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Placer de l'argent à court terme : Voici les possibilités qui s'offrent à vous
Si vous souhaitez investir de l'argent à court terme, vous avez de nos jours de nombreuses possibilités, que vous cherchiez à préserver votre capital ou à obtenir des rendements élevés. Nous vous montrerons les caractéristiques des opportunités d'investissement à court terme et comment les intégrer dans votre stratégie d'investissement.
Quelles sont les possibilités de placement à court terme ?
Les placements à court terme sont des opportunités d'investissement avec une durée de placement allant jusqu'à cinq ans. Étant donné que la plupart des produits permettent aux investisseurs de décider eux-mêmes pendant combien de temps ils souhaitent investir leur argent dans un produit spécifique, il n'est pas toujours facile de distinguer clairement les options d'investissement à court terme des formes d'investissement à long terme. Les possibilités de placement à court terme peuvent inclure :
- Livret d'épargne
- Compte d'épargne
- Dépôt à terme
- Actions et autres produits négociés en bourse
- Crowdlending
Placement à court terme : Quelles formes d'investissement existent ?
Nous avons déjà énuméré quelques formes d'investissement de manière succincte. Examinons-les de manière plus détaillée ici.
Livret d'épargne
Même si vous pouvez laisser votre argent sur un livret d'épargne pendant des décennies, cette forme de placement est considérée comme un placement à court terme. Vous pouvez y stocker de l'argent temporairement ou créer un livret d'épargne spécifique (par exemple, pour des vacances) sur lequel vous déposez régulièrement de l'argent et que vous retirez après une période déterminée, généralement à court terme.
Contrairement au compte d'épargne, les retraits d'un livret d'épargne se font en espèces, car ils ne sont pas autorisés pour les transactions financières. Généralement, les montants de retrait sont également limités à un montant maximal par mois. Il est possible d'effectuer un transfert du livret d'épargne vers le compte courant, mais certaines banques facturent des frais à cet effet.
Selon la banque, vous recevrez des intérêts sur vos économies sur le livret d'épargne. Ces intérêts sont généralement bien inférieurs au taux directeur actuel (1,75 %, en juillet 2023). Pour la constitution d'une fortune, les livrets d'épargne ne sont donc pas adaptés. Cependant, ils constituent une bonne solution pour épargner en vue d'un événement spécifique à court terme (vacances ou achats de grande valeur), car vous pouvez retirer l'argent rapidement et le conserver séparément et en toute sécurité par rapport au reste de votre patrimoine.
Compte d'épargne
Le compte d'épargne est très similaire au livret d'épargne en ce qui concerne le taux d'intérêt et est donc plus adapté à la gestion de patrimoine qu'à la constitution de patrimoine. Les montants maximaux que vous pouvez retirer par mois d'un compte d'épargne sont beaucoup plus élevés que ceux des livrets d'épargne - dans de nombreuses banques, il n'y a même pas de limite si vous donnez votre autorisation. Ainsi, vous pouvez également retirer des montants plus élevés d'un compte d'épargne ou effectuer des transferts vers un autre compte - sans frais.
Les comptes d'épargne sont soumis, tout comme les livrets d'épargne, à la garantie des dépôts. Elle s'élève actuellement à 100'000 CHF par client et par banque. Si vous avez différents comptes d'épargne auprès de différentes banques, vos dépôts sont garantis jusqu'à ce montant partout. Cela permet également de conserver en toute sécurité de grands patrimoines.
Lorsque vous retirez de l'argent d'un compte d'épargne, il est immédiatement disponible. La grande flexibilité garantit que vous pouvez liquider rapidement votre investissement si nécessaire, que ce soit pour effectuer un paiement ou pour investir l'argent ailleurs.
Dépôt à terme
Les dépôts à terme ont connu une tendance à la hausse ces derniers mois, car les taux d'intérêt ont augmenté, ce qui en fait une alternative intéressante pour les investisseurs plutôt conservateurs. Les taux d'intérêt sur les dépôts à terme sont plus élevés que ceux des comptes d'épargne ou des livrets d'épargne et se situent généralement dans la fourchette du taux directeur, voire légèrement au-dessus. Cela permet de compenser le taux d'inflation et de préserver la valeur de votre argent.
Contrairement au compte d'épargne, avec un dépôt à terme, vous placez un montant spécifique sur une période définie à un taux d'intérêt fixe. Pendant la période de placement, vous n'avez pas accès à l'argent. À l'expiration de la durée de placement, qui se situe généralement entre plusieurs mois et un an, vous recevez le montant investi plus les intérêts. Plus vous choisissez une durée de placement longue, plus le taux d'intérêt que le fournisseur vous accorde sera élevé.
Tout comme un compte d'épargne et un livret d'épargne, un dépôt à terme est également protégé par la garantie des dépôts. Ainsi, il s'agit d'une possibilité classique de placement à court terme, qui est sûre et convient particulièrement aux débutants.
Actions et autres produits négociés en bourse
À la bourse, vous pouvez investir à la fois à court et à long terme. Par exemple, vous pouvez investir une partie de votre capital dans des actions individuelles, dont vous attendez des rendements élevés dans les prochains mois et que vous revendez rapidement.
D'un autre côté, vous pouvez également investir régulièrement de petites sommes dans des fonds d'actions (par exemple, des ETF = Exchange Traded Funds), qui répartissent mieux le risque et se caractérisent par une croissance stable avec un rendement moyen modéré, plutôt qu'un rendement élevé à court terme.
Les investissements boursiers à court terme comportent un certain risque, car là où des gains importants peuvent être réalisés rapidement, des pertes importantes peuvent également être enregistrées rapidement. Les débutants en particulier doivent regarder de très près dans quels produits boursiers ils investissent.
Alors que les actions des entreprises établies et les fonds d'actions sont relativement peu risqués, les produits spéculatifs tels que les opérations à effet de levier ou les certificats comportent des risques très élevés de perte totale, voire dans le pire des cas, d'appels de marge. Si vous vous intéressez à de tels produits et que votre tolérance au risque le permet, vous devriez vous familiariser en détail avec la question, lire des guides sur ces sujets et observer les marchés avant d'investir des parties importantes de votre patrimoine.
Crowdlending
Une forme de placement à court terme novatrice est le crowdlending. Vous endossez ici le rôle d'un prêteur et financez collectivement un prêt pour un emprunteur. Cela peut être un prêt privé ou commercial, selon la plateforme de crowdlending sur laquelle vous investissez.
Chez neocredit.ch, par exemple, vous avez le choix entre de nombreux projets de financement de PME suisses (petites et moyennes entreprises). Vous investissez un montant d'argent quelconque dans un projet de votre choix. Si suffisamment d'autres investisseurs participent pour financer le montant total du prêt, le prêt est versé à l'entreprise. Pendant la période de remboursement, l'entreprise rembourse les mensualités convenues, y compris les intérêts, à la plateforme de crowdlending, qui rembourse l'argent aux investisseurs de manière proportionnelle.
L'avantage du crowdlending est que vous déposez une fois un montant d'argent et le récupérez progressivement, y compris les intérêts, sur une période déterminée (la période de remboursement). Votre liquidité est ainsi préservée et vous pouvez réinvestir immédiatement les montants de paiement mensuels dans d'autres projets de crowdlending ou dans d'autres formes d'investissement de votre choix.
Conclusion : Investir à court terme peut être intéressant.
Selon votre profil d'investisseur, vous pouvez intégrer les possibilités d'investissement présentées dans cet article à votre stratégie d'investissement. Pour cela, il est important de clarifier l'objectif que vous poursuivez avec chaque placement financier et les attentes que vous avez à la fois à court terme et à long terme vis-à-vis de vos investissements.
Si la préservation de votre patrimoine est votre priorité ou si vous souhaitez épargner pour un objectif spécifique, le livret d'épargne, le compte sur livret ou le compte à terme traditionnels peuvent être de bons choix. Si vous souhaitez également réaliser un rendement solide avec vos investissements, les produits boursiers ou le crowdlending peuvent être intéressants pour vous.