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Un prestito aziendale è un ottimo modo per ottenere i fondi necessari per far crescere la tua attività. Può aiutarti a coprire le tue spese, acquistare attrezzature, lanciare un nuovo prodotto o un nuovo servizio. Con l'aiuto di un prestito aziendale, puoi portare la tua attività al livello successivo più velocemente del previsto! Ma poiché ci sono molti tipi di prestito per le imprese e gli istituti di credito, può essere difficile sapere da dove iniziare. In questo articolo, tratteremo tutto ciò che devi sapere su come ottenere un prestito aziendale. Vedremo anche gli elementi da considerare prima di fare la tua richiesta.
Che cos'è un prestito d'affari?
Un prestito aziendale è un tipo di prestito che puoi utilizzare per finanziare le tue spese aziendali, come nuove attrezzature, inventario o capitale circolante. Un credito d'affari di solito ti verrà rilasciato da una banca o da un istituto finanziario. Potrebbe essere garantito o meno a seconda della situazione aziendale.
IL prestiti commerciali garantiti sono prestiti garantiti da garanzia. Può essere una proprietà o un altro bene che potresti rivendicare. Ciò significa che se non ripaghi il prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia. I prestiti alle imprese non garantiti, invece, non sono assistiti da garanzie reali. Quindi il prestatore si assume un rischio maggiore prestandoti fondi.
I vantaggi di un prestito aziendale
Un prestito aziendale offre una varietà di vantaggi, tra cui:
- Accesso rapido al capitale: I prestiti alle imprese possono fornirti i fondi necessari per iniziare o sviluppare le tue attività. Può aiutarti a coprire le spese, acquistare attrezzature e lanciare nuovi prodotti e servizi.
- Termini di rimborso flessibili: Un prestito aziendale viene spesso fornito con termini di rimborso flessibili, che consentono di personalizzare il programma di rimborso in base alle proprie esigenze aziendali.
- Flusso di cassa migliorato: Accendendo un prestito aziendale, puoi migliorare il tuo flusso di cassa, permettendoti di effettuare investimenti maggiori e mantenere la tua attività senza intoppi.
- Detrazioni fiscali: A seconda del tipo di prestito stipulato, puoi detrarre il pagamento degli interessi con le tue spese.
I due principali tipi di prestito d'affari
Quando si tratta di prestiti alle imprese, ci sono due principali soluzioni differenti. Il primo è quello che viene chiamato “credito attrezzatura”. Chiamato anche: Credito alle PMI o credito aziendale. La seconda soluzione è il “credito operativo” o “linea di credito”. Ecco le principali differenze tra queste due tipologie di prestito aziendale.
Credito operativo:
Il credito operativo è un prestito concesso a un'azienda per coprire le spese correnti e il fabbisogno di capitale circolante. Di solito è una linea di credito che consente all'azienda di avere liquidità. Può così pagare i propri fornitori, affrontare spese impreviste o investire in progetti a breve termine. Il finanziamento operativo è generalmente rimborsato dai flussi di cassa generati dall'attività corrente della società. Le condizioni per l'ottenimento ei tassi di interesse dipendono dalla situazione finanziaria e dalla solvibilità della società.
In questo esempio di credito operativo distinguiamo il flusso di liquidità sul conto corrente di un'azienda. Questo per un periodo di 10 mesi. In giallo, è il limite di credito fissato dalla banca. In rosso il periodo durante il quale l'azienda utilizza la linea di credito (negativo).
Un prestito d'affari sotto forma di credito operativo generalmente non richiede l'ammortamento. Vale a dire che la società non ha alcun obbligo di rimborsare il proprio debito. Tuttavia, il tasso di interesse e le commissioni sono spesso relativamente alti.
Credito attrezzature o credito commerciale:
Credito attrezzature o credito commerciale è un tipo di prestito destinato a finanziare l'acquisto di attrezzature, materiali o beni durevoli per un'azienda. Può essere concesso sotto forma di prestito rateale o di leasing finanziario. Il prestito dell'attrezzatura viene generalmente rimborsato in un periodo da 12 a 120 mesi. Le condizioni per l'ottenimento dipendono dall'importo del prestito richiesto, dal tipo di attrezzatura acquistata e dalla solvibilità dell'azienda. Le istituzioni finanziarie e le banche sono i principali fornitori di credito strumentale. Tuttavia, in Svizzera possono insediarsi anche i cantoni programmi di finanziamento a beneficio di imprese e start-up.
In questo esempio di prestito di attrezzature, vediamo che la società ha preso in prestito un importo di 100.000.-. Lo rimborsa a intervalli regolari per un periodo di 3 anni. In questa forma di prestito aziendale, la rata mensile è fissa per tutta la durata del rimborso. Questo sebbene la parte di ammortamento del credito stia aumentando mentre il pagamento degli interessi sta diminuendo.
Oltre a un tasso di interesse generalmente favorevole, credito attrezzatura offre una grande libertà di utilizzo. Una società potrebbe ad esempio accorpare più progetti in un unico finanziamento o anche consolidare altri debiti preesistenti.
Come ottenere credito per la tua attività?
Non appena avrai deciso di ottenere il tuo prestito aziendale, il primo passo sarà richiedere il tuo credito. Dato che ci sono una moltitudine di istituti di credito, è quindi essenziale utilizzare i servizi di un intermediario indipendente come Lica.
Una volta completata la domanda. Un consulente del credito aziendale di Lica ti contatterà per comprendere appieno le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Successivamente, di solito dovrai fornire alcune informazioni di base sulla tua attività commerciale, come nome, indirizzo e informazioni di contatto. Dovrai anche fornire vari documenti. Questi saranno rendiconti finanziari o altri documenti giustificativi per dimostrare la solvibilità della tua attività.
Dopo aver esaminato la tua domanda, ti faremo sapere rapidamente se il tuo prestito aziendale è stato approvato o meno. Se è così, allora puoi accedere rapidamente ai fondi di cui hai bisogno.
Quali documenti sono necessari per un prestito aziendale?
Quando richiedi un credito, devi fornire alcune informazioni di base, come il nome della tua attività, l'indirizzo e le informazioni di contatto. È inoltre necessario fornire determinati documenti in modo che l'istituto di credito possa determinare la propria capacità di rimborsare il prestito.
I documenti specifici di cui avrai bisogno variano a seconda del tipo di prestito chiederai e dal prestatore. Tuttavia, i documenti più comuni che dovrai fornire saranno:
- Bilancio degli ultimi 2 anni
- Estratto conto bancario degli ultimi 6 mesi
- Copia dell'ultima tassazione della società
- Certificato della procura della società
A seconda della situazione dell'azienda e della sua esperienza con il finanziamento, l'istituto di credito può talvolta richiedere garanzie aggiuntive. Potrebbe essere, ad esempio, una garanzia aggiuntiva o una garanzia personale da parte dell'amministratore o degli amministratori della società che desiderano beneficiare del prestito d'affari. In questo caso, altri documenti possono essere richiesti prima chiudere il prestito.
Domande comuni sui prestiti commerciali:
Quando si tratta di prestiti alle imprese, ci sono alcune domande comuni che molte persone pongono prima di fare domanda. Ecco alcune delle domande più comuni:
- Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito aziendale? Il tempo per ottenere a prestito d'affari varia a seconda del tipo di prestito stipulato e del prestatore. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito può fornirti fondi entro pochi giorni.
- Quanto posso prendere in prestito? L'importo che puoi prendere in prestito dipenderà dalla situazione della tua attività e dal tuo progetto. In Lica, concediamo prestiti da CHF 50.000.- fino a CHF 10.000.000.-.
- Di quali documenti ho bisogno per richiedere un prestito aziendale? I documenti di cui avrete bisogno saranno richiesti da il tuo consulente Lica. Riceverai un elenco di parti da fornire non appena viene effettuata la richiesta.
- Qual è il tasso di interesse per un prestito aziendale? Il tasso di interesse per un prestito aziendale varia a seconda della situazione aziendale. Ma anche le condizioni che riusciamo ad ottenere per te. COME'intermediario neutrale e indipendente, Lica negozia per te le migliori condizioni possibili con i principali istituti di credito in Svizzera. In generale, il tasso di un prestito aziendale varia tra 2% e 12%.
La nostra conclusione sul prestito d'affari
Un prestito aziendale è un ottimo modo per ottenere i fondi necessari per avviare o far crescere la tua attività. Può fornirti il capitale necessario per coprire le spese, acquistare attrezzature e lanciare nuovi prodotti e servizi. Con l'aiuto di un prestito aziendale, puoi portare la tua attività al livello successivo!
Se stai cercando un prestito aziendale, richiedi un finanziamento oggi! Le soluzioni di finanziamento offerte da Lica non sono vincolanti e sono le più vantaggiose sul mercato in Svizzera.
Richiedendo i servizi di Lica ti garantisci un notevole risparmio ottenendo le migliori condizioni sul mercato. Il tuo specialista del credito aziendale è lì per guidarti e aiutarti a prendere le decisioni giuste. Affidandosi ai servizi da un intermediario indipendente come Lica, avrai quindi la certezza di essere perfettamente consigliato. Beneficerete così della migliore soluzione di credito aziendale in Svizzera.
Hai domande prima di richiedere un prestito PMI? I nostri consulenti sono lì per rispondere alle tue domande 7 giorni su 7 direttamente su WhatsApp. Chiedici maggiori informazioni e saremo lieti di risponderti!