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Un versement dans le pilier 3a vous permet de mettre de l’argent de côté pour plus tard tout en réalisant des économies d’impôts. Et ce, jusqu’au montant maximal défini pour le pilier 3a.
Pour l’année 2022, cela signifie concrètement:
Normalement, l’avoir de prévoyance du pilier 3a peut être retiré au plus tôt cinq années avant et au plus tard cinq années après l’âge ordinaire de la retraite, à savoir entre 59 et 60 ans pour les femmes, respectivement 60 et 70 pour les hommes. Le report jusqu'à 5 ans après l'âge ordinaire de la retraite AVS n'est toutefois possible que si la preuve est apportée que l'assuré continue d'exercer une activité lucrative.
Mais qu’en est-il si vous émigrez en Espagne ou que vous souhaitez construire ou acheter un logement en propriété en Suisse? Dans certains cas, un retrait anticipé du fonds 3a est possible. Vous pouvez vous faire verser le capital épargné du pilier 3a dans les cas suivants:
Dans certains cas, vous pouvez également ne faire résilier qu’une partie du pilier 3a. Pour en savoir plus, adressez-vous à votre conseillère ou conseiller.
Avoir plusieurs comptes 3a est en général une bonne idée car l’échelonnement des versements permet de réduire l’importance de la charge fiscale.
La plupart des cantons autorisent cette optimisation fiscale. Pour savoir si cela s’applique également à votre canton, consultez les instructions jointes à la déclaration d’impôt, adressez-vous directement à l’autorité fiscale compétente ou à un conseiller.
Dans la prévoyance liée, les personnes qui reçoivent votre argent après votre décès sont prescrites par la loi. La clause bénéficiaire prévoit l’ordre suivant:
L’ordre de la clause bénéficiaire peut être adapté à certains endroits. Pour en savoir plus, adressez-vous à votre conseillère ou conseiller.