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Sie haben die Literatur gelesen, Ihre Due Diligence durchgeführt, die Erfolgsstatistiken berücksichtigt und wissen, dass ein Franchise der Weg ist, um ins Geschäft zu kommen.
Aber bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben, beantworten Sie zuerst diese Frage: Woher bekommen Sie das Geld zur Finanzierung des Franchise, der Lizenzgebühren, des Inventars und des Betriebskapitals?
Das erste, was Sie tun möchten, bevor Sie sich an einen Kreditgeber wenden, ist festzustellen, wie hoch Ihr Nettovermögen ist. Verwenden Sie dazu eine persönliche Bilanz, um sowohl Ihr Vermögen (was Sie besitzen) als auch Ihre Verbindlichkeiten (was Sie schulden) aufzulisten. Listen Sie unter Vermögenswerten alle Ihre Bestände auf – Bargeld, Girokonten, Sparkonten, Immobilien (aktueller Marktwert), Autos (ob abbezahlt oder nicht), Anleihen, Wertpapiere, Versicherungsbarwerte und andere Vermögenswerte – dann summieren Sie sich sie auf.
Der zweite Teil der Bilanz sind die Verbindlichkeiten. Befolgen Sie die gleichen Schritte. Listen Sie Ihre aktuellen Rechnungen, alle Ihre Gebühren, Ihre Hypotheken, Autokredite, Kredite von Finanzierungsgesellschaften usw. auf. Ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab. Nachdem Sie dieses Blatt ausgearbeitet haben, sollten Sie sich Ihre Bonität genau ansehen. Es gibt drei gemeinsame Zutaten, nach denen alle potenziellen Kreditgeber bei einem Kreditrating suchen: Stabilität, Einkommen und Erfolgsbilanz.
Die meisten Kreditgeber interessieren sich dafür, wie lange Sie bereits in einem bestimmten Job tätig sind oder am selben Ort gelebt haben und ob Sie nachweislich abgeschlossen haben, was Sie begonnen haben. Wenn Ihre bisherigen Aufzeichnungen keine Stabilität aufweisen, dann seien Sie mit guten Erklärungen vorbereitet. Nicht nur die Höhe Ihres Einkommens ist wichtig, sondern auch Ihre Fähigkeit, mit diesem Einkommen zu leben. Einige Leute verdienen 100.000 Dollar im Jahr und können ihre Schulden immer noch nicht bezahlen, während andere mit 20.000 Dollar pro Jahr gut haushalten.
Die meisten Kreditinstitute betrachten Ihr Einkommen und die Art und Weise, wie Sie innerhalb dieses Einkommens leben, aus einem sehr guten Grund. Wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen nicht verwalten können, stehen die Chancen sehr gut, dass Sie Ihre geschäftlichen Finanzen verwalten können.
Das dritte Element, nach dem Kreditgeber suchen, ist Ihre Erfolgsbilanz – wie erfolgreich Sie in der Vergangenheit Verpflichtungen zurückgezahlt haben. Wenn Sie über rückständige Zahlungen, Rücknahmen usw. verfügen, sollten Sie diese klären, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Die meisten Kreditgeber wenden sich an eine Kreditauskunftei, um Ihre Kreditakte einzusehen. Wir empfehlen Ihnen, dasselbe zu tun, bevor Sie versuchen, einen Kredit aufzunehmen. Laut Gesetz sind Kreditauskunfteien verpflichtet, Ihnen alle Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit zu geben, die sie in ihren Akten haben. Sobald Sie dieses Tool haben, sollten Sie alle falschen Informationen korrigieren oder zumindest sicherstellen, dass Ihre Seite der Geschichte aktenkundig ist. Zum Beispiel würde ein 90-Tage-Verfall schlecht aussehen, aber wenn dieser 90-Tage-Verfall durch eine Entlassung oder Krankheit verursacht wurde, sollte dies berücksichtigt werden.
Geschäftsplan
Nachdem Sie Ihr Nettovermögen und Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt haben, ist der letzte Schritt, den Sie unternehmen müssen, bevor Sie sich an die Kreditgeber wenden, die Erstellung Ihres Geschäftsplans.
Ein gut durchdachter Businessplan kann über die Annahme oder Ablehnung Ihres Kreditantrags entscheiden. Ein vollständiger Geschäftsplan sollte immer eine intime, technische Untersuchung des Geschäfts beinhalten, in das Sie einsteigen möchten; genaue Proformas, Prognosen und Kostenanalysen; Schätzungen des Betriebskapitals; ein Hinweis auf Ihre „sozialen Fähigkeiten“; und einen passenden Marketingplan. Es sollte auch beglaubigte Aufstellungen Ihres Nettovermögens und mehrere Kreditauskünfte enthalten.
Wenn Sie mit dem Schreiben eines Geschäftsplans nicht vertraut sind, suchen Sie professionelle Beratung oder testen Sie Software zur Erstellung von Geschäftsplänen wie Businessplan Pro , oder BizPlan Builder Interaktiv .
Finanzierung durch den Franchisegeber
Traditionell ist die erste Anlaufstelle für Franchisenehmer der Franchisegeber. Fast alle US-Franchisegeber bieten ausschließlich Fremdfinanzierung an. Manche tragen den gesamten Kredit oder einen Bruchteil davon über ihre eigene Finanzierungsgesellschaft. Wir fanden Bruchteile von 15 Prozent, 20 Prozent und 25 Prozent bis hin zu 75 Prozent der Gesamtschuldenlast. Die Franchisegeber, mit denen wir gesprochen haben, betonten, dass es sich bei diesen Zahlen lediglich um Richtwerte und nicht um feste Grenzen handelt.
Darüber hinaus können die Kredite des Franchisegebers auf verschiedene Weise strukturiert werden. Einige bieten Kredite an, die auf einfachen Zinsen, ohne Kapital und einer Ballonzahlung basieren, die fünf oder zehn Jahre später fällig ist. Andere bieten Kredite an, die erst nach dem ersten Jahr fällig werden.
Anstatt die gesamten Gründungskosten zu finanzieren, können Franchisegeber einen Teil der Gesamtkosten finanzieren. Sie können Finanzierungspläne für Ausrüstung, Franchisegebühr, Betriebskosten oder eine Kombination davon haben.
Neben der Finanzierung eines Teils der Gründungskosten hat der Franchisegeber in der Regel Vereinbarungen mit Leasinggesellschaften getroffen, um dem Franchisenehmer die für den Betrieb des Franchises notwendigen Geräte zu leasen. Dies kann einen erheblichen Teil der Finanzierung ausmachen, da die Ausrüstung oft zwischen 25 und 75 Prozent der gesamten Gründungskosten eines Franchiseunternehmens ausmacht.
Wenn das Franchise, das Sie in Betracht ziehen, kein Mobilien-Leasing anbietet, suchen Sie nach Nicht-Franchise-Unternehmen, die sich auf Mobilien-Leasing für Franchise-Unternehmen spezialisiert haben. Diese Arten von Finanzierungsgesellschaften bieten häufig vermögensbasierte Kredite zur Finanzierung von Möbeln, Ausrüstung, Schildern und Einrichtungsgegenständen der Franchisenehmer an und ermöglichen es den Franchisenehmern, die Ausrüstung am Ende des Leasingverhältnisses zu erwerben. Beachten Sie, dass Sie nach geltendem Recht möglicherweise einige Steuervorteile verlieren, wenn Sie diese Geräte leasen.
Denken Sie daran, dass ein Unternehmen aus zwei Gründen Franchisenehmer ist: um das Geschäft zu erweitern und um Kapital zu beschaffen. Wenn Sie also über eine einigermaßen gute Kreditwürdigkeit verfügen und alle finanziellen Anforderungen erfüllen, werden sich die meisten Franchisegeber nach hinten beugen, um Sie ins Team zu holen. Die Hilfe, die Franchisegeber Ihnen bei der Beschaffung von Finanzierungen bieten, umfasst in der Regel Unterstützung bei Geschäftsplänen und Einführungen in Kreditquellen. In vielen Fällen fungieren Franchisegeber als Bürgen für Kredite, die Sie aufnehmen.
Andere Finanzierungsquellen
Nachdem Sie den Umfang der vom Franchisegeber verfügbaren Finanzierung ermittelt haben, erstellen Sie eine Arbeitsliste aller anderen verfügbaren Kapitalquellen. Die meisten scharfsinnigen Betreiber verwenden die folgende Abfolge von Kontakten: Freunde und Verwandte, Hypothekendarlehen, Veteranendarlehen, Bankdarlehen, SBA-Darlehen und Finanzunternehmen.
Banken, die aufgrund Ihres Finanzprofils nicht bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, werden oft zugänglicher, wenn Sie vorschlagen, mit einer SBA-Darlehensgarantie zu arbeiten. diese Kredite werden zu 90 Prozent von der SBVg garantiert. Kleine Unternehmen reichen dem Kreditgeber einfach einen Kreditantrag zur ersten Prüfung ein, und wenn der Kreditgeber den Antrag für akzeptabel hält, leitet er den Antrag und seine Kreditanalyse an die nächstgelegene SBA-Niederlassung weiter. Nach der SBA-Genehmigung schließt der Kreditgeber das Darlehen ab und zahlt die Mittel aus; der Kreditnehmer leistet dem Kreditgeber Kreditzahlungen.
Einige Franchisegeber berichten, dass sie von Finanzmaklern angesprochen wurden – die in der Vergangenheit eher an großen Geschäften interessiert waren –, um große Geldpools mit SBA und privaten Mitteln zusammenzustellen. Diese Mittel würden den Franchisenehmern über die Franchisegeber wie ein Treuhandfonds zur Verfügung stehen. Gruppen kleinerer Banken mit zu investierenden Mitteln würden aus dem ganzen Land in den Fonds einzahlen.
Andere Möglichkeiten wären die Aufnahme eines Eigenheimkredits oder einer zweiten Hypothek auf Ihr Eigenheim. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie diese Art der Finanzierung nutzen. Die Eigenheimkreditlinie und eine zweite Hypothek sind durch Ihr Eigenheim abgesichert. Wenn Sie den Betrag, den Sie über diese Quelle finanzieren, nicht zurückzahlen können, riskieren Sie den Verlust Ihres Eigenheims.
Sie können auch Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds verwenden, um ein Darlehen zu sichern, solange sie nicht Teil eines qualifizierten Plans wie eines IRA-Gewinnbeteiligungsplans sind. Wenn Sie über 59 Jahre alt sind und viel Geld in einer IRA gebunden haben, können Sie es für einen Teil Ihres Finanzierungsbedarfs verwenden. Obwohl Sie den verwendeten Betrag versteuern müssen, ganz zu schweigen von den Verlusten von Zinseinnahmen, kann dies ein gutes Finanzierungsinstrument sein.
Wenn Sie unter 59 Jahre alt sind und Ihre IRA eines Ihrer größten Vermögenswerte ist, können Sie diese Möglichkeit möglicherweise trotzdem nutzen, ohne die mit dem Vorbezug verbundene Strafe von 10 Prozent anfallen zu müssen. Indem Sie, basierend auf Ihrer Lebenserwartung, über einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren substantielle gleiche regelmäßige Zahlungen in Anspruch nehmen, und eine Reihe von Rententabellen, die vom IRS veröffentlicht werden, können Sie die 10-Prozent-Strafe eliminieren, obwohl das Geld weiterhin steuerpflichtig ist.
Tipps zu berücksichtigen
Es gibt unendlich viele Finanzierungsquellen, die Ihnen helfen, das Franchise Ihrer Träume zu starten. Wenn Sie jedoch ein Franchise ohne Reserven betreiben und sich für unerwartete geschäftliche Probleme blenden, kann dies zu einer Katastrophe führen. Eine gute Regel, die Sie sich merken sollten: Investieren Sie nie mehr als 75 Prozent Ihrer Barreserven. Wenn Sie 10.000 US-Dollar haben, investieren Sie 7.500 US-Dollar. Wenn Sie 25.000 US-Dollar haben, investieren Sie 18.750 US-Dollar.
Noch wichtiger ist, dass der Preis einer Franchise nicht immer die tatsächlichen Kosten des Unternehmens selbst widerspiegelt. Zusätzliche Kosten können Anzahlungen für Grundstück, Gebäude, Ausrüstung, Einrichtungsgegenstände und Schilder umfassen und können Inventar, Mieterausbauten, Schulungen, Eröffnungswerbungskosten, Verwaltungskosten und sogar Verkaufsprovisionen abdecken.
Machen Sie sich mit den Anforderungen Ihrer Geldanlage vertraut. Sie benötigen ein „Kissen“ an Betriebskapital, um das Unternehmen richtig durch seine Höhen und Tiefen zu führen. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben gründlich machen und bedenken, dass die Finanzierung eines Unternehmens der wichtigste Verkauf ist, den Sie jemals machen werden, dann sind Sie der Konkurrenz haushoch überlegen.
15 Tipps zur schnellen Franchise-Finanzierung
1. Sprechen Sie mit Ihrem Franchisegeber, bevor Sie nach einer Fremdfinanzierung suchen; zugelassen oder vorqualifiziert werden.
2.Die häufigste Quelle für Startkapital sind Freunde und Familie. Benutze sie.
3.Suchen Sie nach Kreditgebern, die nicht nur kleine Unternehmen, sondern auch Franchising verstehen.
Vier.Seien Sie gegenüber Kreditgebern ganz ehrlich und im Voraus. Verstecke nichts. Seien Sie bereit, alles zu erklären.
5.Sauberkeit zählt. Füllen Sie Ihre Kredit- und Kreditanträge übersichtlich aus. Getippt ist besser.
6.Beschweren Sie Ihren Kreditantrag nicht mit beigefügten Dokumenten.
7.Erschöpfen Sie Ihre Liquidität nicht, indem Sie offene Schulden begleichen, bevor Sie einen Kreditantrag stellen. Kreditgeber möchten, dass Sie über Kapital verfügen.
8.Wenn Ihnen Liquidität fehlt, suchen Sie sich einen Partner mit Geld.
9.Ziehen Sie das Leasing von Geräten in Betracht, um Startkapital zu sparen und das Erscheinungsbild Ihrer Bilanz zu verbessern.
10.Halten Sie Schulden und Ausgaben auf ein Minimum. Viele Unternehmer nehmen zu viele Schulden auf und vergessen dabei, dass der Cashflow diese Schulden bezahlen muss.
elf.Erwägen Sie den Kauf gebrauchter Geräte, Möbel, Fahrzeuge usw.
12.Lassen Sie Ihre Finger durch das Internet laufen, bevor Sie Zeit, Energie, Benzin und Telefongespräche verschwenden. Sie finden nützliche Informationen. Auf einigen Websites können Sie sogar Kreditanträge online stellen.
13.Übersehen Sie nicht Angel-Investoren und Risikokapitalgeber.
14.Vermeiden Sie es, in Ihr Ruhestandsgeld oder die College-Gelder Ihrer Kinder einzutauchen. Jedes Startup – auch ein Franchise – ist ein Risiko.
fünfzehn.Gib nicht auf.
Quelle:Die Small Business Enzyklopädie, Starten Sie Ihr eigenes Unternehmen,UnternehmerZeitschrift undUnternehmer'SStartupsZeitschrift.
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