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D’après l’art. 1a LB, est réputé banque quiconque est principalement actif dans le secteur financier et accepte à titre professionnel des dépôts du public supérieurs à 100 millions de francs ou fait appel au public pour les obtenir. Est également réputé banque quiconque accepte à titre professionnel des dépôts du public jusqu’à concurrence de 100 millions de francs ou fait appel au public pour les obtenir et investit ou rémunère ces dépôts. Enfin, est également considéré comme une banque quiconque se refinance dans une mesure importante auprès de plusieurs banques ne participant pas de manière notable à son capital, dans le but de financer pour son propre compte, de quelque manière que ce soit, un nombre indéterminé de personnes ou d’entreprises avec lesquelles il ne forme pas une entité économique.
Les banques doivent obtenir une autorisation pour pouvoir commencer leurs activités et sont soumises à la surveillance prudentielle de la FINMA.
Pour que l’autorisation bancaire puisse être délivrée, le requérant doit remplir ou pouvoir remplir toutes les conditions d’autorisation sans laisser place au moindre doute. Voici les principales conditions à remplir:
détention d’un capital minimum entièrement libéré d’au moins 10 millions de francs;
plan d’activités montrant que les prescriptions en matière de fonds propres, de répartition des risques et de liquidités peuvent être respectées de façon permanente;
garantie d’une activité irréprochable fournie par les détenteurs de participations qualifiées et les membres des organes dirigeants (haute direction et direction opérationnelle);
description précise du champ d’activité et du rayon géographique d’activité dans les statuts, dans le contrat de société ou dans les règlements (le champ d’activité doit correspondre aux possibilités financières et à l’organisation administrative de la banque);
direction de la banque assurée depuis la Suisse;
séparation claire entre les organes chargés de la haute direction et de la direction opérationnelle;
séparation efficace entre les fonctions internes, en particulier les crédits, le négoce, la gestion de fortune et l’exécution des transactions;
gestion efficace des risques, notamment via une identification, une limitation et un contrôle appropriés des risques (risques de marchés, de crédit, de pertes, d’exécution des transactions, de liquidité, d’image, etc., ainsi que risques opérationnels et juridiques);
système de contrôle interne efficace et révision interne indépendante de la direction;
désignation d’une société d’audit reconnue pour la procédure d’autorisation;
désignation d’une société d’audit prudentiel reconnue pour la surveillance courante;
pour les requérants sous domination étrangère: réciprocité garantie par les Etats de domicile des détenteurs des participations qualifiées;
si la banque fait partie d’un groupe financier: surveillance consolidée adéquate exercée par une autorité de surveillance reconnue.
Pour une autorisation bancaire, la procédure se déroule dans le cadre d’échanges constants avec les requérants. La durée du traitement dépend de la qualité et de la complexité de la demande ainsi que de la charge de travail en cours. Pour les demandes qui présentent un lien avec l’étranger, il convient également de tenir compte du délai de réaction des autorités de surveillance étrangères compétentes.
Service chargé des autorisations pour les banques (<email-pii>)