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Vous pouvez envisager d’obtenir un prêt personnel lorsque vous devez faire une dépense importante et que vous n’avez pas l’argent nécessaire pour la payer d’avance. Les prêts personnels peuvent être utilisés pour des dépenses comme un mariage, une nouvelle voiture ou le remboursement d’une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Avec un prêt personnel, vous payez des intérêts sur ce que vous empruntez et vous acceptez de rembourser le prêt par des paiements mensuels fixes.
Les institutions financières, offrent différents types de prêts personnels. Voici quelques questions courantes à poser à vous-même et à votre banque lorsque vous demandez un prêt personnel :
- A quoi sert le prêt personnel ?
- Ai-je les moyens de payer le prêt ?
- Quelle est la durée du prêt ?
- Quels documents dois-je fournir ?
- Quelle est ma cote de crédit actuelle ?
- Quel est le taux d’intérêt auquel je peux m’attendre ?
- Quels frais font partie du prêt ?
1. À quoi sert le prêt personnel ?
Les questions à poser lors de l’obtention d’un prêt commencent par la détermination du besoin financier qui vous pousse à envisager un prêt personnel. Selon la raison pour laquelle vous avez besoin de fonds, une autre option de prêt peut être plus appropriée.
Réfléchissez au montant que vous devez emprunter et au moment où vous pouvez espérer rembourser ce que vous devez. Par exemple, vous avez peut-être besoin d’argent pour couvrir une facture médicale, mais vous êtes sûr de pouvoir la rembourser dans les deux mois. Dans ce cas, vous pouvez envisager d’utiliser une carte de crédit. La durée d’un prêt personnel est généralement d’un an au minimum, mais peut aller jusqu’à cinq ans. Vous payez des intérêts sur chaque paiement mensuel.
Si vous devez payer quelque chose dont les paiements sont imprévisibles, comme des rénovations domiciliaires ou des factures médicales, une marge de crédit personnelle pourrait vous être plus utile. Semblable à une carte de crédit, une marge de crédit personnelle est assortie d’une limite de crédit que vous pouvez emprunter au besoin. Vous ne payez des intérêts que sur ce que vous devez. Pour des dépenses spécifiques dont le coût est fixe, un prêt personnel vous permet d’avoir des paiements mensuels prévisibles.
Il existe également des types spécifiques de prêts personnels. Si vous avez besoin d’argent pour acheter une maison, vous voudrez un prêt hypothécaire. Si vous cherchez à acheter une voiture, un prêt automobile s’impose.
2. Ai-je les moyens de payer le prêt ?
Une autre des questions importantes à poser lorsque vous demandez un prêt personnel est de savoir si vous pouvez vous permettre de le rembourser de façon réaliste. Il y a des risques lorsque vous contractez une dette comme un prêt personnel. Si vous n’effectuez pas les paiements à temps ou si vous ne remboursez pas le prêt, votre cote de crédit en pâtira.
Certains prêts personnels sont garantis, ce qui signifie que vous devez offrir votre maison, votre voiture ou un autre bien en garantie du prêt. Si vous ne remboursez pas un prêt garanti, vous perdez votre ou vos biens. En déterminant ce que vous pouvez vous permettre, vous vous assurez de faire vos paiements à temps et de conserver vos biens.
3. Quelle est la durée du prêt ?
La question de la durée du prêt est l’une des nombreuses questions importantes liées aux prêts personnels. La durée du prêt a une incidence sur le montant des intérêts que vous payez et sur la date à laquelle vous êtes obligé de rembourser votre prêt.
Vous pouvez en savoir plus : https://fr.wikipedia.org/wiki/Risque_de_cr%C3%A9dit
Une durée de prêt plus courte diminue le montant des intérêts que vous payez, mais elle peut aussi augmenter vos paiements mensuels. La durée idéale d’un prêt se traduit par des mensualités abordables et, espérons-le, par une réduction des intérêts.
Les prêts personnels peuvent être assortis d’options de refinancement, ce qui signifie que vous pouvez potentiellement modifier la durée du prêt si vos besoins évoluent à l’avenir. Si le refinancement n’est pas une option, vous devriez être à l’aise avec les conditions initiales de votre prêt.
Comment la durée de votre prêt affectera-t-elle vos paiements mensuels ?
Utilisez notre calculatrice de prêt personnel pour le savoir.
Vous envisagez un achat important
Cela peut aller dans les deux sens, selon la dépense en question, le montant du prêt dont vous avez besoin pour couvrir cette dépense et votre plan de remboursement du prêt. Une dépense importante peut être n’importe quoi, d’un nouveau réfrigérateur à des vacances de rêve en passant par le budget de votre mariage. Dans chaque scénario, vous devez évaluer le caractère essentiel de la dépense. Par exemple, si votre congélateur tombe en panne, vous devez probablement en acheter un nouveau, que vous ayez les moyens de le faire de votre poche ou non. Dans le cas d’un mariage ou d’un voyage, il est plus difficile de peser le pour et le contre, car il existe probablement des possibilités de réduire les dépenses. Néanmoins, il y a aussi des avantages à investir dans de grandes expériences de vie dont vous vous souviendrez toujours. En fin de compte, vous devrez décider vous-même si un achat important justifie un prêt personnel ou si vous préférez envisager d’autres options, comme attendre un an pour prendre les vacances de vos rêves et économiser de l’argent entre-temps.
Vous devez bâtir votre crédit
Saviez-vous qu’il existe un type de prêt personnel, appelé prêt de consolidation du crédit, que vous pouvez utiliser pour établir un historique de paiement et renforcer votre crédit ? Si vous avez un mauvais crédit ou si vous n’en avez que peu ou pas du tout, le renforcement de vos antécédents de crédit peut en effet être une bonne raison de contracter un prêt personnel.