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Deuda y solvencia: los dos pilares de una situación financiera sana
El crédito en Suiza: cómo controlar su deuda y su solvencia?
Préstamos inmobiliarios, préstamos privados, recompras de préstamos, etc. El estudio de la solvencia del expediente de un solicitante es realizado sistemáticamente por instituciones financieras. Este análisis, que a veces se percibe como una limitación, mantiene como objetivo principal proteger a la persona contra el endeudamiento excesivo y evitar que el banco incurra en impagos. ¿Cómo se analiza la solvencia de una persona? ¿Cómo salir de la deuda excesiva? Todo lo que necesita saber para evitar dificultades financieras.
Análisis de crédito: cómo funciona?
Todas las instituciones financieras suizas tienen acceso a datos relacionados con la solvencia de un residente del país. Esta solicitud de información se realiza para todas las solicitudes de crédito, leasing o tarjetas de crédito realizadas por individuos. Tanto para estos últimos como para los prestamistas, esto tiene una clara ventaja: maximizar las posibilidades de que el crédito sea reembolsado sin problemas. Para garantizar la solvencia de un prestatario, es necesario interesarse por su capacidad crediticia y su capacidad de pago.
Qué es la capacidad de crédito?
La capacidad crediticia tiene por objeto determinar si la persona puede pagar el pago mensual futuro del préstamo solicitado. Para ello, es necesario conocer su nivel de ingresos disponibles gratuitamente. En términos concretos, se refiere a sus ingresos menos los diversos gastos (por ejemplo: alquiler, otros pagos mensuales de crédito privado, vencimiento de la hipoteca…). Estos ingresos deben ser suficientes para permitir el reembolso del nuevo préstamo y de todos los intereses durante un período máximo de 36 meses.
Qué es la capacidad de pago?
La capacidad de un prestatario para pagar se determina por la probabilidad de que él o ella pueda pagar el préstamo. Para ello, se ponen en perspectiva dos categorías principales de información:
1) Historial de pagos: Aquí se incluyen todos los ítems relacionados con sus préstamos completados o pendientes. ¿Han tenido algún problema con las facturas impagadas? ¿Pagos atrasados? Etc;
2) Estadísticas nacionales: según criterios sociodemográficos (edad, nacionalidad, profesión, etc.), se establecen las probabilidades de reembolso y sirven de base para el análisis.
Qué solución para tratar con las deudas excesivas?
Aunque un préstamo obtenido en Suiza se concedió de conformidad con la Ley Federal de Crédito al Consumo (LCC) y cumplía con las normas de endeudamiento tradicionales de la época, en ocasiones puede verse enfrentado a un endeudamiento excesivo. Pérdida de empleo, disminución de los niveles de ingresos, hijos dependientes adicionales, problemas de salud… las causas de esta situación son muchas. Para evitar un embargo o la reventa de su propiedad, afortunadamente existe una solución alternativa para las personas que están sobreendeudadas: la compra de préstamos.
La recompra de créditos consiste en agrupar varios préstamos en uno solo. ¿La ventaja? Los pequeños pagos mensuales que se acumulaban se agrupan ahora en un solo pago, con una sola persona de contacto y durante un solo período de tiempo. Gracias a una mejor tasa de interés y/o un período de pago más largo, es posible reducir drásticamente la cantidad mensual a pagar. El resultado: una vuelta a una situación financiera sana y viable.