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Pensionamento ordinario
L’età ordinaria di pensionamento è di 65 anni per gli uomini e 64 per le donne. La LPP applica il principio del sistema di capitalizzazione. Vale a dire che ogni persona assicurata risparmia un proprio avere di vecchiaia personale che al momento del pensionamento le sarà versato in forma di rendita o capitale.
Esempio pratico
Il signor Meier, impiegato, va in pensione all’età di 65 anni. Ha due figli che al momento del pensionamento hanno 15 e 17 anni. Il suo avere di vecchiaia previsto ammonta ora a 400 000 CHF. Si chiede come viene calcolata la sua rendita di vecchiaia.
L’istituto di previdenza stabilisce l’entità della rendita per mezzo dell’aliquota di conversione. Con un’aliquota del 6,8% (attuale aliquota di conversione nella parte obbligatoria della previdenza professionale secondo la LPP) la sua rendita di vecchiaia ammonterebbe a 27 200 CHF all’anno. Oltre alla rendita di vecchiaia, gli viene versata una rendita per figli di pensionati pari al 20% della rendita di vecchiaia, cioè CHF 5440 per ogni figlio avente diritto. Il signor Meier percepisce quindi 38 080 CHF (27 200 CHF + (2* 5440 CHF)). In caso di decesso del signor Meier dopo il pensionamento, la rendita per figli di pensionati continua ad essere erogata come rendita per orfani e la moglie percepisce il 60% della rendita di vecchiaia come rendita per il coniuge, quindi 16 320 CHF.
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Testo aggiuntivo di approfondimento
Composizione dell’avere di vecchiaia
L’avere di vecchiaia è composto dagli accrediti di vecchiaia, calcolati annualmente in percentuale del salario.
Età Quota in percentuale secondo la LPP
18-24 0%
25-34 7%
35-44 10%
45-54 15%
55-65 18%
Rendita di vecchiaia
La rendita di vecchiaia si calcola in base all’avere di vecchiaia accumulato e all’aliquota di conversione determinante. "L’aliquota di conversione prevista dalla legge ammonta al 6,8%".
Rendita per figli di pensionati
Percepite una rendita di vecchiaia e avete figli aventi diritto?
Per ogni figlio vi spetta una rendita per i figli (pari al 20% della rendita di vecchiaia)
Hanno diritto i figli
- di età inferiore a 18 anni
- di età inferiore a 25 anni ancora in formazione
Prepensionamento
Se il regolamento del vostro istituto di previdenza lo prevede, a partire dai 58 anni avete la possibilità di richiedere il pensionamento anticipato, con una riduzione delle prestazioni.
Esempio pratico
Il direttore Schmied sogna di andare in pensione il più presto possibile e si chiede a cosa deve prestare attenzione.
Nel suo istituto di previdenza può percepire le prestazioni di vecchiaia al più presto 5 anni prima del raggiungimento dell’età ordinaria di pensionamento. La sua rendita di vecchiaia si calcola in base all’avere di vecchiaia disponibile alla data del prepensionamento. Mancano gli accrediti di vecchiaia e gli interessi degli ultimi 5 anni di contribuzione. Inoltre si applica un’aliquota di conversione più bassa. La rendita pertanto è inferiore a quella del pensionamento ordinario. La lacuna si può tuttavia colmare con un riscatto.
Pensionamento parziale
Il pensionamento parziale è possibile in più fasi dai 58 ai 70 anni di età. Il regolamento di previdenza dell’istituto di previdenza può infatti prevedere diverse riduzioni del grado di occupazione.
Esempio pratico
Il signor Schmied compie 60 anni quest’anno e desidera ridurre il proprio grado di occupazione dall’attuale 100% al 50%. Chiede quindi al signor Vogt, il suo contatto presso l’istituto di previdenza, che effetti avrebbe questa modifica del grado di occupazione sulla sua prestazione di previdenza.
Il signor Vogt gli spiega che una riduzione del grado di occupazione è possibile e riduce le prestazioni di vecchiaia del 50% (in proporzione).
Rinvio della rendita
Non solo si può andare in pensione prima dell’età del pensionamento ordinario, ma è possibile anche rinviare il pensionamento fino a un massimo di 5 anni dopo l’età di pensionamento ordinario. In proposito è determinante il vigente regolamento di previdenza del proprio istituto di previdenza.
In caso di rinvio del pensionamento, aumenta l’avere di vecchiaia poiché si allunga il periodo di contribuzione e di remunerazione. Anche l’aliquota di conversione risulta più elevata in quanto il periodo di percepimento della rendita è inferiore.
Esempio pratico
Il titolare d’azienda Schmied desidererebbe continuare a lavorare oltre l’età ordinaria di pensionamento (65 anni).
Il signor Schmied può rinviare le proprie prestazioni di vecchiaia non oltre i 70 anni. L’eventuale rinvio comporta un aumento della rendita di vecchiaia. La rendita di vecchiaia viene calcolata moltiplicando l’avere di vecchiaia disponibile per un’aliquota di conversione più elevata.
Verificate le vostre conoscenze
Avete compreso tutto? Verificate le vostre conoscenze con questo breve quiz:
Pensionamento ordinario
Con quale metodo viene finanziata la prestazione di vecchiaia nella previdenza professionale?
Sistema di capitalizzazione
Sistema di ripartizione
Sistema di sovvenzione trasversale
Esatto! Il metodo di finanziamento nella previdenza professionale è il sistema di capitalizzazione.
Errato! Il metodo di finanziamento nella previdenza professionale è il sistema di capitalizzazione.
Qual è l’attuale aliquota di conversione nella parte obbligatoria della previdenza professionale?
7,2%
6,8%
6,0%
Esatto! L’attuale aliquota di conversione nella parte obbligatoria della previdenza professionale è il 6,8%.
Errato! L’attuale aliquota di conversione nella parte obbligatoria della previdenza professionale è il 6,8%.
Quale fattore non influisce sull’entità della rendita in caso di prepensionamento?
Aliquota di conversione più bassa
Contributi di risparmio inferiori
Migliore qualità della vita
Esatto! La migliore qualità della vita non influisce sull’entità della rendita in caso di prepensionamento.
Errato! La migliore qualità della vita non influisce sull’entità della rendita in caso di prepensionamento.
Capitolo 3
Prestazioni in caso di decesso
Tutti i capitoli sul tema 2° Pilastro
- Capitolo 1 Fondamenti della previdenza professionale
- Capitolo 2 Prestazioni di vecchiaia
- Capitolo 3 Prestazioni in caso di decesso
- Capitolo 4 Prestazioni in caso di invalidità
- Capitolo 5 Ingresso nella previdenza professionale
- Capitolo 6 Uscita dalla previdenza professionale
- Capitolo 7 Divorzio
- Capitolo 8 Promozione della proprietà di abitazione
- Capitolo 9 Acquisto / riscatto nell’istituto di previdenza
- Capitolo 10 Il coordinamento
- Capitolo 11 I compiti del membro del comitato di cassa
- Capitolo 12 Glossario dei termini tecnici della previdenza professionale