ECLI:NL:RBZWB:2014:9502, Rechtbank Zeeland-West-Brabant, 03-12-2014, 3598680-CV EXPL-18-9089
Rechtbank Zeeland-West-Brabant — Uitspraak 
Datum: 2014-12-03 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Civiel recht

Samenvatting: In een kredietovereenkomst staat de bepaling: “Wij mogen het openstaande saldo onmiddellijk opeisen als: 
        a) u tenminste 2 maanden het minimaal te betalen bedrag niet heeft betaald en ook na een aanmaning nog steeds niet heeft betaald.”. Deze bepaling van de algemene voorwaarden wijkt - ten nadele van de consument - af van artikel 33 WCK, omdat deze voor beëindiging van het krediet en opeising ineens niet eist dat de kredietnemer eerst in gebreke is gesteld. Het versturen van een aanmaning als bedoeld in de algemene voorwaarde kan niet gelijk gesteld worden met de in artikel 33 WCK voorschreven ingebrekestelling.

RECHTBANK ZEELAND-WEST-BRABANT
    
    Kanton
    
    
      Tilburg 
    
    
    
      zaaknummer: 3598680 CV EXPL 14-9089
    
    
    
      
        vonnis d.d. 3 december 2014
      
    
    
    
      inzake
    
    
    
      
        de besloten vennootschap 
        
          [eiseres] .
      
      voorheen genaamd [naam] , 
      statutair gevestigd te Amsterdam, kantoorhoudende te [woonplaats] ,
      eiseres, 
      gemachtigde: Van den Berg, De Rie & Uyterlinde Incasso - Gerechtsdeurwaarders te Utrecht,
    
    
    
      tegen
    
    
    
      
        
          [gedaagde]
        ,
      wonende te [appellant] ,
      gedaagde, 
      niet verschenen.
    
    
  
  
    
      1Het verloop van het geding
    
    
      De procesgang blijkt uit de dagvaarding van 7 mei 2013 met producties.
    
    
  
  
    
      2Het geschil en de beoordeling 
    
    
      2.1
      Eiseres heeft op de bij dagvaarding omschreven gronden, welke hier als herhaald en ingelast gelden, gevorderd gedaagde te veroordelen tot betaling van het bedrag of de bedragen als nader in de dagvaarding omschreven, met veroordeling van gedaagde in de proceskosten.
      
    
    
      2.2
      Gedaagde is, hoewel behoorlijk gedagvaard, niet ter zitting verschenen en heeft ook niet tijdig een schriftelijk antwoord ingediend of om uitstel verzocht, zodat tegen deze verstek is verleend.
      
    
    
      2.3
      Op de overeenkomsten tussen partijen is de Wet op het consumentenkrediet (WCK) van toepassing. In afdeling 3 van hoofdstuk IV WCK is dwingend voorgeschreven dat geen andere of hogere kosten in rekening mogen worden gebracht dan die zijn toegestaan op grond van de bepalingen van die afdeling.
      
    
    
      2.4
      Krachtens artikel 33 aanhef en onder c sub 1 WCK, kan het uitstaande saldo bij een kredietovereenkomst als hier aan de orde enkel rechtsgeldig worden opgeëist indien de kredietnemer, die gedurende ten minste twee maanden achterstallig is in de betaling van een vervallen termijnbedrag, na in gebreke te zijn gesteld, nalatig blijft in de nakoming van zijn verplichting. 
    
    
      2.4
      
        Eiseres heeft bij dagvaarding respectievelijk de Algemene Voorwaarden ABN AMRO MasterCard (productie 2) overgelegd, die op respectievelijk de onderhavige overeenkomst van toepassing zijn. 
        Artikel 23.1 aanhef en onder a van de door eiseres als productie 2 overgelegde voorwaarden luidt  als volgt: “Wij mogen het openstaande saldo onmiddellijk opeisen als: 
        
          a) u tenminste 2 maanden het minimaal te betalen bedrag niet heeft betaald en ook na een aanmaning nog steeds niet heeft betaald.”
        
      
      
    
    
      2.5
      
        Eiseres stelt  met toepassing van deze bepaling het krediet te hebben opgeëist. Deze bepaling wijkt echter af van artikel 33 aanhef en onder c sub 1 WCK. Dat artikel luidt, als volgt:
        
          “Nietig is een overeenkomst als bedoeld in artikel 61 lid 1 van boek 7 van het Burgerlijk Wetboek, voor zover daarbij:
        
      
      
        c.  vervroegde opeisbaarheid van het door de kredietnemer verschuldigde wordt bedongen, anders dan voor het geval dat:
      
      
        10  de kredietnemer, die gedurende ten minste twee maanden achterstallig is in de betaling van een vervallen termijn bedrag, na in gebreke te zijn gesteld nalatig blijft in de nakoming van zijn verplichtingen” 
      
      
    
    
      2.6
      De hiervoor geciteerde bepaling van de algemene voorwaarden wijkt - ten nadele van de consument - af van artikel 33 WCK, omdat deze voor beëindiging van het krediet en opeising ineens niet eist dat de kredietnemer eerst in gebreke is gesteld. Het versturen van een aanmaning als bedoeld in de algemene voorwaarde kan niet gelijk gesteld worden met de in artikel 33 WCK voorschreven ingebrekestelling. Met de woorden ‘in gebreke’ wordt bedoeld een ingebrekestelling waarbij de kredietnemer is aangemaand, een redelijke termijn is gelaten om tot betaling van de vervallen doch niet betaalde termijnen over te gaan en tevens is gewezen op de gevolgen van het niet voldoen aan de aanmaning, namelijk dat het gehele saldo opeisbaar zal worden gesteld. Het artikel 23.1 van voornoemde voorwaarden biedt de consument dus minder bescherming dan artikel 33 WCK en is daarom nietig. Weliswaar heeft eiseres op 21 mei 2014 een ingebrekestelling (productie 4) aan gedaagde verzonden voordat zij is overgegaan tot opeising ineens, maar dit doet niet af aan de nietigheid van voornoemd artikel in de algemene voorwaarden. 
      
    
    
      2.7
      Aangezien de vordering is gebaseerd op respectievelijk artikel 23.1 aanhef en onder a van de voorwaarden en deze bepaling naar het oordeel van de kantonrechter nietig is, moet de conclusie zijn dat de grondslag aan de vordering is ontvallen, zodat de vordering dient te worden afgewezen.
      
    
    
      2.8
      Eiseres zal als de in het ongelijk gestelde partij worden veroordeeld in de proceskosten van gedaagde, met dien verstande dat deze kosten aan de zijde van gedaagde worden begroot op nihil.
      
    
    
      2.9
      Derhalve zal als volgt worden beslist. 
      
    
  
  
    
      3De beslissing
    
    
      De kantonrechter:
    
    
    
      wijst de vordering af:
    
    
    
      veroordeelt eiseres tot betaling van de proceskosten van gedaagde, bepaald op nihil. 
    
    
    
      Dit vonnis is gewezen door mr. P.J.M. Rouwen, en in het openbaar uitgesproken op 
      3 december 2014.