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Investitionskredit: Bedeutung und Abgrenzung zu anderen Kreditarten
Zunächst wollen wir Ihnen für den Investitionskredit eine Definition geben, damit Sie im Folgenden wissen, was genau er ist und wie er sich von anderen Firmenkrediten unterscheidet.
Investitionskredit einfach erklärt
Je nach Umfang der geplanten Investitionen hat der Investitionskredit im Vergleich zu anderen Firmenkrediten meist eine deutlich höhere Kreditsumme. Die Tilgungsphase für einen solchen Kredit ist daher häufig sehr lange. Man spricht beim Investitionskredit auch von einem langfristigen Firmenkredit.
Investitionskredit zum Aufstocken des Anlagevermögens
Ein weiteres Merkmal dieser Kreditart ist, dass mit dem bereitgestellten Kapital nicht das Umlaufvermögen aufgestockt wird, sondern das Anlagevermögen.
Im Gegensatz zum Umlaufvermögen, das aus Verbrauchsmaterial sowie den liquiden Mitteln (Barbeständen) zur Deckung der Verbindlichkeiten besteht, beschreibt das Anlagevermögen sämtliche Vermögenswerte, in denen das Kapital eines Unternehmens langfristig gebunden ist, z.B.: Maschinen und Produktionsanlagen, der Fuhrpark des Unternehmens, Werkzeuge, Immobilien, sowie Schutzrechte.
Investitionskredit vs. Betriebsmittelkredit
Im Gegensatz zum Investitionskredit hat der Betriebsmittelkredit eine kurze Laufzeit und zielt darauf ab, das Umlaufvermögen vorübergehend aufzustocken, wenn zum Beispiel die Einnahmen zurückgehen oder ein Auftrag storniert wird und das Unternehmen dann in den Zahlungsschwierigkeiten geraten würden.
Ein Betriebsmittelkredit wird häufig als Kontokorrentkredit bereitgestellt. Sollen Waren vorfinanziert werden, um das Lager aufzustocken, können Unternehmen einen Warenkredit aufnehmen, der mit einer eher kurzen Laufzeit als Untervariante des Betriebsmittelkredits betrachtet werden kann.
Investitionskredit: Beispiele
Gründe, warum ein Unternehmen einen Investitionskredit benötigt, gibt es viele. Hier sind einige Beispiele zusammengetragen, wozu ein Investitionskredit verwendet werden kann.
Produktionskapazitäten steigern
Arbeiten sämtliche Maschinen, Produktionsanlagen und Angestellte am Anschlag, hat ein Unternehmen oft keine Möglichkeiten mehr zum Wachstum – es sei denn, es vergrössert sich.
Die Vergrösserung kann auf verschiedene Weisen vonstattengehen. Beispielsweise werden die Produktionskapazitäten erhöht, indem eine weitere Produktionsstrasse eingegliedert oder die alten Maschinen durch neue und effizientere ersetzt werden.
Das Einstellen neuer Mitarbeiter geht meist ebenfalls mit der Vergrösserung des Unternehmens einher.
Neue Märkte und Branchen erschliessen
In anderen Fällen hat ein Unternehmen möglicherweise ein Produkt, das durch Modifikationen auch in einem anderen Markt interessant wäre. Das Erschliessen neuer Absatzmärkte oder Branchen, und sich darin zu positionieren, entsprechen ebenfalls einer Vergrösserung bzw. Erweiterung, die mit einem höheren Kapitalbedarf einhergehen.
Modernisierungen: Automatisierung und Industrie 4.0
Zur Steigerung der Effizienz kann es für viele produzierende Unternehmen rentabel sein, nicht nur die Produktionsanlagen zu erneuern, sondern auch die Produktionsprozesse. Das Umstellen auf einen neuen Fertigungsprozess stellt einen hohen Kostenpunkt dar, denn es müssen nicht nur Anlagen erneuert werden, die den komplexeren Anforderungen gewachsen sind, sondern auch Fachkräfte eingestellt werden, die bei der Umstellung, Überwachung und Qualitätskontrolle mitwirken.
Hat ein Unternehmen vor, in Zukunft verstärkt auf Automatisierung und Digitalisierung zu setzen, wird es auch oft nötig, neue Stellen in diesen Bereichen zu schaffen und sich extern das entsprechende Knowhow durch einen Berater oder Fachkräfte einzukaufen.