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Les meilleurs plans de retraite – Traditionnel vs IRA
Un fonds de pension est également appelé un régime à prestations définies et, dans certains États, un régime universel ou un régime de retraite qui fournit un revenu de retraite fixe aux employés. Tous les employeurs, avec ou sans travailleurs, peuvent créer l’un de ces fonds. Ils peuvent également y contribuer. Et l’argent versé par les employés se transforme généralement en un fonds de pension par leurs propres contributions annuelles. Mais si vous attendez de travailler pour créer une caisse de retraite, l’argent que vous cotisez peut ne pas être disponible.
Vous devez vous assurer que votre employeur correspond au montant que vous cotisez. Si votre employeur ne le fait pas, vous pouvez investir à votre avantage. Il est important de comprendre quel type d’investissements vous pouvez faire. Il existe des actions et des obligations, des fonds communs de placement et d’autres types de placements. Certaines personnes préfèrent investir dans un fonds de pension administré par un gouvernement d’État ou dans un fonds géré par une entreprise privée. Ces types de placements sont plus avantageux sur le plan fiscal, selon que l’employeur égalise les cotisations ou non.
Si vous êtes retraité, la structure fiscale sera différente en fonction de vos revenus à la retraite. Ceux qui ont plus de revenus et moins de responsabilité paieront moins d’impôts. Ainsi, les revenus et la base de revenus pour les cotisations aux fonds de pension pourraient être plus élevés, mais le passif pourrait également être plus élevé. Et, si vous avez des investissements en dehors du fonds de pension qui sont considérés comme secondaires, tels que des obligations, des CD, des fonds communs de placement, des actions, etc., ceux-ci sont également inclus dans le fonds de pension. Vous n’êtes pas obligé de les inclure dans la caisse de retraite.
Vous pouvez choisir d’investir dans un fonds géré ou dans un IRA autogéré. Il y a des avantages et des inconvénients aux deux, selon votre situation. Le financement IRA autogéré vous donne plus de contrôle sur vos choix d’investissement. Par exemple, si vous avez des investissements à l’étranger, votre IRA peut vous aider à faire ces investissements, qui seront généralement admissibles à l’impôt, même s’ils sont désignés comme dépenses d’investissement. Si vous avez un régime de retraite par l’entremise de votre employeur, l’employeur gère généralement le financement des régimes de retraite.
Les fonds de pension gérés investissent généralement pour vous, vous n’avez donc pas à vous soucier de faire ces investissements. Votre compte peut augmenter l’impôt différé et vous n’avez pas à vous soucier des impôts. Certains fonds gérés investissent dans l’argent d’autres personnes. Votre argent augmente avec report d’impôt et vous effectuez des retraits à l’âge de la retraite. Donc, si vous êtes une personne à haut risque et si vous avez un potentiel de revenus élevé, les fonds de pension gérés constituent généralement d’excellentes options de placement pour vous.
Ces deux options présentent certains inconvénients. Par exemple, avec un IRA autogéré, vous ne pourrez peut-être pas profiter des opportunités d’acheter de bons produits à bas prix. Si vous possédez un stock, votre stock pourrait faire faillite ou vous pourriez vous retrouver avec des morceaux de papier sans valeur. Si vous n’avez pas accès aux fonds de pension, vous ne pourrez peut-être pas obtenir suffisamment de nouveaux investissements en capital. Ainsi, l’une ou l’autre option aura des inconvénients et des avantages.
L’essentiel est que tout dépend de ce que vous voulez faire de votre argent. Si vous prévoyez de le conserver dans le fonds et d’effectuer simplement de petits retraits à intervalles réguliers, un IRA pourrait être le meilleur choix. Sinon, vous devriez envisager les deux options. Si vous êtes jeune et agressif, et si vous avez un bon potentiel de revenu, et si cela ne vous dérange pas de payer des impôts, vous devriez probablement envisager une IRA. Sinon, les CD et autres instruments d’investissement sont probablement vos meilleurs paris.
Une dernière chose à mentionner est qu’il existe en fait des régimes de retraite qui combinent à la fois des fonds de pension et des fonds de prévoyance. Le plus courant est un plan hybride qui combine un IRA traditionnel et un IRA moderne. Donc, cela dépend vraiment de votre situation financière et de vos objectifs pour savoir laquelle de ces options vous convient le mieux. Vous devriez en discuter avec un professionnel qualifié. Bonne chance!