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Investir dans une pension privée
Un fonds de pension est également appelé un régime protégé, un régime de retraite ou un régime de retraite qui fournit un revenu de retraite garanti aux membres de la communauté d’un individu. Ces plans peuvent être de nature publique ou privée. Les régimes de retraite publics sont gérés par le gouvernement, tandis que les régimes de retraite privés sont généralement gérés par des sociétés individuelles. Dans la plupart des cas, les deux types de régimes offrent des avantages similaires à leurs membres.
Il existe différents types de fonds de pension. Les plus courantes et les plus connues sont les rentes indexées et les pensions autogérées de l’ira. Ces deux types de régimes présentent de nombreuses similitudes, notamment la possibilité d’investir votre argent sans restrictions. Les deux offrent également la flexibilité de choisir les investissements et les contributions. Cependant, il existe également des différences importantes qui peuvent influer sur la façon dont vous devez investir votre argent lorsque vous profitez des deux types de régimes. Voici quelques éléments à rechercher lorsque vous envisagez les deux types de fonds de pension:
– Régimes à cotisations définies (CD). Les caisses de retraite autonomes et réglementées investissent l’argent des participants selon un plan prédéterminé. La seule différence est que dans le régime CD, vous serez versé sous forme de pension si vous prenez votre retraite pendant que vous êtes dans le régime RIC, vous ne recevrez une pension que si vous prenez votre retraite. Ces types de fonds de pension sont généralement les plus abordables en matière d’investissement.
– Fonds de pension de la zone euro. Ces fonds de pension financés par l’Europe ont été récemment introduits en réponse à la crise financière mondiale. L’ERISA ou système européen de sécurité sociale fonctionne de la même manière que le système de sécurité sociale des États-Unis en ce sens qu’il perçoit des frais pour la gestion et la collecte des actifs. Comme la plupart des fonds de pension européens, ils présentent quelques points négatifs, tels qu’un accès limité aux informations bancaires, des exigences strictes en matière de protection des actifs et un accès limité aux investissements des étrangers.
– Fonds de pension multi-employeurs. Quelques fonds de pension sont disponibles spécifiquement pour les régimes multi-employeurs. Ces entreprises devraient être fortement réglementées par les autorités compétentes, ce qui explique en partie pourquoi ces styles d’investissement sont moins populaires que les autres options. Ils viennent également avec plus de restrictions sur qui peut les gérer.
– Plans 401 (k). Ces types de pensions permettent aux employés de verser des cotisations avant impôts égales à leur revenu avant impôt. Contrairement à d’autres régimes, les cotisations des employés ne peuvent excéder leurs gains admissibles avant impôt tant que leur compte n’a pas atteint un certain âge.
– Régimes de retraite des employés publics. Ce sont souvent les options de régime de retraite les moins solides financièrement. Ils offrent un montant fixe à leurs employés à titre d’investissement et rien de plus. Cela signifie que les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt et ne peuvent pas être investies directement en bourse. L’un des avantages est que la plupart des régimes de retraite des employés du secteur public contribuent à un fonds en fiducie qui est utilisé exclusivement pour les investissements. Cependant, le salaire moyen des employés du secteur public est bien inférieur à celui des employés du secteur privé.
Maintenant que vous connaissez la différence entre les différents types de pensions, vous devez comprendre les différences entre eux. Votre objectif est de trouver le fonds qui vous donnera le plus de valeur pour l’argent que vous versez sous forme de pension. Il existe plusieurs critères à utiliser dans votre recherche, dont l’expérience et l’expertise des conseillers en placement que vous consultez. Le plus important est de trouver les fonds qui vous donneront suffisamment d’argent pour soutenir votre style de vie une fois que vous serez à la retraite.
La prochaine chose que vous voulez examiner est le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour investir dans la caisse de retraite. Si vous souhaitez investir de manière prudente, vous voudrez prendre en compte les facteurs mentionnés ci-dessus. Si vous avez plus d’argent à investir, vous pouvez choisir un fonds de taille moyenne et bien connu, et si vous avez peu à investir, vous devriez choisir des fonds indiciels à faible coût.
Après avoir déterminé le type de fonds dans lequel vous allez investir, il est temps d’examiner les stratégies d’investissement qui seront utilisées pour financer les fonds. La plupart des gens connaissent l’idée de placer leur argent dans un fonds d’actions. Mais il existe également de nombreuses autres options, notamment les obligations, les fiducies unitaires, les comptes individuels et familiaux et même les programmes garantis par le gouvernement tels que la sécurité sociale et les pensions de retraite des chemins de fer.
Une autre chose importante à considérer est le retour sur investissement à vie. Vous pouvez le déterminer en examinant les taux de croissance, ainsi que les normes minimales requises pour chaque plan. Si vous effectuez des investissements plus importants qui dépassent les normes minimales requises, vous augmenterez votre niveau de risque, ce qui peut entraîner une diminution des rendements. La meilleure option est de faire des investissements plus petits qui répondront aux normes minimales du régime de retraite. Tant que vous ne dépassez pas les normes minimales requises, vous n’augmenterez pas votre risque.