Regeringens proposition

1996/97:72

Ändrade regler för filialetablering och vissa insättningsgarantifrågor

Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen.

Stockholm den 23 januari 1997

Göran[REDACTED_EFTERNAMN]

 Erik[REDACTED_EFTERNAMN]

 (Finansdepartementet)

Propositionens huvudsakliga innehåll

I propositionen föreslås att kravet på tillstånd av Finansinspektionen för ett

svenskt bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag och värdepappersbolag som vill

etablera filial inom EES avskaffas. Samtidigt görs vissa redaktionella ändringar

i bankrörelselagen (1987:617), lagen (1991:981) om värdepappersrörelse och lagen

(1992:1610) om kreditmarknadsbolag.

 Dessutom föreslås att det i bankrörelselagen anges - i likhet med vad som

gäller för kreditmarknadsbolag och värdepappersbolag - att Finansinspektionen är

den myndighet som skall meddela tillstånd för ett bankaktiebolag att etablera

filial i ett land utanför EES.

 Propositionen innehåller vidare förslag om ändringar i lagen (1995:1571) om

insättningsgaranti. I propositionen föreslås dels att de uppgifter som ett

institut lämnar till Insättningsgarantinämnden i samband med debiteringen av

avgifter för garantin skall ha granskats av en av institutets revisorer, dels

att nämnden skall ges möjlighet att ta ut dröjsmålsränta på avgifter som inte

betalas i rätt tid och dels att utländska garantisystem skall ges möjlighet att

överta en insättares fordran mot ett svenskt institut.

 Ändringarna i lagen om insättningsgaranti föreslås träda i kraft den 1 april

1997. Övriga lagändringar föreslås träda i kraft den 1 juli 1997.

 1

Innehållsförteckning

1 Förslag till riksdagsbeslut 4

2 Lagtext 42.1 Förslag till lag om

ändring i bankrörelselagen

 (1987:617) 4

 2.2 Förslag till lag om ändring i lagen (1991:981) om

 värdepappersrörelse 11

 2.3 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610) om

 kreditmarknadsbolag 18

 2.4 Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571)

 om insättningsgaranti 24

3 Ärendet och dess beredning 26

4 Bakgrund 26

5 Överväganden 27

 5.1 Avskaffande av tillståndskravet för etablering av

 svenska filialer inom EES 27

 5.2 Vissa andra ändringar av reglerna för bedrivande

 av finansiell verksamhet 29

 5.2.1 Filialetablering i Sverige 29

 5.2.2 Gränsöverskridande verksamhet 30

 5.2.3 Filialetablering utanför EES 30

 5.2.4 Återkallelse av auktorisation 31

 5.3 Vissa ändringar i reglerna om insättningsgaranti32

 5.3.1 Revisorsgranskning av institutens uppgifter

 till Insättningsgarantinämnden 32

 5.3.2 Dröjsmålsränta 34

 5.3.3 Övertagande av fordran 36

6 Ekonomiska effekter 38

7 Ikraftträdande 38

8 Författningskommentar 38

 8.1 Förslaget till lag om ändring i bankrörelselagen

 (1987:617) 38

 8.2 Förslaget till lag om ändring i lagen (1991:981)

 om värdepappersrörelse 42

 8.3 Förslaget till lag om ändring i lagen (1992:1610)

 om kreditmarknadsbolag 45

 8.4 Förslaget till lag om ändring i lagen (1995:1571)

 om insättningsgaranti 45

Bilaga 1 Förteckning över remissinstanser (filialetablering)47

Bilaga 2 Förteckning över remissinstanser (insättnings-

 garantifrågor) 48

Bilaga 3 Lagrådsremissens lagförslag 49

Bilaga 4 Lagrådets yttrande 71

Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 23 januari 1997

Rättsdatablad

 2

1 Förslag till riksdagsbeslut

Regeringen föreslår att riksdagen antar regeringens förslag till

1.lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617) ,

2.lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse,

3.lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag,

4.lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti.

2 Lagtext

Regeringen har följande förslag till lagtext.

2.1 Förslag till lag om ändring i bankrörelselagen

(1987:617)

 Härigenom föreskrivs i fråga om bankrörelselagen (1987:617)

 dels att 1 kap. 5-8 §§ samt 7 kap. 16, 24 och 25 §§ skall ha följande lydelse,

 dels att det i lagen skall införas två nya paragrafer, 1 kap. 7 a och 7 b §§,

samt närmast före 1 kap. 5, 6, 7 och 8 §§ fyra nya rubriker av följande lydelse,

 dels att det närmast före 1 kap. 1 § skall införas en ny rubrik med lydelsen

"Inledande bestämmelser" och närmast före 1 kap. 9 § en ny rubrik med lydelsen

"Övriga allmänna bestämmelser".

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

1 kap.

-------------------------------------------------------

 Bankföretag hemmahörande i

 ett land inom EES

5 §1

-------------------------------------------------------

Tillstånd som sägs i 4 § behövs

inte för bankföretag, som har

säte i ett land inom EES och

som i det landet

(hemlandet) har tillstånd

att driva bankrörelse. Ett

sådant företag får

 1.driva bankrörelse från

filial i Sverige med början

två månader efter det att

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i före-

tagets hemland mottagit en

underrättelse med sådant

innehåll som anges i 7 §,

 2.driva bankverksamhet

genom att från sitt hemland

erbjuda och tillhandahålla

tjänster med början så snart

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i

företagets hemland mottagit

en underättelse med sådant

innehåll som anges i 8 §.

-------------------------------------------------------

Tillstånd som sägs i 4 § behövs

inte för bankföretag, som har

säte i ett land inom EES och

som i det landet

(hemlandet) har tillstånd

att driva bankrörelse. Ett

sådant företag får

 1. driva bankrörelse från

filial i Sverige med början

två månader efter det att

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i före-

tagets hemland mottagit en

underrättelse med sådant

innehåll som anges i 6 §

andra stycket eller dessför-

innan, om Finansinspek-

tionen medger att verk-

samheten får påbörjas,

 2. driva bankverksamhet

genom att från sitt hemland

erbjuda och tillhandahålla

tjänster med början så snart

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i

företagets hemland mottagit

en underättelse med sådant

innehåll som anges i 8 §.

-------------------------------------------------------

 Verksamhet i ett land

 utanför EES

6 §2

-------------------------------------------------------

Ett bankaktiebolag får efter Ett bankaktiebolag får

tillstånd av regeringen efter tillstånd av

eller, efter regeringens Finansinspektionen inrätta

bemyndigande, Finansinspek- filial i ett land utanför

tionen inrätta filial i EES. Sådant tillstånd skall

utlandet. Sådant tillstånd lämnas om den planerade

skall lämnas om den rörelsen kan antas komma

planerade rörelsen kan antas att uppfylla kraven på en

komma att uppfylla kraven på sund bankverksamhet.

en sund bankverksamhet.

 Ansökan om tillstånd skall

 innehålla

 1. en plan för den

 tilltänkta

 filialverksamheten, med

 uppgift om filialens

 organisation, och

 2. uppgift om i vilket

 land filialen skall

 inrättas samt om filialens

 adress och ansvariga

 ledning.

 Verksamhet i ett land inom

 EES

7 §3

-------------------------------------------------------

Om ett bankaktiebolag får

tillstånd enligt 6 § till

filialetablering i ett land

inom EES, skall Finansin-

spektionen underrätta behörig

myndighet i det land där

filialen skall inrättas.

Underrättelsen skall

innehålla

 1. en plan för den till-

tänkta filialverksamheten,

med uppgift om filialens

organisation,

 2. en förklaring att den

planerade verksamheten om-

fattas av bankens oktroj,

 3. uppgift om den

insättningsgaranti som gäller

för insättare i banken,

 4. uppgift om filialens

adress och ansvariga led-

ning,

 5. uppgift om bankens

kapitalbas och kapitaltäck-

ningsgrad.

 Om något förhållande som av-

ses i första stycket 1-4 har

ändrats efter det att

filialen inrättats, skall

Finansinspektionen genast

underrätta behörig myndighet

i det land där filialen

finns.

-------------------------------------------------------

Ett bankaktiebolag som av-

ser att inrätta filial i ett

annat land inom EES skall

underrätta Finansinspek-

tionen innan verksamheten

påbörjas. Underrättelsen skall

innehålla den information

som anges i 6 § andra

stycket.

 Om det inte finns skäl att

ifrågasätta bankens

administrativa struktur

eller finansiella

situation, skall

Finansinspektionen inom tre

månader från det att under-

rättelsen mottogs

vidarebefordra den till den

behöriga myndigheten i det

land där filialen skall

inrättas. Till underrättelsen

skall inspektionen foga

uppgift om storleken av

bankens kapitalbas och

kapitaltäckningsgrad samt

uppgift om den insättnings-

garanti som gäller för

insättare i banken.

 När Finansinspektionen

vidarebefordrar

underrättelsen enligt andra

stycket, skall inspektionen

underrätta banken om detta.

 Om Finansinspektionen

finner att det inte finns

förutsättningar för att

vidarebefordra den under-

rättelse som avses i andra

stycket, skall inspektionen

meddela beslut om det inom

tre månader från det att

underrättelsen mottogs.

7 a §

-------------------------------------------------------

 3

 Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

Verksamheten vid filialen får påbörjas två månader efter det att den behöriga

myndigheten i det andra landet mottog uppgifterna enligt 7 § eller dessförinnan,

om myndigheten medger att verksamheten får påbörjas.

-------------------------------------------------------

 7 b §

-------------------------------------------------------

 Om något av de förhållanden

 som angetts i bankens un-

 derrättelse till Finansin-

 spektionen enligt 7 § skall

 ändras efter det att fili-

 alen inrättats, skall ban-

 ken underrätta inspektionen

 och den behöriga myndighe-

 ten i det andra landet

 minst en månad innan änd-

 ringen genomförs.

 Om Finansinspektionen

 finner att ändringen inte

 får göras, skall

 inspektionen meddela

 beslut om det inom en månad

 från det att underrättelsen

 kom in till inspektionen.

 Den behöriga myndigheten i

 det andra landet skall

 genast underrättas om

 beslutet.

 Om insättningsgarantin

 som avses i 7 § andra

 stycket ändras, skall

 Finansinspektionen under-

 rätta den behöriga

 myndigheten i det land där

 filialen finns om ändring-

 en.

 Gränsöverskridande

 verksamhet

8 §4

-------------------------------------------------------

Ett bankaktiebolag som ön-

skar driva verksamhet i ett

annat land inom EES, genom

att erbjuda och tillhanda-

hålla tjänster utan att in-

rätta filial där, skall innan-

verksamheten inleds

underrätta Finansinspektio-

nen om sin avsikt.

 Inspektionen skall till

behörig myndighet i det land

där verksamheten skall utövas

överlämna underrättelsen

tillsammans med en

förklaring att den planerade-

verksamheten omfattas av

bankens oktroj.

-------------------------------------------------------

Ett bankaktiebolag som

avser att driva verksamhet

i ett annat land inom EES,

genom att erbjuda och

tillhandahålla tjänster utan

att inrätta filial där, skall

innan verksamheten påbörjas

underrätta Finansinspektio-

nen. Underrättelsen skall

innehålla uppgift om i

vilket land verksamheten

skall drivas och vilka

tjänster som skall erbjudas.

 Finansinspektionen skall

inom en månad från det att

underrättelsen mottogs

vidarebefordra den till

behörig myndighet i det land

där verksamheten skall

drivas.

7 kap.

16 §5

En svensk banks oktroj skall återkallas av Finansinspektionen om

 1. banken inte har anmälts för registrering inom föreskriven tid eller anmälan

har avskrivits eller avslagits genom ett beslut som har vunnit laga kraft,

 2. banken inte inom ett år efter registrering har börjat driva bankrörelse,

eller banken dessförinnan förklarat sig avstå från oktrojen,

 3. banken har överlåtit hela sin rörelse,

-------------------------------------------------------

 4. banken under en 4. banken under en

sammanhängande tid av ett år sammanhängande tid av sex

inte drivit bankrörelse, månader inte drivit

 bankrörelse,

 5. banken genom att överträda en bestämmelse som avses i 15 § eller på annat

sätt visat sig olämplig att utöva sådan verksamhet som oktrojen avser,

 6. bankens kapitalbas understiger det minsta belopp som krävs enligt 2 kap. 9

§ andra stycket och bristen inte har täckts inom tre månader från det att den

blev känd för banken,

 7. banken inte fullgjort sina skyldigheter enligt lagen (1995:1571) om

insättningsgaranti och inte vidtagit rättelse inom ett år från det att in-

spektionen har förelagt banken att fullgöra sina skyldigheter med förklaring att

bankens oktroj annars kan komma att återkallas, eller

 8. någon som ingår i bankens styrelse inte uppfyller de krav som anges i

2 kap. 3 § tredje stycket 3 och fjärde stycket bankaktiebolagslagen (1987:618),

2 kap. 3 § tredje stycket 2 sparbankslagen (1987:619) eller 2 kap. 2 § fjärde

stycket 3 och femte stycket lagen (1995:1570) om medlemsbanker.

 Om det är tillräckligt får inspektionen i de fall som anges i första stycket 4

och 5 i stället för att återkalla oktrojen meddela varning. I fall som avses i

första stycket 6 får inspektionen medge förlängd tid för täckande av bristen, om

det finns särskilda skäl. I fall som avses i första stycket 8 får oktrojen

återkallas bara om Finansinspektionen först beslutat att anmärka på att personen

ingår i styrelsen och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid om

högst tre månader gått, fortfarande finns kvar i styrelsen.

 Om oktrojen återkallas får inspektionen besluta hur avvecklingen av rörelsen

skall ske.

 Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten.

 24 §6

Finansinspektionens beslut enligt 6 § och 21 § andra stycket får inte

överklagas.

-------------------------------------------------------

Beslut som avses i 21 § Beslut som avses i 1 kap.

första stycket får överklagas7 § fjärde stycket och 7 b §

hos allmän andra stycket samt 7 kap.

förvaltningsdomstol. 21 § första stycket får

Inspektionens beslut i överklagas hos allmän

övrigt enligt denna lag, förvaltningsdomstol.

bankaktiebolagslagen Inspektionens beslut i

(1987:618), sparbankslagen övrigt enligt denna lag,

(1987:619) och lagen bankaktiebolags-lagen

(1995:1570) om medlems- (1987:618), sparbankslagen

banker får överklagas hos (1987:619) och lagen

regeringen, om annat inte är (1995:1570) om medlems-

föreskrivet. banker får överklagas hos

 regeringen, om annat inte

 är föreskrivet.

 Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.

 Inspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller

återkallelse skall gälla omedelbart.

 25 §7

-------------------------------------------------------

Har regeringen i ett ärende

om oktroj inte fattat

beslut inom sex månader

efter det att ansökan gavs

in, får sökanden begära

förklaring av kammarrätten

att ärendet onödigt uppehålls.

Om regeringen inte har

meddelat beslut inom sex må-

nader efter det att en sådan

förklaring avgetts, skall

det anses som att

ansökningen har avslagits.

 Om Finansinspektionen

inte har överlämnat

underrättelse som avses i 1

kap. 7 § första stycket till

behörig myndighet i utlandet

inom tre månader efter det

att ansökan gavs in, får

sökanden begära förklaring av

kammarrätten att ärendet

onödigt uppehålls. Om under-

rättelse inte har överlämnats

inom tre månader efter det

att en sådan förklaring

avgetts, skall det anses

som att ansökan avslagits.

-------------------------------------------------------

Om regeringen i ett ärende

om oktroj inte meddelat

beslut inom sex månader från

det att ansökan gavs in,

skall regeringen underrätta

sökanden om skälen för detta.

Sökanden får därefter begära

förklaring av kammarrätten

att ärendet onödigt uppehålls.

Om regeringen inte har

meddelat beslut inom sex

månader från det att en sådan

förklaring avgetts, skall

det anses som att ansökan

har avslagits.

 Om Finansinspektionen

inte vidarebefordrar en

underrättelse som avses i 1

kap. 7 § första stycket till

behörig myndighet i utlandet

inom tre månader från det att

underrättelsen mottogs och

inte heller inom samma tid

meddelar beslut enligt

fjärde stycket samma

paragraf, skall

inspektionen underrätta

sökanden om skälen för detta.

Sökanden får därefter begära

förklaring av kammarrätten

att ärendet onödigt uppehålls.

Om underrättelse inte har

vidarebefordrats inom tre

månader från det att en sådan

förklaring avgetts, skall

det anses som om beslut

enligt 1 kap. 7 § fjärde

stycket meddelats.

 Denna lag träder i kraft den 1 juli 1997.

 4

2.2 Förslag till lag om ändring i lagen (1991:981) om

värdepappersrörelse

 Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1991:981) om värdepappersrörelse

 dels att 1 kap. 3, 3 a, 3 c, 4, 5 och 6-6 b §§, 6 kap. 9 § samt 7 kap. 2 §

skall ha följande lydelse,

 dels att det i lagen skall föras in tre nya rubriker närmast före 1 kap. 3 c,

4 och 5 §§ av följande lydelse,

 dels att det närmast före 1 kap. 3 § skall införas en ny rubrik med lydelsen

 Allmänna bestämmelser om tillståndsplikt samt närmast före 2 kap. 7 § en ny

rubrik med lydelsen Företag hemmahörande i ett land utanför EES .

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

1 kap.

3 §8

Värdepappersrörelse får, om inte annat följer av denna lag, drivas endast efter

tillstånd av Finansinspektionen. Tillstånd får ges för

 1. handel med finansiella instrument för annans räkning i eget namn,

 2. förmedling av kontakt mellan köpare och säljare av finansiella instrument

eller i annat fall medverkan vid transaktioner avseende sådana instrument,

 3. handel med finansiella instrument för egen räkning,

 4. förvaltning av någon annans finansiella instrument,

 5. garantivgivning eller annan medverkan vid emissioner av fondpapper eller

erbjudanden om köp eller försäljning av finansiella instrument som är riktade

till en öppen krets.

-------------------------------------------------------

 Tillstånd att driva

 värdepappersrörelse får

 meddelas bankinstitut samt

 svenska aktiebolag och

 utländska företag som inte är

 bankinstitut.

3 a §9

-------------------------------------------------------

 Tillstånd enligt 3 § krävs

 inte när ett bankinstitut

 för egen räkning förvärvar och

 driver handel med

 obligationer, förlagsbevis

 och andra fordringsbevis

 avsedda för den allmänna

 marknaden.

 Tillstånd enligt 3 § 2 krävs inte för verksamhet som bedrivs med stöd av en

auktorisation som börs eller marknadsplats enligt lagen (1992:543) om börs- och

clearingverksamhet.

 11

-------------------------------------------------------

 Företag hemmahörande i ett

 land inom EES

-------------------------------------------------------

3 c §10

-------------------------------------------------------

Tillstånd enligt 3 § behövs Tillstånd enligt 3 § behövs

inte för företag, som har säteinte för företag, som har

i ett annat land inom EES säte i ett annat land inom

och som i det landet (hem- EES och som i det landet

landet) har tillstånd att (hemlandet) har tillstånd

driva värdepappersrörelse. att driva

Ett sådant företag får värdepappersrörelse. Ett

 1. driva sådant företag får

värdepappersrörelse från 1. driva

filial i Sverige med början värdepappersrörelse från

två månader efter det att filial i Sverige med början

Finansinspektionen från en två månader efter det att

behörig myndighet i Finansinspektionen från en

företagets hemland mottagit behörig myndighet i företa-

en underrättelse med sådant gets hemland mottagit en

innehåll som anges i 6 a § underrättelse med sådant

första stycket, innehåll som anges i 4 §

 andra stycket eller dess-

 förinnan, om Finansinspek-

 tionen medger att

 2. driva verksamheten får påbörjas,

värdepappersrörelse genom att 2. driva

från sitt hemland erbjuda värdepappersrörelse genom

och tillhandahålla tjänster att från sitt hemland

med början så snart erbjuda och tillhandahålla

Finansinspektionen från en tjänster med början så snart

behörig myndighet i Finansinspektionen från en

företagets hemland mottagit behörig myndighet i

en underrättelse med sådant företagets hemland mottagit

innehåll som anges i 6 b § en underrättelse med sådant

första stycket. innehåll som anges i 6 b §

 första stycket.

 Verksamhet i ett land

 utanför EES

4 §11

-------------------------------------------------------

Tillstånd enligt 3 § krävs Ett värdepappersbolag får

inte när ett bankinstitut efter tillstånd av

för egen räkning förvärvar Finansinspektionen inrätta

och driver handel med filial i ett land utanför

obligationer, EES.

förlagsbevis och andra Ansökan om tillstånd skall

fordringsbevis avsedda innehålla

för den allmänna 1. en plan för den

marknaden. tilltänkta

 filialverksamheten, med

 uppgift om filialens

 organisation, och

 2. uppgift om i vilket

 land filialen skall

 inrättas samt om filialens

 adress och ansvariga

 ledning.

-------------------------------------------------------

Verksamhet i ett land

inom EES

5 §12

-------------------------------------------------------

Tillstånd att driva Ett värdepappersbolag som

värdepappersrörelse får avser att inrätta filial i

meddelas svenska ak- ett annat land inom EES

tiebolag, bankinstitut och skall underrätta Fi-

utländska företag nansinspektionen innan

 verksamheten påbörjas.

 Underrättelsen skall

 innehålla den information

 som anges i 4 § andra

 stycket.

 Om det inte finns skäl

 att ifrågasätta

 värdepappersbolagets ad-

 ministrativa struktur

 eller finansiella

 situation, skall

 Finansinspektionen inom

 tre månader från det att

 underrättelsen mottogs

 vidarebefordra den till

 den behöriga myndigheten i

 det land där filialen skall

 inrättas. Till

 underrättelsen skall

 inspektionen foga uppgift

 om investerarskydd och

 insättningsgaranti som

 gäller för kunder hos

 värdepappersbolaget.

 När Finansinspektionen

 vidarebefordrar

 underrättelsen enligt andra

 stycket skall inspektionen

 underrätta

 värdepappersbolaget om

 detta.

 Om Finansinspektionen

 finner att det inte finns

 förutsättningar för att

 vidarebefordra den under-

 rättelse som avses i andra

 stycket, skall

 inspektionen meddela

 beslut om det inom tre

 månader från det att

 underrättelsen mottogs.

6 §

-------------------------------------------------------

Ett värdepappersbolag får

efter tillstånd av

Finansinspektionen inrätta

filial i utlandet. Om

filialen skall inrättas i

ett land inom EES får till-

stånd vägras endast om det

med beaktande av den pla-

nerade verksamheten finns

skäl att ifrågasätta

lämpligheten av bolagets

administrativa struktur

eller bolagets finansiella

styrka.

 Ansökan om tillstånd skall

innehålla

 1. en plan för den

tilltänkta

filialverksamheten, med

uppgift om filialens

organisation, och

 2. uppgift om filialens

adress och ansvariga

ledning.

-------------------------------------------------------

Verksamheten vid filialen

får påbörjas två månader efter

det att den behöriga

myndigheten i det andra

landet mottog uppgifterna

enligt 5 § eller

dessförinnan, om

myndigheten medger att

verksamheten får påbörjas.

6 a §

-------------------------------------------------------

Om ett värdepappersbolag får Om något av de förhållanden

tillstånd enligt 6 § till som angetts i

filialetablering i ett värdepappersbolagets

annat land inom EES, skall underrättelse till

Finansinspektionen genast Finansinspektionen enligt

underrätta behörig myndighet 5 § skall ändras efter det

i det land där filialen att filialen inrättats,

skall inrättas. Under- skall värdepappersbolaget

rättelsen skall innehålla underrätta inspektionen och

 1. vad som anges i 6 § den behöriga myndigheten i

andra stycket, och det andra landet minst en

 2. uppgift om månad innan ändringen ge-

investerarskydd och nomförs.

insättningsgaranti som gäller Om Finansinspektionen

för kunder hos finner att ändringen inte

värdepappersbolaget. får göras, skall

 Om värdepappersbolaget inspektionen meddela

efter det att filialen har beslut om det inom en månad

inrättats avser att vidta från det att underrättelsen

ändring i något förhållande somkom in till inspektionen.

avses i 6 § andra stycket, Den behöriga myndigheten i

skall bolaget skriftligen det andra landet skall

anmäla detta till genast underrättas om

Finansinspektionen och beslutet.

behörig myndighet i det land Vid ändring av

där filialen finns. Anmälan investerarskydd eller

skall göras minst en månad insättningsgaranti som

innan ändringen genomförs. avses i 5 § andra stycket

 skall Finansinspektionen

 underrätta den behöriga

 myndigheten i det land där

 filialen finns om

 ändringen.

 Gränsöverskridande

 verksamhet

 6 b §13

-------------------------------------------------------

Ett värdepappersbolag som

önskar driva verksamhet i

ett annat land inom EES,

genom att erbjuda och till-

handahålla tjänster utan att

inrätta filial där, skall

innan verksamheten inleds

underrätta Finans-

inspektionen om sin avsikt.

Till underrättelsen skall

fogas en plan för den

planerade verksamheten med

uppgift om vilka tjänster

som skall erbjudas.

Inspektionen skall inom en

månad överlämna underrättelsen

och verksamhetsplanen till

behörig myndighet i det land

där verksamheten skall

utövas.

-------------------------------------------------------

Ett värdepappersbolag som

avser att driva verksamhet

i ett annat land inom EES,

genom att erbjuda och till-

handahålla tjänster utan att

inrätta filial där, skall

innan verksamheten påbörjas

underrätta Fi-

nansinspektionen.

Underrättelsen skall

innehålla uppgift om i

vilket land verksamheten

skall drivas. Till

underrättelsen skall fogas

en plan för den planerade

verksamheten med uppgift om

vilka tjänster som skall

erbjudas.

 Finansinspektionen skall

inom en månad från det att

underrättelsen mottogs

vidarebefordra den och

verksamhetsplanen till

behörig myndighet i det land

där verksamheten skall

drivas. Värdepappersbolaget

får därefter påbörja

verksamheten i det andra

EES-landet.

 Om värdepappersbolaget avser att ändra verksamhet som avses i första stycket,

skall bolaget skriftligen anmäla detta till Finansinspektionen och behörig

myndighet i det land där verksamheten utövas. Anmälan skall göras innan

ändringen genomförs.

6 kap.

9 §14

Tillstånd som enligt denna lag har lämnats ett svenskt värdepappersinstitut

skall återkallas av Finansinspektionen om:

 1. institutet inte inom ett år från beviljande av tillstånd har börjat driva

sådan rörelse som tillståndet avser, eller om institutet dessförinnan förklarat

sig avstå från tillståndet,

-------------------------------------------------------

2. institutet under en tid 2. institutet under en

av minst sex månader inte sammanhängande tid av sex

drivit sådan verksamhet som månader inte har drivit

tillståndet avser, eller sådan rörelse som tillståndet

 avser, eller

 3. institutet genom att överträda denna lag eller föreskrift som meddelats med

stöd av lagen eller på annat sätt visat sig olämpligt att utöva sådan rörelse

som tillståndet avser.

 Ett värdepappersbolags tillstånd enligt 3 kap. 4 § första stycket 4 och 5

skall återkallas av inspektionen om bolaget inte fullgjort sina skyldigheter

enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, och inte vidtagit rättelse inom

ett år efter det att inspektionen har förelagt värdepappersbolaget att fullgöra

sina skyldigheter med förklaring att värdepappersbolagets tillstånd annars kan

komma att återkallas.

 Ett värdepappersbolags tillstånd skall dessutom återkallas om:

 1. bolagets kapitalbas understiger det minsta belopp som föreskrivs i 5 kap. 1

§ andra stycket och bristen inte har täckts inom tre månader efter det att den

blev känd för bolaget, eller

 2. någon som ingår i bolagets styrelse eller är verkställande direktör eller

dennes ställföreträdare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 1 § första

stycket 4.

 I fall som avses i tredje stycket 2 får tillstånd återkallas bara om

Finansinspektionen först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen

eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare och han eller hon,

sedan en av inspektionen bestämd tid av högst tre månader gått, fortfarande

finns kvar i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes

ställföreträdare.

7 kap.

2 §15

-------------------------------------------------------

Om Finansinspektionen i ett Om Finansinspektionen i

ärende om tillstånd enligt 2 ett ärende om tillstånd

kap. 1 § inte har meddelat enligt 2 kap. 1 § inte

beslut inom sex månader från meddelar beslut inom sex

det att en fullständig månader från det att en

ansökan gavs in, får sökandenansökan gavs in, skall

begära förklaring av inspektionen underrätta

kammarrätten att ärendet onö-sökanden om skälen för detta.

digt uppehålls. Om Finansin- Sökanden får därefter begära

spektionen inte har med- förklaring av kammarrätten

delat beslut inom sex att ärendet onödigt

månader efter det att en uppehålls. Om Finansin-

sådan förklaring avgetts, spektionen inte har

skall det anses som att meddelat beslut inom sex

ansökan har avslagits. månader från det att en sådan

 Om Finansinspektionen förklaring avgetts, skall

inte har överlämnat det anses som att ansökan

underrättelse som avses i 1 har avslagits.

kap. 6 a § första stycket Om Finansinspektionen

till behörig myndighet i inte vidarebefordrar en

utlandet inom tre månader underrättelse som avses i 1

efter det att en fullständig kap. 5 § första stycket till

ansökan gavs in, får sökandenbehörig myndighet i

begära förklaring av utlandet inom tre månader

kammarrätten att ärendet från det att underrättelsen

onödigt uppehålls. Om mottogs och inte heller

underrättelse inte har inom samma tid meddelar

överlämnats inom tre månader beslut enligt fjärde

efter det att en sådan stycket samma paragraf,

förklaring avgetts, skall skall inspektionen

det anses som att ansökan underrätta sökanden om skälen

har avslagits. för detta. Sökanden får

 därefter begära förklaring

 av kammarrätten att ärendet

 onödigt uppehålls. Om

 underrättelse inte har

 vidarebefordrats inom tre

 månader från det att en sådan

 förklaring avgetts, skall

 det anses som om beslut

 enligt 1 kap. 5 § fjärde

 stycket meddelats.

 Denna lag träder i kraft den 1 juli 1997.

 12

2.3 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610) om

kreditmarknadsbolag

 Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag

 dels att 2 kap. 9, 11, 12 och 13 §§, 5 kap. 17 § och 6 kap. 2 § samt rubriken

närmast före 2 kap. 11 § skall ha följande lydelse,

 dels att det i lagen skall införas två nya paragrafer, 2 kap. 12 a och

12 b §§, samt närmast före 2 kap. 9 och 12 §§ tre nya rubriker av följande

lydelse,

 dels att rubriken närmast före 2 kap. 8 § skall lyda "Företag hemmahörande i

ett land utanför EES".

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

 2 kap.

-------------------------------------------------------

 Företag hemmahörande i ett

 land inom EES

9 §

-------------------------------------------------------

Tillstånd enligt 8 § behövs Tillstånd enligt 8 § behövs

inte för ett kreditinstitut inte för ett kreditinstitut

som har sitt hemland inom som har sitt hemland inom

EES och som i det landet EES och som i det landet

har tillstånd att driva har tillstånd att driva

finansieringsverksamhet. finansieringsverksamhet.

Ett sådant institut får Ett sådant institut får

 1. driva verksamhet från 1. driva verksamhet från

filial i Sverige med början filial i Sverige med början

två månader efter det att två månader efter det att

Finansinspektionen från en Finansinspektionen från en

behörig myndighet i insti- behörig myndighet i insti-

tutets hemland mottagit en tutets hemland mottagit

underrättelse med sådant en underrättelse med sådant

innehåll som anges i 12 §, innehåll som anges i 11 §

 andra stycket eller

 dessförinnan, om Finansin-

 spektionen medger att

 2. driva verksamheten får påbörjas,

finansieringsverksamhet 2. driva

genom att från sitt hemland finansieringsverksamhet

erbjuda och tillhandahålla genom att från sitt hemland

tjänster med början så snart erbjuda och tillhandahålla

Finansinspektionen från en tjänster med början så snart

behörig myndighet i insti- Finansinspektionen från en

tutets hemland mottagit en behörig myndighet i insti-

underrättelse med sådant tutets hemland mottagit en

innehåll som anges i 13 §. underrättelse med sådant

 innehåll som anges i 13 §.

 18

-------------------------------------------------------

Kreditmarknadsbolags Verksamhet i ett land

etablering utomlands utanför EES

 11 §

-------------------------------------------------------

Ett kreditmarknadsbolag får Ett kreditmarknadsbolag får

efter tillstånd av efter tillstånd av

Finansinspektionen inrätta Finansinspektionen inrätta

filial i utlandet. Sådant filial i ett land utanför

tillstånd skall lämnas om denEES. Sådant tillstånd skall

planerade rörelsen kan lämnas om den planerade

antas komma att uppfylla rörelsen kan antas komma

kraven på en sund att uppfylla kraven på en

verksamhet. sund verksamhet.

 Ansökan om tillstånd skall

 innehålla

 1. en plan för den

 tilltänkta

 filialverksamheten, med

 uppgift om filialens

 organisation, och

 2. uppgift om i vilket

 land filialen skall

 inrättas samt om filialens

 adress och ansvariga

 ledning.

 Verksamhet i ett land inom

 EES

 12 §

-------------------------------------------------------

Om ett kreditmarknadsbolag

får tillstånd enligt 11 § till

filialetablering i ett land

inom EES, skall Finansin-

spektionen underrätta behörig

myndighet i det land där

filialen skall inrättas.

Underrättelsen skall

innehålla

 1. en plan för den till-

tänkta filialverksamheten,

med uppgift om filialens

organisation,

 2. en förklaring att den

planerade verksamheten om-

fattas av

kreditmarknadsbolagets

tillstånd,

 3. uppgift om filialens

adress och ansvariga led-

ning samt

 4. uppgift om kreditmark-

nadsbolagets kapitalbas och

kapitaltäckningsgrad.

 Om något förhållande som av-

ses i föregående stycke 1-3

har ändrats efter det att

filialen inrättats, skall

Finansinspektionen genast

underrätta behörig myndighet

i det land där filialen

finns.

-------------------------------------------------------

Ett kreditmarknadsbolag som

avser att inrätta filial i

ett annat land inom EES

skall underrätta Finans-

inspektionen innan

verksamheten påbörjas.

Underrättelsen skall inne-

hålla den information som

anges i 11 § andra stycket.

 Om det inte finns skäl att

ifrågasätta

kreditmarknadsbolagets

administrativa struktur

eller finansiella

situation, skall Finansin-

spektionen inom tre månader

från det att underrättelsen

mottogs vidarebefordra den

till den behöriga

myndigheten i det land där

filialen skall inrättas.

Till underrättelsen skall

inspektionen foga uppgift

om storleken av kreditmark-

nadsbolagets kapitalbas och

kapitaltäckningsgrad.

 När Finansinspektionen

vidarebefordrar

underrättelsen enligt andra

stycket skall inspektionen

underrätta kreditmarknads-

bolaget om detta.

 Om Finansinspektionen

finner att det inte finns

förutsättningar för att

vidarebefordra den under-

rättelse som avses i andra

stycket, skall inspektionen

meddela beslut om det inom

tre månader från det att

underrättelsen mottogs.

-------------------------------------------------------

 12 a §

-------------------------------------------------------

 Verksamheten vid filialen

 får påbörjas två månader efter

 det att den behöriga

 myndigheten i det andra

 landet mottog uppgifterna

 enligt 12 § eller

 dessförinnan, om myn-

 digheten medger att verk-

 samheten får påbörjas.

 12 b §

-------------------------------------------------------

 Om något av de förhållanden

 som angetts i

 kreditmarknadsbolagets un-

 derrättelse till Finansin-

 spektionen enligt 12 §

 skall ändras efter det att

 filialen inrättats, skall

 kreditmarknadsbolaget

 underrätta inspektionen och

 den behöriga myndigheten i

 det andra landet minst en

 månad innan ändringen

 genomförs.

 Om Finansinspektionen

 finner att ändringen inte

 får göras, skall

 inspektionen meddela

 beslut om det inom en månad

 från det att underrättelsen

 kom in till inspektionen.

 Den behöriga myndigheten i

 det andra landet skall

 genast underrättas om

 beslutet.

 13 §

-------------------------------------------------------

Ett kreditmarknadsbolag som Ett kreditmarknadsbolag

önskar driva verksamhet i som avser att driva

ett annat land inom EES, verksamhet i ett annat

genom att erbjuda och till- land inom EES, genom att

handahålla tjänster utan att erbjuda och tillhandahålla

inrätta filial där, skall tjänster utan att inrätta

innan verksamheten inleds filial där, skall innan

underrätta Finansinspektio- verksamheten påbörjas under-

nen om sin avsikt. rätta Finansinspektionen.

Inspektionen skall till Underrättelsen skall

behörig myndighet i det land innehålla uppgift om i

där verksamheten skall utövasvilket land verksamheten

överlämna underrättelsen skall drivas och vilka

tillsammans med en förkla- tjänster som skall

ring att den planerade erbjudas.

verksamheten omfattas av Finansinspektionen skall

bolagets tillstånd att driva inom en månad från det att

finansieringsverksamhet. underrättelsen mottogs

 vidarebefordra den till

 behörig myndighet i det

 land där verksamheten skall

 drivas.

 5 kap.

 17 §16

Ett tillstånd att driva finansieringsverksamhet som har lämnats ett kreditmark-

nadsbolag skall återkallas av Finansinspektionen om

 1. bolaget inte inom ett år efter beviljande av tillstånd har börjat driva

sådan rörelse som tillståndet avser, eller om bolaget dessförinnan förklarat sig

avstå från tillståndet,

-------------------------------------------------------

2. bolaget under en samman- 2. bolaget under en

hängande tid av ett år inte sammanhängande tid av sex

drivit sådan rörelse som månader inte drivit sådan

tillståndet avser, rörelse som tillståndet

 avser,

 3. bolaget genom att överträda en bestämmelse som avses i 16 § eller på annat

sätt visat sig olämpligt att utöva sådan rörelse som tillståndet avser,

 4. bolagets kapitalbas understiger det minsta belopp som krävs enligt 4 kap. 1

§ andra eller tredje stycket och bristen inte har täckts inom tre månader från

det att den blev känd för bolaget,

 5. bolagets egna kapital understiger två tredjedelar av det registrerade

aktiekapitalet och bristen inte har täckts inom tre månader efter det att den

blev känd för bolaget, eller

 6. någon som ingår i bolagets styrelse eller är verkställande direktör eller

dennes ställföreträdare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 1 § första

stycket 4.

 Om det är tillräckligt får inspektionen i de fall som anges i första stycket 2

och 3 i stället för att återkalla tillståndet meddela varning. I fall som avses

i första stycket 4 och 5 får inspektionen medge förlängd tid för täckande av

bristen, om det finns särskilda skäl. I fall som avses i första stycket 6 får

tillstånd återkallas bara om Finansinspektionen först beslutat att anmärka på

att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes

ställföreträdare och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid av

högst tre månader gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller är

verkställande direktör eller dennes ställföreträdare.

 Om tillståndet återkallas får inspektionen besluta hur avvecklingen av

verksamheten skall ske.

 Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten.

6 kap.

2 §

-------------------------------------------------------

Har Finansinspektionen i Om Finansinspektionen i

ett ärende om tillstånd ett ärende om tillstånd

enligt 1 kap. 2 § inte enligt 1 kap. 2 § inte

fattat beslut inom sex må- meddelar beslut inom sex

nader efter det att ansökan månader från det att ansökan

gavs in till inspektionen, gavs in till inspektionen,

får sökanden begära förklaringskall inspektionen

av kammarrätten att ärendet underrätta sökanden om skälen

onödigt uppehålls. Om för detta. Sökanden får där-

Finansinspektionen inte har efter begära förklaring av

meddelat beslut inom sex kammarrätten att ärendet

månader efter det att en onödigt uppehålls. Om

sådan förklaring avgetts, Finansinspektionen inte

skall det anses som att har meddelat beslut inom

ansökningen har avslagits. sex månader från det att en

 sådan förklaring avgetts,

 skall det anses som att

 Om Finansinspektionen i ansökan har avslagits.

ett fall som avses i 2 kap. Om Finansinspektionen

12 § inte har överlämnat inte vidarebefordrar en

underrättelse till en behörigunderrättelse som avses i

myndighet i utlandet inom 2 kap. 12 § första stycket

tre månader efter det att till behörig myndighet i

ansökan gavs in, får sökandenutlandet inom tre månader

begära förklaring av från det att underrättelsen

kammarrätten att ärendet mottogs och inte heller

onödigt uppehålls. Om under- inom samma tid meddelar

rättelse inte har överlämnatsbeslut enligt fjärde

inom tre månader efter det stycket samma paragraf,

att en sådan förklaring av- skall inspektionen

getts, skall det anses som underrätta sökanden om skälen

att ansökningen avslagits. för detta. Sökanden får

 därefter begära förklaring av

 kammarrätten att ärendet

 onödigt uppehålls. Om

 underrättelse inte har

 vidarebefordrats inom tre

 månader från det att en sådan

 förklaring avgetts, skall

 det anses som om beslut

 enligt 2 kap. 12 § fjärde

 stycket meddelats.

 Denna lag träder i kraft den 1 juli 1997.

 19

2.4 Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571) om

insättningsgaranti

 Härigenom föreskrivs att 13, 16 och 19 §§ lagen (1995:1571) om

insättningsgaranti skall ha följande lydelse

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

 13 §5

-------------------------------------------------------

Nämnden skall årligen bestämmaNämnden skall årligen

hur stort belopp varje bestämma hur stort belopp

institut skall betala i varje institut skall

avgift. Nämnden bestämmer betala i avgift. Avgiften

också när avgiften skall skall betalas inom en månad

betalas. från dagen för beslutet.

 Avgiften skall motsvara

 Avgiften skall motsvara summan av institutets

summan av institutets insättningar till den del

insättningar till den del de de omfattas av garantin,

omfattas av garantin, multiplicerat med lägst 80

multiplicerat med lägst 80 procent och högst 120

procent och högst 120 procent av det tal som

procent av det tal som tillämpas enligt 12 § andra

tillämpas enligt 12 § andra eller tredje stycket.

eller tredje stycket. Avgiften skall bestämmas

Avgiften skall bestämmas med med hänsyn till institutets

hänsyn till institutets kapitaltäckningsgrad,

kapitaltäckningsgrad, beräknad enligt 2 kap. 1 §

beräknad enligt 2 kap. 1 § lagen (1994:2004) om

lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora

kapitaltäckning och stora exponeringar för kredit-

exponeringar för kredit- institut och

institut och värdepappersbolag.

värdepappersbolag. Dröjsmålsränta skall tas ut

 på avgifter som inte

 betalas i rätt tid, om det

 inte finns särskilda skäl

 mot det. Dröjsmålsränta skall

 beräknas för år enligt en

 räntefot som motsvarar det

 av Riksbanken fastställda,

 vid varje tid gällande

 diskontot med tillägg av

 åtta procentenheter.

 16 §

-------------------------------------------------------

Ett institut som omfattas

av garantin skall lämna de

uppgifter till nämnden som

den behöver för att fastställa

institutets avgift och i

övrigt för sin verksamhet

enligt denna lag.

-------------------------------------------------------

Ett institut som omfattas

av garantin skall lämna de

uppgifter till nämnden som

den behöver för att fastställa

institutets avgift och i

övrigt för sin verksamhet

enligt denna lag. De upp-

gifter som nämnden behöver för

att fastställa ett instituts

avgift skall ha granskats

av en av de revisorer som

utsetts av institutet i

enlighet med 3 kap. 1 §

bankrörelselagen (1987:617)-

eller, så vitt gäller

värdepappersbolag, 10 kap.

1 § aktiebolagslagen

(1975:1385).

 19 §

-------------------------------------------------------

I fråga om utbetalade ersätt-I fråga om utbetalade

ningar enligt garantin ersättningar enligt

inträder staten i insättarensgarantin inträder staten i

rätt mot institutet. insättarens rätt mot

Utdelning i institutets institutet. Utdelning i

konkurs för insättning som institutets konkurs för in-

har ersatts enligt garantin sättning som har ersatts

tillfaller staten intill enligt garantin tillfaller

detta belopp. staten intill detta

 belopp.

 När ett utländskt

 garantisystem har betalat

 ut ersättning i anledning

 av att ett svenskt

 institut försatts i

 konkurs, inträder det ut-

 ländska garantisystemet i

 insättarens rätt mot

 institutet. Utdelning i

 institutets konkurs för

 insättning som ersatts

 tillfaller det utländska

 garantisystemet intill

 detta belopp.

 Denna lag träder i kraft den 1 april 1997.

**FOOTNOTES**

 5Senaste lydelse 1996:1176.

 24

3 Ärendet och dess beredning

I detta ärende behandlas förslag till de ändrade regler för filialetablering som

följer av genomförandet av EG:s s.k. första och andra banksamordningsdirektiv

(77/780/EEG och 89/646/EEG) samt direktiv (93/22/EEG) om investeringstjänster

inom värdepappersområdet. I ärendet tas även upp några redaktionella ändringar i

bankrörelselagen (1987:617), lagen (1991:981) om värdepappersrörelse och lagen

(1992:1610) om kreditmarknadsbolag. Finansdepartementet har utarbetat en

promemoria som behandlar dessa frågor.

 Vidare behandlas i detta ärende vissa insättningsgarantifrågor.

Bankstödsnämnden har den 4 juni 1996 kommit in till regeringen med en rapport

avseende erfarenheter som nämnden gjort av det svenska insätt-

ningsgarantisystemet. En del av rapporten behandlar frågor dels om nämndens

möjligheter att kontrollera uppgifter som lämnats i samband med

avgiftsdebitering, dels om dröjsmålsränta och övertagande av fordran.

 Promemorian och Bankstödsnämndens rapport i nu aktuella delar har

remissbehandlats. En förteckning över remissinstanserna finns i bilaga 1 och 2.

Remissyttrandena finns tillgängliga i Finansdepartementet (dnr Fi 96/2167 och

96/2875).

Lagrådet

Regeringen beslutade den 12 december 1996 att inhämta Lagrådets yttrande över de

lagförslag som finns i bilaga 3.

 Lagrådets yttrande finns i bilaga 4.

 Lagrådet har framfört vissa synpunkter på lagtexten. Regeringen har följt

Lagrådets förslag och synpunkter. Dessutom har vissa redaktionella ändringar

gjorts i lagtexten. Lagrådets synpunkter behandlas i författningskommentaren,

avsnitt 8.

4 Bakgrund

Under hösten 1992 beslutade riksdagen om ändringar i lagstiftningen för banker,

kreditaktiebolag och finansbolag som innebar att de centrala reglerna i framför

allt de s.k. första och andra banksamordningsdirektiven genomfördes i svensk

lagstiftning (prop. 1992/93:89, bet. 1992/93:NU9, rskr. 1992/93:109, SFS

1992:1610-1615). Bland dessa kan nämnas direktivens regler om en enda obligato-

risk auktorisation och hemlandstillsyn över kreditinstitut, krav på minsta

startkapital, lämplighetsprövning av större ägare och rätt till domstolsprövning

av vissa myndighetsbeslut. Ändringar gjordes i bankrörelselagen och en ny lag om

kreditmarknadsbolag antogs. Merparten av lagändringarna trädde i kraft den 1

januari 1994, då EES-avtalet började tillämpas.

 EG-direktiv med liknande bestämmelser finns för värdepappersföretag och för-

säkringsföretag. Direktivet om investeringstjänster inom värdepappersområdet

innebär att det system med hemlandsauktorisation och hemlandstillsyn som grund

för den inre finansiella marknaden inom EES-området även har införts för

värdepappersföretag. Direktivet har genomförts i svensk lagstiftning (prop.

1994/95:50, bet. 1994/95:NU12, rskr. 1994/95:164, SFS 1995:2015) och reglerna

trädde i kraft den 1 januari 1996.

 På försäkringsområdet finns motsvarande bestämmelser i EG:s tredje

skadeförsäkringsdirektiv (92/49/EEG) och tredje livförsäkringsdirektiv

(92/96/EEG). Riksdagen antog under våren 1995 en proposition om genomförande av

dessa direktiv (prop. 1994/95:184, bet. 1994/95:NU24, rskr. 1994/95:392).

Ändringarna trädde i kraft den 1 juli 1995.

 Den 1 januari 1996 trädde det svenska systemet för garanti för insättningar i

funktion. Garantisystemet bygger delvis på ett EG-direktiv (94/19/EG).

Insättningsgarantinämnden, som före ombildningen den 1 juli 1996 benämndes

Bankstödsnämnden, är ansvarig myndighet för garantisystemet.

5 Överväganden

5.1 Avskaffande av tillståndskravet för etablering av svenska

filialer inom EES

Regeringens förslag: Kravet i bankrörelselagen, lagen om kreditmarknadsbolag och

lagen om värdepappersrörelse på tillstånd för svenska företags etablering av

filial i ett annat land inom EES avskaffas.

 Promemorians förslag: Överensstämmer med regeringens förslag.

 Remissinstanerna tillstyrker förslaget i huvudsak eller lämnar det utan

erinran.

 Sveriges riksbank och Riksskatteverket efterlyser dock en precisering av

kriterierna för Finansinspektionens kvarvarande prövning av institutens

administrativa struktur och finansiella situation vid filialetablering i annat

EES-land.

 Skälen för regeringens förslag: Enligt artikel 19 i andra banksa-

mordningsdirektivet skall ett kreditinstitut som vill etablera en filial på en

annan medlemsstats territorium underrätta hemlandets behöriga myndigheter om

det. I punkten 3 i samma artikel sägs det att i andra fall än då de behöriga

myndigheterna har anledning att ifrågasätta kreditinstitutets administrativa

struktur eller finansiella situation, skall myndigheterna, med beaktande av de

tilltänkta verksamheterna, inom tre månader från mottagande av underrättelsen

översända den erhållna informationen till värdlandets behöriga myndigheter och

underrätta det berörda institutet.

 I samband med att detta direktiv genomfördes i svensk lagstiftning,

avskaffades kravet på tillstånd att etablera filial här i landet för utländska

kreditinstitut hemmahörande i ett land inom EES. Kravet på tillstånd för svenska

kreditinstitut som genom filial vill etablera sig i ett annat EES-land behölls

dock. Enligt 1 kap. 6 § bankrörelselagen och 2 kap. 11§ lagen om

kreditmarknadsbolag skall ett sådant tillstånd lämnas om den planerade rörelsen

kan antas komma att uppfylla kraven på en sund verksamhet. Något skäl till att

ha kvar ett tillståndskrav för svenska filialer angavs inte i motiven till den

nuvarande lagstiftningen. Om ett bankaktiebolag eller kreditmarknadsbolag får

tillstånd till filialetablering skall Finansinspektionen enligt 1 kap. 7 §

bankrörelselagen resp. 2 kap. 12 § lagen om kreditmarknadsbolag underrätta

behörig myndighet i det land där filialen skall inrättas.

 Bestämmelsen i andra banksamordningsdirektivets artikel 19.3 innebär således

att den behöriga myndigheten endast skall göra en prövning av kreditinstitutets

administrativa struktur och finansiella situation. Denna prövning torde normalt

innebära att kreditinstitut som uppfyller kraven för auktorisation i Sverige

även har tillräckliga förutsättningar för att driva verksamhet genom filial i

utlandet. Det kan dock förekomma situationer när Finansinspektionen har

anledning att ifrågasätta institutets administrativa struktur eller finansiella

situation, trots att institutet har auktorisation i Sverige. Exempel på sådana

situationer kan vara att Finansinspektionen har en pågående utredning mot

institutet som senare kan komma att leda till att auktorisationen återkallas

eller att det av underrättelsen framkommer att institutets finansiella situation

är så osäker att det vore olämpligt att påbörja en filialverksamhet i utlandet

utan att situationen förbättras. Den föreslagna regeln kan jämföras med den

prövning som Finansinspektionen skall göra innan ett tillstånd till filia-

letablering meddelas enligt bankrörelselagen resp. lagen om kreditmarknadsbolag,

dvs. att en prövning av att kraven på en sund verksamhet är uppfyllda. Kravet på

en sådan prövning anses dock vara mer omfattande än vad som föreskrivs i

direktivet.

 Artikel 17 i investeringstjänstedirektivet innehåller bestämmelser om det

förfarande som skall iakttas när ett värdepappersföretag har för avsikt att

etablera filial i en annan medlemsstat. Bestämmelserna överensstämmer i allt

väsentligt med artikel 19 i andra banksamordningsdirektivet.

 Svenska värdepappersbolags etablering av filialer i utlandet regleras i 1 kap.

6 och 6 a §§ lagen om värdepappersrörelse. För sådan etablering fordras enligt

1 kap. 6 § Finansinspektionens tillstånd. Detta gäller även om den sker inom

EES. Den procedur som skall följas när ett svenskt värdepappersbolag avser att

etablera filial i ett annat land inom EES behandlas i 1 kap. 6 a §. Proceduren

motsvarar den som gäller för kreditinstitut.

 Ett av målen med den s.k. inre marknaden är att skapa ett gränslöst Europa för

bl.a. tjänster. Genom EES-avtalet och därefter genom medlemskapet i EU, har

Sverige blivit en del av denna inre marknad. Även finansiella tjänster skall

således fritt kunna tillhandahållas över gränserna inom EES. Det ter sig mot

denna bakgrund främmande och i viss mån diskriminerande mot de svenska kredit-

och värdepappersinstituten att ha en ordning som innebär att dessa företag måste

ansöka om tillstånd hos Finansinspektionen för att få inrätta filialer i ett

annat EES-land. Den kontroll av institutens administrativa struktur och

finansiella situation som de behöriga myndigheterna enligt

direktivbestämmelserna skall göra innan de vidarebefordrar en anmälan om

filialetablering kan utföras utan något särskilt tillståndsförfarande. Kravet i

bankrörelselagen, lagen om kreditmarknadsbolag och lagen om värdepappersrörelse

på tillstånd för svenska bolags etablering av filial inom EES bör därför

avskaffas.

 Om Finansinspektionen vid kontrollen av institutets administrativa struktur

och finansiella situation finner att förutsättningarna för att vidarebefordra en

anmälan inte föreligger, skall inspektionen meddela ett beslut om detta.

Institutet är då förhindrat att etablera filial i det andra EES-landet.

5.2 Vissa andra ändringar av reglerna för bedrivande av

finansiell verksamhet

5.2.1 Filialetablering i Sverige

Regeringens förslag: Verksamhet vid filial här i landet får påbörjas två månader

efter att Finansinspektionen mottagit en underrättelse från hemlandsmyndigheten

i ett annat land inom EES eller dessförinnan, om inspektionen medger att verk-

samheten får påbörjas.

 Promemorians förslag: Överenstämmer i huvudsak med regeringens förslag.

 Remissinstanserna tillstyrker förslaget i huvudsak eller lämnar det utan

erinran.

 Finansinspektionen och Finansbolagens Förening påpekar att reglerna för

filialetablering i Sverige inte står helt i överensstämmelse med respektive

direktiv.

 Skälen för regeringens förslag: Det är angeläget att systematiken och, när så

är påkallat, innehållet i den lagstiftning som reglerar de institut som står

under Finansinspektionens tillsyn samordnas i största möjliga utsträckning. EG:s

direktiv på det finansiella området är i stora delar likartade beträffande

banker och andra kreditinstitut, värdepappers- och försäkringsföretag. Vid

genomförandet av reglerna i svensk lagstiftning bör därför ambitionen vara att

de svenska bestämmelserna i den utsträckning som är motiverat utformas på ett

likartat sätt. Utöver reglerna om filialetablering, som behandlats ovan, finns

det skäl att justera ytterligare några bestämmelser, främst i bankrörelselagen,

för att uppnå en större överensstämmelse mellan de olika regelverken på det

finansiella området.

 Som Finansinspektionen och Finansbolagens Förening uppmärksammat överenstämmer

de nuvarande bestämmelserna angående filialetabering i Sverige inte helt med

aktuella direktivbestämmelser. I dag får utländska instituts filialer påbörja

verksamhet i Sverige med början två månader efter det att Finansinspektionen

erhållit underrättelse från hemlandsmyndigheten. Enligt direktivbestämmelserna

kan verksamheten påbörjas tidigare om värdlandsmyndigheten medger detta. Skäl

att frångå direktiven i detta avseende föreligger inte.

5.2.2 Gränsöverskridande verksamhet

Regeringens förslag: Tidsfristen för att vidarebefordra en underrättelse som

erhållits från ett svenskt kreditinstitut som vill inleda gränsöverskridande

verksamhet i ett annat EES-land till behörig myndighet i det andra landet

bestäms till en månad.

 Promemorians förslag: Överensstämmer med regeringens förslag.

 Remissinstanserna tillstyrker förslaget i huvudsak eller lämnar det utan

erinran.

 Skälen för regeringens förslag: För ett kreditinstitut som avser att driva

verksamhet i ett annat land inom EES, genom att erbjuda och tillhandahålla

tjänster utan att inrätta filial där, s.k. gränsöverskridande verksamhet, gäller

enligt artikel 20 i andra banksamordningsdirektivet att institutet innan

verksamheten inleds skall underrätta tillsynsmyndigheten i hemlandet. Enligt

punkten 2 i artikeln skall tillsynsmyndigheten inom en månad från det att

underrättelsen mottogs, vidarebefordra den till tillsynsmyndigheten i det land

där verksamheten skall utövas. Motsvarande bestämmelser finns i artikel 18 i

investeringstjänstedirektivet samt i artikel 16 i andra

skadeförsäkringsdirektivet och i artikel 14 i det andra livförsäkringsdirektivet

i deras lydelse enligt artikel 35 i tredje skadeförsäkringsdirektivet resp.

tredje livförsäkringsdirektivet.

 Bestämmelserna om gränsöverskridande verksamhet har genomförts i svensk

lagstiftning. Beträffande värdepappersbolag finns reglerna i 1 kap. 6 b § lagen

om värdepappersrörelse och beträffande försäkringsbolag i 2 a kap. 5 §

försäkringsrörelselagen. För banker och kreditmarknadsbolag finns bestämmelserna

i 1 kap. 8 § bankrörelselagen och 2 kap. 13 § lagen om kreditmarknadsbolag. I de

två sistnämnda lagarna har emellertid inte angetts vilken tidsfrist som skall

gälla för vidarebefordran av en underrättelse från Finansinspektionen till

tillsynsmyndigheten i det land inom EES där verksamheten skall utövas. I motiven

till denna lagstiftning har frågan inte heller berörts. I likhet med vad som

gäller för värdepappersbolag och försäkringsbolag bör det även beträffande

bankaktiebolag och kreditmarknadsbolag framgå av resp. lag att underrättelsen

skall vidarebefordras inom en månad från mottagandet av densamma.

5.2.3 Filialetablering utanför EES

Regeringens förslag: En ansökan om tillstånd för ett bankaktiebolag att inrätta

filial i ett land utanför EES skall enligt lag prövas av Finansinspektionen.

 Promemorians förslag: Överensstämmer med regeringens förslag.

 Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller lämnar det utan erinran.

 Skälen för regeringens förslag: För kreditmarknadsbolag och värdepappersbolag

gäller vid inrättande av filial i ett land utanför EES att tillstånd skall sökas

hos Finansinspektionen (2 kap. 11 § lagen om kreditmarknadsbolag resp. 1 kap. 6

§ värdepappersrörelselagen). För bankaktiebolag gäller emellertid att en ansökan

om tillstånd skall prövas av regeringen eller, efter regeringens bemyndigande,

Finansinspektionen (1 kap. 6 § bankrörelselagen). Genom 55 § 7

bankrörelseförordningen (1987:621) har inspektionen bemyndigats att pröva frågor

om sådana tillstånd. Det bör emellertid redan av lagen följa att

Finansinspektionen är den myndighet som skall fatta beslut i dessa frågor. Något

skäl att ha en annan ordning för filialetablering av bankaktiebolag än för

kreditmarknadsbolag och värdepappersbolag finns inte. Det föreslås därför att

det i bankrörelselagen anges att tillstånd för ett bankaktiebolag att inrätta

filial i ett land utanför EES skall meddelas av Finansinspektionen.

5.2.4 Återkallelse av auktorisation

Regeringens förslag: Om en bank eller ett kreditmarknadsbolag inte har drivit

rörelse under en sammanhängande tid av sex månader, skall Finansinspektionen

återkalla oktrojen respektive tillståndet att driva finansieringsverksamhet.

 Promemorians förslag: Överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag.

 Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller lämnar det utan erinran.

 Svenska Fondhandlareföreningen påpekar att ett tillstånd för ett vär-

depappersbolag kan avse flera rörelsegrenar och att det bör klargöras att en

återkallelse av tillstånd inte skall avse andra rörelsegrenar än de som inte

drivits under sex månader.

 Skälen för regeringens förslag: I artikel 8 i första banksamordningsdirektivet

anges att de behöriga myndigheterna får återkalla en auktorisation som beviljats

ett kreditinstitut endast under vissa förutsättningar som räknas upp i artikeln.

En av dessa förutsättningar är att institutet inte har drivit någon verksamhet

på minst sex månader. Motsvarande bestämmelser finns i artikel 3.7 a i

investeringstjänstedirektivet samt i artikel 22.1 i första

skadeförsäkringsdirektivet och artikel 26.1 i första livförsäkringsdirektivet (i

deras lydelse enligt artikel 14 i tredje skadeförsäkringsdirektivet och artikel

13 i tredje livförsäkringsdirektivet).

 Direktivbestämmelserna för värdepappers- och försäkringsföretag har

genomförts i svensk rätt. Finansinspektionen skall enligt 6 kap. 9 § första

stycket 2 värdepappersrörelselagen återkalla ett värdepappersinstituts tillstånd

om institutet under en tid av minst sex månader inte drivit sådan verksamhet som

tillståndet avser. Det bör emellertid uppmärksammas att värdepappersinstitut -

till skillnad från banker och kreditmarknadsbolag - kan erhålla separata

tillstånd för olika rörelsegrenar (1 kap. 3 §). Enligt 19 kap. 2 § första

stycket 4 försäkringsrörelselagen skall regeringen förklara koncession som

beviljats för ett försäkringsbolag förverkad om bolaget under längre tid än sex

månader inte drivit verksamhet. Beträffande banker och kredit-marknadsbolag

gäller dock att Finansinspektionen skall återkalla oktrojen resp. tillståndet

att driva finansieringsverksamhet om någon rörelse inte bedrivits under en

sammmanhängande tid av ett år (7 kap. 16 § första stycket 4 bankrörelselagen

resp. 5 kap. 17 § första stycket 2 lagen om kreditmarknadsbolag).

 Bestämmelserna i bankrörelselagen och lagen om kreditmarknadsbolag bör

justeras så att auktorisationen även för banker och kreditmarknadsbolag

återkallas om ett sådant företag inte driver någon rörelse under en samman-

hängande tid av sex månader.

 Som Svenska Fondhandlareföreningen påpekat bör det klargöras att en

återkallelse av tillstånd för ett värdepappersinstitut inte skall avse andra

rörelsegrenar än de som inte drivits under sex månader (se även

författningskommentaren, avsnitt 8.2). I värdepappersrörelselagen görs en

justering för att klargöra att en återkallelse av tillstånd för ett värde-

pappersinstitut inte skall avse andra rörelsegrenar än de som inte drivits under

en sammanhängande tid av sex månader.

5.3 Vissa ändringar i reglerna om insättningsgaranti

5.3.1 Revisorsgranskning av institutens uppgifter till

Insättningsgarantinämnden

Regeringens förslag: En revisor skall granska de uppgifter om

kapitaltäckningsgrad och garanterade insättningar som ett institut lämnar till

Insättningsgarantinämnden i samband med avgiftsdebiteringen.

 Promemorians förslag: Överensstämmer med regeringens förslag.

 Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser har tillstyrkt förslaget eller

lämnat det utan erinran.

 Riksbanken anser dock att det inte nu finns anledning att införa en

revisorsgranskning av uppgifterna.

 Svenska Bankföreningen avstyrker förslaget och föreslår i stället att

rapporteringen skjuts fram till dess årsredovisningarna är färdigställda. Enligt

föreningens mening skulle det då vara tillräckligt att rapporten även

fortsättningsvis undertecknades av institutens firmatecknare.

 Föreningen Auktoriserade Revisorer FAR tillstyrker förslaget under för-

utsättning att samhällsnyttan av granskningen kan anses överstiga kostnaden för

den.

 Svenska Revisorsamfundet SRS anser att ansvaret för sedvanlig kon-

trollverksamhet inte bör flyttas över från tillsynsmyndigheten till företagen

genom intygsgivande från revisorerna.

 Svenska Fondhandlareföreningen har särskilt anfört att det är viktigt att

uppgifterna får lämnas först när bokslutet för avslutat räkenskapsår upprättats

och reviderats.

 Skälen för regeringens förslag: Finansieringen av insättningsgarantin hör till

Insättningsgarantinämndens huvuduppgifter. För att kunna ta ut riskrelaterade

avgifter från de institut som omfattas av garantin har nämnden tagit fram och

beslutat om en beräkningsmetod som anger de principer som skall vara vägledande

för fördelningen av avgifterna mellan instituten. Nämndens debitering av

avgifter för insättningsgarantin bygger på att de uppgifter om garanterade

insättningar och kapitaltäckningsgrad som instituten lämnar är korrekta. Vid

debiteringen av 1996 års avgifter har nämnden krävt att avgiftsunderlaget skall

lämnas av behöriga firmatecknare.

 Några möjligheter att själv kontrollera att uppgifterna överensstämmer med

faktiska förhållanden har nämnden inte. För att i så stor utsträckning som

möjligt kunna debitera korrekta avgifter, har nämnden jämfört avgiftsunderlaget

med de uppgifter som instituten samtidigt lämnat till Finansinspektionen. Vid

jämförelsen har nämnden uppmärksammat att vissa institut lämnat uppgifter som

varit oklara eller till och med motstridiga. I några fall har den för

garantisystemet tillämpliga ersättningsnivån, 250 000 kronor, inte beaktats

eller vissa typer av insättningar som omfattas av garantin uteslutits vid

bestämmandet av storleken av de garanterade insättningarna. I andra fall har

felaktig uppgift lämnats om institutets kapitaltäckningsgrad.

 En bidragande orsak till att lämnade uppgifter i vissa fall inte har kunnat

läggas till grund för debiteringen av avgifterna har varit att nämnden begärt in

uppgifterna före det att institutens bokslut upprättats och blivit föremål för

revision. Endast i vissa fall har instituten underrättat nämnden om de juste-

ringar i balansräkningen som gjorts efter det att uppgifterna lämnats till nämn-

den. Uppgifterna har därför inte alltid korrekt återspeglat de faktiska

förhållandena i instituten, vilket påverkat nämndens möjligheter att - utifrån

de principer som gäller för avgiftsdebiteringen - fördela avgifterna rättvist

mellan instituten. Felaktigheter i ett instituts avgiftsunderlag påverkar

således storleken på övriga instituts avgifter.

 För att undvika att avgifterna inte fördelas mellan instituten i förhållande

till respektive instituts finansiella tillstånd och risktagande, bör, så långt

det är möjligt, säkerställas att de uppgifter som instituten lämnar är korrekta.

Att uppgifterna intygas av institutens behöriga firmatecknare kan, mot bakgrund

av vad nämnden redovisat beträffande debiteringen av 1996 års avgifter, inte

anses tillräckligt. Svenska Bankföreningens förslag innebär att korrekta

uppgifter endast kan åstadkommas beträffande uppgifter om institutens

kapitaltäckningsgrad. När det däremot gäller uppgiften om ett instituts

garanterade insättningar, anges denna inte i årsbokslutet utan måste tas fram på

annat sätt.

 För att underlätta för instituten att bestämma storleken av de garanterade

insättningarna, har nämnden lämnat anvisningar om hur detta skall ske. I de fall

instituten tagit emot garanterade insättningar i filialer utomlands har nämndens

anvisningar även redovisat huvuddragen i det garantisystem som finns i

värdlandet. Avgiftsunderlaget har på så sätt kunnat anpassas efter det

exportförbud som gäller för garantisystemen inom EES.

 Även om det kan förutsättas att de problem vid avgiftsdebiteringen som

redovisats ovan kommer att minska till följd av att instituten blir mer

förtrogna med hur avgiftsunderlaget skall bestämmas, finns behov av att

underlaget granskas innan det lämnas till nämnden. Trots att merkostnader i viss

utsträckning kommer att uppstå för instituten, får dessa kostnader ställas i

relation till den kostnad i form av för höga avgifter som feldebiteringar kan

innebära för ett institut. För hög avgift för ett institut innebär i princip

lägre avgifter för övriga institut. Att avgifterna feldebiteras på grund av att

oriktiga uppgifter lagts till grund för nämndens beslut kan därför komma att

innebära att dåligt kapitaliserade institut med högt risktagande subventioneras

på bekostnad av välkapitaliserade institut med lågt risktagande.

 Genom att institutens revisorer granskar underlaget åstadkoms att den

kontroll som nämnden saknar möjlighet att genomföra ändå kommer att utföras av

annan än institutet självt. I lagen om insättningsgaranti (16 §) bör därför

stadgas att avgiftsunderlaget skall vara granskat av en av de revisorer som

utsetts av institutet.

 När det gäller uppgiften om institutets garanterade insättningar behöver inte

högre krav ställas på granskningen än att revisorn är förtrogen med den metod

som används vid bestämmandet av avgiftsunderlaget och att vissa stickprov görs.

 Det kan vidare påpekas att den granskning som skall utföras av revisorerna

inte innebär - som Svenska Revisorsamfundet SRS hävdat - att ansvaret för

tillsynen över instituten flyttas över från tillsynsmyndigheten, dvs. Finans-

inpektionen, till revisorerna. I förhållande till instituten har nämnden inte

getts några tillsynsuppgifter utan nämndens möjligheter att vidta åtgärder eller

sanktioner mot ett institut som omfattas av garantisystemet har begränsats till

en underrättelseskyldighet gentemot inspektionen.

5.3.2 Dröjsmålsränta

Regeringens förslag: Nämnden skall ange i sitt beslut om avgifter för

insättningsgarantin att dessa skall betalas inom en månad från dagen för

beslutet. Nämnden skall ta ut dröjsmålsränta på fordringar som inte betalas i

rätt tid. Om det finns särskilda skäl skall nämnden kunna avstå från att ta ut

dröjsmålsränta.

 Promemorians förslag: Överensstämmer i huvudsak med regeringens förslag.

 Remissinstanserna: Flertalet remissinstanser har tillstyrkt förslaget eller

lämnat det utan erinran.

 Kammarrätten i Göteborg har särskilt anfört att det i lagen om in-

sättningsgaranti bör anges såväl när nämndens beslut om avgifter skall föreligga

som när avgiften senast skall vara betald.

 Svenska Fondhandlareföreningen anser att nämndens beslut bör innehålla en

uppgift om förfallodag så att rimlig tid för betalning medges.

 Riksgäldskontoret reser frågan om Insättningsgarantinämnden har rätt att ta ut

dröjsmålsränta med stöd av 7 § förordningen (1993:1138) om hanteringen av

statliga fordringar. Om en sådan rätt inte föreligger tilllstyrker kontoret

förslaget.

 Skälen för regeringens förslag: Enligt 13 § lagen om insättningsgaranti

bestämmer nämnden årligen hur stort belopp varje institut som omfattas av

insättningsgarantin skall betala i avgift och när detta skall ske. Nämnden har

inte någon möjlighet att ta ut dröjsmålsränta om ett institut betalar avgiften

efter den i beslutet angivna förfallodagen.

 Att, som Kammarrätten i Göteborg föreslagit, i lagen ange det datum då

nämndens beslut angående avgifterna skall föreligga ökar givetvis institutens

möjligheter att förutse tidpunkten för nämndens beslut. Som anförts ovan kommer

emellertid den tidsmässiga utgångspunkten för institutens skyldighet att lämna

uppgifter och nämndens debitering av avgifter fortsättningsvis att vara

institutens fastställda årsbokslut, se avsnitt 5.3.1. En sådan ordning får anses

innebära att kravet på förutsebarhet beträffande debiteringen är uppfyllt i

tillräcklig utsträckning. Det är även av vikt att nämnden ges möjlighet till

viss flexibilitet vid avgiftsdebiteringen. Det föreligger således inte någon

anledning att i lag ange när nämndens beslut om avgifter skall fattas.

 Det är från nämndens utgångspunkter motiverat att införa en ordning som

innebär dels att nämnden kan bestämma en kort betalningstid och därmed få in

samtliga avgifter för ett år så tidigt som möjligt, dels att nämnden kan ta ut

dröjsmålsränta. Enligt de principer som gäller för finansieringen av garantin

belastar instituten nämligen systemet redan på årets första dag. Varje

fördröjning av avgiftsbetalningen innebär vidare ett räntebortfall.

 Som nämnts står det nu Insättningsgarantinämnden fritt att bestämma när

betalning av avgifterna skall ske. Avgifterna uppgår till betydande belopp. Det

är därför, som Kammarrätten i Göteborg och Svenska Fondhandlareföreningen

påpekat, viktigt att det i lagen fastställs en rimlig tid för betalning.

Regeringen anser det lämpligt att nämnden i sitt beslut anger att avgifterna

skall betalas senast en månad från dagen för beslutet.

 Enligt 7 § förordningen (1993:1138) om hantering av statliga fordringar skall

dröjsmålsränta tas ut på fordringar och lån som inte betalas i rätt tid, om det

inte finns särskilda skäl mot det eller något annat följer av

lånebestämmelserna. Förordningen är tillämplig på fordringar som staten har rätt

till och tar närmast sikte på myndigheternas försäljning av varor och tjänster.

Däremot kan förordningen inte anses tillämplig på avgifterna för garantin. Som

nämnts saknas i lagen om insättningsgaranti bestämmelser som ger nämnden

möjlighet att ta ut dröjsmålsränta på fordringar som inte betalas i rätt tid. Av

de skäl som anförts ovan bör en bestämmelse som ger nämnden denna möjlighet

införas i lagen.

 Efter en förebild i 6 § räntelagen (1975:635) bör dröjmålsräntan beräknas för

år enligt en räntefot som motsvarar det av riksbanken fastställda, vid varje

tidpunkt gällande diskontot med tillägg av åtta procentenheter.

 I vissa situationer kan det vara rimligt att inte ta ut dröjsmålsränta. En

möjlighet för nämnden att efterge skyldigheten att betala dröjsmålsränta bör

därför finnas; dock endast om det finns särskilda skäl för det.

5.3.3 Övertagande av fordran

Regeringens förslag: Ett utländskt garantisystem, som betalat ut ersättning i

anledning av ett gemensamt ersättningsfall, skall ges rätt att överta

insättarens fordran mot det svenska institutet. Utdelning i institutets konkurs

för insättning som har ersatts skall tillfalla det utländska garantisystemet i

den omfattning som ersättning betalats ut.

 Promemorians förslag: Överensstämmer med regeringens förslag.

 Remissinstanserna tillstyrker förslaget eller lämnar det utan erinran.

 Kammarrätten i Göteborg anser att företrädesrätten mellan det svenska

garantisystemet och utländska garantisystem vid ett instituts konkurs i Sverige

bör regleras i lag och att regleringen bör utformas så att det svenska

garantisystemet får företräde till utdelat belopp.

 Finansinspektionen anför att det bör övervägas om rätt till utdelning i

Sverige för ett garantisystem från tredje land bör förutsätta att det svenska

garantisystemet har en motsvarande rätt i det landet.

 Svenska Fondhandlareföreningen anser att det är angeläget att

Insättningsgarantinämnden får förmånsrätt för sitt återkrav på grund av utgiven

garanti framför insättarnas krav på ersättning utöver garanterat belopp. Detta

för att stärka det svenska garantisystemets ställning.

 Skälen för regeringens förslag: I artikel 11 i direktivet (94/19/EG) om system

för garanti av insättningar finns en bestämmelse om subrogation. Innebörden av

denna bestämmelse blir för svenska förhållanden att nämnden, för att minimera

kostnaderna för garantisystemet vid ett ersättningsfall, skall överta en

insättares krav mot institutet i den utsträckning som nämnden betalat ut

ersättning till insättaren. Detta följer också av 19 § lagen om

insättningsgaranti. På grund av den för garantisystemet tillämpliga

ersättningsnivån hänvisas de insättare som har tillgodohavanden som överstiger

250 000 kronor, inklusive upplupen ränta fram till dagen för konkurs, till

konkursboet beträffande överskjutande belopp. Detta gäller även för en

insättares fordran på ersättning för ränta för tid efter konkursutbrottet.

 Om ett gemensamt ersättningsfall inträffar beträffande ett utländskt institut

som driver verksamhet från filial i Sverige, skall nämnden betala ut ersättning

till insättarna hos filialen. Även om nämndens ansvar för ersättningsfallet är

begränsat enligt 6 § lagen om insättningsgaranti till att endast avse den del av

skyddet för insättningarna som garanteras genom att filialen anslutits till den

svenska garantin, kan sättas i fråga om nämnden har någon möjlighet att med stöd

av 19 § minimera kostnaderna för det svenska garantisystemet i ett sådant fall.

En förutsättning för att nämnden skall kunna överta en insättares fordran mot

det utländska institutet torde vara att detta följer av lag i institutets hem-

land. Det får dock, med hänsyn till artikel 11 i direktivet, förutsättas att

övriga medlemsländer inom EES har, eller avser att införa, bestämmelser som ger

nämnden denna rätt vid ett gemensamt ersättningsfall.

 Detta kan emellertid inte alltid förutsättas vara fallet beträffande ett land

utanför EES. Ett beslut av nämnden att ansluta en filial till ett institut från

tredje land till det svenska garantisystemet, borde därför förutsätta att nämn-

den ges rätt i lag till utdelning i det utländska institutets konkurs. Om en

sådan rätt för nämnden inte följer av hemlandets lagstiftning, kan nämndens

möjligheter att minimera kostnaderna för systemet vara uteslutna. Regeringen

avser att i ett senare sammanhang återkomma angående förutsättningarna för

nämnden att fatta beslut om att ansluta utländska filialer till systemet.

 Omvänt kan det sättas i fråga vilka möjligheter ett utländskt garantisystem

har vid ett gemensamt ersättningsfall när det gäller att överta en insättares

fordran mot ett svenskt institut. Någon sådan möjlighet finns inte enligt den

nuvarande ordalydelsen av 19 §. För att uppfylla direktivets krav enligt artikel

11, bör 19 § utformas så att det utländska garantisystemet ges en rätt

motsvarande den som nämnden har att överta insättarens fordran mot det svenska

institutet.

 Att det svenska garantisystemets ansvar skall vara begränsat på det sätt som

anges i 6 §, hindrar inte att nämnden överenskommer med företrädare för ett

annat lands garantisystem om hur ett ersättningsfall som berör båda ländernas

system skall hanteras. Frågan om vilket lands garantisystem som i första hand

skall tas i anspråk vid ett gemensamt ersättningsfall får regleras i ett sådant

samarbetsavtal eftersom detta inte anges i 6 §. Olika lösningar kan komma att

bli aktuella beroende på utformningen av garantisystemet i det andra landet och

vad som överensskoms angående den gemensamma hanteringen av ett ersättningsfall.

Av praktiska skäl eller av hänsyn till berörda insättare kan ett samarbete

t.ex. innebära att värdlandets garantisystem betalar ut ersättning till de

insättare i värdlandet som hemlandets garantisystem skall ersätta.

 Frågan om vilket lands garantisystem som vid ett gemensamt ersättningsfall

skall ha företrädesrätt till utdelning i ett instituts konkurs kan emellertid

inte regleras i ett samarbetsavtal. Denna fråga får i stället avgöras med

ledning av den nationella lagstiftningen i de länder som berörs av

ersättningsfallet. Skäl att, som Kammarrätten i Göteborg föreslagit, ändra i

detta avseende föreligger inte. En reglering i lag som innebär att det svenska

garantisystemet alltid ges företrädesrätt, kan nämligen komma att påverka

nämndens möjligheter att få till stånd ett samarbete med ett utländskt

garantisystem.

 I det fall när såväl nämnden som insättarna, beträffande belopp som inte

ersatts av garantin, har rätt till eventuell utdelning i institutets konkurs,

konkurrerar de enligt förmånsrättslagen (1970:979) på samma villkor, dvs. lagen

ger inte nämnden företräde till den eventuella utdelningen i institutets

konkurs. Inom EES-området är det för närvarande bara England och Luxemburg som

infört en ordning som innebär att en insättare har rätt till utdelning i

institutets konkurs först efter det att garantisystemet fått tillbaka ett belopp

motsvarande vad som betalats ut i ersättning till insättaren. Sådana skillnader

i olika länders förmånsrättsordning kan komma att innebära problem vid

hanteringen av gemensamma ersättningsfall. Som Svenska Fondhandlareförening

anfört är det otvivelaktigt så att en ändring i det svenska systemet som skulle

innebära att nämnden alltid får företräde framför insättarna skulle ge nämnden

ökade möjligheter att minimera kostnaderna för systemet. Regeringen har

tillkallat en kommitté (Banklagskommittén, Fi 1995:09, dir. 1995:86) som bl.a.

skall utreda om en integrering av regler vid en banks solvensproblem med

reglerna om insättningsgaranti kan vara lämplig. I avvaktan på kommitténs

förslag föreslås därför inte nu någon ändring av den förmånsrättsliga

regleringen.

6 Ekonomiska effekter

De föreslagna ändringarna i bankrörelselagen, lagen om värdepappersrörelse,

lagen om kreditmarknadsbolag och lagen om insättningsgaranti förväntas inte

innebära någon ökad arbetsbelastning för förvaltningsdomstolarna och får därför

inte några kostnadseffekter för det allmänna.

7 I kraftträdande

Ändringarna i lagen om insättningsgaranti föreslås träda i kraft den 1 april

1997. Övriga lagändringar föreslås träda i kraft den 1 juli 1997.

8 Författningskommentar

8.1 Förslaget till lag om ändring i bankrörelselagen

(1987:617)

1 kap. 5 §

Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets förslag. Ändringen i

paragrafen har gjorts för att få en direkt överensstämmelse med ordalydelsen i

artikel 19.5 i andra banksamordningsdirektivet. Ändringen innebär att verk-

samheten vid filial får påbörjas två månader efter det att Finansinspektionen

mottagit uppgifterna enligt 6 § andra stycket eller dessförinnan, om banken fått

en underrättelse från Finansinspektionen om att verksamheten får påbörjas.

 Direktivbestämmelsen bygger på den EG-rättsliga principen om en enda

auktorisation, dvs. kreditinstitut kan med stöd av sin hemlandsauktorisation

etablera sig och erbjuda sina tjänster inom EES-området. Bestämmelsen utgår från

att varje värdland utan särskild prövning skall medge att vissa uppräknade

verksamheter får bedrivas av kreditinstitut från andra EES-länder. Vad som krävs

enligt direktivet är att en underrättelse- och anmälningsprocedur iakttas innan

utlandsverksamheten påbörjas. Finansinspektionen har således att godta ett

lämplighetsintyg som hemlandsmyndigheten utfärdar (se prop. 1992/93:89 s. 116

och 184).

 När Finansinspektionen har nåtts av en underrättelse från hemlandsmyndigheten

om en filialetablering bekräftar inspektionen underrättelsen, för att därefter

ta kontakt med den aktuella banken. En förutsättning för att verksamheten skall

få påbörjas i Sverige är att inspektionen registrerat filialen i bankregistret.

Inspektionen informerar därför banken om de handlingar som krävs för

registreringen av filialen och om den informationsskyldighet som åvilar denna.

Enligt den ordning som nu föreslås, kan inspektionen, när underrättelse- och

anmälningsproceduren iakttagits, medge att verksamheten får påbörjas trots att

två månader inte har förflutit sedan inspektionen underrättats av

hemlandsmyndigheten om filialetableringen.

1 kap. 6 §

Enligt nuvarande lydelse innehåller paragrafen bestämmelser om svenska

bankaktiebolags etablering av filialer i såväl ett annat EES-land som ett land

utanför EES. Paragrafen har ändrats så att den endast reglerar etablering av

filialverksamhet i länder utanför EES. Bestämmelser om filialetablering i ett

annat EES-land har förts in i 1 kap. 7-7 b §§.

 Genom en annan ändring i första stycket anges det numera direkt i lag att

Finansinspektionen är den myndighet som ger tillstånd till sådan

filialetablering som avses i paragrafen.

 I andra stycket, som är nytt, anges några uppgifter som en ansökan om

tillstånd skall innehålla. Enligt Finansinspektionens allmänna råd angående

ansökan om bankoktroj m.m. (FFFS 1994:15), bör uppgifterna redan i dag lämnas

vid ansökan om filialetablering utomlands. Dessa uppgifter är dock av en sådan

grundläggande karaktär att de bör anges i lagen. Motsvarande uppgifter skall

enligt 1 kap. 7 § lämnas vid etablering av en filial inom EES.

1 kap. 7 §

Paragrafen har utformts i överensstämmelse med Lagrådets förslag.

 Ändringen i första stycket första meningen är föranledd av att till-

ståndskravet för filialetablering i ett annat EES-land avskaffas, se avsnitt

5.1. Enligt den nya lydelsen skall ett bankaktiebolag som avser att inrätta

filial i ett annat land inom EES underrätta Finansinspektionen innan

verksamheten påbörjas. I första stycket andra meningen hänvisas till 6 § andra

stycket beträffande vilka uppgifter som underrättelsen skall innehålla.

Bestämmelsen enligt den nuvarande lydelsen om skyldighet för Finansinspektionen

att underrätta behörig myndighet i värdlandet har flyttats över till andra

stycket.

 Ändringarna i andra stycket har gjorts för att få en direkt överensstämmelse

med ordalydelsen i artikel 19.3 i andra banksamordningsdirektivet.

Finansinspektionen skall inom tre månader från det underrättelsen mottogs

vidarebefordra den till den behöriga myndigheten i värdlandet, om det med

beaktande av den planerade verksamheten inte finns skäl att ifrågasätta bankens

administrativa struktur eller finansiella situation, se avsnitt 5.1. I

paragrafen anges också vilka ytterligare uppgifter som skall fogas till

underrättelsen.

 Tredje stycket innehåller en bestämmelse om att även banken skall underrättas

om att underrättelsen enligt andra stycket vidarebefordrats till den utländska

myndigheten.

 Om Finansinspektionen finner att det med beaktande av den planerade

verksamheten finns skäl att ifrågasätta bankens administrativa struktur eller

finansiella situation, skall inspektionen, enligt fjärde stycket, meddela beslut

om detta inom den tid som anges i andra stycket, dvs. inom tre månader från det

underrättelsen mottogs. Ett beslut av Finansinspektionen att inte vidarebefordra

en underrättelse skall enligt reglerna i andra banksamordningsdirektivet

motiveras. Till följd av bestämmelsen i 20 § förvaltningslagen (1986:223) om

motivering av beslut, uppfyller Sverige direktivets krav i det hänseendet.

Bestämmelser om överklagande av inspektionens beslut eller underlåtelse att

vidarebefordra en underrättelse enligt denna paragraf finns i 7 kap. 24 och 25

§§.

1 kap. 7 a §

I paragrafen anges att verksamheten vid filialen får påbörjas två månader efter

det att den behöriga myndigheten i värdlandet mottagit uppgifterna enligt 7 §

eller dessförinnan, om banken fått en underrättelse från den utländska

myndigheten om att verksamheten får påbörjas. Någon motsvarighet till denna

bestämmelse, som överensstämmer med reglerna i artikel 19.4 och 5 i andra

banksamordningsdirektivet, saknas i bankrörelselagen. Paragrafen har utformats i

överensstämmelse med Lagrådets förslag.

1 kap. 7 b §

Om något av de förhållanden som angivits i bankens underrättelse till Finans-

inspektionen enligt 7 § skall ändras efter det att filialen inrättats skall

banken enligt första stycket underrätta inspektionen och den behöriga

myndigheten i det andra EES-landet minst en månad innan ändringen genomförs.

 I den nuvarande lydelsen av 7 § föreskrivs en skyldighet endast för Finans-

inspektionen att genast underrätta behörig myndighet i värdlandet om något

förhållande som avses i första stycket har ändrats efter det att filialen

inrättats. Den nya bestämmelsen, som motsvarar artikel 19.6 i andra

banksamordningsdirektivet, ålägger banken skyldighet att minst en månad i förväg

underrätta Finansinspektionen och den behöriga myndigheten i värdlandet om

ändringar av de förhållanden som angetts i bankens underrättelse till

inspektionen. Finansinspektionen skall göra en prövning motsvarande den som

anges i 7 § andra stycket för att avgöra om ändringen skall tillåtas eller inte.

Om inspektionen finner att ändringen inte får göras skall, enligt andra stycket,

beslut om det meddelas inom en månad från det att underrättelsen kom in till

inspektionen. Beslutet får enligt 7 kap. 24 § överklagas hos allmän

förvaltningsdomstol. Den utländska myndigheten i det andra landet skall genast

underrättas om beslutet.

 Om den insättningsgaranti som gäller för insättare i banken ändras skall

Finansinspektionen, enligt tredje stycket, underrätta behörig myndighet i

värdlandet.

1 kap. 8 §

För ett kreditinstitut som avser att driva verksamhet i ett annat land inom EES

genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster utan att inrätta filial där, s.k.

gränsöverskridande verksamhet, gäller enligt artikel 20 i andra banksam-

ordningsdirektivet att institutet innan verksamheten påbörjas skall underrätta

tillsynsmyndigheten i hemlandet. Detta överensstämmer med gällande lydelse av

bestämmelsen i första stycket. Ett tillägg införs som anger vilka uppgifter en

sådan underrättelse skall innehålla.

 Ändringen i andra stycket innebär att det i lagen tas in en uttrycklig

bestämmelse som anger inom vilken tid underrättelsen skall vidarebefordras av

Finansinspektionen, dvs. en månad. Den bank som anmält att den avser att driva

gränsöverskridande verksamhet behöver dock inte avvakta att denna tidsfrist

löper ut, utan kan påbörja den gränsöverskridande verksamheten direkt efter det

att underrättelsen lämnats till inspektionen.

7 kap. 16 §

Förutsättningarna för återkallelse av en svensk banks oktroj i första stycket

punkten 4 har ändrats så att återkallelse skall ske om banken under en samman-

hängande tid av sex månader inte drivit bankrörelse. Hittills har tidsfristen

varit ett år. Bestämmelsen motsvaras av artikel 8 i första

banksamordningsdirektivet.

7 kap. 24 §

I artikel 19.3 i andra banksamordningsdirektivet stadgas att ett beslut av

tillsynsmyndigheten i hemlandet att inte vidarebefordra en underrättelse från

ett kreditinstitut om etablering av filial i ett land inom EES till

tillsynsmyndigheten i värdlandet, skall kunna överklagas vid domstol. Ändringen

i denna paragraf innebär i enlighet därmed att ett beslut av Finansinspektionen

enligt 1 kap. 7 § fjärde stycket får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol.

Detsamma skall gälla för sådana beslut som fattas av inspektionen med stöd av 1

kap. 7 b § andra stycket.

7 kap. 25 §

Paragrafen har justerats för att bättre överensstämma med artiklarna 3.6 och 13

i första banksamordningsdirektivet (första stycket) och artikel 19.3 i andra

banksamordningsdirektivet (andra stycket). Ordalydelsen har dessutom anpassats

efter de ändringar som gjorts i 1 kap. 7 §. Se även under

författningskommentaren till den paragrafen.

 I första stycket åläggs regeringen en underrättelseskyldighet. Om regeringen i

ett ärende om oktroj inte fattar beslut inom sex månader från det att ansökan

gavs in skall sökanden underrättas om skälen för detta. Underrättelse måste ske

inom den angivna tidsfristen. Efter det att underrättelse skett får sökanden

begära förklaring av kammarrätten att ärendet onödigt uppehålls.

 Andra stycket, som avser filialetablering i ett annat land inom EES, har

justerats på motsvarande sätt. Ändringen har skett i enlighet med det förslag

som Lagrådet lämnat i sitt yttrande.

8.2 Förslaget till lag om ändring i lagen (1991:981) om

värdepappersrörelse

1 kap. 3 §

I paragrafen har lagts till ett nytt andra stycke. Hit har flyttats den be-

stämmelse om vilka företag som kan få tillstånd att driva värdepappersrörelse

som för närvarande finns i 1 kap. 5 §. Bestämmelsen har dock justerats i

enlighet med det förslag som Lagrådet lämnat i sitt yttrande. Utformningen av

bestämmelsen har anpassats till definitionen i 1 kap. 2 § av begreppet

bankinstitut. Enligt den definitionen avses med bankinstitut bl.a.

bankaktiebolag och utländska bankföretag som driver bankrörelse från filial här

i landet.

1 kap. 3 a §

 Paragrafen har utformats i överensstämmelse med Lagrådets förslag. I paragrafen

har tillkommit ett nytt första stycke. I detta har tagits in den bestämmelse som

nu finns i 1 kap. 4 §. Bestämmelsen innebär att bankinstituts förvärv och handel

med vissa angivna finansiella instrument undantas från tillståndsplikten enligt

3 §.

1 kap. 3 c §

Ändringen i paragrafen har gjorts för att få en direkt överensstämmelse med

ordalydelsen i artikel 17.4 och 5 i investeringstjänstedirektivet. Reglerna har

närmare beskrivits i författningskommentaren till motsvarande bestämmelse i

bankrörelselagen (1 kap. 5 §). Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets

förslag.

1 kap. 4 §

Paragrafen motsvarar nuvarande 1 kap. 6 § men har fått ändrad beteckning med

hänsyn till att bestämmelsen i 4 § flyttats till det nya första stycket i 3 a §.

Paragrafen, som enligt nuvarande lydelse innehåller regler om svenska

värdepappersbolags etablering av filialer i utlandet, såväl i ett annat EES-land

som i land utanför EES, har ändrats så att den bara reglerar filialverksamhet i

länder utanför EES. Bestämmelser om filialetablering i ett annat EES-land har

förts in i 5, 6 och 6 a §§.

 För filialetablering i ett land utanför EES fordras enligt första stycket

Finansinspektionens tillstånd. I det oförändrade andra stycket anges vilka

uppgifter en sådan ansökan skall innehålla.

1 kap. 5 §

Paragrafen, som utformats i överensstämmelse med Lagrådets förslag, motsvarar

nuvarande 1 kap. 6 a § men har fått ändrad beteckning på grund av att

bestämmelsen i 5 § flyttats till det nya andra stycket i 3 §.

 Paragrafen reglerar i första stycket den procedur som skall följas av svenska

värdepappersbolag som avser att etablera filial i ett annat EES-land. Ändringen

i första stycket är föranledd av att kravet på tillstånd för filialetablering i

ett annat EES-land avskaffas. Ändringen, som har behandlats under avsnitt 5.1,

innebär att bestämmelsen anpassas till artikel 17.1 och 17.2 i

investeringstjänstedirektivet. Genom hänvisningen till 4 § andra stycket framgår

vilka uppgifter en underrättelse om filialetablering skall innehålla.

 Bestämmelsen om skyldighet för Finansinspektionen att underrätta behörig

myndighet i värdlandet har flyttats över till andra stycket. Här anges den

procedur som Finansinspektionen skall följa när ett svenskt värdepappersbolag

avser att etablera filial i ett annat EES-land. Bestämmelsen svarar mot artikel

17.3 i investeringstjänstedirektivet.

 Bestämmelsen i nuvarande andra stycket har flyttats till den nya paragrafen 6

a § och innehållet i denna har utvidgats för att överensstämma med innehållet i

artikel 17.6 i investeringstjänstedirektivet.

 Beträffande tredje och fjärde styckena hänvisas till författningskommentaren

till motsvarande bestämmelse i bankrörelselagen (1 kap. 7 §).

1 kap. 6 §

Paragrafen, som är ny, svarar mot innehållet i artikel 17.3 och 17.5 i

investeringstjänstedirektivet.

 Reglerna har närmare beskrivits i författningskommentaren till motsvarande

bestämmelse i bankrörelselagen (1 kap. 7 a §).

1 kap. 6 a §

Paragrafen, som är ny, föreskriver i första och andra styckena en formaliserad

underrättelseskyldighet i det fall något av de förhållanden som angetts i

värdepappersbolagets underrättelse till Finansinspektionen enligt 5 § skall

ändras efter det att filialen har inrättats. Bestämmelserna svarar mot

innehållet i artikel 17.6 och 17.7 i investeringstjänstedirektivet. En liknande

bestämmelse fanns tidigare i förutvarande 6 a § andra stycket.

 I tredje stycket föreskrivs en skyldighet för Finansinspektionen att

underrätta behörig myndighet i värdlandet om förändringar i fråga om det

investerarskydd eller den insättningsgaranti som gäller för kunder hos

värdepappersbolaget. Bestämmelsen svarar mot artikel 17.7 i inve-

steringstjänstedirektivet.

 Det närmare innehållet i paragrafen har kommenterats under författningskom-

mentaren till motsvarande bestämmelse i bankrörelselagen (1 kap. 7 b §).

1 kap. 6 b §

Bestämmelserna i paragrafen svarar mot artikel 18 i investeringstjäns-

tedirektivet och behandlar proceduren för inledande av gränsöverskridande

verksamhet och ändring av sådan verksamhet.

 I paragrafen har två tillägg gjorts. För det första anges att ett värde-

pappersbolags underrättelse till Finansinspektionen skall innehålla uppgift om i

vilket land verksamheten skall drivas. För det andra anges att

värdepappersbolaget får påbörja verksamheten i det andra EES-landet först sedan

inspektionen vidarebefordrat underrättelsen till behörig myndighet i det landet,

vilket skall ske inom en månad.

6 kap. 9 §

Paragrafen har utformats i enlighet med det förslag som Lagrådet lämnat i sitt

yttrande.

 Förutsättningarna enligt punkten 2 för återkallelse av tillstånd som har

meddelats ett svenskt värdepappersinstitut har ändrats på så sätt att det

markeras att återkallelse skall ske om institutet under en sammanhängande tid av

sex månader inte drivit sådan rörelse som tillståndet avser. Som angetts i

allmänmotiveringen, avsnitt 5.2.4, kan separata tillstånd erhållas för olika

rörelsegrenar. Det kan exempelvis vara så att ett institut har tillstånd till

garantigivning i samband med emissioner och även tillhandahåller den tjänsten,

men under en sammanhängande tid av sex månader inte medverkat vid någon emission

därför att tjänsten inte efterfrågats av någon kund. I en sådan situation

föreligger inte någon återkallelsegrund.

7 kap. 2 §

Paragrafen, som utformats i överensstämmelse med Lagrådets förslag, har

anpassats till innehållet i artiklarna 3.5, 17.3 och 26 i investe-

ringstjänstedirektivet.

 Reglerna har närmare beskrivits i författningskommentaren till motsvarande

bestämmelse i bankrörelselagen (7 kap. 25 §).

8.3 Förslaget till lag om ändring i lagen (1992:1610) om

kreditmarknadsbolag

Förslaget till ändringar i lagen om kreditmarknadsbolag motsvaras av förslaget

till ändringar i bankrörelselagen enligt följande.

-------------------------------------------------------

Bankrörelselagen Lagen om

 kreditmarknadsbolag

1 kap. 5 §

1 kap. 6 § 2 kap. 9 §

1 kap. 7 § 2 kap. 11 §

1 kap. 7 a § 2 kap. 12 §

1 kap. 7 b § 2 kap. 12 a §

1 kap. 8 § 2 kap. 12 b §

7 kap. 16 § 2 kap. 13 §

7 kap. 25 § 5 kap. 17 §

 6 kap. 2 §

8.4 Förslaget till lag om ändring i lagen (1995:1571) om

insättningsgaranti

13 §

Enligt den nuvarande lydelsen av paragrafens första stycke skall nämnden årligen

bestämma hur stort belopp varje institut som omfattas av garantin skall betala i

avgift och när detta skall ske. I beslutet skall betalningsvillkoren anges. I

det tillägg som görs i första stycket preciseras detta genom att det där anges

att nämndens beslut skall innehålla en uppgift om förfallodag; eller närmare

bestämt att avgiften skall betalas inom en månad från dagen för beslutet.

 I paragrafen har tillkommit ett nytt tredje stycke som innehåller en

bestämmelse som ger Insättningsgarantinämnden möjlighet att ta ut dröjsmålsränta

på avgifter som inte betalas i rätt tid. Om särskilda skäl talar mot att

dröjsmålsränta tas ut, kan nämnden efterge skyldigheten att betala sådan ränta.

Sådana skäl föreligger t.ex. om kostnaderna för debiteringen av dröjsmålsräntan

överstiger de förväntade ränteintäkterna. Nämnden har att i varje enskilt fall

pröva om förutsättning för eftergift föreligger. I tredje stycket anges vidare

hur dröjsmålsräntan skall beräknas.

16 §

I paragrafen, som har utformats i överensstämmelse med Lagrådets förslag, har

gjorts ett tillägg beträffande ett instituts uppgiftsskyldighet som innebär att

det avgiftsunderlag som institutet lämnar till Insättningsgarantinämnden i

samband med avgiftsdebiteringen skall ha granskats av en av de revisorer som

stämman i en bank utser enligt 3 kap. 1 § bankrörelselagen. Beträffande

värdepappersbolagen utses revisorerna enligt en motsvarande bestämmelse i

10 kap. 1 § aktiebolagslagen (1975:1385).

 Innebörden av kravet på revisorsgranskning av avgiftsunderlaget är att det

åligger institutet att särskilt uppdra åt minst en av institutets revisorer att

lämna ett granskningsutlåtande över de uppgifter om garanterade insättningar och

kapitaltäckningsgrad som institutet skall lämna till nämnden. Att ett krav

införs på att uppgifterna skall åtföljas av ett sådant intyg innebär inte att

ansvaret för att uppgifterna är korrekta flyttas över på revisorerna. Detta

följer av att det enligt paragrafen är institutet som skall lämna uppgifterna

till nämnden. Det kan påpekas att den ifrågavarande granskningen inte behöver

göras av en auktoriserad revisor. Som angivits i allmänmotiveringen, avsnitt

5.3.1, kommer den tidsmässiga utgångspunkten för institutens skyldighet att

lämna uppgifter och nämndens debitering av avgifter fortsättningsvis att vara

institutens fastställda årsbokslut. Den kontroll av avgiftsunderlaget som

revisorerna skall utföra kan därför särskilt avse och inriktas på den metod som

använts vid bestämmandet av underlaget. Beträffande institutets garanterade

insättningar kan kontrollen av underlaget behöva anpassas efter den verksamhet

som institutet driver. Om institutet t.ex. driver verksamhet från filial i

utlandet förutsätter granskningen, med hänsyn till att bestämmelserna om

exportförbud eventuellt är tillämpliga, att revisorerna har kunskaper om det

garantisystem som finns i värdlandet. I dessa fall kan Insättningsgarantinämnden

bistå revisorerna vid granskningen genom sina anvisningar.

19 §

I paragrafen har tillkommit ett nytt andra stycke som ger ett utländskt

garantisystem en rätt, motsvarande den som Insättningsgarantinämnden har, att

överta en insättares fordran mot ett svenskt institut i samma utsträckning som

det utländska systemet betalat ut ersättning till insättaren vid ett

ersättningsfall. Vidare anges i det nya stycket att utdelning i institutets

konkurs skall tillfalla det utländska garantisystemet i samma utsträckning som

det har betalat ut ersättning på grund av ersättningsfallet. Ändringen är

föranledd av artikel 11 i direktivet om system för garanti av insättningar.

 25

Förteckning över remissinstanser (filialetablering)

Efter remiss av promemoria med utkast till lagrådsremiss om vissa ändringar av

reglerna för bedrivande av finansiell verksamhet inom EES m.m. har yttranden

avgetts av Sveriges riksbank, Göta hovrätt, Kammarrätten i Göteborg,

Finansinspektionen, Riksgäldskontoret, Riksskatteverket, Konkurrensverket,

Svenska Bankföreningen, Postgirot Bank AB, Landshypotek AB, Stadshypotek AB,

Svenska Fondhandlareföreningen, Finansbolagens Förening och Sveriges

Försäkringsförbund. Följande remissinstanser har avstått från att yttra sig:

Statens Bostadsfinansieringsaktiebolag (SBAB), Fristående Sparbankers

Riksförbund, Sveriges Bankkunders Riksförbund, Finansförbundet,

Landsorganisationen i Sverige (LO), Tjänstemännens centralorganisation (TCO),

Sveriges akademikers centralorganisation (SACO), Svenska Arbetsgivareföreningen

(SAF) och Sveriges advokatsamfund.

 26

Förteckning över remissinstanser (insättningsgarantifrågor)

Efter remiss av Bankstödsnämndens rapport den 4 juni 1996 (Erfarenheter av

insättningsgarantin) i nu aktuella delar har yttranden avgetts av Sveriges

riksbank, Svea hovrätt, Kammarrätten i Göteborg, Finansinspektionen,

Riksgäldskontoret, Svenska Bankföreningen, Postgirot Bank AB, Svenska

Fondhandlareföreningen, Finansbolagens förening, Landsorganisationen (LO),

Tjänstemännens centralorganisation (TCO), SACO, Sveriges akademikers

centralorganisation, Svenska Arbetsgivareföreningen (SAF), Sveriges

advokatsamfund, Föreningen Auktoriserade revisorer FAR och Svenska

Revisorsamfundet SRS. Följande remissinstanser har avstått från att yttra sig:

Sveriges Allmänna Hypoteksbank, Fristående Sparbankers Riksförbund, Sveriges

Bankkunders Riksförbund och Finansförbundet.

 27

Lagrådsremissens lagförslag

1 Förslag till lag om ändring i bankrörelselagen

(1987:617)

 Härigenom föreskrivs i fråga om bankrörelselagen (1987:617)

 dels att 1 kap. 5-8 §§ samt 7 kap. 16, 24 och 25 §§ skall ha följande lydelse,

 dels att det i lagen skall införas två nya paragrafer, 1 kap. 7 a och 7 b §§,

samt närmast före 1 kap. 5, 6, 7 och 8 §§ fyra nya rubriker av följande lydelse,

 dels att det närmast före 1 kap. 1 § skall införas en ny rubrik med lydelsen

"Inledande bestämmelser", närmast före 1 kap. 4 § en ny rubrik med lydelsen

"Bankföretag hemmahörande i ett land utanför EES" samt närmast före 1 kap. 9 §

en ny rubrik med lydelsen "Övriga allmänna bestämmelser".

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

1 kap.

-------------------------------------------------------

 Bankföretag hemmahörande i

 ett land inom EES

5 §17

-------------------------------------------------------

Tillstånd som sägs i 4 § behövs

inte för bankföretag, som har

säte i ett land inom EES och

som i det landet

(hemlandet) har tillstånd

att driva bankrörelse. Ett

sådant företag får

 1.driva bankrörelse från

filial i Sverige med början

två månader efter det att

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i före-

tagets hemland mottagit en

underrättelse med sådant

innehåll som anges i 7 §,

 2.driva bankverksamhet

genom att från sitt hemland

erbjuda och tillhandahålla

tjänster med början så snart

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i

företagets hemland mottagit

en underättelse med sådant

innehåll som anges i 8 §.

-------------------------------------------------------

Tillstånd som sägs i 4 § behövs

inte för bankföretag, som har

säte i ett land inom EES och

som i det landet

(hemlandet) har tillstånd

att driva bankrörelse. Ett

sådant företag får

 1. driva bankrörelse från

filial i Sverige med början

två månader efter det att

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i före-

tagets hemland mottagit en

underrättelse med sådant

innehåll som anges i 6 §

andra stycket eller dessför-

innan, om Finansinspek-

tionen bekräftar att

verksamheten får påbörjas,

 2. driva bankverksamhet

genom att från sitt hemland

erbjuda och tillhandahålla

tjänster med början så snart

Finansinspektionen från en

behörig myndighet i

företagets hemland mottagit

en underättelse med sådant

innehåll som anges i 8 §.

-------------------------------------------------------

 Verksamhet i ett land

 utanför EES

6 §18

-------------------------------------------------------

Ett bankaktiebolag får efter Ett bankaktiebolag får

tillstånd av regeringen efter tillstånd av

eller, efter regeringens Finansinspektionen inrätta

bemyndigande, Finansinspek- filial i ett land utanför

tionen inrätta filial i EES. Sådant tillstånd skall

utlandet. Sådant tillstånd lämnas om den planerade

skall lämnas om den rörelsen kan antas komma

planerade rörelsen kan antas att uppfylla kraven på en

komma att uppfylla kraven på sund bankverksamhet.

en sund bankverksamhet.

 Ansökan om tillstånd skall

 innehålla

 1. en plan för den

 tilltänkta

 filialverksamheten, med

 uppgift om filialens

 organisation, och

 2. uppgift om i vilket

 land filialen skall

 inrättas samt om filialens

 adress och ansvariga

 ledning.

 Verksamhet i ett land inom

 EES

7 §19

-------------------------------------------------------

Om ett bankaktiebolag får

tillstånd enligt 6 § till

filialetablering i ett land

inom EES, skall Finansin-

spektionen underrätta behörig

myndighet i det land där

filialen skall inrättas.

Underrättelsen skall

innehålla

 1. en plan för den till-

tänkta filialverksamheten,

med uppgift om filialens

organisation,

 2. en förklaring att den

planerade verksamheten om-

fattas av bankens oktroj,

 3. uppgift om den

insättningsgaranti som gäller

för insättare i banken,

 4. uppgift om filialens

adress och ansvariga led-

ning,

 5. uppgift om bankens

kapitalbas och kapitaltäck-

ningsgrad.

 Om något förhållande som av-

ses i första stycket 1-4 har

ändrats efter det att

filialen inrättats, skall

Finansinspektionen genast

under-rätta behörig myndighet

i det land där filialen

finns.

-------------------------------------------------------

Ett bankaktiebolag som av-

ser att inrätta filial i ett

annat land inom EES skall

underrätta Finansinspek-

tionen innan verksamheten

påbörjas. Underrättelsen skall

innehålla den information

som anges i 6 § andra

stycket.

 Om det inte finns skäl att

ifrågasätta bankens

administrativa struktur

eller finansiella

situation, skall

Finansinspektionen inom tre

månader från det att under-

rättelsen mottogs

vidarebefordra den till den

behöriga myndigheten i det

land där filialen skall

inrättas. Till underrättelsen

skall inspektionen foga

uppgift om storleken av

bankens kapitalbas och

kapitaltäckningsgrad samt

uppgift om den insättnings-

garanti som gäller för

insättare i banken.

 Finansinspektionen skall

när den vidarebefordrar

uppgifterna enligt andra

stycket underrätta banken om

detta.

 Om Finansinspektionen

finner att det inte finns

förutsättningar för att

vidarebefordra de uppgifter

som avses i andra stycket,

skall inspektionen meddela

beslut om det inom tre

månader från det att

underrättelsen mottogs.

7 a §

-------------------------------------------------------

 28

 Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

Verksamheten vid filialen får påbörjas två månader efter det att den behöriga

myndigheten i det andra landet mottog uppgifterna enligt 7 § eller dessförinnan,

om myndigheten bekräftar att verksamheten får påbörjas.

-------------------------------------------------------

 7 b §

-------------------------------------------------------

 Om något av de förhållanden

 som angetts i bankens un-

 derrättelse till Finansin-

 spektionen enligt 7 § skall

 ändras efter det att fili-

 alen inrättats, skall ban-

 ken underrätta inspektionen

 och den behöriga myndighe-

 ten i det andra landet

 minst en månad innan änd-

 ringen genomförs.

 Om Finansinspektionen

 finner att ändringen inte

 får göras, skall

 inspektionen meddela

 beslut om det inom en månad

 från det att underrättelsen

 kom in till inspektionen.

 Den behöriga myndigheten i

 det andra landet skall

 genast underrättas om

 beslutet.

 Om insättningsgarantin

 som avses i 7 § andra

 stycket ändras, skall

 Finansinspektionen under-

 rätta den behöriga

 myndigheten i det land där

 filialen finns om ändring-

 en.

 Gränsöverskridande

 verksamhet

8 §20

-------------------------------------------------------

Ett bankaktiebolag som ön- Ett bankaktiebolag som

skar driva verksamhet i ett avser att driva verksamhet

annat land inom EES, genom i ett annat land inom EES,

att erbjuda och tillhanda- genom att erbjuda och

hålla tjänster utan att in- tillhandahålla tjänster utan

rätta filial där, skall innan-att inrätta filial där,

verksamheten inleds skall innan verksamheten

underrätta Finansinspektio- påbörjas underrätta Finans-

nen om sin avsikt. inspektionen.

 Underrättelsen skall

 innehålla uppgift om i

 vilket land verksamheten

 Inspektionen skall till skall drivas och vilka

behörig myndighet i det land tjänster som skall erbju-

där verksamheten skall utövasdas.

överlämna underrättelsen Finansinspektionen skall

tillsammans med en inom en månad från det att

förklaring att den planerade-underrättelsen mottogs

verksamheten omfattas av vidarebefordra den till

bankens oktroj. behörig myndighet i det

 land där verksamheten skall

 utövas.

7 kap.

16 §21

En svensk banks oktroj skall återkallas av Finansinspektionen om

 1. banken inte har anmälts för registrering inom föreskriven tid eller anmälan

har avskrivits eller avslagits genom ett beslut som har vunnit laga kraft,

 2. banken inte inom ett år efter registrering har börjat driva bankrörelse,

eller banken dessförinnan förklarat sig avstå från oktrojen,

 3. banken har överlåtit hela sin rörelse,

-------------------------------------------------------

 4. banken under en 4. banken under en

sammanhängande tid av ett år sammanhängande tid av sex

inte drivit bankrörelse, månader inte drivit

 bankrörelse,

 5. banken genom att överträda en bestämmelse som avses i 15 § eller på annat

sätt visat sig olämplig att utöva sådan verksamhet som oktrojen avser,

 6. bankens kapitalbas understiger det minsta belopp som krävs enligt 2 kap. 9

§ andra stycket och bristen inte har täckts inom tre månader från det att den

blev känd för banken,

 7. banken inte fullgjort sina skyldigheter enligt lagen (1995:1571) om

insättningsgaranti och inte vidtagit rättelse inom ett år från det att in-

spektionen har förelagt banken att fullgöra sina skyldigheter med förklaring att

bankens oktroj annars kan komma att återkallas, eller

 8. någon som ingår i bankens styrelse inte uppfyller de krav som anges i 2

kap. 3 § tredje stycket 3 och fjärde stycket bankaktiebolagslagen (1987:618), 2

kap. 3 § tredje stycket 2 sparbankslagen (1987:619) eller 2 kap. 2 § fjärde

stycket 3 och femte stycket lagen (1995:1570) om medlemsbanker.

 Om det är tillräckligt får inspektionen i de fall som anges i första stycket 4

och 5 i stället för att återkalla oktrojen meddela varning. I fall som avses i

första stycket 6 får inspektionen medge förlängd tid för täckande av bristen, om

det finns särskilda skäl. I fall som avses i första stycket 8 får oktrojen

återkallas bara om Finansinspektionen först beslutat att anmärka på att personen

ingår i styrelsen och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid om

högst tre månader gått, fortfarande finns kvar i styrelsen.

 Om oktrojen återkallas får inspektionen besluta hur avvecklingen av rörelsen

skall ske.

 Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten.

 24 §22

Finansinspektionens beslut enligt 6 § och 21 § andra stycket får inte

överklagas.

-------------------------------------------------------

Beslut som avses i 21 § Beslut som avses i 1 kap.

första stycket får överklagas7 § fjärde stycket och 7 b §

hos allmän andra stycket samt 7 kap.

förvaltningsdomstol. 21 § första stycket får

Inspektionens beslut i överklagas hos allmän

övrigt enligt denna lag, förvaltningsdomstol.

bankaktiebolagslagen Inspektionens beslut i

(1987:618), sparbankslagen övrigt enligt denna lag,

(1987:619) och lagen bankaktiebolagslagen

(1995:1570) om medlems- (1987:618), sparbankslagen

banker får överklagas hos (1987:619) och lagen

regeringen, om annat inte är (1995:1570) om medlems-

föreskrivet. banker får överklagas hos

 regeringen, om annat inte

 är föreskrivet.

 Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.

 Inspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller

återkallelse skall gälla omedelbart.

 25 §23

-------------------------------------------------------

Har regeringen i ett ärende Om regeringen i ett ärende

om oktroj inte fattat om oktroj inte fattar

beslut inom sex månader beslut inom sex månader från

efter det att ansökan gavs det att ansökan gavs in,

in, får sökanden begära skall regeringen underrätta

förklaring av kammarrätten sökanden om skälen för detta.

att ärendet onödigt uppehålls.Sökanden får därefter begära

Om regeringen inte har förklaring av kammarrätten

meddelat beslut inom sex må- att ärendet onödigt

nader efter det att en sådan uppehålls. Om regeringen

förklaring avgetts, skall inte har meddelat beslut

det anses som att inom sex månader från det

ansökningen har avslagits. att en sådan förklaring

 avgetts, skall det anses

 som att ansökningen har

 Om Finansinspektionen avslagits.

inte har överlämnat Om Finansinspektionen

underrättelse som avses i 1 inte vidarebefordrar en

kap. 7 § första stycket till underrättelse som avses i 1

behörig myndighet i utlandet kap. 7 § första stycket till

inom tre månader efter det behörig myndighet i

att ansökan gavs in, får utlandet inom den tid som

sökanden begära förklaring avanges i andra stycket

kammarrätten att ärendet samma paragraf och beslut

onödigt uppehålls. Om under- enligt fjärde stycket samma

rättelse inte har överlämnatsparagraf inte har fattats,

inom tre månader efter det skall inspektionen under-

att en sådan förklaring rätta sökanden om skälen för

avgetts, skall det anses detta. Sökanden får därefter

som att ansökan avslagits. begära förklaring av kam-

 marrätten att ärendet onödigt

 uppehålls. Om underrättelse

 inte har vidarebefordrats

 inom tre månader från det

 att en sådan förklaring

 avgetts, skall det anses

 som om beslut enligt

 1 kap. 7 § fjärde stycket

 meddelats.

 Denna lag träder i kraft den 1 juli 1997.

 29

2 Förslag till lag om ändring i lagen (1991:981) om

värdepappersrörelse

 Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1991:981) om värdepappersrörelse

 dels att 1 kap. 3, 3 a, 3 c, 4, 5 och 6 b §§, 6 kap. 9 § samt 7 kap. 2 § skall

ha följande lydelse,

 dels att det i lagen skall föras in tre nya rubriker närmast före 1 kap. 3 c,

4 och 5 §§ av följande lydelse,

 dels att det närmast före 2 kap. 7 § skall införas en ny rubrik med lydelsen

"Företag hemmahörande i ett land utanför EES".

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

1 kap.

3 §24

Värdepappersrörelse får, om inte annat följer av denna lag, drivas endast efter

tillstånd av Finansinspektionen. Tillstånd får ges för

 1. handel med finansiella instrument för annans räkning i eget namn,

 2. förmedling av kontakt mellan köpare och säljare av finansiella instrument

eller i annat fall medverkan vid transaktioner avseende sådana instrument,

 3. handel med finansiella instrument för egen räkning,

 4. förvaltning av någon annans finansiella instrument,

 5. garantivgivning eller annan medverkan vid emissioner av fondpapper eller

erbjudanden om köp eller försäljning av finansiella instrument som är riktade

till en öppen krets.

-------------------------------------------------------

 Tillstånd att driva

 värdepappersrörelse får

 meddelas svenska ak-

 tiebolag, bankinstitut och

 utländska företag.

3 a §25

-------------------------------------------------------

 Tillstånd enligt 3 § krävs

 inte när ett bankinstitut

 för egen räkning förvärvar och

 driver handel med

 obligationer, förlagsbevis

 och andra fordringsbevis

 avsedda för den allmänna

 marknaden.

 Tillstånd enligt 3 § 2 krävs inte för verksamhet som bedrivs med stöd av en

auktorisation som börs eller marknadsplats enligt lagen (1992:543) om börs- och

clearingverksamhet.

 56

-------------------------------------------------------

 Företag hemmahörande i ett

 land inom EES

-------------------------------------------------------

3 c §26

-------------------------------------------------------

Tillstånd enligt 3 § behövs Tillstånd enligt 3 § behövs

inte för företag, som har säteinte för företag, som har

i ett annat land inom EES säte i ett annat land inom

och som i det landet (hem- EES och som i det landet

landet) har tillstånd att (hemlandet) har tillstånd

driva värdepappersrörelse. att driva

Ett sådant företag får värdepappersrörelse. Ett

 1. driva sådant företag får

värdepappersrörelse från 1. driva

filial i Sverige med början värdepappersrörelse från

två månader efter det att filial i Sverige med början

Finansinspektionen från en två månader efter det att

behörig myndighet i Finansinspektionen från en

företagets hemland mottagit behörig myndighet i företa-

en underrättelse med sådant gets hemland mottagit en

innehåll som anges i 6 a § underrättelse med sådant

första stycket, innehåll som anges i 4 §

 andra stycket eller

 dessförinnan, om

 Finansinspektionen

 2. driva bekräftar att verksamheten

värdepappersrörelse genom attfår påbörjas,

från sitt hemland erbjuda 2. driva

och tillhandahålla tjänster värdepappersrörelse genom

med början så snart att från sitt hemland

Finansinspektionen från en erbjuda och tillhandahålla

behörig myndighet i tjänster med början så snart

företagets hemland mottagit Finansinspektionen från en

en underrättelse med sådant behörig myndighet i

innehåll som anges i 6 b § företagets hemland mottagit

första stycket. en underrättelse med sådant

 innehåll som anges i 6 b §

 första stycket.

 Verksamhet i ett land

 utanför EES

4 §27

-------------------------------------------------------

Tillstånd enligt 3 § krävs Ett värdepappersbolag får

inte när ett bankinstitut efter tillstånd av

för egen räkning förvärvar Finansinspektionen inrätta

och driver handel med filial i ett land utanför

obligationer, EES.

förlagsbevis och andra Ansökan om tillstånd skall

fordringsbevis avsedda innehålla

för den allmänna 1. en plan för den

marknaden. tilltänkta

 filialverksamheten, med

 uppgift om filialens

 organisation, och

 2. uppgift om i vilket

 land filialen skall

 inrättas samt om filialens

 adress och ansvariga

 ledning.

-------------------------------------------------------

Verksamhet i ett land

inom EES

5 §28

-------------------------------------------------------

Tillstånd att driva Ett värdepappersbolag, som

värdepappersrörelse får avser att inrätta filial i

meddelas svenska ak- ett annat land inom EES

tiebolag, bankinstitut och skall underrätta Fi-

utländska företag nansinspektionen innan

 verksamheten påbörjas.

 Underrättelsen skall

 innehålla den information

 som anges i 4 § andra

 stycket.

 Om det inte finns skäl

 att ifrågasätta

 värdepappersbolagets ad-

 ministrativa struktur

 eller finansiella

 situation, skall

 Finansinspektionen inom

 tre månader från det att

 underrättelsen mottogs

 vidarebefordra den till

 den behöriga myndigheten i

 det land där filialen skall

 inrättas. Till

 underrättelsen skall

 inspektionen foga uppgift

 om investerarskydd och

 insättningsgaranti som

 gäller för kunder hos

 värdepappersbolaget.

 Finansinspektionen skall

 när den vidarebefordrar

 uppgifterna enligt andra

 stycket underrätta

 värdepappersbolaget om

 detta.

 Om Finansinspektionen

 finner att det inte finns

 förutsättningar för att

 vidarebefordra de

 uppgifter som avses i

 andra stycket, skall

 inspektionen meddela

 beslut om det inom tre

 månader från det att

 underrättelsen mottogs.

6 §

-------------------------------------------------------

Ett värdepappersbolag får

efter tillstånd av

Finansinspektionen inrätta

filial i utlandet. Om

filialen skall inrättas i

ett land inom EES får till-

stånd vägras endast om det

med beaktande av den pla-

nerade verksamheten finns

skäl att ifrågasätta

lämpligheten av bolagets

administrativa struktur

eller bolagets finansiella

styrka.

 Ansökan om tillstånd skall

innehålla

 1. en plan för den

tilltänkta

filialverksamheten, med

uppgift om filialens

organisation, och

 2. uppgift om filialens

adress och ansvariga

ledning.

-------------------------------------------------------

Verksamheten vid filialen

får påbörjas två månader efter

det att den behöriga

myndigheten i det andra

landet mottog uppgifterna

enligt 5 § eller

dessförinnan, om

myndigheten bekräftar att

verksamheten får påbörjas.

6 a §

-------------------------------------------------------

Om ett värdepappersbolag får Om något av de förhållanden

tillstånd enligt 6 § till som angetts i

filialetablering i ett värdepappersbolagets

annat land inom EES, skall underrättelse till

Finansinspektionen genast Finansinspektionen enligt

underrätta behörig myndighet 5 § skall ändras efter det

i det land där filialen att filialen inrättats,

skall inrättas. Under- skall värdepappersbolaget

rättelsen skall innehålla underrätta inspektionen och

 1. vad som anges i 6 § den behöriga myndigheten i

andra stycket, och det andra landet minst en

 2. uppgift om månad innan ändringen ge-

investerarskydd och nomförs.

insättningsgaranti som gäller Om Finansinspektionen

för kunder hos finner att ändringen inte

värdepappersbolaget. får göras, skall

 Om värdepappersbolaget inspektionen meddela

efter det att filialen har beslut om det inom en månad

inrättats avser att vidta från det att underrättelsen

ändring i något förhållande somkom in till inspektionen.

avses i 6 § andra stycket, Den behöriga myndigheten i

skall bolaget skriftligen det andra landet skall

anmäla detta till genast underrättas om

Finansinspektionen och beslutet.

behörig myndighet i det land Vid ändring av

där filialen finns. Anmälan investerarskydd eller

skall göras minst en månad insättningsgaranti som

innan ändringen genomförs. avses i 5 § andra stycket

 skall Finansinspektionen

 underrätta den behöriga

 myndigheten i det land där

 filialen finns om

 ändringen.

 Gränsöverskridande

 verksamhet

 6 b §29

-------------------------------------------------------

Ett värdepappersbolag som

önskar driva verksamhet i

ett annat land inom EES,

genom att erbjuda och till-

handahålla tjänster utan att

inrätta filial där, skall

innan verksamheten inleds

underrätta Finans-

inspektionen om sin avsikt.

Till underrättelsen skall

fogas en plan för den

planerade verksamheten med

uppgift om vilka tjänster

som skall erbjudas.

Inspektionen skall inom en

månad överlämna underrättelsen

och verksamhetsplanen till

behörig myndighet i det land

där verksamheten skall

utövas.

-------------------------------------------------------

Ett värdepappersbolag som

avser att driva verksamhet

i ett annat land inom EES,

genom att erbjuda och till-

handahålla tjänster utan att

inrätta filial där, skall

innan verksamheten påbörjas

underrätta Fi-

nansinspektionen.

Underrättelsen skall

innehålla uppgift om i

vilket land verksamheten

skall drivas. Till

underrättelsen skall fogas

en plan för den planerade

verksamheten med uppgift om

vilka tjänster som skall

erbjudas.

 Finansinspektionen skall

inom en månad från det att

underrättelsen mottogs

vidarebefordra den och

verksamhetsplanen till

behörig myndighet i det land

där verksamheten skall

utövas. Värdepappersbolaget

får därefter påbörja

verksamheten i det andra

EES-landet.

 Om värdepappersbolaget avser att ändra verksamhet som avses i första stycket,

skall bolaget skriftligen anmäla detta till Finansinspektionen och behörig

myndighet i det land där verksamheten utövas. Anmälan skall göras innan

ändringen genomförs.

6 kap.

9 §30

Tillstånd som enligt denna lag har lämnats ett svenskt värdepappersinstitut

skall återkallas av Finansinspektionen om:

 1. institutet inte inom ett år från beviljande av tillstånd har börjat driva

sådan rörelse som tillståndet avser, eller om institutet dessförinnan förklarat

sig avstå från tillståndet,

-------------------------------------------------------

2. institutet under en tid 2. institutet under en

av minst sex månader inte sammanhängande tid av sex

drivit sådan verksamhet som månader inte tillhandahållit

tillståndet avser, eller sådan tjänst som tillståndet

 avser, eller

 3. institutet genom att överträda denna lag eller föreskrift som meddelats med

stöd av lagen eller på annat sätt visat sig olämpligt att utöva sådan rörelse

som tillståndet avser.

 Ett värdepappersbolags tillstånd enligt 3 kap. 4 § första stycket 4 och 5

skall återkallas av inspektionen om bolaget inte fullgjort sina skyldigheter

enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, och inte vidtagit rättelse inom

ett år efter det att inspektionen har förelagt värdepappersbolaget att fullgöra

sina skyldigheter med förklaring att värdepappersbolagets tillstånd annars kan

komma att återkallas.

 Ett värdepappersbolags tillstånd skall dessutom återkallas om:

 1. bolagets kapitalbas understiger det minsta belopp som föreskrivs i 5 kap. 1

§ andra stycket och bristen inte har täckts inom tre månader efter det att den

blev känd för bolaget, eller

 2. någon som ingår i bolagets styrelse eller är verkställande direktör eller

dennes ställföreträdare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 1 § första

stycket 4.

 I fall som avses i tredje stycket 2 får tillstånd återkallas bara om

Finansinspektionen först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen

eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare och han eller hon,

sedan en av inspektionen bestämd tid av högst tre månader gått, fortfarande

finns kvar i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes

ställföreträdare.

7 kap.

2 §31

-------------------------------------------------------

Om Finansinspektionen i ett Om Finansinspektionen i

ärende om tillstånd enligt 2 ett ärende om tillstånd

kap. 1 § inte har meddelat enligt 2 kap. 1 § inte

beslut inom sex månader från meddelar beslut inom sex

det att en fullständig månader från det att en

ansökan gavs in, får sökandenfullständig ansökan gavs in,

begära förklaring av skall inspektionen

kammarrätten att ärendet onö-underrätta sökanden om skälen

digt uppehålls. Om Finansin- för detta. Sökanden får där-

spektionen inte har med- efter begära förklaring av

delat beslut inom sex kammarrätten att ärendet onö-

månader efter det att en digt uppehålls. Om Finans-

sådan förklaring avgetts, inspektionen inte har

skall det anses som att meddelat beslut inom sex

ansökan har avslagits. månader från det att en sådan

 Om Finansinspektionen förklaring avgetts, skall

inte har överlämnat det anses som att ansökan

underrättelse som avses i 1 har avslagits.

kap. 6 a § första stycket Om Finansinspektionen

till behörig myndighet i inte vidarebefordrar en

utlandet inom tre månader underrättelse som avses i 1

efter det att en fullständig kap. 5 § första stycket till

ansökan gavs in, får sökandenbehörig myndighet i

begära förklaring av utlandet inom den tid som

kammarrätten att ärendet anges i andra stycket

onödigt uppehålls. Om samma paragraf och beslut

underrättelse inte har enligt fjärde stycket samma

överlämnats inom tre månader paragraf inte har fattats,

efter det att en sådan skall inspektionen

förklaring avgetts, skall underrätta sökanden om skälen

det anses som att ansökan för detta. Sökanden får

har avslagits. därefter begära förklaring

 av kammarrätten att ärendet

 onödigt uppehålls. Om

 underrättelse inte har

 vidarebefordrats inom tre

 månader från det att en sådan

 förklaring avgetts, skall

 det anses som om beslut

 enligt 1 kap. 5 § fjärde

 stycket meddelats.

 57

 Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

 Denna lag träder i kraft den 1 juli 1997.

 58

3 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610) om

kreditmarknadsbolag

 Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag

 dels att 2 kap. 9, 11, 12 och 13 §§, 5 kap. 17 § och 6 kap. 2 § skall ha

följande lydelse,

 dels att det i lagen skall införas två nya paragrafer, 2 kap. 12 a och 12

b §§, samt närmast före 2 kap. 9, 11 och 12 § tre nya rubriker av följande

lydelse,

 dels att rubriken närmast före 2 kap. 8 § skall lyda "Företag hemmahörande i

ett land utanför EES".

Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse

 2 kap.

-------------------------------------------------------

 Företag hemmahörande i ett

 land inom EES

9 §

-------------------------------------------------------

Tillstånd enligt 8 § behövs Tillstånd enligt 8 § behövs

inte för ett kreditinstitut inte för ett kreditinstitut

som har sitt hemland inom som har sitt hemland inom

EES och som i det landet EES och som i det landet

har tillstånd att driva har tillstånd att driva

finansieringsverksamhet. finansieringsverksamhet.

Ett sådant institut får Ett sådant institut får

 1. driva verksamhet från 1. driva verksamhet från

filial i Sverige med början filial i Sverige med början

två månader efter det att två månader efter det att

Finansinspektionen från en Finansinspektionen från en

behörig myndighet i insti- behörig myndighet i insti-

tutets hemland mottagit en tutets hemland mottagit

underrättelse med sådant en underrättelse med sådant

innehåll som anges i 12 §, innehåll som anges i 11 §

 andra stycket eller

 dessförinnan, om Finansin-

 spektionen bekräftar att

 2. driva verksamheten får påbörjas,

finansieringsverksamhet 2. driva

genom att från sitt hemland finansieringsverksamhet

erbjuda och tillhandahålla genom att från sitt hemland

tjänster med början så snart erbjuda och tillhandahålla

Finansinspektionen från en tjänster med början så snart

behörig myndighet i insti- Finansinspektionen från en

tutets hemland mottagit en behörig myndighet i insti-

underrättelse med sådant tutets hemland mottagit en

innehåll som anges i 13 §. underrättelse med sådant

 innehåll som anges i 13 §.

 63

-------------------------------------------------------

Kreditmarknadsbolags Verksamhet i ett land

etablering utomlands utanför EES

 11 §

-------------------------------------------------------

Ett kreditmarknadsbolag får Ett kreditmarknadsbolag får

efter tillstånd av efter tillstånd av

Finansinspektionen inrätta Finansinspektionen inrätta

filial i utlandet. Sådant filial i ett land utanför

tillstånd skall lämnas om denEES. Sådant tillstånd skall

planerade rörelsen kan lämnas om den planerade

antas komma att uppfylla rörelsen kan antas komma

kraven på en sund att uppfylla kraven på en

verksamhet. sund verksamhet.

 Ansökan om tillstånd skall

 innehålla

 1. en plan för den

 tilltänkta

 filialverksamheten, med

 uppgift om filialens

 organisation, och

 2. uppgift om i vilket

 land filialen skall

 inrättas samt om filialens

 adress och ansvariga

 ledning.

 Verksamhet i ett land inom

 EES

 12 §

-------------------------------------------------------

Om ett kreditmarknadsbolag

får tillstånd enligt 11 § till

filialetablering i ett land

inom EES, skall Finansin-

spektionen underrätta behörig

myndighet i det land där

filialen skall inrättas.

Underrättelsen skall

innehålla

 1. en plan för den till-

tänkta filialverksamheten,

med uppgift om filialens

organisation,

 2. en förklaring att den

planerade verksamheten om-

fattas av

kreditmarknadsbolagets

tillstånd,

 3. uppgift om filialens

adress och ansvariga led-

ning samt

 4. uppgift om kreditmark-

nadsbolagets kapitalbas och

kapitaltäckningsgrad.

 Om något förhållande som av-

ses i föregående stycke 1--3

har ändrats efter det att

filialen inrättats, skall

Finansinspektionen genast

underrätta behörig myndighet

i det land där filialen

finns.

-------------------------------------------------------

Ett kreditmarknadsbolag som

avser att inrätta filial i

ett annat land inom EES

skall underrätta Finans-

inspektionen innan

verksamheten påbörjas.

Underrättelsen skall inne-

hålla den information som

anges i 11 § andra stycket.

 Om det inte finns skäl att

ifrågasätta

kreditmarknadsbolagets

administrativa struktur

eller finansiella

situation, skall Finansin-

spektionen inom tre månader

från det att underrättelsen

mottogs vidarebefordra den

till den behöriga

myndigheten i det land där

filialen skall inrättas.

Till underrättelsen skall

inspektionen foga uppgift

om storleken av kreditmark-

nadsbolagets kapitalbas och

kapitaltäckningsgrad.

 Finansinspektionen skall

när den vidarebefordrar

uppgifterna enligt andra

stycket underrätta kredit-

marknadsbolaget om detta.

 Om Finansinspektionen

finner att det inte finns

förutsättningar för att

vidarebefordra de uppgifter

som avses i andra stycket,

skall inspektionen meddela

beslut om det inom den tid

som anges där.

-------------------------------------------------------

 12 a §

-------------------------------------------------------

 Verksamheten vid filialen

 får påbörjas två månader efter

 det att den behöriga

 myndigheten i det andra

 landet (värdlandet) mottog

 uppgifterna enligt 12 §

 eller dessförinnan, om

 myndigheten bekräftar att

 verksamheten får påbörjas.

 12 b §

-------------------------------------------------------

 Om något av de förhållanden

 som angetts i

 kreditmarknadsbolagets un-

 derrättelse till Finansin-

 spektionen enligt 12 §

 skall ändras efter det att

 filialen inrättats, skall

 kreditmarknadsbolaget

 underrätta inspektionen och

 den behöriga myndigheten i

 det andra landet minst en

 månad innan ändringen

 genomförs.

 Om Finansinspektionen

 finner att ändringen inte

 får göras, skall

 inspektionen meddela

 beslut om det inom en månad

 från det att underrättelsen

 kom in till inspektionen.

 Den behöriga myndigheten i

 det andra landet skall

 genast underrättas om

 beslutet.

 13 §

-------------------------------------------------------

Ett kreditmarknadsbolag som Ett kreditmarknadsbolag

önskar driva verksamhet i som avser att driva

ett annat land inom EES, verksamhet i ett annat

genom att erbjuda och till- land inom EES, genom att

handahålla tjänster utan att erbjuda och tillhandahålla

inrätta filial där, skall tjänster utan att inrätta

innan verksamheten inleds filial där, skall innan

underrätta Finansinspektio- verksamheten påbörjas under-

nen om sin avsikt. rätta Finansinspektionen.

Inspektionen skall till Underrättelsen skall

behörig myndighet i det land innehålla uppgift om i

där verksamheten skall utövasvilket land verksamheten

överlämna underrättelsen skall bedrivas och vilka

tillsammans med en förkla- tjänster som skall

ring att den planerade erbjudas.

verksamheten omfattas av Finansinspektionen skall

bolagets tillstånd att driva inom en månad från det

finansieringsverksamhet. underrättelsen mottogs

 vidarebefordra den till

 behörig myndighet i det

 land där verksamheten skall

 utövas.

 5 kap.

 17 §32

Ett tillstånd att driva finansieringsverksamhet som har lämnats ett kreditmark-

nadsbolag skall återkallas av Finansinspektionen om

 1. bolaget inte inom ett år efter beviljande av tillstånd har börjat driva

sådan rörelse som tillståndet avser, eller om bolaget dessförinnan förklarat sig

avstå från tillståndet,

-------------------------------------------------------

2. bolaget under en samman- 2. bolaget under en

hängande tid av ett år inte sammanhängande tid av sex

drivit sådan rörelse som månader inte drivit sådan

tillståndet avser, rörelse som tillståndet

 avser,

 3. bolaget genom att överträda en bestämmelse som avses i 16 § eller på annat

sätt visat sig olämpligt att utöva sådan rörelse som tillståndet avser,

 4. bolagets kapitalbas understiger det minsta belopp som krävs enligt 4 kap. 1

§ andra eller tredje stycket och bristen inte har täckts inom tre månader från

det att den blev känd för bolaget,

 5. bolagets egna kapital understiger två tredjedelar av det registrerade

aktiekapitalet och bristen inte har täckts inom tre månader efter det att den

blev känd för bolaget, eller

 6. någon som ingår i bolagets styrelse eller är verkställande direktör eller

dennes ställföreträdare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 1 § första

stycket 4.

 Om det är tillräckligt får inspektionen i de fall som anges i första stycket 2

och 3 i stället för att återkalla tillståndet meddela varning. I fall som avses

i första stycket 4 och 5 får inspektionen medge förlängd tid för täckande av

bristen, om det finns särskilda skäl. I fall som avses i första stycket 6 får

tillstånd återkallas bara om Finansinspektionen först beslutat att anmärka på

att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes

ställföreträdare och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid av

högst tre månader gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller är

verkställande direktör eller dennes ställföreträdare.

 Om tillståndet återkallas får inspektionen besluta hur avvecklingen av

verksamheten skall ske.

 Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten.

6 kap.

2 §

-------------------------------------------------------

Har Finansinspektionen i Om Finansinspektionen i

ett ärende om tillstånd ett ärende om tillstånd

enligt 1 kap. 2 § inte enligt 1 kap. 2 § inte

fattat beslut inom sex må- fattar beslut inom sex må-

nader efter det att ansökan nader från det att ansökan

gavs in till inspektionen, gavs in till inspektionen,

får sökanden begära förklaringskall inspektionen

av kammarrätten att ärendet underrätta sökanden om skälen

onödigt uppehålls. Om för detta. Sökanden får där-

Finansinspektionen inte har efter begära förklaring av

meddelat beslut inom sex kammarrätten att ärendet

månader efter det att en onödigt uppehålls. Om

sådan förklaring avgetts, Finansinspektionen inte

skall det anses som att har meddelat beslut inom

ansökningen har avslagits. sex månader från det att en

 sådan förklaring avgetts,

 skall det anses som att

 ansökningen har avslagits.

 Om Finansinspektionen i Om Finansinspektionen

ett fall som avses i 2 kap. inte vidarebefordrar en

12 § inte har överlämnat underrättelse som avses i

underrättelse till en behörig2 kap. 12 § första stycket

myndighet i utlandet inom till behörig myndighet i

tre månader efter det att utlandet inom den tid som

ansökan gavs in, får sökandenanges i andra stycket

begära förklaring av samma paragraf och beslut

kammarrätten att ärendet enligt fjärde stycket samma

onödigt uppehålls. Om under- paragraf inte har fattats,

rättelse inte har överlämnatsskall inspektionen

inom tre månader efter det underrätta sökanden om skälen

att en sådan förklaring av- för detta. Sökanden får

getts, skall det anses som därefter begära förklaring av

att ansökningen avslagits. kammarrätten att ärendet

 onödigt uppehålls. Om

 underrättelse inte har

 vidarebefordrats inom tre

 månader från det att en sådan

 förklaring avgetts, skall

 det anses som om beslut

 enligt 2 kap. 12 § fjärde

 stycket meddelats.

 Denna lag träder i kraft den 1 juli 1997.

 64

Lagrådets yttrande

Utdrag ur protokoll vid sammanträde 1996-12-17

Närvarande: justitierådet Staffan[REDACTED_EFTERNAMN], f.d. presidenten

i Försäkringsöverdomstolen Leif[REDACTED_EFTERNAMN], regeringsrådet

Leif Lindstam.

Enligt en lagrådsremiss den 12 december 1996 (Finansdepartementet) har rege-

ringen beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till

1. lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617),

2. lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse,

3. lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag,

4. lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti.

Förslagen har inför Lagrådet föredragits av kammarrättsassessorn

Thomas[REDACTED_EFTERNAMN].

Förslagen föranleder följande yttrande av Lagrådet:

Förslaget till lag om ändring i bankrörelselagen

1 kap.

Enligt vad som föreslås i lagrådsremissen skall det sättas in särskilda rubriker

framför olika paragrafer i 1 kap. Bl.a. skall det närmast före 1 kap. 4 §

införas en ny rubrik med lydelsen "Bankföretag hemmahörande i ett land utanför

EES". Lagtexten i 1 kap. 4 § har emellertid lämnats oförändrad, vilket innebär

att den liksom hittills omfattar alla utländska bankföretag, alltså även företag

i EES-länder.

 Vill man att 1 kap. 4 § skall handla enbart om bankföretag hemmahörande i ett

land utanför EES, måste lagtexten ändras. Det får i så fall också göras en

följdändring i 1 kap. 5 §, som innehåller bestämmelser om bankföretag

hemmahörande i ett EES-land. Dessa bestämmelser utgår från att bankföretag i

EES-länderna i och för sig är underkastade en tillståndsplikt enligt 1 kap. 4 §.

 Enligt Lagrådets mening är det en bättre lösning att liksom hittills låta 1

kap. 4 § handla om alla utländska bankföretag. Någon rubrik närmast före

paragrafen bör då inte införas.

1 kap. 5 §

Punkt 1 i den angivna paragrafen handlar om rätten för bankföretag, som har säte

i ett EES-land och som i hemlandet har tillstånd att driva bankrörelse, att

driva bankrörelse från filial i Sverige. Enligt lagtexten i dess nuvarande

lydelse får sådan bankrörelse bedrivas med början två månader efter det att

Finansinspektionen från en behörig myndighet i hemlandet har fått en

underrättelse med visst angivet innehåll.

 I lagrådsremissen föreslås att bankrörelse från filial i Sverige skall få

börja drivas redan före den angivna tvåmånadersperioden, om Finansinspektionen

har "bekräftat" att verksamheten får påbörjas.

 Enligt vad som framgår av remissprotokollet är förslaget motiverat av en

önskan att få en direkt överensstämmelse med ordalydelsen i artikel 19.5 i andra

banksamordningsdirektivet. I direktivtexten talas det emellertid om att den

ifrågavarande myndigheten "medger" att filialverksamhet påbörjas. Lagrådet anser

att ordet "medge" bör användas även i den nu diskuterade paragrafen.

 I remissprotokollet sägs inte något om vilka omständigheter som bör tillmätas

betydelse, när Finansinspektionen skall ta ställning till om en filialverksamhet

skall få påbörjas i förtid. Enligt Lagrådets mening är det önskvärt med ett

uttalande i denna fråga.

1 kap. 7 §

Enligt 1 kap. 7 § första stycket i dess föreslagna lydelse skall ett ban-

kaktiebolag som avser att inrätta filial i ett annat land inom EES underrätta

Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas. Inspektionen skall enligt 1 kap.

7 § andra stycket inom tre månader från det att underrättelsen mottogs vi-

darebefordra den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall

inrättas. Till underrättelsen skall inspektionen foga vissa angivna uppgifter.

Enligt tredje stycket skall inspektionen underrätta banken, när de uppgifter som

avses i andra stycket vidarebefordras. Om inspektionen finner att det inte finns

förutsättningar för att vidarebefordra uppgifterna, skall inspektionen enligt

fjärde stycket meddela beslut om detta inom tre månader från det att under-

rättelsen togs emot.

 Enligt Lagrådets mening bör det i såväl tredje som fjärde stycket talas om att

Finansinspektionen vidarebefordrar "underrättelsen" i stället för "uppgifter"

(jfr vad som sägs i författningskommentaren till 1 kap. 7 § och i lagtexten i 7

kap. 25 §.).

 Tredje och fjärde styckena kan lämpligen ges följande lydelse:

 "När Finansinspektionen vidarebefordrar underrättelsen enligt andra stycket,

skall inspektionen underrätta banken om detta.

 Om Finansinspektionen finner att det inte finns förutsättningar för att

vidarebefordra den underrättelse som avses i andra stycket, skall inspektionen

meddela beslut om det inom tre månader från det att underrättelsen mottogs."

1 kap. 7 a §

I den angivna paragrafen bör, på samma sätt som i 1 kap. 5 §, ordet "bekräftar"

bytas ut mot "medger".

7 kap. 25 §

I 7 kap. 25 § andra stycket i remissförslaget föreskrivs att, om Finansin-

spektionen inte vidarebefordrar en underrättelse som avses i 1 kap. 7 § första

stycket inom den tid som anges i 1 kap. 7 § andra stycket och inte heller har

fattat ett beslut enligt fjärde stycket i samma paragraf, så skall inspektionen

underrätta sökanden om skälen för detta.

 Enligt Lagrådets mening förenklas läsningen av lagtexten, om den tid som det

är fråga om anges direkt i 7 kap. 25 § andra stycket och inte genom en

hänvisning till 1 kap. 7 §. Stycket kan lämpligen ges följande lydelse:

 "Om Finansinspektionen inte vidarebefordrar en underrättelse som avses i 1

kap. 7 § första stycket till behörig myndighet i utlandet inom tre månader från

det att underrättelsen mottogs och inte heller inom samma tid meddelar beslut

enligt fjärde stycket samma paragraf, skall inspektionen underrätta sökanden om

skälen för detta. Sökanden får därefter begära förklaring av kammarrätten att

ärendet onödigt uppehålls. Om underrättelse inte har vidarebefordrats inom tre

månader från det att en sådan förklaring har avgetts, skall det anses som om

beslut enligt 1 kap. 7 § fjärde stycket har meddelats."

Förslaget till lag om ändring i lagen om värdepappersrörelse

Enligt remissförslaget skall närmast före 1 kap. 3 c, 4 och 5 §§ föras in tre

nya rubriker av närmare angivet innehåll. För att få en bättre korrespondens med

dessa bör den rubrik som nu finns omedelbart före 3 § ändras från

"Tillståndsplikt" till "Allmänna bestämmelser om tillståndsplikt".

1 kap. 3 §

Den bestämmelse som i dag finns i 1 kap. 5 § föreslås flyttad till 3 § andra

stycket i samma kapitel. Bestämmelsen anger vilka företag som kan få tillstånd

att driva värdepappersrörelse, nämligen svenska aktiebolag, bankinstitut och

utländska företag. Av definitionen i

1 kap. 2 § följer emellertid att med bankinstitut avses bl.a. bankaktiebolag och

utländska bankföretag som driver bankrörelse från filial här i landet.

Utformningen av bestämmelsen i 3 § andra stycket bör anpassas till denna

definition och lämpligen ges följande innehåll: "Tillstånd att driva

värdepappersrörelse får meddelas bankinstitut samt svenska aktiebolag och

utländska företag som inte är bankinstitut."

1 kap. 3 c §

I punkt 1 i förevarande paragraf, som motsvarar 1 kap. 5 § 1 i bankrörelselagen,

bör ordet "bekräftar" ersättas med "medger".

1 kap. 5 §

I tredje och fjärde styckena av förevarande paragraf bör orden "uppgifterna

enligt andra stycket" respektive "de uppgifter som avses i andra stycket" ändras

till "underrättelsen enligt andra stycket" respektive "den underrättelse som

avses i andra stycket" (jfr 1 kap. 7 § bankrörelselagen).

1 kap. 6 §

I förevarande paragraf, som motsvarar 1 kap. 7 a § bankrörelselagen, bör ordet

"bekräftar" bytas ut mot "medger".

6 kap. 9 §

I paragrafen regleras Finansinspektionens rätt att återkalla ett tillstånd som

har lämnats ett svenskt värdepappersinstitut. Enligt den föreslagna lydelsen av

första stycket 2 i paragrafen skall ett tillstånd återkallas, om institutet

under en sammanhängande tid av sex månader inte har tillhandahållit sådan tjänst

som tillståndet avser. Uttrycket "tillhandahållit sådan tjänst" ersätter de

nuvarande orden "drivit sådan verksamhet".

 Enligt vad som upplysts vid föredragningen är ett skäl till den föreslagna

ändringen att det skall vara möjligt att återkalla ett tillstånd för endast en

del av en verksamhet som drivs av ett värdepappersinstitut. Detta motiverar

emellertid inte att uttrycket "verksamhet" byts ut mot "tjänst".

 Ett annat skäl till ändringen är, enligt vad som anges i författnings-

kommentaren, att man vill undvika att det uppstår grund för återkallelse om

exempelvis ett institut, som har tillstånd till garantigivning i samband med

emissioner och som även tillhandahåller den tjänsten, inte under en

sammanhängande tid av sex månader har medverkat vid någon emission. Det avsedda

resultatet torde emellertid enligt Lagrådets mening knappast uppnås, om man

byter ut det nuvarande uttrycket "drivit sådan verksamhet" mot "tillhandahållit

sådan tjänst".

 Sammanfattningsvis anser Lagrådet att den nuvarande formuleringen bör

behållas, med den ändringen att ordet "rörelse", i konsekvens med ordvalet i

första stycket 1 och 3, bör användas i stället för "verksamhet". 6 kap. 9 §

första stycket 2 bör alltså ges följande utformning:

 "2. institutet under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit

sådan rörelse som tillståndet avser, eller"

7 kap. 2 §

I 7 kap. 2 § andra stycket bör göras ändringar motsvarande dem som Lagrådet har

förordat beträffande 7 kap. 25 § andra stycket bankrörelselagen.

Förslaget till lag om ändring i lagen om kreditmarknadsbolag

2 kap. 9 §

I punkt 1 i förevarande paragraf, som motsvarar 1 kap. 5 § punkt 1 i

bankrörelselagen och 1 kap. 3 c § punkt 1 i lagen om värdepappersrörelse, bör

ordet "bekräftar" bytas ut mot "medger".

2 kap. 12 §

I paragrafens tredje och fjärde stycken bör orden "uppgifterna enligt andra

stycket" respektive "de uppgifter som avses i andra stycket" ändras till

"underrättelsen enligt andra stycket" respektive "den underrättelse som avses i

andra stycket" (jfr 1 kap. 7 § bankrörelselagen och 1 kap. 5 § lagen om

värdepappersrörelse).

2 kap. 12 a §

I den angivna paragrafen, som motsvarar 1 kap. 7 a § bankrörelselagen och 1 kap.

6 § lagen om värdepappersrörelse, bör ordet "bekräftar" bytas ut mot "medger".

6 kap. 2 §

I andra stycket av förevarande paragraf bör göras ändringar motsvarande dem som

Lagrådet har förordat beträffande 7 kap. 25 § andra stycket bankrörelselagen och

7 kap. 2 § andra stycket lagen om värdepappersrörelse.

Förslaget till lag om ändring i lagen om insättningsgaranti

16 §

Förevarande paragraf skall enligt remissförslaget byggas ut med en bestämmelse

om att de uppgifter som ett institut skall lämna för att avgift skall kunna

fastställas skall ha granskats av en av de revisorer som har utsetts av

institutet i enlighet med 3 kap. 4 § bankrörelselagen eller 2 kap. 4 § lagen om

värdepappersrörelse.

 Enligt Lagrådets mening bör hänvisningen till bankrörelselagen avse de

grundläggande bestämmelserna om utseende av revisorer i

3 kap. 1 §. För värdepappersbolagens del bör på motsvarande sätt en hänvisning

ske till 10 kap. 1 § aktiebolagslagen.

 Det kan påpekas att, enligt vad som har upplysts vid föredragningen inför

Lagrådet, den ifrågavarande granskningen inte behöver ha gjorts av en

auktoriserad revisor.

 71

Finansdepartementet

Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde den 23 januari 1997

Närvarande: statsministern[REDACTED_EFTERNAMN], ordförande, och statsråden,[REDACTED_EFTERNAMN],

Freivalds,[REDACTED_EFTERNAMN], Tham,[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],
[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN], von[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],[REDACTED_EFTERNAMN],
[REDACTED_EFTERNAMN]

Föredragande: statsrådet Erik[REDACTED_EFTERNAMN]

Regeringen beslutar proposition 1996/97:72 Ändrade regler för filialetablering

och vissa insättningsgarantifrågor.

 76

Rättsdatablad

-------------------------------------------------------

Författningsrubrik Bestämmelser som Celexnummer för

 inför, ändrar, upp-bakomliggande

 häver eller upp- EG-regler

 repar ett

 normgiv-

 ningsbemyndigande

-------------------------------------------------------

Bankrörelselagen 1 kap. 6 § 389L0646

(1987:617)

**ENDNOTES**

1.Senaste lydelse 1992:1613.

2.Senaste lydelse 1992:1613.

3.Senaste lydelse 1995:1594.

4.Senaste lydelse 1992:1613.

5.Senaste lydelse 1996:746.

6.Senaste lydelse 1995:1572.

7.Senaste lydelse 1992:1613.

8.Senaste lydelse 1994:2015.

9.Senaste lydelse 1994:2015.

10.Senaste lydelse 1994:2015.

11.Senaste lydelse 1994:2015.

12.Senaste lydelse 1995:1597.

13.Senaste lydelse 1994:2015.

14.Senaste lydelse 1996:752.

15.Senaste lydelse 1994:2015.

16.Senaste lydelse 1996:751.

17.Senaste lydelse 1992:1613.

18.Senaste lydelse 1992:1613.

19.Senaste lydelse 1995:1594.

20.Senaste lydelse 1992:1613.

21.Senaste lydelse 1996:746.

22.Senaste lydelse 1995:1572.

23.Senaste lydelse 1992:1613.

24.Senaste lydelse 1994:2015.

25.Senaste lydelse 1994:2015.

26.Senaste lydelse 1994:2015.

27.Senaste lydelse 1994:2015.

28.Senaste lydelse 1995:1597.

29.Senaste lydelse 1994:2015.

30.Senaste lydelse 1996:752.

31.Senaste lydelse 1994:2015.

32.Senaste lydelse 1996:751.

 77