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9 pontos-chave a conhecer antes de celebrar um contrato de leasing
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Uma em cada duas pessoas na Suíça financia a compra do seu veículo com um leasing, em vez de o comprar a dinheiro ou com um pequeno empréstimo.
Detalhamos os pontos-chave do leasing, as suas vantagens e desvantagens em relação a outros métodos de financiamento, bem como um conjunto de dicas para fazer as escolhas certas e evitar as armadilhas.
1. Quem é o proprietário do veículo
O contrato de leasing reúne 3 entidades:
- O automobilista
- A instituição financeira
- O concessionário
Só porque o locatário está registado no certificado de registo da viatura, não significa que seja o proprietário. O automobilista é um locatário simples com direito de uso.
O verdadeiro proprietário do veículo é a instituição financeira para a qual o veículo foi vendido pelo concessionário. No entanto, no caso de defeito, as suas reclamações devem ser dirigidas ao concessionário. Você está protegido pela garantia do fabricante até ao final do contrato.
No entanto, com um crédito automóvel, é o proprietário imediato e tem o direito de vender o veículo a qualquer momento.
2. Tipos de contratos
Existem 3 tipos de contratos de leasing:
a) Puro leasing
O aluguer é calculado de acordo com o prazo, de 1 a 6 anos, e a quilometragem acordada. No final do período de aluguer, o veículo é devolvido ao concessionário. As mensalidades são mais baixas.
b) Leasing com opção de compra
No final do contrato, tem 2 opções: comprar a viatura de volta, pagando um valor residual determinado no momento em que o contrato foi celebrado, ou substituí-lo por um veículo novo e iniciar outro leasing. É obrigatório especificar o valor residual, pois esta é a única forma de verificar se os juros correspondem ao que está declarado no contrato.
Deseja tornar-se proprietário do veículo? Quanto maior for o valor residual, melhor para si. Se o saldo ascender a vários milhares de francos e não tiver conseguido poupar esse montante, pode contrair um empréstimo privado neste momento.
c) Leasing-venda
Torna-se imediatamente o proprietário do veículo no final do leasing. Não há valor residual. As mensalidades são forçosamente mais elevadas.
3. Restrições
- Seguro completo até o final do contrato de leasing. Com um crédito privado, é livre de se segurar como quiser, em particular escolhendo o seguro parcial (mas com um veículo novo, é no entanto aconselhável fazer um seguro completo para os primeiros anos).
- Todos os serviços devem ser respeitados e a viatura deve ser devolvida sem danos no caso de aluguer. Caso seja obrigado a fazer os seus serviços e manutenção num parceiro oficialmente aprovado pela marca, é provável que estes custos sejam mais elevados.
- A quilometragem máxima anual a ser respeitada. Se for encontrado um excesso, terá de pagar entre 7 a 44 cêntimos por quilómetro pelos quilómetros extra. Assumindo que ultrapassou o limite acordado de 10 000 km no final do contrato, a 25 ct por quilómetro, ser-lhe-á cobrado o montante de 2500 CHF! Portanto, reserve algum tempo para estimar corretamente as distâncias que terá de percorrer.
- Dedução fiscal zero com um leasing, porque não é considerado como uma dívida privada, mas como um aluguer. Com um crédito ao consumidor, os juros serão dedutíveis nos impostos.
4. Taxas de juros
Uma taxa de juros inferior a 2% é geralmente considerada vantajosa. Eles têm uma média entre 4% e 5%.
Cuidado com as taxas de 0% que poderiam sugerir que seria tão vantajoso como uma compra em dinheiro. O leasing é muitas vezes calculado sobre o preço de tabela, enquanto os concessionários normalmente vendem automóveis com um desconto entre 6% e 12%. Estas ofertas de 0% são por vezes mais restritivas em relação à quilometragem anual e ao período de aluguer.
Se as taxas de juro de um leasing são inferiores às do crédito privado, é porque a instituição financeira tem a garantia de recuperar o veículo em caso de litígios associados à resolução dos pagamentos das mensalidades.
5. Depósito
Depósitos de segurança de vários milhares de francos são cada vez mais exigidos pelas instituições financeiras. É aconselhável transferir o depósito para uma conta bloqueada como faria para o depósito de segurança de um imóvel arrendado.
6. Direito de revogação
No caso de leasing, tem a opção de rescindir o contrato no prazo de 14 dias, de acordo com o Artigo 16 da LCC. O mesmo se aplica ao crédito ao consumo.
Para beneficiar deste direito, certifique-se de que não está marcado como “contrato de venda”, mas sim “contrato de leasing”.
7. Rescisão antecipada
Você perdeu o seu emprego, está com dificuldades financeiras ou por qualquer outro motivo é obrigado a rescindir o contrato mais cedo. A instituição financeira terá direito a cobrar-lhe uma taxa que poderá ser relativamente cara. A LCC não estabelece uma regra específica em relação a este ponto e não indica os valores elegíveis. Cada empresa de leasing pode, portanto, calcular estes custos como achar conveniente, deixando a porta aberta a abusos. Nalguns casos, estas despesas podem ascender a vários milhares de francos. O objetivo destas indemnizações é compensar o risco de perda de valor do veículo, especialmente porque este perde mais valor nos primeiros meses. O coeficiente de recálculo é anotado no contrato.
Se considerar essas indenizações abusivas, tem o direito de se opor a elas. Procure o conselho de um conselheiro jurídico, ou contacte a Federação dos Consumidores da Suíça francófona. Normalmente, estão dispostos a negociá-los, mas nem sempre.
8. Não pagamento das mensalidades
Os pagamentos atrasados são registados no ZEK.
Só após 3 mensalidades em atraso é que a empresa de leasing pode rescindir o contrato e exigir a devolução do veículo.
Por favor, tenha em conta que a instituição financeira também terá o direito de cobrar uma taxa de rescisão antecipada.
9. Compare várias ofertas
Tome o tempo necessário para pensar cuidadosamente no tipo de contrato que deseja ter, para ter a certeza de que é a opção mais vantajosa para si.
Um leasing bem compreendido e suave pode ser interessante, daí a necessidade de comparar várias ofertas.
Leia também com atenção os termos e condições gerais do contrato.
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