Perencana keuangan
Fungsi Perencanaan Keuangan

Perencanaan keuangan bisa sederhana bisa juga kompleks tergantung dari tujuan keuangan yang hendak dicapai. Membuka rekening tabungan untuk mempersiapkan dana rekreasi sekeluarga ke luar negeri untuk tiga tahun lagi, adalah contoh perencanaan keuangan sederhana. Penyiapan dana pendidikan, dipakai untuk menempuh pendidikan tinggi setingkat sarjana, untuk anak-anak, adalah contoh perencanaan keuangan yang komplek, melibatkan pelbagai instrumen keuangan, perpajakan, inflasi dan asuransi.
Perencana atau penasihat keuangan juga bertugas membantu merencanakan investasi sehingga didapatkan imbal balik sesuai proyeksi dan resikonya. Selain itu, ia juga membantu merencanakan proteksi dalam bentuk asuransi, sehingga tujuan keuangan tetap dapat dicapai walaupun nasabah mengalami risiko kehidupan seperti, meninggal terlalu cepat, mengalami sakit kritis yang berkepanjangan, mengalami cacat tetap dan total ataupun hidup terlalu lama.
Topik atau bahasan dalam perencanaan keuangan boleh dibilang cukup banyak. Topik dalam perencanaan keuangan umumnya diurutkan berdasarkan prioritasnya. Dalam perencanaan keuangan, prioritas-prioritas tersebut digambarkan dalam bentuk piramida.
Prioritas pertama dalam perencanaan keuangan adalah memenuhi kebutuhan jangka pendek, dalam hal ini adalah mengelola arus kas (cash flow), dana darurat dan utang. Ketiga bagian tersebut adalah permasalahan keuangan jangka pendek yang harus dipastikan sehat.
Prioritas kedua adalah manajemen risiko individu (personal risk management). Pada bagian ini, seseorang memastikan aset-asetnya telah terlindungi dengan cukup, dengan kata lain seseorang memastikan dirinya terlindungi oleh asuransi atau proteksi.
Prioritas ketiga adalah tujuan-tujuan keuangan jangka menengah. Prioritas yang ada bisa saja berbeda, misal ada yang prioritasnya biaya pendidikan anak, biaya untuk perjalanan ibadah, atau biaya untuk membeli rumah dan lain sebagainya.
Prioritas keempat adalah tujuan keuangan jangka panjang seperti dana hari tua (dana pensiun).
Prioritas terakhir adalah waris atau distribusi keuangan.
Fungsi perencanaan keuangan pribadi atau keluarga adalah mengelola keuangan untuk masa depan sedini mungkin dalam mencapai tujuan keuangan, dilakukan secara terencana, teratur dan bijaksana (bisa jadi membutuhkan perencana keuangan. Direncanakan, yang berarti kita dapat mengantisipasi yang akan terjadi di masa yang akan datang. Teratur, yang berarti bahwa kita memiliki cara atau strategi keuangan dengan mempertimbangkan yang prioritas ataukah yang kurang prioritas lebih jelas . Dan mengelola uang dengan bijaksana dapat berarti secara masuk akal atau sesuai nalar, tidak emosional .
Rencana keuangan berisi daftar tujuan keuangan disertai dengan saran tentang cara bagaimana untuk mencapai hal itu, dan tentu saja disesuaikan dengan keadaan seseorang atau keluarga bersangkutan. Itulah sebabnya Perencana keuangan tidak dapat selalu memberikan jawaban secara umum kepada setiap orang .Karena situasi dan kondisi setiap orang berbeda, tujuan yang berbeda, strategi yang berbeda juga. Oleh karena itu penting bagi kita untuk tahu dulu apa yang kita inginkan (finish point), dan bagaimana kondisi keuangan kita saat ini (titik awal), dalam rangka menciptakan peta dan jalur dari titik awal ke titik finish (rencana keuangan). Dalam sebuah buku berjudul The Truth About Money, Ric Edelman menjelaskan Sebelas alasan mengapa perencanaan keuangan perlu dilakukan, yaitu karena melalui proses perencanaan keuangan kita lebih bisa untuk:
Melindungi diri Anda dan keluarga Anda dari dampak keuangan risiko kecelakaan, penyakit, kematian, dan tuntutan hukum
Mengurangi utang pribadi / keluarga
Membiayai Keuangan bila hidup ini tidak lagi dalam rentang usia produktif – terkait dengan tingkat yang lebih tinggi harapan hidup rata rata di suatu di negara
Membayar biaya biaya untuk membesarkan anak
Memberikan alokasi pendidikan bagi anak-anak ke keperguruan tinggi
Membiayai pernikahan anak perempuan kita
Untuk membeli kendaraan
Untuk membeli rumah
Mampu menentukan gaya hidup yang kita inginkan saat pensiun
Membayar biaya biaya perawatan jangka panjang
Mewariskan kesejahteraan ke generasi selanjutnya (anak, cucu, dll )
Daftar tujuan keuangan diatas dapat ditambahkan sesuai dengan kepentingan masing-masing yang mungkin saja bisa sangat bervariasi . Pada intinya perencanaan keuangan ini penting karena tanpa perencanaan yang tepat, hidup seseorang akan menjadi lebih sulit dan tidak memiliki arah atau tujuan yang jelas . Bahkan di Indonesia masih sangat sedikit keluarga yang memiliki rencana finansial. Faktor yang mempengaruhi hal itu dikarenakan, antara lain:
Tidak memiliki tujuan keuangan yang jelas dan cenderung menghabiskan uang untuk memenuhi keinginan jangka pendek
Kendala waktu
Keterbatasan ilmu dan pengetahuan tentang bagaimana mengelola keuangan keluarga dengan baik
Tidak dapat memilih produk investasi yang lebih beragam
Kurangnya kesadaran masyarakat
Untuk itulah alasan mengapa Financial Planner atau perencana Keuangan profesional itu dibutuhkan, yang perannya adalah untuk membantu keluarga yang masih memiliki keterbatasan keterbatasan tersebut diatas agar bisa tetap memiliki rencana keuangan.