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Con la calculadora de créditos hipotecarios de emprunts.ch, es fácil determinar la mejor oferta según sus criterios. Utilizando la lista desplegable, puede calcular los costos anuales de su préstamo, el capital mínimo requerido, el precio máximo de compra y el ingreso bruto mínimo. Información indispensable para su préstamo hipotecario.
Hipoteca: CHF
Interés anual: CHF
Mantenimiento anual: CHF
Amortización anual: CHF
Costo anual total: CHF
El periodo de amortización representa el tiempo necesario para devolver el préstamo o parte del mismo. En general, los bancos le pedirán un 20% de capital propio y una amortización adicional de al menos un 15% sobre el precio total de la propiedad en un máximo de 15 años. Hemos configurado nuestro simulador para calcular su hipoteca con una amortización del 15% del precio de la propiedad según el plazo que usted elija.
El precio al que va a comprar su propiedad (casa o apartamento). No tiene que añadir los gastos de la agencia inmobiliaria, del notario o de la transferencia del registro de la propiedad. Los bancos y las instituciones de crédito suizos no suelen financiar estos costos adicionales.
El capital propio es la contribución financiera que debe proporcionar desde el principio para comprar su propiedad. El capital propio debe representar como mínimo el 20% del precio total de la propiedad. Idealmente, debería provenir completamente de una cuenta de ahorros personal o de un 3er pilar. Al menos el 10% debe ser pagado en efectivo, el 10% restante puede ser invertido por medio de su 2do pilar. Para un proyecto de construcción, algunos bancos también aceptan que aporte una parte del capital propio en especies, por ejemplo, si usted es un contratista de construcción o de edificación, puede hacer parte del trabajo usted mismo y así contarlo como parte de su capital propio.
La cantidad que el banco le cobra por prestarle dinero. En el caso de un préstamo hipotecario, como es probable que el crédito dure varios años y que la tasa de interés pueda cambiar, el banco utilizará una tasa de referencia media para calcular su solvencia. Por ejemplo, aunque la tasa que ofrezca el banco sea del 2%, este utilizará una tasa más alta, normalmente alrededor del 5%, para controlar su nivel de deuda. Para que su crédito sea aceptado, el costo anual de su préstamo no debe exceder un tercio de sus ingresos brutos.
La remuneración (antes de la deducción de los gastos) que recibe cada año, generalmente su salario bruto, que puede ser complementado por una actividad autónoma u otros ingresos accesorios. Su ingreso bruto anual debe representar 3 veces el costo de su préstamo para el mismo período.
La cantidad que el banco le presta para comprar su casa o apartamento. En Suiza se habla a menudo de hipotecas de 1er y de 2do rango, que corresponden a dos contratos con tasas de interés diferentes. El 2do rango representa generalmente el 15% del precio de la propiedad que debe ser devuelto en 15 años, es decir, el 1% anual. El 1er rango representa normalmente el 65% del precio del bien, que no es obligatoriamente necesario reembolsar aunque los bancos suelen exigir una amortización del 40 al 50%. La(s) hipoteca(s) representa(n) un máximo del 80% del precio de la propiedad, el 20% restante debe provenir del capital propio.
Los costes que tiene que invertir en obras para mantener su propiedad, por ejemplo: cambiar la calefacción, rehacer el techo, cambiar las ventanas, etc. Para nuestro simulador, hemos elegido la tasa estándar del 1% anual, que representa un valor realista para mantener su propiedad en buenas condiciones y así mantener el valor de su casa o apartamento.
Este es el pago que hace al banco cada año para reducir su deuda. La amortización no incluye los intereses que pague. Los bancos le pedirán que amortice el 15% del precio de compra en un plazo de 15 años, o sea, el 1% anual. También le pedirán que siga amortizando su deuda por un tiempo más, normalmente hasta el 40-50% del precio total de la propiedad.
Esto representa el total de los gastos por su propiedad, es decir, la suma de todos los cargos: los intereses que paga al banco por su préstamo, la amortización de su deuda (el pago de su hipoteca), así como los gastos de mantenimiento para mantener su casa o apartamento en buenas condiciones.