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Cession de créances et factoring
Sous sa forme usuelle, l'affacturage se présente comme une cession de créances en continu de la part d'une entreprise à un factor. Dès qu'une facture est émise, une copie est ainsi envoyée au factor qui devient alors responsable de l'encaissement du montant auprès du client. Si cette solution permet à l'entreprise de se décharger du contrôle des encaissements et de libérer des ressources, elle assure surtout une entrée immédiate en liquidités dès l'émission d'une facture.
Une cession de créances en continu
Certaines sociétés proposent l'achat de créances contre une certaine somme, souvent bien inférieure au montant représenté par les factures "vendues". L'affacturage diffère alors de ce modèle sur plusieurs aspects, et représente avant tout une solution sur le long terme. Avec cette technique de financement:
- Les créances sont cédées au fur et à mesure de leur émission: chaque facture émise est ainsi envoyée au factor.
- Le factor paye à la société les 90% du montant de chaque créance acquise (déduction faite des frais de factoring, soit 1%-3% du montant facturé en général)
- Lorsque le client paye sa facture, à la société touche les 10% restants
Des liquidités sans tarder
L'immense avantage de l'affacturage est qu'il permet d'obtenir des liquidités pour toute facture émise. Les sommes sont immédiatement disponibles sans devoir attendre sur le paiement de la clientèle. Le délai entre facturation est encaissement devient ainsi négligeable (de l'ordre de 1-2 jours) et permet de ré-investir les montants sans attendre.
La question du risque
Dans une cession de créances en continu définie par un contrat de factoring, le risque de non-paiement d'une facture est alors pris en charge par une assurance-crédit. Concrètement, ce n'est donc ni le factor ni l'entreprise qui assume les conséquences d'un défaut de paiement. Cette solution est alors bénéfique pour toutes les parties:
- L'entreprise n'a pas à assumer le risque de défaut de paiement, et bénéficie d'entrées en liquidités même si le client ne paye pas sa facture
- Le factor n'a pas non plus à endosser ce risque, et s'appuie sur les services d'une compagnie d'assurance spécialisée afin de se concentrer sur son activité principale: le financement de factures et le recouvrement des montants échus
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