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Bis jetzt haben wird über direkte Investitionen in Finanzinstrumenten gesprochen, d.h. in Aktien, Obligationen, Geldmärkte, Devisenhandel und Commodities, unabhängig davon, ob Sie diese allein oder zusammen mit einem Anlageberater durchgeführt haben, der ein Portfolio für Sie zusammenstellt und verwaltet. Es gibt auch eine andere Art zu investieren, nämlich den Anlagefonds.
Der Fonds ist eine gemeinsame Anlageform, bei der ein professioneller Fondsmanager die in den Fonds eingezahlten Gelder der Anleger investiert. Die einzelnen Beträge der Investoren werden im Fonds zusammengelegt und gemeinsam investiert. Der Gewinn oder Verlust der Anlagen wird dem Investor proportional zu dem in den Fonds einbezahlten Betrag angerechnet.
Es gibt unterschiedliche Fondsstrategien. Neben den direkten Anlagen durch den Fonds, berücksichtigen andere bestimmte Zielsetzungen wie Steueroptimierung, Pensionspläne, mit Hypotheken verbundene Lebensversicherungen im Todesfall sowie Lebensversicherungen mit Gewinnbeteiligung. Die Anlageform nach Vor- und Nachteilen zu analysieren, kann sehr kompliziert sein, das Grundprinzip bleibt an sich einfach.
Unabhängig von Zielsetzung und Form eines Fonds haben Sie den Anlageentscheid an eine andere Person delegiert. Die Gelder, die Sie in einen Fonds oder auf der Grundlage eines Anlageplanes einzahlen, werden normalerweise direkt in Aktien, Obligationen oder an den Geldmärkten investiert, genauso, als ob Sie es selbst getan hätten.
Sie müssen dabei berücksichtigen, dass das Geld nicht kostenlos für Sie investiert wird. Jeder Investitionsschritt zwischen Ihrem Geld und den Anlagen, die der Fonds für Sie tätigt, kostet Geld, zuerst in Form von Akquisitionskosten und dann laufend als Verwaltungsgebühren.
Warum sollten Sie also eine Person bezahlen, für Sie zu investieren, wenn Sie es selbst oder zusammen mit einem Anlageberater tun könnten?
Diversifikation
Häufig wird als Argument angeführt, dass Anlagefonds eine kostengünstige Alternative sind, um ein diversifiziertes Anlageportfolio zu schaffen. Ein Fonds, der beispielsweise auf dem amerikanischen Markt investiert, legt in vielen verschiedenen amerikanischen Unternehmen an. Als Einzelperson haben Sie wahrscheinlich weder die Zeit noch die notwendigen Kenntnisse, dies zu tun.
Skalenerträge
Ausserdem haben Anlagefonds als Investitionspools das Plus, dass sie einen Marktvorteil aufweisen. Professionelle Fonds sind gross, und wie alle grossen Unternehmen profitieren sie von Skalenerträgen. Sie beschäftigen spezialisierte Analystenteams für die einzelnen Marktsektoren, was bei Anlagen an internationalen Märkten sehr wichtig ist, und verfügen über die notwendigen Beziehungen, an aktuellere Informationen und bessere Kurse zu kommen.
Anlagefachwissen
Anlagefonds erhalten relativ kostengünstig Zugang zu Anlageexperten. Wie bereits erwähnt, müssen Sie, sobald eine Person für Sie investiert, dafür bezahlen. Da es sich bei Fonds um gemeinsame Anlagen handelt, werden die Kosten für dieses Fachwissen auf viele Investoren verteilt.