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Proprietà di abitazioni
Informazioni sulla promozione della proprietà d’abitazioni mediante i fondi della previdenza professionale
Dall’entrata in vigore della Legge federale sul libero passaggio nella previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l’invalidità (LFLP), gli assicurati possono impiegare una parte della loro previdenza professionale per il finanziamento della proprietà d’abitazione. Un simile prelievo anticipato dei fondi della cassa pensione ha ripercussioni sulle prestazioni.
Nelle disposizioni di legge sulla promozione della proprietà d’abitazioni sono previste due possibilità. Da un lato la costituzione in pegno e dall’altro il prelievo anticipato.
Quale è lo scopo della promozione della proprietà d’abitazioni?
La promozione della proprietà d’abitazioni consente agli assicurati di impiegare una parte dei propri fondi della previdenza professionale per il finanziamento della proprietà d’abitazioni per uso proprio. I fondi possono essere impiegati per
- l ’acquisto e la costruzione della proprietà d’abitazioni
- l’adempimento degli impegni di ammortamento
- l’ammortamento volontario delle ipoteche
- l’acquisto di quote di partecipazione di cooperative di costruzione d’abitazione o partecipazioni analoghe
I fondi della previdenza professionale non possono invece essere utilizzati per il finanziamento della manutenzione abituale della proprietà d’abitazioni o per il pagamento degli interessi ipotecari.
La costituzione in pegno
La costituzione in pegno ha in primo piano gli obiettivi seguenti:
- garanzie supplementari nei confronti dei creditori ipotecari
- possibile ottenimento di interessi agevolati
- differimento dei pagamenti degli ammortamenti
La costituzione in pegno non apporta quindi mezzi propri supplementari. In altri termini: non si possono aumentare mezzi propri non disponibili o insufficienti.
Il prelievo anticipato
Il prelievo anticipato offre all’acquirente della proprietà d’abitazioni un «vero capitale proprio». Il prelievo anticipato, possibile più volte, funge da fonte di finanziamento supplementare. Con il prelievo anticipato l’assicurato assume però nel contempo anche la responsabilità unica per l’impiego dei fondi previdenziali prelevati anticipatamente.
Effetti sulle prestazioni previdenziali
La costituzione in pegno non è nient’altro che il capitale di previdenza vincolato per l’abitazione propria, al quale può eventualmente ricorrere il creditore ipotecario. Il fondo resta quindi alla cassa pensione. La costituzione in pegno non ha effetti diretti sulle prestazioni previdenziali finché non si svolge alcuna realizzazione del pegno.
Con il prelievo anticipato i fondi della cassa pensione vengono trasferiti dalla cassa pensione alla proprietà d’abitazioni. Di conseguenza si riducono le prestazioni assicurate.
La responsabilità per le prestazioni previdenziali ridotte non spetta quindi più alla cassa pensione, ma a chi effettua il prelievo anticipato. Le prestazioni aumentano nuovamente solo dopo che è stato rimborsato il prelievo anticipato. Quanto rappresenta nel singolo caso e a quanti franchi ammonta, dipende dall’età al momento del rimborso e dall’ammontare dell’importo da rimborsare.