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Im Satoshis Journal gab es im Juni und Juli eine dreiteilige Artikelreihe, die uns in viele Themen und Konstellationen des Geldsystems und von Bitcoin einführt. Wir geben die Reihe ebenfalls in drei Artikeln in übersetzter Form wieder.
Bitcoin: Die moralische Notwendigkeit (1/3)
eVelocity – 29. Juini 2023
Dies ist der erste von einer Serie von 3 Artikeln:
- Der erste konzentriert sich auf die aktuellen Probleme unseres Geldsystems.
- Der zweite betrachtet, wie Bitcoin dies beheben kann.
- Der letzte zielt darauf ab, typische Bedenken bezüglich Bitcoin anzusprechen.
Für mich hat alles mit einer Frage angefangen:
„Wie wird Geld erschaffen?“
Für viele andere Menschen beginnt es mit:
„Was ist Geld?“
Die Fähigkeit, Dinge zu hinterfragen und kritisch zu denken, hat alle Bitcoiner zusammengebracht, mit den gleichen Anreizen und dem gleichen Ziel. Aber warum?
Niemand hat uns gebeten, hunderte Stunden mit dem Studium von Bitcoin zu verbringen. Wir hätten diese Zeit mit allen möglichen Dingen verbringen können, aber der Drang zu lernen, weniger bekannte Fakten der Geschichte aufzudecken, zu verstehen, wie das Fiat-System funktioniert, und ein tieferes Verständnis für menschliche Gesellschaften zu bekommen, wurde zu einer unaufhaltsamen Leidenschaft.
Warte, wie hängt Bitcoin mit all dem zusammen, ist das nicht einfach nur eine Art von Datenbanksoftware?
Ja und nein. Denk an die Druckerpresse. Physisch war es nur eine bescheidene Anordnung aus Holz, Tinte und Metallbuchstaben. Aber dies entfesselte eine unwiderrufliche neue Ära der Gesellschaft. Es ermöglichte die Verbreitung von Ideen außerhalb des Monopols der Kirche. Ideen konnten schneller und billiger und in einem bisher ungekannten Ausmaß verbreitet werden. Die Wissenschaft entwickelte sich, verbotene Ideen wurden von der Gesellschaft angenommen, und manche argumentieren, dass dies zur Trennung von Kirche und Staat führte.
Also wenn ein einfaches Set aus Holz, Tinte und Metall die Gesellschaft grundlegend verändern kann, ist es nicht undenkbar, dass eine andere Erfindung, diesmal im digitalen Zeitalter, ebenfalls eine ähnliche Wirkung erzielen kann.
Wohin will ich damit? Nun, Bitcoiner haben eine Wahrheit darüber erkannt, wie die Welt sich durch das Bitcoin-Geldnetzwerk und das Bitcoin-Vermögen verändern könnte. Wir möchten, dass auch andere Menschen davon wissen und lernen. Deshalb sind wir so begierig darauf, ständig über Bitcoin zu sprechen und sogar Artikel darüber zu schreiben. Aber bevor wir darauf eingehen, wie Bitcoin Dinge beheben und die Welt verbessern kann, machen wir einen Schritt zurück.
Unser aktuelles System ist kaputt
Mit „System“ meinen wir das Fiat-System, in dem der Wert unserer Währung nicht durch eine physische Ware wie Gold gedeckt ist, sondern durch das Vertrauen, das wir in die Regierung setzen, die es ausgibt.
Sparen ist mit einer Fiat-Währung unmöglich
Beginnen wir mit dem Verlust der Kaufkraft. Bei Fiat-Währungen wird die Geldmenge ständig von allen Regierungen weltweit entwertet. Diese Entwertung verwandelt jahrzehntelange harte Arbeit von Millionen von Menschen in Wertlosigkeit. Man kann eines Morgens in Argentinien oder im Libanon aufwachen und feststellen, dass die Hälfte der eigenen Lebensarbeit durch eine politische Entscheidung zur Geldentwertung (auch „Geld drucken“ genannt) vernichtet wurde.
Oder in reicheren Ländern sind normale Menschen gezwungen, Anleger zu werden, nur damit sie ihr Vermögen erhalten können. Wir haben buchstäblich eine Handvoll Menschen in jedem Land, die die Macht haben, alle am nächsten Tag ärmer zu machen, indem sie deren Vermögen verwässern. Gerade in dieser Woche, während ich diesen Artikel schreibe, hat die türkische Lira 16 % gegenüber dem US-Dollar verloren, der für alle Importe erforderlich ist.
Auch in Argentinien gibt es Geschichten von Menschen, die Geschirrspüler als Wertanlage kaufen. Sie kaufen einige, nur um sie später wieder verkaufen zu können, da sie keine bessere Möglichkeit sehen, ihre Ersparnisse zu schützen.
Die steigenden Lebenshaltungskosten können leicht auf etwas Unzusammenhängendes im Geldsystem geschoben werden. Der Grund, der von den Mainstream-Medien nie erwähnt wird, ist das Geld drucken. Man kann leicht die Probleme der Lieferkette oder den Krieg in der Ukraine, zum Beispiel, beschuldigen. Außerdem erwarten nach mehreren Generationen von Menschen, die im Fiat-System leben, die Menschen, dass die Preise steigen. Es wird von den meisten Menschen nicht einmal in Frage gestellt. Es ist einfach eine dieser Regeln, die man früh lernt: die Preise steigen, und man muss entweder sorgfältig investieren, eine Beförderung erhalten oder mehr arbeiten, um den eigenen Lebensstil aufrechtzuerhalten.
Das schmutzige Geheimnis ist, dass alle Zentralbanken weltweit ihre Politik koordinieren, damit dieser groß angelegte Raub schwerer zu entdecken ist. Einige dieser Politiken sind als Teil der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) abgestimmt. Tatsächlich, wenn der USD um 10 % entwertet wird und der Euro um 15 %, könnten die Menschen einfach sehen, dass der Euro 5 % gegenüber dem US-Dollar verloren hat, während sie in realen Kaufkraftbegriffen letztendlich 15 % verlieren werden. Wenn die Hälfte der Länder ihre Währungen nie entwerten würde, würde der Trick nicht mehr funktionieren.
Manchmal wird die harte Realität des Geldverlusts offensichtlich, wenn der intrinsische Metallwert der Münzen deren Nennwert übersteigt. Dies war der Fall in Argentinien, wo einige Menschen dazu übergingen, ihre Münzen einzuschmelzen, um das Metall zu verkaufen, das wertvoller geworden war. Dennoch wird diese Praxis oft als illegal angesehen und verwehrt den Menschen so die Möglichkeit, Wert aus ihrer Währung zu retten.
Die Reichen werden absichtlich reicher
Die Hürden für den Erwerb von Vermögenswerten sind oft hoch. So erfordert der Kauf eines Hauses in der Regel eine Anzahlung von 20 %, eine immer schwerer zu erreichende Barriere. Wenn die Gehälter im gleichen Maße wie die Inflation stiegen, wäre das kein Problem. Wir wissen jedoch alle, dass dies nicht der Fall ist. Menschen, die bereits Vermögenswerte wie ein Haus besitzen, sind nicht nur von diesen Problemen befreit, sie profitieren sogar von der Entwertung der Währung. Auf einer höheren Ebene kommen also Menschen mit vielen bestehenden Vermögenswerten, die bereits auf der „richtigen Seite“ sind, in den Genuss der Vorteile, und die Mächtigen (die typischerweise auch viele Vermögenswerte besitzen) haben Anreize zur Entwertung. Man könnte dies als eine Verderbnis des Geldes aller betrachten. Bob Marley ist nicht als Philosoph bekannt, aber er sagte: „Wenn etwas dich korrumpieren kann, bist du bereits korrumpiert.“ Er hatte Recht, und das ist unser gegenwärtiges System.
Die Art und Weise, wie neues Geld ins System kommt, begünstigt von vornherein die Wohlhabenden. Menschen in Machtpositionen stehen oft in unmittelbarer Nähe zur „Geldpresse“, was bedeutet, dass sie die ersten Empfänger der frisch geschöpften Liquidität sind. Dies kann auf ihren Besitz von Banken oder bestimmten Hedgefonds zurückzuführen sein. Die Zuteilung des neuen Geldes wird weitgehend durch politische Entscheidungen auf Regierungsebene und durch Bankinstitute bestimmt, sobald das Geld bei ihnen ankommt. Dieser privilegierte Zugang ermöglicht es diesen Eliten, vor der breiten Öffentlichkeit in andere Vermögenswerte zu investieren. Dieses Phänomen, bekannt als der „Cantillon-Effekt“, stellt eine bemerkenswerte Ungerechtigkeit im System dar.
Ein Raub in großem Maßstab
Auf einer relativ kleinen Ebene können Banken dir Dinge in Rechnung stellen, die sie nicht einmal besitzen. Wenn du einen Kredit aufnimmst, hat die Bank das Geld eigentlich gar nicht. Sie hat lediglich, als Branche, das exklusive Recht, dir Geld aus dem Nichts zu erschaffen und daraus Zinsen zu ziehen. Noch schlimmer ist, dass sie die Kreditbedingungen sogar noch mehr zu ihrem Vorteil gestalten können, etwa indem sie vorschreiben, dass ein Teil dieses Geldes in einige ihrer anderen Produkte investiert werden muss. Moralisch ist das unglaublich. Wenn wir ein neues System erschaffen würden, wäre niemand dafür, speziellen Personengruppen irgendwie das Recht einzuräumen, mit ein paar Mausklicks Geld zu erschaffen, während alle anderen dafür tatsächlich arbeiten müssen.
Das gilt auch für Regierungen. Fast keine Regierung auf der Welt hat einen ausgeglichenen Haushalt. Obwohl sie einige Steuereinnahmen haben, finanzieren sie staatliche Stellen und Programme auch durch neue Schulden. Die Menschen, die über neue Schulden entscheiden, geben nicht wirklich ihr eigenes Geld aus, sondern verwässern die Währungseinheiten aller und berauben die Bürger über die Zeit durch Inflation. Der Anteil des Haushalts, der für die Schuldentilgung vorgesehen ist, wächst stetig und ist nicht nachhaltig. Die heute geborenen Menschen sind im Vergleich zu älteren Generationen stark benachteiligt, da die Schulden, die die Regierung während ihrer Lebenszeit für von ihren Eltern beschlossene Programme zurückzahlen muss, viel größer sind als die, die die ältere Generation zurückzahlen musste. Dies ist ein höchst unmoralischer Raub an der jüngeren Generation.
Fiatgeld führt zum Verlust der Freiheit
Der zweite Ordnungseffekt ist, dass demokratische Regierungen immer tyrannischer werden müssen, da die Gesellschaft ärmer wird, um die soziale Ordnung aufrechtzuerhalten. Sie könnten tatsächlich Probleme lösen, um beliebt zu bleiben und wiedergewählt zu werden, aber es ist einfacher, Informationen durch billige Propaganda und die soziale Ordnung durch Gewalt zu kontrollieren. Und rat mal, wenn es keine Möglichkeit gäbe, Geld aus dem Nichts zu erschaffen, könnten Regierungen die Steuern erhöhen, aber nur bis zu einem gewissen Punkt. Andernfalls würden die Menschen entweder rebellieren oder das Land verlassen. Wir wissen, dass 100 % Steuern Sklaverei sind, aber es gibt eine große Bandbreite zwischen 0 und 100 %.
Du magst sagen, dass viele Länder heute viel besser dastehen als vor 50 Jahren, und das stimmt. Wie kann das sein, wenn es ein grundlegendes Problem im System gibt? Tatsächlich haben sie trotz des Systems gute Arbeit geleistet! Produktivitätssteigerungen sind eine Möglichkeit für Länder, ihren Wohlstand zu erhöhen, aber das ist immer noch so, als würde man auf einer abwärtsfahrenden Rolltreppe nach oben laufen. Wenn man schnell genug läuft, kann man es trotzdem bis nach oben schaffen.
Im aktuellen Fiat-System kann die Regierung einfach mehr Geld drucken. Es könnte einige Monate dauern, bis die Preise für Waren steigen, da das neu gedruckte Geld Zeit braucht, um durch die Wirtschaft zu fließen. Die Geschwindigkeit, mit der es fließt, wird als „Geldumlaufgeschwindigkeit“ bezeichnet.
Da die Menschen immer härter für immer geringere Kaufkraft arbeiten, führt dies dazu, dass sie bis ins hohe Alter arbeiten müssen. Länder auf der ganzen Welt erhöhen das Rentenalter, und wir sehen wirklich keine Lösung für das Endspiel, in dem die Menschen im Grunde bis zu dem Punkt arbeiten müssen, an dem sie physisch nicht mehr können.
Zudem erhalten Länder, die bankrott gehen, in der Regel einen „Bailout“ in Form eines neuen Kredits vom Internationalen Währungsfonds (IWF), der in der Regel die Bedingungen diktieren kann. Das bedeutet, dass wenige Menschen in dieser Organisation über Schlüsselaspekte der Politik und des Währungssystems anderer Länder entscheiden.
Die Freiheit ist auch ohne Transaktionsfreiheit unmöglich. Eine Transaktion zwischen zwei Menschen ist eine Form der Kommunikation und eine wichtige Voraussetzung für die Funktionsweise einer freien Marktwirtschaft. Wenn einige Entitäten kontrollieren, wer wen, wann, wie und in welcher Höhe bezahlen kann, schränkt das die Handlungsmöglichkeiten der Menschen ein.
Der freie Markt ist eine Notwendigkeit für die Freiheit. Ohne den freien Markt haben wir auch Einschränkungen der menschlichen Handlungsfreiheit, die manchmal gegen den Nutzen der Mehrheit der Bevölkerung gehen. Warum ist der freie Markt nicht für Währungen zugelassen?
Schlimmstenfalls gibt es Geschichten von Menschen in einem afrikanischen Land, die festgenommen wurden, weil sie einen 20-Dollar-Schein besaßen.
Das Endspiel der Kontrolle über Fiat-Währungen ist eine digitale Zentralbankwährung (CBDC), bei der eine Regierung jede von dir unternommene Aktion ablehnen könnte. Stell dir vor, du nimmst an einer wichtigen Protestaktion teil und am nächsten Tag sind alle deine Mittel gefährdet – du würdest es dir zweimal überlegen. Dies gilt auch für deine Meinungsfreiheit. In China kann das Posten von etwas, das nicht der Regierungslinie entspricht, deine Bewegungsfreiheit einschränken und deine Familie finanziell belasten.
Fiatgeld als typische Kriegsfinanzierung
Krieg ist unglaublich teuer, und das ist definitiv eine gute Sache. Es schafft eine natürliche Barriere für Staaten, überhaupt daran zu denken, einen Krieg zu beginnen, anstatt Konflikte durch Diplomatie oder andere Mittel wie wirtschaftlichen Druck zu lösen.
Leider ist die Fähigkeit, „kostenlos“ Geld zu schaffen, insbesondere durch Kriegsanleihen, eine typische Möglichkeit für Staaten, Kriegsfinanzierung zu erhalten, zusätzlich zu Auslandskrediten. Beides wäre entweder unmöglich oder sehr selten auf einem soliden Geldstandard. Die Fähigkeit eines Staates, sein eigenes Geld zu drucken, wäre unmöglich, und Kredite wären entweder nicht existent oder als ein viel riskanteres Unterfangen als heute betrachtet.
Du besitzt Fiatgeld eigentlich nicht
Wir haben im vorherigen Absatz gesehen, dass die Geldmittel von Menschen leicht eingefroren werden können. Das liegt daran, dass das, was du als „dein Geld“ betrachtet hast, eigentlich immer eine Form von Kredit war. Wenn du dein Geld wirklich besitzen würdest, hättest du die Kontrolle darüber und niemand könnte es dir wegnehmen.
Zusätzlich, wenn du deinen Kontostand überprüfst, hat die Bank dein Geld auch nicht wirklich. Mit dem fraktionalen Reservesystem haben sie vielleicht nur ein paar Prozent des Betrags als Reserve. Manchmal gar nichts. Im Libanon musste eine Person Geld für die medizinische Behandlung seines Vaters abheben. Die Bank gab es ihm nicht, und er griff tatsächlich zu einem Banküberfall auf seine eigene Bank, um an sein eigenes Geld zu kommen. (Bassam al-Sheikh im Jahr 2019)
In Nigeria und einer immer größer werdenden Anzahl anderer Länder machen die Grenzen für Barabhebungen es effektiv unpraktisch. Es könnte Monate dauern, bis die Leute den Betrag ihres eigenen Geldes abheben können, den sie abheben wollten, da die Grenzen so niedrig sind. Überweisungen werden manchmal aus unklaren Gründen nicht genehmigt oder rückgängig gemacht.
Du denkst vielleicht, sobald die Leute Bargeld haben, hätten sie all diese Probleme nicht. Die Scheine, von denen du denkst, dass du sie besitzt, sind jedoch immer noch Eigentum der Regierung. In Indien zum Beispiel änderte sich das Gesetz, und plötzlich waren bestimmte Scheine höherer Stückelung nicht mehr gesetzliches Zahlungsmittel. Die Menschen mussten sie zurück ins Bankensystem geben. Du könntest es als Bargeld behalten, aber dann wäre es nichts mehr wert und nirgends mehr akzeptiert. Noch einmal, du besitzt dein Geld nicht, jemand anders gibt dir Kredit und das Recht, es zu nutzen.
Ein streng kontrollierter abgeschotteter Raum
In Algerien sind die Kapitalkontrollregeln so streng, dass es für Unternehmer oft unpraktisch ist, ihre Dienstleister im Ausland zu bezahlen. Regulierungen bei der Geldverwendung töten die Produktivität. Die Bürger sind in ihrem lokalen Geldsystem gefangen. Wir könnten Dutzende und Dutzende von Ländern mit ähnlichen Problemen auflisten.
Selbst wenn den Menschen erlaubt ist, Geld international zu überweisen, machen Transaktionsgebühren es manchmal unpraktisch. Der Empfänger bekommt möglicherweise nur die Hälfte des ursprünglichen Geldes wegen aller Vermittler, die im System verwendet werden. Dies betrifft auch unverhältnismäßig arme Menschen. Stelle dir vor, du hast eine Gebühr von 20 Dollar für eine Überweisung von 100 Dollar zum Beispiel.
So viel Wert würde durch Umrechnungskosten und Dienstleistungskosten verloren gehen, ebenso wie durch Wechselkurse unter Marktpreisen. Der Prozess könnte Wochen, sogar Monate im schlimmsten Fall dauern. Als Randnotiz: Die endgültige Abwicklungszeit ist tatsächlich unendlich, da eine Regierung sogar Jahrzehnte später Vermögenswerte zurückhalten oder beschlagnahmen kann. Dachtest du, Russland besäße tatsächlich seine USD-Reserven?
In der westlichen Welt ist dies nicht etwas, woran die Menschen denken, da die Bürger das Privileg haben, dass ihr Land besser in das weltweite Geldsystem integriert ist.
Das klingt alles ein bisschen negativ. Aber zum Glück haben wir eine Lösung! Bitcoin!!!
Macht euch bereit für Teil 2, der bald kommt. Korrigieren wir das Geldsystem!
Besonderer Dank an @luckyjujubee und Cyril G für ihre Hilfe bei der Überprüfung dieses Artikels!
Quelle: Satoshis’s Journal
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