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Quelles sont les options dont disposent les PME pour financer leur croissance au moyen de capitaux d'emprunt ?
Comme il n'y a pas toujours assez de fonds propres disponibles pour financer la croissance de l'entreprise, il faut mobiliser des capitaux d'emprunt.
Dans cette section, nous allons vous montrer quelles sont les options qui s'offrent à vous.
Leasing de biens d’équipement
Au sens classique du terme, il ne s'agit pas d'un emprunt, mais il contribue à la croissance de l'entreprise.
Dans ce cas, vous ne contractez pas de prêt, mais concluez un contrat avec des partenaires de leasing et louez les équipements de production ou les véhicules dont vous avez besoin pour votre croissance. En fonction de votre stratégie de croissance, vous pouvez alors combiner cette forme d'investissement avec d'autres.
L'avantage du leasing est que vous ne devez pas contracter un prêt pour acheter tous vos biens.
Cependant, il y a souvent un long engagement contractuel, qui peut devenir problématique si les biens loués ne contribuent pas à la croissance sous la forme souhaitée, ou s'ils deviennent obsolètes en raison de la restructuration de l'entreprise.
Crédit Bancaire
La forme classique du crédit ne doit pas être ignorée. En fonction de la qualité de votre crédit et de votre lien avec la banque, celle-ci peut vous accorder de bonnes conditions. Lorsque vous demandez un prêt, tous les documents pertinents de votre comptabilité sont soigneusement examinés.
En général, une banque exige également le dépôt d'une garantie. Si vous contractez un prêt parce que vous voulez investir dans par exemple de nouvelles machines, la banque exigera très probablement de prendre ces dernières comme garantie afin de couvrir le risque.
Financer la croissance grâce au crowdlending
Ce qui devient de plus en plus intéressant pour les PME, ce sont les prêts participatifs (crowdlending). Ils fonctionnent de manière similaire aux prêts bancaires, à la seule différence qu'au lieu d'un seul prêteur, il y en a plusieurs.
Avec une plateforme de crowdlending (p. ex. neocredit.ch), vous déposez une demande - comme auprès d'une banque - et celle-ci est ensuite examinée par des experts. Ils organisent souvent une conversation téléphonique pour discuter des détails du financement avec le directeur général ou le responsable financier et pour en savoir plus sur le projet de croissance de l'entreprise.
Si vous acceptez l'offre de financement, elle sera mise en vente sur la plateforme de crowdlending, où des bailleurs de fonds privés et institutionnels pourront investir dans votre croissance.
Dès que le montant du prêt est entièrement préfinancé, il vous est versé (chez neocredit.ch, il s'écoule généralement moins de 10 jours entre la demande et le versement des fonds).
Un autre avantage du crowdlending est qu'il permet d'obtenir de petits volumes de prêts (par exemple chez neocredit.ch à partir de CHF 20’000), qui ne sont pas intéressants pour les banques et ne sont souvent pas accordés par les banques.