Apple Pay
Layanan > Teknologi

Apple Pay menggunakan Spesifikasi Tokenisasi Pembayaran EMV.
Layanan ini menjaga informasi pembayaran pelanggan tetap pribadi dari retailer dengan mengganti Nomor Rekening Utama Pendanaan (FPAN) kartu kredit atau debit pelanggan dengan Nomor Rekening Utama Perangkat (DPAN) yang ditokenisasi, serta menciptakan "kode keamanan dinamis [...] yang dihasilkan untuk setiap transaksi". 'Kode keamanan dinamis' ini adalah kriptogram dalam transaksi mode EMV, dan Dynamic Card Verification Value (dCVV) dalam transaksi emulasi data pita magnetik. Apple menambahkan bahwa mereka tidak akan melacak penggunaan, yang tetap menjadi rahasia antara pelanggan, vendor, dan bank. Pengguna juga dapat menghentikan layanan dari jarak jauh pada ponsel yang hilang melalui layanan Find My iPhone.
Untuk membayar di tempat penjualan, pengguna menempatkan perangkat Apple yang sudah diautentikasi ke pembaca kartu NFC sistem penjualan. Pengguna iPhone mengautentikasi pembayaran dengan Touch ID, Face ID, atau kode sandi, sedangkan pengguna Apple Watch mengautentikasi dengan menekan tombol dua kali pada perangkat yang tidak terkunci. Untuk membayar di aplikasi iOS yang mendukung, pengguna memilih Apple Pay sebagai metode pembayaran dan mengautentikasi dengan Touch ID atau Face ID. Pengguna dapat menambahkan kartu pembayaran ke layanan ini dengan empat cara: melalui kartu pembayaran yang terdaftar di akun iTunes mereka, mengambil foto kartu, melalui aplikasi penerbit kartu, atau dengan memasukkan informasi kartu secara manual.
Meskipun pengguna menerima pemberitahuan transaksi segera, sistem Apple Pay bukanlah instrumen pembayaran instan karena transfer dana antara pihak-pihak yang terkait tidak langsung terjadi. Waktu penyelesaian tergantung pada metode pembayaran yang dipilih pelanggan (pengecualian pada pembayaran menggunakan kartu yang menyimpan saldo pengguna di kartu itu sendiri, seperti kartu Suica di Jepang atau kartu Octopus di Hong Kong. Kartu ini dapat mentransfer dana langsung ke merchant tanpa perlu koneksi daring).
Di Britania Raya, pembayaran nirkontak tradisional menggunakan kartu bank dibatasi hingga £100 (sebelumnya £45 hingga 14 Oktober 2021) karena auentikasi pemegang kartu tidak disertakan dalam transaksi. Namun, pembayaran menggunakan Apple Pay mendukung pembayaran dalam jumlah berapa pun berkat peningkatan keamanan dan risiko penipuan yang lebih rendah pada transaksi Apple Pay (meskipun beberapa bank penerbit mungkin memberlakukan batasan transaksi mereka sendiri, dan tidak semua pemindai nirkontak mendukung fungsi ini).
Apple menanggung sebagian tanggung jawab atas penggunaan layanan yang curang. Bank diharapkan menanggung beban layanan ini, dan Apple dikabarkan telah menegosiasikan biaya transaksi yang lebih kecil. Sebagai gantinya, bank berharap dapat menangkap pembelian yang sebelumnya dilakukan tanpa kredit. Financial Times melaporkan bahwa Apple menerima potongan 0,15% dari pembelian di AS yang dilakukan dengan layanan ini, tetapi setelah peluncuran di Britania Raya, dilaporkan bahwa potongan Apple jauh lebih rendah di Britania Raya. Hal ini disebabkan oleh Regulasi (UE) 2015/751 yang membatasi biaya pertukaran di Wilayah Ekonomi Eropa sebesar 0,3% untuk kartu kredit pribadi dan 0,2% untuk kartu debit pribadi yang berlaku sejak 8 Juni 2015. Di Rusia, Apple menerima 0,05% untuk kartu debit dan 0,12% untuk kartu kredit dari setiap pembelian, dan bank juga membayar 45 rubel per tahun untuk setiap kartu yang ditambahkan ke layanan ini.
Apple mengakhiri layanan "beli sekarang, bayar nanti" yang dikelola sendiri di AS dan beralih ke pemberi pinjaman pihak ketiga untuk rencana cicilan. Pengguna yang sudah ada masih dapat mengelola pembayaran melalui aplikasi Wallet. Apple akan bermitra dengan bank seperti Citi, HSBC, dan ANZ untuk menawarkan opsi ini dalam iOS 18 yang akan datang.