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Credito privato
Lo specialista del credito privato
Vuoi comprare mobili, elettrodomestici, una bicicletta? Avete l’ambizione di realizzare un progetto: matrimonio, viaggi, chirurgia plastica? Hai bisogno di denaro contante o di cure mediche costose? Il credito privato è la soluzione giusta per ottenere rapidamente la quantità di denaro di cui hai bisogno.
Il credito privato ha diversi nomi: credito al consumo, prestito personale, ecc. Si tratta di un tipo di prestito concesso a privati da istituti bancari o società di credito. Il suo obiettivo è quello di consentire al mutuatario di acquistare beni e servizi in modo semplice e rapido, con condizioni specifiche e garanzie semplificate.
Che cos’è un credito privato? In che misura può richiederne uno? Come determinarne l’importo? Quali sono i punti di vigilanza a cui prestare attenzione quando si esegue un contratto? Queste sono tutte domande su cui il Créditgram mette a vostra disposizione la sua competenza e la sua consulenza.
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Il credito privato ha diversi nomi: credito al consumo, prestito personale, ecc. Si tratta di un tipo di prestito concesso a privati da istituti bancari o società di credito. Il suo obiettivo è quello di consentire al mutuatario di acquistare beni e servizi in modo semplice e rapido, con condizioni specifiche e garanzie semplificate.
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Tutto sul credito privato
Quali sono i diversi tipi di prestiti disponibili?
Esistono due categorie principali di credito:
- Il prestito immobiliare, che ha lo scopo di finanziare un immobile per diventare proprietario.
- Credito privato, che permette di finanziare beni diversi dagli immobili.
Il prestito personale deve essere chiaramente distinto dal prestito immobiliare. Quest’ultimo è destinato a finanziare solo gli immobili (casa, appartamento, edificio, edificio, ecc.) come residenza principale, investimento in affitto o residenza di vacanza. Rispetto a questa categoria, il credito privato è caratterizzato da un importo inferiore, da garanzie diverse e più leggere, da un periodo di rimborso più breve e, naturalmente, dalla finalità del finanziamento.
Prezzi degli immobili: il principale ostacolo all’acquisto in Svizzera
I prezzi di terreni, appartamenti e case in Svizzera sono significativi. Infatti, le superfici degli edifici sono piuttosto limitate, in linea con la topografia montuosa del paese. Con una domanda forte e un’offerta relativamente bassa, i prezzi stanno aumentando rapidamente. Per dare un’idea, si stima che:
- Il prezzo di un appartamento equivale a 6 volte il reddito annuo totale di una famiglia che lavora in Svizzera;
- Il prezzo di acquisto di una casa, d’altra parte, è di circa 8 volte.
Va osservato che esistono notevoli disparità tra i vari Cantoni, il che accentua ulteriormente le difficoltà di accesso alla proprietà abitativa per le famiglie svizzere.
È in questo contesto che si è sviluppato rapidamente il Multi-storey Ownership (MPP). Una PEP è una comproprietà in cui diversi proprietari hanno acquisito parte dell’edificio. Questa mania è legata ai prezzi elevati dei terreni e alla diminuzione dell’offerta di terreni edificabili.
Chi può beneficiare di questa forma di credito?
Un prestito privato è destinato esclusivamente a clienti privati. Come tutti i tipi di prestito, collega un prestatore e un mutuatario. Il prestatore è anche chiamato creditore. E’ l’istituto finanziario o bancario che emette il prestito. Il mutuatario è il suo debitore per tutta la durata del contratto concesso e fino al rimborso totale del prestito.
Professionisti come artigiani, commercianti, liberi professionisti o aziende utilizzano altre tecniche di finanziamento (prestiti professionali, leasing, leasing, leasing, ecc.) per acquistare beni o attrezzature per la loro azienda. D’altra parte, a livello personale, possono rivolgersi a questo tipo di finanziamento.
Anche i pensionati hanno diritto al credito privato. I beneficiari di rendite AVS e AI possono contrarre un nuovo prestito fino al compimento dei 70 anni.
Il caso particolare degli stranieri e dei residenti frontalieri:
Gli stranieri che risiedono in Svizzera e desiderano ottenere un prestito devono essere in possesso di un permesso di soggiorno in Svizzera. Queste sono le licenze C, B e L.
Anche i frontalieri francesi, austriaci, italiani, italiani o tedeschi che lavorano in Svizzera ma risiedono in un altro paese possono richiedere un prestito al consumo presso istituti finanziari svizzeri. Tuttavia, possono essere applicate condizioni specifiche: ad esempio, aver lavorato in Svizzera nei tre anni precedenti.
Cosa si può finanziare con un prestito personale?
I crediti privati possono essere utilizzati per diversi scopi:
- L’acquisizione di beni strumentali. Questo può includere il rinnovo di mobili, elettrodomestici per la vostra casa, il finanziamento di lavori di ristrutturazione o decorazione, l’acquisto di una bicicletta elettrica, ecc.
- L’acquisto di servizi. Ci sono molti progetti che possono essere finanziati con crediti privati: matrimonio, studi, viaggi, viaggi, chirurgia estetica, sanità, chirurgia, chirurgia, cure odontoiatriche, ecc.
- Gestire gli eventi imprevisti: ricostituire il flusso di cassa, assorbire gli scoperti di conto corrente, ecc.
Non appena la vostra richiesta viene accettata da un istituto di credito, il prestito personale vi permette di ricevere in qualsiasi momento i fondi di cui avete bisogno.
Come richiedere un credito privato?
Come per qualsiasi domanda di credito, ci può essere un ritardo tra il tempo che state considerando un progetto e la sua attuazione. Tuttavia, il credito privato è molto più semplice del credito immobiliare.
Il processo completo: dall’idea alla sua realizzazione
Quando si prevede di acquisire nuove proprietà o di realizzare un progetto, sono ancora diversi passaggi che ti separano dal momento dell’acquisto effettivo. Quali sono le fasi di questo processo quando si richiede un credito personale?
N° 1: l’idea
Ogni richiesta di finanziamento inizia con la determinazione di un nuovo progetto o la volontà di acquisto di beni: arredi, attrezzature, ecc. A seconda della natura dell’operazione proposta, dovrete determinare il vostro budget nel modo più preciso possibile per poter scegliere il finanziamento associato. Effettuare diverse stime comparative può essere molto utile.
Fase 2: il piano di finanziamento
Una volta determinato l’importo totale del vostro progetto, dovrete scegliere come finanziarlo. Questo può essere fatto con i vostri risparmi. Fate attenzione a non privarvi del vostro flusso di cassa. L’alternativa è quella di richiedere un prestito per finanziare una parte del progetto, apportando un contributo, o finanziando l’intero progetto.
Fase 3: La domanda di credito
Ora stai arrivando al cuore della questione. Potete fare la vostra richiesta alla vostra banca attuale, ma anche sollecitare altre proposte in occasione di riunioni o direttamente su Internet. Quest’ultima opzione consente di risparmiare tempo e non richiede un viaggio specifico.
Per presentare la domanda nella debita forma, dovrà essere fornito un certo numero di documenti (prova dell’identità, prova del reddito, ecc.) a seconda della situazione.
Se hai già un’idea del pagamento mensile che vuoi prendere in prestito, l’importo esatto di cui hai bisogno, il periodo di tempo che sei pronto a impegnare, etc., specifica tutto questo al tuo interlocutore.
Fase 4: studio della banca
La banca ora ha tutte le carte in mano. Secondo un certo numero di criteri, studierà il vostro reddito, il vostro patrimonio, la composizione della vostra casa di famiglia, lo scopo della vostra richiesta, ecc. Essa determinerà così la fattibilità del vostro progetto e sarà in grado di redigere una proposta concreta di finanziamento.
N. 5: ammortamenti
Scegliere il giusto periodo di ammortamento e il tipo di ammortamento, diretto o indiretto, ti permette di ottimizzare la tua situazione fiscale e patrimoniale. Infatti, questi due criteri hanno un’influenza diretta sull’ammontare delle imposte sul reddito e sul patrimonio.
Fase 6: stipulare il contratto
Una volta trovata la proposta più adatta alle vostre esigenze, vi verrà chiesto di firmare il contratto di prestito. Quest’ultimo vi lega al finanziatore per tutta la durata del contratto e fino alla completa estinzione del debito.
Passo 7: Completa il tuo progetto!
Una volta ottenuto il credito e firmato il contratto, è possibile liberare i fondi. In questa fase, tutto quello che dovete fare è rendere il vostro progetto una realtà!
Quali documenti devo fornire?
L’elenco dei documenti richiesti può variare a seconda della vostra situazione personale e professionale. I principali documenti giustificativi da fornire sono i seguenti:
- Una prova dell’identità (per ogni mutuatario);
- Gli ultimi 3 fogli paga;
- La sua contabilità come lavoratore autonomo;
- Gli ultimi 3 estratti conto per i pensionati;
- Prova di eventuali altre entrate (ad es. affitti ricevuti);
- Un certificato di solvibilità per i pendolari transfrontalieri (file FICP per i francesi, ad esempio, o estratto da SCHUFA per i tedeschi);
- Copia del permesso C, B o L per stranieri.
Come viene valutata la vostra richiesta di credito da parte della banca?
Le banche e gli istituti finanziari hanno definito i criteri per le decisioni di prestito. Un prestito privato viene quindi valutato in base a diversi fattori. Metti tutte le possibilità al tuo fianco conoscendole per ottenere il tuo finanziamento!
Criteri di concessione del credito
Criterio 1: Situazione personale
In primo luogo, viene valutata la situazione del mutuatario, o dei mutuatari. In particolare, si studiano la composizione della famiglia, il numero di figli a carico e l’eventuale regime matrimoniale. Anche il vostro attuale patrimonio finanziario e immobiliare sarà messo in prospettiva.
Se si dispone di un codice ZEK, esso sarà preso in considerazione dall’istituto di credito durante il suo studio. ZEK è il centro informazioni sui crediti. Questi codici possono essere più o meno gravi. Ad esempio, i codici 01 e 02 significano semplicemente che avete già dei crediti in corso. D’altra parte, i codici 03, 04, 05 e 09 dicono alla banca che avete pagamenti mensili in sospeso, che non avete rimborsato un prestito o che avete tentato una frode.
Criterio 2: situazione professionale
Anche la situazione professionale viene esaminata meticolosamente. In questo modo è più facile ottenere un credito per un dipendente a tempo indeterminato residente in Svizzera o per un pensionato. Tuttavia, il fatto di essere un lavoratore temporaneo non è causa di esclusione sistematica. Dovranno dimostrare di essere all’avanguardia e il loro livello di occupabilità sul mercato del lavoro. I lavoratori autonomi, invece, devono fornire una contabilità sana ed equilibrata che consenta loro di generare un reddito sufficiente.
Criterio 3: Altri proventi
Saranno prese in considerazione anche le altre entrate. Questo può essere il caso se possedete una o più proprietà per le quali ricevete degli affitti.
Criterio 4: Oneri e debito esistenti
L’agenzia di finanziamento esaminerà le vostre spese correnti: l’importo dell’affitto, i pagamenti mensili dei prestiti in essere (ipoteche, altri prestiti privati, ecc.), ecc.
Un’analisi comparativa delle vostre entrate e uscite
Dopo aver studiato i quattro criteri precedenti, l’istituto finanziario è in grado di determinare l’importo totale del vostro reddito e la sua sostenibilità, nonché le spese mensili da voi sostenute. Distinguendo tra le vostre entrate e le vostre spese, la banca sa quanto vi è rimasto per coprire il costo della vita quotidiana (cibo, abbigliamento, risparmi, ecc.). In base ai suoi criteri, è quindi in grado di determinare l’importo massimo che può prestare a voi e il termine associato.
Creditgram: un esperto di credito privato
Créditgram supporta tutti i suoi clienti nella realizzazione dei loro progetti. Facciamo del nostro meglio per garantire una risposta rapida, chiara e precisa. L’utilizzo di Créditgram vi permette di beneficiare della competenza dei nostri consulenti. Importo del credito personale, durata, pagamenti mensili….. vi offriamo una risposta personalizzata e adattata alla vostra situazione e alle vostre esigenze.
Poiché sappiamo che i vostri progetti sono importanti per voi, il Créditgram vi permette di ottenere una risposta rapida alla vostra richiesta di credito privato. Contattaci ora!