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Raccolta di pere nel giardino del vicino - caduta dalla scala. Chi paga?
Di regola la sua assicurazione contro gli infortuni, ma in alcuni casi la cassa malati. Successivamente, a seconda della causa dell'incidente, l'assicurazione farà regresso al suo vicino rispettivamente alla sua assicurazione di responsabilità civile privata.
Una caduta da una scala configura di regola un infortunio, poiché è involontaria e improvvisa, soddisfa il criterio del fattore esterno straordinario e provoca lesioni o addirittura la morte.
In Svizzera l'assicurazione contro le conseguenze degli infortuni è di principio obbligatoria, sia attraverso l'assicurazione contro gli infortuni che attraverso l'assicurazione malattia. Sono esonerati da questo obbligo i lavoratori indipendenti residenti in Svizzera, che possono assicurarsi a titolo facoltativo. Se lei è assicurato obbligatoriamente o a titolo facoltativo, lei è coperto dopo l'infortunio e il suo assicuratore deve concedere almeno la protezione assicurativa prevista dalla legge sull'assicurazione contro gli infortuni.
Assicurazione infortuni
Se lavora per più di 8 ore alla settimana presso una datrice di lavoro lei è assicurato obbligatoriamente anche contro gli infortuni non professionali. Se lei esercita un'attività lucrativa indipendente può assicurarsi a titolo facoltativo e le disposizioni sull'assicurazione obbligatoria valgono analogamente anche per l'assicurazione facoltativa. L'assicurazione contro gli infortuni assume le spese di cura senza franchigia e aliquota percentuale. Se lei è totalmente o parzialmente incapace di lavorare, lei ha inoltre diritto a un'indennità giornaliera.
Assicurazione contro gli infortuni tramite l'assicurazione malattia
Se non lavora o se lavora meno di 8 ore a settimana per una datrice di lavoro, lei deve stipulare un'assicurazione presso la sua cassa malati contro le conseguenze di un infortunio. Lo stesso vale per i lavoratori indipendenti che non hanno stipulato un'assicurazione facoltativa contro gli infortuni. La cassa malati copre solo i costi delle cure e vi addebiterà una franchigia e un‘aliquota percentuale. Lei ha diritto all'indennità giornaliera solo se ha stipulato un'adeguata assicurazione d'indennità giornaliera.
Cassa malati
Affinché una caduta dalla scala configuri un infortunio ai sensi di legge, la lesione dev'essere dovuta principalmente alla caduta. Tuttavia "non è necessario che un infortunio sia l'unica o diretta causa del danno alla salute", come ha costantemente affermato il Tribunale federale. Se lei ad esempip è caduto da una scala perché ha improvvisamente perso conoscenza, ciò non è legalmente considerato un infortunio ma una malattia. In questo caso la cassa malattia deve coprire i costi delle cure e le addebiterà anche una franchigia e un'aliquota percentuale.
Regresso
Una caduta dalla scala può comportare costi elevati per l'assicurazione. L'assicurazione contro gli infortuni o la cassa malati verificherà se può trasferire i costi al suo vicino. Se il so vicino di casa ha un'assicurazione di responsabilità civile privata, essa coprirà tutti o parte dei costi. In particolare se il suo vicino ha causato la caduta per colpa grave, ad esempio perché la scala non è stata fissata correttamente, la sua assicurazione di responsabilità civile privata ha il diritto di ridurre le sue prestazioni.