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En 2014, Simon Amrein constate que plusieurs projets sont financés sur internet. En tant qu'associé de recherche senior à la Luzern Business School, il s'est intéressé et a essayé d'acquérir des connaissances. Il en est résulté la première publication du moniteur de financement participatif décrivant le phénomène de financement participatif nouvellement apparu.
Pour le premier épisode de notre nouveau podcast, "Parlez-vous crowdlending?", J'ai eu le plaisir d'interviewer Simon, qui a généreusement fourni de nombreuses informations sur l'industrie du crowdlending. Il a expliqué le processus de financement via une plateforme de crowdlending, partagé ses réflexions sur la situation actuelle du crowdlending en Suisse et a également donné quelques conseils aux prêteurs et aux emprunteurs.
Dans les parties suivantes, j'ai résumé les principaux points de notre conversation complète, qui est disponible ici.
Le crowdlending ? PtoP ? D'égal à égal? Qu'est-ce que le crowdlending, selon Simon ?
Tous ces termes font référence à la dette, financée en ligne. Certains termes sont plus utilisés dans certains pays que dans d'autres. De nos jours, le terme « prêt sur le marché » est plus courant. Par exemple, au Royaume-Uni, les prêts PtoP sont beaucoup plus populaires, tandis que le financement participatif est un terme général qui décrit le fait de financer différents projets ou idées en ligne. Plusieurs grandes plateformes de financement aux États-Unis, telles que Kickstarter et Indigogo, sont des plateformes de financement participatif typiques.
Pour éviter la confusion entre les différentes verticales du crowdfunding, il faut se concentrer sur ce que l'investisseur récupère pour ses fonds. Si c'est un produit, c'est du crowdfunding. Si c'est de l'équité, c'est du crowdinvesting. S'il n'y a rien en retour, on parle de crowddonating et enfin, si l'investisseur récupère de l'intérêt, alors c'est du crowdlending.
Comment se financer depuis une plateforme de crowdlending ?
Vous devez essentiellement trouver la bonne plateforme de prêt participatif et demander un prêt. Il peut s'agir d'un prêt à la consommation ou d'un prêt PME. Les transactions immobilières sont également possibles via certaines des plateformes. Lors de la demande de prêt, vous devrez prouver que vous pouvez rembourser le prêt en partageant vos finances, en tant qu'entreprise par exemple. Si la plateforme accepte votre candidature, vous pourrez alors vous faire financer par un ou plusieurs investisseurs.
Quels sont les chiffres du crowdlending en Suisse ?
Quand on compare les chiffres des trois pays avancés, on voit qu'aux Etats-Unis, le capital investi moyen par habitant tourne autour de CHF 120, au Royaume-Uni 90 CHF alors qu'en Suisse, on est un peu en retrait avec une moyenne de CHF 30 par habitant . Les chiffres du marché suisse sont plus petits par rapport à ces deux pays leaders mais si on compare avec des pays voisins comme l'Allemagne, la France, l'Italie et l'Autriche, on fait mieux. Le volume total négocié en 2018 était de 262 millions de CHF et nous attendons 400 millions de CHF en 2019.
Que conseilleriez-vous aux prêteurs et aux emprunteurs de faire avant de rejoindre cette industrie ?
Pour une PME ou un particulier qui recherche un prêt, dans un premier temps, mieux vaut déterminer la crédibilité de la plateforme de crowdlending et revérifier si la plateforme est un partenaire fiable. Pour l'investisseur, il faut étudier la transparence de la plateforme.
"Parlez-vous le crowdlending ?"
Ce podcast présenté par Acredius: Couvrir l'industrie du Crowdlending ! Notre mission est de vous fournir toutes les informations sur ce marché et de vous aider à prendre des décisions éclairées. Je suis ravi d'héberger ce podcast et j'espère apporter de la valeur à tous nos auditeurs.
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