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O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça já está em vigor. De fato, de acordo com o comunicado de imprensa da administração federal suíça, a taxa máxima será, portanto, fixada em 11% a partir de 1er Maio de 2023. Esta decisão surge num contexto de aumento geral das taxas de juros. Seu objetivo é proteger os consumidores contra os riscos associados ao endividamento. Neste artigo, analisamos as razões desse aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados e suas consequências para os consumidores e agentes do mercado.
Conteúdo
- As 2 razões para o aumento da taxa de juros
- O que diz o decreto-lei?
- Consequências para os consumidores
- As consequências para os participantes do mercado
- Uma tendência mundial?
- Nosso conselho para lidar com o aumento
- Nossa conclusão sobre o aumento da taxa de juros
As 2 razões para o aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados
O aumento da taxa de juros máxima para empréstimos ao consumidor na Suíça, previsto para 1º de maio de 2023, é explicado por 2 fatores econômicos bem conhecidos. Eis os dois elementos que justificam a origem desta decisão:
1. Combater os efeitos da inflação:
A inflação é um fator determinante para as taxas de juros. Se a inflação aumenta, os bancos centrais tendem a aumentar as taxas de juros para compensar o efeito negativo sobre a economia. No caso da Suíça, uma aceleração inesperada da inflação sugere que o Banco Nacional Suíço (SNB) deve, portanto, continuar a aumentar as taxas diretoras nos próximos meses.
2. Estabilizar a situação financeira das famílias particulares:
As autoridades suíças estão aumentando a taxa de juros máxima para empréstimos ao consumidor para reduzir o risco de superendividamento das famílias. Ao aumentar as taxas de juros, torna-se mais caro para os consumidores tomar empréstimos, o que pode incentivá-los a reduzir sua dívida e melhorar sua situação financeira.
O que diz a Lei Federal de Crédito ao Consumidor?
Portaria sobre a Lei Federal de Crédito ao Consumidor (OLCC) é um instrumento jurídico. Ele fornece disposições adicionais e esclarecimentos sobre a implementação da Lei Federal de Crédito ao Consumidor (LCC). Quanto à taxa máxima de juros, a OLCC não fixa diretamente a taxa, mas estabelece os critérios e o procedimento para determinação dessa taxa.
De acordo com o artigo 14, § 2º, da LCC, a Secretaria da Fazenda Federal (DFF), em consulta com o Swiss National Bank (SNB), é responsável por definir a taxa de juros máxima para crédito ao consumidor. A OLCC especifica os termos desta consulta e os critérios a ter em conta para determinar a taxa de juro máxima. Tecnicamente, a taxa máxima de juros para empréstimos privados é obtida adicionando os dois seguintes elementos:
- A taxa Saron composta de três meses (SAR3MC)
- Mais 10 pontos percentuais
A taxa máxima é então arredondada para o número inteiro mais próximo de acordo com as regras de negócios.
Com números reais o que dá...
No contexto atual, sendo a taxa de Saron 1.41% (em 5 de abril de 2023), basta adicionar a esse valor os 10 pontos percentuais (10%) e depois arredondar o valor para obter a taxa máxima. O que nos dá, portanto: 1,41% + 10% = 11,41%., arredondado para o número inteiro mais próximo = 11%.
A taxa Saron (SAR3MC) somada a 10% e então arredondada para o número inteiro mais próximo, dá a taxa de juros máxima para empréstimos privados na Suíça.Fonte: Portaria da Lei Federal de Crédito ao Consumidor (OLCC)
De acordo com a tendência ascendente do Saron, é razoável esperar que a taxa de juros máxima para empréstimos privados na Suíça aumente ainda mais nos próximos meses.
Consequências para os consumidores
O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça deve trazer várias consequências para os consumidores. Em primeiro lugar, os mutuários poderiam estar mais atentos ao seu endividamento e à sua capacidade de pagamento. Isso poderia incentivá-los a tomar empréstimos com mais responsabilidade e, portanto, evitar situações de superendividamento. Em segundo lugar, os consumidores podem procurar soluções de financiamento tão atraente quanto possível.
Quando aumenta a taxa máxima de juros para empréstimos privados, a história nos mostra o seguinte fenômeno em termos de consumo:
- Os clientes estão muito mais atentos às condições dos seus empréstimos privados
- Eles pensam duas vezes antes de pedir uma grande quantia emprestada
Esta mudança de comportamento, portanto, atende perfeitamente ao objetivo almejado pelas autoridades suíças. Com efeito, as famílias privadas estão a reduzir as suas endividamento e assim melhorar a sua situação financeira. Este fenómeno também se confirma ao nível do financiamento hipotecário, que segue o mesmo mecanismo quando as taxas de juro sobem.
As consequências para os participantes do mercado
Os participantes do mercado de crédito na Suíça, como bancos e instituições de crédito, também podem sentir os efeitos do aumento da taxa de juros máxima para empréstimos privados. Alguns especialistas antecipam uma queda nos pedidos de Crédito ao consumidor devido ao aumento dos custos dos empréstimos. As instituições de crédito poderão ter de adaptar a sua oferta. Eles certamente terão a oferecer soluções de financiamento mais inovadoras e competitiva para atender às necessidades do consumidor.
O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados: uma tendência global?
O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça faz parte de uma tendência global observada em diversos países. Este desenvolvimento reflete as preocupações das autoridades globais sobre os riscos de endividamento excessivo e as práticas abusivas de alguns credores. Os reguladores procuram proteger os consumidores. Eles promovem o crescimento econômico sustentável, supervisionando termos de crédito e encorajar a gestão responsável da dívida.
Dicas para lidar com o aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados
Para lidar com esse aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça, aqui estão algumas dicas para os consumidores:
Compare ofertas de crédito privado
Antes subscrever um empréstimo privado, reserve um tempo para procurar os serviços de um corretor. Isso permitirá que você encontre a melhor solução adaptada à sua situação financeira e às suas necessidades. Um intermediário de crédito privado saberá exatamente a que estabelecimento deve enviar o seu pedido. Assim você maximizará suas chances de obter crédito privado sem comprometer os erros clássicos que podem levar a uma recusa.
Avalie adequadamente sua capacidade de pagamento
Antes de contrair um empréstimo, certifique-se de que conhece a sua capacidade de reembolso e os custos associados ao crédito. sinta-se livre para procure aconselhamento de um profissional para avaliar sua situação financeira. No Lica também estabelecemos sistematicamente um orçamento coerente para cada um dos nossos clientes antes de lhes oferecer crédito ao consumo.
Priorize novas soluções inovadoras
Com custos de empréstimos mais altos, você deve considerar outras opções de financiamento. NOSSO solução cashback exclusiva é uma forma muito interessante de reduzir o peso do seu crédito privado. Ao fazer o seu pedido de crédito privado 100% online, você se beneficia de um cashback de até CHF 5.000.-. O princípio é simples: Lica divide sua comissão quando um cliente faz sua solicitação de crédito sozinho e, portanto, requer muito menos carga de trabalho. Uma solução mais equitativa e financeiramente mais atractiva para o seu crédito privado!
Nossa conclusão sobre o aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados
O aumento da taxa máxima de juros para empréstimos privados na Suíça visa proteger os consumidores. Assim, incentiva uma gestão responsável do crédito. Resta observar as consequências desta decisão para os consumidores e agentes do mercado. Esta medida é susceptível de encorajar os mutuários a adoptar comportamentos de crédito mais prudentes e responsáveis.
Em conclusão, é fundamental que os mutuários se conscientizem dessa nova realidade, buscando serviços mais profissionais antes de concluir suas crédito privado.
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