stanford-oval/wikipedia huggingface dataset:
بطولة آسيا للأندية للكرة الطائرة للسيدات 2008
الجولة التمهيدية > المجموعة ب

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 01 Jun | Bank Jatim Simpeda  | 0–3 |  Sang Som | 14–25 | 19–25 | 11–25 |   |   | 44–75  |
| 01 Jun | Tianjin Bridgestone  | 3–0 |  Zhetyssu Almaty | 25–18 | 25–13 | 25–19 |   |   | 75–50  |
| 02 Jun | Sang Som  | 3–0 |  Zhetyssu Almaty | 25–14 | 25–21 | 25–13 |   |   | 75–48  |
| 02 Jun | Bank Jatim Simpeda  | 0–3 |  Tianjin Bridgestone | 22–25 | 19–25 | 13–25 |   |   | 54–75  |
| 03 Jun | Tianjin Bridgestone  | 1–3 |  Sang Som | 21–25 | 25–15 | 15–25 | 23–25 |   | 84–90  |
| 03 Jun | Zhetyssu Almaty  | 3–0 |  Bank Jatim Simpeda | 25–18 | 25–20 | 25–20 |   |   | 75–58  |
الجولة النهائية > بطولة

| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
|   | نصف النهائي | نصف النهائي |  |  | النهائي | النهائي |
 :  
: 6 June – Vĩnh Yên
|  |   Bank Jatim | 0 |   |  |  |  |
|  |   Sport Center 1 | 3 |   |  |  |  |
|  |   |  |   |  |  |  |
|  |  |  |  |  | 7 June – Vĩnh Yên | 7 June – Vĩnh Yên |
|  |   |   |   |   |   Sport Center 1 | 1 |
|  |   |   |   |   |   Zhetyssu | 3 |
|  |   |  |   |  |  |  |
|  |   |  |   |  |  |  |
|  |  |  |  |  | المركز الثالث | المركز الثالث |
|  | 6 June – Vĩnh Yên | 6 June – Vĩnh Yên |   |  | 7 June – Vĩnh Yên | 7 June – Vĩnh Yên |
|  |   Zob Ahan | 0 |   |  |   Bank Jatim |  3 |
|  |   Zhetyssu | 3 |   |  |   Zob Ahan |  1 |
الجولة النهائية > ربع النهائي

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 05 Jun | Sobaeksu  | 3–0 |  Bank Jatim Simpeda | 25–15 | 25–23 | 25–19 |   |   | 75–57  |
| 05 Jun | Tianjin Bridgestone  | 3–0 |  Sport Center 1 | 25–12 | 25–22 | 25–18 |   |   | 75–52  |
| 05 Jun | Sang Som  | 3–0 |  Zob Ahan Isfahan | 25–11 | 25–8 | 25–9 |   |   | 75–28  |
| 05 Jun | Toray Arrows  | 3–0 |  Zhetyssu Almaty | 25–18 | 25–22 | 25–17 |   |   | 75–57  |
الجولة النهائية > الدور نصف النهائي من الخامس إلى الثامن

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 06 Jun | Bank Jatim Simpeda  | 0–3 |  Sport Center 1 | 20–25 | 12–25 | 19–25 |   |   | 51–75  |
| 06 Jun | Zob Ahan Isfahan  | 0–3 |  Zhetyssu Almaty | 12–25 | 9–25 | 15–25 |   |   | 36–75  |
الجولة النهائية > الدور نصف النهائي

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 06 Jun | Sobaeksu  | 0–3 |  Tianjin Bridgestone | 20–25 | 14–25 | 13–25 |   |   | 47–75  |
| 06 Jun | Sang Som  | 3–0 |  Toray Arrows | 25–15 | 25–19 | 25–15 |   |   | 75–49  |
الجولة النهائية > المركز السابع

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 07 Jun | Bank Jatim Simpeda  | 3–1 |  Zob Ahan Isfahan | 25–18 | 20–25 | 25–21 | 25–22 |   | 95–86  |
الجولة النهائية > المركز الخامس

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 07 Jun | Sport Center 1  | 1–3 |  Zhetyssu Almaty | 21–25 | 25–18 | 15–25 | 16–25 |   | 77–93  |
الجولة النهائية > المركز الثالث

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 07 Jun | Sobaeksu  | 2–3 |  Toray Arrows | 28–26 | 25–21 | 21–25 | 15–25 | 9–15 | 98–112  |
الجولة النهائية > أخير

| التاريخ |  | النتيجة |  | الشوط 1 | الشوط 2 | الشوط 3 | الشوط 4 | الشوط 5 | المجموع |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 07 Jun | Tianjin Bridgestone  | 3–2 |  Sang Som | 25–14 | 24–26 | 22–25 | 25–22 | 15–9 | 111–96  |
الترتيب النهائي

| رتبة | فريق |
| --- | --- |
01 !: تيانجين بريدجستون
02 !: سانغ سوم
03 !: سهام توراي
4:  سوبايكسو
5:  جيتيسو ألماتي
6:  المركز الرياضي 1
7:  بنك جاتيم سيمبيدا
8:  زوب آهان أصفهان
الجوائز

أفضل لاعب:  لي شان (تيانجين)
أفضل هداف:  ساوري ساكودا (توراي)
أفضل خادم:  يو جينغ (تيانجين)
أفضل سبيكر:  هوه جينغ (تيانجين)
أفضل مانع:  أليسيس سافرونوفا (جيتيسو)
أفضل ليبيرو:  كاناري هاماغوتشي (توراي)
أفضل واضعة:  نوتسارا تومكوم (سانغ سوم)
ملكة جمال الكرة الطائرة:  فm م ث Y ذế ن (مركز الرياضة 1)
مراجع

الاتحاد الآسيوي للكرة الطائرة
قالب:Asian Women's Club Volleyball Championship
فضة يمنية

عارضة أزياء مع مجوهرات فضية يمنية تقليدية في مركز التراث اليمني، رحوفوت، إسرائيل
أساور فضية، أوائل القرن العشرين
تشير الفضة اليمنية إلى عمل صائغي الفضة من اليمن. كانوا من الحرفيين المشهود لهم للغاية والذين سيطروا على الإنتاج الحرفي للمعادن الثمينة في جنوب شبه الجزيرة العربية من القرن الثامن عشر حتى منتصف القرن العشرين على الأقل. تمت الإشادة بصائغي الفضة هؤلاء لاستخدامهم الماهر للحبيبات الدقيقة والتقطيع، وإنتاج الحلي مثل الأساور النسائية، والقلائد، والتيجان، وكذلك أغماد غمد متقنة لخناجر الرجال (الجنبية).
تاريخ

صاغة الفضة اليمنيون، وهي تجارة مملوكة بشكل كبير لليهود الذين يعيشون في المجتمع اليمني التقليدي، كانت نشطة منذ منتصف القرن الثامن عشر على الأقل. كانت النساء أكبر زبائن المجوهرات المصنوعة من الذهب والفضة، وكثيراً ما كانت كمية المجوهرات التي يتم ارتداؤها مؤشراً على مكانة المرأة. هاجر بعض صائغي الفضة اليمنيين إلى فلسطين في أواخر القرن التاسع عشر، واستمرت الهجرة في أوائل القرن العشرين. في أوائل القرن العشرين، وظفت أكاديمية بتسلئيل للفنون والتصميم العديد من يهود اليمن في إنتاج المجوهرات الفضية الراقية.
بين يونيو 1949 وسبتمبر 1950، هاجرت الجالية اليهودية بأكملها تقريبًا في اليمن، بما في ذلك كل صائغ الفضة تقريبًا في البلاد، إلى إسرائيل في عملية هجرة جماعية محمولة جواً عُرفت باسم عملية بساط الريح. سد المسلمون هذه الفجوة في صناعة الفضة في اليمن في منتصف القرن العشرين، حيث غادر اليهود اليمنيون إلى إسرائيل. بدأ استيراد المجوهرات المصنوعة من الذهب والفضة بكميات كبيرة إلى اليمن في ثلاثينيات القرن الماضي، وسيطرت على السوق بحلول نهاية القرن العشرين، مما تسبب في تضاؤل صناعة الفضة التقليدية.
وفقًا لمارك إس واجنر، أستاذ الأدب العربي والشريعة الإسلامية بجامعة ولاية لويزيانا، من الصعب تحديد كيف أصبحت حدادة الفضة والذهب من الوظائف التي سيطر عليها اليهود في اليمن. أحيانًا كان صائغ الفضة اليهود في هذه المنطقة مضاءً بالقمر كأطباء أسنان، حيث يمكن استخدام كماشة صائغهم لرسم الأسنان. على الرغم من ذلك، كان من المقبول عمومًا في اليمن أن يتمتع صانعو الفضة المتخصصون بمكانة مؤثرة تفوق كل الآخرين داخل المجتمع اليهودي، لأن صائغي الفضة ينتمون إلى النخبة الروحية في المجتمع.
قام صائغ الفضة اليمنيون بإذابة العملات الفضية لإنتاج الجنابي والأغماد، ومجوهرات الزفاف وغيرها من الأشياء الفضية. كان تالر ماريا تيريزا (المعروف محليا بالريال الفرانصي) مفضل بشكل خاص لمحتواه الفضي المتسق ونقاوته (يحوي على نسبة 83 في المائة من الفضة؛ والباقي سبيكة)، ولتوافره على نطاق واسع في اليمن بسبب ميناء المخا وتجارة البن مع الفرنسيين حين كان اليمنيون يطالبون بدفع ثمن منتجاتهم من خلال التالر.
الأنماط والمحتوى الفضي

يلاحظ العمل الفضي اليمني لاستخدامه المعقد للصغر والحبيبات الدقيقة. كانت المجوهرات التي تحتوي على نسبة عالية من الفضة يطلق عليها ṭohōr من قبل اليهود المحليين، أوmuḫlaṣ باللغة العربية، وتشير إلى المجوهرات التي يتراوح محتواها الفضي من 85 إلى 92 في المائة، بينما كان الباقي نحاسيًا. في صنعاء، استخدم صائغ الفضة اليهود بشكل روتيني ثالر ماريا تيريزا من خلال إعادة صهره. كان السكان الأقل ثراءً في المدن والمناطق الريفية، وكذلك البدو، يطلبون بشكل روتيني المجوهرات التي يكون محتواها من الفضة أقل، تصل إلى 60 في المائة من الفضة، والباقي من النحاس، والتي كانت تُعرف باسم fuḍah (الفضة) بالعربية. حتى الفضة ذات الجودة المنخفضة كانت تسمى niṣfī، وهي كلمة لها دلالة "نصف"، مما يعني أنها مصنوعة من نصف الفضة ونصفها من النحاس.
الأنماط والمحتوى الفضي > قلادات لابي

من بين مجموعة المجوهرات المتنوعة المعروفة في اليمن، يعتبر labbe (قلادة البيب المزخرفة) الأكثر إثارة للإعجاب في تعقيده. إنه عمل ماهر للغاية لصائغي الفضة اليهود، وهو شهادة على الحرفية الرائعة، التي تتطلب عملاً شاقًا وحسًا فنيًا متطورًا، يعبر عنه المزيج المتناغم والجمالي لأجزائه العديدة. labbe هي قطعة مجوهرات شهيرة بين النساء اليهوديات والمسلمات على حد سواء. في اللغة العربية، يشير اسم labbe إلى المكان الغارق تحت تفاحة آدم على الرقبة، حيث يتم ارتداؤها.
قلادات لابي المصنوعة من الصغر المطبق، وهي مفتوحة وجيدة التهوية مثل الشبكة المتداخلة لشبكة العنكبوت، أصبحت أكثر شهرة خلال الفتح العثماني لليمن في منتصف القرن التاسع عشر، وأطلق عليها اسم لبات شابك في صنعاء، بعد ذلك. تقنية. حتى ذلك الحين، حضر معظمها باستخدام تقنيات الصب والنقش والتشكيل من القطع الصلبة. عدد قليل فقط من الفضة. يتكون لابي تقليديًا من عشرات المكونات المرتبة في صفوف أو طوابق أفقية (خطوط مسقطة). يشكّل الصف العلوي قاعدة القلادة، مع أجزاء متصلة (في العادة دلايات متسلسلة) مثبتة بكثافة على خيط قطني أو حرير، ممتدة لأسفل بالطول، في أعمدة متطابقة تشكل الخطوط الأفقية. يتكون من صف واحد أو أكثر من الأجزاء، والتي تتنوع أشكالها: معينات الشكل الماسية، والمربعات والمستطيلات، والخرز المستدير أو الوريدات. يحتوي معظمها على ألواح معدنية ملساء، في شكل دائري وألماس (المعين)، ومرصعة بالجواهر المسماة بالزهرة العربية، بمعنى، اللؤلؤ، العنبر، المرجان والزجاج الملون. كان الحرفيون يطبقون ببذخ الزخارف المصنوعة من حبيبات فضية صغيرة مستديرة. المعلقات المعدنية هي سمة من سمات قلادات لابي التي يرتديها القرويون. قد تحتوي قلادات لابي الكبيرة على ما يصل إلى ثلاثين صفاً أو أكثر.
المكونات مترابطة بواسطة حلقات ملفوفة في الصفوف الرأسية والأفقية. موقع العناصر في الخطوط الرأسية مكمل لبعضها البعض، وكذلك موحد على طول جميع الخطوط الرأسية. في الخطوط الرأسية، هناك أربعة إلى ثمانية عناصر موصولة واحدة تحت الأخرى بسلك معدني على شكل الرقم ثمانية، يُدعى methamāna العربية، ويعني "ثمانية". بالنسبة لمعظم الأطراف، تنتهي حواف القاعدة إما بمثلثات أو أقماع. من حين لآخر، تم دمج الزخارف المستخدمة في قاعدتها أيضًا في جسم labbe، خاصة الوردة والمعين والخرز المستدير. تختلف قلادات Labbe التي ترتديها النساء المسلمات عادةً عن تلك التي ترتديها النساء اليهوديات، من حيث أنها تفتقر إلى قاعدة. كانت قلادات Labbe التي ترتديها النساء المسلمات عادةً في وسط اليمن تحتوي على مكونات محدبة أو زخارف مستديرة وبطن تشبه الأوراق أو حبوب aqrāṭ she'iriyāt. في بعض الأماكن، كان من الشائع إرفاق قطعة من القماش المنسوج على ظهر labbe، مثل البطانة الداخلية للملابس، لحماية الملابس والتطريز، وكذلك الجلد، من التآكل.
الأنماط والمحتوى الفضي > غمد لخناجر الرجال

تقليديا، يرتدي معظم الرجال اليمنيين غير اليهود خنجرًا مميزًا (الجنبية) بمقابض متقنة متصلة بحزامهم. الغمدات مصنوعة من الخشب ومغطاة بالجلد، وإذا كان حاملها قادرًا على تحمل تكلفتها، فإن الغمدات مزينة بغطاء فضي أو حتى مطلي بالذهب. يُنتج بشكل أساسي في صنعاء، ولكن أيضًا مع الاختلافات الإقليمية، هناك نوعان رئيسيان، 'asīb ' الذي يرتديه رجال القبائل في منتصف أجسادهم، thūma (جمع thūwam)، التي يرتديها في الجانب الأيمن أعضاء الطبقات القيادية السابقة، السعيد والقادس. غالبًا ما يكون الجزء العلوي من هذه الأغماد مزخرفًا بشريط أو طوق معدني عريض، يُطلق عليه اسم المنجد، وعادة ما يكون مصنوعًا من الفضة، أو منقوشًا أو مثقوبًا في أنماط التمرير أو مرصع بحبيبات صغيرة أو خرز زجاجي بأنماط هندسية. في الطرف السفلي، ينتهي الغمد بغطاء معدني يسمى القشرة، والذي قد يطيل طرف الغمد بطريقة منحنية حتى المقبض تقريبًا. النوع الشائع من الكابوس ينتهي بمقبض دائري أو نقطة مخروطية الشكل، وعادة ما تكون مصنوعة من سبيكة فضية رفيعة.
الأنماط والمحتوى الفضي > التقنيات

بينما يمكن أيضًا صنع حبيبات الفضة عن طريق إسقاط الفضة المذابة في الماء البارد، في اليمن، استخدم معظم صائغي الفضة تقنية مختلفة. كانت الحبيبات الفضية (šaḏir) تُحضَّر من سلك فضي، مقطعة إلى قطع صغيرة، ثم تُغطى بجمر يسخن باللهب، ومن خلاله تحصل على شكلها الدائري. تشكل هذه العملية حبيبات مستديرة تمامًا، أو "قطرات"، حصل لحامها على قطعة المجوهرات حسب الرغبة.
كان التحبيب شكلًا شائعًا من تقنيات الزخرفة المستخدمة في صنع الخواتم والأساور والقلائد الكبيرة. كانت القلادة المحببة هي الأكثر تعقيدًا، حيث كان استخدام التحبيب مركزيًا. من هذه الحبيبات، أعد الحرفيون masbū'āt - الكتلة الشبيهة بالورود المكونة من سبع حبيبات، matisū'āt - المعين على شكل الماس المكون من تسع حبيبات، حبات التوت المعروفة باسم tūt لعقد المختنق ma'naqeh)، من بين عناصر أخرى.
صنع الأسلاك الفضية في اليمن عن طريق أخذ الفضة الخام غير المتشكلة (sabāyik باللغة العربية)، صهرها في بوتقة ثم صب الفضة المذابة في قالب بطول الإصبع مصنوع من أرض خاصة على شكل أنبوب. أنتج هذا السبائك. تم الحصول على أحجام مختلفة من الأسلاك عن طريق بثق سبيكة السلك من خلال جهاز فولاذي مثقوب يسمى mağarrah (انظر # المصطلحات). كان صائغ الفضة يمسك بالجهاز بين قدميه ويسحب السلك بملقط أو ملقط (كماشة)، وأحيانًا بأسنانه لإحكام قبضته على الملقط. من خلال تطبيق القوة بتحريك وزن جسمه بالكامل إلى اليسار واليمين، سينجح في النهاية في مد السلك وخيوطه عبر الفتحة. استمرت هذه الطريقة القديمة حتى إدخال الأجهزة الميكانيكية الفولاذية الحديثة لتصنيع الأسلاك في مطلع القرن العشرين، والتي قللت بعد ذلك بشكل كبير من الوقت المستغرق في صناعة الأسلاك الفضية والذهبية. ما كان يستغرق عدة أيام في السابق يتم تنفيذه الآن في ساعة واحدة. كانت هذه الأسلاك بمثابة أحد العناصر الأساسية للتصميم لمعظم قطع المجوهرات.
مادة شبيهة بالبوراكس (تُعرف باسم tinkār في اللهجة العربية اليمنية - والمعروفة أيضًا باسم "غراء صائغ الفضة" - كانت تُستخدم فقط في اليمن لغرض اللحام لربط قطعتين فضيتين منفصلتين (خاصة بالنسبة إلى تطبيق الأعمال الدقيقة والحساسة، مثل الحبيبات، على طبق من الفضة). لم يتم استخدام الكادميوم في اليمن لهذا الغرض على الإطلاق. استخدمت مادة مختلفة عند لحام الأسلاك الفضية في الصفيحة، والتي تم وضعها على اللوحة بواسطة ملاقط لحام الأسلاك.
فى السنوات الاخيرة في اليمن، اشترى صائغ الفضة جميع هذه المواد (حبيبات وأسلاك وألواح) مسبقة الصنع.
مقتنيات المتحف والمعارض

من بين المجموعات الأخرى، المجوهرات الفضية اليمنية مملوكة لمتحف إسرائيل، ومتحف والترز للفنون، ومتحف متروبوليتان للفنون، والمتحف البريطاني. عرض للجمهور في المعارض التالية:
الإكليل والخنجر: صاغة الفضة اليهودية في اليمن، متحف والترز للفنون، 2002-2003.
"الفضة تتكلم: المجوهرات التقليدية للشرق الأوسط"، متحف الخرز في واشنطن العاصمة، 2002-2003؛ المتحف العربي الأمريكي القومي 2007-2008.
أنظر أيضا

الفن الاحتفالي اليهودي
أكاديمية بتسلئيل للفنون والتصميم
التكنولوجيا المالية في السعودية

التكنولوجيا المالية في السعودية تعتبر واحدة من أسرع القطاعات نموا في المنطقة حيث تسعى المملكة إلى تعزيز مكانتها كمركز إقليمي للابتكار المالي بفضل الرؤية الطموحة لرؤية السعودية 2030. وفقا لتقارير الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة "منشآت" بلغت قيمة استثمارات التكنولوجيا المالية في السعودية نحو 500 مليون دولار أمريكي في عام 2023 مع نمو سنوي متوسط بنسبة 20% خلال السنوات الخمس الماضية.
تشير الإحصائيات إلى أن هناك أكثر من 100 شركة ناشئة تعمل في مجال التكنولوجيا المالية في السعودية تغطي مجالات متنوعة مثل الدفع الإلكتروني والتمويل الجماعي والخدمات المصرفية الرقمية والتأمين التكنولوجي. وفقا لبيانات البنك المركزي السعودي (ساما) تم إصدار أكثر من 15 ترخيصا لشركات تكنولوجيا مالية جديدة في عام 2023 مما يعكس التزام المملكة بخلق بيئة تنظيمية داعمة للابتكار.
من الناحية الاستهلاكية تظهر الدراسات أن نحو 70% من السكان في السعودية يستخدمون خدمات الدفع الإلكتروني حيث بلغت قيمة المعاملات الرقمية أكثر من 100 مليار دولار أمريكي في عام 2023. بالإضافة إلى ذلك تم إطلاق منصة ساندبوكس التنظيمية في عام 2018 والتي سمحت لأكثر من 50 شركة ناشئة باختبار منتجاتها في بيئة آمنة ومرخصة.
المقدمة

خطت المملكة العربية السعودية خطوات واسعة ومتسارعة في مجال التكنولوجيا المالية خلال السنوات القلائل الماضية، ففي أبريل 2018 أطلق البنك المركزي مبادرة "فنتك السعودية" كإحدى مبادرات برنامج تطوير القطاع المالي والتي تهدف إلى تحويل المملكة إلى مركز للتكنولوجيا المالية، وذلك في إطار قطاع الخدمات المالية يتميز بالتنوع والشمول لزيادة عمليات التمويل والاستثمار وتتوافق مستهدفات شركات التكنولوجيا المالية في المملكة مع أهداف ومبادرات رؤية 2030، هو الأمر الذي يتيح لتلك الشركات فرصا كبيرة للنمو والتوسع.
التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية

أدت جائحة فيروس كورونا إلى تسريع الاعتماد على المدفوعات الرقمية في عام 2020، وقد تجاوز نسبة المعاملات غير النقدية في عام 2019 هدفا عام 2020 البالغ 28%.
لمحة عن قطاع التكنولوجيا المالية في السعودية

30% من إجمالي 88 صفقات رأس المال الجريء خلال عام 2020 لصالح قطاع التجارة الالكترونية والتقنية المالية.
33 مليار دولار أمريكي القيمة المتوقعة لمعاملات التقنية المالية في عام 2013، من 20 مليار دولار أمريكي في عام 2019.
155 شركة تقنية مالية مسجلة في فنتك السعودية.
36.2% نسبة المعاملات غير النقدية في عام 2019.
32% زيادة معاملات الهواتف الذكية في أبريل 2020 عن معاملات أبريل 2019.
75% طفرة في المدفوعات الرقمية في عام 2020 عن مدفوعات 2019.
مبادرات تطوير قطاع التكنولوجيا المالية في السعودية
يعمل كلا من البنك المركزي السعودي "ساما" وهيئة السوق المالية على إطلاق مبادرات لتطوير قطاع التقنية المالية في السعودية.
مبادرات البنك المركزي السعودي لقطاع التقنية المالية للتكنولوجيا المالية:
2016: تقديم خدمة مدى أثير، وهي خدمة دفع بدون تلامس.
2017: إطلاق مشروع "عابر" بالتعاون مع دولة الإمارات نظام قائم على سلاسل الكتل "بلوكتشين" العربية المتحدة، وهي مبادرة تهدف إلى تطوير والعملات المشفرة.
2018: إطلاق:
برنامج ريبل للتكنولوجيا المالية، والذي يعمل على دعم البنوك والمدفوعات عبر الحدود.
مبادرة فنتك السعودية بالتعاون مع هيئة السوق المالية.
إطلاق منصة إيصال للفوترة الالكترونية لقطاع الأعمال.
التنظيم:
السماح للبنوك بتقديم الدفع الالكتروني من خلال بطاقات مدى الخاصة بالتسوق عبر الأنترنت.
اتفاقية مع وزارة المالية لتنشيط المعاملات الالكترونية.
إصدار التراخيص الخاصة بمزودي خدمات الدفع.
التراخيص المباشرة، والتي قد تم منحها إلى شركات الدفع الجديدة.
تحويل الأموال عبر سلاسل الكتل "بلوكتيشن" عن طريق البنك المركزي السعوي.
الإعلان عن الاستشارات المتعلقة بالديون والتمويل الجماعي.
اللوائح:
لوائح الدفع.
الارشادات الخاصة بالبنوك الرقمية.
مجمعات التمويل.
2019: إطلاق:
البيئة التجريبية التشريعية ساندبوكس، قامت 14 شركة بالانضمام.
برنامج (تنفيذ) للربط المباشر مع أنظمة الجهات الحكومية والبنوك والمصارف.
شركة المدفوعات السعودية لتسهيل معاملات الاقتصاد غير النقدي.
التنظيم:
مسودة اللوائح الخاصة بنظام الدفع والخدمات.
تصاريح خدمة المستشار الآلي.
مبادرات أخرى:
إطلاق مركز فنتك السعودية في مركز الملك عبد الله المالي.
إطلاق نظام مدفوعات فورية جديد في عام 2020 وذلك آي بي إم وفوكالينك.
2021: فتح إطار للتعاملات المصرفية.
إصدار رخصة التمويل متناهي الصغر.
إطلاق نظام الدفع الفوري.
المبادرات الرئيسية القائمة لهيئة السوق المالية وفنتك السعودية ومشاركين آخرين

جدول المبادرات الرئيسية القائمة لهيئة السوق المالية وفنتك السعودية ومشاركين آخرين
| 0 | 1 |
| --- | --- |
هيئة السوق المالية.: إطلاق مبادرة مختبر التكنولوجيا  المالية.  تصريح تجريبي للتكنولوجيا  المالية في عام 2017. موجه لمنصات تمويل الملكية  الجماعية وخدمات المستشار الآلي. 
فنتك السعودية: برنامج مسرعة فنتك.  دليل قطاع التكنولوجيا  المالية. أداة تقييم المسار التشريعي  لشركات التكنولوجيا المالية. مبادرة فنتك السعودية  الخاصة بالبيانات والأبحاث. بوابة الوظائف والتدريب  الداخلي. تنظيم جولة فنتك السنوية  منذ العام 2018.
مشاركون آخرون: مسرعة منشآت والبنك الأهلي  التجاري للتكنولوجيا المالية.  صندوق بنك الرياض للتكنولوجيا  المالية قيمته 100 مليون ريال سعودي. مسرعة تقدم المدعومة من  قبل جامعة الملك عبد الله للعلوم والتكنولوجيا "كاوست" وبنك ساب. مركز أرامكو السعودية  لريادة الأعمال "واعد".
تهيمن المدفوعات والعملات والقروض وتمويل الشركات الناشئة على مجال التقنية المالية سيتم توضيحها في الجدول التالي.
جدول هيمنة المدفوعات والعملات والقروض وتمويل الشركات الناشئة على مجال التكنولوجيا المالية
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| الاسم | الوصف | تاريخ التأسيس | حجم الصفقة | المستثمرون الرئيسيون | نوع الصفقة |
| إس تي سي باي | تطبيق تم تصميمه للهواتف  الجوالة بهيئة محفظة رقمية، وتقدم العديد من الوسائل والخيارات التي من شأنها تمكين  الأفراد والتجار من التحكم بمدفوعاتهم بشكل كامل. | 2018 | 200 مليون دولار  أمريكي | ويسترن يونيون | استحوذت شركة الحوالات  المالية العالمية ويسترن يونيون على حصة قدرها 15% من إس تي سي باي بقيمة 1.33  مليار دولار أمريكي. |
| تامارا | وفر تمارا خيار الشراء  الآن والدفع لاحقا للعملاء بدون رسوم مع إمكانية تأجيل المدفوعات حتى 30 يوما أو  من خلال 3 دفعات ميسرة | 2012 | 110 مليون دولار  أمريكي | تشيك أوت دوت كوم | أغلقت أكبر جولة تمويلية  من الفئة "أ" في الشرق الأوسط بقيادة شركة Checkout.com على شكل تمويل  رأس مال جريء وتمويل دين. |
| ليندو | ليندو هي شركة تكنولوجيا  مالية رائدة في مجال التمويل الجماعي بالدين تقدم خدمة تمويل الفواتير للشركات الصغيرة  والمتوسطة (المبيعات الآجلة) والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. | 2019 | 7.2 مليون دولار  أمريكي | دراية | جولة استثمارية من الفئة  "أ". |
| هالا | منصة مدفوعات رقمية ومعاملات  مالية | 2018 | 6.1 مليون دولار  أمريكي | إمباكت 46 | جولة استثمارية من الفئة  "أ". |
| منصة رقمية | منصة تمويل من نظير إلى  نظير متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية | 2018 | 2.3 مليون دولار  أمريكي | إمباكت 46 | جولة استثمارية في مرحلة  أولية (البذرة). |
شركات الفنتك الناشئة السعودية

عدد شركات التكنولوجيا المالية في السعودية: يستمر عدد شركات التكنولوجيا المالية في السعودية بالنمو، حيث زاد عدد الشركات في عام 2021 بنسبة 35 % مقارنة بالعام السابق.
المقرات الرئيسية لشركات التكنولوجيا المالية: تعد الرياض المقر الرئيسي لمعظم شركات التكنولوجيا المالية في السعودية، كما أظهرت المدن الأخرى نشاطا في أعمال التقنية المالية.
شركات التكنولوجيا المالية النشطة وفقا لمجالاتها في قطاع التكنولوجيا المالية: يوجد في المملكة العربية السعودية 82 شركة تكنولوجيا مالية محلية وعالمية في عدد من مجالات التكنولوجيا المالية.
الشركات الناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية حسب المجالات الثلاث: الشركات الناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية: 18% الإقراض والتمويل، 12% أدوات العمل، 10% اجمع الأموال الخاصة، 7% التمويل الشخصي وإدارة الخزينة، 4% البنوك والبنية التحتية المصرفية، 3% أسواق المال، 3% أخرى.
أبرز عوامل نمو شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية

يوفر الإطار التنظيمي المناسب مع العوامل الأخرى مثل توافر التمويل بيئة مساعدة نمو شركات التكنولوجيا المالية.
ثاني أكبر سوق التحويلات المالية في العالم: يوفر سوق التحويلات الذي تبلغ قيمته 30 مليار ريال سعودي مجانا للتقنية المالية من خلال التحويل عبر الحدود.
إطار تنظيمي ملائم ودعم حكومي: توفر العديد من المبادرات مثل فنتك السعودية ومختبر التقنية المالية وبرنامج البيئة التجريبية وبرنامج تطوير القطاع المالي بيئة ملائمة لتطور ونمو التقنية المالية.
التمويل الملائم والمسرعات: ارتفاع اجمالي تمويل رأس المال الجريء للشركات السعودية الناشئة في عام 2020 بنسبة 55% على أساس سنوي، وقد جمعت شركات التقنية المالية 23 مليون دولار أمريكي على مدى 5 سنوات حتى يوليو 2020.
التركيبة السكانية الثانية والخبرة التقنية: 36.7 من سكانها بين سن 15 34، %40 من عملاء البنوك يقومون باستخدام التقنية في الأعمال المصرفية مقارنة بمتوسط استعمالها في الشرق الأوسط والبالغ 22%.
اعتماد التقنية المالية في البنوك: يتم دعم التقنية المالية من قبل شاغلي الخدمات المصرفية، وذلك من خلال الاستثمارات (صندوق المالية لبنك الرياض) والشراكات (البنك السعودي الفرنسي هلا فينتيك للمحفظات الرقمية) ومن خلال المنتجات الجديدة.
نمو سوق التجارة الالكترونية والمدفوعات الالكترونية: تفضيل سوق التجارة الالكترونية في المملكة العربية السعودية بقيمة 28.8 مليار ريال سعودي وقد جاء ذلك التفضيل من حيث قاعدة العملاء واهتمامات المستثمرين بلغت المدفوعات الالكترونية 36% في عام 2019، وتهدف للوصول إلى 70% بحلول عام 2030.
الاستثمار في الشركات

الأنشطة الاستثمارية في 2020/2021 حسب المرحلة
حظيت شركات التكنولوجيا المالية في مراحلها الأولية على الحظ الأوفر من حيث عدد الصفقات التمويلية، إلا أن شركات الغنتك في المراحل المتطورة حصلت على مبالغ تمويلية أكثر.
جدول الأنشطة الاستثمارية في 2020/2021
| 0 | 1 | 2 |
| --- | --- | --- |
|  | عدد الصفقات | مبلغ التمويل |
| مرحلة التمويل الأولية  (تشمل التمويل الأولي وما قبل الأولى) | 57% | 4% |
| مرحلة التمويل أ | 32% | 35% |
| مرحلة التمويل ب وما فوق | 11% | 61% |
مشاريع احتضان التكنولوجيا المالية ورؤية السعودية 2030

دول مجلس التعاون الخليجي منفتحة للغاية على التعاون الدولي عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا المالية حيث وقعت كل منها اتفاقيات لتعزيز التعاون الأوثق بشأن التطورات والمبادرات التي تعزز روح المبادرة الخاصة بشركات التكنولوجيا المالية.