إدارة المخاطر في بنك البحرين الإسلامي
إدارة المخاطر في بنك البحرين الإسلامي > إدارة مخاطر السيولة

تقوم المجموعة بمراقبة مراكز السيولة عن طريق مقارنة استحقاق الموجودات والمطلوبات على فترات زمنية مختلفة لتشمل فترات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. تقوم المجموعة بإجراء فحص الضغوطات على أساس دوري باستخدام أسوأ السيناريوهات لتقييم تأثير التغيرات في ظروف السوق على سيولة المجموعة كجزء من استراتيجيتها تحتفظ المجموعة بقاعدة كبيرة من العملاء وعلاقات جيدة مع العملاء. وتقوم وحدة المخاطر بعمل مراجعات / تعديلات دورية على الأقل سنويا لإدارة مخاطر السيولة والتي يتم تقييمها من قبل لجنة الموجودات والمطلوبات قبل عرضها على لجنة المخاطر والالتزام التابعة لمجلس الإدارة لاعتمادها. كما يقوم البنك بإدارة متطلبات التمويل من خلال المصادر التالية: الحسابات الجارية وحسابات الادخار وحسابات أصحاب وحسابات الاستثمار الأخرى وخطوط بين البنوك والاقتراض عن طريق استخدام محفظة الصكوك. تم وضع حدود مناسبة للحصول على التمويل من هذه المصادر في إطار البنك لقبوله للمخاطر.
جدول توزيع موجودات ومطلوبات البنك على أساس فترات الاستحقاق. الوحدة: ألف دينار بحريني.
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| البيان |  | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
| لغاية شهر واحد | الموجودات | 160394 | 199343 | 145194 | 110788 | 152196 |
| لغاية شهر واحد | المطلوبات | 305877 | 356547 | 324480 | 688682 | 764382 |
| من 1 إلى 3 أشهر | الموجودات | 76948 | 54389 | 22791 | 52794 | 30836 |
| من 1 إلى 3 أشهر | المطلوبات | 172749 | 151376 | 159156 | 136607 | 176763 |
| من 3 إلى 6 أشهر | الموجودات | 57321 | 60189 | 46498 | 45680 | 38925 |
| من 3 إلى 6 أشهر | المطلوبات | 146113 | 87384 | 109135 | 125598 | 90518 |
| من 6 أشهر إلى سنة | الموجودات | 74364 | 66223 | 61595 | 89491 | 60282 |
| من 6 أشهر إلى سنة | المطلوبات | 111048 | 181176 | 91738 | 109243 | 126902 |
| من 1 إلى 3 سنوات | الموجودات | 105926 | 262781 | 237710 | 189004 | 302653 |
| من 1 إلى 3 سنوات | المطلوبات | 9334 | 39227 | 36179 | 54093 | 38806 |
| أكثر من 3 سنوات | الموجودات | 620156 | 502210 | 584229 | 622099 | 648037 |
| أكثر من 3 سنوات | المطلوبات | 361246 | 345935 | 381949 | 1316 | 1405 |
| استحقاق غير ثابت | الموجودات | 133538 | 134259 | 125543 | 101725 | 91607 |
| استحقاق غير ثابت | المطلوبات | - | - | - | - | - |
| مجموع الموجودات |  | 1228647 | 1279394 | 1223560 | 1211581 | 1324536 |
| مجموع المطلوبات  وحقوق أصحاب الاستثمار |  | 1106377 | 1161645 | 1102637 | 1115539 | 1198776 |
| فجوة السيولة |  | 122270 | 117749 | 120923 | 96042 | 125760 |
إن مقدار توزيع المطلوبات خلال الفترة القصيرة الأجل (أقل من سنة) والفترة المتوسطة الأجل من سنة إلى 3 سنوات كان أكبر من مقدار الموجودات في نفس الفترات أما في الفترة أكثر من ثلاث سنوات فمقدار الموجودات كان أكبر من مقدار المطلوبات في الفترة من 2017 إلى 2021 أما عن فترة استحقاق ثابت فلم تعرف توزيع للمطلوبات نهائيا خلال الفترة من 2017 إلى 2021.
أما عن فجوة السيولة فإنها موجبة وهذا عامل جيد بالنسبة للبنك كما أنها متذبذبة على مدار الفترة من 2017 إلى 2021 ففي الفترة ما بين 2017 و2019 كانت تتراوح بحوالي 120 مليون دينار بحريني ثم انخفضت سنة 2020 لتصبح 96042 ألف دينار بحريني لترتفع في 2021 إلى ما قيمته 125760 ألف دينار بحريني وعلى العموم فإن البنك لا يواجه مشكلة من ناحية السيولة وبالتالي انعدام المخاطر التي قد يتعرض لها في هذا الجانب أي أن للبنك القدرة على الوفاء بالتزاماته في مواعيد استحقاقها دون اللجوء إلى تسييل جزء من أصولها وما يمكن أن تتحمله من خسائر جراء ذلك.