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Il crowdlending, il marketplace lending e il prestito P2P (peer-to-peer) rappresentano denominazioni simili di uno dei raccolta di fondi sottosegmenti. Corrisponde a un tipo di finanziamento alternativo utilizzato dai mutuatari per accedere a fondi alternativi attraverso una piattaforma digitale.
Esistono quattro tipologie distinte di crowdfunding:
Crowdfunding basato su donazioni, Crowdfunding basato su premi, Crowdlendinge crowdinvesting. Ogni tipologia di crowdfunding ha caratteristiche uniche e offre vantaggi e rischi diversi agli investitori e ai mutuatari/raccolte fondi.
Il crowdfunding basato sulle donazioni prevede che gli individui contribuiscano ai fondi senza aspettarsi alcun rendimento. Il crowdfunding basato sui premi offre ai sostenitori una ricompensa in cambio del loro contributo. Il crowdlending si applica agli investitori che prestano fondi al mutuatario, che si impegna a restituire l'importo con gli interessi. Infine, il crowdinvesting consente agli investitori di investire capitale nell'attività o nel settore immobiliare del mutuatario in cambio di una quota di proprietà.
L’evoluzione globale di questo concetto ha attratto molti investitori a investire nelle imprese attraverso il crowdlending. Quindi, cosa motiva gli investitori a utilizzare queste piattaforme?
Esiste una distinzione tra finanziare e promuovere la causa o la filosofia di un'azienda
I principali fattori che spingono a investire in progetti attraverso i prestiti sul mercato differiscono da altri modelli di crowdfunding. Per comprenderlo, chiediamo semplicemente agli investitori: cosa ci guadagni?
Comprendere le risposte degli investitori a questa domanda è la chiave per distinguere due tipi di motivazione: estrinseca e intrinseca.
I rendimenti e i risultati esterni guidano la motivazione estrinseca. Al contrario, la motivazione intrinseca è causata da fattori interni.
L’investimento in un’impresa dovrebbe essere fatto per ottenere rendimenti e cercare un risultato esterno al comportamento; in altre parole, estrinsecamente motivato. Tuttavia, il finanziamento di progetti culturali o sociali volti a migliorare la società è più legato agli interessi del singolo o a incentivi intrinseci. Questa distinzione è essenziale per comprendere le diverse motivazioni che spingono a investire in progetti di crowdfunding.
Gli investitori stanno cercando di aumentare i rendimenti finanziari dai loro investimenti
Nel crowdlending, il risultato economico dell’investimento è il motivo principale per cui gli investitori investono in un progetto o in un’impresa. Le ragioni estrinseche svolgono un ruolo diretto nel indurre un investitore a partecipare al finanziamento di un progetto. Quando il denaro viene utilizzato come forma di ricompensa finanziaria, “la motivazione intrinseca viene persa”, secondo “Effetti delle ricompense mediate esternamente sulla motivazione intrinseca” di Edward L. Deci.
Alcuni investitori sostengono le aziende che vogliono avere un impatto sull’ambiente, non solo in termini di rendimento
L’implementazione degli standard di governance ambientale e sociale (ESG) nelle aziende e nelle startup attira maggiore attenzione da parte degli investitori. La volontà di risolvere problemi sociali e ambientali e di offrire principi etici e morali può interferire con le motivazioni estrinseche di un investitore.
Di conseguenza, le piattaforme di crowdlending forniscono informazioni sulla solvibilità di un’impresa e sul risultato economico previsto dall’investimento in un determinato progetto. Forniscono inoltre informazioni e report sull'approccio ESG dell'azienda e in che misura i suoi progetti sono coinvolti nel miglioramento sociale o nella preservazione dell'ambiente. Ciò porta a convincere gli investitori a investire in progetti che ritengono socialmente e ambientalmente responsabili.
Gli investitori possono conoscere le opzioni di responsabilità sociale d'impresa di un'azienda prima di investire. In alcuni casi, gli investimenti possono trasformarsi in partecipazione ad un impatto sociale più significativo piuttosto che trarne benefici. Alla fine si traduce in comportamenti intrinsecamente motivati.
Fattori chiave come tempo, trasparenza e innovazione
La totale dipendenza di queste piattaforme da Internet e dalle tecnologie ha creato opportunità di investimento più innovative, più veloci e trasparenti per gli investitori. Tuttavia, investire in piattaforme di crowdlending ha sviluppato incertezza riguardo alle transazioni online. La diffidenza nei confronti dei prodotti online e l'aspettativa di perdita possono comportare un rischio percepito che influenza la decisione di investimento. Ecco perché sentirsi sicuri e fiduciosi nell’utilizzare una particolare piattaforma per investire nel crowdlending deriva dalla fiducia, che la maggior parte delle piattaforme P2P si sforza di ottenere da investitori e mutuatari. Per Acredius, la gestione dei dati sensibili dei clienti avviene sempre con la massima cura. Tutti i dati dei clienti vengono salvati su server sicuri in Svizzera e vengono utilizzati solo da Acredius per eseguire i propri servizi.
Gli investitori prendono le decisioni migliori quando si sentono sicuri e protetti
Una piattaforma di crowdlending può influenzare le decisioni degli investitori di investire la propria ricchezza. La facilità d'uso percepita delle tecnologie e delle funzionalità intuitive di una piattaforma influenzano in modo significativo la decisione di investire in quella piattaforma. Poiché investire in piattaforme di crowdlending richiede lo scambio di fondi online, la sicurezza di una piattaforma e la sicurezza delle informazioni finanziarie e personali degli investitori sono cruciali per decidere se investire.
Oltre a questi motivi, il crowdlending è un’opzione sempre più popolare per gli investitori che cercano di sostenere le piccole imprese ottenendo al contempo un ritorno sull’investimento. Con importi minimi di investimento bassi e la possibilità di scegliere quali progetti sostenere, il crowdlending è un metodo di investimento flessibile e semplice.
Con l’evolversi del panorama delle startup, emergono metodi di investimento più alternativi come il crowdlending. Questo è un momento interessante per gli investitori che cercano modi nuovi e innovativi per far crescere i propri portafogli. Ti presentiamo i nostri progetti.
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