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Domande che vengono frequentemente poste
Quali sono le condizioni per la concessione di un prestito in Svizzera?
Lei deve:
- avere tra i 18 e i 68 anni,
- essere svizzero,
- o essere in possesso di:
- un permesso di soggiorno C, B o L,
- un permesso G (permesso per frontalieri) da almeno tre anni
- una tessera di legittimazione
Se questi criteri sono rispettati, Lei ha diritto ad ottenere un prestito privato in Svizzera.
Articoli del blog :
- Come ottenere un credito in Svizzera in quanto frontaliero?
- Credito per stranieri ammessi C, B o L, a quali condizioni?
Quali sono i motivi di rifiuto categorico per un prestito?
In Svizzera, le seguenti condizioni portano ad un rifiuto sistematico:
- essere disoccupato,
- al beneficio di un'assicurazione contro gli infortuni o le malattie,
- avere dei precetti non pagati,
- avere atti di carenza di beni.
Se Lei entra in uno di questi criteri, non può ottenere alcun credito. In primo luogo, è necessario migliorare la propria solvabilità. Il nostro dipartimento di risanamento del debito può in questo caso aiutarla.
Articoli del Blog:
- Il credito è stato rifiutato, cosa fare?
- Le X cause principali di un credito rifiutato!
Come decide la banca se concedere o meno un prestito?
La banca procede ad uno scoring, cioè un punteggio, più o meno positivo, a secondo della Sua cronologia di pagamenti, dei Suoi crediti, passati o presenti, delle Sue carte di credito, ecc. Anche altri elementi del Suo dossier personale sono presi in conto, secondo criteri propri ad ogni banca.
Una volta stabilito il punteggio, la banca calcolerà un budget, che sarà determinato in base al Suo reddito, agli stipendi familiari, ma anche in base alle Sue spese mensili (crediti correnti, carte di credito, affitto, numero di figli a carico, ecc.) La differenza positiva tra le entrate e le uscite si chiama budget e definisce l'importo massimo che può prendere in prestito.
Milenia Le mette a disposizione la sua esperienza con le società bancarie svizzere, in modo che Lei possa inviare la Sua richiesta direttamente alla banca dove le probabilità di successo sono maggiori.
Cos’è lo scoring? Di che si tratta ?
Lo scoring è paragonabile alla Sua "qualità in quanto cliente". Per stabilirlo, la banca esamina la cronologia dei Suoi pagamenti in termini di credito, leasing, ma anche le Sue carte di credito. Analizza il versamento delle Sue fatture, utilizzando ad esempio banche dati come CRIF. Conta anche il numero di rifiuti precedenti registrati nel registro centrale dei crediti, motivo per cui è importante presentare la Sua richiesta direttamente alla banca più adatta alle Sue specificità.
Qual’è lo scopo dello scoring?
Il punteggio è utilizzato principalmente per determinare il tasso al quale la banca Le presterà denaro. Più alto è il Suo punteggio, più basso è anche il Suo tasso. Milenia Le offre, coi suoi servizi, la possibilità di migliorare il Suo scoring prima di inviare la Sua richiesta, per beneficiare del miglior tasso d'interesse. La Sua richiesta viene inoltrata alla banca la più idonee a presentarle una proposta di qualità, secondo il Suo profilo.
Cosa fa Milenia quando richiede un credito ?
Una volta pervenutaci la Sua richiesta tramite il nostro sito web (link sul modulo), i nostri agenti La contattano per capire le Sue aspettative per il Suo progetto (durata, importo esatto, tariffe, ecc.).
Milenia calcola poi il Suo budget, sulla base dei dati e dei documenti che avrà fornito. Questo può variare da una banca all'altra, in quanto non tutte lo calcolano nello stesso modo (la media delle spese di viaggio, l’affitto minimo medio, l’assicurazione sanitaria relativa ai servizi scelti). Quando il budget è stabilito, Milenia controlla se il Suo scoring è conforme, in base alla banca desiderata e al credito richiesto, per accertarsi che la Sua domanda possa essere accolta.
Segue la « preparazione » e l’inoltro della Sua richiesta alla banca. Le consigliamo la banca che offre il prestito desiderato, evitando un inutile rifiuto nella centrale dei crediti ZEK. Per saperne di più sulla ZEK.
Ci vogliono dalle 24 alle 48 ore perché la banca dia una risposta. Il contratto, se concluso, Le viene poi inviato nella modalità desiderata: via e-mail, per posta, o in entrambi i modi. Siamo inoltre a Sua disposizione per incontrarla nei nostri uffici di Losanna, Friburgo o St-Prex.
Un eventuale rifiuto può essere dovuto ad un vecchio pagamento in ritardo o a dati di credito di solvabilità negativi che sono rimasti registrati a Suo nome. A questo scopo, il nostro dipartimento di risanamento del debito controlla, con il Suo consenso, che i Suoi dati siano "puliti" e Le offre, se necessario, di «ripulire» i Suoi dati per mettere tutte le possibilità dalla Sua parte.
Ho un codice alla ZEK, di che si tratta?
I codici ZEK sono "annotazioni" del pagamento dei Suoi crediti e leasing, passati o in corso. Essi definiscono la Sua "qualità di pagatore" e quindi influenzano il Suo punteggio.
Alcuni codici ZEK :
- 02 Pagamento del credito regolare. Rimborsi aggiornati, o anche in anticipo.
- 03 Ritardo nei pagamenti mensili.
- 04 Pagamento non rispettato, modalità di pagamento in corso.
- 05 Pagamento del credito bloccato. Contratto non rimborsato.
- 09 Frode, dati falsificati.
I codici 05 e 09 La bloccano per qualsiasi futuro credito.
La mia età può influire sulla concessione di un credito?
Sì, la Sua età influisce il Suo punteggio. Fino all'età di 25 anni, il cliente è considerato giovane e la concessione del credito è più difficile. Il punteggio è più severo per i giovani lavoratori per proteggerli dai rischi di indebitamento. In questo caso, è essenziale preparare attentamente il proprio fascicolo prima di inviare una richiesta alla banca.
L'età è anche un motivo di rifiuto sistematico in Svizzera per i giovani al di sotto dei 18 anni e per le persone che hanno raggiunto l'età pensionabile. Un'eccezione può essere fatta fino all'età di 70 anni, in alcuni casi.
Se ho avuto precetti, posso chiedere un credito?
Se i Suoi precetti sono stati regolati, può ottenere un credito. Tuttavia, è necessario preparare attentamente la pratica per assicurarsi che tutto possa andare in porto. Milenia si occupa di verificare che la Sua domanda soddisfi le aspettative della banca, al fine di massimizzare le sue possibilità di accettazione.
Se i Suoi precetti sono ancora attivi, la domanda di credito deve essere sospesa, poiché il rifiuto sarebbe automatico in tutte le banche svizzere. In questo caso, è importante non presentare una richiesta del genere e risolvere tutti i precetti prima di riavviare le procedure per un credito privato. Infatti, una domanda respinta ha anche un impatto negativo sulle future domande.
Una volta i Suoi precetti pagati, Milenia può offrirle il suo servizio di risanamento del debito in modo da ripulire i dati CRIF, cancellare i precetti, aggiornare i Suoi dati e renderla solvibile.
Ho una rendita AVS o AI, posso richiedere un credito?
Sì, in Svizzera è possibile ottenere un credito privato se Lei è al beneficio di una rendita AVS o una rendita AI. Dal momento che Lei non ha più un contratto di lavoro, la banca si basa unicamente sui Suoi attestati di rendita e stabilisce il Suo budget sulla base di questi documenti (o sugli estratti conto dove vengono versate le Sue rendite mensili).
Credito per permesso C
Se Lei ha un permesso C, le norme sono le stesse che per i cittadini svizzeri. Le è possibile presentare la domanda di credito.
Credito per permesso B
Se Lei è in possesso di un permesso B, può beneficiare di un credito privato, a condizione che sia domiciliato in Svizzera da almeno 1 anno, 6 mesi in alcuni casi eccezionali. Dopo questo periodo di attesa, le condizioni sono le stesse che per il titolare di un passaporto svizzero.
Credito per frontalieri
Lei è domiciliato in Francia, ma è cittadino svizzero e lavora in Svizzera ?
Oppure è al beneficio di un permesso G e vuole beneficiare di un credito privato?
In entrambi i casi, l'accesso al credito è possibile, ma i documenti richiesti sono un po' più numerosi (fattura EDF, estratti conto svizzeri e francesi, ecc.). È anche necessario non essere escluso bancario presso la Banque de France, un attestato Le sarà richiesto per liberare i fondi.
Nel caso di un permesso G, Lei deve esserne in possesso da almeno 3 anni, prima di poter presentare una richiesta di credito.
Blog articoli :
- Procedura e documenti necessari al lavoratore frontaliero per ottenere un prestito?
Credito con carta di legittimazione
Se Lei lavora in Svizzera con una carta di legittimazione (CERN, Organizzazione mondiale, Consolato, ecc.), può beneficiare di un credito privato. Spesso, la banca chrederà un attestato per convalidare i Suoi redditi e gli estratti del conto bancano sul quale riceve il Suo stipendio, sopratutto se l'organizzazione che La impiega non Le fornisce, come spesso accade, le buste paga.. A parte questi dettagli, le condizioni sono le stesse di un titolare di passaporto svizzero.
Credito per lavoratori indipendenti
Per ottenere un prestito privato in Svizzera, è necessario avere un contratto di lavoro. Tuttavia, per un lavoratore indipendente, è possibile ottenere un credito, o come dipendente della propria azienda o come lavoratore indipendente a proprio nome. In questi casi, la banca si serve della Sua ultima tassazione fiscale al posto delle buste paga per calcolare il budget.
Quali sono le condizioni per poter beneficiare di una ristrutturazione del debito?
Per intraprendere un processo di ristrutturazione del debito con Milenia, è necessario:
- essere domiciliato in Svizzera,
- avere più di 18 anni,
- avere una fonte di reddito (occupazione, disoccupazione, pensione, ecc.) superiore a CHF 2'000.- al mese,
- non subire prelievi sul Suo stipendio.
Quali sono le condizioni per rifiutare una ristrutturazione del debito?
Purtroppo non è possibile offrire i nostri servizi nei seguenti casi:
- Se deve subire prelievi sul Suo stipendio.
- Se non è domiciliato in Svizzera.
Qual è lo scopo della ristrutturazione del debito?
Il nostro servizio mira a:
- fermare i solleciti dei Suoi creditori,
- prevenire i procedimenti penali e sequestri,
- consolidare i Suoi debiti con un'unica rata mensile,
- darle respiro e riposo.
Quali sono i passi da fare per avviare un contratto di risanamento?
Basta inoltrarci:
- Le Sue informazioni personali (entrate, uscite, ecc.) compilando il nostro modulo di iscrizione,
- I Suoi debiti, con i documenti giustificativi (fatture, estratti conto, contratti, ecc.), ed una giustificativo dei Suoi redditi (buste paga).
Cosa fa Milenia nell’ambito di un contratto di risanamento?
Recuperiamo tutti i Suoi arretrati e debiti.
Stabiliamo un piano di risanamento in linea con il Suo budget.
Mettiamo in atto un unico pagamento mensile conformemente alla Sua situazione finanziaria.
Siamo a Sua disposizione per qualsiasi domanda, in qualsiasi momento.
Quanto costa un mandato di ristrutturazione del debito?
Dipende dal Suo fascicolo e dal numero di creditori, ma fissiamo sempre i nostri prezzi, senza eccezioni, al di sotto di quelli di un credito privato.
Non appena saremo in possesso di tutti gli elementi, Le presenteremo i nostri costi in modo trasparente e dettagliato. Oltre queste spese, non fatturiamo mai altre spese nascoste. Tutto è incluso nel Suo pagamento mensile.
È possibile cessare un mandato di risanamento?
Lei non è mai legato al nostro mandato. Noi abbiamo l'obbligo legale e morale di fare il nostro lavoro. Da parte Sua, Lei è sempre libero in qualsiasi momento di continuare o interrompere il risanamento del Suo debito.
Quali sono i vantaggi di un approccio di risanamento?
- I Suoi debiti sono bloccati e i solleciti dei Suoi creditori cessano.
- Ha ormai da fare con una sola persona di contatto che non la giudica mai.
- È libero di cessare in qualsiasi momento.
- Non si creano nuovi debiti.
- Riservatezza e discrezione sono garantite. Contattiamo unicamente i Suoi creditori.
Per quale motivo è necessario "ripulire" i dati di credito?
Lo scopo della pulizia dei Suoi dati di solvibilità serve a:
- cancellare i codici negativi registrati nelle varie banche dati dei creditori,
- evitare spiacevoli sorprese nei Suoi confronti, come il rifiuto di un credito, di un appartamento, di un leasing o il blocco di una carta di credito, per motivi sconosciuti,
- ristabilire la Sua solvibilità facendo una messa a zero del passato.
Quali sono le condizioni per "ripulire" i miei dati di Solvibilità?
Per usufruire del nostro servizio Zeka Vista, che ripulisce i Suoi dati, le condizioni sono le seguenti:
- essere domiciliato in Svizzera,
- avere più di 18 anni,
- essere aggiornato con il pagamento delle Sue fatture.
Se Lei soddisfa i criteri summenzionati, possiamo aiutarla.
Quali sono le condizioni di rifiuto?
Purtroppo, non è possibile ripulire i dati di credito se:
- Lei ha dei debiti in corso.
- Lei ha dichiarato una bancarotta non ancora risolta.
Quali sono i passi per un mandato Zeka Vista?
Tutto quello che deve fare è fornirci tutte le informazioni personali (entrate, uscite, ecc.) nel nostro modulo di richiesta.
Lo stesso giorno, Le inviamo una procura da restituirci firmata in modo che La possiamo rappresentare. Lei ci fornisce un estratto dell’Ufficio degli inseguimenti non deve fare più nulla. Ci occuperemo noi del resto. Dopo aver ripulito i Suoi dati di Solvibilità, Le inoltriamo un rapporto tramite posta.
Cosa fa Milenia nel quadro del mandato di Zeka Vista?
Prendiamo i Suoi dati precedenti e li aggiorniamo.
Ripuliamo i Suoi precetti. Invece di una semplice annotazione "pagato" che rimane registrata, cancelliamo completamente i Suoi precetti in modo che il Suo estratto diventi nuovamente vergine.
Negoziamo i codici di pagamento dei crediti precedenti e li aggiorniamo se sono ingiustificati.
Miglioriamo così la Sua Solvibilità.
Quali sono i vantaggi del servizio Zeka Vista?
- Lei si rivolge a professionisti del settore. Sappiamo come fare cancellare i precetti, anche nei casi più complicati.
- Ripuliamo i Suoi codici nelle banche dati a costo fisso; il numero di registrazioni non ha alcuna influenza sul nostro prezzo.
- Lei è di nuovo considerato una persona solvibile.
- Riservatezza e discrezione sono garantite. Contattiamo unicamente i Suoi creditori.
- Riacquista la Sua libertà mettendo a zero il Suo passato.
Quali sono i costi di un mandato Zeka Vista?
I costi per l'analisi e il chiarimento dettagliato dei Suoi dati di solvibilità (Ufficio degli inseguimenti, Cresura, CRIF, ZEK) sono di CHF 249.-.
I costi per l'analisi completa e la pulizia dei Suoi dati di Solvibilità sono di CHF 499.-.
Non è necessario scegliere dall'inizio le due opzioni. È possibile cominciare con un'analisi e completare la differenza per la pulizia dei dati successivamente, se lo desidera.
Come posso tutelarmi dal pagamento del mio credito mensile in caso di disoccupazione?
In caso di perdita di lavoro, il rimborso del credito può diventare un problema. Milenia Le offre due soluzioni per proteggerla:
- Aggiungere al Suo credito una clausola assicurativa che copre l'importo del Suo pagamento mensile. Le banche la chiamano assicurazione PPI, questa polizza inclusa nel Suo credito e che copre l'importo esatto della sua mensitità. In caso di disoccupazione, il rimborso del prestito è coperto da questa clausola per tutta la durata della disoccupazione.
- Oltre al credito, può contrattare un'assicurazione supplementare per proteggerla in caso di perdita di lavoro. Meno cara, questa assicurazione ha il vantaggio di non essere legata al Suo credito. Essa è libera cronologicamente, la si può contrarre e concludere quando lo si desidera, e non si limita al credito. In caso di disoccupazione, Lei riceve ogni mese l'importo scelto nella Sua assicurazione, ciò che Le permette di continuare a rimborsare il Suo credito, ma anche di regolare altre spese.
Tutte le informazioni sull'assicurazione contro la disoccupazione sono qui.