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Appartement en PPE – définition et faits
La propriété du logement est une forme particulière de propriété dans la loi sur la copropriété de l’immeuble. Il est donc possible d’acquérir la propriété d’un seul appartement dans un immeuble. En Suisse, cela signifie une propriété notariée (c’est-à-dire inscrite au registre foncier) d’un étage dans un immeuble.
Acheter ou louer l’appartement ?
Cette question cruciale doit être étudiée avec soin et provoque de nombreux maux de tête. Devrais-je réaliser mon rêve de mon propre appartement en ville ? Ou continuer à louer un appartement ? Ai-je besoin de plus d’espace de vie ou est-ce que l’emplacement est plus important pour moi ? Est-ce que j’épargne de l’impôt avec un bien immobilier qui m’appartient ? Un appartement vaut-il la peine en tant qu’investissement ?
Nous vous montrerons ce à quoi vous devez porter une attention particulière lors de l’achat d’un appartement en PPE et quelles erreurs doivent être évitées.
Est-ce que l’achat est vraiment moins cher que la location ?
Vivre dans la propre maison n’est pas en soi moins cher. Bien sûr, il est habituellement plus avantageux financièrement d’acheter un appartement, mais cela dépend toujours de la situation personnelle.
Les faibles taux d’intérêt actuels rendent l’achat d’un appartement en PPE très attrayant à l’heure actuelle. Mais ce bonus est en partie relativisé par la hausse des prix de l’immobilier. Plus le prix de l’immobilier est élevé dans une ville ou une commune (ou plus ces prix ont augmenté), plus il est intéressant de louer un appartement. Les appartements locatifs ne sont pas devenus plus chers dans la même mesure.
Pourquoi ça vaut la peine d’acheter un appartement :
- L’achat d’un appartement est idéal pour votre prévoyance. Si vous avez remboursé la dette jusqu’à concurrence d’un certain montant au moment de la retraite, il vous reste plus de votre rente pour vous-même.
- En tant que propriétaire d’un appartement, vous êtes indépendant des tendances de revenus locatifs.
- L’appartement peut être loué en tout temps, ce qui peut générer un revenu supplémentaire pour vous.
- Vos enfants peuvent bénéficier de l’apport en capital en cas d’héritage.
De combien de capital en fonds propres ai-je besoin pour mon appartement ?
Pour financer votre bien immobilier de rêve, vous avez besoin d’au moins 20 % du prix d’achat sur vos propres fonds pour obtenir les 80 % restants sous forme d’hypothèque auprès de la banque.
Structure des fonds propres :
10% de vos fonds propres peuvent provenir de la prévoyance professionnelle (2ème pilier de la caisse de pension). Un autre 10% devrait provenir des ressources propres effectives suivantes :
- Avoirs sur les comptes et comptes-épargne
- Titres
- Assurance vie (valeur de rachat)
- Avancement d’hoirie ou prêt
- Avoirs liés de la prévoyance privée (pilier 3a)
Économiser des impôts avec mon appartement en PPE ?
En tant que client hypothécaire, votre situation fiscale change comme suit :
Rénovations : En principe, toutes les mesures de préservation de la valeur de votre bien sont déductibles fiscalement. Les autorités fiscales distinguent les travaux de rénovation générateurs de plus-values de celles visant à préserver la valeur.
Vous pouvez déduire de votre revenu imposable les frais d’achat d’articles de remplacement comme les portes ou les fenêtres et les appareils électroniques d’usage courant comme les machines à laver. Même si vous rénovez votre salle de bains des années 1960 par exemple, le fisc va certainement classer cette mesure pour préserver la valeur de votre salle de bains, et ici aussi, une déduction fiscale serait possible.
Toutefois, les améliorations générant une plus-value, (c’est-à-dire les transformations qui améliorent la qualité de vie) ne peuvent pas être déduites des impôts (p. ex. la transformation de la salle de bains avec une douche de luxe).
Recommandation: N’effectuez pas les rénovations dans l’espace d’un an, mais étendez-les sur plusieurs années. Vous pouvez ainsi économiser des impôts grâce à la progression.
Autres déductions : En tant que propriétaire, vous pouvez déduire l’intérêt sur votre dette de votre revenu. Les primes d’assurance souscrites pour l’accession à la propriété, par exemple l’assurance bâtiment ou les biens mobiliers, peuvent également être déduites. Il en va de même pour les mesures d’efficacité énergétique telles que l’isolation du toit ou de la façade.
Différence de l’appartement en PPE et de la propriété par étages
Les deux termes sont souvent utilisés comme synonymes pour de mauvaises raisons. Il y a une différence significative : lorsque vous achetez une copropriété, vous n’achetez pas un appartement, mais une part de la propriété totale et de l’immeuble. Il existe un droit d’utiliser des parties communes (p. ex. ascenseur, cave, aire de jeux) mais en même temps, vous êtes lié par les règlements communautaires. Les parties générales de la propriété ne peuvent pas être modifiées sans le consentement des autres copropriétaires.
Par appartement en PPE, on entend seulement l’appartement acheté.
Combien coûte un appartement en PPE ?
Si vous voulez réaliser votre rêve de posséder votre propre appartement, vous ne devriez pas seulement tenir compte du prix d’achat et des taux d’intérêt hypothécaires au moment de l’achat.
Charges : Celles-ci dépendent fortement de l’état et de l’âge de l’objet. Vous devez budgétiser avec des charges locatives comprises entre 0,7 et 1 %. Vous avez intérêt à calculer des coûts supplémentaires trop élevés pour vous permettre une flexibilité financière.
Fonds de gestion : Souvent, les copropriétaires ouvrent un fonds commun pour payer les réparations et l’entretien. Chaque copropriétaire paie une partie des coûts communautaires.
Amortissements : Vous devriez réduire la dette au fil du temps, c’est-à-dire rembourser les prêts, dans votre propre intérêt. Calculez avec environ 1 pour cent du montant total de l’emprunt bancaire contracté par an.
Rénovations et assainissements : Les ravages du temps rongent chaque appartement; vous devriez donc prévoir 0,3 pour cent de la valeur de l’immeuble pour les assainissements et les rénovations.
Concrètement, les dépenses immobilières, y compris les charges et les amortissements, ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus bruts.
Où chercher un appartement en PPE ?
La recherche du bien immobilier adéquat commence généralement sur Internet. Sur différentes plateformes immobilières, des courtiers ou des particuliers proposent de nombreux appartements. Ceux-ci peuvent être filtrés selon différents critères tels que le prix, le nombre de pièces, la surface habitable, le canton/la ville/la commune/la région, le prix, etc., ce qui facilite considérablement la recherche.
Prenez votre temps
Vos propres quatre murs représentent un gros investissement. Lorsque vous achetez un bien immobilier, ne vous laissez pas mettre sous pression – il est fort probable que l’hypothèque soit le plus gros prêt de votre vie.
Il est recommandé d’établir un budget du ménage détaillé. Sur la base de ces éléments et des coûts à prévoir pour les crédits, dépenses supplémentaires et le bien immobilier, vous pouvez rapidement voir si l’investissement dans un appartement en PPE est financièrement viable – ou si louer un appartement serait plus raisonnable.
Source : homegate