El seguro de vida: una estrategia para el retiro de las nuevas generaciones que están bajo la ley del seguro social de 1997 
Autor: Sarai Olvera Martínez
Año: 2018
Carrera: Actuaría

El Sistema de Pensiones Mexicano en 1997 tuvo una reforma muy importante en su manera de fondear las pensiones, ya que cambió de ser un esquema de Beneficio Definido a uno de Contribución Definida dejando a cada uno de los trabajadores la responsabilidad de ahorrar para su retiro. En el Capítulo Uno se revisa el régimen de pensiones antes de la reforma de 1997 en donde la mala administración de Instituciones como Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) aunado a los cambios demográficos, el incremento de la esperanza de vida, desequilibrios financieros, el trabajo informal... hacen que el modelo de Beneficio Definido no cuente con los recursossuficientes para pagar las pensiones de los trabajadores que se van retirando, ya que en este esquema los trabajadores activos que aportan en su conjunto para financiar las pensiones de los que se retiran del mercado laboral. Al tener tantas variables en contra y cada vez menos trabajadores formales que aporten para el pago de las pensiones de los trabajadores retirados, fue necesario dar paso a una reforma que pudieragarantizar una pensióna los trabajadores es por ello que se adoptó el esquemade pensioneschileno yasí transitar a un sistema de pensiones de ContribuciónDefinida. Por lo que en elCapítulo Dos se hablade la reforma a la Ley del Seguro Social que entróen vigorel 1 de julio de 1997, hizoque los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) comenzaran a regirse por un sistema de Contribución Definida y suprincipal característica estener una cuentaindividual por cada trabajador; estas cuentas son administradas por instituciones privadas conocidas como Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES)las cuales invierten los recursos de los trabajadores enfondos de Inversión (SIEFORES) y estas se encargan de informar al trabajador sobre su ahorro. Al tener el trabajadorla responsabilidad de su ahorro y en un país comoMéxico donde apenas el 21% de la poblaciónconsidera ahorrar para el retiroy de acuerdo a la experiencia del modelo chileno, máslas cifras que muestra la Comisión Nacional para el Retiro (CONSAR)nosdictan que los trabajadores al retirarsetendrán una pensión de apenas el 26% de su último ingreso (Tasa de Retorno), la cual corre el riesgode disminuir si durante su etapa laboralqueda desempleado o sufrede alguna contingenciao simplementeel trabajador disponede los recursos disponibles en su AFOREy nolossustituye posteriormente, esta tasa de retorno se vuelve un foco rojo ya que se puede estar encubando una poblaciónde adultos mayores pobres que con su nuevo ingreso no podránconservar su nivel de vida e incluso tener un retiro digno. Es por ello que la CONSAR ha generado diferentes campañas para que los trabajadores hagan Aportaciones Voluntariasy estas ayuden a incrementar el monto de pensión al momento de retirarse. En el Capítulo tres se realiza un Análisis FODA de la Ley de1997 paradeterminar sus ventajas competitivas, desventajas, variables de control y las variables nocontroladas. Por último en el Capítulo cuatrose describe el seguro de vida como una estrategia para el retiro y cómo puede ayudar a los trabajadores a tener un ingreso adicionalal proporcionado por la AFORE y con ello incrementarsu tasa de retorno. Cabe mencionar que en el presentetrabajo se utilizan gráficas, cuadros de diferentes autores y de elaboración propia con la intención de mostrar las variables o puntos de importancia de acuerdo a cada capítulo, para mayor referencia en la página 4 y 5 se encuentra el índice de cuadros y gráficas. Por último, se presentan las conclusiones del análisis de la Ley del Seguro Social, bajo los dos esquemas que actualmenteoperan y la importancia de un Seguro de Vida con ahorro para el retiro.