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Kann ich mir ein Eigenheim leisten?
Die Preise für Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen in der Schweiz steigen seit Jahren kontinuierlich nach oben. Mit dieser Entwicklung wird es immer schwieriger die notwendigen Eigenmittel bereitzustellen, um ein Eigenheim oder eine Renditeliegenschaft zu kaufen oder zu bauen.
Wie viel Eigenmittel muss ich überhaupt aufbringen für mein Eigenheim und wie flexibel bin ich in der Zusammensetzung?
Die Schweizerische Bankiervereinigung ist der Spitzenverband des Schweizer Finanzplatzes. Ihr Hauptziel ist es, für die Banken in der Schweiz optimale Rahmenbedingungen zu schaffen. Sie vertritt die Interessen der Banken gegenüber der Politik, Behörden und der breiten Bevölkerung.
Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) ist unter anderem für die Regulierungen am Markt zuständig und diese beiden Institutionen setzen die Regeln für Immobilienfinanzierungen am Markt fest. Die Institutionen am Finanzplatz in der Schweiz sind verpflichtet sich an diese Regulierungen zu halten.
Eigenmittel-/Amortisationsregulierung für selbstbewohntes Eigenheim
- Mindestanteil an Eigenmitteln von 10% vom Belehnungswert, welche nicht aus dem Guthaben der 2. Säule stammen.
- Das heisst, der im ersten Punkt erwähnte Mindestanteil muss aus dem freien Vermögen, aus der Säule 3a, aus einer Schenkung oder einem Erbvorbezug bereitgestellt werden.
- Die meisten Banken, Versicherungen und Pensionskassen verlangen Eigenmittelleistungen von 20% des Belehnungswertes.
- Auch die Belehnung von Kontoguthaben, Wertschriften, Guthaben der Säule 3a sowie der Rückkaufswert von Versicherungspolicen sind mögliche Komponenten der Eigenmittel.
- Die Hypothekarschuld ist innert maximal 15 Jahren auf 2/3 des Belehnungswertes der Liegenschaft zu amortisieren.
Eigenmittel-/Amortisationsregulierung für Renditeobjekte
- Mindestanteil an Eigenmitteln von 25% des Belehnungswertes.
- Der im ersten Punkt erwähnte Mindestanteil kann aus dem freien Vermögen, aus einer Schenkung oder einem Erbvorbezug bereitgestellt werden.
- Angerechnet werden auch Belehnungen von Kontoguthaben, Wertschriften, Guthaben der Säule 3a (für teilweise Selbstnutzung) sowie der Rückkaufswert von Versicherungspolicen.
- Die Hypothekarschuld ist innert maximal 10 Jahren auf 2/3 des Belehnungswertes zu amortisieren.
Fazit
Es gibt viele Optionen für die Zusammensetzung der Eigenmittel. Es ist wichtig die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen und eine nachhaltige Planung im Vorfeld vorzunehmen. Auch wenn die 20% Eigenmittel nicht vollständig aufgebracht werden können, gibt es flexible Lösungen mit erhöhten Amortisationen und weniger Eigenmittelleistungen.
Bei Fragen oder Anliegen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.
+41 71 508 55 65
Wohneigentum schon ab 10% Eigenmittel
HYPOPARTNER setzt sich für ein umfassendes Angebot in jeder Lebensphase für unsere Kundinnen und Kunden ein. Dafür steht die Kooperation mit Hellohome. Hellohome ermöglicht Ihnen schon heute ins Eigenheim einzuziehen, auch wenn Sie die üblichen 20-30% Eigenmittel noch nicht angespart haben.
Weitere Details finden Sie unter www.hellohome.ch