smcproject/ml-wiki-sentences huggingface dataset:
നഷ്ടം ശുദ്ധമായിരിക്കണം, കാരണം ചെലവിന് മാത്രം അവസരമുള്ള ഒരു സംഭവത്തിൽ നിന്നാണ് ഇത് സംഭവിക്കുന്നത്.
സാധാരണ വ്യാപാര അപകടസാധ്യതകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ലോട്ടറി ടിക്കറ്റ് വാങ്ങുന്നത് പോലുള്ള ഊഹക്കച്ചവട ഘടകങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന സംഭവങ്ങൾ സാധാരണയായി ഇൻഷുറൻസ് ആയി കണക്കാക്കില്ല.
വലിയ നഷ്ടം: ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളുടെ വീക്ഷണകോണിൽ നിന്ന് നഷ്ടത്തിൻ്റെ വലുപ്പം അർത്ഥപൂർണ്ണമായിരിക്കണം.
ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ നഷ്ടത്തിൻ്റെ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ചിലവും കൂടാതെ പോളിസി നൽകുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുമുള്ള ചെലവ്, നഷ്ടം ക്രമീകരിക്കൽ, ഇൻഷുറർക്ക് നഷ്ടപരിഹാരങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് ന്യായമായും ഉറപ്പുനൽകുന്നതിന് ആവശ്യമായ മൂലധനം നൽകണം.
ഈ പിന്നീടുള്ള ചെലവുകൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന നഷ്ടച്ചെലവിൻ്റെ പല മടങ്ങ് വലുപ്പമുള്ളതാകാം.
വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പരിരക്ഷ വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് യഥാർത്ഥ മൂല്യമില്ലെങ്കിൽ അത്തരം ചിലവുകൾ നൽകുന്നതിൽ അർത്ഥമില്ല.
താങ്ങാനാവുന്ന പ്രീമിയം: ഇൻഷുർ ചെയ്‌ത ആപത്സാധ്യത വളരെ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ ആപത്തിന്റെ ചെലവ് വളരെ വലുതാണെങ്കിൽ, തത്ഫലമായുണ്ടാകുന്ന പ്രീമിയം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പരിരക്ഷയുടെ തുകയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങാൻ സാധ്യതയില്ല.
കൂടാതെ, ഫിനാൻഷ്യൽ അക്കൌണ്ടിംഗ് സ്റ്റാൻഡേർഡുകളിൽ അക്കൌണ്ടിംഗ് പ്രൊഫഷൻ ഔപചാരികമായി അംഗീകരിക്കുന്നതുപോലെ, ഇൻഷുറർക്ക് കാര്യമായ നഷ്ടം ഉണ്ടാകാൻ ന്യായമായ സാധ്യതയില്ലാത്ത പ്രീമിയം വളരെ വലുതായിരിക്കരുത്.
അങ്ങനെ നഷ്‌ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയില്ലെന്നു കരുതുക.
അങ്ങനെയെങ്കിൽ, ഇടപാടിന് ഇൻഷുറൻസ് രൂപമുണ്ടാകാം, പക്ഷേ വസ്തുവല്ല (യു.എസ്. ഫിനാൻഷ്യൽ അക്കൗണ്ടിംഗ് സ്റ്റാൻഡേർഡ്സ് ബോർഡ് പ്രഖ്യാപന നമ്പർ 113 കാണുക: "ഹ്രസ്വകാല, ദീർഘകാല കരാറുകളുടെ പുനർ ഇൻഷുറൻസിനായുള്ള അക്കൗണ്ടിംഗും റിപ്പോർട്ടിംഗും").
കണക്കാക്കാവുന്ന നഷ്ടം: ഔപചാരികമായി കണക്കാക്കാവുന്നതല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞത് കണക്കാക്കാവുന്ന രണ്ട് ഘടകങ്ങളുണ്ട്: നഷ്ടത്തിൻ്റെ സംഭാവ്യതയും അനുബന്ധമായ ചെലവും.
നഷ്ടസാധ്യത പൊതുവെ അനുഭവപരമായതാണ്, അതേസമയം ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ ഒരു പകർപ്പ് കൈവശം വച്ചിരിക്കുന്ന ന്യായമായ വ്യക്തിയുടെ കഴിവുമായും ആ പോളിസിക്ക് കീഴിലുള്ള ഒരു അവകാശവാദവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നഷ്ടത്തിൻ്റെ തെളിവും ന്യായമായും നിർവചിക്കുന്നതിന് ചെലവ് കൂടുതലാണ് അവകാശവാദത്തിന്റെ ഫലമായി വീണ്ടെടുക്കാവുന്ന നഷ്ടത്തിൻ്റെ വസ്തുനിഷ്ഠമായ വിലയിരുത്തൽ.
വിനാശകരമായ വലിയ നഷ്ടങ്ങളുടെ പരിമിതമായ അപകടസാധ്യത: ഇൻഷുർ ചെയ്യാവുന്ന നഷ്ടങ്ങൾ തികച്ചും സ്വതന്ത്രവും വിനാശകരമല്ലാത്തതുമാണ്, അതായത് നഷ്ടങ്ങൾ ഒറ്റയടിക്ക് സംഭവിക്കുന്നതല്ലെന്നും വ്യക്തിഗത നഷ്ടങ്ങൾ ഇൻഷുററെ പാപ്പരാക്കാൻ പര്യാപ്തമല്ലെന്നും; ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അവരു
ടെ മൂലധന അടിത്തറയുടെ ചെറിയ ഭാഗത്തേക്ക് ഒരു സംഭവത്തിൽ നിന്നുള്ള നഷ്ടം പരിമിതപ്പെടുത്താൻ താൽപ്പര്യപ്പെട്ടേക്കാം.
ഭൂകമ്പ ഇൻഷുറൻസും ചുഴലിക്കാറ്റ് മേഖലകളിൽ കാറ്റ് ഇൻഷുറൻസും വിൽക്കാനുള്ള ഇൻഷുറർമാരുടെ കഴിവിനെ മൂലധനം നിയന്ത്രിക്കുന്നു.
അമെരിക്കയിൽ, പ്രത്യേകമായി തിരിച്ചറിഞ്ഞ പ്രദേശങ്ങളിലെ വെള്ളപ്പൊക്ക സാധ്യത സംയുക്ത സർക്കാർ ഇൻഷുർ ചെയ്യുന്നു.
വാണിജ്യാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള അഗ്നിബാധ ഇൻഷുറൻസിൽ, ഏതെങ്കിലും വ്യക്തിഗത ഇൻഷുറർ മൂലധന പരിമിതിയെക്കാൾ കൂടുതലായ മൊത്തം എക്‌സ്‌പോസ്ഡ് മൂല്യമുള്ള ഒറ്റപ്പെട്ട സ്വത്ത് കണ്ടെത്താൻ സാധിക്കും.
അത്തരം സ്വത്തുകൾ സാധാരണയായി നിരവധി ഇൻഷുറർമാർക്കിടയിൽ പങ്കിടുന്നു അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഇൻഷുറർ ഇൻഷുറൻസ് ചെയ്യുന്നു, ഇത് മറു-ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയിലേക്ക് അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
നിയമപരം
ഒരു കമ്പനി ഒരു വ്യക്തിഗത സ്ഥാപനത്തെ ഇൻഷുർ ചെയ്യുമ്പോൾ, അടിസ്ഥാന നിയമപരമായ ആവശ്യകതകളും നിയന്ത്രണങ്ങളും ഉണ്ട്.
ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ പൊതുവായി ഉദ്ധരിച്ചിട്ടുള്ള നിരവധി നിയമ തത്വങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു: നഷ്ടപരിഹാരം - ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ചില നഷ്ടങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുകയോ അല്ലെങ്കിൽ നഷ്ടം നികത്തുകയോ ചെയ്യുന്നു.
ആനുകൂല്യ ഇൻഷുറൻസ് - ചാർട്ടേഡ് ഇൻഷുറൻസ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ടിൻ്റെ പഠന പുസ്തകങ്ങളിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്നതുപോലെ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് പരിക്കിന് കാരണക്കാരനായ കക്ഷിയിൽ നിന്ന് വീണ്ടെടുക്കാനുള്ള അവകാശം ഇല്ല, ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾ ഇതിനകം തന്നെ അശ്രദ്ധ കാണിച്ച കക്ഷിക്കെതിരെ നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് കേസ് കൊടുത്തിരുന്നു എന്ന വസ്തുത പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകണം (ഉദാഹരണത്തിന്, വ്യക്തിഗത അപകട ഇൻഷുറൻസ്) ഇൻഷുർ ചെയ്യാനുള്ള താല്പര്യം - ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾ സാധാരണയായി നഷ്ടം നേരിട്ട് അനുഭവിക്കണം.
ഒരു വ്യക്തിയുടെ സ്വത്ത് ഇൻഷുറൻസ് അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിയുടെതന്നെ ഇൻഷുറൻസ് ഉൾപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിലും ഇൻഷുർ ചെയ്യാനുള്ള താല്പര്യം നിലനിൽക്കണം.
ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് ഇൻഷുർ ചെയ്ത ജീവൻ്റെയോ വസ്തുവകകളുടെയോ നഷ്ടത്തിലോ നാശത്തിലോ "പങ്കാളിത്തം" ഉണ്ടായിരിക്കണമെന്ന് ആശയം ആവശ്യപ്പെടുന്നു.
ആ "പങ്കാളിത്തം" എന്താണെന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്നത് ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസ് തരവും വസ്തുവിൻ്റെ ഉടമസ്ഥതയുടെ സ്വഭാവവും വ്യക്തികൾ തമ്മിലുള്ള ബന്ധവും അനുസരിച്ചായിരിക്കും.
ഇൻഷുർ ചെയ്യാനുള്ള താല്പര്യത്തിന്റെ ആവശ്യകതയാണ് ഇൻഷുറൻസിനെ ചൂതാട്ടത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത്.
അങ്ങേയറ്റം ശുഭാപ്തി വിശ്വാസം - (Uberrima fides) ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളും ഇൻഷുർ ചെയ്യുന്നയാളും സത്യസന്ധതയും നീതിയും ഉള്ള ഒരു ശുഭാപ്തിവിശ്വാസ ബന്ധത്താൽ ബന്ധിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
ഭൗതിക വസ്തുതകൾ വെളിപ്പെടുത്തണം.
സംഭാവന - ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് സമാനമായ ബാധ്യതകളുള്ള ഇൻഷുറർമാർ, ചില രീതികൾ അനുസരിച്ച് നഷ്ടപരിഹാരത്തിൽ സംഭാവന ചെയ്യുന്നു.
സബ്‌റോഗേഷൻ - ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളുടെ പേരിൽ വീണ്ടെടുക്കൽ നടപടികൾ പിന്തുടരുന്നതിന് നിയമപരമായ അവകാശങ്ങൾ നേടുന്നു; ഉദാഹരണത്തിന്, ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളുടെ നഷ്ടത്തിന് ഇൻഷുറർ ബാധ്യസ്ഥരായവർക്കെതിരെ കേസെടുക്കാം.
പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഇൻഷുറർമാർക്ക് അവരുടെ സബ്‌റോഗേഷൻ അവകാശങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാനാകും.
കോസ പ്രോക്സിമ അല്ലെങ്കിൽ സമീപസ്ഥ കാരണം - നഷ്ടത്തിൻ്റെ കാരണം (അപകടം) പോളിസിയുടെ ഇൻഷുറൻസ് കരാറിന് കീഴിലായിരിക്കണം, കൂടാതെ പ്രധാന കാരണം ഒഴിവാക്കരുത് ലഘൂകരണം - എന്തെങ്കിലും നഷ്ടമോ അപകടമോ ഉണ്ടായാൽ, ആസ്തി ഇൻഷുർ ചെയ്തിട്ടില്ലെന്ന മട്ടിൽ, നഷ്ടം പരമാവധി കുറയ്ക്കാൻ ആസ്തി ഉടമ ശ്രമിക്കണം.
നഷ്ടപരിഹാരം എന്നതിനർത്ഥം, ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട സംഭവമോ ആപത്തോ സംഭവിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, സാധ്യമായ പരിധിവരെ, വീണ്ടും പൂർണ്ണമാക്കുക അല്ലെങ്കിൽ പുനഃസ്ഥാപിക്കുക എന്നാണ്.
അതനുസരിച്ച്, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പൊതുവെ നഷ്ടപരിഹാര ഇൻഷുറൻസായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നില്ല, പകരം "അനിഷ്‌ടമായ" ഇൻഷുറൻസ് (അതായത്, ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട സംഭവം സംഭവിക്കുമ്പോൾ ഒരു അവകാശവാദം ഉയർന്നുവരുന്നു).
ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകാൻ ശ്രമിക്കുന്ന മൂന്ന് തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് കരാറുകളുണ്ട്: ചിലവാക്കിയ തുക തിരിച്ചുനൽകുന്ന ഒരു പോളിസി മറ്റൊരാൾക്ക് വേണ്ടിയോ, മറ്റൊരാളെ പ്രധിനിധീകരിച്ചോ നൽകുന്ന ഒരു പോളിസി ഒരു നഷ്ടപരിഹാര പോളിസി
ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളുടെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ, ഫലം സാധാരണയായി സമാനമാണ്: ഇൻഷുറർ നഷ്ടം അടയ്ക്കുകയും ചെലവുകൾ അവകാശപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾക്ക് ഒരു "ചിലവാക്കിയ തുക തിരിച്ചുനൽകുന്ന" പോളിസി ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾക്ക് ഒരു നഷ്ടത്തിന് പണം നൽകേണ്ടി വരും, തുടർന്ന് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നഷ്ടത്തിനും, ഇൻഷുററുടെ അനുമതിയോടെ അവകാശവാദ ചെലവുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾക്കും "വീണ്ടും" നൽകണം.
"മറ്റൊരാളെ പ്രധിനിധീകരിച്ച് നൽകുന്ന" പോളിസിക്ക് കീഴിൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി പ്രതിരോധിക്കുകയും ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് വേണ്ടി ഒരു അവകാശവാദത്തുക നൽകുകയും ചെയ്യും.
മിക്ക ആധുനിക ബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസുകളും "മറ്റൊരാളെ പ്രധിനിധീകരിച്ച് നൽകുന്ന" ഭാഷയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് എഴുതിയിരിക്കുന്നത്, ഇത് അവകാശവാദം നിർവഹിക്കാനും നിയന്ത്രിക്കാനും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു.
ഒരു "നഷ്ടപരിഹാര" പോളിസിക്ക് കീഴിൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് പൊതുവെ ഒന്നുകിൽ "ചിലവാക്കിയ തുക തിരിച്ചുനൽകുകയോ" അല്ലെങ്കിൽ "മറ്റൊരാളെ പ്രധിനിധീകരിച്ച് നൽകുകയോ", ഇവയിൽ ഏതാണോ അവകാശവാദം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയയിൽ രണ്ടു കൂട്ടർക്കും കൂടുതൽ പ്രയോജനകരമോ അത് സ്വീകരിക്കാം.
അപകടസാധ്യത കൈമാറാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരു സ്ഥാപനം (ഒരു വ്യക്തി, കോർപ്പറേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള അസോസിയേഷൻ മുതലായവ) ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്ന ഒരു ഉടമ്പടി മുഖേന ഒരു "ഇൻഷുറർ" റിസ്ക് ഏറ്റെടുക്കുമ്പോൾ "ഇൻഷുർ ചെയ്ത" കക്ഷിയായി മാറുന്നു.
സാധാരണയായി, ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ഉടമ്പടിയിൽ കുറഞ്ഞത്, ഇനിപ്പറയുന്ന ഘടകങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു: പങ്കെടുക്കുന്ന കക്ഷികളുടെ തിരിച്ചറിയൽ (ഇൻഷുറർ, ഇൻഷുറൻസ്, ഗുണഭോക്താക്കൾ), പ്രീമിയം , പരിരക്ഷ കാലയളവ് , പ്രത്യേക നഷ്ട സംഭവം , പരിരക്ഷ തുക (അതായത്. , നഷ്ടം സംഭവിച്ചാൽ ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾക്കോ ഗുണഭോക്താവ്ക്കോ നൽകേണ്ട തുക), ഒഴിവാക്കലുകൾ (പരിരക്ഷയില്ലാത്തവ).
പോളിസിയിൽ പരിരക്ഷ ചെയ്തിരിക്കുന്ന നഷ്ടത്തിനെതിരായി ഒരു ഇൻഷുർ ചെയ്ത വ്യക്തിക്ക് "നഷ്ടപരിഹാരം" ലഭിക്കുന്നതായി പറയപ്പെടുന്നു.
ഇൻഷുർ ചെയ്‌ത കക്ഷികൾക്ക് ഒരു നിർദ്ദിഷ്‌ട ആപത്തിനായുള്ള നഷ്ടം അനുഭവപ്പെടുമ്പോൾ, പോളിസിയിൽ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുള്ള പരിരക്ഷ തുകയ്‌ക്ക് ഇൻഷുറർക്കെതിരെ ഒരു അവകാശവാദം  ഉന്നയിക്കാൻ പരിരക്ഷ പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് അർഹത നൽകുന്നു.
അപകടസാധ്യത കണക്കാക്കുന്നതിനായി ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾ ഇൻഷുറർക്ക് നൽകുന്ന പ്രതിഫലത്തെ പ്രീമിയം എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
അവകാശവാദങ്ങളുടെ പിന്നീടുള്ള പണം നൽകുവാൻ റിസർവ് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് തുക നൽകുന്നതിന് - താരതമ്യേന കുറച്ച് അവകാശവാദങ്ങൾക്കു വേണ്ടി - ഓവർഹെഡ് ചെലവുകൾക്കായി നിരവധി ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഒരു ഇൻഷുറർ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന നഷ്ടങ്ങൾക്കായി നീക്കിവച്ചിരിക്കുന്ന മതിയായ ഫണ്ട് നിലനിർത്തുന്നിടത്തോളം ( കരുതൽ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു), ശേഷിക്കുന്ന തുക ഒരു ഇൻഷുററുടെ ലാഭമാണ്.
പോളിസികളിൽ സാധാരണയായി നിരവധി ഒഴിവാക്കലുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു, ഉദാഹരണത്തിന്: ആണവ ഒഴിവാക്കൽ ഉപവാക്യം : ആണവ, വികിരണ അപകടങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾ ഒഴിവാക്കൽ യുദ്ധ ഒഴിവാക്കൽ ഉപവാക്യം : യുദ്ധത്തിൽ നിന്നോ ഭീകരതയിൽ നിന്നോ ഉള്ള നാശനഷ്ടങ്ങൾ ഒഴിവാക്കൽ
അപകടകരമെന്ന് കരുതപ്പെടുന്നതും അതിനാൽ പരിരക്ഷയിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കപ്പെടുന്നതുമായ ചില പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഇൻഷുറർമാർ നിരോധിച്ചേക്കാം.
ഇൻഷുറൻസ് അംഗീകൃത പ്രവർത്തനങ്ങൾ, ഇവൻ്റുകൾ, ഇൻഷുറർ കൺസൾട്ടേഷൻ കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ ബാധ്യത ഒഴിവാക്കൽ എന്നിവ ആവശ്യമായ "മഞ്ഞ  വെളിച്ച" പ്രവർത്തനങ്ങൾ, ഇവൻ്റുകൾ, "ചുവന്ന വെളിച്ച" പ്രവർത്തനങ്ങളും ഇവൻ്റുകളും എന്നിവയാണ് ഇൻഷുറർമാരുടെ അംഗീകാരം ലഭിച്ചതാണോ എന്നതനുസരിച്ച് തരം തിരിക്കാനുള്ള ഒരു സംവിധാനം.
നിരോധിക്കപ്പെട്ടതും ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയുടെ പരിധിക്ക് പുറത്തുള്ളതുമാണ്.
സാമൂഹിക പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ
നഷ്‌ടങ്ങളുടെയും നാശനഷ്ടങ്ങളുടെയും വില ആരു വഹിക്കുന്നു എന്നതിലൂടെ ഇൻഷുറൻസിന് സമൂഹത്തിൽ വിവിധ ഫലങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കാൻ കഴിയും.
ഒരു വശത്ത് അത് തട്ടിപ്പ് വർദ്ധിപ്പിക്കും; മറുവശത്ത്, സമൂഹങ്ങളെയും വ്യക്തികളെയും ദുരന്തങ്ങൾക്ക് തയ്യാറെടുക്കാനും കുടുംബങ്ങളിലും സമൂഹങ്ങളിലും ദുരന്തങ്ങളുടെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ലഘൂകരിക്കാനും ഇത് സഹായിക്കും.
ധാർമ്മിക അപായഭയം , ഇൻഷുറൻസ് തട്ടിപ്പ് , ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ പ്രതിരോധ നടപടികൾ എന്നിവയിലൂടെ നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യതയെ ഇൻഷുറൻസിന് സ്വാധീനിക്കാൻ കഴിയും.
മനഃപൂർവമല്ലാത്ത അശ്രദ്ധമൂലമുള്ള വർധിച്ച നഷ്ടത്തെയും ഇൻഷുറൻസ് തട്ടിപ്പിനെയും സൂചിപ്പിക്കാൻ ഇൻഷുറൻസ് പണ്ഡിതന്മാർ സാധാരണഗതിയിൽ ധാർമ്മിക അപായഭയം ഉപയോഗിക്കുന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് പരിശോധനകൾ, ചില തരത്തിലുള്ള അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ ആവശ്യമായ പോളിസി വ്യവസ്ഥകൾ, നഷ്ടം ലഘൂകരിക്കാനുള്ള ശ്രമങ്ങൾക്ക് സാധ്യമായ കിഴിവുകൾ എന്നിവയിലൂടെ അശ്രദ്ധ പരിഹരിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു.
സൈദ്ധാന്തികമായി, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് നഷ്ടം കുറയ്ക്കാനുള്ള നിക്ഷേപം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കാനാകുമെങ്കിലും, ചില വ്യാഖ്യാതാക്കൾ വാദിക്കുന്നത്, പ്രായോഗികമായി ഇൻഷുറർമാർ ചരിത്രപരമായി നഷ്ട നിയന്ത്രണ നടപടികൾ-പ്രത്യേകിച്ച് ചുഴലിക്കാറ്റ് പോലുള്ള ദുരന്തനഷ്ടങ്ങൾ തടയുന്നതിന്-നിരക്ക് കുറയ്ക്കലും നിയമയുദ്ധങ്ങളും സംബന്ധിച്ച ആശങ്കകൾ മൂലം-ആക്രമണാത്മകമായി പിന്തുടർന്നിട്ടില്ലെന്ന് വാദിക്കുന്നു.
എന്നിരുന്നാലും, ഏകദേശം 1996 മുതൽ ഇൻഷുറർമാർ ബിൽഡിംഗ് കോഡ് പോലെയുള്ള നഷ്ടം ലഘൂകരിക്കുന്നതിൽ കൂടുതൽ സജീവമായ പങ്ക് വഹിക്കാൻ തുടങ്ങി.
ഇൻഷുറൻസ് രീതികൾ
ചാർട്ടേഡ് ഇൻഷുറൻസ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ടിൻ്റെ പഠന പുസ്തകങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഇനിപ്പറയുന്ന ഇൻഷുറൻസ് രീതികൾ ഉണ്ട്: കോ-ഇൻഷുറൻസ് - ഇൻഷുറർമാർക്കിടയിൽ പങ്കിടുന്ന അപകടസാധ്യതകൾ (ചിലപ്പോൾ "നിലനിർത്തൽ" എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു) ഒന്നിലുപരി ഇൻഷുറൻസ് - അപകടസാധ്യതയുടെ ഓവർലാപ്പിംഗ് പരിരക്ഷയുള്ള ഒന്നിലധികം പോളിസികൾ ഉള്ളത് (രണ്ട് വ്യക്തിഗത പോളിസികളും വെവ്വേറെ അടയ്‌ക്കില്ല - സംഭാവന എന്ന ആശയത്തിന് കീഴിൽ, പോളിസി ഉടമയുടെ നഷ്ടം നികത്താൻ അവ ഒരുമിച്ച് സംഭാവന ചെയ്യും. എന്നിരുന്നാലും, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോലുള്ള ആകസ്മിക ഇൻഷുറൻസുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, ഇരട്ട പേയ്‌മെൻ്റ് അനുവദനീയമാണ്) സ്വയം ഇൻഷുറൻസ് - അപകടസാധ്യത ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് കൈമാറാത്തതും സ്ഥാപനങ്ങളോ വ്യക്തികളോ സ്വയം നിലനിർത്തുന്നതുമായ സാഹചര്യങ്ങൾ മറുഇൻഷുറൻസ് - ഇൻഷുറർ മറ്റൊരു ഇൻഷുറർക്ക് ചില അല്ലെങ്കിൽ എല്ലാ അപകടസാധ്യതകളും കൈമാറുന്ന സാഹചര്യങ്ങൾ.
ഇൻഷുറർമാരുടെ വ്യാപാര മാതൃക
ഇൻഷുറൻസ് വരിസംഖ്യ വ്യാപാര മാതൃക ഉപയോഗിക്കാം, പോളിസി ഉടമകൾക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന  നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്നത് കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ സംയുക്ത ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് പകരമായി ആനുകാലികമായി പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ സ്വീകരിക്കാം.
അണ്ടർറൈറ്റിംഗും നിക്ഷേപവും
ഇൻഷുറർമാരുടെ വ്യാപാര മാതൃക ലക്ഷ്യമിടുന്നത് പ്രീമിയം, നിക്ഷേപ വരുമാനം എന്നിവയിൽ നഷ്ടത്തിൽ നൽകുന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ശേഖരിക്കുകയും ഉപഭോക്താക്കൾ അംഗീകരിക്കുന്ന ഒരു മത്സര വില വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.
ലാഭം ഒരു ലളിതമായ സമവാക്യത്തിലേക്ക് ചുരുക്കാം:
ലാഭം = നേടിയ പ്രീമിയം + നിക്ഷേപ വരുമാനം - സംഭവിച്ച നഷ്ടം - അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് ചെലവുകൾ.
ഇൻഷുറർമാർ രണ്ട് തരത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കുന്നു: അണ്ടർ റൈറ്റിംഗിലൂടെ, ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുന്നതിനുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ ഇൻഷുറർമാർ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും ആ അപകടസാധ്യതകൾ സ്വീകരിക്കുന്നതിന് പ്രീമിയത്തിൽ എത്ര തുക ഈടാക്കണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയ, അത് ഫലവത്താകുകയാണെങ്കിൽ അപകടസാധ്യതയുടെ ഭാരം ഏറ്റെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഇൻഷുർ ചെയ്ത കക്ഷികളിൽ നിന്ന് അവർ ശേഖരിക്കുന്ന പ്രീമിയങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ
ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ ഏറ്റവും സങ്കീർണ്ണമായ വശം പോളിസികളുടെ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കൽ (വില-ക്രമീകരണം) ആണ്, ഇത് ഒരു നിശ്ചിത അപകടസാധ്യതയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഭാവി അവകാശവാദങ്ങളുടെ നിരക്ക് കണക്കാക്കാൻ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളും സാധ്യതകളും ഉപയോഗിക്കുന്നു.
നിരക്കുകൾ നിർണ്ണയിച്ചതിന് ശേഷം, അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് പ്രക്രിയയിലൂടെ അപകടസാധ്യതകൾ നിരസിക്കാനോ സ്വീകരിക്കാനോ ഇൻഷുറർ വിവേചനാധികാരം ഉപയോഗിക്കും.
ഏറ്റവും അടിസ്ഥാന തലത്തിൽ, പ്രാരംഭ നിരക്ക്-നിർണ്ണയത്തിൽ ഇൻഷുർ ചെയ്ത അപകടങ്ങളുടെ ആവൃത്തിയും തീവ്രതയും നോക്കുന്നതും ഈ അപകടങ്ങളിൽ നിന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ശരാശരി ധനവ്യയവും ഉൾപ്പെടുന്നു.
അതിനുശേഷം, ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ചരിത്രപരമായ നഷ്ട-വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കും, നഷ്ടത്തിൻ്റെ വിവരാംശം നിലവിലെ മൂല്യത്തിലേക്ക് കൊണ്ടുവരും, കൂടാതെ നിരക്ക് പര്യാപ്തത വിലയിരുത്തുന്നതിനായി ഈ മുൻകാല നഷ്ടങ്ങൾ ശേഖരിച്ച പ്രീമിയവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യും.
നഷ്ട അനുപാതങ്ങളും ചെലവ് ഭാരങ്ങളും ഉപയോഗിക്കുന്നു.
വ്യത്യസ്ത അപകട സ്വഭാവസവിശേഷതകൾക്കായുള്ള നിരക്ക് നിർണ്ണയത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു - ഏറ്റവും അടിസ്ഥാന തലത്തിൽ - നഷ്ടത്തെ നഷ്ട ആപേക്ഷികത യായി താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് - ഇതനുസരിച്ച് ഇരട്ടി നഷ്‌ടമുള്ള ഒരു പോളിസിക്ക് ഇരട്ടി തുക ഈടാക്കും.
ഒന്നിലധികം സ്വഭാവസവിശേഷതകൾ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുമ്പോൾ കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ ബഹുമുഖ വിശകലനങ്ങൾ ചിലപ്പോൾ ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്, ഒരു ഏകീകൃത വിശകലനം ആശയക്കുഴപ്പമുണ്ടാക്കുന്ന ഫലങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കും.
ഭാവിയിലെ നഷ്ടങ്ങളുടെ സാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിന് മറ്റ് സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കു രീതികൾ ഉപയോഗിക്കാം.
ഒരു നിശ്ചിത പോളിസി അവസാനിപ്പിക്കുമ്പോൾ, അവകാശവാദങ്ങളിൽ അടച്ച തുകയിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുന്ന പ്രീമിയം തുക ആ പോളിസിയിലെ ഇൻഷുറർമാരുടെ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് ലാഭമാണ്.
അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് പ്രകടനം അളക്കുന്നത് "സംയോജിത അനുപാതം" എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്ന ഒന്ന് ഉപയോഗിച്ചാണ്, ഇത് പ്രീമിയങ്ങളുമായുള്ള ചെലവുകൾ/നഷ്ടങ്ങളുടെ അനുപാതമാണ്.
100%-ൽ താഴെയുള്ള സംയോജിത അനുപാതം അണ്ടർ റൈറ്റിംഗ് ലാഭത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, അതേസമയം 100%-ൽ കൂടുതലുള്ളതെല്ലാം അണ്ടർ റൈറ്റിംഗ് നഷ്ടത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
100%-ൽ അധികം സംയോജിത അനുപാതമുള്ള ഒരു കമ്പനി എന്നിരുന്നാലും നിക്ഷേപ വരുമാനം കാരണം ലാഭകരമായി തുടരാം.
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഫ്ലോട്ടിൽ നിക്ഷേപ ലാഭം നേടുന്നു.
ഫ്ലോട്ട് , അല്ലെങ്കിൽ ലഭ്യമായ കരുതൽ എന്നത്, ഒരു ഇൻഷുറർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തിൽ ശേഖരിച്ചതും എന്നാൽ അവകാശവാദങ്ങളിൽ അടച്ചിട്ടില്ലാത്തതുമായ ഏത് നിമിഷവും കൈയിലുള്ള പണമാണ്.
ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ ശേഖരിച്ചാലുടൻ നിക്ഷേപിക്കാൻ തുടങ്ങുകയും അവകാശവാദങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്നത് വരെ അവയിൽ നിന്ന് പലിശയോ മറ്റ് വരുമാനമോ നേടുകയും ചെയ്യുന്നു.
ബ്രിട്ടീഷ് ഇൻഷുറേഴ്‌സിൻ്റെ അസോസിയേഷൻ (400 ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും 94% യുണൈറ്റഡ് കിങ്ഡത്തിൽ സ്ഥാപിതമായ  ഇൻഷുറൻസ് സേവനങ്ങളും ഒരുമിച്ച്) ലണ്ടൻ സ്റ്റോക്ക് എക്‌സ്‌ചേഞ്ചിലെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഏകദേശം 20% ഉണ്ട്.
2007-ൽ, ഫ്ലോട്ടിൽ നിന്നുള്ള യുഎസ് വ്യവസായ ലാഭം 58 ബില്യൺ ഡോളറായിരുന്നു.
2009-ൽ നിക്ഷേപകർക്ക് എഴുതിയ കത്തിൽ വാറൻ ബഫറ്റ് ഇങ്ങനെ എഴുതി, "2008-ൽ ഞങ്ങളുടെ ഫ്ലോട്ട് നിലനിർത്താൻ ഞങ്ങൾക്ക് 2.8 ബില്യൺ ഡോളർ പണം ലഭിച്ചു.
യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ, 2003-ൽ അവസാനിച്ച അഞ്ച് വർഷങ്ങളിൽ ആസ്തി, അപകട ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് നഷ്ടം 142.3 ബില്യൺ ഡോളറായിരുന്നു.
എന്നാൽ ഫ്ലോട്ടിൻ്റെ ഫലമായി ഇതേ കാലയളവിൽ മൊത്തത്തിലുള്ള ലാഭം 68.4 ബില്യൺ ഡോളറായിരുന്നു.
ചില ഇൻഷുറൻസ്-വ്യവസായ അന്ത:സ്ഥിതർ, പ്രത്യേകിച്ച് ഹാങ്ക് ഗ്രീൻബെർഗ്, അണ്ടർ റൈറ്റിംഗ് ലാഭം കൂടാതെ ഫ്ലോട്ടിൽ നിന്ന് എന്നെന്നേക്കുമായി ലാഭം നിലനിർത്താൻ കഴിയുമെന്ന് വിശ്വസിക്കുന്നില്ല, എന്നാൽ ഈ അഭിപ്രായം സാർവത്രികമായി അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടിട്ടില്ല.
ലാഭത്തിനായുള്ള ഫ്ലോട്ടിനെ ആശ്രയിക്കുന്നത് ചില വ്യവസായ വിദഗ്ധരെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെ "ഇൻഷുറൻസ് വിറ്റ് നിക്ഷേപത്തിനായി പണം സ്വരൂപിക്കുന്ന നിക്ഷേപ കമ്പനികൾ" എന്ന് വിളിക്കാൻ പ്രേരിപ്പിച്ചു.
സ്വാഭാവികമായും, സാമ്പത്തികമായി മാന്ദ്യമുള്ള കാലഘട്ടത്തിൽ ഫ്ലോട്ട് രീതി നടപ്പിലാക്കാൻ പ്രയാസമാണ്.
ബിയർ മാർക്കറ്റുകൾ ഇൻഷുറർമാരെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് അകറ്റാനും അവരുടെ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് നിലവാരം ശക്തമാക്കാനും കാരണമാകുന്നു.
അതിനാൽ ഒരു ദരിദ്ര സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ പൊതുവെ ഉയർന്ന ഇൻഷുറൻസ്-പ്രീമിയങ്ങൾ എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
കാലക്രമേണ ലാഭകരവും ലാഭകരമല്ലാത്തതുമായ കാലയളവുകൾക്കിടയിൽ മാറുന്ന ഈ പ്രവണത സാധാരണയായി അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് സൈക്കിൾ എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്.
അവകാശവാദങ്ങളും നഷ്ടം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതും ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ വസ്തുനിഷ്ഠമായ ഉപയോഗമാണ്; അത് യഥാർത്ഥ "ഉൽപ്പന്നം" ആണ്.
ഇൻഷുറൻസ് ഇൻഷുറർമാർക്ക് നേരിട്ട്, അല്ലെങ്കിൽ ബ്രോക്കർമാർ അല്ലെങ്കിൽ ഏജൻ്റുമാർ മുഖേന അവകാശവാദങ്ങൾ സമർപ്പിക്കാം.
അവകാശവാദം തങ്ങളുടെ നിർദ്ദേശാനുസരണമുള്ള ഫോമിൽ സമർപ്പിക്കണം എന്ന് ഇൻഷുറർ ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം, അല്ലെങ്കിൽ അസോസിയേഷൻ ഫോർ കോഓപ്പറേറ്റീവ് ഓപ്പറേഷൻസ് റിസർച്ച് ആൻഡ് ഡവലപ്‌മെൻ്റ് (ACORD) എന്ന പേരിലുള്ള ഇൻഷുറൻസിനും അനുബന്ധ സാമ്പത്തിക സേവന വ്യവസായങ്ങൾക്കുമായി ആഗോള നിലവാരം നിശ്ചയിക്കുന്ന സ്ഥാപനം നിർമ്മിച്ചത് പോലെയുള്ള ഒരു അടിസ്ഥാനമാതൃക വ്യവസായ ഫോമിൽ അവകാശവാദങ്ങൾ സ്വീകരിക്കാം.
ഇൻഷുറൻസ്-കമ്പനികളുടെ അവകാശവാദ വകുപ്പുകൾ രേഖാ-നിർവഹണ ഉദോഗസ്ഥന്മാരുടെയും, ദത്തനിവേശന ഗുമസ്തന്മാരുടെയും പിന്തുണയോടെ ധാരാളം അവകാശവാദ ക്രമീകരണ ഉദ്യോഗസ്ഥരെ നിയമിക്കുന്നു.
ഇങ്ങോട്ട് വരുന്ന അവകാശവാദങ്ങളുടെ തീവ്രതയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി തരംതിരിക്കുകയും ക്രമീകരണ ഉദ്യോഗസ്ഥരെ നിയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
അവരുടെ അറിവും അനുഭവവും അനുസരിച്ച് അവകാശവാദം അംഗീകരിക്കുവാനുള്ള അധികാരം വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.
ഇൻഷുറൻസ് കരാറിൻ്റെ നിബന്ധനകൾക്കനുസൃതമായി (അങ്ങനെയെങ്കിൽ, അവകാശവാദത്തിന്റെ ന്യായമായ പണ മൂല്യപ്രകാരം) പരിരക്ഷ ലഭ്യമാണോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുകയും, ഇൻഷുർ ചെയ്തയാളുമായി അടുത്ത സഹകരണത്തോടെ, ഓരോ അവകാശവാദത്തിന്റെയും അന്വേഷണം ഒരു ഉദ്യോഗസ്ഥൻ ഏറ്റെടുക്കുകയും അവകാശവാദത്തുകയ്ക്ക് അംഗീകാരം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു.
പോളിസി ഉടമകൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുമായി ഒത്തുതീർപ്പ് ചർച്ചകൾ നടത്തുന്നതിന് അവരുടെ സ്വന്തം പൊതു അവകാശവാദ ക്രമീകരണ ഉദ്യോഗസ്ഥരെ നിയമിച്ചേക്കാം.
അവകാശവാദങ്ങൾ സങ്കീർണ്ണമായേക്കാവുന്ന സങ്കീർണ്ണമായ പോളിസികൾക്ക്, ഇൻഷുർ ചെയ്തയാൾ നഷ്ടം വീണ്ടെടുക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്ന ഒരു പ്രത്യേക ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി അനുബന്ധക്കരാർവ്യവസ്ഥ വാങ്ങാം, ഇത് ഒരു അവകാശവാദത്തിൻ്റെ കാര്യത്തിൽ ഒരു പൊതു ക്രമീകരണ ഉദ്യോഗസ്ഥരുടെ ചെലവ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
ബാധ്യത-ഇൻഷുറൻസ് അവകാശവാദങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കുന്നത് പ്രത്യേകിച്ചും ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, കാരണം ഇൻഷുററുമായി സഹകരിക്കാൻ കരാർ ബാധ്യതയില്ലാത്ത ഒരു മൂന്നാം കക്ഷി, വാദി, വാസ്തവത്തിൽ ഇൻഷുററെ ഗണ്യമായ സാമ്പത്തിക സ്രോതസ്സുകളുള്ള ഒരു സ്ഥാപനമായി കണക്കാക്കാം.
ഇൻഷുർ ചെയ്‌തവർക്കായി സ്വവിഭവങ്ങളിൽ നിന്നോ ബാഹ്യ ഉപദേഷ്ടാക്കളിൽ നിന്നോ നിയമോപദേശം നേടണം, പൂർത്തിയാക്കാൻ വർഷങ്ങളെടുത്തേക്കാവുന്ന വ്യവഹാരം നിരീക്ഷിക്കുണം, ഒരു ജഡ്ജി ആവശ്യപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ നിർബന്ധമായും ഒത്തുതീർപ്പ് അധികാരികളുമായി നേരിട്ടോ ടെലിഫോണിലൂടെയോ ഒത്തുതീർപ്പ്-സമ്മേളനത്തിൽ ഹാജരാകണം.
ഒരു അവകാശവാദം ക്രമീകരിക്കുന്നയാൾ ഇൻഷുറൻസ് മൂല്യം കുറവാണെന്ന് സംശയിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ എക്സ്പോഷർ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നതിന് ശരാശരിയുടെ അവസ്ഥ വന്നേക്കാം.
അവകാശവാദം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിൽ, ഇൻഷുറർമാർ ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തി, ഭരണപരമായ കൈകാര്യം ചെയ്യൽ ചെലവുകൾ, അമിത അവകാശവാദ ചോർച്ച എന്നിവയുടെ ഘടകങ്ങൾ സന്തുലിതമാക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു.
ഈ സന്തുലിതാവസ്ഥാ ശ്രമത്തിനു പുറമേ, ഇൻഷുറൻസ് കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടതും മറികടക്കേണ്ടതുമായ ഒരു പ്രധാന വ്യാപാര അപകടസാധ്യതയാണ് തട്ടിപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് രീതികൾ.
അവകാശവാദങ്ങളുടെയോ അവകാശവാദങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന രീതികളുടെയോ സാധുതയെച്ചൊല്ലി ഇൻഷുറർമാരും ഇൻഷുറൻസ് ചെയ്യുന്നവരും തമ്മിലുള്ള തർക്കങ്ങൾ ഇടയ്ക്കിടെ വ്യവഹാരത്തിലേക്ക് നീങ്ങുന്നു.
ഇൻഷുറർമാർ പലപ്പോഴും തങ്ങളുടെ ഉല്പന്നങ്ങൾ വിപണനം ചെയ്യാനോ അണ്ടർറൈറ്റ് ചെയ്യാനോ ഇൻഷുറൻസ് ഏജൻ്റുമാരെ ഉപയോഗിക്കും.
ഏജൻ്റുമാർക്ക് ക്യാപ്റ്റീവ് ആകാം, അതായത് അവർ ഒരു കമ്പനിക്ക് വേണ്ടി മാത്രം പ്രവർത്തിക്കുന്നു, അല്ലെങ്കിൽ സ്വതന്ത്രമായി നിരവധി കമ്പനികളിൽ ഏജന്റുമാരായി പ്രവർത്തിച്ച് പോളിസികൾ നൽകാൻ കഴിയും.
വ്യക്തിഗതമാക്കിയതുമായ സേവനങ്ങളുടെ ലഭ്യത മൂലമാണ് ഇൻഷുറൻസ് ഏജൻ്റുമാരെ ഉപയോഗിക്കുന്ന കമ്പനികളുടെ നിലനിൽപ്പും വിജയവും മെച്ചപ്പെടുത്തിയതും.
കമ്പനികൾ അവരുടെ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വിപണനം ചെയ്യാൻ ദല്ലാൾ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ബാങ്കുകൾ, മറ്റ് കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ (സ്വയം സഹായ ഗ്രൂപ്പുകൾ, സൂക്ഷ്മധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, സർക്കാരിതര സ്ഥാപനങ്ങൾ മുതലായവ) ഉപയോഗിക്കുന്നു.
കണക്കാക്കാൻ കഴിയുന്ന ഏതൊരു അപകടസാധ്യതയും ഇൻഷുർ ചെയ്യാവുന്നതാണ്.
അവകാശവാദങ്ങൾക്ക് കാരണമായേക്കാവുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട അപകടസാധ്യതകളെ വിപത്തുകൾ എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന അപകടങ്ങൾ ഏതൊക്കെയാണെന്നും അല്ലാത്തവ ഏതൊക്കെയെന്ന് പോളിസി തന്നെ വിശദമായി വ്യക്തമാക്കും.
വിവിധ തരം ഇൻഷുറൻസുകൾ
ഇൻഷുറൻസുകളെ പൊതുവേ രണ്ടായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു.
ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് : വ്യക്തികളാണ് ഇതിൽ ഇൻഷുറൻസിന് വിധേയമാകുന്നത്.
നിങ്ങളെയും നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവരെയും പെട്ടെന്നുള്ള വിപത്തിൽ നിന്നോ ദുരന്തത്തിൽ നിന്നോ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന പരമ്പരാഗത ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഒരു രൂപമാണ് ലൈഫ് പരിരക്ഷ.
കുടുംബങ്ങളുടെ വരുമാനം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനാണ് ഇത് ആദ്യം രൂപകൽപ്പന ചെയ്തത്.
ഒരു വ്യക്തിയെ ആശ്രയിക്കുന്നവരുടെ എണ്ണം, നിലവിലെ സമ്പാദ്യം, എന്നിങ്ങനെയുള്ള വിവിധ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ലൈഫ് പരിരക്ഷയുടെ ആവശ്യം കണക്കാക്കുന്നത് പൊതു ഇൻഷുറൻസ് : ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് അല്ലാത്ത ഏത് തരത്തിലുള്ള പരിരക്ഷയും ഈ വിഭാഗത്തിൽ പെടുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിന്റെ എല്ലാ മേഖലകളെയും ഉൾക്കൊള്ളുന്ന നിരവധി തരം ഇൻ‌ഷുറൻ‌സുകൾ ഉണ്ട്.
നിലവിലുള്ള വിവിധ തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസുകളുടെ സമഗ്രമല്ലാത്ത ലിസ്‌റ്റുകൾ ചുവടെയുണ്ട്.
ഒരൊറ്റ പോളിസി ചുവടെ സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്ന ഒന്നോ അതിലധികമോ വിഭാഗങ്ങളിലെ അപകടസാധ്യതകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
ഉദാഹരണത്തിന്, വാഹന ഇൻഷുറൻസ് സാധാരണയായി ആസ്തിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട  അപകടസാധ്യത (മോഷണം അല്ലെങ്കിൽ വാഹനത്തിൻ്റെ കേടുപാടുകൾ), ബാധ്യതാ അപകടസാധ്യത (അപകടത്തിൽ നിന്ന് ഉണ്ടാകുന്ന നിയമപരമായ അവകാശവാദങ്ങൾ) എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ ഒരു ഗൃഹ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ വീടിനും ഉടമയുടെ സാധനങ്ങൾക്കും കേടുപാടുകൾ വരുന്നതിനുള്ള പരിരക്ഷ, ഉടമയ്‌ക്കെതിരായ ചില നിയമപരമായ അവകാശവാദങ്ങൾ, കൂടാതെ ഉടമയുടെ വസ്തുവിൽ പരിക്കേറ്റ അതിഥികളുടെ ചികിത്സാ ചെലവുകൾക്കുള്ള ചെറിയ തുകയുടെ നഷ്ടപരിഹാരം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
വ്യാപാര ഇൻഷുറന്സിന് വിവിധ തരത്തിലുള്ള തൊഴില്പരമായ ബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസ്, തൊഴില്പരമായ നഷ്ടപരിഹാരം എന്നു വിളിക്കപ്പെടുന്ന വിവിധ രൂപങ്ങൾ എടുക്കാം, അവ ആ പേരിൽ താഴെ ചർച്ചചെയ്യുന്നു; ഒരു വ്യാപാര ഉടമയ്ക്ക് ആവശ്യമായ പല തരത്തിലുള്ള പരിരക്ഷകളും ഒരു പോളിസിയിലേക്ക് പൊതികെട്ടാക്കപ്പെട്ട വ്യാപാര ഉടമയുടെ പോളിസിയും ,  ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥൻ്റെ ഇൻഷുറൻസ് എങ്ങനെ ഒരു വീട്ടുടമസ്ഥന് ആവശ്യമായ പരിരക്ഷകൾ പൊതികെട്ടാക്കപ്പെട്ടു എന്നതിന് സമാനമാണ്.
വാഹന ഇൻഷുറൻസ് കോപ്പൻഹേഗനിൽ തകർന്ന ഒരു വാഹനം
വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ഉടമയെ റോഡപകടം പോലെ, അവരുടെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള വാഹനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു സംഭവത്തിൽ സാമ്പത്തിക നഷ്ടത്തിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നു.
പരിരക്ഷയിൽ സാധാരണയായി ഉൾപ്പെടുന്നവ: കാറിൻ്റെ കേടുപാടുകൾക്കോ മോഷണത്തിനോ ഉള്ള ആസ്തി പരിരക്ഷ ശാരീരിക പരിക്കുകൾക്കോ സ്വത്ത് നാശത്തിനോ വേണ്ടി മറ്റുള്ളവർക്കുള്ള നിയമപരമായ ഉത്തരവാദിത്തമായ ബാധ്യതാ പരിരക്ഷ പരിക്കുകൾ, പുനരധിവാസം, ചിലപ്പോൾ നഷ്ടപ്പെട്ട കൂലി, ശവസംസ്കാരച്ചെലവ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള ചെലവുകൾ അടങ്ങുന്ന വൈദ്യച്ചെലവ് പരിരക്ഷ .
വിടവ് ഇൻഷുറൻസ്
പോളിസി ഉടമയുടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി മുഴുവൻ വായ്പയും പരിരക്ഷിക്കാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ ഒരു വാഹന വായ്പയിലെ അധിക തുക വിടവ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷിക്കുന്നു.
കമ്പനിയുടെ നിർദ്ദിഷ്‌ട നയങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച് അത് കിഴിവ് പരിരക്ഷ ചെയ്തേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ പരിരക്ഷ ചെയ്യാതിരിക്കാം.
കുറഞ്ഞ മുൻകൂർ തുക നൽകുന്നവർക്കും വായ്പകൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശയുള്ളവർക്കും 60 മാസമോ അതിൽ കൂടുതലോ കാലാവധിയുള്ളവർക്കും ഈ പരിരക്ഷ വിപണനം ചെയ്യുന്നു.
വാഹന ഉടമ വാഹനം വാങ്ങുമ്പോൾ സാധാരണയായി ഒരു ധനകാര്യ കമ്പനിയാണ് വിടവ് ഇൻഷുറൻസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്, എന്നാൽ പല വാഹന ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ഈ പരിരക്ഷ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്
ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ ചികിത്സാ ചെലവ് വഹിക്കുന്നു.
ദന്തപരിശോധന ഇൻഷുറൻസ്, വൈദ്യപരിശോധന ഇൻഷുറൻസ് പോലെ, ദന്തപരിശോധന ചെലവുകൾക്കായി പോളിസി ഉടമകളെ സംരക്ഷിക്കുന്നു.
മിക്ക വികസിത രാജ്യങ്ങളിലും, എല്ലാ പൗരന്മാർക്കും അവരുടെ സർക്കാരുകളിൽ നിന്ന് ചില ആരോഗ്യ പരിരക്ഷകൾ ലഭിക്കുന്നു, അത് നികുതിയിലൂടെ നൽകപ്പെടുന്നു.
മിക്ക രാജ്യങ്ങളിലും, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പലപ്പോഴും തൊഴിലുടമയുടെ ആനുകൂല്യങ്ങളുടെ ഭാഗമാണ്.
വരുമാന സംരക്ഷണ ഇൻഷുറൻസ് വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ പോളിസി ഉടമക്ക് അസുഖമോ പരിക്കോ കാരണം ജോലി ചെയ്യാൻ കഴിയാത്ത സാഹചര്യത്തിൽ സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകുന്നു.
പണയ വായ്പകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും പോലുള്ള ബാധ്യതകൾ അടയ്ക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് ഇത് പ്രതിമാസ പിന്തുണ നൽകുന്നു.
ഹ്രസ്വകാല, ദീർഘകാല വൈകല്യ പോളിസികൾ വ്യക്തികൾക്ക് ലഭ്യമാണ്, എന്നാൽ ചെലവ് കണക്കിലെടുത്ത്, ദീർഘകാല പോളിസികൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞത് ആറക്ക വരുമാനമുള്ളവർക്ക് മാത്രമേ ലഭിക്കൂ, അതായത് ഡോക്ടർമാർ, അഭിഭാഷകർ തുടങ്ങിയവർ.
ഹ്രസ്വകാല വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ്.
ഒരു വ്യക്തിയെ സാധാരണയായി ആറ് മാസം വരെയുള്ള കാലയളവിലേക്ക് പരിരക്ഷിക്കുന്നു, വൈദ്യച്ചെലവ് ബില്ലുകളും മറ്റ് ആവശ്യങ്ങളും പരിരക്ഷിക്കുന്നതിന് ഓരോ മാസവും ഒരു സ്റ്റൈപ്പൻഡ് നൽകുന്നു.
ദീർഘകാല വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ് ഒരു വ്യക്തിയുടെ ദീർഘകാല ചെലവുകൾ അവർ സ്ഥിരമായി വികലാംഗരായി കണക്കാക്കുന്നത് വരെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
അതിനുശേഷം അവർക്ക് ജോലി ചെയ്യാൻ കഴിയില്ലെന്നും അതിനാൽ പൂർണ്ണമായും വികലാംഗരാണെന്നും പ്രഖ്യാപിക്കുന്നതിന് മുമ്പുവരെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പലപ്പോഴും ആ വ്യക്തിയെ ജോലിയിൽ തിരികെ കൊണ്ടുവരാൻ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന് ശ്രമിക്കും.
വൈകല്യ ഓവർഹെഡ് ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപാര ഉടമകൾക്ക് ജോലി ചെയ്യാൻ കഴിയാത്ത സമയത്ത് അവരുടെ വ്യാപാരത്തിൻ്റെ ഓവർഹെഡ് ചെലവുകൾ വഹിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.
ഒരു വ്യക്തിക്ക് സ്ഥിരമായി അംഗവൈകല്യം സംഭവിക്കുകയും തൊഴിലിൽ മേലിൽ പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ മൊത്തം സ്ഥിരമായ വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു, ഇത് പലപ്പോഴും ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ അനുബന്ധമായി എടുക്കാറാണുള്ളത്.
തൊഴിലാളികളുടെ നഷ്ടപരിഹാര ഇൻഷുറൻസ് ഒരു തൊഴിലാളിയുടെ നഷ്ടമായ വേതനത്തിൻ്റെ മുഴുവനായോ ഭാഗികമായോ ജോലി സംബന്ധമായ പരിക്ക് നിമിത്തം ഉണ്ടാകുന്ന ചികിത്സാ ചെലവുകൾ പരിഹരിക്കുന്നു.
അപകട ഇൻഷുറൻസ്
അപകട ഇൻഷുറൻസ് ഏതെങ്കിലും പ്രത്യേക ആസ്തിയുമായി ബന്ധപ്പെടുത്തേണ്ടതില്ല, എന്നാൽ പൊതുവായ   അപകടങ്ങൾക്കെതിരെ പരിരക്ഷ നൽകുന്നു.