Document ID: /fineweb-2-swissfilter-quality_10-filterrobots/filtered/02420.jsonl.gz/84

Ter uma estratégia definida é muito importante para seus investimentos e para as suas finanças pessoais. É muito importante ter objectivos e uma visão de longo prazo.
Uma declaração de política do investidor é uma ferramenta que o ajuda a fazer precisamente isso. A sua declaração de política de investidor vai ajuda-lo a ter uma visão clara de quais são os seus objectivos, porque está a investir e como investir é a forma de atingir os seus objectivos.
Declaração de Política de Investidor
Em primeiro lugar, o que é uma Declaração de Política do Investidor?
Basicamente é um conjunto de regras para os seus investimentos. A declaração deve indicar onde vai investir e porque. Para além disso também deve indicar como vai reagir a alguns eventos importantes.
Em segundo lugar, o motivo de ter uma declaração é simples. Fazer com que se mantenha fiel aos seus princípios e não deixe as emoção de uma queda de mercado por exemplo, ditar como é que vai agir,
Declaração de Política do Investidor do Poupar.ch
Objectivos
- Atingir a Independência Financeira antes dos 40 anos
- Isto significa atingir um nível de património que permite retirar 3% anualmente de um portefólio diversificado e manter o mesmo nível de vida. Para 1,000 € de despesas mensais, seria necessário um portefólio de 400,000€.
Estratégia
- Poupar pelo menos 60% do salário todos os anos
- Investigar oportunidade de poupança ao mudar de seguro, internet, telemóvel, etc
- Automatizar o meu investimento para investir assim que recebo o salário
- Dinheiro que sobra de um mês para o outro será investido trimestralmente.
- Minimizar impostos
- Se for interessante, contribuir para o primeiro e segundo pilar.
- Maximizar, todos os anos, a contribuição para o terceiro pilar.
- Emergências
- Um mês de despesas deve ser mantido na conta a ordem
- Manter um fundo de emergência de três a seis meses de despesas.
- Tarefas Mensais
- Actualizar o ficheiro do património
- Publicar a actualização mensal no Blog
Filosofia de Investimento
- Investir em ações (>75%) e obrigações (<25%)
- Como alternativa considerar investimento em imobiliário
- Comprar e Manter
- Nunca tentar adivinhar o preço de ações ou ETFs
- Só vender quando for realmente necessário
- Investir através de índices
- Usar ETFs
- Não investir em ações individuais
- Minimizar custos
- ETFs escolhidos tem de ter uma TER menor a 0.20%
- Minimizar custos de transacção
- Diversificar
- Os investimentos devem seguir um índice mundial de ações
- Ter 5-10% do capital disponível para investimento mais arriscado
- Numa óptica de investimento e não de poupança para a reforma
- Pode ser crypto, ações individuais ou outro tipo de activo
- Os custos devem ser minimizados
- Investir todos os meses
- Automatizar as transferências entre conta bancária e corretora para não cair na tentação de esperar por uma queda do mercado
- No caso de receber um montante inesperado (>10,000 CHF)
- Não tomar decisões precipitadas
- Ter em conta os impostos a pagar
- Gastar até 25%
- Investir o restante
- No caso de receber um montante inesperado (>100,000 CHF)
- Similar ao anterior
- Gastar até 10%
- Todos os anos
- Rever este documento
- Rebalancear a carteira caso seja necessário
Alocação de activos
- 80% em Ações
- Na corretora e no terceiro pilar
- 20% em Obrigações
- No segundo pilar
- Certificados do Tesouro e Aforro
- Liquidez
- Fundo de emergência + 1 mês de despesas a ordem
Eventos que causam a revisão da Declaração
- A Declaração da Política do Investidor deve ser revista quando:
- Comprando uma casa
- Grande aumento salarial
- Montante grande recebido de forma inesperada
Conclusão
Uma Declaração de Política do Investidor ajuda a retirar a emoção das decisões de investimento. Isto é essencial para evitar cometer erros ao investir.
Antes de começar a investir, recomendo a cada um criar a sua Declaração de Politica do Investidor e que quando a tiver escrito, que imprima e assine por baixo.
Este contrato que está a fazer consigo mesmo vai ser muito importante, especialmente quando houver uma correcção no mercado e vir os seus investimentos a diminuir. A declaração que escreveu e os princípios nela contidos devem guia-lo em momento de incerteza e possível fragilidade emocional.