Análisis exegéticojurídico del dinero electrónico en México en el siglo XXI 
Autor: Mitzi Alejandra Martínez Diego
Año: 2022
Carrera: Derecho

A lo largo de la historia, la sociedad se ha visto en la necesidad de evolucionar en diversos aspectos de la vida humana, desde ser seres inestables como un nómada hasta convertirse en sedentarios en busca de diversos mecanismos para satisfacer sus necesidades. Dicha evolución ha requerido de la creación y desarrollo de normas sociales, instituciones que ayuden a su regulación junto con sistemas que faciliten la vida en sociedad. El dinero es uno de estos mecanismos que han facilitado la vida de los seres humanos, ya que formalmente se reconoce como el medio de intercambio para satisfacer dichas necesidades, el cuala su vez dota de una identidad a un grupo de individuos pertenecientes a un país. Si bien cuando hablamos de dinero la sociedad en lo primero quepiensa es en un billete o moneda, estas no son las únicas formas de representar al dinero. Hoy en día gracias a la tecnología, el dinero también puede ser representado y utilizado por medio de una transferencia electrónica o de una tarjeta de crédito, esto debido a las innovaciones que se han hecho por medio de las tecnologías. Dichas tecnologías han modificado los medios a través de los que la sociedad satisface sus necesidades, lo cual ha permitido establecer relaciones comerciales a través deplataformas electrónicas, como alternativa al comercio tradicional entre personas físicas. Actualmente un ejemplo de esto es lo ocurrido ante la pandemia del Covid19, ya que en un principio ante la cuarentena establecida por los diversos gobiernos a nivel mundial, se vio afectada la economía debido a que no se podían llevar a cabo las transacciones cotidianas de comercio, dado que los establecimientostuvieron que cerrar de manera indefinida, la compra de bienes destinados a cubrir las necesidades básicasse vio limitada ya que se establecieron reglas como que solo un integrante de cada familia podía acudir a lugares públicos como supermercadospara abastecerse de este tipo de bienes. Ante esta situación, el comercio electrónico fue la alternativa ideal para seguir consumiendo el conjunto de bienes y servicios necesarios para un ser humano. En pleno siglo XXI se pensaría que la mayoría de los establecimientos comerciales previo a esta contingencia que suscitó el Covid19, ya contaban con una plataforma electrónica que tuviera como finalidad comerciar de manera electrónica, sin embargo, se observó que muchas empresas no contaban con estos servicios, los cuales se vieron obligados a evolucionar y adaptarse a estas formas novedosasde comerciar y poder seguir operando utilizando el dinero electrónico a través de los diversos medios de pago que existen. Esto lo podemos apreciar de mejor manera a través de un artículo publicado por la revista Forbes donde se muestran que el 80% de los CEO cree que la crisis ha acelerado la transformación de su modelo operativo, donde también se menciona que “... la transformación digital ha adquirido un papel protagonista, ya que permite fortalecer la capacidad de respuesta de la empresa ante eventos disruptivos, garantizando el mantenimiento de la actividad y el flujo de comunicación con los grupos de interés... ” (Forbes Staff, 2020) esto a su vez permitió que en el caso de México la economía no se viera afectada por completo. Si bienestacontingencia ocasionóun rezago económico, el comercio electrónico ayudóa disminuirsu efecto (Invitado Forbes, 2020). Ante la importancia que ha cobrado el uso del dinero electrónico es necesario profundizar en su estudio. Debido a la deficiente educación financiera en la población es necesario crear más contenidos en esta materia, en los cuales se aborden temas tecnológicofinancieros. En este caso se busca abordar el tema del dinero electrónico, por lo cual, ante la desventaja educativa en el ámbito financiero, el uso de este no es tan frecuente como debería, y a su vez este tipo de deficiencias propician confusiones en la sociedad. Lo que pude observar a través de este estudio es que la gente confunde el término dinero electrónico con el de cripto activos, sin embargo, hay grandes diferencias entre uno y otro, por lo tanto, es necesario establecer y definir quées el dinero electrónico, las ventajas y desventajas de su uso, cómo se puede acceder a este y quienes lo regulan o supervisan su funcionamiento. Por lo anterior se abordarán los distintos ámbitos del dinero electrónico:el jurídico, financiero y tecnológico, ya que es menester explicar y analizar el contexto que lo rodea, cuálesson los antecedentes, enfocándonos principalmente a la historia en México, ya que el dinero y lasinstituciones que lo emplean, así como las autoridades que lo regulan han atravesado un largo proceso evolutivo para llegar a lo que conocemos hoy en día, por lo que resulta importante inmiscuirse en el contexto históricosocial, jurídico y económico. Poresta razón en el primer capítulo de este trabajo se abordarálo concerniente a los antecedentes de la evolución del dinero, la historia de la moneda y el billete, y a su vez de manera paralela la historia de la banca en México, con la finalidad de conocermás acerca de las autoridades financieras que regulan su uso, cuáles son las instituciones que celebran operaciones con dinero electrónico y el porqué de su naturaleza jurídica, en este sentido, se entiende que la historia nos muestra a través de hechos relevantes y un conjunto de fechas que facilitan la identificación del espacio tiempo, la evolución de la humanidad donde la búsqueda de la satisfacción de las necesidades varía con el tiempo, por lo que todo debe de ser apreciado con el contexto apropiado. Posteriormente se abordará el tema del Sistema Financiero Mexicano, el cual es el encargado de regular la actividad económica y financiera de nuestro país. Se detallará y analizará su estructura orgánica, donde se hablará de las autoridades financieras que lo conforman, su naturaleza jurídica, los diversos sectores en los que se divide y a su vez cuáles son las instituciones y entidades financieras que lo integran, quéoperaciones se llevan a cabo a través de cada sector y las principales características de estos. Es necesario que el lector identifique la manera en que se integra el Sistema Financiero Mexicano, ya que como usuarios en la mayoría de los casos se desconoce cuáles son las autoridades financieras que tienen competencia al hablar del uso del dinero, cuálesson los servicios financieros que ofrece cada institución o cuáles y las diversas posibilidades con las que cuenta un usuario para satisfacer la necesidad de crédito, ahorro o seguros. Todas estas son especies de servicios financieros que se pueden obtener por medio de las instituciones y entidades financieras. El siguiente capítulo consiste en el marco jurídico, dado que el derecho se considera como un conjunto de normas que se encarga de regular la vida en sociedad, es necesario ubicar el marco normativo que regula al sistema Financiero, ya que a través de este se efectúan las operaciones con dinero. Partiendo de las ramas jurídicas que intervienen en la regulación de las autoridades e instituciones y entidades financieras, donde se hace una descripción generalizada de cada ley que les aplica, cuál es el objeto de esta, quéregula y los aspectos más importantes que abarca. El objetivo es que el lector estéconsciente del amplio marco jurídico que interviene en la regulación del dinero de manera directa o indirecta y que pueda hacer uso de este para ejercer los derechos y obligaciones que conlleva el dinero electrónico. Finalmente, a través del capítulo cuarto podemos contemplar la definición del dinero electrónico, cuálesson los medios y sistemas que soportan su uso, cuálesson los medios de pago electrónicos que existen, las ventajas y desventajas de su uso, quéalternativas tecnológicas existen al uso del dinero de curso legal, en qué consisten, cuál es el medio que las soporta, cómo se usan, las ventajas y desventajas que representan. Adicionalmente cuáles son los factores externos que intervienen para que el usuario pueda acceder a las diversas innovaciones tecnológicas para hacer uso del dinero o de cripto activos, en qué consisten estas y cómo se podrían combatir, aminorar o mejorar para que el mayor porcentaje de la población haga uso de las tecnologías que se contemplan en el ámbito económico financiero. Se hace referencia sobre algunos estudios estadísticos que muestran cuál es la situación de la población ante el uso de tecnologías de la información, así como el nivel de educación e inclusión financiera en México. Todo lo anterior debido aque no sólo se deben tenerlos servicios financieros ni los medios tecnológicos, sino también hay quesaber cómo usarlos, quéte proveen estos, quéventajas representan y cómo facilitan la vida cotidiana de la humanidad.