inicia-se a "segunda fase” que consiste, em primeira linha, em a instituição de crédito estar obrigada a desenvolver diligências para apurar se o incumprimento das obrigações em causa decorre de circunstâncias pontuais ou se reflecte uma incapacidade do cliente bancário para cumprir de forma continuada art 15 n.  Para esta avaliação da capacidade financeira poderá ser solicitado ao cliente bancário a informação e documentos estritamente necessários e adequados art 15 n. Ora, essas informações e documentos a pedir pela instituição ao cliente são as mesmas previstas no âmbito do PARI e que estão mencionados no art 5o do Aviso do Banco de Portugal n 17/201  De resto, de acordo com o "Entendimento do Banco de Portugal sobre o novo quadro legal relativo à prevenção e regularização do incumprimento dos contratos de crédito celebrados com clientes bancários particulares” disponível na as instituições de crédito devem observar os factores elencados no art 5o do mencionado Aviso do Banco de Portugal n 17/2012, bem como quaisquer outros que considerem relevantes Entendimento sobre o art 5o, ponto 1, pág..  Durante a fase de avaliação e proposta art 15 do 2227/2012) cabe à instituição de crédito dar cumprimento ao dever de avaliação das capacidades financeiras do cliente, que serve de corolário do dever geral de conhecimento do cliente.