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Eine große US-Bankenaufsichtsbehörde hat strengere Kapitalregeln für eine breitere Gruppe von Kreditgebern angekündigt, um ein Finanzsystem zu stützen, das Anfang des Jahres durch den Zusammenbruch mehrerer Regionalbanken erschüttert wurde.
Michael Barr, Vizepräsident für Aufsicht bei der Federal Reserve, stellte am Montag regulatorische Änderungen für Institute mit Vermögenswerten von 100 Milliarden US-Dollar oder mehr vor und schlug strengere Kapitalstandards vor, die von den Banken verlangen würden, zusätzliches Kapital zu lagern, das zum Auffangen etwaiger Verluste verwendet werden könnte.
Das sagte er bei einer Veranstaltung des Center for Bipartisan Politics in Washington, D.C.
Die Vorschläge kommen Monate, nachdem drei der vier größten Insolvenzen staatlich versicherter Banken in der Geschichte der USA – Silicon Valley Bank, Signature Bank und First Republic – Bedenken hinsichtlich der Widerstandsfähigkeit regionaler Kreditgeber geäußert hatten. Alle drei gescheiterten Banken verfügten über Vermögenswerte von mehr als 100 Milliarden US-Dollar, lagen jedoch unter der aktuellen Schwelle von 250 Milliarden US-Dollar für strengere Anforderungen.
Entscheidend ist, dass die neuen Regeln auch von mittelgroßen Banken verlangen werden, die Auswirkungen von Verlusten auf ihre Vermögenswerte auf ihr Kapitalniveau zu melden, was laut Barr „die Transparenz der regulatorischen Kapitalquoten verbessern wird, da sie die tatsächliche Verlustabsorption der Bankinstitute besser widerspiegeln werden.“ Kapazität.“ Die SVB war aufgrund ihrer Größe und der plötzlichen Verluste, die sie beim Verkauf von Vermögenswerten erlitt, zum Entsetzen von Anlegern und Einlegern von dieser Regelung ausgenommen.
Barr sagte, die Änderungen würden die Kapitalanforderungen im gesamten US-Bankensektor erhöhen, aber „im Wesentlichen die Kapitalanforderungen für die größten und komplexesten Banken erhöhen“.
Die vorgeschlagenen neuen Bankenregeln werden in zwei Formen vorliegen: die endgültige Umsetzung der neuen internationalen Standards – die sogenannten endgültigen Basel-III-Reformen – und die umfassende Überarbeitung der Kapitalregeln, die Barr letztes Jahr angekündigt hat.
Die meisten Jurisdiktionen, die die Baseler Reformen bereits umgesetzt haben, haben die Regeln auf alle ihre Banken angewendet. Allerdings stellen die Vereinigten Staaten mit ihrem stärker fragmentierten Bankensystem und mehr als 4.000 Banken eine Ausnahme dar und haben einen abgestuften Ansatz basierend auf dem Volumen gewählt.
Die Bankaktien haben sich am Montag kaum verändert, was darauf hindeutet, dass viele der Vorschläge erwartet wurden und im Laufe der Zeit schrittweise umgesetzt werden würden.
Barr sagte, die vorgeschlagenen Regeln würden von den Banken verlangen, für jeweils 100 US-Dollar an risikogewichteten Vermögenswerten ein zusätzliches Kapital von 2 US-Dollar vorzuhalten. Er argumentierte, dass die meisten Banken bereits über genügend Kapital verfügten, um diese neuen Regeln zu erfüllen, und schätzte, dass Banken, die nicht genügend Gewinne erwirtschafteten, diese innerhalb von zwei Jahren erfüllen und trotzdem Dividenden zahlen könnten.
Als Reaktion auf Barrs Brief erklärte das Financial Services Forum, eine Lobbygruppe der größten Banken, darunter JPMorgan Chase, Bank of America und Goldman Sachs, dass höhere Kapitalanforderungen zu höheren Kreditkosten und weniger Krediten für Verbraucher und Unternehmen führen würden. „Wir fordern die Regulierungsbehörden auf, diese Auswirkungen sorgfältig abzuwägen“, sagte Kevin Frommer, CEO der FSF.
Greg Baer, Präsident des Bank Policy Institute, einer Lobbygruppe, sagte, Barrs Vorschläge hätten „die Kosten des Wirtschaftswachstums, die Verfügbarkeit von Krediten, die Marktliquidität oder die Wirtschaft als Ganzes“ nicht berücksichtigt.
In einer moderaten Debatte im Anschluss an seine Ausführungen reagierte Barr auf die Kritik. „Kapital stärkt die Widerstandsfähigkeit des Finanzsystems. Kapital ermöglicht es den Banken, Kredite an die Wirtschaft zu vergeben.“
Neben anderen Änderungen schlug Barr einen „transparenteren und konsistenteren“ Ansatz zur Bewertung des individuellen Kredit- und Marktrisikos der Banken vor und ein Ende der Praxis, dass Institute ihre eigenen individuellen Ratings abgeben, die seiner Meinung nach potenzielle Probleme oft „unterschätzen“. Er schlug außerdem vor, die jährlichen Stresstests der Fed auszuweiten, um ein breiteres Spektrum an Risiken zu bewerten.
Barr sagte auch, er plane Änderungen im Zusammenhang mit der zusätzlichen Kapitalgebühr, die derzeit für sogenannte Global System Important Banks (G-Sibs) erhoben wird.
Konkret sagte Barr, er werde die Regeln so gestalten, dass die Anreize für Banken verringert werden, die Bilanz vorübergehend für niedrigere G-Sib-Zuschläge zu verschieben, und dass Erhöhungen reduziert werden, die zusätzliches Kapital erfordern, um „Steigungseffekte“ zu reduzieren.
Barr entschied sich dafür, keine Anpassungen an der Art und Weise vorzunehmen, wie Banken sogenannte ergänzende Verschuldungsquoten berechnen, die von großen Banken verlangen, dass sie über ein Kapital in Höhe von mindestens 3 Prozent ihres Vermögens verfügen, bzw. 5 Prozent für die größten systemrelevanten Institute. Er lehnte den Druck von Kreditgebern ab, die Staatsanleihen und Barreserven entlasten wollen, und verwies auf Liquiditätsbedenken an den US-Staatsanleihemärkten.
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