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Die Warenkreditversicherung kann unabhängig oder in Verbindung mit anderen Kreditpolicen abgeschlossen werden. Es gibt verschiedene Arten von TCI-Policen, darunter eigenständige Policen und kombinierte Policen. Die Police wird von einem Versicherer zum Zeitpunkt der Unterzeichnung eines Vertrags über die Lieferung von Waren abgeschlossen.
Das Risiko der Versicherung besteht darin, dass der Käufer die Ware nicht wie versprochen oder nicht rechtzeitig bezahlt. Die Warenkreditversicherung trägt dazu bei, dass der Exporteur die Zahlung auch dann erhält, wenn der Käufer zahlungsunfähig wird. Das gibt dem Versicherer finanziellen Schutz.
Die Warenkreditversicherung (TCI) ist eine Handelspolice, die die Forderungen eines Exporteurs schützt. Sie ist neben der Exportkredit-, der Fracht- und der Seeversicherung eine der vielen verfügbaren Versicherungsarten.
Wie funktioniert die Warenkreditversicherung?
Eine Warenkreditversicherung dient als eine Art Garantie für Käufer, die Produkte oder Dienstleistungen von Lieferanten auf Kredit kaufen. Eine Warenkreditversicherung deckt die Kosten für die Schulden, wenn Ihr Lieferant nicht zahlt, was er schuldet. Sie können eine Warenkreditversicherung direkt beim Lieferanten oder über einen unabhängigen Dritten abschließen.
Lieferantenkreditversicherung, auch Lieferantenkreditversicherung genannt. Es handelt sich um eine Form der Warenkreditversicherung, die das Risiko abdeckt, wenn ein Käufer ein Produkt nicht bezahlt. Der Rechnungsschutz schützt den Verkäufer vor kostspieligen Inkassobemühungen, Gewinneinbußen und geschädigten Beziehungen, die durch nicht bezahlte Rechnungen entstehen.
Dies deckt physische Waren ab, aber am häufigsten werden Artikel mit erweiterten Zahlungsplänen verkauft. TCI-Policen werden zwischen zwei Parteien abgeschlossen: dem Käufer und seinem Versicherer, bei dem es sich um eine Einzelperson oder eine größere Organisation wie Allianz Warenkreditversicherung
Die Bedingungen des Versicherungsvertrags sollen die Kreditwürdigkeit des Käufers abdecken und dann Deckung bieten. In der Regel fügen sie Bestimmungen hinzu, um sich in Fällen von Betrug oder falschen Angaben seitens einer der Parteien zu schützen.
Markt für Warenkreditversicherungen
Der derzeitige Markt für Handelskreditversicherungen ist in den letzten Jahren schnell gewachsen, wobei die Nachfrage sowohl von kleinen als auch von großen Unternehmen gestiegen ist. Im Jahr 2012 wurden die weltweiten Prämien für Handelskreditversicherungen auf 8,22 Milliarden Dollar geschätzt - gegenüber 5 Milliarden Dollar im Jahr 2006. Es wird erwartet, dass diese Zahl bis 2016 auf rund $9,3 Milliarden Dollar ansteigen wird. Das bedeutet, dass sich mehr Unternehmen als je zuvor für diese Art von Schutz entscheiden.
Da es TCI-Policen bereits seit den 1920er Jahren gibt, bieten mehrere etablierte Versicherer diese Policen an. Es gibt jedoch auch viele neuere Unternehmen, die in diesen Markt eintreten, da die Nachfrage wächst. Darüber hinaus bieten einige Online-Plattformen (p2p) Käufern und Verkäufern die Möglichkeit, sich gegenseitig nach Finanzierungsmöglichkeiten für den Handel zu fragen.
Handelskreditpolicen bieten eine breite Palette von Deckungsoptionen. Lesen Sie daher Ihre Police sorgfältig durch, bevor Sie eine Versicherung für Ihr Unternehmen abschließen. Wenn Sie international tätig sind, ist es immer eine gute Idee, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.
Was ist eine Warenkreditversicherung?
TCI ist eine Form der Deckung, die den Käufer von Waren und Dienstleistungen vor Nichtzahlung durch den Verkäufer schützt. Wenn ein Lieferant nicht zahlt, kauft die TCI den unbezahlten Teil der Rechnung.
Eine TCI ist eine Police, die das Risiko des Käufers abdeckt, die von einem Verkäufer gelieferten Waren nicht zu bezahlen. Sie schützt vor einer bestimmten Art von Risiko: dem Risiko, dass der Käufer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Eine TCI-Police deckt in der Regel 100% des geschuldeten Betrags.
Aufgrund des mangelnden Verständnisses der TZI kann es schwierig sein, zwischen seriösen Unternehmen, die hochwertige Dienstleistungen anbieten, und solchen, die lediglich einen aufstrebenden Markt ausnutzen, zu unterscheiden.
Geschäftliche Vorteile
Der Hauptvorteil von TCI besteht darin, dass sich die Käufer auf den Verkauf und die Expansion ihres Unternehmens konzentrieren können, anstatt sich mit dem Einzug von Zahlungen von Kunden zu beschäftigen. Dies ist besonders wertvoll für Unternehmen mit geringen Gewinnspannen, die es sich möglicherweise nicht leisten können, Inkassopersonal einzustellen. Durch diese Politik können Verkäufer sicher sein, dass ihre Waren bezahlt werden, wenn ihre Kunden sie annehmen.
Es handelt sich dabei um ein Produkt, das die Interessen sowohl der Importeure als auch der Exporteure schützt. Als Teil der Handelsfinanzierung Sie mildert die Risiken beider Parteien. Die Politik hilft den Käufern, ihr Risiko auf den Auslandsmärkten zu verringern, und den Verkäufern, die finanziellen Verpflichtungen aus ausstehenden Zahlungen zu bewältigen.
Sie kann Käufern helfen, sich vor unerwarteten Ereignissen zu schützen, die letztlich zu unbezahlten Schulden führen könnten. Sie müssen jedoch zunächst verstehen, wie diese Art von Produkt funktioniert und welche Faktoren sie beim Abschluss einer Versicherung berücksichtigen sollten.
Versicherungsschutz
Eine Warenkreditversicherung schützt vor Verlusten im Zusammenhang mit der Zahlungsunfähigkeit eines Käufers. Internationale Verkäufe erfolgen häufig auf Kreditbasis, so dass eine Kreditversicherung ein wertvoller Bestandteil des Prozesses ist.
Die Exportkreditversicherung deckt Verluste, die sich aus dem politischen Risiko ergeben. Damit ist das Risiko gemeint, dass ein Land seinen Bürgern oder Unternehmen nicht erlaubt, ihre Schulden bei Personen oder Organisationen in anderen Ländern zu begleichen. Dies kann der Fall sein, wenn es in einem bestimmten Land zu Unruhen oder Krieg kommt. Um diese Risiken zu minimieren, bieten Exportkreditversicherer eine Deckung an, die vor finanziellen Verlusten schützt, die durch politische Maßnahmen wie Embargos und staatlich angeordnete Beschlagnahmungen von Eigentum entstehen.
Die Warenkreditversicherung ist ein notwendiger Bestandteil des Im- und Exports und deckt das Risiko der Nichtzahlung von Waren oder Dienstleistungen durch Käufer ab. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Warenkreditversicherung nur einen begrenzten Schutz für Unternehmen oder Einzelpersonen bietet, die im internationalen Handel tätig sind, und nicht alle Risiken abdeckt, denen sie ausgesetzt sind.
Arten von TCI
Es gibt zwei grundlegende Kategorien von Handelskrediten:
- Erstens gibt es Exportkreditpolicen, die den Exporteur vor Geldverlusten aufgrund von Zahlungsausfällen durch den Importeur schützen.
- Zweitens gibt es Importkreditpolicen, die den Importeur vor Verlusten aufgrund von Nichtzahlung oder Zahlungsverzug des Exporteurs schützen.
Beide sind miteinander verwandt, versichern aber auf unterschiedliche Weise Risiken, die bei internationalen Handelsgeschäften auftreten können.
Die Ein- und Ausfuhr von Waren erfordert eine Menge Papierkram, aber viele Menschen übersehen die Dienstleistungen der Versicherungsbranche. Versicherungsunternehmen bieten Exporteuren und Importeuren wertvolle Dienstleistungen an, darunter Handelskreditversicherungen, Exportkreditversicherungen und Frachtversicherungen.
Frachtversicherung
Die Güterversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Verlusten, die durch Beschädigung oder Verlust des Eigentums Ihres Unternehmens entstehen können. Es gibt zwei Arten:
- Bruch oder Beschädigung von Gegenständen beim Transport
- Naturkatastrophen oder Naturereignisse (Überschwemmungen, Erdbeben usw.), die Ihre Sendung während des Transports beeinträchtigen
- Verlorene oder gestohlene Gegenstände während des Transports.
- Während des Versands kann der Spediteur für Schäden an Ihren Produkten haften.
Ihre Frachtversicherung wird Ihnen helfen, die Kosten für die Wiederaufnahme Ihrer Sendung im Falle eines dieser Ereignisse zu decken. Die Frachtversicherung ist ein wichtiger Bestandteil jedes Geschäftsplans, vor allem, wenn Sie in einem Bereich tätig sind, der mit hochwertigen Sendungen zu tun hat.
Die Frachtversicherung deckt das Risiko des Gütertransports. Die Frachtversicherung soll die Kosten für den Transport von Waren von einem Ort zum anderen decken. Die Frachtversicherung soll die Kosten für den Transport von Waren von einem Ort zum anderen decken.
Bei der Frachtversicherung handelt es sich um eine Versicherungspolice für Fracht, die entweder auf dem Luft-, See- oder Landweg befördert wird. Die Versicherung deckt den Verlust oder die Beschädigung von Gütern während des Transports und kann zum Zeitpunkt des Verladens der Güter auf das Transportschiff, -flugzeug oder -fahrzeug abgeschlossen werden. Die Police deckt sowohl Personen- als auch Frachtschäden ab.
Wie es funktioniert
Eigentümer von Waren und diejenigen, die sie transportieren wollen, sowie diejenigen, die sie empfangen wollen, können eine Frachtversicherung abschließen. Im letzteren Fall spricht man von einer Konsignationsversicherung. Es ist auch möglich, die Wiederbeschaffungskosten für beschädigte Waren beim Abschluss einer Frachtversicherung zum Zeitpunkt der Verladung einzuschließen.
Wenn Sie sie jedoch später kaufen, gilt ein Höchstbetrag für die Selbstbeteiligung, und Sie müssen einen höheren Prämienbetrag zahlen, als wenn Sie sie beim Verladen Ihrer Gegenstände auf einen Lkw gekauft hätten.
Was deckt die Frachtversicherung?
Eine Frachtversicherungspolice deckt folgende Arten von Gütern ab: Möbel, Kleidung, Lebensmittel, elektronische Geräte, Haushaltsgeräte, Maschinen, Fahrzeuge, Kunstwerke, Arzneimittel, Tiere und Pflanzen.
Die Frachtversicherung ist eine gewerbliche Versicherung, die den Transport von Waren abdeckt. In der Regel schließt die Partei, die die Waren versendet, eine Frachtversicherung ab, aber auch Versender und Empfänger können dies tun.
Wie bei den meisten Versicherungen gibt es auch beim Abschluss einer Versicherung für Ihre Ladung viele Dinge zu beachten. Zuallererst müssen Sie feststellen, welche Art von Versicherungsschutz Sie benötigen und wie viel dieser kosten wird. Im nächsten Schritt müssen Sie entscheiden, welches Transportunternehmen und welche Route Sie für Ihre Sendung wählen. Um diese Entscheidung zu treffen, müssen Sie die mit Ihrer Sendung verbundenen Risiken anhand Ihres Standorts und des Zustands Ihrer Produkte gründlich bewerten. Außerdem müssen Sie sich über die verschiedenen Arten von Versicherungsschutz informieren, damit Sie sich für ein Unternehmen entscheiden können, das alle von Ihnen benötigten Leistungen anbietet. Schließlich müssen Sie sicherstellen, dass Sie über ein solides Verfahren für Schadensfälle verfügen, damit Sie im Falle eines Problems mit Ihrer Sendung genau wissen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um es zu lösen.
Wenn Sie sich für eine Police entschieden haben, müssen Sie wissen, wie sie funktioniert und wie Sie im Bedarfsfall einen Schaden melden können. Lesen Sie weiter, um mehr über die Frachtversicherung zu erfahren.
Warum ist eine Frachtversicherung wichtig?
Es gibt mehrere Gründe, warum das wichtig ist.
- Der erste Grund ist, dass sie den Versender der im Lkw beförderten Waren schützt. Sie deckt etwaige Verluste während des Transports sowie Schäden an dem für den Transport verwendeten Lkw ab. Einige Unternehmen bieten auch eine Entschädigung für Gewinneinbußen aufgrund von Lieferverzögerungen, die durch Pannen wie Unfälle verursacht werden.
- Der zweite Grund ist der Schutz des Empfängers oder Empfängers der beförderten Güter. Sie deckt alle Verluste ab, die aufgrund von Pannen auf dem Weg zum Bestimmungsort entstehen. Das kann eine Beschädigung des Lastwagens sein, der die Waren transportiert, Verspätungen oder sogar Diebstahl und Verderben.
- Der dritte Grund ist, dass sie vor Haftungsansprüchen gegen Fahrer, Betreiber und deren Arbeitgeber schützt. Diese Art von Versicherung ist in Ländern mit verschuldensunabhängigen Gesetzen wichtig. Diese Gesetze schreiben vor, dass Fahrer und Betreiber eine Haftpflichtversicherung abschließen müssen, unabhängig davon, wer an einem Unfall schuld ist.
- Schließlich deckt sie Schäden ab, die Ihr Fahrer verursacht, wenn er das Fahrzeug im Auftrag Ihres Unternehmens aufgrund von Fahrlässigkeit betreibt. Wenn der Fahrer zum Beispiel einen Fußgänger mit seinem Lkw anrempelt und verletzt, deckt diese Versicherung alle medizinischen Kosten.
Welche Unternehmen brauchen eine Frachtversicherung?
Wer wertvolle Güter per Flugzeug, Bahn oder Schiff transportieren will, braucht eine Frachtversicherung. Neben diesen Bereichen decken einige Policen bestimmte Gegenstände (z. B. Autos) oder Situationen (z. B. kriegsbedingte Schäden) ab.
Eine Frachtversicherung ist ein Muss für jedes Unternehmen, das Waren per Seefracht versendet. Sie schützt Ihre Waren vor Schäden durch Feuer, Diebstahl, Wetter und andere Überraschungen auf dem Transportweg. Eine Frachtversicherung ist besonders wichtig, wenn Sie teure oder empfindliche Güter versenden.
Bei der Frachtversicherung gibt es zwei Hauptformen: die Frachtversicherung und die Seeversicherung. Die Frachtversicherung deckt transportbedingte Schäden, während die Seeversicherung das Schiff selbst, seine Ausrüstung und die Besatzung versichert. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Produkten zu kennen.
Viele Unternehmen bieten Frachtversicherungspolicen an, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Um Ihnen dabei zu helfen, die beste Police für Ihr Unternehmen zu finden, haben wir einige der führenden Anbieter im Bereich der Frachtschifffahrt recherchiert und diesen Leitfaden zusammengestellt, um Ihnen einen Überblick über die einzelnen Anbieter zu geben, damit Sie die richtige Wahl treffen können die beste Police für Ihre Bedürfnisse.
Ein Unternehmen, das Waren transportiert, ist dafür verantwortlich, die Waren jederzeit zu schützen. Diese Verantwortung ist mit vielen Risiken verbunden, darunter Beschädigung oder Verlust von Gütern, Verletzungen und Todesfälle, Haftung für Umweltschäden sowie eine ganze Reihe anderer Gefahren, die an Land oder auf See auftreten können. Daher ist es für alle Unternehmen, die Waren versenden oder transportieren, unerlässlich, über einen angemessenen Versicherungsschutz zu verfügen, der sie vor diesen Risiken schützt. Frachtpolicen schützen sowohl die transportierten Waren als auch das Unternehmen, das sie transportiert. Wenn Sie Ihre Fracht über einen seriösen Spediteur versenden, kann dieser Ihnen in der Regel eine Art Versicherungsschutz anbieten.
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Kosten der Warenkreditversicherung
Bei der Frachtversicherung handelt es sich um eine risikobasierte Dienstleistung, die Frachtsendungen vom Ursprungsort bis zum Bestimmungsort schützt.
Die Spediteure empfehlen den Frachtführern, im Rahmen ihrer Sorgfaltspflicht eine Frachtversicherung abzuschließen, auch wenn dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist.
Eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter 4.000 Unternehmen, die internationale Transporte durchführen, ergab, dass 75% sich der Notwendigkeit einer Frachtversicherung nicht bewusst waren, aber selbst von denen, die sich dessen bewusst waren, haben nur 29% eine solche Versicherung abgeschlossen.
Für kleine Unternehmen mag eine Frachtversicherung unerschwinglich erscheinen - vor allem, wenn sie nur selten versenden. Im Vergleich zu den Gesamtverlusten sind die Kosten jedoch relativ gering. Die Frachtversicherung ist ein so großer Wirtschaftszweig, dass viele Unternehmen Versicherungsschutz anbieten, allerdings nicht alle mit demselben Schutzniveau. Allianz bietet vollen Versicherungsschutz ohne Selbstbeteiligung. Lesen Sie die FAQs unten, um mehr darüber zu erfahren, welche Angebote der Allianz für Ihr Unternehmen interessant sein könnten.
Was ist Frachtlogistik? Wie erhält man die besten Preise und Lösungen?
Was ist eine Frachtversicherung?
Die Frachtversicherung deckt den Transport von Waren vom Ursprungsort bis zum Bestimmungsort ab, einschließlich Überseesendungen und Sendungen innerhalb der Vereinigten Staaten. Sie soll Versender vor Verlust oder Beschädigung von Waren während des Transports schützen; sie deckt in der Regel keine Lieferverzögerungen oder zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit Versandverzögerungen oder verlorenen Sendungen.
Der folgende Leitfaden soll Ihnen ein grundlegendes Verständnis dafür vermitteln, was eine Frachtversicherung ist, wie sie funktioniert und warum Sie sie brauchen.
Die Frachtversicherung ist eine spezielle Art der Versicherung, die vor Verlust oder Beschädigung der beförderten Güter schützt, einschließlich Fracht, Fracht und Frachtcontainer.
Wenn Sie Waren per Lkw, Eisenbahnwaggon oder Schiff quer durch das Land transportieren, müssen Sie sicher sein, dass die Waren sicher ankommen. Bei einem Brand oder Unfall können Sie Tausende oder Millionen von Dollar verlieren.
Wenn Sie eine Frachtversicherung abschließen, sollten Sie zunächst überlegen, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen. Verschiedene Anbieter bieten unterschiedliche Deckungssummen an.
Sowohl im See- als auch im Binnenschiffsverkehr gibt es verschiedene Arten von Versicherungsschutz, z. B. eine "Allgefahren"-Deckung, die alle Risiken abdeckt, die Ihre Fracht betreffen können. Zusätzlich zur "Named Peril"-Deckung schützt die "Excess Liability"-Deckung das Transportunternehmen, wenn die Schäden den gedeckten Betrag übersteigen.
Frachtversicherungen werden von vielen Anbietern erworben, darunter kommerzielle Spediteure, Seeversicherer und unabhängige Makler. Sie können sich bei Ihrem Spediteur versichern lassen und dabei Geld sparen, indem Sie eine Police über einen unabhängigen Makler erwerben oder direkt von einer führenden und nachhaltigen Versicherungsgesellschaft.
Wenn Sie Fragen zur Frachtversicherung haben oder mehr über unsere Dienstleistungen erfahren möchten, können Sie uns gerne kontaktieren.