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Na Suíça, as pessoas que necessitam de financiar grandes despesas recorrem frequentemente a um crédito. Segundo o Instituto Federal de Estatística, mais de 15 % dos suíços recorrem ao crédito quando necessitam de financiar um automóvel. Mas nem todas as pessoas que solicitam um crédito veem o seu pedido aprovado. Na Suíça, é necessário que determinadas condições estejam reunidas para que seja possível conceder um crédito pessoal.
O que diz a lei federal suíça relativa ao crédito ao consumo?
Na Suíça, a contratação de um crédito está sujeita à aplicação de regras muito rigorosas, sempre que o mesmo esteja abrangido pelas disposições da lei relativa ao crédito ao consumo. Estas regras visam sobretudo proteger os consumidores de um sobre-endividamento.
Quando a prestação do crédito não é compatível com o orçamento mensal, que é elaborado e calculado com base nas disposições legais, existindo assim a ameaça de um sobre-endividamento, não é permitida a concessão de um crédito a particulares. Trata-se de algo estabelecido na lei federal suíça relativa ao crédito ao consumo. Além disso, segundo esta lei, o orçamento deve permitir determinar que o particular está em condições de poder reembolsar o montante do crédito bem como os juros acumulados no prazo de 36 meses. Esta condição é aplicável mesmo com uma maior duração do contrato.
É por isto que a sua capacidade creditícia é importante
Regra geral, o cálculo do seu limite de crédito permite determinar se está em condições de reembolsar um crédito no prazo de 36 meses. O limite de crédito corresponde à margem financeira ou ao montante disponível no seu orçamento, que lhe resta após todos os custos fixos, multiplicado por 36 meses. Este limite de crédito deve ser comparado com a carga financeira do crédito pedido (montante do crédito mais juros acumulados durante 36 meses). Quando as instituições de crédito verificam a sua capacidade creditícia, prestam especial atenção a este montante disponível. Trata-se de algo que os intermediários de crédito estão efetivamente obrigados a fazer ao abrigo da lei federal suíça relativa ao crédito ao consumo. É por isso que lhe perguntam sobre os seus rendimentos líquidos, os seus custos de habitação ou o montante dos seus prémios de seguro de saúde. Com base nestes custos, é possível determinar se tem a capacidade necessária para contrair um crédito.
Quando é que não é possível contrair um crédito?
Infelizmente, na Suíça, não lhe é permitido contrair um crédito se tiver dívidas por pagar. As instituições de crédito recorrem ao Serviço Central de Informações de Crédito (ZEK) para determinar se e quantos créditos já contraiu, bem como aqueles que solicitou sem sucesso. Até mesmo o facto de não ter reembolsado atempadamente créditos anteriores ou ter recebido muitas rejeições pode causar uma nova rejeição do pedido de crédito. Além disso, em princípio, na Suíça não é permitido contrair um crédito, se os seus rendimentos líquidos forem inferiores a 2 500 CHF por mês ou se não tiver um rendimento regular.
Outras condições necessárias para contrair um crédito
Além da sua capacidade creditícia pessoal, é necessário reunir outras condições para que seja possível contrair um crédito.
Por exemplo, para contrair um crédito junto do BANK-now, é necessário que estejam reunidas as seguintes condições:
- Tem pelo menos 20 anos de idade.
- Tem residência permanente na Suíça.
- Tem nacionalidade suíça, autorização de estabelecimento C ou autorização de residência B, L ou G.
Enquanto proprietário ou coproprietário de uma habitação há pelo menos seis meses, pode usufruir de taxas de juro mais baixas.
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