stanford-oval/wikipedia huggingface dataset:
Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall
Quy định > Tiêu đề IX - bảo vệ nhà đầu tư và cải tiến quy chế chứng khoán > Phụ đề H - Chứng khoán thành phố

Quy định này của đạo luật tạo ra sự đảm bảo niềm tin tương quan với một cố vấn thành phố (người cung cấp lời khuyên cho chính quyền tiểu bang và địa phương về các khoản đầu tư)  với bất kỳ cơ quan nào của thành phố cung cấp dịch vụ. Ngoài ra, nó thay đổi cấu trúc của hội đồng quản trị chứng khoán thành phố ("MSRB") và yêu cầu các nhà soạn nhạc tiến hành các nghiên cứu liên quan đến công bố thông tin thành phố và thị trường thành phố. MSRB mới sẽ bao gồm 15 cá nhân. Ngoài ra, nó sẽ có thẩm quyền để điều chỉnh các cố vấn thành phố và sẽ được phép thu phí liên quan đến thông tin thương mại. Hơn nữa, điều bắt buộc là tổng giám đốc đưa ra một số khuyến nghị, phải được đệ trình lên Quốc hội trong vòng 24 tháng kể từ khi ban hành luật.
Quy định > Tiêu đề IX - bảo vệ nhà đầu tư và cải tiến quy chế chứng khoán > Phụ đề I - Bảng công khai kế toán công ty công cộng, biên giới danh mục đầu tư và các vấn đề khác

Phụ đề I liên quan đến việc thành lập một hội đồng giám sát kế toán công ty đại chúng (PCAOB). PCAOB có thẩm quyền thiết lập sự giám sát của các công ty kế toán công được chứng nhận. Quy định của nó cho phép SEC ủy quyền các quy tắc cần thiết tôn trọng chứng khoán để vay. SEC, nếu được coi là thích hợp, thực hiện tính minh bạch trong lĩnh vực này của ngành tài chính. Một hội đồng thanh tra nói chung về giám sát tài chính, bao gồm một số thành viên của các cơ quan liên bang (như Bộ Tài chính, FDIC và Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang) sẽ được thành lập. Hội đồng sẽ dễ dàng hơn cho phép chia sẻ dữ liệu với tổng thanh tra (bao gồm các thành viên theo ủy quyền hoặc trực tiếp từ SEC và CFTC) tập trung vào các giao dịch có thể áp dụng cho ngành tài chính nói chung tập trung vào cải thiện giám sát tài chính.
Quy định > Tiêu đề IX - bảo vệ nhà đầu tư và cải tiến quy chế chứng khoán > Phụ đề J - Chứng khoán và Ủy ban giao dịch phù hợp

Phụ đề J cung cấp các điều chỉnh cho Phần 31 của Đạo luật Giao dịch Chứng khoán năm 1934 về "Chi phí phục hồi của Chiếm đoạt hàng năm", "Đăng ký Phí" và các quy định "Ủy quyền Đánh giá" của Đạo luật.
Quy định > Tiêu đề X - Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng

Tiêu đề X, hoặc "Đạo luật bảo vệ tài chính tiêu dùng năm 2010", thành lập Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng. Cục mới quy định các sản phẩm và dịch vụ tài chính tiêu dùng tuân thủ luật pháp liên bang. Văn phòng được lãnh đạo bởi một giám đốc do Tổng thống bổ nhiệm, với lời khuyên và sự đồng ý từ Thượng viện, cho nhiệm kỳ năm năm. Cục chịu sự kiểm toán tài chính của GAO và phải báo cáo cho Ủy ban Ngân hàng Thượng viện và Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện hai năm một lần. Hội đồng giám sát ổn định tài chính có thể đưa ra "ở lại" cho Cục với 2/3 số phiếu kháng cáo. Cục không được đặt trong Fed, nhưng nó hoạt động độc lập. Fed bị cấm can thiệp vào các vấn đề trước Giám đốc, chỉ đạo bất kỳ nhân viên nào của Cục, sửa đổi chức năng và trách nhiệm của Cục hoặc cản trở lệnh của Cục. Cục được chia thành sáu bộ phận:
Giám sát, thực thi và cho vay công bằng
Nghiên cứu, Thị trường và Quy định
Văn phòng Giám đốc điều hành
Tổng Cố vấn
Giáo dục và tham gia tiêu dùng
Đối ngoại.
Trong Cục, một Hội đồng tư vấn tiêu dùng mới hỗ trợ Cục và thông báo cho nó về các xu hướng thị trường mới nổi. Hội đồng này được bổ nhiệm bởi Giám đốc của Cục, với ít nhất sáu thành viên được đề xuất bởi Chủ tịch Fed khu vực. Elizabeth Warren là người được bổ nhiệm đầu tiên của Tổng thống với tư cách là cố vấn để Cục điều hành hoạt động. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có thể được tìm thấy trên web.
Cục được chính thức thành lập khi Dodd - Frank được ban hành, vào ngày 21 tháng 7 năm 2010. Sau một thời gian "đứng lên" một năm, Cục đã có được cơ quan thực thi và bắt đầu hầu hết các hoạt động vào ngày 21 tháng 7 năm 2011
Phí trao đổi nhắm mục tiêu sửa đổi Durbin cũng thuộc Tiêu đề X, trong Phụ đề G, phần 1075.
Quy định > Tiêu đề XI - Quy định về hệ thống dự trữ liên bang > Quản trị và giám sát

Một vị trí mới được tạo ra trong Hội đồng thống đốc, "Phó chủ tịch giám sát", để tư vấn cho Hội đồng quản trị trong một số lĩnh vực và
Phục vụ trong trường hợp không có chủ tịch
Chịu trách nhiệm xây dựng các khuyến nghị chính sách cho Hội đồng quản trị về giám sát và quy định của tổ chức tài chính được giám sát bởi hội đồng quản trị
Giám sát sự giám sát và quy định của các công ty như vậy
Báo cáo trước Quốc hội trên cơ sở nửa năm để tiết lộ các hoạt động và nỗ lực của họ, làm chứng trước Ủy ban về Ngân hàng, Nhà ở và Đô thị của Thượng viện và Ủy ban Dịch vụ Tài chính của Hạ viện
Ngoài ra, GAO hiện được yêu cầu thực hiện một số cuộc kiểm toán khác nhau của Fed:
Một cuộc kiểm toán một lần đối với bất kỳ cơ sở cho vay khẩn cấp nào do Fed thành lập kể từ ngày 1 tháng 12 năm 2007 và kết thúc bằng ngày ban hành Đạo luật này
Kiểm toán quản trị dự trữ liên bang sẽ kiểm tra:
Mức độ mà hệ thống bổ nhiệm giám đốc ngân hàng dự trữ liên bang hiện nay đại diện cho "công chúng, không phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, tín ngưỡng, màu da, giới tính hoặc nguồn gốc quốc gia, và với sự xem xét riêng về lợi ích của nông nghiệp, thương mại công nghiệp, dịch vụ, lao động và người tiêu dùng "
Cho dù có xung đột lợi ích thực tế hay tiềm năng
Kiểm tra từng hoạt động của cơ sở
Xác định các thay đổi về thủ tục lựa chọn cho giám đốc ngân hàng dự trữ liên bang hoặc các khía cạnh khác của quản trị sẽ cải thiện đại diện công cộng và tăng tính khả dụng của thông tin tiền tệ
Quy định > Tiêu đề XI - Quy định về hệ thống dự trữ liên bang > Tiêu chuẩn, kế hoạch và báo cáo, và các hoạt động ngoại bảng

Fed được yêu cầu thiết lập các tiêu chuẩn thận trọng cho các tổ chức mà họ giám sát bao gồm:
Yêu cầu vốn dựa trên rủi ro và giới hạn đòn bẩy
Yêu cầu thanh khoản;
Kế hoạch giải quyết và yêu cầu báo cáo tiếp xúc tín dụng;
Yêu cầu quản lý rủi ro tổng thể; và
Giới hạn nồng độ.
Fed có thể thiết lập các tiêu chuẩn bổ sung bao gồm, nhưng không giới hạn ở
Yêu cầu về vốn dự phòng
Tăng cường công khai
Hạn mức nợ ngắn hạn
Fed có thể yêu cầu các công ty được giám sát "duy trì một lượng vốn dự phòng tối thiểu có thể chuyển đổi thành vốn chủ sở hữu trong thời gian căng thẳng tài chính".
Tiêu đề XI yêu cầu các công ty được Fed giám sát định kỳ cung cấp các kế hoạch và báo cáo bổ sung, bao gồm: "
Một kế hoạch thanh lý nhanh chóng và có trật tự của công ty trong trường hợp gặp khó khăn hoặc thất bại về tài chính,
Một báo cáo tiếp xúc tín dụng mô tả bản chất mà công ty tiếp xúc với các công ty khác và tiếp xúc tín dụng không thể vượt quá 25% vốn cổ phần và thặng dư của công ty. "
Tiêu đề yêu cầu rằng trong việc xác định các yêu cầu về vốn cho các tổ chức được quy định, các hoạt động ngoại bảng sẽ được xem xét, là những điều tạo ra trách nhiệm kế toán như, nhưng không giới hạn ở "
Tín dụng trực tiếp thay thế trong đó ngân hàng thay thế tín dụng của chính mình cho bên thứ ba, bao gồm cả thư tín dụng dự phòng
Thư tín dụng không hủy ngang đảm bảo hoàn trả giấy thương mại hoặc chứng khoán được miễn thuế
Rủi ro tham gia chấp nhận ngân hàng
Thỏa thuận mua bán
Bán tài sản với truy đòi chống lại người bán
Hoán đổi lãi suất
Hoán đổi tín dụng
Hợp đồng hàng hóa
Hợp đồng chuyển tiếp
Hợp đồng chứng khoán
Quy định > Tiêu đề XII - Cải thiện quyền truy cập vào các tổ chức tài chính chính

Tiêu đề XII, được gọi là "Cải thiện quyền truy cập vào Đạo luật tổ chức tài chính chính thống năm 2010", cung cấp các khuyến khích khuyến khích người thu nhập thấp và trung bình tham gia vào hệ thống tài chính. Các tổ chức đủ điều kiện cung cấp các ưu đãi này là 501 (c) (3) và IRC các tổ chức được miễn thuế, các tổ chức lưu ký được bảo hiểm liên bang, các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng, chính phủ tiểu bang, địa phương hoặc bộ lạc. Các chương trình nhiều năm cho các khoản tài trợ, thỏa thuận hợp tác, vv, cũng có sẵn cho
Cho phép các cá nhân có thu nhập thấp và trung bình thiết lập một hoặc nhiều tài khoản trong ngân hàng được bảo hiểm liên bang
Thực hiện các khoản vay vi mô, thường dưới $ 2,500
Cung cấp giáo dục và tư vấn tài chính
Quy định > Tiêu đề XIII - Đạo luật trả lại tiền

Tiêu đề XIII, hoặc "Đạo luật trả lại tiền", sửa đổi Đạo luật bình ổn kinh tế khẩn cấp năm 2008 để hạn chế Chương trình cứu trợ tài sản gặp rắc rối, bằng cách giảm 225 tỷ đô la (từ 700 tỷ đô la xuống còn 475 tỷ đô la) và bắt buộc thêm rằng tiền chưa sử dụng không thể được sử dụng cho bất kỳ chương trình mới nào.
Sửa đổi Đạo luật Phục hồi Nhà ở và Kinh tế năm 2008 và các phần khác của bộ luật liên bang để chỉ định rằng bất kỳ khoản tiền nào từ việc bán chứng khoán được mua để giúp ổn định hệ thống tài chính sẽ là
Dành riêng cho mục đích duy nhất là giảm thâm hụt
Cấm sử dụng như một khoản bù đắp cho các khoản tăng chi hoặc giảm doanh thu khác
Các điều kiện tương tự áp dụng cho bất kỳ khoản tiền nào không được nhà nước sử dụng theo Đạo luật Phục hồi và Tái đầu tư của Mỹ năm 2009 trước ngày 31 tháng 12 năm 2012, với điều kiện Tổng thống có thể từ bỏ các yêu cầu này nếu được xác định là vì lợi ích tốt nhất của quốc gia.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán

Tiêu đề XIV, hoặc "Đạo luật cải cách thế chấp và cho vay chống tiền định", có phụ đề A, B, C và E được chỉ định là Luật người tiêu dùng được liệt kê, sẽ được Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng mới quản lý. Phần này tập trung vào việc chuẩn hóa việc thu thập dữ liệu cho bảo lãnh phát hành và áp đặt các nghĩa vụ đối với người khởi tạo thế chấp chỉ cho vay đối với những người vay có khả năng trả nợ.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề A -Tiêu chuẩn tổ chức cho vay thế chấp nhà ở

"Người tạo thế chấp nhà ở" được định nghĩa là bất kỳ người nào nhận được bồi thường hoặc đại diện cho công chúng rằng họ sẽ nộp đơn xin vay dân cư, hỗ trợ người tiêu dùng vay tiền hoặc thương lượng các điều khoản cho khoản vay. Người tạo thế chấp nhà ở không phải là người cung cấp tài chính cho một cá nhân để mua 3 hoặc ít hơn  tài sản trong một năm, hoặc một nhà môi giới / liên kết bất động sản được cấp phép. Tất cả Người khởi tạo thế chấp phải bao gồm trên tất cả các tài liệu cho vay bất kỳ số nhận dạng duy nhất nào của người khởi tạo thế chấp được cung cấp bởi Cơ quan đăng ký được mô tả trong Đạo luật cấp phép an toàn và công bằng cho Luật thế chấp năm 2008
Đối với bất kỳ khoản vay thế chấp nhà ở nào, không người khởi tạo thế chấp nào có thể nhận được khoản bồi thường khác nhau dựa trên thời hạn của khoản vay, ngoài số tiền gốc. Nói chung, người khởi tạo thế chấp chỉ có thể nhận thanh toán từ người tiêu dùng, trừ khi được quy định trong các quy tắc có thể được thành lập bởi Hội đồng quản trị. Ngoài ra, người khởi tạo thế chấp phải xác minh khả năng thanh toán của người tiêu dùng. Vi phạm tiêu chuẩn "khả năng trả nợ", hoặc thế chấp có phí quá cao hoặc các điều khoản lạm dụng, có thể được nêu ra như là một biện pháp bảo vệ nhà bị tịch thu bởi người cho vay đối với người cho vay mà không liên quan đến bất kỳ thời hiệu nào. Đạo luật cấm thanh toán phí bảo hiểm chênh lệch lãi suất hoặc bồi thường của người khởi tạo khác dựa trên lãi suất hoặc các điều khoản khác của khoản vay.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề B - Tiêu chuẩn tối thiểu cho các khoản thế chấp

Trên thực tế, phần này của Đạo luật thiết lập các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành quốc gia cho các khoản vay dân cư. Mục đích của phần này không phải là để thiết lập các quy tắc hoặc quy định sẽ yêu cầu một khoản vay được thực hiện mà sẽ không được coi là chấp nhận hoặc thận trọng bởi cơ quan quản lý thích hợp của tổ chức tài chính. Tuy nhiên, người khởi tạo khoản vay sẽ nỗ lực hợp lý và thiện chí dựa trên thông tin được xác minh và ghi lại rằng "tại thời điểm khoản vay được hoàn thành, người tiêu dùng có khả năng trả nợ hợp lý, theo các điều khoản và tất cả các loại thuế hiện hành, bảo hiểm (bao gồm bảo hiểm bảo lãnh thế chấp) và các đánh giá khác ". Cũng bao gồm trong các tính toán này nên là bất kỳ khoản thanh toán nào cho khoản thế chấp thứ hai hoặc các khoản vay cấp dưới khác. Xác minh thu nhập là bắt buộc đối với các khoản thế chấp nhà ở. Một số quy định cho vay, bao gồm cả hình phạt trả trước đối với một số khoản vay và trọng tài bắt buộc đối với tất cả các khoản vay dân cư, đều bị cấm.
Phần này cũng định nghĩa "Thế chấp đủ điều kiện" là bất kỳ khoản vay thế chấp nhà ở nào mà các khoản thanh toán định kỳ cho khoản vay không làm tăng số dư gốc hoặc cho phép người tiêu dùng hoãn trả nợ gốc (với một số ngoại lệ), và có ít điểm và phí hơn hơn 3% số tiền vay. Các điều khoản Thế chấp đủ điều kiện rất quan trọng trong phạm vi các điều khoản cho vay cộng với giả định "Khả năng thanh toán" tạo ra một tình huống bến cảng an toàn liên quan đến một số quy định kỹ thuật liên quan đến tịch thu nhà.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề C - Cộng thế chấp chi phí cao

"Thế chấp chi phí cao" cũng như thế chấp ngược đôi khi được gọi là "giao dịch thế chấp nhà ở nhất định" trong Quy định Z của Fed (quy định được sử dụng để thực hiện các phần khác nhau của Đạo luật cho vay) như một "giao dịch tín dụng tiêu dùng được bảo đảm bởi nhà ở chính của người tiêu dùng" (không bao gồm các khoản thế chấp ngược được bao phủ trong các phần riêng biệt), bao gồm:
Giao dịch tín dụng được bảo đảm bằng nhà ở chính của người tiêu dùng và lãi suất cao hơn 6,5% so với lãi suất cơ bản cho các giao dịch tương đương
trực thuộc (thế chấp thứ hai) nếu được bảo đảm bằng nhà ở chính của người tiêu dùng và lãi suất cao hơn 8,5% so với lãi suất cơ bản cho các giao dịch tương đương
Điểm và Phí, không bao gồm Bảo hiểm thế chấp, nếu giao dịch là:
ít hơn 20.000 đô la, tổng số điểm và lệ phí lớn hơn 8% hoặc 1000 đô la
lớn hơn 20.000 đô la, tổng số điểm và lệ phí lớn hơn 6%
trong một số điều kiện nhất định, nếu các khoản phí và điểm có thể được thu thập hơn 36 tháng sau khi khoản vay được thực hiện
Các quy định mới để tính toán mức giá có thể điều chỉnh cũng như định nghĩa cho điểm và lệ phí cũng được bao gồm.
Khi nhận được một thế chấp chi phí cao, người tiêu dùng phải có được tư vấn trước khi vay từ một cố vấn được chứng nhận. Đạo luật cũng quy định có thêm "Yêu cầu đối với các khoản thế chấp nhà ở hiện tại". Những thay đổi đối với hợp đồng hiện tại là:
không cho phép thanh toán Balloon
không cho phép hình phạt trả trước
cấm thực hành khuyến khích mặc định đối với khoản vay hiện có khi tái cấp vốn
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề D - Văn phòng tư vấn nhà ở

Phụ đề D, được gọi là Đạo luật tư vấn mở rộng và bảo vệ quyền sở hữu nhà thông qua, tạo ra một Văn phòng tư vấn nhà ở mới, trong bộ phận Phát triển nhà và đô thị. Giám đốc báo cáo cho Bộ trưởng Phát triển Nhà và Đô thị. Giám đốc có trách nhiệm chính trong Bộ về tư vấn sở hữu nhà ở cho người tiêu dùng và tư vấn thuê nhà. Để tư vấn cho Giám đốc, Bộ trưởng sẽ chỉ định một ủy ban tư vấn không quá 12 cá nhân, đại diện bình đẳng cho các ngành công nghiệp thế chấp và bất động sản, bao gồm cả người tiêu dùng và các cơ quan tư vấn nhà ở. Thành viên Hội đồng được bổ nhiệm với nhiệm kỳ 3 năm. Bộ phận này sẽ phối hợp các nỗ lực truyền thông để giáo dục công chúng về chủ đề tài sản nhà và tài chính gia đình.
Bộ trưởng phát triển nhà ở và đô thị được ủy quyền cấp các khoản tài trợ cho các cơ quan tư vấn nhà ở được HUD phê duyệt và Cơ quan Tài chính Nhà ở của tiểu bang để cung cấp hỗ trợ giáo dục cho các nhóm khác nhau trong quyền sở hữu nhà. Bộ trưởng cũng được hướng dẫn, tham khảo ý kiến với các cơ quan liên bang khác chịu trách nhiệm về quy định tài chính và ngân hàng, để thiết lập một cơ sở dữ liệu để theo dõi các khoản bị tịch thu và mặc định cho các khoản vay thế chấp cho 1 đến 4 đơn vị nhà ở.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề E - Phục vụ thế chấp

Phụ đề E liên quan đến các quy tắc khổng lồ liên quan đến thủ tục ký quỹ và giải quyết cho những người gặp khó khăn trong việc trả nợ, và cũng sửa đổi Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản năm 1974. Nói chung, liên quan đến thế chấp nhà ở, cần có một tài khoản ký quỹ hoặc tài khoản tạm thời để thanh toán thuế, bảo hiểm rủi ro và (nếu có) bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm thế chấp, tiền thuê mặt đất và bất kỳ khoản thanh toán định kỳ cần thiết nào khác. Người cho vay phải tiết lộ cho người vay ít nhất ba ngày làm việc trước khi đóng các chi tiết cụ thể về số tiền cần có trong tài khoản ký quỹ và việc sử dụng tiền tiếp theo. Nếu tài khoản ủy thác, tạm giữ hoặc ủy thác không được thiết lập hoặc người tiêu dùng chọn đóng tài khoản, người phục vụ sẽ cung cấp thông báo bằng văn bản kịp thời và rõ ràng cho người tiêu dùng để tư vấn cho người tiêu dùng về trách nhiệm của người tiêu dùng và tác động đối với người tiêu dùng trong trường hợp không có bất kỳ tài khoản như vậy. Các sửa đổi của Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản năm 1974 (hoặc RESPA) thay đổi cách một người phục vụ thế chấp (những người quản lý các khoản vay do Fannie Mae, Freddie Mac, v.v.) nên tương tác với người tiêu dùng.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề F - Hoạt động thẩm định

Chủ nợ không được gia hạn tín dụng cho khoản thế chấp rủi ro cao hơn cho người tiêu dùng mà không có văn bản thẩm định tài sản với các thành phần sau:
Chuyến thăm sở hữu vật chất - bao gồm chuyến thăm nội thất của khách sạn
Hoàn cảnh thẩm định thứ hai - chủ nợ phải có thẩm định thứ hai, không mất chi phí cho người nộp đơn, nếu thẩm định ban đầu quá 180 ngày hoặc nếu giá mua hiện tại thấp hơn giá bán trước đó
Một "thẩm định viên được chứng nhận hoặc được cấp phép" được định nghĩa là một người:
được chứng nhận hoặc cấp phép bởi nhà nước nơi có tài sản
thực hiện từng thẩm định phù hợp với Tiêu chuẩn thống nhất về thực hành đánh giá chuyên nghiệp và tiêu đề XI của Đạo luật cải cách, phục hồi và thực thi của tổ chức tài chính năm 1989
Fed, Người chuyển tiền, FDIC, Ủy ban quản lý liên minh tín dụng quốc gia, Cơ quan tài chính nhà ở liên bang và Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng (được tạo ra trong luật này) sẽ cùng quy định.
Việc sử dụng các Mô hình Định giá Tự động sẽ được sử dụng để ước tính giá trị tài sản thế chấp cho mục đích cho vay thế chấp.
Các mô hình định giá tự động phải tuân thủ các tiêu chuẩn kiểm soát chất lượng được thiết kế để,
đảm bảo mức độ tin cậy cao đối với các ước tính được tạo ra bởi các mô hình định giá tự động;
bảo vệ chống lại sự thao túng dữ liệu;
tìm cách tránh xung đột lợi ích;
yêu cầu kiểm tra và đánh giá mẫu ngẫu nhiên; và
tài khoản cho bất kỳ yếu tố nào khác mà những người chịu trách nhiệm xây dựng các quy định cho là phù hợp
Fed, người đồng sáng lập tiền tệ, FDIC, Ủy ban quản lý liên minh tín dụng quốc gia, Cơ quan tài chính nhà ở liên bang và Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng, tham khảo ý kiến của các nhân viên của tiểu ban thẩm định và Hội đồng thẩm định tiêu chuẩn thẩm định Foundation, sẽ ban hành các quy định để thực hiện các tiêu chuẩn kiểm soát chất lượng cần thiết trong phần này để đưa ra các Mô hình định giá tự động.
Bất động sản nhà ở và 1 đến 4 đơn vị gia đình được thực thi bởi: Ủy ban Thương mại Liên bang, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, và một luật sư của tiểu bang. Thực thi thương mại là bởi cơ quan quản lý tài chính giám sát tổ chức tài chính có nguồn gốc cho vay.
Ý kiến giá của người môi giới không được sử dụng làm cơ sở chính để xác định giá trị của nhà ở chính của người tiêu dùng; nhưng định giá được tạo ra bởi một mô hình định giá tự động không được coi là Ý kiến giá của nhà môi giới.
Mẫu thanh toán tiêu chuẩn (thường được gọi là HUD 1) có thể bao gồm, trong trường hợp thẩm định được điều phối bởi một công ty quản lý thẩm định, một tiết lộ rõ ràng về:
phí trả trực tiếp cho thẩm định viên của công ty đó
phí hành chính được tính bởi công ty đó
Trong vòng một năm, Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ sẽ tiến hành nghiên cứu về hiệu quả và tác động của các phương pháp thẩm định khác nhau, mô hình định giá và kênh phân phối, và về quy tắc ứng xử định giá nhà và tiểu ban thẩm định.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề G - Giải quyết và sửa đổi thế chấp

Bộ trưởng Phát triển Nhà và Đô thị có trách nhiệm xây dựng một chương trình để đảm bảo bảo vệ những người thuê nhà hiện tại và tương lai và các tài sản đa gia đình có nguy cơ (5 đơn vị trở lên). Bộ trưởng có thể phối hợp phát triển chương trình với Bộ trưởng Tài chính, FDIC, Fed, Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang và bất kỳ cơ quan chính phủ liên bang nào khác cho là phù hợp. Các tiêu chí có thể bao gồm:
tạo tài chính bền vững cho các tài sản đó, có thể xem xét các yếu tố như:
thu nhập cho thuê được tạo ra bởi các tài sản đó
việc bảo quản dự trữ vận hành đầy đủ
duy trì mức trợ cấp liên bang, tiểu bang và thành phố hiện nay
quỹ phục hồi chức năng
tạo điều kiện chuyển nhượng các tài sản đó, khi thích hợp và với sự thỏa thuận của chủ sở hữu
Trước đây, Bộ Tài chính đã tạo ra Chương trình Sửa đổi Nhà Giá cả phải chăng, được thiết lập để giúp chủ sở hữu nhà đủ điều kiện sửa đổi khoản vay đối với khoản nợ thế chấp nhà của họ. Phần này yêu cầu mọi người phục vụ thế chấp tham gia chương trình và từ chối yêu cầu sửa đổi lại để cung cấp cho người vay bất kỳ dữ liệu nào được sử dụng trong phân tích giá trị hiện tại ròng (NPV). Bộ trưởng Tài chính cũng được chỉ đạo để thiết lập một trang web dựa trên web giải thích các tính toán NPV.
Bộ trưởng Tài chính được hướng dẫn phát triển một trang web dựa trên Web để giải thích Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng và các chương trình liên quan, cũng cung cấp đánh giá về tác động của chương trình đối với sửa đổi khoản vay mua nhà.
Quy định > Tiêu đề XIV - Cải cách thế chấp và cho vay chống dự đoán > Phụ đề H - Các điều khoản khác

Đó là ý nghĩa của Đại hội rằng các cải cách cơ cấu quan trọng của Fannie Mae và Freddie Mac được yêu cầu
GAO được giao nhiệm vụ nghiên cứu các nỗ lực liên cơ quan hiện tại để giảm tịch thu thế chấp và loại bỏ các vụ lừa đảo giải cứu và gian lận sửa đổi khoản vay.
HUD được giao nhiệm vụ nghiên cứu tác động của vách thạch cao bị lỗi nhập từ Trung Quốc từ năm 2004 đến năm 2007 và ảnh hưởng của chúng đối với nhà bị tịch thu.
Tài trợ thêm cho các chương trình Cứu trợ thế chấp và Ổn định khu dân cư (mỗi người 1 tỷ đô la)
HUD để thiết lập hỗ trợ pháp lý cho các vấn đề liên quan đến nhà bị tịch thu với 35 triệu đô la được ủy quyền cho các năm tài chính 2011 đến 2012.
Quy định > Tiêu đề XV - Các quy định khác

Các phần sau đây đã được thêm vào Đạo luật:
Quy định > Tiêu đề XV - Các quy định khác > Hạn chế về phê duyệt của Hoa Kỳ đối với các khoản vay do Quỹ Tiền tệ Quốc tế ban hành

Giám đốc điều hành Hoa Kỳ tại Quỹ Tiền tệ Quốc tế được hướng dẫn để đánh giá bất kỳ khoản vay nào cho một quốc gia nếu
Số nợ công của quốc gia vượt quá tổng sản phẩm quốc nội hàng năm của đất nước
đất nước không đủ điều kiện nhận hỗ trợ từ Hiệp hội Phát triển Quốc tế và phản đối bất kỳ khoản vay nào không có khả năng được hoàn trả đầy đủ.