Document ID: /fineweb-2-swissfilter-quality_10-filterrobots/filtered/02992.jsonl.gz/2

Przeczytałeś literaturę, wykonałeś należytą staranność, rozważyłeś statystyki sukcesu i wiesz, że franczyza to sposób, w jaki chcesz wejść do biznesu.
Ale zanim podpiszesz się na linii przerywanej, najpierw odpowiedz na to pytanie: Skąd zdobędziesz pieniądze na sfinansowanie franczyzy, opłat licencyjnych, zapasów i kapitału obrotowego?
Pierwszą rzeczą, którą chcesz zrobić przed skontaktowaniem się z pożyczkodawcą, jest ustalenie, jaka jest twoja wartość netto. Aby to zrobić, użyj osobistego bilansu, aby wymienić zarówno swoje aktywa (to, co posiadasz), jak i zobowiązania (to, co jesteś winien). Pod aktywami wypisz wszystkie swoje aktywa – gotówkę w kasie, rachunki czekowe, konta oszczędnościowe, nieruchomości (bieżąca wartość rynkowa), samochody (spłacone lub nie), obligacje, papiery wartościowe, wartości gotówkowe z tytułu ubezpieczenia i inne aktywa – następnie suma je.
Druga część bilansu to pasywa. Wykonaj te same kroki. Wymień swoje bieżące rachunki, wszystkie opłaty, kredyt hipoteczny, kredyty samochodowe, kredyty dla firm finansowych i tak dalej. Odejmij swoje zobowiązania od swoich aktywów. Po opracowaniu tego arkusza przyjrzyj się dobrze swojej zdolności kredytowej. Istnieją trzy wspólne składniki, których wszyscy potencjalni kredytodawcy szukają w ratingu kredytowym: stabilność, dochód i osiągnięcia.
Większość pożyczkodawców jest zainteresowana tym, jak długo byłeś w określonej pracy lub mieszkałeś w tej samej lokalizacji, i czy masz zapis o zakończeniu tego, co zacząłeś. Jeśli twoja przeszłość nie pokazuje historii stabilności, przygotuj się z dobrymi wyjaśnieniami. Ważna jest nie tylko wysokość zarobków, które zarabiasz, ale także Twoja zdolność do życia w ramach tego dochodu. Niektórzy ludzie zarabiają 100 000 USD rocznie i nadal nie mogą spłacać swoich długów, podczas gdy inni ładnie wydają 20 000 USD rocznie.
Większość instytucji pożyczkowych patrzy na twoje dochody i sposób, w jaki żyjesz w ramach tych dochodów z jednego bardzo ważnego powodu. Jeśli nie możesz zarządzać finansami osobistymi, szanse na to, że będziesz w stanie zarządzać finansami firmy, są bardzo dobre.
Trzecim elementem, którego szukają pożyczkodawcy, są Twoje osiągnięcia – jak skutecznie spłacałeś wcześniejsze zobowiązania. Jeśli masz rejestr zaległych płatności, przejęć itp., powinieneś je rozliczyć, zanim zwrócisz się o pożyczkę.
Większość pożyczkodawców skontaktuje się z biurem kredytowym, aby sprawdzić Twoją dokumentację kredytową. Sugerujemy, abyś zrobił to samo, zanim spróbujesz pożyczyć. Zgodnie z prawem biura kredytowe są zobowiązane do udzielenia wszystkich informacji, które posiadają w aktach dotyczących Twojej historii kredytowej. Gdy już będziesz mieć to narzędzie, powinieneś poprawić wszelkie błędne informacje lub przynajmniej upewnić się, że Twoja wersja historii jest zarejestrowana. Na przykład 90-dniowe wykroczenie wyglądałoby źle, ale jeśli to 90-dniowe wykroczenie było spowodowane zwolnieniem z pracy lub chorobą, należy to wziąć pod uwagę.
Plan biznesowy
Po ustaleniu wartości netto i ratingu kredytowego, ostatnim krokiem, jaki należy podjąć przed zwróceniem się do pożyczkodawców, jest przygotowanie biznesplanu.
Dobrze przemyślany biznesplan może zadecydować o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę. Kompletny biznesplan powinien zawsze zawierać szczegółowe, techniczne studium działalności, w którą planujesz się zaangażować; dokładne pro forma, prognozy i analizy kosztów; szacunki kapitału obrotowego; wskazanie Twoich „umiejętności ludzkich”; oraz odpowiedni plan marketingowy. Powinien również zawierać poświadczone oświadczenia o wartości netto i kilka referencji kredytowych.
Jeśli nie jesteś zaznajomiony z pisaniem biznesplanu, poszukaj profesjonalnej porady lub sprawdź oprogramowanie do przygotowywania biznesplanu, takie jak Biznesplan Pro , lub Interaktywny BizPlan Builder .
Finansowanie od franczyzodawcy
Tradycyjnie pierwszym miejscem, do którego franczyzobiorcy zwracają się po finansowanie, jest franczyzodawca. Prawie wszyscy franczyzodawcy w USA zapewniają jedynie finansowanie dłużne. Niektórzy przenoszą całą pożyczkę lub jej część za pośrednictwem własnej firmy finansowej. Znaleźliśmy ułamki 15 procent, 20 procent i 25 procent, aż do 75 procent całkowitego zadłużenia. Franczyzodawcy, z którymi rozmawialiśmy, podkreślali, że te liczby to tylko wskazówki, a nie sztywne i szybkie limity.
Ponadto pożyczki udzielane przez franczyzodawcę mogą być skonstruowane na wiele sposobów. Niektóre oferują pożyczki oparte na zwykłych odsetkach, bez kapitału i płatności balonowej, która jest należna za pięć lub dziesięć lat. Inne oferują pożyczki bez spłaty przed upływem pierwszego roku.
Zamiast sfinansować cały koszt rozpoczęcia działalności, franczyzodawcy mogą oferować finansowanie części całego kosztu. Mogą mieć plany finansowania sprzętu, opłatę franczyzową, koszty operacyjne lub dowolną ich kombinację.
Oprócz sfinansowania części kosztów rozpoczęcia działalności, franczyzodawca zwykle zawiera umowy z firmami leasingowymi, aby wydzierżawić franczyzobiorcy sprzęt niezbędny do prowadzenia franczyzy. Może to być znacząca część finansowania, ponieważ sprzęt często stanowi od 25 do 75 procent całkowitych kosztów rozpoczęcia działalności franczyzy.
Jeśli franczyza, którą rozważasz, nie oferuje leasingu sprzętu, zajrzyj do firm pozabankowych, które nie są franczyzami, które specjalizują się w leasingu sprzętu dla franczyz. Tego rodzaju firmy finansujące często udzielają pożyczek opartych na aktywach, aby sfinansować meble, sprzęt, znaki i wyposażenie franczyzobiorców, a także umożliwią franczyzobiorcom zakup sprzętu na koniec okresu najmu. Pamiętaj, że możesz stracić pewne ulgi podatkowe wynikające z obowiązującego prawa, jeśli wynajmujesz ten sprzęt.
Pamiętaj, że przedsiębiorstwo jest franczyzowane z dwóch powodów: po to, by rozszerzyć działalność i pozyskać kapitał. Więc jeśli masz dość dobrą historię kredytową i spełniasz wszystkie wymagania finansowe, większość franczyzodawców będzie się cofać, aby dostać cię do zespołu. Pomoc, jaką zapewniają franczyzodawcy, aby pomóc Ci uzyskać finansowanie, zwykle obejmuje pomoc w planowaniu biznesowym i zapoznaniu się ze źródłami pożyczek. W wielu przypadkach franczyzodawcy służą jako poręczyciele zaciągniętych kredytów.
Inne źródła finansowania
Po ustaleniu zakresu finansowania dostępnego od franczyzodawcy, sporządź roboczą listę wszystkich innych dostępnych źródeł kapitału. Większość ostrych operatorów stosuje następującą sekwencję kontaktów: przyjaciele i krewni, kredyty hipoteczne, kredyty dla weteranów, kredyty bankowe, kredyty SBA i firmy finansowe.
Często banki, które nie chcą współpracować z Tobą w oparciu o Twój profil finansowy, stają się bardziej otwarte, jeśli zasugerujesz współpracę z gwarancją pożyczki SBA; pożyczki te są gwarantowane do 90 procent przez SBA. Małe firmy po prostu składają wniosek o pożyczkę do pożyczkodawcy w celu wstępnego rozpatrzenia, a jeśli pożyczkodawca uzna wniosek za akceptowalny, przekazuje wniosek wraz z analizą kredytową do najbliższego biura SBA. Po zatwierdzeniu SBA pożyczkodawca zamyka pożyczkę i wypłaca środki; pożyczkobiorca dokonuje płatności pożyczki na rzecz pożyczkodawcy.
Niektórzy franczyzodawcy zgłaszają, że brokerzy finansowi – historycznie bardziej zainteresowani dużymi transakcjami – zwracają się do nich o zebranie dużych puli pieniędzy za pomocą SBA i funduszy prywatnych. Fundusze te byłyby dostępne dla franczyzobiorców za pośrednictwem franczyzodawcy, jak fundusz powierniczy. Do funduszu wpłacałyby się grupy mniejszych banków z funduszami do inwestowania z całego kraju.
Inne opcje to zaciągnięcie linii kredytowej pod zastaw domu lub drugiego kredytu hipotecznego na swój dom. Zachowaj jednak ostrożność przy korzystaniu z tego rodzaju finansowania. Linia kredytowa pod zastaw domu i drugi kredyt hipoteczny są zabezpieczone przez Twój dom. Jeśli nie możesz spłacić kwoty, którą sfinansujesz, korzystając z tego źródła, ryzykujesz utratę domu.
Możesz także użyć aktywów, takich jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, aby zabezpieczyć pożyczkę, o ile nie są one częścią kwalifikowanego planu, takiego jak plan podziału zysków IRA. Ponadto, jeśli masz ponad 59 lat i masz dużo pieniędzy związanych z IRA, możesz je wykorzystać do części swoich potrzeb finansowych. Chociaż będziesz musiał płacić podatki od wykorzystanej kwoty, nie wspominając o utracie dochodów z odsetek, może to być dobre narzędzie finansowania.
Jeśli masz mniej niż 59 lat, a Twoje konto IRA jest jednym z Twoich największych aktywów, nadal możesz skorzystać z tej możliwości bez naliczania 10-procentowej kary związanej z wcześniejszą wypłatą. Przyjmując znaczące równe płatności okresowe rozłożone na co najmniej pięć lat, w oparciu o oczekiwaną długość życia i zestaw tabel rent dożywotnich opublikowanych przez IRS, możesz wyeliminować 10-procentową karę, chociaż pieniądze nadal podlegają opodatkowaniu.
Wskazówki do rozważenia
Dostępne są nieskończone źródła finansowania, które pomogą Ci uruchomić franczyzę swoich marzeń. Jednak prowadzenie franczyzy bez rezerw i oślepianie się na nieoczekiwane problemy biznesowe może prowadzić do katastrofy. Dobra zasada do zapamiętania: nigdy nie inwestuj więcej niż 75 procent swoich rezerw gotówkowych. Jeśli masz 10 000 $, zainwestuj 7 500 $. Jeśli masz 25 000 $, zainwestuj 18 750 $.
Co ważniejsze, pamiętaj, że cena franczyzy nie zawsze odzwierciedla rzeczywisty koszt samego biznesu. Dodatkowe koszty mogą obejmować zaliczki na grunt, budynek, sprzęt, wyposażenie i znaki, a także obejmować zapasy, ulepszenia dzierżawy, szkolenia, koszty promocyjne otwarcia, koszty administracyjne, a nawet prowizje od sprzedaży.
Upewnij się, że rozumiesz wymagania swojej inwestycji gotówkowej. Będziesz potrzebować „poduszki” kapitału obrotowego, aby właściwie poprowadzić firmę przez jej wzloty i upadki. Jeśli dokładnie odrobisz swoją pracę domową i pamiętasz, że finansowanie firmy jest najważniejszą sprzedażą, jakiej kiedykolwiek dokonasz, wtedy będziesz o głowę i ramiona ponad konkurencją.
15 porad dotyczących szybkiego finansowania franczyzy
1. Porozmawiaj ze swoim franczyzodawcą, zanim zaczniesz szukać zewnętrznego finansowania; uzyskać zatwierdzenie lub wstępną kwalifikację.
2.Najczęstszym źródłem kapitału startowego są przyjaciele i rodzina. Użyj ich.
3.Poszukaj pożyczkodawców, którzy rozumieją nie tylko małe firmy, ale także franchising.
Cztery.Bądź całkowicie szczery i otwarty w stosunku do pożyczkodawców. Niczego nie ukrywaj. Przygotuj się na wyjaśnienie wszystkiego.
5.Liczy się schludność. Wypełnij jasno swoje wnioski kredytowe i pożyczkowe. Wpisane jest lepsze.
6.Nie obciążaj wniosku kredytowego załączonymi dokumentami.
7.Nie wyczerpuj swojej płynności, spłacając zaległe długi przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Pożyczkodawcy chcą, abyś miał dostępny kapitał.
8.Jeśli brakuje Ci płynności, znajdź partnera z pieniędzmi.
9.Rozważ leasing sprzętu, aby zaoszczędzić kapitał początkowy i poprawić wygląd swojego bilansu.
10.Ogranicz długi i wydatki do minimum. Wielu właścicieli firm zaciąga zbyt duże długi, zapominając, że przepływ gotówki musi spłacić ten dług.
jedenaście.Rozważ zakup używanego sprzętu, mebli, pojazdów itp.
12.Pozwól swoim palcom chodzić po Internecie, zanim zaczniesz tracić czas, energię, gaz i rozmowy telefoniczne. Znajdziesz przydatne informacje. Niektóre witryny umożliwiają nawet złożenie wniosku kredytowego online.
13.Nie przegap aniołów biznesu i inwestorów venture capital.
14.Unikaj sięgania po pieniądze emerytalne lub fundusze na studia dla dzieci. Każdy startup – nawet franczyza – to ryzyko.
piętnaście.Nie poddawaj się.
Źródło:Encyklopedia małych firm, Rozpocznij własny biznes,Przedsiębiorcamagazyn iPrzedsiębiorca'sStartupyczasopismo.
Przegapiłeś jakiekolwiek sekcje naszego poradnika dotyczącego zakupu franczyzy? Przeczytaj cały nasz poradnik: