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Temas abordados
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Como sei se um crédito se enquadra no meu orçamento?
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Porque é que o planeamento orçamental é essencial?
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Em que medida o aconselhamento pode ajudar a esclarecer o assunto?
Se está a planear uma nova aquisição ou gostaria de frequentar um curso de formação adicional, mas atualmente tem pouco dinheiro de reserva, um empréstimo pode ser uma solução adequada para si.
No entanto, o empréstimo deve ser sempre proporcional às possibilidades financeiras do cliente. Por isso, o BANK-now e outras instituições financeiras formularam princípios importantes para a conceção responsável de créditos, segundo os quais as disposições da Lei do Crédito ao Consumo também devem ser cumpridas.Os membros da Associação Suíça de Bancos Comerciais e Instituições Financeiras (VSKF, «Verband Schweizerischer Kreditbanken und Finanzierungsinstitute») e da Associação Suíça de Leasing (SLV, «Schweizerische Leasingverband») que efetuam operações de leasing a consumidores e de crédito particular pretendem, assim, estabelecer uma contribuição ativa para evitar o sobre-endividamento.
Para saber se pode realmente suportar o novo projeto de vida ou uma aquisição é necessário, antes de mais, proceder a um cálculo de orçamento. «O planeamento orçamental ajuda a ter uma visão geral das receitas e despesas», explica Irene Fernandez, Chefe do Apoio ao Cliente do BANK-now. «Permite-nos perceber se um crédito é viável ou não.»
No âmbito da verificação da capacidade creditícia legalmente prevista, o interessado e o perito obtêm conjuntamente uma visão geral da situação financeira. Neste processo são compiladas todas as despesas gerais, despesas relacionadas com a habitação, impostos, seguro obrigatório de saúde, gestão do agregado familiar, saúde e deslocação, que são comparadas com o rendimento líquido mensal, e é calculado o excedente orçamental mensal. Esta verificação torna claro se o montante de crédito desejado pode ser concedido ou não.
O planeamento orçamental cria segurança
«A segurança que damos aos nossos clientes ao elaborarmos juntos um orçamento é grande», afirma Irene Fernandez. Este passo é uma parte importante do processo de empréstimo.
A este respeito, o planeamento orçamental também é recomendado independentemente de se contrair um empréstimo. É importante, por exemplo, para identificar onde está a gastar o seu dinheiro. «Existe alguma coisa que eu possa otimizar? Ou existe algo em que eu gasto demasiado? Em saídas ou em roupa, por exemplo?» Estas são perguntas que todos se devem fazer esporadicamente segundo Fernandez.
Dicas para o planeamento orçamental
A fim de ter sempre o planeamento orçamental sob controlo, é aconselhável automatizar as transações de pagamento pessoal através de débito direto ou ordem permanente, fazer provisões em tempo útil para despesas inesperadas, tais como consultas no dentista ou similares, e verificar com rigor os comprovativos, como os extratos de cartões de crédito.