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Crédito personal en Suiza:
Mantenerse financieramente flexible -
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Crédito personal en Suiza: ¿Puedo solicitarlo también en línea?
Sí, puedes hacerlo. Un crédito personal solicitado en un banco no se diferencia de un crédito en línea. Si solicitas tu crédito personal en línea, verás inmediatamente las opciones financieras que tienes. No importa para qué uses tu crédito personal, ya sea para financiar un auto, para liquidar deudas de tarjetas de crédito o para amueblar un nuevo departamento.
En esta página respondemos a las preguntas más frecuentes sobre préstamos personales. Puede hacer clic en la pregunta que le interese. Y si desea asesoramiento, esperamos su llamada o correo electrónico: +41 44 244 34 00 / <email-pii>.
¿En qué banco puedo obtener un crédito de la forma más sencilla?
No se puede responder de manera generalizada. Cada banco evalúa a cada cliente individualmente según sus necesidades, ingresos, gastos y solvencia (= capacidad de pago). Si su solvencia es alta y cumple con los siguientes requisitos para un crédito personal, obtendrá un crédito personal en cualquier banco de Suiza
- Edad mínima 18 años, edad máxima 70 años.
- Residencia en Suiza, en el Principado de Liechtenstein o trabajador fronterizo.
- Ciudadanía suiza "Permiso de residencia C Permiso de residencia B Permiso de residencia G
- Ingresos regulares
Para que su solicitud de crédito sea aprobada, necesita tener una buena solvencia crediticia. Para obtenerla, le puede ayudar realizar una limpieza de crédito antes de solicitar su préstamo personal. De esta manera, aumentará sus posibilidades de obtener un crédito.
¿Cuánto crédito puedo obtener en Suiza?
¿Qué necesito para un préstamo personal?
En Suiza, puede obtener un préstamo personal de hasta CHF 250,000. Según la Ley de Crédito al Consumo (KKG), para préstamos entre CHF 500 y CHF 80,000 se aplica un período de espera de 14 días. Durante este período, puede retractarse del préstamo sin consecuencias.
En préstamos personales superiores a CHF 80,000 no existe un período de espera. Esto significa que puede solicitar y recibir préstamos personales por encima de CHF 80,000 de inmediato, siempre y cuando cumpla con los requisitos necesarios. Sin embargo, la cantidad del préstamo dependerá de su capacidad de endeudamiento: un banco otorgará préstamos personales solo si puede cubrir sus necesidades básicas mínimas y no endeudarse de manera excesiva.
Para determinar este límite de crédito, los bancos consideran todos los posibles gastos que tenga mensualmente y los comparan con sus ingresos.
- Estado civil: Para las necesidades básicas, el banco calcula CHF 1200 para personas solteras y CHF 1700 para personas casadas. Esta cantidad se resta del posible presupuesto de crédito.
- Obligaciones actuales: El banco también tiene en cuenta las obligaciones en curso (arrendamientos o créditos) al calcular su presupuesto de crédito. Esto incluye también las facturas de las tarjetas de crédito, cuando el límite de su tarjeta de crédito es superior a CHF 3000.
- Primas del seguro de salud: Cuantas más personas vivan en el mismo hogar, mayor será el monto total de las primas del seguro de salud. El monto de las primas también afecta al posible presupuesto de crédito.
- Impuestos: El banco calcula la carga fiscal según el estado civil, el cantón y el lugar de residencia.
- Alquiler: Algunos bancos calculan el alquiler con un mínimo de CHF 1000. Esta renta mínima también se aplica a los solicitantes de crédito que aún viven con sus padres.
- Hijos: Si hay niños viviendo en el mismo hogar, los bancos tienen en cuenta las necesidades básicas de los niños, lo que a su vez afecta su presupuesto de crédito.
- Pausa por el trayecto al trabajo: El camino de casa al trabajo y viceversa puede representar una carga financiera (pase de transporte público, kilómetros en vehículo). Por lo tanto, una pausa por el trayecto al trabajo se incluye en el cálculo de un posible presupuesto de crédito.
- Mantenimiento: Si tiene que pagar mantenimiento, esto también tiene un impacto en su presupuesto de crédito.
Antes de solicitar un préstamo personal en línea o en el banco, puede calcular su límite de crédito de forma gratuita utilizando nuestro calculador de presupuesto. Puede acceder al calculador de presupuesto haciendo clic en el siguiente enlace: Calculador de presupuesto.
¿Cuánto dinero necesito para obtener un préstamo personal?
¿Cómo obtengo un crédito en Suiza?
Para obtener un préstamo personal, debe tener un ingreso regular, tener al menos 18 años y no más de 70 años. También se requiere que tenga una buena solvencia (capacidad de pago). Esto significa que sus gastos mensuales no deben superar sus ingresos para evitar endeudarse.
Como requisitos adicionales para la concesión de un préstamo personal, se aplican los siguientes puntos:
- Residencia en Suiza, en el Principado de Liechtenstein o trabajador fronterizo.
- Ciudadanía suiza "Permiso de residencia C Permiso de residencia B Permiso de residencia G
Si un banco le otorga un préstamo personal depende de estos requisitos, así como de su límite de crédito personal. El banco calcula esto basándose en sus ingresos y gastos mensuales. Entre los gastos que el banco deduce del presupuesto de crédito se incluyen los siguientes elementos:
- El monto básico para personas solteras es de CHF 1200, y para personas casadas es de CHF 1700.
- Las obligaciones en curso (arrendamientos o créditos) y las facturas de las tarjetas de crédito, cuando el límite de su tarjeta de crédito es superior a CHF 3000, también se toman en cuenta.
- Las primas del seguro de salud de todas las personas que viven en el mismo hogar también se tienen en cuenta.
- Impuestos: El banco calcula la carga fiscal según el estado civil, el cantón y el lugar de residencia.
- El alquiler (con una renta mínima de CHF 1000, incluso para solicitantes de crédito que aún viven con sus padres) también se considera.
- Las necesidades básicas de los niños que viven en el mismo hogar también se tienen en cuenta.
- La compensación por el trayecto al trabajo (abono de transporte público, kilómetros en vehículo) también se toma en cuenta.
- Pensión alimenticia tras un divorcio
Crédito personal en Suiza: ¿Es posible sin un banco?
Créditos sin ZEK", "Créditos a pesar de embargos" o "Préstamos inmediatos" son a menudo ofertas engañosas de proveedores de crédito no confiables del extranjero. Por lo tanto, se debe tener precaución si se encuentra con una oferta de crédito de este tipo. El Ley de Crédito al Consumo (KKG) en Suiza establece expresamente que los préstamos no deben llevar a la sobreendeudamiento.
Todos los proveedores de crédito en Suiza están legalmente obligados a informar sobre los préstamos vigentes a la Oficina de Información de Créditos al Consumo (IKO). Además, los proveedores de crédito confiables son miembros del Centro de Información de Créditos (ZEK), donde se registran todos los créditos de los miembros. Cuando solicita un préstamo personal a un proveedor de crédito en Suiza, este consulta su solvencia en la ZEK antes de otorgarle el préstamo. Esto significa que en Suiza no se concede un préstamo sin una consulta en la ZEK o una evaluación de solvencia.
Las ejecuciones en curso o completadas también tienen un impacto en su solvencia. En general, las ejecuciones se consideran un motivo de rechazo para un préstamo personal. Sin embargo, los bancos examinan cuidadosamente su situación financiera en cada solicitud de crédito antes de rechazar o aprobar su solicitud. Por esta razón, las ofertas como "Crédito a pesar de embargos" son peligrosas, ya que aprovechan a personas en situaciones financieras difíciles y pueden empeorar su situación aún más.
Es importante ser cauteloso también con el término "Sofortkredit" (crédito inmediato): En Suiza, para préstamos personales de hasta CHF 80,000, existe un período de espera de 14 días. Esto significa que solo obtendrá su préstamo después de este período. La única excepción según la Ley de Crédito al Consumo (KKG) son los préstamos personales de más de CHF 80,000. En estos casos, no existe un período de espera legalmente establecido.
Antes de aceptar una oferta de crédito de este tipo, es mejor que se deje asesorar por nosotros para su seguridad. +41 44 244 34 00.
Al comparar préstamos personales en Suiza, hay algunos puntos importantes que debes tener en cuenta:
Antes de solicitar un préstamo personal, es recomendable realizar una comparación de créditos independiente. Esto se debe a que las diferencias en las tasas de interés pueden ser considerablemente significativas. Nuestro calculador de créditos le proporcionará una visión general de las diferentes condiciones de interés y proveedores de crédito. Además, nuestros asesores de créditos de credXperts le informarán si cumple con los requisitos de crédito de cada banco respectivo.
¿Le interesa una oferta de crédito? Entonces, coloque su solicitud de crédito directamente en línea con nosotros. Nosotros nos encargamos del resto, desde la solicitud de crédito hasta la negociación de las condiciones y la firma del contrato de crédito. Le acompañamos durante todo el proceso hasta que se realice el desembolso de su préstamo personal.
Crowdlending (préstamos entre particulares o préstamos P2P): ¿Cuáles son los riesgos para los prestamistas privados?
Los préstamos entre particulares, también conocidos como préstamos P2P, son préstamos sin bancos. En lo que se conoce como Crowdlending o "préstamos de multitudes" en español, las personas se prestan dinero entre sí a través de una plataforma en línea. Los montos del préstamo, el plazo y los intereses se acuerdan directamente entre las personas en estas plataformas.
El beneficio de este tipo de préstamos entre particulares: Los prestamistas invierten su capital de forma específica en proyectos como, por ejemplo, emprendimientos, proyectos sociales o ambientales. De esta manera, obtienen mejores rendimientos que con productos de depósito a plazo fijo o cuentas de ahorro. Por su parte, los prestatarios se benefician de condiciones de interés más favorables que las ofrecidas en un préstamo personal de un banco. Sin embargo, también corren el riesgo de enfrentar tasas de interés más altas en caso de que su solvencia represente un riesgo mayor para el prestamista.
Para minimizar el riesgo de impago para los prestamistas privados, las plataformas de Crowdlending evalúan la solvencia de todos los prestatarios. Sin embargo, esto no garantiza que no pueda haber incumplimientos de pago. Algunas plataformas en línea también ofrecen garantías de recompra (Buy-Back-Garantien): compran los préstamos incumplidos a los prestamistas con un descuento. Esto proporciona una capa adicional de protección para los prestamistas en caso de impago.
En resumen, las plataformas de Crowdlending se asemejan a los intermediarios de crédito tradicionales: se encargan de la intermediación crediticia, la concesión de préstamos y la entrega del dinero prestado. Este servicio tiene costos, que tanto los prestatarios como los prestamistas deben pagar. Por lo tanto, también es muy recomendable comparar préstamos para encontrar el mejor crédito en Suiza, incluso en las plataformas de préstamos entre particulares. Pueden utilizar un comparador de créditos en Suiza para ello.
También la experiencia muestra que en los préstamos entre particulares, incluso si paga su préstamo de forma anticipada, pueden aplicarse tarifas de servicio. Si bien no se aplican los costos de interés, pueden existir tarifas significativas de hasta un 1,5 %. Por esta razón, como asesores de crédito, recomendamos recurrir a bancos establecidos para préstamos personales. Estos bancos suelen ofrecer condiciones de crédito transparentes y no cobran tarifas adicionales por pagos anticipados. Es importante revisar cuidadosamente los términos del contrato y leer la letra pequeña para evitar costos inesperados. Si tiene dudas o preguntas, le recomendamos consultar a un experto financiero para encontrar la mejor opción de crédito que se adapte a sus necesidades.
Obtener un préstamo personal - es muy fácil a través de nuestra solicitud de préstamo en línea.
¿Ya sabes para qué quieres solicitar un préstamo personal? ¿Conoces la cantidad y el plazo del préstamo? Entonces, simplemente completa nuestra solicitud de préstamo en línea. Es un proceso sencillo en cuatro pasos:
- Indica el préstamo que deseas, tus datos personales y tu situación financiera. Esto incluye tus ingresos, gastos, deudas y la información sobre tu solvencia crediticia.
- Revisaremos la información proporcionada y nos pondremos en contacto contigo para discutir cualquier pregunta adicional y los siguientes pasos a seguir.
- Luego buscaremos el banco adecuado con las mejores condiciones para tu préstamo personal.
- Finalmente, recibirás tu oferta de crédito adecuada y solo tendrás que firmar. Después de eso, nos encargaremos de que tu préstamo personal sea desembolsado lo más rápido posible.