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セガサミーフェニックス
チーム成績 > ファイナル

| シーズン | 結果 | 総合 | 持越 | ファイナル | 選手・得点 | 選手・得点 | 選手・得点 | 選手・得点 | 選手・得点 | 選手・得点 | 選手・得点 | 選手・得点 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
2018-19: レギュラーシーズン敗退
| 2019-20 | 2位 | 185.1 | 86.0 | 99.1 | 魚谷侑未 | 126.0 | 和久津晶 | 54.2 | 茅森早香 | 21.5 | 近藤誠一 | ▲102.6 |
2020-21: レギュラーシーズン敗退
| 2021-22 | 2位 | 141.6 | 60.1 | 81.5 | 魚谷侑未 | 32.3 | 近藤誠一 | 31.6 | 茅森早香 | 14.7 | 東城りお | 2.9 |
2022-23: レギュラーシーズン敗退
2023-24: レギュラーシーズン敗退
レギュラーシーズン通算成績

| 選手名 | 半荘 | Pt | 平均 | 最高点 | 1着率 | 連対率 | 回避率 | 平着 | 1着 | 1> 5 | 2着 | 2> 5 | 3着 | 3> 5 | 4着 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 近藤誠一 | 111 | 239.2239.2 | 2.1549549549552.2 | 64,400 | 28.8% | 52.3% | 74.8% | 2.44 | 32 | 0 | 26 | 0 | 25 | 0 | 28 |
| 東城りお | 61 | -12.7▲12.7 | -0.20819672131148▲0.2 | 77,200 | 26.2% | 49.2% | 72.1% | 2.52 | 16 | 0 | 14 | 1 | 13 | 0 | 17 |
| 茅森早香 | 153 | -213.5▲213.5 | -1.3954248366013▲1.4 | 90,000 | 23.5% | 48.4% | 74.5% | 2.54 | 36 | 0 | 38 | 1 | 38 | 1 | 39 |
| 醍醐大 | 25 | -214.4▲214.4 | -8.576▲8.6 | 66,900 | 16.0% | 44.0% | 68.0% | 2.72 | 4 | 0 | 7 | 0 | 6 | 0 | 8 |
| 和久津晶 | 34 | -410.9▲410.9 | -12.085294117647▲12.1 | 58,800 | 23.5% | 41.2% | 58.8% | 2.76 | 8 | 0 | 6 | 0 | 6 | 0 | 14 |
| 魚谷侑未 | 156 | -474.3▲474.3 | -3.0403846153846▲3.0 | 94,400 | 23.1% | 46.2% | 73.7% | 2.57 | 36 | 0 | 36 | 1 | 41 | 1 | 41 |
| チーム通算 | 540 | 239.2+-12.7+-213.5+-214.4+-410.9+-474.3+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0▲1086.6 | -2.0122222222222▲2.0 | 94,400 | 24.4% | 48.0% | 72.8% | 2.55 | 132 | 0 | 127 | 3 | 129 | 2 | 147 |
レギュラーシーズン通算成績 > 獲得タイトル

個人スコア・MVP
最高スコア
4着回避率
平均打点
役満

| シーズン | シリーズ | 回 | 回 | 日付・曜日・回 | 日付・曜日・回 | 日付・曜日・回 | 局 | 役 | 東家 | 南家 | 西家 | 北家 | 出典 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 2019-20 | レギュラー | 第15戦 | 全180戦 | 2019年10月11日 | 金 | 第1戦 | 東4局 | 大三元 | 内川幸太郎 | 近藤誠一 | 瀬戸熊直樹 | 藤崎智 |  |
| 2019-20 | レギュラー | 第167戦 | 全180戦 | 2020年2月27日 | 木 | 第1戦 | 東1局 | 国士無双 | 石橋伸洋 | 魚谷侑未 | 松本吉弘 | 前原雄大 |  |
| 2019-20 | レギュラー | 第174戦 | 全180戦 | 2020年3月3日 | 火 | 第2戦 | 南3局1本場 | 四暗刻 | 園田賢 | 魚谷侑未 | 小林剛 | 多井隆晴 |  |
和了者   放銃者
ユニフォームスポンサー

セガサミーグループ
セガゲームス
サミー
アンファー株式会社
株式会社縁
オッズ・パーク株式会社
加賀電子株式会社
カナヒデコーポレーション株式会社
株式会社サミーネットワークス
株式会社セガ
日本アミューズメント放送株式会社
ユースキン製薬株式会社
株式会社ciel et mar
株式会社LUXIA
株式会社8thColor
株式会社アウクシリウム（スポンサー）
株式会社小笠原商店（スポンサー）
スリーピース株式会社（スポンサー）
ファイテン株式会社（サプライヤー）
山口悟

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: この項目では、元サッカー選手について記述しています。ライトノベル作家の同名の人物については「山口悟 (ライトノベル作家)」をご覧ください。
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: 「山口智」あるいは「山口理」とは別人です。
山口 悟（やまぐち さとし、1959年8月1日 - ）は、日本の元サッカー選手。ポジションはGK。
来歴

大分県立大分工業高等学校3年次に全国高等学校サッカー選手権大会に出場。卒業後の1978年に日本サッカーリーグ1部の三菱重工業サッカー部へ入部すると、日本ユース代表に選出され、1979年の1979 FIFAワールドユース選手権日本大会のメンバーに選ばれたが、試合出場機会は与えられなかった。
日本代表としては、川淵三郎監督が若手選手を積極的に採用する方針もあって1981年2月の東南アジア遠征で招集され、同月19日のシンガポール戦で代表デビューを飾った。
しかしながら所属する三菱重工では、同じポジションに当時の日本代表正GKである田口光久が在籍していた為、ポジション獲得には至らず、田口が現役を引退した1984年には背番号1を与えられたが、三菱養和SC出身の園部晃久とのポジション争いに敗れ、ポジションを獲得することは出来なかった。
所属クラブ

大分工業高校
1978年 - 1984年 三菱重工
個人成績

| 国内大会個人成績> 年度.年度.日本 | 国内大会個人成績> クラブ.クラブ.日本 | 国内大会個人成績> 背番号.背番号.日本 | 国内大会個人成績> リーグ.リーグ.日本 | 国内大会個人成績> リーグ戦.出場.リーグ戦 | 国内大会個人成績> リーグ戦.得点.リーグ戦 | 国内大会個人成績> リーグ杯.出場.JSL杯 | 国内大会個人成績> リーグ杯.得点.JSL杯 | 国内大会個人成績> オープン杯.出場.天皇杯 | 国内大会個人成績> オープン杯.得点.天皇杯 | 国内大会個人成績> 期間通算.出場.期間通算 | 国内大会個人成績> 期間通算.得点.期間通算 |
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| 1978 | 三菱 | 22 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 1979 | 三菱 | 22 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 1980 | 三菱 | 22 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 1981 | 三菱 | 22 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 1982 | 三菱 | 22 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 1983 | 三菱 | 22 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 1984 | 三菱 | 1 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 通算 | 日本 | 日本 | JSL1部 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
| 総通算 | 総通算 | 総通算 | 総通算 | 0 | 0 |  |  |  |  |  |  |
代表歴 > 出場大会など

ワールドユース東京大会
代表歴 > 試合数

国際Aマッチ 1試合 0得点 (1981)
| 日本代表> 年 | 国際Aマッチ> 出場 | 国際Aマッチ> 得点 | その他> 出場 | その他> 得点 | 期間通算> 出場 | 期間通算> 得点 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1981 | 1 | 0 | 3 | 0 | 4 | 0 |
| 通算 | 1 | 0 | 3 | 0 | 4 | 0 |
代表歴 > 出場

| No>  | 開催日 | 開催都市 | スタジアム | 対戦相手 | 結果 | 監督 | 大会 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1. | 1981年02月19日 | シンガポール |  |  シンガポール | △0-0 | 川淵三郎 | 国際親善試合 |
東松本 (御所市)

| 東松本 |
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 大字
 敷地の一部が所在する近鉄御所駅（2008年）
 東松本東松本の位置
 北緯34度27分58秒 東経135度43分52秒﻿ / ﻿北緯34.46611度 東経135.73111度﻿ / 34.46611; 135.73111
国:   日本
都道府県:   奈良県
市町村:   御所市
人口（2020年（令和2年）12月31日現在）
 • 合計:  487人
等時帯:  UTC+9 (JST)
郵便番号:  639-2302
市外局番:  0745
ナンバープレート:  奈良
東松本（ひがしまつもと）は、奈良県御所市の大字。郵便番号は639-2302。本項ではかつて同区域に存在した東松本村（ひがしまつもとむら）についても記す。
地理

御所市中心部の北西、和歌山線・御所駅と近鉄御所線・近鉄御所駅の北側・西側一帯にあたり、両駅の敷地の一部を含む。東で国鉄御所駅前通り・御国通り一丁目・竹田・東辻、南で末広町・大広町、西で櫛羅、北で元町および葛城市菫に接する。国道24号が南北を貫き、奈良県道213号櫛羅御所線が西へ分岐する。
地理 > 河川

柳田川
鎮守川
歴史

| ひがしまつもとむら 東松本村 |
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廃止日:  1915年1月1日
廃止理由:  新設合併 櫛羅村、東松本村、竹田村、鎌田村、小林村、楢原村、三室村、西松本村 → 大正村
現在の自治体:  御所市
廃止時点のデータ
国:   日本
地方:  近畿地方
都道府県:  奈良県
郡:  南葛城郡
市町村コード:  なし（導入前に廃止）
隣接自治体:  御所町、櫛羅村、竹田村、西松本村、忍海村
東松本村役場
所在地:  奈良県南葛城郡櫛羅村
ウィキプロジェクト
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幕末 - 「旧高旧領取調帳」の記載によると、櫛羅藩領であった。
明治4年
7月14日（1871年8月29日） - 廃藩置県により櫛羅県の管轄となる。
11月22日（1872年1月2日） - 第2次府県統合により、全域が奈良県（第1次）の管轄となる。
1876年（明治9年）4月18日 - 第2次府県統合により堺県の管轄となる。
1881年（明治14年）2月7日 - 大阪府の管轄となる。
1887年（明治20年）11月4日 - 奈良県（第2次）の管轄となる。
1889年（明治22年）4月1日 - 町村制の施行により、近世以来の葛上郡東松本村が単独で自治体を形成。櫛羅村・竹田村・鎌田村・小林村・楢原村・三室村・西松本村と櫛羅村外七ヶ村組合村を結成。
1897年（明治30年）4月1日 - 東松本村の所属郡が南葛城郡に変更。
1915年（大正4年）1月1日 - 櫛羅村外七ヶ村組合村の7村が合併して大正村が発足。同村の大字となり、東松本村廃止。
1958年（昭和33年）3月31日 - 大正村が御所町・葛村・葛上村と合併して御所市が発足。同市の大字となる。
世帯数と人口

2020年（令和2年）12月31日現在の世帯数と人口は以下の通りである。
| 町丁 | 世帯数 | 人口 |
| --- | --- | --- |
| 東松本 | 226世帯 | 487人 |
小・中学校の学区

市立小・中学校に通う場合、学区は以下の通りとなる。
| 番地 | 小学校 | 中学校 |
| --- | --- | --- |
| 全域 | 御所市立御所小学校 | 御所市立御所中学校 |
交通 > 鉄道

最寄り駅は西日本旅客鉄道和歌山線御所駅、近畿日本鉄道近鉄御所線近鉄御所駅。
交通 > バス

奈良交通
高田五條線
60：近鉄高田駅 - 高田市駅 - 忍海 - 近鉄御所駅 - 小殿 - 栄山寺口 - 五條バスセンター
65：近鉄高田駅 - 高田市駅 - 忍海 - 近鉄御所駅
66：近鉄高田駅 - 高田市駅 - 忍海 - 近鉄御所駅 - 小殿 - テクノ中央通り東 - 栄山寺口 - 五條バスセンター
67：近鉄高田駅 → 高田市駅 → 忍海 → 近鉄御所駅 → 小殿 → テクノ中央通り東
70：五條バスセンター - 栄山寺口 - かもきみの湯 - 小殿 - 近鉄御所駅 - 忍海 - 高田市駅 - 近鉄高田駅
76：五條バスセンター → 栄山寺口 → テクノ中央通り東 → かもきみの湯 → 小殿 → 近鉄御所駅 → 忍海 → 高田市駅 → 近鉄高田駅
163：五條バスセンター - 栄山寺口 - 小殿 - 近鉄御所駅 - 忍海
八木五條線
161：五條バスセンター → 栄山寺口 → 小殿 → 近鉄御所駅 → 忍海 → 高田市駅 → アルル北 → 忌部 → 橿原市役所 → 大和八木駅
八木新宮線（八木新宮特急バス、十津川・本宮いでゆライン）
大和八木駅 - 高田市駅 - 近鉄御所駅 - 五條バスセンター - 大久保口 - 阪本 - 上野地 - 十津川村役場 - 十津川温泉 - ホテル昴 - 熊野本宮 - 湯の峰温泉 - 新宮駅
新宮駅 → 湯の峰温泉 → 熊野本宮 → 十津川温泉 → 十津川村役場 → 五條バスセンター → 大和八木駅
交通 > 道路

国道24号
奈良県道213号櫛羅御所線
施設

安養寺
接待シリーズ

接待シリーズとは、Waffleから発売されたアダルトゲームのシリーズである。
本シリーズは、2002年に発売された『特別接待 〜極楽浄土へようこそ〜』を第1作とするアダルトゲームのシリーズであり、番外編として『逃亡者 毒島音露 〜離島の海女編〜』から始まる全5作の逃亡者シリーズがある。
『優遇接待 〜孤島の楽園へようこそ〜』を除くすべての作品における主人公は、連続婦女暴行犯・毒島音露であり、毒島音露シリーズと呼ばれることもある。
Waffleのうし太郎はぎゃるっ娘とのインタビューの中で、フェティシズムに特化した作品として開発してきたと話している。
作品一覧

『汁だく接待』ならびにそのプラグインソフトについては、汁だく接待 〜汁だらけの街〜を参照。また、逃亡者シリーズ各作品については#逃亡者シリーズを参照。
特別接待 〜極楽浄土へようこそ〜 -  2002年3月1日発売。2003年3月28日と2005年10月28日に破格版が発売されている。
優遇接待 〜孤島の楽園へようこそ〜 2003年5月30日発売。2005年11月11日にはiアプリ版の配信が開始された。
優遇接待+ 〜孤島の楽園へようこそ〜 -『優遇接待』の機能追加版で、2005年10月28日に発売された。
優遇接待# 〜孤島と6人のスク水っ娘たち〜  - 『優遇接待』のリニューアル版で、上記の『優遇接待+』とは内容が異なる。2004年8月27日に本編が発売されたほか、2008年7月25日には、アペンドディスク版とアニメーション追加版がそれぞれ発売された。
逃亡者 毒島音露 〜離島の海女編〜 - 2005年11月25日発売。
逃亡者 毒島音露 〜柔肌の中に眠れ編〜 -  2005年12月28日発売。
逃亡者 毒島音露〜強制発射、囚われた乗客編〜 - 2006年1月27日発売。
逃亡者 毒島音露 〜籠の中の淫謀編〜 - 2006年3月3日発売。
逃亡者 毒島音露 〜砂時計のメイド編〜 - 2006年3月24日発売。
逃亡者 毒島音露 上巻 - 2006年12月15日発売。『離島の海女編』と『柔肌の中に眠れ編』を収録したDVD-PG版。
逃亡者 毒島音露 下巻 - 2007年1月1日発売。『強制発射、囚われた乗客編』と『籠の中の淫謀編』と『砂時計のメイド編』を収録したDVD-PG版。
汁だく接待 〜汁だらけの街〜 2007年2月9日発売。2008年6月27日にはアペンドディスク版が発売された。
汁だく接待　汁だらけの街　おかわり一杯目〜過去の蜜はどんな味？編〜2007年10月12日発売。『汁だく接待 』のプラグインソフト第1弾。
汁だく接待 汁だらけの街 おかわり二杯目 〜命短し、犯せよ乙女！編〜2008年2月1日発売。『汁だく接待 』のプラグインソフト第2弾。
指先案内人 汁だく接待おかわり三杯目 〜淫惑、性感開発エステ編〜 - 2008年12月19日発売。『汁だく接待 』のプラグインソフト第3弾。
特別接待 〜極楽浄土へようこそ〜

シリーズ第1作。「温泉旅館 極楽浄土」の経営者である音露が女性宿泊客たちを食い物にしていく内容である。
2003年3月28日に発売された破格版は不具合の修正が施されたほか、『優遇接待 〜孤島の楽園へようこそ〜』の体験版と、発売中止となった『メイドとお姫様 -身分と感情の狭間で』の開発データが特典として収録されている。また、2005年12月には、もえぷりにて『特別接待 ～極楽浄土へようこそ～iモード版』（FOMA 90x用）が配信された。iモード版『特別接待』には、「我慢汁ゲージシステム」が搭載されている。
ヒロインである八王子三姉妹は、『エレベーターパニック 〜密室の淫行〜』のプラグインディスク特典および『汁だく接待 ～おかわり二杯目～』の通販・アンケート回答特典として配布されるトッピングデータにも登場している。
特別接待 〜極楽浄土へようこそ〜 > 開発（特別接待）

『特別接待 〜極楽浄土へようこそ〜』は、Waffleの再出発の時期に制作された作品であり、この作品のヒットにより、Waffleは凌辱ものを多数制作した。
原画家のさくやついたちは開発の意図について、「これまで9作品作る中で学んだことを生かし、ぱっと見でWaffleだとわかるものを作りたいと思った。今までは自分たちが作りものを優先していたが、多くのユーザーに見てもらうため、ユーザーが求めているエロに重きを置いた。」とGalge.comとのインタビューの中で振り返っている。
特別接待 〜極楽浄土へようこそ〜 > スタッフ

原画：さくやついたち
シナリオ：天哀
優遇接待 〜孤島の楽園へようこそ〜

『優遇接待』は『特別接待』の続編に位置する作品である。ゲームの主人公はある島に存在する学園にある合宿用施設の管理人という設定で、合宿のために来訪してきた同校の女子水泳部を相手にした凌辱が繰り広げられる。本作の内容はスクール水着に重きを置いており、登場ヒロインが着用している水着を拡大したり半透明化させたりといった機能が搭載されていた。本作は2003年5月30日に発売されたが、約1ヶ月前に開催されたイベント「キャラクターカーニバル・2000＋3」ではラッセルが出展した企業ブースでスクール水着を着用した女性が本作のチラシを頒布するといったプロモーションが行われ、それを複数のメディアが取り上げた。そのほか、メーカーのオフィシャル通販では本作の購入特典としてスクール水着が付属した。
その後、2005年10月28日には、希望者のみに配布されていた機能を内蔵した『優遇接待+ 〜孤島の楽園へようこそ〜』が発売された。また、これとは別に、ユーザーからの意見を基にシナリオ加筆等の改善策が施されたリニューアル版として『優遇接待# 〜孤島と6人のスク水っ娘たち〜』が2004年8月27日に発売されており、2008年7月25日には『優遇接待#』のアペンドディスク版とアニメーション追加版がそれぞれ発売された。2005年11月には、もえぷりにて『優遇接待 〜孤島の極楽へようこそ〜iモード版』（FOMA 90x用）が配信され、前述のような「ズーム&スケスケ機能」も搭載された。
優遇接待 〜孤島の楽園へようこそ〜 > 開発（優遇接待）

さくやは本作でスクール水着を導入した理由について「当時流行していたロリキャラを題材にしたいと考えていたものの、普通に作っても大手メーカーには勝てるとは思えなかった。そこで何か一つ特化するものがないかと考えていた時、スクール水着をメインにすれば目立つのではないかと考えた」とGalge.comとのインタビューの中で述べている。
姫ノ宮は、開発当時複数のメーカーからスクール水着をモチーフとしたキャラクターが登場していたものの、リアル調かアニメ調のどちらかしかなく、アダルトゲームならではの特性が出ていなかったとルネソフトの広報・ルネマンと2024年に行った対談の中で語っており、同作においては「リアルっぽくてリアルじゃない」というコンセプトのもと、光沢を強調したりざらつきを出すといった、非現実的な塗り方を取り入れたと話している。
優遇接待 〜孤島の楽園へようこそ〜 > 反響（優遇接待）

姫ノ宮はルネマンとの対談の中で同作によってWaffleの知名度が上がったと話している。同業者であるルネソフト社内でも話題となっており、ルネマン本人もスクール水着の表現の常識破壊する塗り方が良かったと評している。
また、Waffleプロデューサーのウシ太郎は、Game Headlineとのインタビューの中で、『優遇接待 〜孤島の楽園へようこそ〜』のヒットからフェティシズムものが売れると確信し、以降の作品で汁気や肉質を意識した彩色をするようになったと振り返っている。
その一方、同作では凌辱ばかりで純愛がなかったという意見がWaffle側に寄せられており、『水泳教室 〜冬でもスクール水着〜』が作られるきっかけとなったほか、その『水泳教室』で得た知見はのちに『優遇接待#』にも生かされた。
逃亡者シリーズ

低価格帯の得々シリーズの一環として発売された短編作品で、2005年から2006年にかけて全5巻が発売された。
2006年12月15日には『離島の海女編』と『柔肌の中に眠れ編』を収録したDVD-PGの上巻が、2007年1月1日には『強制発射、囚われた乗客編』と『籠の中の淫謀編』と『砂時計のメイド編』を収録したDVD-PGの下巻がそれぞれ発売された。
2006年10月から5ヶ月にわたり、もえぷりにてiアプリ版の配信が行われた。
メディア展開 > 小説

逃亡者毒島音露 レイプ街道爆走一番星
メディア展開 > OVA

scene-1「楽しい水泳合宿になるはずだったのに…」
scene-2「お願い…見逃してください…」
Complete Edition
生命保険

生命保険（せいめいほけん、life insurance）とは、人間の生存または死亡による損失を保障することを目的とする保険。生保（せいほ）と略称される。
生命保険の理論

生命保険の保険事故は人の生死である。すなわち人の死による世帯における所得の減少や高齢等による経済的負担に備えるための保険である。
生命保険の理論 > 生命保険のしくみ

現在の生命保険では、人間の生死にかかわる統計データ、すなわち生命表が用いられるのが常である。すなわち、生命表による加入者の生死の予測に基づいて、適切な保険料が設定される。
ただし、死亡統計は過去から現在までのデータのみが使用されるのに対し、実際の生死は将来発生することであるから、当然予測に誤差が発生し得る。そのようなときに保険料収入が不足する事態になってはいけないので、保険料計算に用いる死亡率にはあらかじめ安全が見込まれている。このときの死亡率を予定死亡率と呼び、保険料計算の重要なパラメータのひとつである。
生命保険の理論 > 生命保険の基本形態

生命保険商品には複雑なものもあるが、いずれも死亡保険、生存保険、生死混合保険の変形または混合形態である。
生命保険の理論 > 保険料の徴収方式 > 自然保険料方式と平準保険料方式

生命保険の保険料率は年齢ごとの死亡率を元に計算されるが、その考え方には大きく分けて「自然保険料方式」と「平準保険料方式」がある。
生命保険の理論 > 保険料の徴収方式 > 自然保険料方式と平準保険料方式 > 平準保険料と責任準備金

平準保険料方式を採用すると、本来は高齢になってから支払うべきであった保険料をあらかじめ若いときに支払うことになるので、結果として生命保険会社は将来の保険料を事前に徴収して留保していることになる。この留保された資金のことを責任準備金と呼ぶ。責任準備金は平準保険料方式の契約者についてそれぞれ存在するので、総合すると大きな資金となり、生命保険会社はこれを元に運用を行い、収益を上げることができる。これは生命保険会社の金融機関としての顔である。
実際の保険料はこのような運用益を見込んで割引かれている。この割引分を算出するためにあらかじめ運用利率を予定しておく。この利率を予定利率とよび、これも保険料計算の重要なパラメータである。
生命保険の理論 > 保険料の徴収方式 > 解約返戻金

平準保険料方式をとると、本来はまだ必要ではない保険料を事前に徴収していることになるので、保険期間中に何らかの理由で保険契約を解約することになると、その保険料のうち一部は契約者に返還される。これを解約返戻金と呼ぶ。
保険契約者の債権者が解約返戻金請求権を差し押さえ、取立権に基づき解約権を行使した上で取り立てることがある。また債権者が債権者代位権に基づき解約権を行使し、解約返戻金を代位請求することもある。しかし、これが行われると保険金受取人の将来の生活を脅かすおそれがあるので、一定の場合には保険金受取人が解約返戻金相当額を債権者等に支払うことにより解約を回避する制度が設けられている（介入権、保険法60条～62条）。
なお、解約返戻金は原則として一時所得として扱われ、所得税の課税対象となるが、一時払養老保険等の場合、締約日から5年以内に解約した場合は、金融類似商品として一律20%（2013年1月から25年間は復興特別所得税と合わせて20.315%）の税率による源泉分離課税が適用される。
生命保険の理論 > 三利源と配当金

生命保険の保険料は、純保険料と付加保険料からなる。純保険料とは、保険金の支払に充てるために徴収される保険料であり、付加保険料とは、それ以外に保険会社の事業経費として徴収される保険料である。多くの保険会社は、純保険料と付加保険料の内訳を公開していないが、ライフネット生命は、これらの内訳の代表例を公開している数少ない保険会社である。
純保険料として必要な金額は、前述のように加入者の死亡率と責任準備金の運用利率に基づいて決定され、そのときに用いられる予定値がそれぞれ予定死亡率、予定利率である。
生命保険の付加保険料は、新契約締結にかかる費用、契約の維持にかかる費用、保険料の集金にかかる費用という名目で徴収される。これらについてもあらかじめ必要な額を見込んで保険料計算を行うが、そのときの率を予定事業費率と呼ぶ。
これら予定死亡率、予定利率、予定事業費率はあくまで見込みであるため、実際に保険料として必要となった金額との間に差額が発生する。それらをそれぞれ死差益、利差益、費差益と呼び、この三つを合わせて三利源と呼ぶ。実際の見込みは保険料の不足が発生しないようかなりの余裕をもって設定されるので、基本的に差額は剰余金として発生する（逆ザヤ（利差損）の問題については「歴史」の節を参照）。これらの剰余金は結果的に保険料として徴収する必要の無かった金銭であるので、保険会社はこれを契約者に還元する。これを配当金と呼ぶ。
ただし、最近は保険料を安くしたいというニーズに応えるために、配当金がまったく無い、あるいは利差益のみを配当金として還元することとし、その分予め保険料を引き下げたタイプの保険商品も設計されている。
生命保険の理論 > 危険選択

生命保険においては、収支相等の原則を守るために同一の危険を持つ被保険者集団を形成する必要があるが、その裏をかいて不当に利益を得ようとする行為が発生する恐れが常にある。言い換えると生命保険会社と加入者の関係に内在する情報の非対称性に起因するモラル・ハザードや逆選択が常に発生し得る。
そのため、生命保険会社は、同一の危険を持つ被保険者集団を守るために危険選択を行う。具体的には加入時に医師による診査や告知書などを用いて、特に標準的な危険よりも大きな危険を持つと考えられる加入者を識別している。ただし、それはそのような加入者が保険に加入できないことを意味しない。その加入者と同等の危険を持つ被保険者集団が形成できれば、その集団に対する適切な保険料で保険に加入することができる。
また、支払時にも再度査定を行い、保険金詐欺を防ぐことが行われている。
生命保険商品 > 個人保険

個人保険とは契約者・被保険者を個人とする契約を指す。以下に挙げる団体保険に対する意味で個人保険と呼ばれる。
また契約者が法人の場合の保険契約を法人保険(事業保険)と呼ぶことがある。
日本の民間保険における死亡保障を主な目的としており、現在販売されている保険商品のうち主なものについて述べる。
→詳細は「定期保険」を参照
→詳細は「終身保険」を参照
→詳細は「養老保険」を参照
→詳細は「定期付終身保険」を参照
ユニバーサル保険
米国で1970年代頃から登場した保険商品で、保険料の見直し・保障内容をライフステージによって変更可能な保険。米国では1990年代までに主流な保険商品となったが、保険料収入の不安定さなど様々な問題が懸念され、日本では殆んどの保険会社が導入をしなかった。
日本では明治安田生命が初めて開発し導入した。開発に際しては上記に挙げるユニバーサル保険を参考としたと言われている。
→詳細は「個人年金保険」を参照
→詳細は「変額保険」を参照
その他、保険商品は多種多様であるが、多くは基本的な死亡保険・生存保険の金額・期間を変化させて組み合わせたものになっているといえる。
また2000年以降の第三分野保険の解禁に合わせて民間保険会社が提供する医療保険・介護保険 (民間介護保険)・就業不能障害保険も生命保険の一種である。
生命保険商品 > 個人保険 > 主な特約の種類

特約とは、終身保険や定期保険などの主契約に特約として付加出来る、いわば生命保険のオプションとしての存在である。定期付終身保険の場合、正式名称は「定期特約付終身保険」となるため、定期保険部分そのものがベースとなる終身保険の特約である。当然、特約分の料金が保険料に上乗せされる。
生命保険商品 > 団体保険

団体保険とは、会社や官公庁等の団体に所属する者全体を保障する生命保険の一種である。団体と生命保険会社で直接契約を行い、単一の契約でその所属員が一括して保障されるようになっている。大量処理によって運営コストが節約できるため個人保険よりも安価に保障が得られることが多い。
生命保険商品 > 団体保険 > 団体定期保険

会社等で被用者の死亡保障を目的とした定期保険商品。保険期間は1年で、1年経過後には自動で更新される。
生命保険商品 > 団体保険 > 団体信用生命保険

融資を受け、返済途中に返済者が死亡あるいは高度障害状態になった場合、保険金でローンの残額が返済される仕組み。住宅ローンに付くものが典型的な形態だが、その他のローンに付保するものもある。保険料はローン開始時に一括支払いする方法や、ローン金利に上乗せする方法がある。最近では返済者がガンや心筋梗塞などになった場合も保険金の支払要件とする商品も現れている。
生命保険商品 > 団体保険 > 団体年金保険

会社等で従業員に対して退職後の年金を支給するために加入する商品。保険料は全額企業負担のもの、一部従業員負担のもの、全額従業員負担のものがある。
生命保険商品 > 生命保険契約にあたって

何のために・誰のために・どんな時のために保険が必要なのか
貯金等の他の手段ではなく、何故保険でなくてはだめなのか
自分にとって、家族（遺族）にとって、本当に保険は必要なのか
必要な保障というのは、各人の価値観やライフスタイルなどによって多様である。死亡時に必要な補償額は、一概に年齢だけで決められるというものではないし、その他の保障についても同様のことが言える。コストをかけて生命保険の保障を受けなくても、単なる貯金や公的社会保障制度（健康保険・厚生年金・遺族基礎年金など）でも十分ということもある。生命保険ではなく損害保険で賄える場合もある。また、場合によっては、死んだときの保障よりも入院したり介護状態になったときの方に備えておかなければならないという場合もある。
個人の貯金や公的な社会保障制度でも足りない分があればそれを生命保険を使って補う、ということを念頭に置くことも、上手に生命保険を活用する方法である。つまりは、誰しも・万人が生命保険が必要というものではないことになる。
また、貯蓄性を謳い文句に加入を勧められるケースなどもあるが、保険における責任準備金運用利回りの指標である予定利率は単純に預金金利と比較することはできない。保険料は、保険金にそなえ予定利率による運用される部分（純保険料）とは別に、保険会社の経費として保険会社の収入となる付加保険料が含まれているからである。 貯蓄性について確認する場合、あくまでも払い込んだ保険料の総額と解約返戻金を比較するしかない。死亡保険を含んだ契約で利鞘を稼ぐ代表的な方法として下記の3種類があるが、いずれも最大で長期の銀行定期預金程度の利回りしか得られない。保険は貯蓄目的ではなく、あくまでも上記の3項目の目的に沿って、保険の目的を考えることが重要である。
生命保険の保険料は、保障の期間中同額の全期型と一定期間毎に保険料が上がる更新型がある
保険料金額は、月払より年払、年払よりは一括納金（全期前納）の方が、訪問集金より口座振替の方が安くなる
個人で加入するより勤務先の企業などの団体扱(月払)の保険があれば、後者の方が保険料も安くなる
解約・減額は外交員や営業所以外にもコールセンターなどの窓口でやってもらう方法もある
保険料が払えなくなっても、返戻金がある種類の保険であればそれを原資にして保障を継続することが出来る（保険期間を変えずに保険料を少なくする払済保険、保険金額を変えずに期間を短くする延長定期保険など。但し、付随していた特約は自動的に解約となる）
保険金の請求事由（死亡等）が発生しても、直ちに保険金の給付が受けられない場合がある。そのため、大金が必要なとき（葬儀等）に保険から現金が用立てられないといったトラブルが発生することがある。保険金の給付までにかかる期間等は加入時に確認する必要がある。
入院に関する保険金の給付に日数がかかった場合、給付時までに容態が回復したりすると、その状態に応じて給付が減額されることがある。そのため、即時給付の保険と、給付までに日数がかかる保険の場合で、給付額が異なってくる場合がある（即日給付される保険であれば、後日回復したからといって給付額の減額（返金）を求められたりすることは通常ない）。これもよくトラブルの原因になるので、よく確認すべきである。
生命保険の歴史 > 生命保険の始まり

生命保険契約の形態は1400年代のイタリアで登場し、当初は奴隷運搬の海上保険の形態として登場した。
17世紀イギリスでは、セントポール寺院の牧師たちが葬式代をまかなうために、お互いにいくらかずつ出し合って積み立てていったといわれる（香典前払保険・香典前払組合）。ただし、これは年齢に関係なく同じ金額を支払ったため、高齢者は比較的少ない保険料で保険金を受取ることができた。しかし、次第に若者の不満を買ってしまったため、10年ほどでなくなったとされる。
この問題を解決するきっかけを作ったのが、「ハレー彗星」で有名な天文学者エドモンド・ハリーである。
彼は実際に調査して人間の寿命を統計化した生命表を作成した。それは年齢ごとに生存している人死亡した人の割合をまとめた統計データである。母集団が大きな統計は、「大数の法則」により、年齢ごとの亡くなる人数（死亡率）を導くのに便利であった。
そして生命表ができると、各年齢ごとに保険料を払う者の人数と亡くなる（保険金を受け取る）者の人数が推定できるようになった。
そこで死亡率に応じて保険料に差をつけることが考えられ、18世紀のイギリスで死亡率に基づいた保険料を集める制度ができた。
ただし、この生命表に基づく計算は、戦争や地震等の大規模災害による大量死にまで対応できるものではない。このため、現在の生命保険の多くは、戦争・災害に関する免責事項を設けている。
生命保険の歴史 > 近代的生命保険の成立

生命保険では、統計に基づいて、年齢ごとの死亡率に応じた保険料を設定することで、保険会社が受け取る保険料と保険会社によって支払われる保険金が均衡する仕組みになっている。契約者が支払う保険料は、年齢ごとの死亡率に応じた保険料の合計を期間全体で平準化した金額となるのが一般的である。
現在の近代生命保険の発祥は、1762年にイギリス・ロンドンに設立されたエクイタブル生命（en:The Equitable Life Assurance Society）である。英国の数学者、ジェームズ・ドドソン（英語版）はエドモンド・ハリーの生命表を活用して確率に応じた適正な保険料による生命保険の理論を生み出し、エクイタブル生命の設立を企図した。
死亡率に応じて保険料を徴収すると年々保険料が上がっていくことになる。これを自然保険料という。ところが、同社は、その保険料を契約期間に応じてならす、「平準保険料」方式を採用した。この仕組みは契約期間の前半に将来の保険料を前払いし（この前払いした保険料がいわゆる責任準備金となる）、契約期間の後半に積み立てられた金額を保険料として取り崩すことになる。これが現在の生命保険の保険料計算の主流となっている。
本来、相互扶助の仕組みであった生命保険だが、平準保険料の採用により、前払いされた保険料が生命保険会社の多額の運用資産となった。そしていわゆる機関投資家として金融市場に大きな影響力を持つ礎となった。
生命保険の歴史 > 簡易保険の成立

当初は生命保険は資産家や牧師など特殊な人々のものであった。ところが、産業革命により、都市生活者や給与所得者が急増すると一家の収入の稼ぎ手が亡くなった場合の生活保障や、葬儀費用などが問題となった。19世紀半ばのことである。
そこでロンドンの労働者達が、生命保険会社・プルーデンシャル ローン＆保険組合（現イギリス・プルーデンシャル）に少額な保険料で葬儀費用を賄える保険を作って欲しいと申し入れ、プルーデンシャルはこれを受け入れて少額・保険料建・週払の労働者向け保険を開発した。このことで、生命保険は一挙に庶民のものとなった。一時期、英国の全世帯の1/3がプルーデンシャルと契約していたとも言われている。当時の労働者にとってこうした問題がいかに深刻であったかを物語る事例といえよう。
また、こうした問題は現在の先進国各国で問題となっており、カナダでは国策として生命保険会社を整備した。国会の議決により労働者向けの生命保険を扱う保険会社を設立している。これが現在のマニュライフ生命保険である。
日本における生命保険

大日本帝国憲法の日本では死亡保険と呼ばれており、また徴兵制度に伴い徴兵保険も存在した（第一徴兵、富国徴兵、日本徴兵保険、国華徴兵などの株式会社）。1935年には、全体では32の死亡保険等取扱会社が存在した（相互会社4社、株式会社28社）。
2023年現在、日本では42社の生命保険会社がこれを行っている。また、自衛隊員は団体生命保険に加入することができる。また、これとほぼ同様の商品として、郵政民営化以前に日本郵政公社が行っていた簡易保険や、農協や生協などの共済事業の中で「生命共済」の名称で取り扱われているものがある。生命保険会社では、他にも貯蓄や老後の保障といった幅広いニーズに対応するため、「財形貯蓄積立保険」や「個人年金保険」などの商品を取り扱っているが、これらも広い意味で生命保険と言える。
日本における生命保険 > 法令

保険法（2008年5月30日成立、2010年4月1日施行）では損害保険、生命保険、傷害疾病定額保険の3つに分類されている。保険業に関しては、保険業法を根拠法とし、金融庁による監督を受ける。
生命保険契約の定義として、「当事者の一方が一定の事由が生じたことを条件として財産上の給付（ ... 金銭の支払に限る。 ... ）を行うことを約し、相手方がこれに対して当該一定の事由の発生の可能性に応じたものとして保険料（ ... ）を支払うことを約する契約」(保険法第2条1号、一部省略)のうち、「保険者が人の生存又は死亡に関し一定の保険給付を行うことを約するもの（ ... ）をいう。」（第2条8号、一部省略）と定義している。
保険法の成立以前は、商法（商法第673条）にて『生命保険契約ハ当事者ノ一方カ相手方又ハ第三者ノ生死ニ関シ一定ノ金額ヲ支払フヘキコトヲ約シ相手方カ之ニ其報酬ヲ与フルコトヲ約スルニ因リテ其効力ヲ生ス 』（生命保険契約は当事者の一方（保険者）が相手方（保険契約者）または第三者の生死に関して一定の金額を支払うべきことを約し、相手方がこれに対してその報酬を与えることを約することによって効力を生ずる。）と定義された。
損害保険の扱う傷害保険に似ているが、損害保険の要件とされる「急激・外来」の条件に拘束されない点で異なる（但し、特約として傷害保険を含む場合もある）。生命保険は、一般に（出生直後などを除けば）年齢とともに高まる病気や死亡の危険を保障するための仕組みであって、外来の事故のみを保障する傷害保険とは技術的根拠が本質的に異なっている。
日本における生命保険 > 法令 > 生命保険契約の概要

契約期間が1年を越える生命保険の場合、基本的にクーリングオフが出来るが（書面の交付又は第一回保険料支払日から8日以内に手続きを行えば可能）、自ら保険の営業所などに行って契約した場合には、クーリングオフはできない。
保険契約者又は被保険者になる者は、契約締結時に、重要な事項のうち保険者になる者が告知を求めたもの（加入時の被保険者の健康状態を記入するもの）を告知する義務を負う（保険法第37条）。
死亡保険契約の保険期間を契約締結時以前に遡及させる保険（遡及保険）は、保険契約者が当該死亡保険契約の申込み又はその承諾をした時において、当該保険契約者又は保険金受取人が既に被保険者の死亡を知っていたときは、無効とする（第39条第1項）。
被保険者の同意が無ければ、たとえ夫婦・親子であっても保険の加入は出来ない（保険法第38条）。死亡保険契約の保険金受取人を変更する場合も被保険者の同意を必要とする（保険法第45条）。
保険者は、生命保険契約を締結したときは、遅滞なく、保険契約者に対し、保険法第40条各号に掲げる事項を記載した書面を交付しなければならない（保険法第40条）。
保険金受取人が、死亡保険契約の被保険人より先に死亡したときは、その法定相続人の全員が保険金受取人の地位も相続する（保険法第46条）。
死亡保険契約の保険契約者又は保険金受取人は、被保険者が死亡したことを知ったときは、遅滞なく、保険者に対し、その旨の通知を発しなければならない（保険法第50条）。
保険者は、被保険者の死因が自殺あるいは戦争その他の変乱に起因するものである場合、また保険契約者又は保険金受取人が被保険者を故意に死亡させた場合は、保険給付を行う責任を負わない（保険法第51条）。
告知書に偽りがあったり、告知漏れがあった場合には、保険金は下りないこともある（告知義務違反、保険法第55条）。
契約が無効の場合や取り消した場合、保険者は保険料返還義務を負う。ただし、保険契約者又は被保険者の詐欺又は強迫を理由として損害保険契約に係る意思表示を取り消した場合や、生命保険契約が遡及保険により無効とされる場合は、保険料返還義務を負わない（保険法第64条）。
保険金などの請求権は、原則として支払事由発生日の翌日から起算して3年を経過した時、時効により消滅する（消滅時効、保険法第95条第1項）。保険者の保険料請求権の消滅時効は1年である（保険法第95条第2項）。
保険会社が破綻した場合には、その保険は本来なら、無効になる（保険法第96条）。しかし、契約者への影響が大きいことから、保険会社がお金を出し合い、契約者保護機構というものが作られており、実際には、別の救済保険会社もしくは保険契約者保護機構が保険業務を引き継ぐ事が多い。しかし、バブル崩壊や海外生保の流入により破綻する保険会社が増え、再び大型の連鎖倒産があった場合には契約者保護機構だけでは支えきれなくなる懸念があるとされている。
日本における生命保険 > 歴史 > 証券恐慌まで

日本では慶応3年（1868年）に福澤諭吉が著書「西洋旅案内」の中で欧米の文化の一つとして近代保険制度（損害保険、生命保険）を紹介したことが発端となり、1880年に岩倉使節団の随員だった若山儀一らによる日東保生会社（日本初の生命保険会社）開業されるが、倒産してしまう。1881年（明治14年）7月、福沢諭吉門下の阿部泰蔵によって現存最古の保険会社・有限明治生命保険会社が開業された。1888年には国内で2番目の保険会社として帝国生命（現朝日生命）、3番目に1889年には日本生命が誕生した。だが、当初は「人の生死によって金儲けをするのか」という誤解に基づく批判も多く、その普及には時間がかかった。
戦前までの生命保険会社の特徴としては、法人の形態が現在のような保険業法に定める相互会社ではなく、株式会社が主流であった。また、普通の生命保険会社とは別に、徴兵されると保険金が払われる徴兵保険と呼ばれる保険を扱う徴兵保険会社があった。現存する保険会社の中でも、富国徴兵保険（現 富国生命）、第一徴兵保険（旧 東邦生命、AIGエジソン生命保険に継承）、第百徴兵保険（旧 第百生命、マニュライフ生命に継承）、日本徴兵保険（旧 大和生命）などがそうである。徴兵保険とは、養老保険の一種で子供が小さいうちに加入しておくと、その子供が徴兵などのときに保険金が給付されるというものであったようだ。現代で言えば学資保険のような商品といえる。こうしたことからも戦前までは養老保険などの貯蓄性の高い商品がその主流であった。親子や兄弟・親類が同居・隣接するなどの家族構成や地縁・社縁・血縁で支え合う機能が十分に機能しており、生命保険に求められている遺族の生活を補償する役割のウエイトがそれほど高くなかったと言える。
戦後、こうした生命保険会社の多くは株式会社から相互会社に衣替えし、再出発した。この時期に女性営業職員による募集が考案され、戦争未亡人の働き口として供給が豊富だったこともあり、各社がこぞってこの方式(セールスレディによる護送船団方式による職域営業)を採用するようになった。また家族構成も親子だけで暮らすなどの核家族化が進み、地縁・社縁・血縁もかつてと比べると希薄となり、万が一に際しての遺族の生活を補償する役割は個々人に求められるようになった事から主流の商品は従来まで人気の高かった貯蓄性の高い養老保険から保障の大きな定期付養老保険、さらには定期付終身保険へと徐々にシフトしていった。
日本における生命保険 > 歴史 > 高度経済成長～バブル期

この時代の主な動きとして、1973年にアリコ(現メットライフ生命)、1974年にはアフラックによるがん保険などの第三分野保険を足がかりとして、外資系保険会社が参入を始める。国内大手生保は第三分野保険を単体(主契約)ではなく、従来商品であった死亡保障に付ける特約を中心に医療保障の提供を始める。またこれまで長く続いていたセールスレディによるセット商品での販売手法に対して、1981年当時世界最大の生命保険会社であった米国プルデンシャル・ファイナンシャルとソニーが合弁会社でソニー・プルデンシャル生命(現ソニー生命)を設立。大学卒業以上の学歴を有し、税制・法律・社会保障などの関連知識を備えた生命保険の専門家ライフプランナーによるコンサルティングセールスで営業を開始。その後に登場するファイナンシャル・プランナーによるライフプラン表の作成・収支分析・家計相談などの基礎となる提案スタイルと生命保険における専門職という新しいチャネルを生命保険業界へ持ち込む。また一方でいわゆるバブル景気（以下「バブル期」）による金利の上昇と不動産の価格高騰は、「超長期固定金利」の商品(定額保険)を扱う生命保険会社にも多大な影響を与えた。一つにはバブル崩壊後、高い予定利率の保有契約を多数抱えてしまったこと、もう一つには、資産運用手段として不動産への投資、あるいは不動産関連の融資を行ったことで、保有資産・貸出資産が不良化してしまったことである。この結果、資産運用による収益力が落ち込むとともに、運用は延びずに予定利率との差額が発生する「逆ザヤ」により経営基盤が不安定になっていった。当時、経営が悪化していた会社は渋谷付近に本社を置いていたものが比較的多く、それらの中でも特に日産生命・千代田生命・東邦生命・日本団体生命を指して「渋谷4社」と呼ばれることがあった。結果的にこれら4社のうち、日本団体生命（アクサ生命と統合）を除く3社は経営破綻 しており、その他に大正生命・協栄生命・東京生命 の3社が破綻している。
一方、バブル期には株式投資が活発化したことから変額保険が注目された。一般的な生命保険は定額保険と呼ばれており、契約時の保障額が変動することはない。そのため経済成長や株価・物価の上昇(インフレーション)局面でその資産価値(保障額)の実質的な目減りが生じる。変額保険はインフレなどにより長い期間の間に保険金が著しく目減りする定額保険の欠点を補うものとして開発され、この時期の保険契約では注目を集めることとなった。また保険金の税の仕組みを活用した相続対策などの名目で生命保険会社によっては銀行と組んで融資と販売をセットにした営業活動を積極的に行った。しかし、想定に反して株価はバブル崩壊によって著しく下落し、それによって大幅に目減りした満期返戻金では融資の返済に不足が生じたため、多くの資産家・契約者が損害を被ることとなった。このような株価下落時のリスクの説明が不十分だった点や、募集行為上の問題（銀行が積極的に募集に関わったなど）があったことなどにより、保険会社や銀行に対する訴訟が相次いだ。
この反省から現在の変額保険は運用方法について、複数のアセット（ファンド・投資信託）を契約者が指定し選択することにより分散投資が任意で行える、死亡保険金の保険金額は最低保証される、契約者からの預かり資産は特別勘定によって管理・運用されることで保険会社が破綻・経営難となった場合でもその運用資産の大部分は影響がないなどの規制を行うことにより、バブル期の頃の変額保険と比べて大きくリスクは減少している。