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Mit dem Hypothekenrechner von Emprunts.ch ist es für Sie einfach, das beste Angebot nach Ihren Kriterien zu ermitteln. In der Dropdown-Liste unten können Sie die jährlichen Kosten Ihrer Hypothek, den minimalen Kapitalbedarf, den maximalen Preis des Kaufs sowie das minimale Bruttoeinkommen berechnen. Unverzichtbare Informationen für Ihre Hypothek.
Hypothek: CHF
Jährliche Zinsen: CHF
Jährliche Wartung: CHF
Amortisation pro Jahr: CHF
Totale Kosten pro Jahr: CHF
Die Amortisationszeit stellt die Zeit dar, die benötigt wird, um das Darlehen oder einen Teil davon zurückzuzahlen. In der Regel verlangen die Banken von Ihnen 20% des Eigenkapitals und eine zusätzliche Abschreibung von mindestens 15% auf den Gesamtpreis der Immobilie innerhalb einer maximalen Frist von 15 Jahren. Wir haben unseren Simulator so konfiguriert, dass er Ihre Hypothek mit einer Amortisation von 15% des Immobilienpreises je nach gewählter Laufzeit berechnet.
Preis, zu dem Sie Ihre Immobilie (Haus oder Wohnung) kaufen werden. Sie müssen die Immobilienagentur, den Notar und die Transfergebühren nicht in das Grundbuch aufnehmen. Tatsächlich finanzieren Schweizer Banken und Kreditinstitute diese Mehrkosten in der Regel nicht.
Eigenkapital ist der finanzielle Beitrag, den Sie von Anfang an leisten müssen, um Ihre Immobilie zu kaufen. Das Eigenkapital muss mindestens 20% des Gesamtpreises der Immobilie ausmachen. Im Idealfall ganz aus dem Privatvermögen oder einer 3. Säule. Aber mindestens 10% in bar, die restlichen 10% können dank Ihrer zweiten Säule angelegt werden. Einige Banken akzeptieren auch, dass ein Bauprojekt einen Teil des Eigenkapitals in Form von Sacheinlagen einbringt, z.B. wenn Sie als Bauunternehmer im Baugewerbe tätig sind, können Sie einen Teil der Arbeiten selbst durchführen und somit in Ihr Eigenkapital einbeziehen.
Der Betrag, den die Bank Ihnen in Rechnung stellt, um Ihnen Geld zu leihen. Da das Darlehen wahrscheinlich mehrere Jahre dauern wird und sich der Zinssatz ändern kann, verwendet die Bank bei einem Wohnungsbaudarlehen einen durchschnittlichen Referenzsatz zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Konkret, selbst wenn der Zinssatz, den die Bank vorschlägt, beispielsweise 2% beträgt, wird sie einen höheren Zinssatz von im Allgemeinen etwa 5% verwenden, um Ihren Schuldenstand zu kontrollieren. Damit Ihr Kredit angenommen wird, dürfen die jährlichen Kosten Ihres Kredits ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten.
Die Vergütung vor Abzug der Gebühren, die Sie jedes Jahr erhalten, in der Regel Ihr Bruttogehalt, das durch Selbständigkeit oder andere Nebeneinkünfte ergänzt werden kann. Ihr Bruttojahreseinkommen muss das Dreifache der Kosten Ihres Darlehens für den gleichen Zeitraum betragen.
Betrag, den die Bank Ihnen für den Kauf Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung zur Verfügung stellt. In der Schweiz sprechen wir oft von ersten und zweiten Hypotheken, die zwei Verträgen (unterschiedliche Zinssätze) entsprechen. Der zweite Rang entspricht in der Regel 15% des Preises der Immobilie, die innerhalb von 15 Jahren, d.h. 1% pro Jahr, zurückgezahlt werden muss. Der erste Rang entspricht in der Regel 65 % des Immobilienpreises, was nicht unbedingt notwendig ist, um zurückzuzahlen, auch wenn Banken tendenziell eine Amortisation von 40 bis 50 % benötigen. Die Hypothek(en) stellen maximal 80% des Immobilienpreises dar, die restlichen 20% müssen aus Eigenmitteln stammen.
Kosten, die Ihnen für die Instandhaltung Ihrer Immobilie entstehen, wie z.B.: Änderung der Heizung, Renovierung des Daches, Änderung der Fenster usw..... In unserem Simulator haben wir den Standardsatz von 1% pro Jahr gewählt, der einen realistischen Wert darstellt, um Ihre Immobilie in gutem Zustand zu halten und so den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung zu erhalten.
Dies ist der Betrag, den Sie jedes Jahr an die Bank zahlen, um Ihre Schulden zu reduzieren. Die Abschreibungen beinhalten nicht die von Ihnen gezahlten Zinsen. Banken werden Sie bitten, 15% des Kaufpreises innerhalb von 15 Jahren oder 1% pro Jahr zu amortisieren, sie werden Sie auch bitten, Ihre Schulden für eine Weile weiter zu amortisieren, in der Regel bis zu 40 bis 50% des Gesamtpreises der Immobilie.
Stellt Ihre gesamten Ausgaben für Ihre Immobilie dar, d.h. die Addition aller Ausgaben: die Zinsen, die Sie an die Bank für Ihre Immobilie zahlen, die Tilgung Ihrer Schulden (die Rückzahlung Ihrer Hypothek), die Unterhaltskosten, um Ihr Haus oder Ihre Wohnung in gutem Zustand zu halten.