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Posso fare una donazione per evitare di pagare la casa di cura?
I pensionati AVS che non dispongono di un reddito o di un patrimonio sufficiente a finanziare un posto in una casa di cura hanno generalmente diritto a prestazioni complementari. Tuttavia, se la persona assicurata ha rinunciato volontariamente al patrimonio, l'autorità competente ridurrà o annullerà le prestazioni complementari.
Se la persona assicurata ne ha diritto, riceverà come prestazione complementare annuale (PC) l'importo per le spese riconosciute che superano il reddito ammissibile. L'ufficio PC conteggia come reddito tutti i redditi e i beni a cui la persona assicurata ha rinunciato senza un corrispettivo equivalente. Gli eredi devono rimborsare la PC ricevuta se il patrimonio supera i 40.000 franchi.
Una parte del patrimonio viene considerata come reddito
Chi possiede più di 100.000 franchi svizzeri come coppia o più di 50.000 franchi svizzeri come single non ha diritto alle PC. La proprietà immobiliare non fa parte di questi beni.
A partire da un patrimonio di 50.000 franchi svizzeri (coppie sposate) o di 30.000 franchi svizzeri, un decimo di tale patrimonio viene considerato come reddito netto. Se il reddito netto totale supera le spese ammissibili, che comprendono anche i costi di assistenza, la persona assicurata non ha diritto alle PC.
La donazione è considerata una rinuncia al patrimonio
Se una persona assicurata rinuncia ai propri beni senza corrispettivo, l'ufficio PC ne terrà conto nel calcolo delle PC. Solo ciò che corrisponde ad almeno il 90% del valore della prestazione conta come corrispettivo. Se la persona assicurata fa ora una donazione di denaro o di un altro bene, come ad esempio un immobile, in vista dell'ingresso in una casa di cura o per altri motivi, l'ufficio PC calcola la franchigia sul patrimonio come se la donazione non fosse mai avvenuta: L'ufficio PC detrae dal patrimonio l'importo della donazione o l'eventuale prelievo anticipato dall'eredità.
Il momento della donazione o dell'eredità anticipata è irrilevante. Tuttavia, l'ufficio PC ridurrà di 10.000 franchi all'anno l'importo da compensare dei beni donati o ereditati in anticipo. I beni a cui la persona assicurata ha rinunciato prima dell'entrata in vigore della nuova Legge sulle prestazioni complementari, il 1° gennaio 2021, sono soggetti alla riduzione annuale solo a partire dal 1° gennaio 1990.
Gli eredi devono rimborsare le prestazioni complementari
Se la persona assicurata ha ricevuto prestazioni complementari, i suoi eredi devono rimborsarle in seguito. Ciò avviene se il patrimonio del defunto supera l'importo di 40.000 franchi. La richiesta di rimborso riguarda le prestazioni complementari degli ultimi dieci anni.
Aggiornato il 25 maggio 2023