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In den letzten zehn Jahren hat sich Crowdlending zu einem der vielversprechendsten neuen Online-Investitions- und Kreditvergabemodelle entwickelt. Es ist eines der am schnellsten wachsenden Segmente im Finanzdienstleistungsbereich. Es fungiert als Brücke zwischen denjenigen, die online investieren möchten, und denjenigen, die Kapital für die Geschäftserweiterung, Immobilien oder einfach für den persönlichen Gebrauch benötigen.
Crowdlending fällt unter den Oberbegriff „Crowdfunding“. Im allgemeinsten Sinne bedeutet es, Geld für eine bestimmte Sache von einer Gruppe von Menschen, dh der „Crowd“, zu sammeln. Crowdfunding gibt es in der einen oder anderen Form seit Mitte der 2000er Jahre. Es umfasst verschiedene Formen der Mittelbeschaffung, bei denen unterschiedliche Geldbeträge von vielen Menschen gespendet werden, um eine bestimmte Anstrengung oder ein Projekt zu unterstützen, das von einer Person oder Organisation initiiert wurde.
Welche Arten von Crowdfunding gibt es?
Crowdfunding kann viele Formen annehmen, wie z. B. Spenden oder Darlehen. Im weiteren Sinne wird Crowdfunding in vier unterschiedliche Segmente unterteilt: Belohnungsbasiertes Crowdfunding, Spendenbasiertes Crowdfunding, Crowdinvesting und Crowdlending.
- Belohnungsbasiertes Crowdfunding: Hier wird ein Produkt oder eine Dienstleistung als Belohnung für das dem Projekt zugesagte Geld angeboten.
- Spendenbasiertes Crowdfunding: Als Spender spenden Sie einfach, um eine Sache zu unterstützen, ohne eine Gegenleistung zu erhalten
- Crowdinvesting: Mit Crowdinvesting können Sie im Austausch gegen Aktien, dh einen Prozentsatz des Eigentums eines Unternehmens, in ein Unternehmen investieren.
- Crowdlending: Hier können Sie Privatpersonen oder Unternehmen Geld leihen, wobei Sie bis zum Ende der Kreditlaufzeit das investierte Guthaben zuzüglich der Zinsen erhalten.
Was genau ist Crowdlending?
Crowdlending ist die Praxis, Einzelpersonen oder Unternehmen Geld über Online-Dienste zu leihen, die Investoren mit Kreditnehmern zusammenbringen. Es ist der Prozess der Nutzung digitaler Plattformen, um Mittel von einem großen Pool von Investoren zu beschaffen. In einigen Teilen der Welt wird Crowdlending als Peer-to-Peer (P2P) Lending oder Marketplace Lending bezeichnet.
Die 3 Segmente des Crowdlending
Der Crowdlending-Markt ist in 3 Segmente unterteilt, nämlich:
1. Verbraucher-Crowdlending: Dabei handelt es sich um Kredite, die Einzelpersonen zur Finanzierung des Kaufs von Konsumgütern oder Dienstleistungen gewährt werden.
2. Crowdlending für Unternehmen: Diese Kredite werden an Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, vergeben. Es dient eher der Finanzierung eines bestimmten Projekts als des gesamten Unternehmens und ermöglicht es KMU, ihrer Rolle in Bezug auf Investitionen, Wachstum, Innovation und Beschäftigung gerecht zu werden. Business Crowdlending ist unser Fachgebiet bei Acredius.
3. Crowdlending für Immobilien: Dabei handelt es sich um hypothekenbesicherte Kredite, die über einige Crowdlending-Plattformen vergeben werden, um den Kauf oder die Renovierung von Immobilien zu finanzieren.
Dies sind natürlich einige der Segmente, die derzeit existieren. Angesichts der sich ständig weiterentwickelnden und dynamischen Natur der Branche können wir sicherlich davon ausgehen, dass diese Segmente in naher Zukunft expandieren werden.
Wie funktioniert Crowdlending für Unternehmen?
Bei Acredius sind wir auf Crowdlending für Unternehmen spezialisiert. Wir streben danach, Kredite für Schweizer KMU und den Anlageprozess für Investoren mühelos zugänglich zu machen.
Ob es um den Kauf neuer Geräte, Maschinen oder die Erweiterung des Geschäfts geht, ein Geschäftsinhaber ist ständig auf der Suche nach Möglichkeiten, sein Geschäft auszubauen. Crowdlending kommt Unternehmen und Investoren gleichermassen zugute und dient als Brücke zwischen Unternehmern und Finanzierungen.
Wie funktioniert Business Crowdlending in der Praxis? Um die Dinge einfach zu halten, hier ist die Geschichte von Antonia.
Antonia besitzt ein Café namens „Piece of Cake“, das Backwaren und Leckereien in der malerischen Stadt Andermatt in der Schweiz verkauft. Da die Zahl der Kunden wächst, fällt es Antonia schwer, die Anforderungen des Cafés zu erfüllen, und beschliesst, dass es an der Zeit ist, ihr Geschäft zu erweitern. Sie erstellte einen Geschäftsplan und kam zu dem Schluss, dass sie einen zusätzlichen Bäcker einstellen, zwei neue Öfen und andere Backgeräte kaufen musste. Nachdem Antonia von dieser neuen Alternative und einfachen Möglichkeit des Zugangs zu Krediten gehört hatte, beschloss sie, Crowdlending auszuprobieren.
1. Antonia findet zunächst eine Crowdlending-Plattform, die ihr gefällt. Sie stösst auf Acredius und beantragt damit online einen Kredit. Sie gibt den Zweck des Darlehens (z. B. Geschäftserweiterung) sowie die Darlehenssumme und die Darlehenslaufzeit an. Anschliessend reicht sie alle erforderlichen Unterlagen ein.
2. Die Plattform bewertet die Kreditwürdigkeit ihres Unternehmens. Anhand der von ihr gemachten Angaben erfolgt eine Bonitätsprüfung. Basierend auf den Risikokategorien schlägt die Plattform Antonia die Kreditkonditionen inklusive Zinssatz vor.
3. Antonia ist mit den Leihbedingungen zufrieden und akzeptiert sie. Auf der Plattform erklärt Antonia, warum ihr Café den Kredit braucht und warum sich die Investition lohnt. Diese Faktoren helfen Anlegern, fundiertere Entscheidungen beim Investieren zu treffen.
4. Antonias Projekt wird auf die Online-Plattform hochgeladen, bereit für Investoren, in ihr Projekt zu investieren.
5. Antonias Projekt gilt als „finanziert“, wenn genügend Investoren vorhanden sind, die ihr helfen, den Kreditbetrag zu erreichen. Das bedeutet, dass Antonia den Investoren jeden Monat das Geld, das sie ihnen schuldet, zusammen mit den Zinsen zurückzahlen wird. Die Anleger erhalten diese monatlichen Raten für die von beiden Parteien vereinbarte Laufzeit.
Mit Tausenden einzigartiger und innovativer Unternehmen, die nach Kapital suchen, ist Crowdlending zu einer äusserst begehrten Möglichkeit für Inhaber kleiner Unternehmen und Unternehmer geworden, um sich auf einfache Weise die Finanzierung zu sichern.
Bei Acredius streben wir danach, Unternehmen zu unterstützen, die diesen finanziellen Schub brauchen, um unaufhaltsam zu werden. Ob gross oder klein, wir glauben, dass alles, was wir tun, eine Kette von Ereignissen auslösen kann, die das Unternehmen an die Spitze bringen könnten.
Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind und Ihr Unternehmen ausbauen möchten, können Sie mehr über unsere Crowdlending-Services unter erfahren www.acredius.ch. Wir freuen uns darauf, Ihren Unternehmenserfolg voranzutreiben!
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