يو بي إس (بنك)
التاريخ > أزمة الرهن العقاري والتعافي 2007-2009

المقالة الرئيسة: أزمة الرهن العقاري
في بداية عام 2007 أصبَحَت «يو بي إس» أول شَّرِكَة تُعلن عَن تكبدها خسائر فادحة في الرهون العقارية عالية المخاطر،  وَفِي مايو 2007 أعلن «يو بي إس» عَن إغلاق قسم «ديلون ريد كابيتال مانجمنت»،  على الرغم تحقيقه أرباح بَلَغَت 720 مليُون دُولَار أمريكيّ في العَام السَّابِق، وَبَعد أن تولَّى «يو بي إس» مَرَاكِز «ديلون ريد كابيتال مانجمنت» في مايو 2007 ارتفعت الخسائر من 124 مليُون دُولَار أمريكيّ إلى 16 بالمائة من الخسائر البالغة 19 مِليار دُولَار أمريكي، فيمَا واصل «بنك يو بي إس» الاستثماري توسيع مخاطر الرهن العقاري في الرُبع الثاني من 2007 بينما كَان مُعظم المُشاركين في السوق يقللون مِنهَا،  ممَّا أدَّى خسائر قُدرت في النهاية بحوالي 84 بالمائة من إجمالي خسائر البَنك.
استجابة لسلسلة المَشَاكِل المُتزايدة في «يو بي إس» استقال بيتر وفلي  بشكل غير متوقع من مَنصِب الرَّئِيس التَّنفِيذِي خِلال الرُبع الثاني من 2007،  وتبعه العديد من زملائه في العَام المقبل كَان أبرزهم رَئِيس مَجلِس إِدَارَة البَنك «مارسيل أوسبيل»، واستمرت مشاكل البَنك حتَّى نهاية 2007،  عَندَمَا أعلن البَنك عَن أول خسارة ربع سنوية مُنذ أَكثَر من خمس سنوات،  وعرضت الخسائر مَركَز رأس مال البَنك للخطر ولتفادي ذَلِك جَمع «يو بي إس» بسرعة 11.5 مِليار دُولَار أمريكيّ من رأس المال في ديسمبر 2007، مِنهَا 9.7 مِليار دُولَار أمريكيّ من مؤسَّسة الاِستِثمَار الحكوميَّة السنغافوريَّة،  وحوالي 1.8 مِليار دُولَار أمريكيّ من مستثمر شَرق أوسطي.
بَعد التوسع الكبير في مخاطر الدَّخل الثابت خِلال عاميّ 2006 و2007 تحت قيادة هوو جينكينز  الرَّئِيس التَّنفِيذِي لبنك «يو بي إس» الاستثماري،  استمرت خسائر البَنك في الارتفاع في 2008، وأعلن «بنك يو بي إس» في أبريل 2008 أنَّه استثمر 19 مِليار دُولَار في الرهن العقاري وأصول الرهن العقاري الأُخرى. وتجاوزت خسائره في سوق الرهن العقاري 37 مِليار دُولَار أمريكي، وهي أكبر خسائر من نوعها.
في أكتوبر 2008 أعلن «يو بي إس» عَن وَضع رأس مال جَدِيد يبلغ 6 مِليار فرنك سويسري، من خِلال سندات إلزامية قابلة للتحويل،  وعقد اتفاقية مَع البنك الوطني السويسري لتحويل 60 مِليار دُولَار أمريكيّ من الأوراق الماليَّة غير السائلة والأصول المُختَلِفَة من «يو بي إس» إلى صُندُوق منفصل،  وَفِي نوفمبر 2008 وَضع 6 مِليار دُولَار أمريكيّ من حُقوق الملكيّة في «صُندُوق البَنك السيئ الجَدِيد»،  وَفِي فبراير 2009 أعلن أن خسارته في عام 2008 بَلَغَت حوالي 20 مِليار فرنك سويسري (17.2 مِليار دُولَار أمريكي)، وهي أكبر خسارة لِشَرِكَة في سنة واحدة في تَارِيخ سويسرا،  وَكَان البَنك مُنذ بداية الأزمة الماليَّة في 2007 قد خفض أَكثَر من 50 مِليار دُولَار أمريكيّ من استثمارات الرهن العقاري وسرح أَكثَر من 11000 مُوَظَّف،  وبحلول ربيع عام 2009 أعلن «يو بي إس» عَن إعادة هيكلة إدارية تهدف لِتَحقِيق الأرباح، فيمَا استقال «جيركر جوهانسون» رَئِيس قسم البَنك الاستثماري في أبريل 2009 وحل محله «أليكس ويلموت سيتويل» و«كارستن كينجيتر». وأعلن «يو بي إس» أنَّه يخطط لتسريح 8700 مُوَظَّف،  ونفذ خُطَّة تعويضات جديدة، وَفِي أبريل 2009 أعلن «يو بي إس» أنَّه سيبيع شَّرِكَة الخِدمات الماليَّة البرازيليَّة «يو بي إس باكتوال» مُقابِل 2.5 مِليار دُولَار أمريكيّ إلى «بي تي جي أنفستمنتس».
باعت الحُكومة السويسريَّة حصَّتها في يو بي إس البالغة 6 مِليار فرنك سويسري في أواخر عام 2008 بأرباح كَبِيرَة، حيثُ اشترت الحُكومة سندات قابلة للتحويل في 2008 لمساعدة «يو بي إس» على تصفية ميزانياتها العموميَّة من الأصول السامة،  فيمَا استفاد البَنك من تحسن سوق الأسهم في مُنتَصَف 2009 وَوَضع أسهم بقيمة 3.5 مِليار دُولَار مَع عدد صغير من المستثمرين المؤسسيين الكبار،  كرر «أوزوالد جروبل» خططه لِلحِفَاظ على نموذج أَعمَال متكامل لتقديم استشارات إِدَارَة الثروات وَالخِدمات المصرفيّة الاستثماريَّة وإدارة الأصول.