ECLI:NL:OGEAA:2024:245, Gerecht in Eerste Aanleg van Aruba, 13-11-2024, AUA202302625AR
Gerecht in Eerste Aanleg van Aruba — Uitspraak 
Datum: 2024-11-13 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Civiel recht

Samenvatting: Bancaire zorgplicht. Fraude. Aansprakelijkheid.

Vonnis van 13 november 2024
    Behorend bij A.R. no. AUA202302625
    
    
    
      
        GERECHT IN EERSTE AANLEG VAN ARUBA
      
    
    
    
      VONNIS 
    
    
    
      in de zaak van:
    
    
    
    
      de coöperatieve vereniging
      
        COOPERATIVA DI AHORRO Y PRESTAMO ARUBA,
      
      te Aruba,
      eiser in conventie,
      gedaagde in voorwaardelijke reconventie,
      hierna ook te noemen: CAPA,
      gemachtigde: de advocaat mr. E.E. Rosenstand,
    
    
    
      tegen
    
    
    
      de naamloze vennootschap
      
        CARIBBEAN MERCANTILE BANK N.V.,
      te Aruba,
      gedaagde in conventie,
      eiseres in voorwaardelijke reconventie,
      hierna te noemen: CMB,
      gemachtigde: de advocaat mr. W.J. Noordhuizen.
    
    
    
  
  
    
      1DE PROCEDURE
    
    
      1.1
      Het verloop van de procedure blijkt uit:
      - het inleidend verzoekschrift, met producties, van 24 juli 2023;
      - de conclusie van antwoord en voorwaardelijke conclusie van eis in reconventie, met  productie, van 10 januari 2024;
      - de conclusie van repliek tevens conclusie van antwoord in reconventie van 8 mei 2024;
      - de conclusie van dupliek en voorwaardelijke conclusie van repliek in reconventie van 5 juni 2024;
      - de voorwaardelijke conclusie van dupliek in reconventie van 11 september 2024.
      
    
    
      1.2
      Vonnis is nader bepaald op vandaag.
      
    
  
  
    
      2DE FEITEN
    
    
      2.1
      CAPA is een coöperatieve vereniging met leden. Zij heeft onder meer spaartegoeden van haar leden onder zich. 
      
    
    
      2.2
      CBM is een bank en financiële dienstverlener.  
    
    
      2.3
      In september 2022 heeft CAPA door een werkneemster, mevr. [betrokkene] (hierna: de werkneemster), gepleegde fraude ontdekt. De werkneemster maakte gelden van de bankrekening van CAPA (spaarsaldi van de leden) op naam van leden van CAPA over naar bij CMB gehouden bankrekeningen van bij de fraude betrokken personen. In het systeem van CAPA werd het rekeningnummer van de leden van CAPA gewijzigd in een rekeningnummer van bij de fraude betrokken personen gehouden bij CMB. 
      
    
    
      2.4
      CAPA heeft CBM bij mailbericht van 26 oktober 2022 aansprakelijk gesteld voor de door haar door voormeld handelen geleden schade. 
      
    
    
      2.5
      CBM heeft iedere aansprakelijkheid van de hand gewezen. 
      
    
  
  
    
      3DE VORDERING
    
    
      
        In conventie
      
    
    
    
      3.1
      CAPA vordert bij vonnis, voor zover mogelijk uitvoerbaar bij voorraad op de minuut en op alle dagen en uren, voor recht te verklaren dat CBM aansprakelijk is voor de door CAPA geleden en eventueel nog te lijden schade, voortvloeiende uit de gebrekkige controle zijdens CMB van de (binnenlandse) overschrijvingen van en naar de bij haar bankinstelling lopende rekeningen, waardoor de fraude kon plaatsvinden. Tevens vordert CAPA CMB te veroordelen in de kosten van het geding, te vermeerderen met de wettelijke rente.
      
    
    
      3.2
      CAPA legt aan haar vordering ten grondslag dat CMB is tekortgeschoten in haar verplichting tot een deugdelijke controle van transacties, waardoor zij haar bancaire zorgplicht jegens CAPA heeft geschonden en onrechtmatig jegens CAPA heeft gehandeld. Door de frauduleuze betalingen naar de CMB bankrekeningen is een bedrag van in elk geval Afl. 360.584,30 weggenomen van CAPA. CMB is volgens CAPA aansprakelijk voor de door de fraude geleden schade. 
      
    
    
      3.3
      CMB voert verweer en concludeert tot afwijzing van het gevorderde, met, uitvoerbaar bij voorraad, veroordeling van CAPA in de werkelijke proceskosten van het geding, vermeerderd met de nakosten en de wettelijke rente vanaf veertien dagen na het wijzen van vonnis.
      
      
        
          In reconventie
        
      
      
    
    
      3.4
      CMB vordert voorwaardelijk, namelijk indien in conventie wordt geoordeeld dat zij aansprakelijk is voor de door CAPA geleden schade en CMB zich niet op volledige verrekening kan beroepen dan wel de schade op andere grond geheel voor rekening van CAPA blijft, CAPA te veroordelen tot betaling van het bedrag waartoe CMB in conventie wordt veroordeeld, te vermeerderen met de wettelijke rente daarover vanaf de dag waarop vonnis wordt gewezen tot de dag van volledige betaling. Tevens vordert CMB CAPA te veroordelen in de (na)kosten van het geding, te vermeerderen met de wettelijke rente vanaf veertien dagen na wijzen vonnis. 
      
    
    
      3.5
      CMB legt aan haar vordering ten grondslag dat zij schade heeft geleden doordat de werkneemster betalingsopdrachten heeft vervalst en zij, CMB, is gehouden de daardoor ontstane schade te vergoeden. Ingevolge artikel 6:170 lid 1 BW is CAPA als werkgever aansprakelijk voor de schade die door haar werkneemster is toegebracht aan CMB.
      
    
    
      3.6
      CAPA voert verweer en concludeert tot afwijzing van het gevorderde, met - uitvoerbaar bij voorraad op de minuut en op alle dagen en uren - veroordeling van CMB in de kosten van het geding, vermeerderd met de wettelijke rente vanaf veertien dagen na het wijzen van vonnis.
      
    
  
  
    
      4DE BEOORDELING
    
    
      
        In conventie en in voorwaardelijke reconventie
      
    
    
    
      4.1
      CAPA stelt door het handelen van de werkneemster aanzienlijke schade te hebben geleden. De werkneemster heeft, zo blijkt onder meer uit een door CAPA overgelegd rapport van PLUS Accountants van 10 oktober 2022, vanaf de door CAPA bij de RBC Bank gehouden bankrekening gelden overgeboekt naar CMB bankrekeningen. Daartoe zijn uit het systeem van CAPA uitgedraaide formulieren vervalst, onder meer door (handmatig) een ander bankrekeningnummer in te vullen. Aldus werden gelden van de leden van CAPA op naam van die leden overgemaakt naar bankrekeningen van aan de werkneemster gelieerde personen bij CMB.   
      
    
    
      4.2
      CAPA verwijt CMB in de kern dat zij de op haar rustende (bijzondere) zorgplicht jegens CAPA heeft geschonden. Volgens CAPA brengt die zorgplicht mee dat CMB bij de ontvangst van gelden de namen en rekeningnummers moet controleren. Door geen enkele controle toe te passen, heeft CMB volgens CAPA mogelijk gemaakt dat grootscheeps werd gefraudeerd.
      
    
    
      4.3
      CMB is in dit geval de betaaldienstverlener van degenen op wiens bankrekening de gelden zijn ontvangen en niet van CAPA, zodat CAPA ten opzichte van CMB geldt  als een derde. De maatschappelijke positie van banken brengt een bijzondere zorgplicht mee ten opzichte van derden met wier belangen de bank rekening behoort te houden op grond van hetgeen in het maatschappelijk verkeer betaamt. De reikwijdte van deze bijzondere zorgplicht hangt af van de omstandigheden van het geval. Dat CMB zich dit soort belangen behoort aan te trekken strookt met de omstandigheid dat banken een wettelijke taak hebben bij bescherming van financieel-economische criminaliteit.  Verder bestaat de bijzondere zorgplicht jegens derden onafhankelijk van de mate van onoplettendheid, onvoorzichtigheid en roekeloosheid die een derde valt te verwijten. Deze aspecten kunnen wel worden meegewogen in de mate van eigen schuld van die derde. De bank is niet zonder meer aansprakelijk jegens derden, maar pas wanneer zij over relevante kennis beschikt of voor haar anderszins aanleiding bestaat dat zij in het belang van betrokken derden tot actie overgaat. Het moet gaan om (subjectieve) wetenschap bij de bank van ongebruikelijke activiteiten en van het daaraan verbonden gevaar (HR 27 november 2015, ECLI:NL:HR:[eclinummer]). Van de bank kan, buiten de gevallen van wetenschap of serieuze aanwijzingen voor onregelmatigheden, in principe niet worden verlangd dat zij (nader) onderzoek doet naar mogelijke fraude.
      
    
    
      4.4
      De vraag ligt voor of de zorgplicht van CMB in dit geval zo ver reikt dat zij ten aanzien van de van CAPA ontvangen overmakingen als bank van de ontvanger een naam-nummervergelijking had moeten doen. Bij een dergelijke vergelijking had zij kunnen constateren dat het opgegeven rekeningnummer niet toebehoorde aan de opgegeven begunstigde en zou zij de verdere uitvoering van de overmaking hebben kunnen blokkeren.
      
    
    
      4.5
      Zoals hiervoor is overwogen is uitgangspunt dat CMB ook jegens CAPA als derde een zorgplicht heeft. Deze zorgplicht strekt onder meer tot bescherming tegen de schade zoals CAPA die heeft geleden, namelijk schade als gevolg van fraude met een bankrekening. Dat de zorgplicht hoe dan ook inhoudt dat CMB steeds bij alle inkomende betalingen tot een naam/nummervergelijking is gehouden, kan niet zonder meer worden aangenomen. CAPA heeft deze stelling ook niet toegelicht. Zoals hiervoor is overwogen, is CMB jegens derden aansprakelijk wanneer zij over relevante kennis beschikt of voor haar anderszins aanleiding bestaat dat zij in het belang van de betrokken derde tot onderzoek overgaat. Dat daarvan in dit geval sprake was heeft CAPA niet gesteld en ook zijn geen concrete feiten en/of omstandigheden gesteld of gebleken die, indien bewezen, tot een dergelijk oordeel leiden. Gesteld noch gebleken is dat CMB enige aanwijzing had dat de betreffende overboekingen tot stand waren gekomen door frauduleuze handelingen van de werkneemster. De enkele omstandigheid dat ook grote bedragen werden overgemaakt, is daarvoor niet voldoende. De stelling dat bij andere banken de frauduleuze overboekingen niet hebben kunnen plaatsvinden omdat deze banken wel een naam/nummercontrole uitvoeren, is door CMB betwist en door CAPA op geen enkele wijze (concreet, met voor bewijs vatbare feiten en/of omstandigheden) onderbouwd. Deze stelling faalt derhalve en voor bewijslevering (voor zover al ter zake dienende) is, nu aan de stelplicht niet is voldaan, geen plaats. Dat specifiek werd ‘gezocht’ naar enkel personen met een CMB-rekening (hetgeen volgens CAPA een sterke aanwijzing is dat CMB haar zorgplicht heeft geschonden), kan dan ook niet worden vastgesteld. 
      
    
    
      4.6
      Het voorgaande leidt tot de conclusie dat niet is komen vast te staan dat CMB onzorgvuldig jegens CAPA heeft gehandeld door geen naam/nummercontrole uit te voeren. De stellingen van CAPA treffen daarmee geen doel. Haar vordering zal worden afgewezen. Al hetgeen overigens nog is aangevoerd leidt niet tot een ander oordeel. 
      
    
    
      4.7
      Nu aan de voorwaarde voor de reconventionele vordering (namelijk dat in conventie wordt geoordeeld dat CMB aansprakelijk is voor de door CAPA geleden schade en CMB zich niet op volledige verrekening kan beroepen dan wel de schade op andere grond geheel voor rekening van CAPA blijft) niet is voldaan, ligt deze vordering niet voor.
      
    
    
      4.8
      CAPA zal als de in het ongelijk te stellen partij worden veroordeeld in de kosten van het geding aan de zijde van CMB gevallen. De gevorderde veroordeling in de werkelijke kosten zal worden afgewezen. Een dergelijke afwijking van het gebruikelijke liquidatietarief is alleen mogelijk onder buitengewone omstandigheden, zoals wanneer sprake is van misbruik van procesrecht of het onrechtmatig instellen van een procedure. Daarvan kan sprake zijn als de eiser zijn vordering baseert op feiten en omstandigheden waarvan hij de onjuistheid kende of behoorde te kennen, of op stellingen waarvan hij op voorhand moest begrijpen dat deze geen kans van slagen hadden. Daarvan is in dit geval geen sprake. 
      
    
    
      4.9
      De proceskosten aan de zijde van CMB gevallen worden tot op heden (gelet op hoogte van de gestelde schade en daarmee het geldelijk belang van de zaak) begroot op Afl. 6.000,- (2 punten x tarief 8) aan gemachtigdensalaris, vermeerderd met de wettelijke rente over dit bedrag vanaf veertien dagen na heden tot de dag van algehele voldoening, en vermeerderd met Afl. 250,-, verhoogd met Afl. 150,- in geval van betekening aan nasalaris. De proceskostenveroordeling zal uitvoerbaar bij voorraad worden verklaard. 
      
    
  
  
    
      5DE UITSPRAAK
    
    
      Het Gerecht:
    
    
      5.1
      wijst het gevorderde af;
      
    
    
      5.2
      veroordeelt CAPA in de kosten van het geding aan de zijde van CMB gevallen en tot op heden begroot op Afl. 6.000,- aan gemachtigdensalaris, vermeerderd met de wettelijke rente over dit bedrag vanaf veertien dagen na heden tot de dag van algehele voldoening, en vermeerderd met Afl. 250,-, verhoogd met Afl. 150,- in geval van betekening, aan nasalaris;
      
    
    
      5.3
      verklaart de proceskostenveroordeling uitvoerbaar bij voorraad.
      
      
        Dit vonnis is gewezen door mr. T.A.M. Tijhuis, rechter, en is uitgesproken ter openbare terechtzitting van woensdag 13 november 2024 in tegenwoordigheid van de griffier.