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Utilisez notre calculateur de budget de crédit pour calculer votre limite de crédit
Damit Sie in der Schweiz Ihren Kredit bewilligt bekommen, muss Ihr Kreditbudget stimmen. Mit unserem Budgetrechner für Kredite können Sie ganz einfach Ihren Kreditrahmen herausfinden. Egal, ob Sie einen Kleinkredit aufnehmen oder einen grösseren Autokredit berechnen bzw. beantragen. Testen Sie unseren Budgetrechner für Kredite.
Budget de crédit n'est pas synonyme de "budget ressenti
Bevor Sie einen Kredit beantragen können, gibt es mehrere Kriterien, die erfüllt sein müssen. Neben einem geregelten Einkommen sowie Alters-, Wohnsitz- und Aufenthaltskriterien ist Ihr monatliches Kreditbudget relevant. Dieses entspricht der monatlichen Kreditrate, die Sie sich leisten können, nachdem Sie alle relevanten Ausgaben abgezogen haben. Das Kreditbudget entspricht also nicht dem «gefühlten Budget», das Sie z. B. ab und zu für Luxusartikel, Ferien oder Freizeit ausgeben.
Ehe eine Schweizer Bank Ihren Kreditantrag bewilligt, errechnet sie ein Kreditbudget, das alle relevanten Einnahmen und Ausgaben einander gegenüberstellt. Denn das Loi sur le crédit à la consommation en Suisse (LCC) prévoit que personne ne peut s'endetter suite à un crédit. C'est pourquoi les banques sont très prudentes lorsqu'elles calculent un budget de crédit.
Les critères de calcul d'un budget de crédit comprennent entre autres ces facteurs :
État civil/nombre d'enfants dans le même ménage
Cela a une influence sur les coûts des besoins de base. Ces coûts sont pris en compte dans le calcul de votre budget de crédit.
le salaire net et - si vous vivez en partenariat - le salaire net de votre partenaire
Zwar wird der zusätzliche Nettolohn in einer Partnerschaft mitberechnet. Aber die Haftung für den Kredit bleibt bei der Person, die den Kredit beantragt hat. Siehe auch Kredite für Ehepaare.
Besoins de base
Il s'agit des coûts que vous dépensez pour la nourriture, les boissons, les vêtements, les chaussures, la consommation d'énergie, etc.
Frais de logement (loyer, charges comprises)
Ceux-ci réduisent le budget mensuel du crédit - en fonction du prix du logement.
Primes d'assurance maladie
Lorsque les banques calculent votre budget de crédit, elles prennent en compte toutes les primes d'assurance maladie de toutes les personnes vivant dans le même ménage.
Frais de transport pour se rendre au travail
Qu'il s'agisse d'une voiture, d'un AG ou d'un autre abonnement de transports publics, les frais de déplacement pour se rendre au travail sont des coûts fixes. Ils influencent également votre budget mensuel pour un crédit.
Pension alimentaire, si vous en versez une
En règle générale, ces frais mensuels sont élevés, de sorte que la limite de crédit est plus basse.
Impôts
Les banques suisses utilisent le taux d'imposition forfaitaire (= 10 % du revenu net) pour calculer votre budget de crédit, même si vous habitez dans une commune à fiscalité avantageuse.
Obligations courantes comme les mensualités de leasing ou de crédit
Wer bestehende Leasing- oder Kreditraten abbezahlt, muss diese auch angeben. Allerdings schmälern laufende Leasings oder Kredite das zusätzliche Kreditbudget, wenn Sie einen neuen Privatkredit aufnehmen möchten.
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Crédit Suisse : cela pourrait aussi vous intéresser
Als unabhängige Schweizer Kreditvermittler haben wir von credXperts nur ein Ziel: Einen Kredit für Sie zu finden, der zu Ihrem Budget passt und Ihnen des taux d'emprunt incomparablement attractifs offre. C'est pourquoi nous misons sur un conseil global en matière de crédit qui Comparaisons de crédit dans toute la Suisse et vous apporte un soutien compétent pour les questions les plus importantes.
Par expérience, nous savons quelles sont les questions, les soucis ou les incertitudes de nos clients lorsqu'ils souhaitent obtenir un crédit. Afin que vous puissiez vous informer suffisamment, nous avons réuni ci-dessous toutes les informations pertinentes concernant la demande de crédit.
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Pour vous permettre de contracter un crédit le moins cher possible en Suisse, nous comparons toutes les offres de crédit des banques suisses pour les crédits privés jusqu'à un montant de CHF 250'000, et ce à un taux d'intérêt à partir de 4,4 % déjà et pour une durée de crédit allant jusqu'à 120 mois.
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Calculer son budget de crédit : Ce que vous devez savoir
Laut dem Konsumkreditgesetz (KKG) dürfen Banken keine Kredite bewilligen, die zu einer Überschuldung führen. Darum berechnen Banken Ihr Kreditbudget so, dass Sie bei einer Kreditaufnahme Ihren minimalen Lebensbedarf decken können. Um ein solches Kreditlimit berechnen zu können, stellen die Banken neben Ihren Einkünften auch die monatlichen Ausgaben gegenüber.
Ces points sont appliqués :
État civilLes banques déduisent un forfait pour les besoins de base de la limite de crédit possible. Pour les personnes célibataires, ce forfait s'élève à 1200 CHF, pour les personnes mariées à 1700 CHF.
Engagements en coursOutre les besoins de base, les banques tiennent également compte des obligations courantes. En effet, ceux-ci peuvent également réduire la limite de crédit. Les engagements courants comprennent par exemple un leasing en cours, un crédit en cours ou des factures de carte de crédit pour lesquelles votre limite de carte de crédit est supérieure à 3000 CHF.
Primes d'assurance maladieEn Suisse, les primes d'assurance maladie constituent un poste budgétaire important dans le budget mensuel des ménages. C'est pourquoi les primes d'assurance maladie sont importantes pour le calcul de votre budget de crédit : Si le nombre de personnes vivant dans le même ménage est plus élevé, le coût total de la caisse d'assurance maladie est plus élevé, ce qui entraîne à son tour une baisse du budget de crédit.
ImpôtsLa charge fiscale a également une influence sur le calcul de votre budget de crédit. La banque calcule le montant des impôts en fonction de votre état civil et de votre domicile (canton/commune).
Loyer: Manche Banken rechnen beim Kreditantrag mit einer Mindestmiete von CHF 1000. Dies erfolgt aus Sicherheitsgründen, falls eine Person, die einen Kreditantrag stellt, während der Kreditlaufzeit umziehen sollte. Wohnt jemand beim Kreditantrag noch bei den Eltern, so kalkulieren die Banken eine Mindestmiete oder Referenzmiete in den Kreditrahmen ein. Hier kann ein Vergleich verschiedener Kreditanbieter entscheidend für eine erfolgreiche Kreditvergabe sein. Dank unserer Kreditberatung steigern Sie die Chance auf eine Bewilligung Ihres Kredits – auch bei einem Crédit pour la garantie de loyer. Demandez votre crédit dès aujourd'hui ou prenez directement contact avec nous : +41 44 244 34 00 / <email-pii>.
EnfantsEn cas de présence d'enfants dans le même ménage, les banques déterminent les besoins de base d'un enfant, qui sont déduits de la ligne de crédit possible.
Indemnité forfaitaire de trajetLe trajet domicile-travail fait également partie des autres frais fixes mensuels, c'est pourquoi un forfait trajet domicile-travail est pris en compte dans le calcul d'un éventuel budget de crédit.
Pension alimentaireSi vous devez payer une pension alimentaire, vous devez également l'indiquer dans le calcul du budget du crédit, car cela réduit le montant du crédit possible.
Les banques sont beaucoup plus prudentes dans leurs calculs d'octroi de crédit
Celui qui est dans la Suisse a demandé un créditLes banques vérifient la solvabilité de tous les emprunteurs. En effet, les banques sont tenues de ne pas accorder de crédits si ceux-ci entraînent un surendettement. C'est pourquoi les banques sont beaucoup plus prudentes lorsqu'elles accordent un crédit et fixent un plafond de crédit plutôt bas. Bien entendu, elles ne le font pas de manière désintéressée : en calculant prudemment le budget de crédit, elles minimisent leurs pertes dues aux défauts de paiement.
La solvabilité joue également un rôle important dans l'octroi d'un crédit.
Neben der vorsichtigen Berechnung Ihres Kreditrahmens achten die Banken auch auf Ihre Bonität. Solche Bonitätsinformationen sammeln private Firmen sowie Ämter und speichern diese in Auskunfteien ab. Ihre Bonität – auch Liquidität, Solvenz oder Zahlungsfähigkeit genannt – hängt von Ihrer Zahlweise ab, d. h. ob sie pünktlich Ihre Rechnungen bezahlen oder wie sie bei bisherigen Krediten oder Leasings die Rückzahlungen geleistet haben. Aus all diesen Informationen ergibt sich dann Ihre Kreditfähigkeit bzw. Kreditwürdigkeit. Ist Ihr Bonitätswert gut, so haben Sie gute Chancen, dass Ihr Kreditantrag schnell und problemlos bewilligt wird. Bei negativen Einträgen in den Auskunfteien wie ZEK (= Zentralstelle für Kreditinformationen), CRIF oder Intrum Justitia sinkt Ihre Chance auf eine Kreditbewilligung.
Um eine Ablehnung Ihres Kreditantrags zu vermeiden, lassen sich Ihre Bonitätsinformationen auch bereinigen, da möglicherweise veraltete Einträge von versäumten Zahlungen drin sind, die Sie längst schon beglichen haben. Falls ein Kreditantrag mal abgelehnt wurde, könnte es daran liegen.
Le remboursement du crédit doit-il déjà avoir lieu dans 36 mois ?
Vous avez certainement déjà entendu ou lu que vous devez être en mesure de rembourser un crédit privé dans un délai de 36 mois. Ce calcul se base sur la loi sur le crédit à la consommation (LCC) et sert uniquement à calculer votre budget de crédit ainsi que votre capacité de crédit.
Donc, si vous voulez obtenir un prêt personnel enregistrer möchten, können Sie die Laufzeit Ihres Kredits beliebig wählen. Hierbei lohnt sich ein Kreditvergleich bei verschiedenen Banken.
L'importance des personnes mariées et des enfants dans l'octroi de crédits
Wenn Sie einen Kredit beantragen, rechnen die Banken beim Ermitteln Ihres Kreditlimits auch mit den Ausgaben von Verheirateten, auch wenn Sie nicht solidarisch, sondern einzeln für den Kredit haften. Dies erfolgt deswegen, weil Sie im gleichen Haushalt leben und somit die gleiche Haushaltführung betreiben. Darum rechnet die Bank Ihre gemeinsamen Einnahmen und Kosten zusammen, wenn sie Ihren Kreditrahmen evaluiert. Ausserdem ist dies ebenfalls eine Vorgabe des Konsumkreditgesetzes (KKG). Darin enthalten sind die gemeinsamen Ausgaben für die Miete, Krankenkasse und Steuern.
Si vous avez en outre des enfants, la banque fait valoir d'autres déductions et calcule les besoins de base par enfant, qui sont déduits du budget du crédit. En font partie, outre les denrées alimentaires, les dépenses pour les vêtements, les frais d'association ou de sport, les frais d'abonnement, etc. Étant donné que chaque âge entraîne des frais différents pour les enfants et les jeunes, les banques calculent pour cela un forfait en fonction de l'âge afin de calculer votre budget de crédit.
Möchten Sie Ihr Kreditbudget berechnen? Dann besuchen Sie unseren Kreditbudgetrechner. Oder wünschen Sie eine persönliche Kreditberatung? Dann zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren: +41 44 244 34 00 / <email-pii>.
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