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Una banca estera necessita dell’autorizzazione della FINMA se, in Svizzera, occupa persone che, per essa, a titolo professionale e permanente, in Svizzera o dalla Svizzera concludono affari, detengono conti clienti o la impegnano giuridicamente.
Per banca estera s’intende qualsiasi impresa organizzata conformemente al diritto estero che possieda un’autorizzazione in qualità di banca all’estero, utilizzi nella ragione sociale o nella designazione dello scopo commerciale e/o nella documentazione commerciale il termine «banca» o «banchiere» oppure eserciti un’attività bancaria ai sensi della definizione svizzera (art. 2a OBCR).
Affinché la banca estera ottenga l’autorizzazione alla costituzione di una succursale, il richiedente e la succursale devono soddisfare o poter soddisfare inequivocabilmente tutte le condizioni di autorizzazione. Le principali sono:
i titolari di partecipazioni qualificate di una banca estera e gli organi della direzione della succursale devono fornire la garanzia di un’attività irreprensibile;
la banca estera deve 1) essere assoggettata a un’adeguata vigilanza, che si estenda anche alla succursale; 2) avere un’organizzazione appropriata; 3) disporre di sufficienti mezzi finanziari e di personale qualificato per gestire una succursale in Svizzera; 4) fornire la prova che la ragione sociale della succursale può essere iscritta nel registro di commercio;
le autorità di vigilanza estere competenti 1) non sollevano obiezioni quanto all’apertura della succursale; 2) si impegnano a comunicare immediatamente alla FINMA l’insorgere di avvenimenti che potrebbero seriamente pregiudicare gli interessi dei creditori; 3) sono in grado di prestare servizi di assistenza amministrativa alla FINMA;
la reciprocità da parte dello Stato di sede della banca estera e di tutti i titolari di partecipazioni qualificate è garantita;
la succursale dispone di un regolamento che definisce esattamente il suo campo d’attività e che prevede un’organizzazione amministrativa corrispondente a questa attività;
la FINMA può richiedere alla succursale delle garanzie finanziarie (capitale di dotazione, garanzie, attività in Svizzera, ecc.);
impiego di una società di audit riconosciuta per la procedura di autorizzazione;
impiego di una società di audit prudenziale riconosciuta per la vigilanza corrente;
se la banca estera fa parte di un gruppo operante nel settore finanziario, la FINMA può subordinare l’autorizzazione alla condizione che il gruppo sia sottoposto a vigilanza adeguata e consolidata da parte di autorità di vigilanza estere.
Generalmente la procedura di autorizzazione per la succursale di una banca estera dura circa sei mesi, tuttavia i tempi di elaborazione dipendono dalla qualità e dalla complessità della domanda. Occorre inoltre tenere conto dei tempi di reazione delle autorità di vigilanza estere coinvolte.
Le succursali di banche estere sono assoggettate alla vigilanza prudenziale della FINMA.
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