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Possono fare molto più di quello che si pensa: le assicurazioni sulla vita sono la migliore alternativa per la vostra pianificazione finanziaria futura. Affinché ci sia sempre denaro a sufficienza – per voi e per le persone che vi stanno a cuore.
Se desiderate risparmiare denaro in modo mirato, investire oculatamente una somma di capitale o anche finanziare la proprietà abitativa, un'assicurazione sulla vita è ciò che fa per voi. Al tempo stesso potete tutelare dal punto di vista finanziario voi stessi, la vostra famiglia o altre persone e non da ultimo migliorare la vostra situazione durante la vecchiaia. Potete scegliere in modo assolutamente personalizzato le caratteristiche per voi importanti. In questo modo nascono molte opportunità per la vostra pianificazione finanziaria futura.
Si distingue tra previdenza vincolata (pilastro 3a) e previdenza libera (pilastro 3b): in genere viene consigliata una combinazione dei pilastri 3a e 3b.
La Confederazione sostiene il 3° pilastro con allettanti vantaggi fiscali.
Soprattutto il pilastro 3a viene considerato come valida misura di ottimizzazione fiscale.
Vantaggi fiscali del pilastro 3a:
Vantaggi fiscali del pilastro 3b:
La polizza è stata stipulata prima del compimento del 66° anno di età dell’assicurato.
Al momento del versamento, l’assicurato ha compiuto il 60° anno di età.
Il versamento delle prestazioni assicurative avviene al più presto dopo 5 anni.
Stipulante e assicurato devono essere la stessa persona.
Per beneficiario si intende la persona che riceverà il denaro da un'assicurazione sulla vita. In caso di vita e di invalidità, spesso si tratta della medesima persona (stipulante). In caso di decesso, di norma i beneficiari sono familiari o altre persone vicine.
Al momento di stipulare un'assicurazione sulla vita, lo stipulante è quella persona che sottoscrive il contratto. Può decidere se, alla scadenza del contratto, sarà lei o un'altra persona a ricevere il pagamento. Questa altra persona si definisce persona assicurata.
Il pagamento di un'assicurazione sulla vita alla scadenza del contratto viene definito come capitale in caso di vita. A differenza del caso di decesso, con caso di vita si intende che lo stipulante alla scadenza del contratto sia ancora in vita.
La sicurezza di un'assicurazione sulla vita supera di gran lunga quella di un conto bancario. Per le assicurazioni sulla vita, le compagnie assicurative devono costituire riserve sufficienti. Le assicurazioni vengono regolarmente verificate dall’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) affinché queste possano adempiere in ogni momento agli impegni nei confronti dei clienti.
Le assicurazioni sulla vita vi offrono in genere un elevato grado di sicurezza per il vostro capitale investito. Per prodotti orientati al rendimento l'ammontare della vostra prestazione in capitale è garantito alla scadenza, per tutta la durata il vostro capitale è investito in modo sicuro (valori di riscatto garantiti) e gli utili vengono assicurati.
La differenza tra il denaro di cui si ha bisogno e quello che si riceve si definisce lacuna previdenziale. Simili lacune possono verificarsi in caso di incapacità di guadagno a seguito di malattia o infortunio o nella vecchiaia. In caso di decesso le lacune previdenziali riguardano i congiunti o i superstiti.
In caso di esonero dal pagamento dei premi integrato, AXA si fa carico dei premi in caso d’incapacità di guadagno dovuta a infortunio o malattia, per tutta la durata del contratto. In questo modo avete la garanzia di raggiungere i vostri obiettivi di capitale. L'esonero dal pagamento dei premi è integrato in alcuni prodotti oppure può essere incluso a titolo opzionale.
Anziché essere rimborsata direttamente, un'ipoteca può essere anche ammortizzata indirettamente. In questo caso il capitale necessario viene costituito con investimenti in un'assicurazione sulla vita. Questa polizza assicurativa viene ceduta in pegno a favore del mutuante (ad es. la vostra banca). Alla scadenza del contratto, l’ipoteca di 2° grado viene pagata con il capitale versato.
L'ammortamento indiretto ha importanti vantaggi: debito ipotecario, onere degli interessi e deduzioni fiscali restano costanti. Grazie alla protezione assicurativa integrata viene al tempo stesso garantita la sostenibilità in caso di incapacità di guadagno e decesso.
Per superare una fase di difficoltà economiche, il versamento dei premi può essere interrotto fino a quattro volte, ognuna per un periodo di un anno. La vostra copertura assicurativa resterà in vigore. Il capitale convenuto alla scadenza viene ridotto in misura proporzionale. In caso di congedo di maternità, disoccupazione, viaggi o formazione, una sospensione del versamento dei premi può essere opportuna.
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