chuté de plus de 50 pour cent. Un autre exemple est la crise financière de 2009, lorsque le marché des actions a également enregistré une baisse de plus de 50 pour cent.
Une question souvent posée est la suivante: «Peut-on prédire les baisses de marché?» La réponse est simple: malheureusement non. Même les experts qui s'y efforcent se trompent souvent.
Des stratégies pour se protéger des crashs
Mais comment pouvez-vous vous protéger du prochain krach? Une stratégie consiste à diversifier votre portefeuille sur différentes classes d'actifs et différents marchés. Cela atténue certes les effets d'un krach, mais n'élimine pas complètement le risque.
Mais il est encore plus important d'investir de manière disciplinée. Dans un marché en baisse, une reprise se produira tôt ou tard. Toutefois, si vous paniquez et abandonnez votre stratégie d'investissement au milieu d'une baisse, vous risquez non seulement de perdre de l'argent, mais aussi de manquer la reprise.
Déterminez votre profil de risque
Une question cruciale que vous devez vous poser est la suivante: «Combien de pertes pouvez-vous supporter?» Cette question est d'une grande importance, car vous souhaitez avoir le plus d'actions possible dans votre portefeuille à long terme. Néanmoins, vous ne devriez détenir que le nombre d'actions que vous pouvez conserver en période de baisse, conformément à votre stratégie d'investissement. Cela peut représenter un défi.
C'est pourquoi, chez True Wealth, nous effectuons un profilage des risques avec tous nos clients. Ce processus n'est pas compliqué et ne prend que peu de temps. Vous pouvez l'effectuer en ligne, même si vous n'êtes pas encore client. Un compte test vous permet d'essayer le profilage des risques en toute tranquillité pour vous-même.
Conclusion
Les actions peuvent offrir des rendements attrayants à long terme, mais elles comportent aussi des risques importants. La diversification de votre portefeuille et une stratégie d'investissement disciplinée sont des éléments clés pour vous protéger des turbulences du marché des actions. Il est en outre crucial de connaître votre profil de risque personnel afin d'orienter vos décisions d'investissement en conséquence.
Vous avez des questions ou des remarques? N'hésitez pas à envoyer un e-mail à Felix Niederer. A bientôt!