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Com a calculadora de hipotecas da emprunts.ch, é fácil para si determinar a melhor oferta de acordo com seus critérios. Utilizando a lista abaixo, pode calcular os custos anuais do seu empréstimo, o capital mínimo requerido, o preço máximo de compra e o rendimento bruto mínimo. Informação essencial para o seu empréstimo hipotecário.
Hipoteca: CHF
Juro anual: CHF
Manutenção anual: CHF
Amortização anual: CHF
Custo anual total: CHF
O período de amortização é o tempo necessário para reembolsar o empréstimo ou parte do empréstimo. Em geral, os bancos irão lhe pedir 20% de capital próprio e uma amortização adicional de pelo menos 15% sobre o preço total do bem, dentro de um prazo máximo de 15 anos. Configurámos o nosso simulador para calcular a sua hipoteca com uma amortização de 15% do preço do bem, de acordo com o prazo que escolher.
O preço pelo qual vai comprar o seu imóvel (casa ou apartamento). Não será necessário adicionar os custos da agência imobiliária, do notário e das taxas de transferência para o registo predial. Os bancos e instituições de crédito suíços normalmente não financiam esses custos adicionais.
O capital próprio é a contribuição financeira que deve fornecer desde o início para comprar o seu imóvel. O património deve representar pelo menos 20% do preço total do imóvel. Idealmente, deveria vir inteiramente de uma conta poupança pessoal ou de um terceiro pilar. Pelo menos 10% devem ser pagos em dinheiro, os restantes 10% podem ser investidos através do seu 2º pilar. Alguns bancos também aceitam, para um projeto de construção, trazer parte do património em espécie, por exemplo, se você for um construtor ou empreiteiro, você mesmo pode fazer parte do trabalho e, assim, contá-lo como parte do seu património.
O montante que o banco lhe cobra para lhe emprestar dinheiro. No caso de um empréstimo de habitação, uma vez que o crédito deverá durar vários anos e a taxa deverá mudar, o banco utilizará uma taxa média de referência para calcular a sua solvabilidade. Por exemplo, mesmo que a taxa que o banco oferece seja de 2%, por exemplo, ele usará uma taxa mais alta, geralmente em torno de 5%, para controlar sua carga de dívida. Para que o seu crédito seja aceite, o custo anual do seu empréstimo não deve exceder um terço do seu rendimento bruto.
A remuneração (antes da dedução dos encargos) que recebe anualmente, geralmente o seu salário bruto, que pode ser complementado por uma actividade independente ou outro rendimento incidental. O seu rendimento bruto anual deve representar 3 vezes o custo do seu empréstimo para o mesmo período.
O valor que o banco lhe empresta para comprar sua casa ou apartamento. Na Suíça, fala-se frequentemente de hipotecas de 1º e 2º grau, que correspondem a dois contratos com taxas de juro diferentes. A 2ª posição representa geralmente 15% do preço do bem que deve ser reembolsado no prazo de 15 anos, ou seja, 1% por ano. A 1ª posição representa normalmente 65% do preço do bem, que não é obrigatoriamente necessário reembolsar, mesmo que os bancos tendam a exigir uma amortização de cerca de 40 a 50%. A(s) hipoteca(s) representa(m) um máximo de 80% do preço do bem, os restantes 20% devem ser provenientes de fundos próprios.
Os custos que tem de suportar para manter sua propriedade para obras, por exemplo: mudar o aquecimento, refazer o telhado, mudar as janelas, etc. Para o nosso simulador, escolhemos a taxa padrão de 1% ao ano, que representa um valor realista para manter o seu imóvel em bom estado e assim manter o valor da sua casa ou apartamento.
Este é o reembolso que você paga ao banco todos os anos para reduzir sua dívida. A amortização não inclui os juros que você paga. Os bancos vão pedir-lhe para amortizar 15% do preço de compra dentro de 15 anos, ou 1% por ano. Eles também lhe pedirão para continuar a amortizar sua dívida por mais algum tempo, normalmente até 40-50% do preço total do bem.
Isto representa as suas despesas totais para o seu bem, ou seja, a soma de todos os encargos: os juros que você paga ao banco pelo seu empréstimo, a amortização da sua dívida (o reembolso da sua hipoteca), bem como os custos de manutenção para manter a sua casa ou apartamento em boas condições.