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La plupart des gens veulent vieillir chez eux. Malheureusement, ce n'est pas le cas pour tout le monde. Nous avons analysé ce que vous pouvez faire si vous devez quitter votre maison ou appartement pour habiter dans un home : vendre, louer ou donner.
L'espérance de vie générale ne cesse d'augmenter. La moyenne est de 81,7 ans pour les hommes, voire même de 85,4 ans pour les femmes (état de 2018). Si les uns peuvent passer la fin de leur vie dans leurs quatre murs, d'autres doivent emménager (parfois à leur grand regret) dans une maison de retraite ou un EMS – ou émigrer. Si vous êtes propriétaire de votre domicile et emménagez dans un home, la question de savoir s'il vaut mieux vendre, louer ou donner votre maison ou votre appartement se pose. Par ailleurs, le déménagement peut représenter une bonne opportunité de planifier votre succession si vous ne l'avez pas déjà fait.
Vendre est une décision émotionnelle. Mais il existe des raisons rationnelles pour l'appuyer. Vous gagnerez probablement moins après votre retraite et vous devez vous assurer que les coûts du logement ne dépassent pas le tiers de votre revenu pour le calcul de la capacité financière par la banque. Et votre banque insistera généralement pour que vous remboursiez (amortissiez) la 2e hypothèque si vous prenez votre retraite.
Le produit de la vente vous permettra de rembourser votre / vos hypothèque(s) et de financer partiellement votre retraite. Par exemple, la différence entre les coûts de logement et d'entretien dans le home et votre revenu.
Si vous voulez vendre votre maison ou votre appartement, il est judicieux de mandater un spécialiste de l'immobilier de la région. Il connaît les prescriptions et les règles, la région, le marché et de possibles acheteurs. Il se chargera de tout le travail, de l'estimation du prix de marché à la mutation et aux négociations contractuelles, et prendra également en compte des conséquences fiscales de la vente. L'argent que vous dépenserez pour le rémunérer sera bien investi.
Il y a peu de raisons justifiant la mise en location d'une maison ou d'un appartement par une personne âgée. La plupart d'entre elles relèvent de l'émotionnel. Par exemple parce que la personne ne veut pas abandonner le bien. Ou parce qu'elle espère que ses enfants emménageront enfin un jour dans la maison familiale. Comme motifs rationnels, on pourrait évoquer le fait que la personne n'a pas besoin de l'argent immobilisé ou que les alternatives de placement judicieuses sont rares.
La location est rarement rentable. Après les intérêts hypothécaires, les charges et les coûts d'entretien (les locataires sont moins soigneux que les propriétaires), il ne restera quasiment rien. Par ailleurs, vous avez des obligations envers votre locataire. Vos obligations :
Cela vous coûtera du temps et de l'argent, parfois aussi des nerfs. Réfléchissez bien à la question, peut-être préférerez-vous profiter tranquillement de votre retraite. Et si vous engagez un administrateur, vous finirez par ne gagner presque rien.
Si vous souhaitez offrir votre logement en propriété, par exemple à votre fille, vous devez conclure un contrat authentique de donation et faire modifier l'inscription au registre foncier. Juridiquement, la donation est une disposition entre vifs par laquelle une personne cède tout ou partie de ses biens à une autre sans contre-prestation correspondante (art. 239 CO). Il est essentiel, avant d'y procéder, que vous soyez bien au clair sur certains points.
Si vous êtes propriétaire de votre logement, il est plus difficile de procéder à une répartition de la succession que pour l'argent ou les titres. La plupart des conflits résultent d'un désaccord des héritiers sur la valeur du bien et le sentiment de frustration de ceux qui n'héritent pas le logement en propriété. Il vaut donc mieux en parler suffisamment tôt avec eux pour clarifier les souhaits des uns et des autres. Sur cette base, vous-même, votre conseiller bancaire ou votre avocat pourrez régler la succession par testament, contrat de mariage ou pacte successoral, à la satisfaction de tous. Vous-même et votre famille pourrez ainsi être rassurés.
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