El papel del otorgamiento de crédito en las microfinanzas 
Autor: Sergio Jiménez Arriola
Año: 2021
Carrera: Economía

Hay sectores de la población que no tienenacceso a formas de financiamiento formal que lespermitan acceder a recursos financieros para llevar a caboun proyecto de inversiónotener acceso a un crédito de consumo. La necesidad de las personas de bajos ingresos de acceder a un financiamiento, debenser apropiadas deacuerdo consu capacidad de pago, es to con la finalidad de no generar morosidad y por ende no endeudarse más de lo que pueden pagar. Por un lado, labanca tradicional, no tiene incentivos para financiar proyectosde inversión de personas de bajos ingresos, debido, a la inconsistenciade pagos de estos, así, como la faltade una garantía ocolateral, que respalde el crédito solicitado. Existenbarreras que deben ser superadas: económicas, culturales y sociales. La falta deacceso a formas de financiamientopermitió, el surgimiento delas microfinancieras, estás, proporcionan los servicios financieros que la banca tradicional no ofrece a las personas de bajos ingresos. Sin embargo, existen formas informales de conseguir préstamos:agiotistas, familiares yamigos que son la principal competencia de lasmicrofinancieras. Según Gutiérrez (2009), las microfinancieras han desarrollado formas distintas de intermediación financieraya que suponen la posibilidad de proporcionar esteservicio de forma más eficiente superando las limitaciones de la financiación informal yavanzando paulatinamente hacia una regulación para estos casos. Hoy día las instituciones financieras para aminorar el riesgo de no pago, solicitan más informacióndel prestatario con la finalidad de crear un perfil que les permita saber si pagará o no, esto no siempre es ley, ya que muchos no pagan, sin embargo, ha llevado a que lasmicrofinancierasse apoderen de un mercado amplio, ya que muchas personas no pueden obtener un crédito en dichas instituciones bancarias. Las formas más tradicionales de las microfinancieras de intermediación son: grupo solidarios, tandasy el crédito individual, estos mecanismoshansido insuficientes, para atender la demanda insatisfecha de recursos financieros de las personas de bajos ingresos. Esto da la impresióndeque las microfinancieras no cuentan con herramientas adecuadas para conocer las características de pago de las personas de bajos ingresos. En realidad, es otro, el problemaprincipalal que se enfrentanlas microfinancieras para ofrecer servicios financieros adecuados a los individuos más necesitados, este se relaciona con la obtención de Información confiable delas personas de bajos ingresos, porejemplo, en cuánto asciende sus ingresos, sucapacidad depago, entre otros. La obtención de información confiable es un gran reto no solo para las microfinancieras, al no conseguirla tiene como efecto:el racionamiento de crédito y aumentoen latasa de interés, la consecuencia: un alto grado de riesgo de incumplimiento, producto financieroinadecuado, un mal otorgamiento de crédito, etc. Existe un hueco informativo que requiere ser llenado con la finalidad de reducir los problemas al mínimo. Se hace evidente la relación entre lainformación y mejores prácticas crediticias. La obtención de información traeconsigo una serie de problemas como, selección adversa yriesgo moral, que caracterizan al mercado de crédito de las personasde bajos ingresos, en lamedida que las instituciones de microfinanciamiento consigan superar el obstáculo de la información, también, resolverán estas dificultades. Estasvicisitudes originaron una serie de estudios para solventar la falta de información confiable para las microfinancieras, señalan la necesidad de desarrollar un sistema que recolecte informaciónde las personas de bajos ingresos. Esta base de información se puede ir construyendo a través de las propias microfinancieras que hasta hoy día han otorgado créditos a este sector de la población. Las microfinancieras, se encuentran en un contexto de información asimétrica, ya que muchas veces no tienen acceso a la información que otras instituciones tienen, locual se requiere parala obtención de la información confiable y