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Der Zinssatz eines Kredits ist die Vergütung für das verliehene Kapital, die der Kreditnehmer dem Kreditgeber zahlt. Der Zinssatz und die Bedingungen für die Zahlung dieser Vergütung werden beim Abschluss des Darlehensvertrags festgelegt. Dieser Prozentsatz berücksichtigt die Laufzeit des Darlehens, die Art der eingegangenen Risiken und die vom Kreditgeber gebotenen Sicherheiten
Die Zinsen, die für einen Kredit verwendet werden, ermöglichen es dem Kreditgeber, sich gegen drei Phänomene abzusichern:
Wenn Sie einen Verbraucherkreditvertrag unterschreiben, ist es wichtig, daran zu denken, dass es verschiedene Arten von Zinssätzen gibt.
Diese Zinssätze beschreiben die Kosten in Prozent pro Jahr, die ein Kunde für den Kredit zahlen muss, den ihm eine Bank oder ein Kreditinstitut gewährt.
Zunächst muss man zwischen dem nominalen und dem realen Zinssatz unterscheiden. Der Erster bezieht sich auf den Zinssatz, wie er zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses festgelegt wird. Er entspricht ausschließlich den prozentualen Zinskosten, die für den gewünschten Kreditbetrag zu zahlen sind. Andere Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Provisionen werden nicht berücksichtigt.
Der zweite misst die Zinsbelastung, die unter Berücksichtigung der Preisentwicklung tatsächlich für den betreffenden Kredit anfällt. Er dient dazu, den tatsächlichen Schlag für denjenigen zu kennen, der das Darlehen aufnimmt.
Der effektive Zinssatz in Prozent pro Jahr bezeichnet die Gesamtkosten, die für einen bestimmten Kreditbetrag gezahlt werden müssen. Diese Kosten setzen sich zusammen aus dem Nominalzins, den Bearbeitungsgebühren und anderen möglichen Kosten, wie z. B. die Garantie für die Versicherung oder die Gebühren für die Eröffnung und Führung eines Zahlungskontos. Anhand dieses Zinssatzes kann der Kunde die verschiedenen Angebote miteinander vergleichen.
Ein Darlehen wird in der Regel nicht auf einmal zurückgezahlt. Die monatlichen Raten werden über mehrere Zeiträume im Jahr verteilt, und die Zahlungen werden ebenfalls über mehrere Zeiträume verteilt.
Um eine vollständige Kontrolle über Ihren Kredit zu haben, ist es wichtig, dass Sie über die Existenz von Annuitäten informiert sind. Es gibt zwei Arten von Annuitäten, eine konstante und eine variable.
Sobald wir von einer konstanten Annuität sprechen, müssen wir ihr vier Elemente zuordnen:
Die Folge der Annuitäten ist konstant, wenn sich der Zeitraum nicht ändert, ansonsten ist sie zufällig.
Wenn die Annuität konstant ist, steigt der Anteil der Kapitaltilgung, während der Anteil der Zinsen sinkt. Infolgedessen ermöglicht dies eine gleichmäßige Verteilung der Kreditlast und eine größere Freiheit bei der Haushaltsführung.
Die konstante Annuität ist also die jährliche Rückzahlung eines Darlehens mit Zinsen um einen konstanten Betrag, der sich aus dem Zinssatz und der Laufzeit des Darlehens errechnet.
Bei einer variablen Annuität bleibt der Anteil der Kapitaltilgung jedes Jahr gleich, aber der Anteil der Zinsen sinkt. Da diese auf den noch ausstehenden Betrag berechnet werden, sind die Finanzierungskosten dann günstiger als bei einer konstanten Annuität. Bedenken Sie, dass die Raten zu Beginn der Kreditaufnahme höher sind
Kreditwürdigkeit und Ehrenhaftigkeit sind zwei Begriffe, die für einen Kreditnehmer äußerst wichtig sind. Um Ihre Verhandlungsposition gegenüber Ihrer Bank oder Ihrem Makler zu maximieren, ist es unerlässlich, diese beiden Elemente zu beeinflussen. Wie können Sie das tun?
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Dieser Artikel wurde von MultiCredit verfasst.