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La limite de crédit peut varier en fonction de la banque sélectionnée.
Utilisez notre calculateur de budget de crédit pour calculer votre limite de crédit
Afin d'obtenir l'approbation de votre crédit en Suisse, votre budget de crédit doit être adéquat. Avec notre calculateur de budget pour les prêts, vous pouvez facilement déterminer votre marge de crédit. Que vous souhaitiez contracter un petit prêt ou calculer et demander un prêt automobile plus important. Essayez notre calculateur de budget pour les prêts.
Budget de crédit n'est pas synonyme de "budget ressenti
Avant de pouvoir demander un prêt, plusieurs critères doivent être remplis. En plus d'un revenu régulier ainsi que des critères d'âge, de résidence et de séjour, votre budget mensuel pour le crédit est important. Ce budget correspond à la mensualité de crédit que vous pouvez vous permettre après avoir déduit toutes les dépenses pertinentes. Le budget de crédit ne correspond donc pas au "budget ressenti" que vous pouvez par exemple dépenser occasionnellement pour des articles de luxe, des vacances ou des loisirs.
Avant qu'une banque suisse n'approuve votre demande de crédit, elle établit un budget de crédit qui compare toutes les entrées et sorties d'argent pertinentes. En effet, la loi suisse sur le crédit à la consommation (KKG) stipule que personne ne doit s'endetter en raison d'un crédit. C'est pourquoi les banques sont très prudentes lorsqu'elles établissent un budget de crédit.
Les critères de calcul d'un budget de crédit comprennent entre autres ces facteurs :
État civil/nombre d'enfants dans le même ménage
Cela a une influence sur les coûts des besoins de base. Ces coûts sont pris en compte dans le calcul de votre budget de crédit.
le salaire net et - si vous vivez en partenariat - le salaire net de votre partenaire
Bien que le revenu net supplémentaire dans le cadre d'un partenariat soit pris en compte dans le calcul, la responsabilité pour le crédit reste à la personne qui a fait la demande de crédit. Veuillez également consulter Crédits pour les couples mariés.
Besoins de base
Il s'agit des coûts que vous dépensez pour la nourriture, les boissons, les vêtements, les chaussures, la consommation d'énergie, etc.
Frais de logement (loyer, charges comprises)
Ceux-ci réduisent le budget mensuel du crédit - en fonction du prix du logement.
Primes d'assurance maladie
Lorsque les banques calculent votre budget de crédit, elles prennent en compte toutes les primes d'assurance maladie de toutes les personnes vivant dans le même ménage.
Frais de transport pour se rendre au travail
Qu'il s'agisse d'une voiture, d'un AG ou d'un autre abonnement de transports publics, les frais de déplacement pour se rendre au travail sont des coûts fixes. Ils influencent également votre budget mensuel pour un crédit.
Pension alimentaire, si vous en versez une
En règle générale, ces frais mensuels sont élevés, de sorte que la limite de crédit est plus basse.
Impôts
Les banques suisses utilisent le taux d'imposition forfaitaire (= 10 % du revenu net) pour calculer votre budget de crédit, même si vous habitez dans une commune à fiscalité avantageuse.
Obligations courantes comme les mensualités de leasing ou de crédit
Si vous remboursez des mensualités de leasing ou de crédit existantes, vous devez également les déclarer. Toutefois, les leasings ou crédits en cours réduisent le budget de crédit supplémentaire lorsque vous contractez un nouveau prêt personnel.
Tester maintenant le calculateur de budget pour les crédits
Crédit Suisse : cela pourrait aussi vous intéresser
En tant que courtiers en crédit suisses indépendants chez credXperts, notre objectif est clair : trouver un crédit qui correspond à votre budget et vous offrir des taux de crédit extrêmement attractifs. C'est pourquoi nous nous engageons dans une consultation complète en matière de crédit, effectuons des comparaisons de crédit dans toute la Suisse et vous apportons un soutien compétent pour vos questions les plus importantes.
Par expérience, nous savons quelles sont les questions, les soucis ou les incertitudes de nos clients lorsqu'ils souhaitent obtenir un crédit. Afin que vous puissiez vous informer suffisamment, nous avons réuni ci-dessous toutes les informations pertinentes concernant la demande de crédit.
Comparaison de crédit Suisse
Pour vous permettre de contracter un crédit le moins cher possible en Suisse, nous comparons toutes les offres de crédit des banques suisses pour les crédits privés jusqu'à un montant de CHF 250'000, et ce à un taux d'intérêt à partir de 4,4 % déjà et pour une durée de crédit allant jusqu'à 120 mois.
Moins de refus lors de la demande de crédit (ajustement de la solvabilité)
Une fois que votre demande de crédit en ligne nous parvient, une vérification immédiate est effectuée. Dans le même temps, nous nous efforçons d'optimiser votre cote de crédit (= nettoyage des entrées à la ZEK). Ainsi, nous favorisons une approbation de crédit rapide et sans complication.
Calculer son budget de crédit : Ce que vous devez savoir
Selon la Loi sur le crédit à la consommation (LCC), les banques ne sont pas autorisées à accorder des prêts qui entraîneraient un surendettement. C'est pourquoi les banques calculent votre budget de crédit de manière à ce que vous puissiez couvrir vos besoins vitaux minimaux en cas de prise de crédit. Pour pouvoir calculer une telle limite de crédit, les banques comparent vos revenus avec vos dépenses mensuelles.
Ces points sont appliqués :
État civil : Les banques déduisent une somme forfaitaire du plafond de crédit potentiel pour les besoins essentiels. Pour les personnes célibataires, cette somme est de CHF 1200, tandis que pour les personnes mariées, elle est de CHF 1700.
Engagements en cours : En plus des besoins essentiels, les banques prennent également en compte les engagements financiers en cours. En effet, ceux-ci peuvent également réduire le plafond de crédit. Parmi les engagements en cours, on peut citer, par exemple, un leasing en cours, un prêt en cours ou des relevés de cartes de crédit lorsque votre limite de carte de crédit est supérieure à CHF 3000.
Primes d'assurance maladie : En Suisse, les primes d'assurance maladie représentent une part importante du budget mensuel du ménage. C'est pourquoi les primes d'assurance maladie sont pertinentes pour le calcul de votre budget de crédit : plus il y a de personnes vivant dans le même ménage, plus les coûts totaux de l'assurance maladie sont élevés, ce qui entraîne à son tour un budget de crédit plus faible.
Impôts : La charge fiscale a également une influence sur le calcul de votre budget de crédit. Le montant des impôts est calculé par la banque en fonction de votre état civil et de votre lieu de résidence (canton/commune).
Loyer : Certaines banques utilisent une valeur minimale de loyer de CHF 1000 lors de la demande de crédit. Cela se fait par mesure de sécurité au cas où une personne faisant une demande de crédit déménagerait pendant la durée du crédit.
Si quelqu'un habite encore chez ses parents au moment de la demande de crédit, les banques incluent un loyer minimum ou un loyer de référence dans la limite de crédit. Dans ce cas, la comparaison entre différents fournisseurs de crédit peut être cruciale pour une approbation réussie du crédit. Grâce à notre conseil en matière de crédit, vous augmentez vos chances d'obtenir l'approbation de votre crédit, même pour un crédit de garantie locative. Déposez dès aujourd'hui votre demande de crédit ou contactez-nous directement : +41 44 244 34 00 / <email-pii>.
EnfantsEn cas de présence d'enfants dans le même ménage, les banques déterminent les besoins de base d'un enfant, qui sont déduits de la ligne de crédit possible.
Indemnité forfaitaire de trajetLe trajet domicile-travail fait également partie des autres frais fixes mensuels, c'est pourquoi un forfait trajet domicile-travail est pris en compte dans le calcul d'un éventuel budget de crédit.
Pension alimentaireSi vous devez payer une pension alimentaire, vous devez également l'indiquer dans le calcul du budget du crédit, car cela réduit le montant du crédit possible.
Les banques sont beaucoup plus prudentes dans leurs calculs d'octroi de crédit
Lorsqu'une personne demande un crédit en Suisse, les banques vérifient sa solvabilité. En effet, les banques ont l'obligation de ne pas accorder de crédits qui pourraient entraîner un surendettement. C'est pourquoi les banques sont très prudentes lors de l'octroi de crédit et fixent une limite de crédit relativement basse. Bien sûr, elles ne le font pas sans raison : en calculant le budget de crédit avec prudence, elles minimisent leurs pertes en cas de défaut de paiement.
La solvabilité joue également un rôle important dans l'octroi d'un crédit.
En plus du calcul prudent de votre limite de crédit, les banques examinent également votre solvabilité. Ces informations de solvabilité sont collectées par des entreprises privées ainsi que par des bureaux et sont stockées dans des agences de renseignements. Votre solvabilité - également appelée liquidité, solvabilité ou capacité de paiement - dépend de votre comportement de paiement, c'est-à-dire si vous payez vos factures à temps ou comment vous avez effectué les remboursements de prêts ou de leasing précédents. Toutes ces informations déterminent ensuite votre capacité de crédit ou votre solvabilité. Si votre cote de solvabilité est bonne, vous avez de bonnes chances que votre demande de crédit soit rapidement approuvée sans problème. En cas d'inscriptions négatives dans les agences de renseignements comme la ZEK (= Bureau central d'information de crédit), CRIF ou Intrum Justitia, vos chances d'obtenir l'approbation d'un crédit diminuent.
Pour éviter que votre demande de crédit ne soit refusée, il est également possible d'épurer vos informations de solvabilité, car il est possible qu'elles contiennent des données obsolètes concernant des paiements que vous n'avez pas effectués et que vous avez déjà réglés depuis longtemps. Si une demande de crédit a déjà été refusée, cela pourrait être dû à cela. Cliquez ici pour en savoir plus sur
Le remboursement du crédit doit-il déjà avoir lieu dans 36 mois ?
Vous avez certainement déjà entendu ou lu que vous devez être en mesure de rembourser un crédit privé dans un délai de 36 mois. Ce calcul se base sur la loi sur le crédit à la consommation (LCC) et sert uniquement à calculer votre budget de crédit ainsi que votre capacité de crédit.
Lorsque vous souhaitez souscrire un prêt personnel, vous pouvez choisir la durée de remboursement de votre prêt selon vos préférences. Dans ce contexte, il est judicieux de comparer les offres de crédit proposées par différentes banques.
L'importance des personnes mariées et des enfants dans l'octroi de crédits
Lorsque vous faites une demande de crédit, les banques prennent en compte les dépenses des personnes mariées pour déterminer votre limite de crédit, même si vous n'êtes pas solidaire mais individuellement responsable du crédit. Cela est dû au fait que vous vivez dans le même ménage et que vous avez donc des dépenses communes. C'est pourquoi la banque additionne vos revenus et dépenses communs lors de l'évaluation de votre plafond de crédit. De plus, cette pratique est également une exigence de la Loi sur le crédit à la consommation (LCC). Cela inclut les dépenses communes telles que le loyer, l'assurance maladie et les impôts.
Si vous avez en outre des enfants, la banque fait valoir d'autres déductions et calcule les besoins de base par enfant, qui sont déduits du budget du crédit. En font partie, outre les denrées alimentaires, les dépenses pour les vêtements, les frais d'association ou de sport, les frais d'abonnement, etc. Étant donné que chaque âge entraîne des frais différents pour les enfants et les jeunes, les banques calculent pour cela un forfait en fonction de l'âge afin de calculer votre budget de crédit.
Souhaitez-vous calculer votre budget de crédit ? Rendez-vous sur notre calculatrice de budget de crédit. Ou souhaitez-vous une consultation personnalisée en matière de crédit ? N'hésitez pas à nous contacter : +41 44 244 34 00 / <email-pii>.
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