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A lei do crédito ao consumo protege todas as partes envolvidas no caso de concessão de um crédito.
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Neste artigo do blogue, ficará a saber quais os critérios que desempenham que pesam na avaliação da sua capacidade creditícia e como pode facilmente calcular o seu crédito máximo individual.
A lei do crédito ao consumo aplica-se a créditos entre CHF 500 e CHF 80'000 concedidos por empresas comerciais a particulares. Nesse contexto, o período de reembolso do crédito deve corresponder, no mínimo, a três meses. Mesmo que negoceie períodos de crédito mais longos com o seu credor, a lei do crédito ao consumo estabelece que tem de ser capaz de reembolsar o montante do crédito no prazo de 36 meses. Apenas são tidos em conta os juros durante este período de 36 meses. Para além destes critérios, o montante do empréstimo depende sempre do seu orçamento pessoal e das suas circunstâncias financeiras individuais.
Qual o montante de crédito que posso obter na Suíça?
A regra geral para calcular o montante máximo define que deve ser capaz de reembolsar um crédito no prazo de 36 meses com o seu orçamento pessoal. Esta regra também se aplica a contratos de crédito com uma duração superior a 36 meses. Os juros que se acumulam durante este período de 36 meses estão sempre incluídos no cálculo.
Calculando a diferença entre receitas e despesas, poderá determinar o montante que lhe resta mensalmente e que estará disponível para o reembolso do crédito. Esse montante disponível é multiplicado por 36 meses. Assim, o montante máximo para o seu crédito pessoal é calculado da seguinte forma:
Montante máximo do crédito = orçamento mensal disponível x 36.
Os montantes de crédito concedidos pelo BANK-now podem situar-se entre CHF 1’000 e CHF 250’000, embora os montantes de crédito superiores a CHF 80’000 já não sejam considerados um crédito ao consumo.
O significa capacidade creditícia e porque é que é importante?
A capacidade creditícia é o montante livremente disponível no seu orçamento que lhe permitirá fazer reembolsos mensais. A fim de determinar este montante, deve fornecer informações sobre o seu rendimento líquido, os seus custos de habitação e outras despesas regulares, entre outras coisas, e também apresentar documentos comprovativos. Neste contexto, além do montante do crédito, também os juros acordados são importantes. Atualmente, na Suíça, a taxa de juro não pode ser superior a 10% nos casos sujeitos à aplicação da lei do crédito ao consumo. O montante dos juros e os custos dependem da aprovação da sua solvabilidade. Além disso, geralmente não é possível contrair um crédito se o seu rendimento líquido for inferior a CHF 2'500 por mês.
Calcule o seu montante máximo com a nossa calculadora de crédito
Com a calculadora de crédito do BANK-now pode calcular o montante máximo do seu empréstimo pessoal sem qualquer compromisso. Para realizar este cálculo, necessitamos de informações sobre o seu estado civil e os seus rendimentos, entre outros elementos.
Utilize já a nossa calculadora de crédito, sem compromisso.
Um crédito pessoal também pode ser recusado?
Sim, entre outros cenários possíveis, um crédito pessoal é recusado se o montante de crédito solicitado ultrapassar a sua capacidade creditícia. Além disso, uma má solvabilidade também pode ser um motivo para a recusa de um crédito pessoal. Neste caso, terá primeiro de melhorar a sua solvabilidade antes de poder contrair um novo crédito. Se tiver dívidas em processo de execução, certificados de confisco ou penhoras em curso, tal levará igualmente à recusa de um pedido de crédito.