מטבע דיגיטלי בהנפקת בנק מרכזי
יתרונות והשפעות

המטבע הדיגיטלי של הבנק המרכזי נחקר ונבדק על ידי ממשלות ובנקים מרכזיים על מנת להבין את ההשלכות החיוביות הרבות שהוא תורם להכללה פיננסית, צמיחה כלכלית, חדשנות טכנולוגית ויעילות מוגברת של העסקאות. להלן רשימה של יתרונות פוטנציאליים:
יעילות טכנולוגית : במקום להסתמך על מתווכים כמו בנקים ומסלקות, העברות כספים ותשלומים יכלו להתבצע בזמן אמת, ישירות מהמשלם למקבל התשלום. לזה יש כמה יתרונות:
מפחית סיכון: לעיתים קרובות יש לבצע תשלום עבור סחורות ושירותים בזמן, וכאשר אימות התשלום איטי, סוחרים בדרך כלל מקבלים את הסיכון שחלק מהתשלומים לא יצליחו בתמורה לשירות מהיר יותר ללקוחות. כאשר סיכונים אלו מתבטלים באמצעות אימות תשלום מיידי, סוחרים אינם צריכים עוד להשתמש במתווכים כדי לטפל בסיכון או לספוג את עלות הסיכון בעצמם.
מפחית את המורכבות: סוחרים לא יצטרכו לעקוב בנפרד אחר עסקאות איטיות (הלקוח טוען ששילם אבל הכסף עדיין לא הגיע),
מפחית (או מבטל) עמלות עסקה: למערכות תשלומים נוכחיות כמו ויזה, מאסטרקארד, אמריקן אקספרס וכו' יש עמלה צמודה לכל עסקה והורדה או ביטול עמלות אלו עלולה להוביל לירידת מחירים נרחבת ולאימוץ מוגבר של תשלומים דיגיטליים.
הכללה פיננסית: מאפשר לאנשים ללא נגישות לבנקים להחזיק ארנק דיגיטלי ולהיות מחוברים לעולם התשלומים המקומי והגלובלי. עלות אחזקת החשבון אמורה לרדת באופן דרסטי.
מניעת פעילות בלתי חוקית: CBDC מאפשר לבנק מרכזי לעקוב אחר המיקום המדויק של כל יחידה של המטבע (בהנחה של צורת מסד הנתונים הריכוזית הסביר יותר)
גביית מס: בגלל האופי הדיגיטלי של המטבע, כל פעולה רשומה ולכן מקשה הרבה יותר על התחמקות ממס והעלמת מס.
מאבק בפשיעה: זה מקל הרבה יותר לזהות פעילות עבריינית (על ידי צפייה בפעילות פיננסית), ובכך לשים לה קץ. יתרה מזאת, במקרים שבהם כבר התרחשה פעילות פלילית, המעקב מקשה הרבה יותר על הלבנת כספים בהצלחה, ולעיתים קרובות יהיה פשוט לבטל עסקה מיידית ולהחזיר כסף לקורבן הפשע.
הוכחת עסקה: רשומה דיגיטלית קיימת כדי להוכיח שכסף החליף ידיים בין שני צדדים, מה שמונע בעיות הגלומות במזומן כמו החלפת קצרים, גניבת מזומנים ועדויות סותרות.
הגנה על כסף כשירות ציבורי: מטבעות דיגיטליים שהונפקו על ידי בנקים מרכזיים יספקו אלטרנטיבה מודרנית למזומן פיזי - שביטולו נמצא כעת בתכנון. הנ"ל יוריד את רמת הפשיעה (גניבת כסף) שכן הארנק הדיגיטלי מחייב כניסה מאובטחת וגם אם נפרץ הכסף לא זמין בו.
בטיחות מערכות תשלומים: אמצעי תשלום דיגיטלי מאובטח וסטנדרטי המונפק ונשלט על ידי בנק מרכזי ומשמש כאמצעי תשלום דיגיטליים לאומיים מגביר את האמון במערכות כסף בשליטה פרטית ומגביר את האמון בכל מערכת התשלומים הלאומית תוך הגברת התחרות במערכות התשלומים.
תחרות בנקאית : אספקת חשבונות בנק בחינם בבנק המרכזי המציעים פיקדונות כספיים בטיחותיים יכולה לחזק את התחרות בין הבנקים למשיכת פיקדונות בנקאיים, למשל על ידי הצעת שוב פיקדונות שוטפים בתשלום.
שידור מדיניות מוניטרית: הנפקת כספי בסיס של בנק מרכזי באמצעות העברות לציבור יכולה להוות ערוץ חדש להעברת מדיניות מוניטרית (כלומר כספי מסוקים כמו מתן כספים לציבור בזמן הקורונה ויכולת הגבלת שימוש בכסף רק באופן ספציפי, לדוגמה: רק בקנית מזון), שיאפשר שליטה ישירה יותר על היצע הכסף מאשר כלים עקיפים כמו הקלות כמותיות וריביות, ואולי יובילו את הדרך למערכת בנקאית מלאה. בניסוי יואן דיגיטלי בשנג'ן, ה-CBDC תוכנן עם תאריך תפוגה, מה שעודד הוצאות והרתיע כסף מלשבת בחשבון חיסכון. בסופו של דבר, 90% מהשוברים הוצאו בחנויות.
בטיחות פיננסית: CBDC יספק אלטרנטיבה לבנקאות רזרבה חלקית לשימוש יומיומי, למי שרוצה להימנע מכל סיכון של ריצות בנק, למרות הבטיחות היחסית שמספק ביטוח פיקדונות.