ECLI:NL:RBNHO:2022:7763, Rechtbank Noord-Holland, 31-08-2022, 9807986 CV EXPL 22-1832
Rechtbank Noord-Holland — Uitspraak 
Datum: 2022-08-31 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Civiel recht

Samenvatting: kredietovereenkomst, ambtshalve toetsing, ingebrekestelling voorafgaande aan de vervroegde beeindiging en opeising van het krediet kan niet worden overgelegd, afwijzing van de vordering

RECHTBANK NOORD-HOLLAND
    Handel, Kanton en Bewind
    locatie Alkmaar
    
    
      Zaaknr./rolnr.: 9807986 \ CV EXPL  22-1832 CK
      Uitspraakdatum: 31 augustus 2022
    
    
    
      
        Vonnis van de kantonrechter in de zaak van:
      
    
    
    
      de besloten vennootschap DEFAM B.V., h.o.d.n, Defam Plus, Defam Financieringen, Defam Select 
      gevestigd te Bunnik
      eiseres
      verder te noemen: Defam
      gemachtigde: G.J. Timmermans (Deurwaarder.com)
    
    
    
      tegen 
    
    
    
      
        
          [gedaagde] 
      
      wonende te [woonplaats] 
      gedaagde  
      verder te noemen: [gedaagde]
      procederend in persoon
    
    
  
  
    
      1Het procesverloop
    
    
      1.1.
      Defam heeft bij dagvaarding van 15 maart 2022 een vordering tegen [gedaagde] ingesteld. [gedaagde] heeft schriftelijk geantwoord. Defam heeft hierop schriftelijk gereageerd, waarna [gedaagde] een schriftelijke reactie heeft gegeven. 
    
  
  
    
      2Het geschil
    
    
      2.1.
      Defam partij vordert veroordeling van [gedaagde] tot betaling van € 52.726,13, primair vermeerderd met de overeengekomen rente, subsidiair vermeerderd met de wettelijke rente over dat bedrag vanaf 25 februari 2022, met veroordeling van [gedaagde] in de proceskosten.
      
    
    
      2.2.
      Defam legt aan de vordering ten grondslag dat zij op 10 april 2003 met [gedaagde] een kredietovereenkomst heeft gesloten met een krediet van maximaal € 29.500,-. De kredietvergoeding bedraagt (thans) 0,770 % per maand. Omdat [gedaagde] op enig moment gestopt is met betalen, heeft Defam na ingebrekestelling het totale krediet op 16 september 2008 vervroegd opgeëist. Het saldo tot 25 februari 2022 bedraagt € 27.672,18. Vermeerderd met de tot die datum berekende rente van € 25.053,95 komt de vordering op € 52,726,13, aldus nog steeds Defam. 
      
    
    
      2.3.
      
        [gedaagde] voert verweer. Hij erkent dat een achterstand op het krediet is ontstaan, maar stelt, kort gezegd, dat hij meer op het krediet heeft betaald dan Defam nu voorrekent. [gedaagde] stelt ook de in rekening gebracht kredietvergoeding ter discussie. 
      
    
  
  
    
      3De beoordeling
    
    
      
        Ambtshalve toetsing
      
    
    
      3.1.
      Op de kredietovereenkomst zijn van toepassing de bepalingen van de Wet op het consumentenkrediet (hierna: Wck (oud)) die gelden voor een kredietovereenkomst gesloten vóór 25 mei 2011. Daarnaast is de Richtlijn consumentenkrediet 87/102 (hierna: de richtlijn) van toepassing.  
      
    
    
      3.2.
      Uit rechtspraak van de Hoge Raad en het Hof van Justitie van de Europese Unie volgt dat de rechter verplicht is om de nationale bepalingen waarin de richtlijn is omgezet, ambtshalve toe te passen. Dat wil zeggen dat de bepalingen van de Wck (oud) ook moeten worden toegepast als de consument daar geen beroep op doet. Dat houdt in dat de kantonrechter ambtshalve moet toetsen of de overeenkomst aan de wettelijke vereisten voldoet.
      
    
    
      3.3.
      Defam stelt dat zij het krediet vervroegd volledig heeft opgeëist, omdat er na aanmaning een achterstand van meer dan twee maanden was. Dat mocht zij doen op grond van artikel 12 van de algemene voorwaarden van Defam. Dat artikel is in lijn met artikel 33 onder c sub 1 Wck (oud). 
      
    
    
      3.4.
      De vraag die de kantonrechter ambtshalve moet beantwoorden, is of voorafgaand aan de algehele opeising van het krediet door Defam een rechtsgeldige ingebrekestelling is uitgebracht. De voor een rechtsgeldige opeising vereiste ingebrekestelling behelst een schriftelijke aanmaning waarbij de schuldenaar een redelijke termijn voor de nakoming wordt gesteld met een expliciete vermelding dat alleen met betaling van een duidelijk aangegeven bedrag binnen die termijn verzuim en algehele opeising kan worden voorkomen. Die schriftelijke aanmaning moet betrekking hebben op een betalingsachterstand van ten minste twee maanden van een vervallen termijnbedrag.
      
    
    
      3.5.
      Defam heeft de ingebrekestelling uit 2008 niet ingezonden. Volgens Defam is dat stuk niet meer beschikbaar. Dit betekent dat niet kan worden getoetst of [gedaagde] voorafgaande aan de beëindiging van het krediet op juiste wijze in gebreke is gesteld. 
      
    
    
      3.6.
      In de dagvaarding heeft Defam gewezen op een op 3 februari 2022 aan [gedaagde] gezonden ingebrekestelling. Met die brief wordt het hiervoor geconstateerde gebrek in de ingebrekestelling en opeising in 2008 echter niet geheeld.
      
    
    
      3.7.
      De conclusie is dat aan de voorwaarden voor vervroegde opeisbaarheid niet is voldaan en dat de vordering om die reden moet worden afgewezen. 
      
      
        
          Het verweer van [gedaagde] wordt niet besproken
        
      
      
    
    
      3.8.
      Omdat de vordering wordt afgewezen is het niet nodig om het verweer van [gedaagde] verder te bespreken.
      
    
    
      3.9.
      Defam wordt in het ongelijk gesteld en zal daarom in de proceskosten worden veroordeeld. De kosten aan de zijde van [gedaagde] worden begroot op nihil. 
    
  
  
    
      4De beslissing	
    
    
      De kantonrechter:
    
    
    
      4.1.
      wijst de vordering af;
    
    
      4.2.
      veroordeelt Defam tot betaling van de proceskosten, die de kantonrechter aan de kant van [gedaagde] tot en met vandaag vaststelt op nihil.
      
      
        Dit vonnis is gewezen door mr. I.H. Lips en op bovengenoemde datum in het openbaar uitgesproken in aanwezigheid van de griffier. 
      
      
      
        De griffier		De kantonrechter
      
    
  
  
     Zie ook het Hof ’s-Hertogenbosch 4 maart 2014 (ECLI:NL:GHSHE:2014:599).
  
  
     Productie 3 bij dagvaarding