ECLI:NL:RBNHO:2024:7572, Rechtbank Noord-Holland, 10-07-2024, 11040358 \ CV EXPL  24-2284
Rechtbank Noord-Holland — Uitspraak 
Datum: 2024-07-10 00:00:00.000000
Rechtsgebied: Civiel recht; Verbintenissenrecht

Samenvatting: De door gedaagde gekozen achteraf betaalmethode 'gespreid betalen' van in3 Finance I B.V biedt de consument de mogelijkheid om de koopsom in 3 gelijke maandelijkse termijnen te voldoen. Hiermee is sprake van kredietverstrekking ex artikel 7:57 lid 1 sub c BW. Daarmee staat vast dat sprake is van een koopovereenkomst waarbij uitstel van betaling is verleend. Op die overeenkomst zijn zowel de bepalingen voor overeenkomsten tussen handelaren en consumenten van toepassing (Boek 6, titel 5, afdeling 2B, BW) als (in beginsel) de bepalingen inzake consumentenkrediet (Boek 7, titel 2A, afdeling 1, BW). De kantonrechter moet ambtshalve toetsen of voldaan is aan die bepalingen. De kantonrechter volgt niet het standpunt van eiser dat sprake is van een uitzondering als bedoeld in artikel 7:58 lid 2 onder e BW.  In de algemene voorwaarden van In3 is onder meer bedongen dat bij te late betaling aanmaningskosten in rekening mogen worden gebracht. Daarom zijn de bepalingen van titel 7:2A BW op deze ovk van toepassing. Eiser heeft niet gesteld en ondebrouwd dat is voldaan aan die bepalingen en ook niet dat een kredietwaardigheidstoets is uitgevoerd. De vordering wordt afgewezen op de stelplicht.

RECHTBANK NOORD-HOLLAND
    Handel, Kanton en Insolventie
    locatie Haarlem
    
    
      Zaaknr./rolnr.: 11040358 \ CV EXPL  24-2284
      Uitspraakdatum: 10 juli 2024
    
    
    
      
        Verstekvonnis van de kantonrechter in de zaak van:
      
    
    
    
      
        Capaccs Invest II B.V. 
      
      te Eindhoven
      de eisende partij 
      gemachtigde: ACCS Gerechtsdeurwaarders
    
    
    
      tegen 
    
    
    
      
        
          [gedaagde] 
      
      te [plaats] 
      de gedaagde partij  
      niet verschenen
    
    
  
  
    
      1Het procesverloop
    
    
      1.1.
      De eisende partij heeft de gedaagde partij gedagvaard. Tegen de gedaagde partij is verstek verleend. 
    
  
  
    
      2De beoordeling
    
    
      2.1.
      De eisende partij vordert primair nakoming van de overeenkomst en veroordeling van de gedaagde partij tot betaling van € 324,13 aan hoofdsom, wettelijke rente en buitengerechtelijke incassokosten. Subsidiair vordert de eisende partij veroordeling van de gedaagde partij tot betaling van een bedrag van € 314,74. Zowel primair als subsidiair vordert de eisende partij de wettelijke rente over € 266,34 vanaf de datum van de dagvaarding en veroordeling van de gedaagde partij in de proceskosten.
      
    
    
      2.2.
      De eisende partij heeft aan haar vordering ten grondslag gelegd dat de gedaagde partij een bestelling heeft geplaatst bij een webwinkel en daarbij heeft gekozen voor de achteraf betaalmethode ‘Gespreid Betalen’ van in3 Finance I B.V. (hierna: in3), waarbij de gedaagde partij de algemene voorwaarden van de webwinkel heeft geaccepteerd. De eisende partij heeft toegelicht dat de vordering tot voldoening van de koopsom door de webwinkel op de factuurdatum is gecedeerd aan in3. De gedaagde partij heeft met betaling van de eerste termijn de betalingsvoorwaarden van in3 geaccepteerd. In3 heeft de vordering tijdens het incassotraject in juridisch eigendom overgedragen aan de eisende partij.
    
    
      2.3.
      De gekozen betaalmethode biedt aan de consument de mogelijkheid om de koopsom in drie gelijke maandelijkse termijnen te voldoen. Krachtens de in3 betalingsvoorwaarden wordt de bestelling pas daadwerkelijk geplaatst bij de webwinkel nadat de consument een derde deel van de koopsom direct heeft voldaan. De tweede termijn dient binnen 30 dagen na de factuurdatum te zijn voldaan. De derde termijn dient binnen 60 dagen na de factuurdatum te zijn voldaan. Het aan de gedaagde partij verlenen van uitstel van betaling is een vorm van kredietverstrekking ex artikel 7:57 lid 1 sub c van het Burgerlijk Wetboek (BW). De kantonrechter verwijst in dit verband ook naar de arresten van de Hoge Raad van 26 mei 2023 en 30 juni 2023. Daarmee staat vast dat sprake is van een koopovereenkomst waarbij uitstel van betaling is verleend. Op die overeenkomst zijn zowel de bepalingen voor overeenkomsten tussen handelaren en consumenten van toepassing (Boek 6, titel 5, afdeling 2B, BW) als (in beginsel) de bepalingen inzake consumentenkrediet (Boek 7, titel 2A, afdeling 1, BW). De kantonrechter moet ambtshalve toetsen of voldaan is aan die bepalingen. 
      
    
    
      2.4.
      De kantonrechter ziet aanleiding om in de eerste plaats ambtshalve te toetsen of voldaan is aan de verplichtingen inzake consumentenkrediet. De eisende partij dient in een dergelijk geval te stellen en te onderbouwen dat is voldaan aan de bepalingen van titel 7:2A BW, in het bijzonder de informatieplichten van artikel 7:60 BW, en de kredietwaardigheidstoets van artikel 4:34 lid 1 Wet op het financieel toezicht, of dat sprake is van een uitzondering als bedoeld in artikel 7:58 lid 2 BW.
      
    
    
      2.5.
      In dit kader heeft de eisende partij gesteld dat sprake is van een uitzondering als bedoeld in artikel 7:58 lid 2 onder e BW, omdat bij het aangaan van het krediet en bij betaling binnen de gestelde termijn geen rente en andere kosten in rekening worden gebracht. Pas na het intreden van verzuim na afloop van de in de factuur gestelde termijn wordt rente verschuldigd en pas na verloop van de termijn in de door de gedaagde partij ontvangen veertiendagenbrief worden incassokosten verschuldigd. Van overeengekomen rente en incassokosten is geen sprake; er is ‘slechts’ sprake van toepassing van artikel 6:119 BW en artikel 6:96 BW, aldus de eisende partij. De kantonrechter kan deze argumentatie niet volgen en overweegt daartoe als volgt.
      
    
    
      2.6.
      Bij de totstandkoming van de onderhavige overeenkomst is de gedaagde partij akkoord gegaan met de algemene voorwaarden van in3. In die voorwaarden is (onder meer) bedongen dat bij te late betaling aanmaningskosten in rekening mogen worden gebracht. In tegenstelling tot wat de eisende partij heeft gesteld is niet van belang of deze aanmaningskosten ook daadwerkelijk bij de gedaagde partij in rekening zijn gebracht. Bij de toetsing van het krediet gaat het om het moment van aangaan van de overeenkomst. Uit artikel 7:74 sub h BW volgt dat ook kosten uit hoofde van het kredietrisico (dat wil zeggen het risico van wanbetaling door de kredietnemer) onder het begrip kredietvergoeding vallen. Dat, zoals de eisende partij heeft gesteld, krediet wordt verleend zonder rente en andere kosten is dan ook onjuist.
      
    
    
      2.7.
      Op grond van het voorgaande concludeert de kantonrechter dat niet is komen vast te staan dat sprake is van een kredietovereenkomst die valt onder de uitzondering van artikel 7:58 lid 2 sub e BW. Daarom gaat de kantonrechter ervan uit dat de bepalingen van titel 7:2A BW op deze overeenkomst van toepassing zijn.
      
    
    
      2.8.
      De eisende partij heeft echter niet gesteld en onderbouwd dat zij heeft voldaan aan de bepalingen van titel 7:2A BW. Ook is niet gesteld en onderbouwd dat de (rechtsvoorganger van de) eisende partij een kredietwaardigheidstoets heeft uitgevoerd, ondanks dat in de algemene voorwaarden van in3 staat dat dit wel gebeurt. Op grond van artikel 111 lid 2 onder d van het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering (Rv) moet de dagvaarding de eis en de gronden daarvan vermelden en op grond van artikel 21 Rv moet de eisende partij de voor de beslissing van belang zijnde feiten volledig en naar waarheid aanvoeren. De eisende partij heeft niet aan deze eisen voldaan. Daarom wordt de vordering afgewezen. 
      
    
    
      2.9.
      Aan beoordeling van de subsidiaire vordering van de eisende partij (gebaseerd op ongerechtvaardigde verrijking) komt de kantonrechter niet toe. De voorwaarde waaronder deze vordering is ingesteld (vernietiging van de kredietovereenkomst en de koopovereenkomst) is namelijk niet vervuld. 
      
    
    
      2.10.
      De eisende partij wordt in het ongelijk gesteld en zal daarom in de proceskosten worden veroordeeld. 
      
    
  
  
    
      3De beslissing
    
    
      De kantonrechter:
    
    
    
      3.1.
      wijst de vordering af;
    
    
      3.2.
      
        veroordeelt de eisende partij tot betaling van de proceskosten, die tot en met vandaag voor de gedaagde partij worden vastgesteld op nihil.
        Dit vonnis is gewezen door mr. M. Woerdman en op bovengenoemde datum in het openbaar uitgesproken in aanwezigheid van de griffier. 
      
      
      
        De griffier		De kantonrechter
      
    
  
  
     ECLI:NL:HR:2023:778.
  
  
     ECLI:NL:HR:2023:1006.